Hacia un modelo incluyente de seguro agrícola: caso Mesoamérica

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Rubén Paz Duarte
hace 7 años
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1 Hacia un modelo incluyente de seguro agrícola: caso Mesoamérica XIII Congreso ALASA Horacio Pérez

2 Desarrollo de productos de los seguro agrícolas Desarrollo y organizacion del sector agrario alto bajo Evaluación paramétrica Ajuste porcentual CADENA Evaluación del rendimiento Seguro multirriesgo basado al rendimiento individual Seguro multirriesgo basado al rendimiento regional Seguro de un solo riesgo (granizo) Seguro de riesgos nombrados (granizo y adicionales) Nivel de información y estudios disponibles/nivel de experiencia de compañías de seguro alto Fuente: Adaptado de BURGAZ, 2004

multirriesgo basado al rendimiento regional Seguro de un solo riesgo (granizo) Seguro de riesgos nombrados (granizo y

3 CADENA un programa exitoso Componente de Atención a los Desastres Naturales (CADENA), administrado y supervisado por SAGARPA. Inicia en 2003 como apoyos directos Evoluciona a compra de seguros catastróficos al sector privado. En 10 años de 0.1 Mio Has a 12.0 Mio Has.

Inicia en 2003 como apoyos directos Evoluciona a compra de seguros

4 CADENA un programa exitoso S.A. de USD4.04 Mio a USD1,061 Mio. Prima de USD 0.39 Mio a USD Mio A pesar de la volatilidad, su siniestralidad histórica es de aprox. 56 %

5 CADENA un programa exitoso Propósito 1: Que un mayor número de productores, y de manera preferente los que hoy son atendidos por alguna variante del CADENA, sean integrados en la cobertura de los esquemas individualizados mediante la adquisición directa de un seguro comercial. 1er Reto: Establecer vínculos entre productos de seguro y crédito agropecuarios que se adapten a las necesidades de los productores meta, estableciendo mecanismos de difusión adecuados para un uso amplio y efectivo. PROPÓSITOS Y RETOS DEL CADENA Propósito 2: Disminuir el costo de atención del Gobierno Federal hacia esos productores, toda vez que el apoyo para el componente catastrófico que reciben para la compra del nuevo seguro, resulte más eficiente y menos costos que el apoyo actual del CADENA 2º Reto: Integrar en un portafolio las necesidades de protección, definiendo mecanismos de operación con los aseguradores actuales, buscando mayor número de beneficiarios, un costo de primas menor y un producto homologado adaptado a los riesgos afrontados. Fuente: Estudio FAO 2014

1er Reto: Establecer vínculos entre productos de seguro y crédito agropecuarios que se adapten a las necesidades de los productores meta, estableciendo mecanismos de difusión adecuados para un uso

6 CADENA un programa exitoso Características de los seguros catastróficos Tipo de Índice Riesgos asegurados Exactitud espacial Riesgo base para el productor Índice meteorológico Numero limitado riesgos pre seleccionados bajo alto Índice de rendimiento de un área Cobertura extensa de todos los riesgos media medio - bajo Índice de vegetación Cobertura extensa de todos los riesgos alto media Problema: para superficies pequeñas con alta variabilidad de cosechas índices de vegetación difícilmente pueden servir Fuente: Mayr 2014

Cobertura extensa de todos los riesgos media medio - bajo Índice de vegetación Cobertura extensa de todos los riesgos alto media

7 CADENA un programa exitoso Riesgo Base: ejemplo India Fuente: D.J. Clarke et.al.: Weather Based Crop Insurance in India, World Bank 2012

8 Casos de éxito con seguros individuales para pequeños productores EDUCAMPO: Programa de Fundación Mexicana para el Desarrollo Rural inicia en Objetivo: impulsar la productividad de maíz, soya y sorgo, metodología propia de formación técnica y humana. Opera en Chiapas, Jalisco, Campeche, Veracruz y Yucatán, esquema de agricultura por contrato Siniestralidad histórica: 52% Fuente: Elaboración propia con datos de General de Seguros, S.A.B. Proveedor de seguros: General de Seguros, S.A.B.

Objetivo: impulsar la productividad de maíz, soya y sorgo, metodología propia de formación técnica y humana.

9 Casos de éxito con seguros individuales para pequeños productores Honduras Recursos para mi tierra: Fideicomiso de FICOHSA, FUNDER y La Colonia inicia en Objetivo: dar oportunidad de un mejor mañana a productores hondureños vía apoyo financiero, asistencia técnica y garantía de compra. Opera en varias regiones del país. Es agricultura por contrato de hortalizas (25 especies). Fuente: Elaboración propia con datos de Munich Re Proveedor de seguros: FICOHSA y Proagro Honduras

Objetivo: dar oportunidad de un mejor mañana a productores hondureños vía apoyo financiero, asistencia técnica y

10 SystemAgro: un modelo de seguro agrícola incluyente El BLOC de SystemAgro responde a propósitos y retos del CADENA El BLOC SystemAgro se construye a partir de los elementos y recursos existentes en cada país. La inclusión de pequeños productores no solo es viable, sino necesaria El BLOC SystemAgro contribuye al desarrollo rural sustentable Hacia un modelo incluyente de seguro agrícola: Caso Mesoamérica - M.Ag. Horacio Pérez

La inclusión de pequeños productores no solo es viable, sino necesaria El BLOC SystemAgro contribuye al

11 Conclusiones Desarrollo y organización de productores, información y experiencia de aseguradores, son elementos esenciales en el desarrollo del seguro agrícola. El éxito de CADENA demuestra que modelos de participación público-privada son viables, permitiendo optimizar la aplicación de los recursos del Estado. Estudios hechos a la operación de seguros paramétricos muestran que son un buen promotor del seguro agrícola, pero necesitan evolucionar para cubrir las necesidades de protección de los agricultores La práctica ha demostrado que asegurar pequeños agricultores organizados, resulta viable y rentable en los esquemas de seguro comercial. SystemAgro es un modelo de participación publico-privada que por su estructura e integración presenta una solución de seguro incluyente, adaptable a las necesidades, características y recursos de cualquier nación.

Estudios hechos a la operación de seguros paramétricos muestran que son un buen promotor del seguro agrícola, pero necesitan evolucionar para cubrir las necesidades de protección de los agricultores

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