Lo que necesito saber de mi tarjeta de crédito

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1 Lo que necesto saber de m tarjeta de crédto Informatvo tarjetas de crédto bancaras

2 Cómo obtener una tarjeta de crédto 3 Qué es una tarjeta de crédto La tarjeta de crédto es un medo de pago que permte a los clentes utlzar una línea de crédto otorgada por un banco, para comprar ahora y pagar después. Por ello, el uso de la tarjeta de crédto mplca asumr la oblgacón de pagar el monto de las compras y de los gastos realzados así como de los avances de dnero obtendos, además de los ntereses, mpuestos s correspondere, comsones bancaras y gastos pactados en el contrato. Cómo puedo utlzar la tarjeta de crédto La tarjeta de crédto es un nstrumento cuya fnaldad es realzar pagos por compras o servcos efectuados en comercos o establecmentos, y tambén a través del teléfono e nternet, sempre y cuando, en todos los casos, el comerco se encuentre adherdo al sstema de venta con tarjeta de crédto. Exsten además prestacones complementaras, como los avances en efectvo con y sn cuotas desde cajeros automátcos y desde sucursales del banco. Tambén está la posbldad de realzar avances a través de nternet o por medo de servcos telefóncos, en los cuales el monto se abona en la cuenta corrente o en la cuenta vsta del clente. Cuáles son los requermentos mínmos que me puede solctar el banco para obtener una tarjeta de crédto Presentar la cédula de dentdad vgente y dejar una fotocopa; fotografía recente; regstrar la frma y estampar la huella dgtal. Antecedentes de actvdad y solvenca, como: comprobantes de ngresos (sueldos, honoraros, ngresos por arrendos, dvdendos u otros). datos de formacón profesonal o técnca. antecedentes laborales. Estado de stuacón: declaracón de actvos (los benes que poseo) y pasvos (las deudas que tengo), con documentacón que lo acredte Datos de contacto, ncluyendo comprobante de domclo, que podría ser verfcado. Otros antecedentes adconales que cada banco pueda requerr. Cuáles son los prncpales documentos que me debe entregar el banco al contratar una tarjeta de crédto Copa del contrato de la tarjeta de crédto. Copa del comprobante de entrega del producto. Hoja resumen con las condcones del producto. Puedo tener más de una tarjeta de crédto El clente puede tener una tarjeta de crédto para él y tambén puede tener tarjetas adconales. La cantdad de tarjetas y el cupo aprobado en ellas que un clente puede tener en un msmo banco y/o en el sstema fnancero completo, dependerá de la evaluacón que haga cada banco. Qué es una tarjeta adconal Es una tarjeta que el clente ttular puede solctar al banco para otra persona, quen deberá cumplr, entre otras exgencas, con tener una edad mínma. El ttular de la tarjeta autorza al usuaro de la tarjeta adconal para ocupar el monto asgnado por el ttular a esta tarjeta de crédto adconal, sempre consderando que el límte de cupo es el otorgado por el banco al ttular. Las compras y/o avances que realce o solcte el usuaro de la tarjeta adconal serán cargados en el estado de cuenta del ttular, sendo responsabldad del ttular pagar el monto total de la deuda.

3 Cómo obtener una tarjeta de crédto Dato Clave Qué es la CAE 7 Qué otros productos puedo contratar junto a la tarjeta de crédto Nngún producto adconal es oblgatoro al contratar una tarjeta de crédto. El ttular de la tarjeta de crédto puede contratar productos como, por ejemplo, seguros de desgravamen (para pagar las deudas contraídas por el asegurado en caso de fallecmento), seguros para cubrr el resgo de fraudes y los seguros por la utlzacón de la tarjeta en caso de extravío o robo de la tarjeta de crédto. El valor de estos seguros es varable y dependerá de la cobertura que proporcone cada banco. Algunos bancos tambén ofrecen tarjetas que ncluyen otros benefcos sn costo, como seguros de vaje al pagar este con la tarjeta de crédto. La CARGA ANUAL EQUIVALENTE (CAE) permte comparar el costo del crédto anualmente, permtendo dentfcar el crédto más barato. De esta forma, al comparar crédtos para un msmo plazo y de un msmo monto, sempre será más barato el crédto que tenga la CAE más baja. La CAE ncluye todos los gastos y costos del crédto y los expresa en un solo porcentaje. Ejemplo para aplcar la CAE: Para comprar un producto cuyo preco es de mllón, usted puede solctar un crédto a meses por dcha cantdad con una CAE de 5% o, ben, pagar con la tarjeta de crédto en cuotas con una CAE de 30%. Cuál es la opcón más convenente En este caso, la CAE más baja es la del crédto (5%). 3 4

4 Cómo admnstrar m tarjeta de crédto Qué debo tener en cuenta para admnstrar correctamente m tarjeta de crédto Conocer cuál es el cupo de la tarjeta de crédto, es decr, el monto máxmo de crédto dsponble en pesos y en dólares. Saber cuál es el monto de dnero que puedo obtener como avance en efectvo. Conocer de qué fecha a qué fecha va el período de facturacón de m tarjeta de crédto. Esto, porque el banco consdera una fecha de nco y una fecha de térmno para cobrar las compras y demás operacones realzadas con la tarjeta. El período de facturacón consdera generalmente 30 días. Conocer la fecha de vencmento del pago, es decr, cuál es la fecha límte para pagar el total o parte de la deuda. El ttular de la tarjeta de crédto deberá pagar ntereses por la parte no pagada. Qué compras o usos de la tarjeta de crédto pagan ntereses nmedatos Las transaccones denomnadas de cargo nmedato pagan nterés en forma dara, es decr, desde que se realzan hasta la fecha de pago. Ejemplos de estas transaccones son: Las compras en casnos de juego y juegos de azar (tanto a través de nternet y/o presencal) Pagos al Servco de Impuesto Internos (exceptuando el pago del mpuesto a la renta y las contrbucones). Traspaso a pesos de la deuda facturada en dólares (en el caso que la deuda no sea pagada a la fecha de vencmento de la facturacón). Avances en efectvo a través de cualquer canal. 3 4 Qué cobros exsten por uso y mantencón de una tarjeta de crédto Cobros de admnstracón o mantencón, que pueden ser mensuales, semestrales y/o anuales. Comsones transacconales: son comsones cobradas a certas transaccones y dependen del tpo de tarjeta de crédto: Por compras y/o avances de dnero en el extranjero. Por uso de la tarjeta de crédto para efectuar avances de dnero en efectvo en cajeros automátcos, sucursales del banco o por nternet. Tasa de nterés: se pagan ntereses por comprar en cuotas, realzar avances y por el saldo de deuda no pagado que se traspasa de un perodo de facturacón a otro. La tasa de nterés para transaccones en cuotas dependerá del plazo, mentras que la tasa de nterés del saldo no pagado se aplca e nforma mensualmente. Impuesto de tmbres y estampllas: es el mpuesto que se aplca a todas las operacones de crédto de dnero. El mpuesto es recaudado por el banco, el cual será responsable de pagarlo al Fsco. Exsten dferentes tpos de cuotas Cuotas con nterés: pagan un nterés fjo; se recomenda revsar la tasa de nterés que le están cobrando. Cuotas sn nterés: el banco emsor o el comerco ofrecen compras en tres cuotas sn nterés n comsón. En algunas ocasones, se realzan campañas comercales ofrecendo más de tres cuotas sn ntereses; se recomenda consultar s exste algún otro cobro adconal. NOTA: todas las transaccones en cuotas, a excepcón de las denomnadas preco contado, generan mpuesto al crédto. 5 6

5 Cómo admnstrar m tarjeta de crédto 5 6 Dónde y cómo se puede pagar la deuda naconal e nternaconal de la tarjeta de crédto La deuda naconal de la tarjeta de crédto es nformada a través del estado de cuenta naconal. El pago lo puede realzar en cualquer sucursal del banco emsor de la tarjeta, a través de nternet, banca móvl, banca telefónca y/o cajeros automátcos. Tambén se puede pactar con el banco el pago automátco desde su cuenta corrente o su cuenta vsta. S se realzan compras u operacones en el extranjero, la deuda nternaconal será nformada en el estado de cuenta nternaconal, que debe ser pagada en dólares o el equvalente en pesos. Este pago se puede realzar en las sucursales o a través de nternet en el caso de los bancos que ofrezcan este servco. Algunos bancos tambén ofrecen la posbldad de pagar la deuda nternaconal del período en cuotas expresadas en pesos. Todos los pagos que hago con la tarjeta de crédto se reflejan de nmedato Hay que consderar que al pagar con la tarjeta de crédto algunos servcos, el pago no se refleja de nmedato, por lo tanto, s se paga al límte de la fecha de pago se puede producr el corte del servco o una reposcón que no sea nmedata, pues generalmente se ven reflejados 4 horas después. 7 S 8 se compra en cuotas puedo pagar varas cuotas al msmo tempo, antes del plazo de pago Al tener varas compras pactadas en cuotas, solo se podrá adelantar el pago completo de las cuotas restantes, es decr, no se podrá pagar solo algunas cuotas y dejar pendentes de pago cuotas de la msma transaccón. Para realzar esta operacón hay que comuncarse con el banco y pedr una aceleracón de cuotas, pues de lo contraro las cuotas segurán sendo facturadas. Hay que consultar s se va a pagar comsón y/o ntereses al realzar esta aceleracón. Qué pasa s acepto una tarjeta y no la uso Aunque la tarjeta no se use puede generar una comsón de mantencón. Hay que consultar en el banco emsor de la tarjeta de crédto s cobrarán esta comsón y cuál es el monto. Tambén hay que verfcar que ello esté escrto en el contrato del producto. No es oblgatoro aceptar una tarjeta de crédto que no se ha peddo o que no quere tener. Recuerde que al recbr una tarjeta de crédto usted está aceptando tener dsponble un crédto, lo cual mplca un costo. 7 8

6 Dato Clave Cómo me convene pagar m tarjeta de crédto Pago total del monto facturado: Corresponde a pagar todas las compras y avances realzados con la tarjeta, ncludos los ntereses, comsones e mpuestos, más el saldo pendente de pago del período anteror, s lo hubere. TENGA EN CONSIDERACIÓN QUE: S su monto facturado está compuesto solamente por compras en una cuota o en más de una cuota sn nterés, al pagar el total del monto facturado hasta la fecha de vencmento, el pago es sn ntereses. Por lo tanto, en este caso es mportante consderar que usted puede hacer uso de un crédto a tasa 0%, por hasta 40 días aproxmadamente. Cclo de compras sn cuotas Compras realzadas que serán cobradas en este perodo FF Fecha límte para pagar las compras realzadas en el período sn ntereses FV Pago mínmo: Es un monto mínmo sugerdo a pagar, que corresponde a un porcentaje de la deuda nformada en el estado de cuenta, más los ntereses, comsones e mpuestos. Pagar este monto mínmo permte al ttular de la tarjeta mantener dsponble el crédto restante de la tarjeta de crédto. Cuando se paga el monto mínmo, se generan ntereses daros, aplcables sobre la dferenca entre el monto pagado y el total nformado en el estado de cuenta. Estos ntereses serán cobrados en la sguente facturacón. Al pagar solo el monto mínmo, el tempo que demorará en pagar la deuda y la cantdad que fnalmente termnará pagando serán mayores. Pago parcal: Corresponde a pagar más que el monto mínmo pero menos que la deuda total facturada para el período. Lo que no se paga genera ntereses. S en cada monto mensual paga más que el pago mnno estaría reducendo el tempo en que termnará de pagar la deuda. Inco del período de facturacón 30 días aprox. Fecha de facturacón 0 días aprox. Cobro de Intereses Fecha de Vencmento Entre la fecha de facturacón y la fecha de vencmento transcurren cerca de 0 días 9 0

7 Cómo cerrar m tarjeta de crédto Cuáles son los pasos para cerrar m tarjeta de crédto Solctar al banco emsor el cerre de la tarjeta a través de los medos dspuestos para ello; exsten dferentes opcones, pues puede ser personalmente o vía telefónca. Aunque el hecho de que exstan saldos o deudas con el banco no es mpedmento para comenzar el proceso de cerre, deberá consultar la fecha de facturacón para cubrr los pagos pendentes y evtar que se produzca un desfase con la fecha de cerre. El banco le pedrá formalzar la solctud de cerre voluntaro. Entregue las tarjetas al banco y solcte la destruccón de los plástcos en su presenca o ben destrúyalos usted msmo. S tene algún pago automátco de servcos con cargo a la tarjeta de crédto, usted deberá dar avso del cambo del medo de pago a la empresa de servcos. Tene algún costo cerrar m tarjeta de crédto El cerre de la tarjeta no tene nngún costo, pero es necesaro que no queden oblgacones pendentes (ncludos ntereses y/o mpuestos). Una vez que se solcta el cerre o se renunca a la tarjeta de crédto, esta quedará nhabltada para su uso en un plazo defndo por el emsor, aun cuando exsta saldo pendente, por lo que la tarjeta de crédto segurá facturando, pero no podrá ser utlzada una vez que sea bloqueada para el cerre. S el clente no paga sus deudas, estos montos serán traspasados a deuda morosa. S mantene deuda en cuotas, la tarjeta de crédto cambará a un estado de "no vgente" y las cuotas se podrán pagar normalmente. La tarjeta de crédto segurá facturando hasta extngur la deuda. La deuda se deberá pagar drectamente en las cajas de cualquer sucursal, dado que se nhablta la opcón de realzar pagos por otras vías, por ejemplo, a través de nternet. Otra opcón es que gestone con su ejecutvo el pago de la tarjeta con cargo a la cuenta corrente, en caso de tener este producto. El cerre de la tarjeta de crédto no pone térmno a otros contratos que pueda tener con el banco, como cuenta corrente, seguros u otros, los que pueden segur vgentes con sus respectvos benefcos y costos para el clente. S la tarjeta de crédto que se cerra era parte de un plan tarfaro que ncluye otros productos, podría verse modfcado el costo y modaldad de cobro de los demás productos.

8 Cómo puedo cudar m tarjeta de crédto 3 Quén puede usar m tarjeta de crédto La tarjeta es estrctamente personal e ntransferble. Es emtda a nombre de su ttular o adconal y solo puede ser utlzada por la persona cuyo nombre aparece en la tarjeta. Hay que verfcar que la tarjeta esté sempre bajo resguardo y no dejarla a dsposcón de terceros. Cómo cudo m clave No proporconar la clave de la tarjeta a otra persona y evtar llevarla escrta. Al momento de comprar o hacer gros en cajeros automátcos, verfcar que nade observe su clave secreta. El banco emsor nunca le pedrá nformacón de sus claves vía correo electrónco n tampoco le envará correos electróncos con lnks. Por qué me pden un códgo al comprar con m tarjeta por nternet Cuando se realzan compras a través de nternet se pde un códgo que es de verfcacón. Este códgo está al reverso del plástco de la tarjeta de crédto y tambén debe ser resguardado Qué otras meddas de segurdad puedo aplcar Revsar peródcamente el estado de cuenta en el sto web del banco, en la opcón movmentos no facturados. S encuentra una transaccón que no es reconocda o cualquer actvdad extraña, debe contactarse nmedatamente con el banco emsor de la tarjeta. Nunca perder de vsta su tarjeta de crédto al realzar pagos en los comercos. Exste la posbldad de la contratacón de seguros de proteccón y la utlzacón de tarjetas de crédto vrtual para compras por nternet, s el emsor tuvese este últmo servco dsponble. Qué debo hacer s perdo m tarjeta o la roban Llamar de nmedato al banco emsor o a los números de teléfono ndcados en los cajeros automátcos y págna web del banco emsor de la tarjeta, para solctar el bloqueo de la tarjeta para uso naconal e nternaconal. S usted tene seguros en caso de robo de su tarjeta, además debe presentar la constanca polcal del hecho. En su banco le ndcarán la documentacón que debe completar. 3 4

9 Este nformatvo es una ncatva de la Asocacón de Bancos que Banco Falabella pone a su dsposcón Hablamos mrándote a los ojos www. abf. c l Infórmese sobre la garantía estatal de los depóstos en su banco o en sbf.cl

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