NOTAS DE INTERÉS SOBRE MUSAAT

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1 NOTAS DE INTERÉS SOBRE MUSAAT A continuación informamos de diversas cuestiones de interés sobre MUSAAT y ampliamos la que se remitió en la comunicación nº 51 del pasado año. CARACTERÍSTICAS TÉCNICAS DEL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL DEL APAREJADOR: SEGU- ROS DE RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIONAL MUSAAT 2001 SEGURO RESPONSABILIDAD CIVIL PROFESIO- NAL DEL APAREJADOR / ARQUITECTO TÉCNICO ALTAS Y MODIFICACIONES. -Las altas y/o modificaciones se realizarán por escrito. -Los colegiados que inicien su actividad en la profesión en 2001, ya sea como liberal, funcionario o asalariado, pagarán la prima correspondiente a dicho año de acuerdo con la Tarifa. -Los Colegiados que habiendo estado ejerciendo la profesión no hubieran estado asegurados en MUSAAT, deben declarar los trabajos visados con anterioridad a la fecha de alta. En función de la información recibida, se calculará una Prima Adicional que se pagará de una sola vez y con la Prima Fija y que tendrá efecto 30 días después de la emisión del suplemento. En caso de accidentes laborales la fecha de efecto será la de emisión del suplemento. Caso de no aceptar estas condiciones, pueden optar por suscribir la Póliza sin pago de Prima Adicional, pero con Cláusula de no asegurar ninguna reclamación correspondiente a las intervenciones anteriores a la fecha de efecto. -Los colegiados que reingresan deberán declarar las intervenciones profesionales visadas colegialmente durante el período de baja, por las que abonarán, junto con la Prima Fija, la correspondiente Prima Complementaria. Caso de no aceptar estas condiciones, puede optar por suscribir la Póliza como se indica en el párrafo anterior JUBILADOS, HEREDEROS E INCAPACITADOS. Tendrán derecho a Seguro gratuito durante 2001 los asociados mayores de 65 años e inválidos que no ejerzan actividad laboral alguna y herederos de asociados fallecidos que a su vez reúnan las siguientes condiciones: que el Colegio tenga la práctica totalidad de su colectivo asegurado en MUSAAT (el Colegio de Alicante lo cumple) y haber estado un mínimo de cinco años consecutivos asegurados en MUSAAT, y que comuniquen dicha situación a MUSAAT antes del 28 de febrero de Quien no reúna las condiciones podrá seguir asegurado mediante el pago de la Prima Fija anual que corresponda. El Colegio deberá facilitar a MUSAAT la fecha de la última intervención, así como la fecha de jubilación, fallecimiento o incapacidad. En caso de jubilación se necesita la baja de I.A.E. y en el caso de incapacitados, el informe médico. La garantía será la contratada en los últimos cinco años AUMENTO DE GARANTÍAS. La fecha de efecto corresponderá a 30 días después de la recepción en Musaat de la solicitud por el asociado. En accidentes laborales la fecha del efecto será la de entrada en Musaat de la solicitud. Si se tuviera conocimiento de hechos que dieran lugar a un siniestro, con anterioridad a la solicitud de la ampliación, la garantía será la que tuviera en la fecha del conocimiento, de conformidad con el Articulo 8º de las Condiciones Especiales de la Póliza BAJAS DE ASEGURADOS. La anulación de la póliza deberá ser notificada por escrito, con 60 días de antelación a su vencimiento. Los asociados que causen baja colegial podrán seguir manteniendo su póliza con Musaat, con domiciliación bancaria y sin descuento colegial. TODOS los asociados que hayan causado baja por impago, deberán abonar de una sola vez, las primas correspondientes al período de baja, perdiendo derechos de bonificación TARIFA DE PRIMAS. Existe una Prima Fija Anual, que no ha variado respecto de 2000, que se determina en función del año de primera colegiación y los millones de cobertura elegidos (10, 15, 20, 30, 40 y 50 millones). Al Colegio de Alicante se le aplica en 2001 una minoración del 10 % sobre la Tarifa de Prima establecida ( en 2000 la minoración fue del 7% y en 1999 del 5%) debido a la reducción en la siniestralidad experimentada durante 1999 y La Tarifa 2001 está a disposición del colegiado en las oficinas colegiales. Existe adicionalmente una Prima Complementaria de aplicación a Aparejadores y Arquitectos Técnicos que realizan actividad profesional, que se determina en cada trabajo por el Tipo de Intervención Profesional, el Tipo de Obra, los metros cuadrados y el presupuesto de ejecución material, en su caso (Consultar Tarifas de Primas 2001 en el Colegio), multiplicada por un Coeficiente de Garantía (cobertura en millones seleccionados). Millones de Cobertura Coeficiente Garantía (G) 1,00 1,20 1,35 1,45 1,50 1,55 3

2 Para Garantías superiores a de pesetas se estudiarán todas las solicitudes que se reciban, con objeto de establecer su probable seguro. Las variaciones más importantes respecto del año 2000 en esta Prima Complementaria son: - Básicamente no sufren variación respecto de 2000, excepto por que en Seguridad y salud se reducen las primas de la Tarifa de Seguridad en aproximadamente un 10%. - Al igual que en 2000, todos los Tipos de Intervención que comienzan por los dígitos 3, 4, 5, 6, 7, 8 y 9 tendrán una prima única de pesetas multiplicado por el Coeficiente de Garantía. - Al igual que en 2000 en los Tipos de Obra Demoliciones se simplifica su cálculo, pasando a ser únicamente de ptas. x G ó ptas. x G si son mayores o menores de metros cúbicos. - Al igual que en 2000 en los Tipos de Obra Conservación y Mantenimiento se establece una tarifa única de ptas. x G BONIFICACIONES POR SINIESTRALIDAD BONUS. La declaración de un Parte de Comunicación de Daños que dé lugar o no al pago de las indemnizaciones, hace perder las condiciones de bonificación. Los períodos a efecto de bonificación serán de 3, 4, 5 o más años, analizándose en función de los datos conocidos hasta 6 meses antes del vencimiento de la Póliza. Para el ejercicio 2001 las bonificaciones se aplican sobre la Prima Fija total (Prima Riesgo más Prima General) y no sólo sobre la Prima Riesgo (en el ejercicio 2000). -Tres últimos años sin reclamación, descuento del 10% sobre la prima fija. -Cuatro o cinco últimos años sin reclamación, descuento del 15% sobre la prima fija. -Más de cinco años sin reclamación descuento del 20% sobre la prima fija RECARGO POR SINIESTRALIDAD MALUS. Los conceptos para situarse en la Zona Malus son tener más de un siniestro computado y que las indemnizaciones y gastos sean superiores a las primas en función de los datos conocidos en el período de tres años, con vencimiento 6 meses antes de la finalización anual de la Póliza. Los conceptos considerados y la expresión matemática para hallar el coeficiente de siniestralidad se exponen a continuación: -El primer y único siniestro se anula a todos los efectos. -Los siniestros sin indemnizaciones y con reservas cero, se anulan igualmente. -El concepto Reservas está minorado en un 20% lo que representa la exclusión de, aproximadamente, un siniestro cada cuatro. -El número de siniestros está afectado exponencialmente, circunstancia que permite mayorar la reiterada siniestralidad. -Los conceptos que se denominan activo del Asociado (Primas aportadas, número de años de pertenencia a MUSAAT) se encuentran siempre en el denominador de las fracciones, lo que presupone minoración del cociente proporcionalmente al incremento del activo. Coeficiente de Siniestralidad: Ks = ( G / P + 0,8 x R / P ) x n2 / (5 x a) Siendo: G: Gastos de indemnización y/o transacción más gastos judiciales satisfechos. R: Valor de las reservas actualizadas. P: Primas aportadas por el Asociado. n: Número de siniestros declarados. a: Número de años de pertenencia a MUSAAT. La Prima Fija y Prima Complementaria, sufrirán aumentos de 25% al 100%, dependiendo de los coeficientes de siniestralidad (Ks) propios de cada asegurado dentro del colectivo. 4

3 1.8. FUNCIONARIOS CON DIRECCIÓN DE OBRAS. Las obras dirigidas por Funcionarios que no perciben honorarios por estas direcciones, tienen que ser comunicadas al Colegio con el envío del presupuesto de ejecución material, para su posterior remisión a MUSAAT REDUCCIÓN EN LA PRIMA FIJA PARA ASO- CIADOS LIBERALES CON POCA ACTIVIDAD LABO- RAL. A partir del 1 de Enero de 1999, solo podrán optar al DESCUENTO DEL 50% DE LA PRIMA DE RIESGO POR POCA ACTIVIDAD LABORAL, aquellos Asociados que durante los diez últimos años, habiendo realizado trabajos profesionales únicamente como liberales, sus primas medias Complementarias pagadas a MUSAAT sean inferiores al 25% de las primas medias ajustadas del colectivo de su año de inicio de actividad. Solicitar dicha reducción a Musaat, a través del Colegio. Sólo se atenderán las solicitudes recibidas durante el primer trimestre de cada año. Aquellos asociados que hasta la fecha vengan disfrutando del descuento del 50% sobre la Prima de Riesgo por poca Actividad Laboral, seguirán en las mismas condiciones hasta que sus primas medias complementadas sean superiores al 25% de la media de todo el colectivo en su año de colegiación EXCLUSIONES. Con respecto a las Sociedades Profesionales: MUSA- AT no asegura a la Sociedad Profesional, debiendo figurar en la hoja de encargo el/los titular/es Aparejador/es y/o Arquitecto/s Técnico/s, así como en toda la correspondencia con MUSAAT. No obstante, MUSAAT está en disposición de asegurar igualmente en otra póliza a dichas sociedades de cualquier reclamación que reciban por las actuaciones profesionales de sus socios o empleados. A partir de enero de 2001 se va a eliminar de las condiciones especiales de la Póliza la exclusión de las reclamaciones en las que exista la doble condición de Promotor/Constructor y/o Aparejador/Arquitecto Técnico. No obstante, para que MUSAAT pueda canalizar estas reclamaciones a través de su póliza de R.C. Profesional, será necesario que la dirección de la defensa íntegra del asegurado la lleve MUSAAT (en el ejercicio 2000 se encontraban excluidas de las garantías de la Póliza las reclamaciones que reciba el Asegurado cuando en el encargo profesional sea a su vez Promotor y/o Constructor, quedando incluidas cuando el Promotor suscribiese una póliza de Todo Riesgo de Construcción o Decenal de Daños). Están excluidas de las garantías de la Póliza, las reclamaciones que reciba el Asegurado cuando en el encargo profesional visado tenga la doble condición de Aparejador y/o Arquitecto Técnico, y Arquitecto FRACCIONAMIENTO DE LA PRIMA FIJA. La Prima Fija de renovación se fraccionará al 50%, el primer plazo hasta los 35 días siguientes a su vencimiento anual (5 de febrero de 2001) y el segundo antes de los 125 días igualmente de la fecha de renovación (5 de mayo de 2001). La Prima Complementaria se cobrará al 100% en el momento de practicarse la intervención colegial del encargo profesional OBRAS MENORES. Existe una nueva póliza de Obras Menores, con prima anual fija solamente, que va dirigida a profesionales que estando desempeñando su labor en organismos oficiales o similares (sin ser funcionarios o empleados), bien por el gran número de intervenciones o bien por la peculiaridad de las mismas, no encajan correctamente o no les es posible proceder a su visado colegial individual. La información de dichos trabajos se deberá remitir mensual o trimestralmente a Musaat. La prima anual de esta póliza es de ptas. con 10 millones de cobertura y hasta ptas. con 50 millones. B. OTROS SEGUROS DE MUSAAT - Seguro de Responsabilidad Civil para Tasadores: Destinado a profesionales que se dediquen a tasación de inmuebles para Empresas de Tasaciones. Con una cobertura por siniestro de 50 millones de pesetas y una prima anual única de pesetas (2001). - Seguro de Responsabilidad Civil General: Para cubrir Responsabilidad Civil extracontractual como consecuencia de daños materiales, personales y sus perjuicios, que tenga su origen en la actividad descrita en la Póliza. Prima anual según estudio individual. - Seguro de Accidentes: Prima anual garantizando el pago de indemnizaciones previstas cuando se sufra accidente corporal, tanto en la profesión como en la vida privada. Con el límite de 70 años. Coberturas por muerte o invalidez total de 2 (prima anual de ptas.), 5, 10, 20, 25 y 50 millones (prima anual de ptas.). Se le puede añadir Asistencia Médico-Quirúrgica y Farmacéutica sin limitación en caso de accidente a razón de ptas/año (si pertenece a PREMAAT) ó ptas./año (si no pertenece). - Seguro Multirriesgo Hogar: Prima anual en función del tipo de vivienda y por millón asegurado. - Seguro Multirriesgo de Edificio y Viviendas: Prima anual en función del tipo de Edificio y por millón asegurado. - Seguro Multirriesgo de Comercios y Oficinas: Prima anual en función del tipo de Comercio y por millón asegurado. - Seguro Multirriesgo PYME: Prima anual en función del tipo de Comercio y por millón asegurado. - SEGURO TODO RIESGO CONSTRUCCIÓN: Seguro de bienes, daños y pérdidas materiales ocurridos 5

4 en la edificación, maquinaria de construcción, etc. Cubre también la Responsabilidad Civil Extracontractual (daños a terceros y/o a edificios colindantes). La suma asegurada es por el presupuesto de Ejecución Material y la R.C. es por el límite de 50 millones. Prima por Obra en función del tipo de Obra, con un mínimo por póliza de ptas, a determinar mediante un cuestionario específico. -SEGURO DECENAL DE DAÑOS EN LA CONS- TRUCCIÓN: ESTABLECIDO EN LA LEY DE ORDENACIÓN DE LA EDIFICACIÓN en los riesgos cubiertos de daños materiales a la obra fundamental (estructura), existiendo coberturas adicionales hoy no obligatorias (impermeabilización de fachadas, de cubiertas, renuncia a recurso contra algunos intervinientes, actualización de capitales y seguro trienal). Para su suscripción es necesaria la elección de un ORGANISMO DE CONTROL TÉCNICO, aceptado por MUSAAT. También es necesario el Informe Geotécnico. La Prima se determina según las características del edificio y coberturas solicitadas, siendo la Prima mínima de ptas., cuyo pago se hace en dos plazos: el 30% a la emisión de la póliza y el resto a la entrada de la cobertura (finalización de la obra). Su franquicia será como máximo el 1% de la Unidad Registral (por ej. el 1% del valor de cada vivienda en el caso de un edificio). La suma asegurada será el Presupuesto de Ejecución Material, incluido el IVA, así como gastos de Organismo de Control, honorarios de técnicos, impuestos y licencias. EXTORNO DE PRIMAS COBRADAS Cuando se formalice con MUSAAT la Póliza Decenal de Daños en Construcción, se procederá al extorno al Aparejador del porcentaje de la Prima Complementaria cobrada en las Intervenciones profesionales 1.4 (Dirección de la Ejecución Material) que a continuación se señala: -Seguro Decenal D.C. con Garantías LOE: Extorno del 10 % de la Prima Compl. de Fachadas: Extorno del 15 % de la Prima Compl. de Cubiertas y Sótanos: Extorno del 17,5 % de la Prima Compl. de Cubiertas y Sótanos y Fachadas: Extorno del 20,5 % de la Prima Compl. de Cubiertas y Sótanos y Fachadas más el TRIENAL: Extorno del 30 % de la Prima Compl. - Seguro de Automóviles: Seguro concertado con CAUDAL (Grupo Zurich). OBSERVACIÓN: Las solicitudes de anulación de pólizas de cualquier modalidad de seguro, deberán ser realizadas por el asegurado y por escrito con dos meses de antelación al vencimiento de la Póliza. SEGURO DECENAL DE DAÑOS DE LA EDIFICA- CIÓN Las matizaciones que MUSAAT hace en relación con este seguro son las siguientes: El Seguro Decenal de Daños en la Edificación es un seguro que nada tiene que ver con la Responsabilidad Civil. De los tres que plantea la LOE, el único seguro obligatorio, que debe suscribir el Promotor, es aquel con las coberturas denominadas Garantías Básicas, es decir, cimentación y estructura. La Ley adelanta la futura exigencia de un seguro trienal (elementos e instalaciones que afecten a la habitabilidad) y otro seguro anual de garantía de mantenimiento (elementos de terminación o acabado). 6

5 El seguro decenal es obligatorio según Ley para aquellos edificios cuyo uso principal vaya a ser el de viviendas. Las características de este seguro son: Los riesgos cubiertos por este seguro serán durante 10 años desde la Recepción de la obra, garantizando la indemnización o reparación de los daños materiales causados en el edificio asegurado por vicios y defectos que tengan su origen o afecten a la obra fundamental y que comprometan directamente la resistencia mecánica y/o estabilidad del mismo. También quedarán cubiertos los daños materiales en la urbanización siempre que sean consecuencia directa. Son Obras asegurables por Ley los edificios de nueva construcción cuyo uso principal sea el de vivienda. No será obligatorio según LOE pero sí asegurable en edificios cuyo uso sea distinto a vivienda (supermercados, grandes almacenes, centros comerciales, hoteles, garajes, etc.). Tampoco será obligatorio pero sí asegurable en obras de ampliación, modificación, reforma o rehabilitación que altere la configuración arquitectónica de los edificios. Son Obras no asegurables aquellas edificaciones terminadas y sin control técnico desde el inicio de obra. Tampoco asegurables las obras civiles y aquellas exclusivamente de urbanización, viales, aparcamientos, piscinas, jardines, etc. Están excluidas de cobertura en el seguro según LOE: Los daños personales, daños a inmuebles contiguos, daños a bienes muebles del propio edificio, daños por mal uso y mantenimiento, daños por incendio o explosión que no sean consecuencia de elementos con cobertura contratada y daños que tengan origen en partes de obra sobre las que haya reservas en el Acta de Recepción y no subsanadas. Son coberturas optativas: Impermeabilización de cubiertas, revalorización de franquicias y sumas aseguradas, renuncia a recurso contra cada uno de los agentes intervinientes, bienes preexistentes para el caso de ampliaciones, obra secundaria. Se exige la intervención obligatoria de una OFI- CINA DE CONTROL TÉCNICO (O.C.T.) que será la encargada de dar a conocer al asegurador la evolución y características concretas de la futura construcción. Es necesario también facilitar un ESTUDIO GEOTÉCNI- CO del terreno donde se va a asentar la edificación. PRIMAS Y FRANQUICIAS: Son variables en función de la tipología de la construcción. La franquicia máxima permitida por la LOE será del 1% de la Unidad Registral. SUMA ASEGURADA: Estará compuesta de los siguientes conceptos: P.E.M., Bfo. Industrial, gastos generales, IVA aplicable, honorarios con impuestos de técnicos, honorarios con impuestos de estudio geotécnico y de O.C.T. y por último tasas y licencias. A continuación se informa de otros temas de interés. ASAMBLEA GENERAL DE ASOCIADOS DE MUSA- AT (extracto) Musaat, en su Asamblea General Ordinaria, ha aprobado las cuentas anuales de 1999 que muestran un espectacular avance en su actividad. La compañía ha tenido en el ejercicio de 1999 un volumen total de primas de negocio directo de millones, frente a los millones de pesetas registrados en 1998, lo que representa un crecimiento del 24%. Este mayor volumen de primas contratadas se ha debido, según el Presidente de Musaat, Alfredo Cámara, a la mayor actividad del sector de la edificación durante 1999, con un incremento del número de visados res- 7

6 pecto a 1998 del 17%. La siniestralidad, por otro lado, se ha reducido un 5% en Como característica más significativa de 1999 hay que destacar la consolidación de Musaat como uno de los líderes de seguros de responsabilidad civil en España y el despegue de sus seguros de Todo Riesgo y Decenal en la Edificación. Por ello, ante la promulgación de la LOE y la implantación de la póliza decenal de daños que ya ofrecía la entidad desde hace dos años, el Presidente de Musaat afirma que la apuesta que ha realizado Musaat con esta póliza puede ser muy positiva, aunque hasta dentro de unos años no tendremos resultados contables. Además, en la Asamblea se anunció la creación de un Comité de Atención del Asegurado para darle un mejor servicio. Su cometido fundamental consiste en defender los derechos de los asegurados y velar por la equidad en sus relaciones con la entidad. Los asegurados podrán someter al informe del Comité las sugerencias y reclamaciones formuladas y que versen sobre las siguientes materias: Cuestiones referentes al cumplimiento e interpretación de las condiciones generales, particulares y especiales de las pólizas del seguro, así como de la aplicación de condiciones contractuales específicas en cada caso. Las dudas que se les susciten sobre las decisiones administrativas de la entidad en cuanto a la aplicación de las condiciones de la póliza. De la experiencia adquirida sobre estas sugerencias y reclamaciones, el Comité elevará recomendaciones al Consejo de Administración, con el objetivo de que la Mutua pueda perfeccionar los servicios ofrecidos a sus asegurados. La Asamblea de Musaat también aprobó la ratificación en sus cargos del Vocal de Asuntos Económicos del Consejo de Administración y del Vocal número 2. Además, se celebraron elecciones para cubrir los puestos de Secretario, Vocal número tres y Vocal número 5. José Mª López Vega, Presidente del COAAT de Lugo, fue elegido Secretario del Consejo de Administración y Julio Alonso González, Presidente del COAAT de Segovia, y Jorge Hernández Vera, Presidente de la Delegación del COA- AT de Tenerife en Santa Cruz de La Palma, resultaron elegidos Vocal número 3 y Vocal número 5, respectivamente. MUSAAT PARTICIPA EN LAS JORNADAS DEL SE- GURO El pasado mes de junio tuvo lugar en el hotel Meliá Castilla de Madrid la Semana del Seguro organizada por el INESE y donde Musaat participó en la Jornada RC Profesional que tuvo una elevada participación y un alto nivel de satisfacción entre los asistentes. El importante número de jornadas de trabajo celebradas permitió hacer una revisión de todas aquellas cuestiones que preocupan al seguro en este momento y su futuro más inmediato. En la Jornada sobre el seguro de Responsabilidad Civil, en la que participó Francisco López Churruca, Jefe del Área de Ingeniería de Musaat, se debatió sobre la RC Profesional en España, sobre las garantías y responsabilidad de los agentes intervinientes en el proceso de construcción y sobre la evolución y tratamiento de las reclamaciones de RC. El Director de la Asesoría Jurídica de St. Paul Insurance España, Ignacio Megía, apuntó que la delimitación temporal, en las pólizas de RC, puede dar lugar al riesgo de cobertura que se solucionaría haciendo un estudio pormenorizado de las pólizas anteriores de los clientes y realizando un plan de seguros personalizado. Por último, José Villalba, Presidente de APCAS, reconoció que la situación del ramo es difícil y remarcó la necesidad de recuperar niveles de beneficio para permitir su supervivencia. AVISO IMPORTANTE Recordamos que el no pago de alguna de las primas que correspondan a las distintas intervenciones profesionales, supone no haber pagado la totalidad de la prima; por lo tanto ello puede significar el rechazo de cualquier siniestro durante esa anualidad. 8

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