ACCIDENTES PERSONALES ESCOLAR

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1 ACCIDENTES PERSONALES ESCOLAR ACCIDENTES PERSONALES ESCOLAR

2 CONDICIONES GENERALES ACCIDENTES PERSONALES ESCOLAR 1

3 ÍNDICE DE CONTENIDO 1ª. Definiciones ª. Descripción de coberturas Coberturas Básicas... 5 I. Muerte Accidental... 5 II. Gastos de Sepelio Coberturas Adicionales con costo... 6 I. Pérdidas Orgánicas... 6 II. Reembolso de Gastos Médicos por Accidente... 8 III. Indemnización Diaria por Incapacidad por Accidente... 9 IV. Renta Diaria por Hospitalización por Accidente V. Quemaduras Graves VI. Fractura de Hueso por Accidente ª. Beneficios opcionales con costo I. Muerte Accidental en Transporte Público o Privado II. Pérdidas Orgánicas en Transporte Público o Privado III. Fractura de Hueso por Accidente de Trabajo ª. Servicios opcionales Central Médica Asistencia en Viaje ª. Exclusiones Generales ª. Disminución y reinstalación de sumas aseguradas ª. Contrato ª. Ocupación ª. Residencia ª. Primas ª. Periodo de Gracia ª. Renovaciones ª. Pago de Siniestros e Indemnizaciones ª. Otros Seguros ª. Prescripción ª. Designación de Beneficiario ª. Límite de Edad ª. Alta de Asegurados ª. Baja de Asegurados ª. Competencia ª. Notificaciones ª. Moneda ª. Omisiones o Inexactas Declaraciones ª. Indemnización por Mora ª. Vigencia del Contrato ª. Administración de Póliza ª. Periodo de Beneficio ª. Cambio de Contratante ª. Cancelación

4 CLÁUSULA 1a. DEFINICIONES a) ACCIDENTE. Es la acción súbita, fortuita y violenta de una causa externa, ajena a la voluntad del asegurado y que le origine directamente lesiones corporales o la muerte. Para efectos del presente contrato y conforme a las estipulaciones de éste también se considerará accidente cubierto: 1. La alteración de la salud por asfixia o por aspiración involuntaria de gases o vapores letales. 2. La alteración de la salud por electrocución involuntaria. 3. Envenenamiento por ingestión involuntaria de sustancias tóxicas o medicamentos. b) ASEGURADO. Es aquella persona que obtiene el beneficio de la cobertura del plan contratado. c) ASEGURADO TITULAR. Es la persona física que firma la solicitud como asegurado principal, podrá autorizar a una persona para cobrar saldos pendientes a su favor derivados de gastos amparados por la póliza en caso de fallecimiento. d) COLECTIVIDAD ASEGURABLE. Constituyen la colectividad asegurable todas las personas que cumplen con las características de la definición, establecida de común acuerdo entre el contratante y MAPFRE, que constará en la carátula de la póliza. e) CONTRATANTE. Persona física o moral que celebra el contrato de seguro para sí o para terceros y es el responsable del pago de la prima. f) DEDUCIBLE. De los gastos cubiertos, es la primera cantidad erogada que queda a cargo del asegurado, la cual se encuentra establecida en la carátula de la póliza. g) DEPENDIENTE ECONÓMICO. Cónyuge, concubina o concubinario del titular e hijos solteros incluidos en la póliza. h) DÍAS DE CARENCIA. Es el número de días de incapacidad que deben transcurrir antes de que MAPFRE deba pagar la indemnización diaria. i) DIA DE HOSPITALIZACIÓN. Serán las 24 horas continuas e ininterrumpidas en donde el asegurado se encuentra hospitalizado. j) DOMICILIACIÓN BANCARIA. Autorización otorgada por el contratante para que el pago de la prima o la fracción de ella en caso de pago en parcialidades, se realice con cargo a su cuenta bancaria o tarjeta de crédito. k) ENDOSO. Es el documento que modifica, previo acuerdo de las partes, las condiciones del contrato y que forman parte de éste. l) EVENTRACIONES: Se denomina eventración, hernia ventral, hernia incisional, ventrocele o laparocele a la procidencia o salida de las vísceras abdominales por una zona u orificio de la pared abdominal debilitada quirúrgica, traumática o patológicamente, distinta a los orificios naturales o preformados por donde emergen las hernias abdominales externas; estas vísceras pueden estar recubiertas o no de un saco de eventración constituido de peritoneo parietal más o menos modificado por restos fibrosos cicatriciales y/o fibras musculares. m) FISURA. Es una pequeña fractura incompleta, similar a una grieta, en la que no se produce separación de las partes afectadas del hueso. n) FRACTURA. Es la rotura de un hueso que tiene como consecuencia la separación completa de la sustancia ósea a causa de golpes, fuerzas o tracciones cuyas intensidades superen la elasticidad del hueso. o) INCAPACIDAD TOTAL: Es aquella que invalida al trabajador para realizar las tareas fundamentales de su profesión habitual, pero que no le impide la realización de otras actividades. 3

5 q) INCAPACIDAD PARCIAL: Es la limitación de una o varias funciones orgánicas, intelectuales o psíquicas que provoca en el trabajador una disminución no inferior al 33% de su rendimiento normal en su profesión habitual. Esta disminución en la capacidad para realizar su profesión habitual, no le impide la realización de las tareas fundamentales de la misma. r) INDEMNIZACIÓN DIARIA. Es la cantidad de dinero que MAPFRE pagará al asegurado por cada día de incapacidad. s) MAPFRE Tepeyac S.A. En lo sucesivo se entenderá como MAPFRE. t) PERIODO AL DESCUBIERTO. Tiempo durante el cual la póliza no está vigente, cesando los efectos del contrato de seguro. Empieza al terminar el Periodo de Gracia y termina al momento de recibir el pago de las primas vencidas. Al momento de originarse un periodo al descubierto de 30 o más días, el o los asegurados que estén incluidos en la póliza pierden la antigüedad que hayan generado estando asegurados en la presente póliza. u) PERIODO DE CARENCIA. Es el número de días de hospitalización que deben transcurrir desde el ingreso del asegurado al hospital antes de que MAPFRE deba pagar la renta diaria por hospitalización. w) PERÍODO DE GRACIA. Tiempo del que dispone el contratante para pagar la prima o la fracción de ella en caso de pago en parcialidades. x) PÓLIZA. Es el documento donde se establecen las características del seguro contratado, obligaciones y derechos del asegurado y MAPFRE, el cual formaliza el contrato de seguro. y) PRÁCTICA O ACTIVIDAD PROFESIONAL DE DEPORTES. La realización de deportes que impliquen un beneficio o ingreso en efectivo, en especie o en forma de beca para el que lo realiza. z) PROCEDIMIENTO QUIRÚRGICO. Se entenderá por procedimiento quirúrgico, a toda intervención quirúrgica para el tratamiento de un accidente. aa) bb) cc) dd) ee) ff) gg) QUEMADURA DE TERCER GRADO. Es aquella quemadura que afecta todo el espesor de la piel con o sin destrucción de tejidos profundos (músculo y hueso). REEMBOLSO. Es el pago realizado por MAPFRE de los gastos erogados por el asegurado a consecuencia de un accidente, presentando los comprobantes correspondientes. RENOVACIÓN. Es la ampliación de la vigencia de la póliza por un nuevo periodo de tiempo idéntico y condiciones similares a la anterior, salvo pacto expreso en contrario, pagando la correspondiente prima de seguro. RENTA DIARIA. Es la cantidad de dinero que MAPFRE pagará al asegurado por cada día de hospitalización. SUMA ASEGURADA. Se define como el límite máximo de responsabilidad de MAPFRE para cada asegurado, descrito en la carátula de póliza, a consecuencia de un accidente cubierto. TABULADOR DE HONORARIOS MÉDICOS-QUIRÚRGICOS. Lista detallada de procedimientos médico-quirúrgicos donde se especifica el monto máximo a pagar por cada uno de ellos. Incluye honorarios médicos por consultas, intervenciones quirúrgicas y/o tratamientos médicos. Este tabulador se aplicará siempre y cuando el padecimiento y/o accidente sea un gasto cubierto. TRAYECTO ININTERRUMPIDO. Es el camino que ha de seguir habitualmente el trabajador desde su domicilio al lugar donde realiza su trabajo y viceversa empleando un medio de transporte conocido y siempre que no haya desviaciones ni demoras o se rompa el nexo por algún acto personal. 4

6 CLÁUSULA 2a. DESCRIPCIÓN DE COBERTURAS 2.1 COBERTURAS BÁSICAS I. MUERTE ACCIDENTAL (Cobertura básica para mayores de 11 años) Si como consecuencia de un accidente sufrido por el asegurado y dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha del mismo sobreviniere la muerte, MAPFRE pagará a los beneficiarios designados o a falta de éstos, a la sucesión legal del asegurado, el importe de la suma asegurada contratada. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Formato de reclamación de reembolso de siniestro. 2. Reporte de accidente. 3. Informe médico. 4. Comprobante de domicilio. 5. Del fallecido: a) Original o copia certificada del acta de defunción. b) Original o copia certificada del acta de nacimiento. c) Original o copia certificada de la identificación oficial (en caso de que el asegurado sea mayor de edad). 6. De los beneficiarios: a. Original o copia certificada del acta de matrimonio en caso de ser casado. b. Original o copia certificada del acta de nacimiento. c. Original o copia certificada de la identificación oficial (en caso de que el beneficiario sea mayor de edad). d. Original o copia certificada del acta de defunción de los beneficiarios que en su caso hayan fallecido. 7. Original de las actuaciones completas del Ministerio Público. 8. Consentimiento con designación de beneficiarios o solicitud con designación de beneficiarios. En caso de no existir designación se pagará a la sucesión legal del asegurado para lo cual será necesario una copia certificada del testamento o del resultado del juicio sucesorio. 9. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. II. GASTOS DE SEPELIO En caso de que el asegurado tenga una edad menor a 12 años la cobertura de Gastos de Sepelio será la cobertura básica. Si como consecuencia de un accidente sufrido por el asegurado durante la vigencia de la póliza y dentro de los noventa días naturales siguientes a la fecha del mismo sobreviniere la muerte, MAPFRE reembolsará a los beneficiarios designados, o a falta de éstos a la sucesión legal del asegurado, los gastos relacionados directamente con el sepelio hasta la suma asegurada contratada para esta cobertura y comprobados mediante facturas. Para los menores de 12 años se reembolsarán los gastos relacionados directamente con el sepelio, hasta por la suma asegurada estipulada en la carátula de la póliza, que en ningún caso podrá ser mayor a 60 SMGMVDF (Salario Mínimo General Mensual Vigente en el Distrito Federal), a quien acredite haber efectuado dichos gastos. Se reembolsarán los gastos relacionados directamente con el sepelio por el monto especificado en la(s) factura(s) presentada(s) que en ningún caso será mayor a la suma asegurada contratada. 5

7 Quedarán cubiertos únicamente los gastos erogados por trámites administrativos, ataúd, gastos de embalsamamiento, cremación, servicio de velación y traslados del occiso. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se realizó el gasto para sepelio. 2. Formato de reclamación de reembolso de siniestro. 3. Reporte de accidente. 4. Comprobante de domicilio. 5. Del fallecido: a. Original o copia certificada del acta de defunción. b. Original o copia certificada del acta de nacimiento. c. Original o copia certificada de la identificación oficial (en caso de que el asegurado sea mayor de edad). 6. De los beneficiarios: a. Original o copia certificada del acta de matrimonio en caso de ser casado. b. Original o copia certificada del acta de nacimiento. c. Original o copia certificada de la identificación oficial (en caso de que el beneficiario sea mayor de edad). d. Original o copia certificada del acta de defunción de los beneficiarios que en su caso hayan fallecido. 7. Factura(s) original(es) por los gastos de sepelio que cumplan con los requisitos fiscales vigentes con: a. Nombre del beneficiario. b. Registro Federal de Contribuyentes (cédula fiscal). c. Número de folio. 8. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. 2.2 COBERTURAS ADICIONALES CON COSTO I. PÉRDIDAS ORGÁNICAS Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. En caso de que el asegurado, con motivo directo de un accidente y dentro de los noventa días naturales a la fecha del mismo, sufriera cualesquiera de las pérdidas orgánicas enumeradas en este inciso, MAPFRE pagará al asegurado el porcentaje de la suma asegurada contratada establecida de acuerdo a la escala contratada, sin que en ninguno de los casos se exceda la totalidad de la suma asegurada contratada para esta cobertura ya sea en uno o varios eventos. E S C A L A A : Pérdida de: % de Indemnización Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Una mano y un pie 100% Una mano o un pie 50% La vista de un ojo 30% El pulgar de cualquier mano 15% El índice de cualquier mano 10% 6

8 Pérdida de: E S C A L A B : % de Indemnización Ambas manos, ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y un pie 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Una mano 50% Un pie 50% Tres dedos, comprendiendo el pulgar o el índice, de una mano 30% Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos 30% La vista de un ojo 30% El pulgar y otro dedo que no sea el índice, de una mano 25% Tres dedos que no sean el pulgar o el índice, de una mano 25% Sordera completa de los dos oídos 25% El índice y otro dedo que no sea el pulgar, de una mano 20% Acortamiento de un miembro inferior, por lo menos 5 cm. 15% El pulgar de cualquier mano 15% El índice de cualquier mano 10% El dedo medio, el anular o el meñique 5% Pérdida de: E S C A L A C : % de Indemnización Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Una mano y un pie 100% Paraplejia 100% Cuadriplejia 100% Una mano o un pie 50% La vista de un ojo 30% El pulgar de cualquier mano 20% El índice de cualquier mano 15% El dedo medio, anular ó meñique 5% Sordera completa de los dos oídos 25% Pérdida de: E S C A L A D : % de Indemnización Ambas manos, ambos pies o la vista de ambos ojos 100% Una mano y un pie 100% Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100% Paraplejia 100% Cuadriplejia 100% Una mano 60% Un pie 60% Tres dedos, comprendiendo el pulgar o el índice, de una mano 45% Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos 35% La vista de un ojo 60% El pulgar y otro dedo que no sea el índice, de una mano 35% Tres dedos que no sean el pulgar o el índice, de una mano 30% Sordera completa de los dos oídos 25% El índice y otro dedo que no sea el pulgar, de una mano 30% Acortamiento de un miembro inferior, por lo menos 5 cm. 15% El pulgar de cualquier mano 25% El índice de cualquier mano 20% El dedo medio, el anular o el meñique 10% 7

9 Para las cuatro escalas la pérdida significará, en cuanto a las manos y a los pies, la pérdida por separación en las coyunturas de la muñeca o del tobillo o arriba de los mismos o la anquilosis total de estos órganos; en cuanto a los ojos y oídos, la pérdida completa e irreparable de la vista y oído; en cuanto a los dedos, la separación de la coyuntura metacarpo-falangeal o arriba de la misma o su anquilosamiento total. Por paraplejia entenderemos, a la incapacidad total y permanente para mover ambas piernas (parálisis) a consecuencia de un accidente. Por cuadriplejia entenderemos, a la incapacidad total y permanente para mover ambas piernas y ambos brazos (parálisis) a consecuencia de un accidente. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Formato de reclamación de reembolso de siniestro. 2. Reporte de accidente. 3. Comprobante de domicilio. 4. Identificación Oficial (en caso de que el asegurado sea mayor de edad). 5. Incapacidades expedidas por el IMSS o ISSSTE en donde se acredite la pérdida orgánica, o en su defecto, el resumen clínico completo y estudios por parte del médico tratante. 6. Original de las actuaciones completas del Ministerio Publico. 7. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. II. REEMBOLSO DE GASTOS MÉDICOS POR ACCIDENTE Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. Si como consecuencia directa de un accidente, dentro de los diez días naturales siguientes a la fecha del mismo, el asegurado se viera precisado a someterse a tratamiento médico o intervención quirúrgica, hospitalizarse, o hacer uso de los servicios de enfermera, ambulancia o medicinas, MAPFRE reembolsará al asegurado el costo de las mencionadas asistencias hasta la suma asegurada contratada por este concepto previa comprobación y sujeto al deducible contratado. Se reembolsarán los gastos mencionados por el monto especificado en la(s) factura(s) presentada(s) que en ningún caso será mayor a la suma asegurada contratada. Los gastos cubiertos por accidente se reembolsarán por un periodo máximo de 182 días contados a partir de la fecha del accidente, sin que en ningún caso excedan de la suma asegurada contratada, siempre y cuando la póliza no cuente con ningún período al descubierto. El importe por concepto de los honorarios médico-quirúrgicos será pagado hasta por el monto señalado en el tabulador de honorarios médico-quirúrgicos de MAPFRE. 8

10 Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Reporte de accidente. 2. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se hizo el primer gasto consecuencia de la reclamación, así como el número de póliza en la que se encuentra en la actualidad. 3. Informe médico firmado por el médico tratante. 4. Comprobante de domicilio. 5. Factura(s) original(es) que cumplan con los requisitos fiscales vigentes con: a. Nombre del asegurado. b. Registro Federal de Contribuyentes (cédula fiscal). c. Número de folio. 6. Recibos originales de médicos, ayudantes, anestesistas y enfermeras, que cumplan con los siguientes requisitos: a. A nombre del asegurado. b. Número de cédula profesional. c. Registro de la Secretaría de Salud. d. Registro Federal de Contribuyentes. e. Número de folio. f. En el recibo se debe mencionar el tipo de atención proporcionada (anestesia, consulta médica, honorarios quirúrgicos, etc.) 7. En caso de facturas de farmacia, laboratorios o rayos X, deben venir acompañadas de las recetas médicas, resultados e interpretación respectivamente. 8. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. III. INDEMNIZACIÓN DIARIA POR INCAPACIDAD POR ACCIDENTE Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. A. Incapacidad Total Si como consecuencia directa de un accidente e independientemente de cualquier otra causa, el asegurado, dentro de los primeros diez días naturales contados a partir de la fecha del accidente, sufriera una incapacidad total para el desempeño de todas las labores diarias propias de su ocupación, MAPFRE pagará al asegurado, la indemnización diaria contratada para esta cobertura por cada día de incapacidad total indicado en el certificado de incapacidad expedido por el IMSS o ISSSTE, descontando los días de carencia contratados y hasta un período que no excederá de 365 días de incapacidad. B. Incapacidad Parcial Si dentro de los diez días naturales siguientes a la fecha del accidente o inmediatamente después de un periodo de incapacidad total cubierta bajo el párrafo anterior, las lesiones sufridas por el asegurado le causaran una incapacidad parcial para desempeñar uno o más deberes diarios propios de su ocupación, MAPFRE pagará al asegurado el cuarenta por ciento de la indemnización diaria contratada, por cada día de incapacidad parcial indicado en el certificado de incapacidad expedido por el IMSS o ISSSTE, descontando los días de carencia contratados y hasta un período que no excederá de 182 días de incapacidad. El asegurado podrá reclamar hasta 365 días por una incapacidad total y 182 días por una incapacidad parcial siempre y cuando los días de incapacidad sean continuos e ininterrumpidos, además de que la póliza no cuente con ningún período al descubierto. 9

11 Si la póliza no presenta un periodo al descubierto, se continuará pagando la indemnización diaria mientras el asegurado este incapacitado y se encuentre en un periodo de gracia, aplicando un período máximo de cobertura de 30 días de incapacidad, considerando dentro de dicho plazo el periodo de carencia contratado. Si la póliza se da por terminada a causa de una cancelación por falta de pago o a solicitud del contratante, y el asegurado se encuentra incapacitado, se le pagará la indemnización diaria hasta la fecha de cancelación. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Reporte de accidente. 2. Informe médico firmado por el médico tratante o en su defecto, resumen clínico completo y estudios por parte del médico tratante. 3. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se hizo el primer gasto consecuencia de la reclamación, así como el número de póliza en la que se encuentra en la actualidad. 4. Comprobante de domicilio. 5. Incapacidades expedidas por el IMSS o ISSSTE en donde se acredite la incapacidad, o en su defecto, el resumen clínico completo y estudios por parte del médico tratante. 6. Formato de dictamen de invalidez ST4 (IMSS). 7. En caso de no ser afiliado a una institución de seguridad social, se requerirá valoración por parte de un médico especialista en médicina del trabajo, y posteriormente una segunda valoración con un médico que designe MAPFRE. 8. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. IV. RENTA DIARIA POR HOSPITALIZACIÓN POR ACCIDENTE Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. Si durante la vigencia de la póliza y como consecuencia directa de un accidente el asegurado se viera precisado a internarse en un hospital para someterse a tratamiento médico o quirúrgico requerido para el restablecimiento de la salud, MAPFRE pagará al asegurado la renta diaria contratada hasta por 90 días de hospitalización, considerando dentro de dicho plazo el periodo de carencia contratado. El asegurado podrá reclamar hasta 90 días de hospitalización siempre y cuando sean continuos e ininterrumpidos y no haya un periodo al descubierto de la póliza. Si la póliza no presenta un periodo al descubierto, se continuará pagando la renta diaria mientras el asegurado este hospitalizado y se encuentre en un periodo de gracia, aplicando un período máximo de cobertura de 30 días de hospitalización, considerando dentro de dicho plazo el periodo de carencia contratado. Si la póliza se da por terminada a causa de una cancelación por falta de pago o a solicitud del contratante, y el asegurado se encuentra hospitalizado, se le pagará la renta diaria hasta la fecha de cancelación. MAPFRE pagará la renta diaria siempre y cuando el asegurado se hubiese internado en un hospital público o privado en los Estados Unidos Mexicanos. 10

12 Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Reporte de accidente. 2. Informe médico firmado por el médico tratante o en su defecto, resumen clínico completo y estudios por parte del médico tratante. 3. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se hizo el primer gasto consecuencia de la reclamación, así como el número de póliza en la que se encuentra en la actualidad. 4. Identificación oficial (en caso de que el asegurado sea mayor de edad). 5. Comprobante de domicilio. 6. Informe médico firmado por el médico tratante. 7. Resumen clínico completo y estudios por parte del médico tratante. 8. Constancia de internamiento, indicando los días que estuvo hospitalizado el asegurado. 9. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. V. QUEMADURAS GRAVES Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. Si durante la vigencia de la póliza y a consecuencia directa de un accidente el asegurado sufriera de quemaduras de tercer grado que abarquen por lo menos el treinta por ciento (30%) de la superficie corporal, medida por la regla de los nueve*, diagnosticada por un médico especialista titulado y con cédula profesional vigente que lo acredite para el legal ejercicio de la profesión, MAPFRE indemnizará al asegurado la suma asegurada contratada. *La Regla de los nueve para áreas corporales divide el cuerpo en secciones que en total representan el 100% del área de la superficie del cuerpo. Las secciones incluyen la cara, cabeza, cuello, brazos, manos, torso (pecho, abdomen anterior, región dorsal y región lumbar), perineo, piernas y pies. El siguiente cuadro describe la relación de las partes del cuerpo y sus porcentajes correspondientes según la regla de los nueve. REGLA DE LOS NUEVE Superficie Corporal Porcentaje Cuello y Cabeza (cara anterior) 4.5% Cuello y Cabeza (cara posterior) 4.5% Torax 9.0% Abdomen 9.0% Espalda Alta 9.0% Espalda Baja 9.0% Miembros Inferiores (cara anterior de cada uno) 9.0% Miembros Inferiores (cara posterior de cada uno) 9.0% Miembros Superiores (cara anterior de cada uno) 4.5% Miembros Superiores (cara posterior de cada uno) 4.5% Periné 1.0% La suma asegurada es única en la vida del asegurado y no es objeto de reinstalación. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Reporte de accidente. 11

13 2. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se hizo el primer gasto consecuencia de la reclamación, así como el número de póliza en la que se encuentra en la actualidad. 3. Informe médico firmado por el médico tratante indicando la superficie y/o regiones del cuerpo afectadas. 4. Resumen clínico completo que contenga historia clínica, nota quirúrgica y notas de evolución, o en su defecto un resumen elaborado por la Institución de Salud que contenga dicha información, sellado y firmado. 5. Reporte de estudios de laboratorio, estudio histopatológico e imagenología que justifiquen el diagnóstico. 6. Formato de identificación y conocimiento del cliente contra lavado de dinero y copia de la identificación oficial, en donde conste fotografía, domicilio y firma del portador. 7. El asegurado deberá someterse a una segunda valoración con el médico que designe MAPFRE. VI. FRACTURA DE HUESO POR ACCIDENTE Mediante el pago de la prima correspondiente a esta cobertura, se obtendrá el beneficio de la misma. Si como consecuencia de un accidente sufrido por el asegurado durante la vigencia de la póliza y dentro de los 30 días naturales siguientes a la fecha del mismo, el asegurado sufre cualquiera de las fracturas mencionadas a continuación, MAPFRE pagará al asegurado el 100% de la suma asegurada contratada para esta cobertura y en caso de ser una fisura se pagará el 20% de la suma asegurada contratada. En el caso de fracturas o fisuras de los huesos de los dedos del pie y mano solo se otorgará un 10% de la suma asegurada contratada, Esta cobertura amparará al asegurado en caso de la ocurrencia de las Fracturas o Fisuras enumeradas a continuación: a) Cráneo. b) Huesos Cara (sin nariz). c) Columna Cervical. d) Columna Toráxico y Lumbar. e) Huesos Sacro y Coxis. f) Costillas. g) Esternón. h) Pelvis. i) Clavícula. j) Omóplato (escápula). k) Húmero. l) Radio. m) Cúbito (ulna). n) Cuello del Fémur. o) Otras partes del Fémur. p) Tibia y Peroné (fíbula). q) Rótula. r) Pies (Huesos del tarso, metatarso y de los dedos). s) Manos (Huesos carpeanos, metacarpeanos y de los dedos). La indemnización máxima que pagará MAPFRE ya sea por la ocurrencia de una o más fracturas cubiertas, será la suma asegurada contratada para la presente cobertura. Sólo se cubrirá un evento al año. 12

14 En caso de fracturas y fisuras simultáneas se pagará el monto procedente para una fractura. Los beneficios que derivan de esta cobertura son improcedentes cuando el siniestro se haya realizado en las siguientes condiciones o el riesgo tenga las siguientes características: 1. Cuando el evento sea derivado por osteoporosis o fractura patológica (cualquier fractura que haya sido provocada por una enfermedad previa que haya debilitado el hueso), 2. Si la fractura se deriva de procesos de parto o aborto o cualquier complicación derivado de estos procesos. 3. Derivado del debilitamiento óseo propio de la vejez. 4. Cualquiera que no se haya ocasionado por un accidente. Los requisitos de reclamación de esta cobertura son: 1. Reporte de accidente. 2. Carta remesa de reclamación con el número de póliza que estaba vigente cuando se hizo el primer gasto consecuencia de la reclamación, así como el número de póliza en la que se encuentra en la actualidad. 3. Informe médico firmado por el médico tratante. 4. Resumen clínico completo que contenga historia clínica, nota quirúrgica y notas de evolución, o en su defecto un resumen elaborado por la Institución de Salud que contenga dicha información, sellado y firmado. 5. Estudios radiológicos a nombre del Asegurado. 6. En caso de que el accidente ocurra en vía pública, será necesario se presenten las actuaciones del Ministerio Público. CLÁUSULA 3a. BENEFICIOS OPCIONALES CON COSTO I. MUERTE ACCIDENTAL EN TRANSPORTE PÚBLICO O PRIVADO En caso de haber contratado la Cobertura de Muerte Accidental se podrá contratar la presente cobertura pagando la prima correspondiente, aplicando las siguientes condiciones: Si la muerte es ocasionada por un accidente sufrido por el asegurado viajando en transporte público o privado, MAPFRE pagará un 50% adicional de la suma asegurada contratada en la cobertura de muerte accidental. Los requisitos de reclamación de este beneficio son los señalados para la cobertura de Muerte Accidental. El Original de las actuaciones completas del Ministerio Público deberá indicar si el accidente ocurrió en transporte público o privado. II. PÉRDIDAS ORGÁNICAS EN TRANSPORTE PÚBLICO O PRIVADO En caso de haber contratado la Cobertura de Pérdidas Orgánicas se podrá contratar la presente cobertura pagando la prima correspondiente, aplicando las siguientes condiciones: 13

15 Si la pérdida orgánica es ocasionada por un accidente del asegurado viajando en transporte público o privado, MAPFRE pagará un 50% adicional de la suma asegurada contratada en la cobertura de Pérdidas Orgánicas, utilizando la misma escala contratada en la cobertura de Pérdidas Orgánicas. Los requisitos de reclamación de este beneficio son los señalados para la cobertura de Pérdidas Orgánicas. El Original de las actuaciones completas del Ministerio Público deberá indicar si el accidente ocurrió en transporte público o privado. III. FRACTURA DE HUESO POR ACCIDENTE DE TRABAJO En caso de haber contratado la Cobertura de Fractura de Hueso por Accidente se podrá contratar la presente cobertura pagando la prima correspondiente, aplicando las siguientes condiciones: Si la fractura o fisura es a causa de un accidente de trabajo sufrido por el asegurado realizando actividades propias de su ocupación, incluyendo el trayecto ininterrumpido casa-trabajo-casa, MAPFRE pagará un 50% adicional de la suma asegurada contratada en la cobertura de Fractura de Hueso por Accidente. La edad de aceptación de este beneficio es de 18 a 69 años y las fracturas o fisuras amparadas son las siguientes: a) Cráneo. b) Huesos Cara (sin nariz). c) Columna Cervical. d) Columna Toráxico y Lumbar. e) Huesos Sacro y Coxis. f) Costillas. g) Esternón. h) Pelvis. i) Clavícula. j) Omóplato (escápula). k) Húmero. l) Radio. m) Cúbito (ulna). n) Cuello del Fémur. o) Otras partes del Fémur. p) Tibia y Peroné (fíbula). q) Rótula. r) Pies (Huesos del tarso, metatarso y de los dedos). s) Manos (Huesos carpeanos, metacarpeanos y de los dedos). Los requisitos de reclamación de este beneficio son los señalados para la cobertura de Fractura de Hueso por Accidente. En caso de ser un accidente de trabajo, será necesario presentar una constancia laboral por parte del área de Recursos Humanos que lo valide. CLÁUSULA 4a. SERVICIOS OPCIONALES Los siguientes servicios operan exclusivamente si la carátula de la póliza se indica que están amparados y se realiza el pago correspondiente de la prima. 1. CENTRAL MÉDICA Este servicio se otorga para cada integrante de la póliza y consiste en ofrecer asistencia telefónica las 24 horas del día y durante los 365 días del año a nivel nacional para: Consulta y asesoría de condiciones, políticas y procedimientos de nuestros planes de Accidentes Personales. Consulta médica para casos de enfermedad o padecimientos no graves. Referencia de consulta médica domiciliaria. Enlace y traslado en ambulancias terrestres vía reembolso siempre y cuando se requiera a causa de un accidente cubierto por la póliza y rebase el deducible contratado, en su caso, siempre y cuando se haya contratado la cobertura de reembolso de gastos médicos. 14

16 Asesoría administrativa de Hospitales Sede, médicos de red y Médicos supervisores de MAPFRE. Referencia sobre consultorios médicos dentales, laboratorios de análisis, diagnósticos y patología, ópticas y farmacias. No aplica Deducible ni coaseguro. 2. ASISTENCIA EN VIAJE Mediante la contratación expresa de este servicio y el pago de la prima correspondiente se tendrá derecho a los beneficios de éste, de acuerdo a lo siguiente: Antes de contratar cualquiera de los siguientes servicios se deberá notificar a MAPFRE salvo aquellos requeridos por emergencia médica y que se hayan reportado dentro de las 72 horas posteriores a dicha emergencia. En caso de que el asegurado se encontrara viajando en un crucero el tiempo estipulado para notificar a MAPFRE comenzará a partir de que el asegurado toca tierra firme. El tiempo antes mencionado solo operará para la Asistencia Médica por Accidente del Asegurado en el Extranjero. Se deberá notificar a los teléfonos (52) (por cobrar del extranjero) y (dentro de la República Mexicana) las 24 horas de los 365 días del año, indicando su número de póliza, así como el lugar donde se encuentra y la clase de servicios que precise. Este servicio se otorga a través del prestador de servicios que designe MAPFRE para brindar a los asegurados atención en caso de requerirlo, de acuerdo a las siguientes cláusulas PRIMERA. Este servicio cubre a la persona física que figure como titular de la póliza, así como a su cónyuge e hijos dependientes económicos que figuren en la misma, siempre y cuando convivan con el titular y vivan a sus expensas, aunque viajen por separado o en cualquier medio de locomoción. SEGUNDA. El derecho a las prestaciones consignadas en este servicio solo surtirá efecto a partir de los 50 kilómetros desde el domicilio del Asegurado en las condiciones descritas en la cláusula cuarta inciso a), b), c), d), h) e i) de este servicio. El traslado médico en ambulancia no tendrá tal limitación cuando la solicitud provenga de accidentes o situaciones médicas de emergencia. TERCERA. El servicio se extenderá a todo el mundo, teniendo un período máximo de cobertura de 90 días naturales desde el inicio del viaje. CUARTA. Los servicios se prestarán de acuerdo a las siguientes condiciones: a) Transporte o repatriación en caso de lesiones corporales. Se satisfarán los gastos de traslado en ambulancia terrestre, de terapia intensiva, aérea o en el medio que considere más idóneo el médico que designe MAPFRE en coordinación con el médico tratante hasta el centro hospitalario adecuado o bien, según las circunstancias, al domicilio habitual. Cuando sea absolutamente imprescindible el servicio de ambulancia aérea, ésta se proporcionará únicamente dentro del territorio de la República Mexicana y desde Estados Unidos de Norte América y Canadá. Desde todos los países restantes, el traslado aéreo se efectuará en avión de línea comercial. b) Transporte o repatriación de los asegurados acompañantes (cónyuge e hijos). Cuando el accidente de cualquiera de los asegurados impida la continuación del viaje, se sufragarán los gastos de traslado de los asegurados acompañantes (cónyuge e hijos) hasta su domicilio habitual o hasta el lugar donde éste se encuentre hospitalizado, siempre y cuando dicho traslado no pueda efectuarse en el medio de transporte previsto con motivo del viaje. Si alguna de dichas personas trasladadas o repatriadas fuera menor de 15 años y no tuviese quien la acompañe, a solicitud de cualquiera de los asegurados, MAPFRE proporcionará una persona idónea para que le atienda durante el viaje hasta su domicilio o al lugar de hospitalización. c) Desplazamiento y hospedaje de un pariente del Asegurado. En caso de que la hospitalización por accidente fuese superior a cinco días, MAPFRE cubrirá los siguientes gastos: 15

17 1. En territorio Mexicano, el importe del viaje de ida y vuelta de un pariente al lugar de hospitalización en el medio de transporte que resulte ágil, así como gastos de hospedaje a razón de 10 días de salario mínimo por cada día, con máximo de cuarenta días de salario mínimo. 2. En el extranjero, el importe del viaje de ida y vuelta, así como el hospedaje a razón de 60 USD diarios, con un máximo de 600 USD. d) Desplazamiento del Asegurado por interrupción del viaje debido al fallecimiento de un pariente cercano. Se abonarán los gastos de desplazamiento del asegurado cuando deba interrumpir el viaje por fallecimiento en territorio Mexicano de su cónyuge, padre, hijos o hermanos, hasta el lugar de inhumación, siempre y cuando dicho traslado no pueda efectuarse en el medio de transporte previsto con motivo del viaje. e) Asistencia médica por accidente del Asegurado en el extranjero. En caso de accidente del asegurado durante su viaje al extranjero, MAPFRE sufragará los gastos de hospitalización, intervenciones quirúrgicas, honorarios médicos y medicamentos prescritos por el médico que lo atienda. El límite máximo por tales conceptos será de 10,000 USD por cada asegurado, sin deducible ni coaseguro. f) Asistencia dental de Emergencia. En caso de requerir el asegurado asistencia dental de emergencia, se sufragarán los gastos de atención de problemas odontológicos críticos hasta por 500 USD sin deducible ni coaseguro. Esta prestación se limita sólo al tratamiento del dolor, infección y extracción de la pieza dentaria que requiera tratamiento de urgencia. g) Prolongación del hospedaje del Asegurado en el extranjero por accidente. Se cubrirán los gastos del hotel del asegurado cuando como resultado de un accidente y por prescripción médica, sea necesario prolongar el hospedaje en el extranjero por asistencia médica. Dichos gastos tendrán un límite de 60 USD diarios, con máximo de 600 USD. h) Transporte o repatriación del Asegurado fallecido y de los acompañantes asegurados (cónyuge e hijos). En caso de fallecimiento de uno de los asegurados durante el viaje, MAPFRE sufragara los gastos derivados de los siguientes conceptos: Cuando el deceso ocurra en territorio mexicano, MAPFRE realizará los trámites necesarios y cubrirá los gastos de traslado e inhumación del cadáver al lugar de residencia respectivo en territorio nacional. El límite máximo a cubrir por los conceptos mencionados será el equivalente a 550 días de salario mínimo general mensual vigente. En caso de que el deceso ocurra en el extranjero, MAPFRE únicamente cubrirá los gastos de repatriación de los restos al lugar de residencia respectivo en territorio mexicano. El límite máximo por todos los conceptos mencionados será de 5,000 USD. También se sufragarán los gastos de traslado de los asegurados acompañantes (cónyuge e hijos) hasta su respectivo domicilio o al lugar de inhumación, siempre y cuando dicho traslado no pueda efectuarse en el medio de transporte previsto con motivo del viaje. Si alguno de los asegurados acompañantes fuese menor de 15 años y no tuviese quién lo acompañe, a solicitud de cualquier asegurado, MAPFRE proporcionará una persona idónea para que le atienda durante el traslado. i) Transmisión de mensajes urgentes. MAPFRE se encargará de transmitir, por su cuenta, los mensajes urgentes o justificados de los asegurados, relativos a cualquiera de los acontecimientos objeto de las prestaciones a que se refiere este servicio. QUINTA. Exclusiones del servicio de Asistencia en Viaje: a) Los causados por mala fe del asegurado. b) Los fenómenos de la naturaleza de carácter extraordinario, tales como inundaciones, terremotos, erupciones volcánicas y tempestades ciclónicas. 16

18 c) Hechos y actos derivados de terrorismo, motín o tumulto popular. d) Hechos y actos de fuerzas armadas, fuerzas o cuerpos de seguridad en tiempos de paz. e) Los derivados de la energía nuclear radioactiva. f) Los servicios que el Asegurado haya contratado sin el previo consentimiento de MAPFRE, salvo aquellos que hubieran sido consecuencia de una emergencia médica y que se hayan reportado dentro de los 5 días posteriores a dicha emergencia. g) Los gastos médicos u hospitalarios dentro del territorio mexicano. h) Las lesiones derivadas de padecimientos crónicos y de las diagnosticadas con anterioridad a la iniciación del viaje. i) La muerte producida por suicidio y las lesiones o secuelas que ocasione la tentativa del mismo. j) La muerte o lesiones originadas directa o indirectamente, de actos realizados por el Asegurado con dolo o mala fe. k) La asistencia y gastos producidos por accidentes que resulten por culpa grave del asegurado al encontrarse bajo los efectos de drogas, narcóticos o alucinógenos no prescritos como medicamento o bajo los influjos del alcohol. Salvo aquellos en los que se demuestre que el nivel de alcohol en sangre sea menor a 0.8 gramos por litro y en la prueba de aire espirado sea menor a 0.4 miligramos por litro. l) La asistencia y gastos derivados de enfermedades mentales. m) Los relacionados con la adquisición y uso de prótesis y anteojos. n) Los gastos de asistencia por embarazo, parto y/o sus complicaciones. o) La asistencia y gastos derivados de prácticas deportivas en competencias. p) Los alimentos, bebidas, llamadas telefónicas y otros gastos adicionales a los de cargo de habitación en el caso de hospedaje. SEXTA. Cuando se produzca alguno de los hechos objeto de las prestaciones garantizadas por este servicio, el asegurado solicitará a MAPFRE la asistencia correspondiente a los teléfonos (52) (por cobrar del extranjero) y (dentro de la República Mexicana) las 24 horas de los 365 días del año, e indicará su número de póliza, así como el lugar donde se encuentra y la clase de servicios que precise. El importe de estas llamadas telefónicas será por cuenta de MAPFRE. 17

19 SÉPTIMA. MAPFRE efectuará los pagos e indemnizaciones a que se refiere este servicio siempre que ello no acarree lucro para los asegurados. OCTAVA. Los servicios se prestarán: a) Directamente por MAPFRE o por terceros con quienes la misma contrate bajo su responsabilidad. b) Salvo caso fortuito o fuerza mayor que lo impidan. Por ejemplo: Guerra o desastre natural. NOVENA. Los salarios mínimos generales mensuales vigentes a los que se refiere este servicio serán los previstos por las autoridades y órganos competentes para el Distrito Federal. DÉCIMA. Todo lo no previsto en este servicio se regirá por las condiciones generales y, en su caso, las especiales de la póliza. CLÁUSULA 5a. EXCLUSIONES GENERALES Este contrato de seguro no cubre y por consiguiente los beneficios no serán pagados por: a) La muerte o lesiones que resulten de accidentes sufridos por el asegurado al encontrarse bajo los efectos de drogas, narcóticos o alucinógenos no prescritos como medicamento o bajo los influjos del alcohol. Salvo aquellos en los que se demuestre que el nivel de alcohol en sangre sea menor a 0.8 gramos por litro y en la prueba de aire espirado sea menor a 0.4 miligramos por litro. b) Cualquier gasto realizado por acompañantes del asegurado durante la hospitalización y traslados de éste. c) Gastos no relacionados con el tratamiento médico, como los que se mencionan a continuación en forma enunciativa, mas no limitativa: pañuelos desechables, peluquería, lociones corporales, cremas, cosméticos y dermocosméticos, medias, alimentos de acompañante, caja fuerte, depósito en garantía para el hospital, dulcería, estacionamiento, florista, servicio telefónico, renta de reproductor de DVD o Blu-Ray, control de televisión, servicio de librería, periódicos, servicio de restaurante y cafetería, fotografía del bebé, paquete del recién nacido, perforación del lóbulo de la oreja y trámites del registro civil, entre otros. d) Infecciones con excepción de las que acontezcan como resultado de una lesión accidental. e) Tratamiento médico o quirúrgico recibido fuera de la República Mexicana. f) Cirugías de nariz y/o senos paranasales, con excepción de las ocasionadas por un accidente cubierto. g) Suicidio o cualquier intento del mismo, consciente o inconsciente, cualquiera que sea la causa o circunstancia que lo provoque. h) Cualquier lesión autoinfligida. 18

20 i) Mutilación voluntaria, aún cuando se cometa en estado de enajenación mental o debido a la inhalación voluntaria de gas de cualquier clase. j) La muerte o lesiones sufridas al presentar servicio militar, naval, policíaco o en tiempo de guerra, revoluciones, a consecuencia de riesgos atómicos o nucleares de cualquier índole, alborotos populares, insurrecciones o rebeliones. k) Peleas o riñas, salvo en aquellos casos donde las lesiones fueron producidas por asalto o intento de esté, siempre y cuando sean denunciadas ante el Ministerio Público. l) Lesiones sufridas como consecuencia de la participación directa del asegurado en actos delictuosos. m) La participación del asegurado en actos temerarios o en cualquiera maniobra, experimento, exhibición, desafío o actividad notoriamente peligrosa, entendido por tales aquellas donde se pone en grave peligro la vida e integridad física de las personas. n) Hernias y eventraciones. o) Envenenamientos de cualquier origen o naturaleza (a excepción de aquellos cuya causa u origen sea un accidente). p) Intervenciones quirúrgicas o tratamientos por abortos voluntarios, provocados o inducidos. q) Cuando el asegurado viaje en taxis aéreos o en aeronaves que no pertenezcan a una línea comercial legalmente establecida y autorizada por la Dirección General de Aeronáutica Civil o por su equivalente en cualquier otro país, para el servicio de transporte regular de pasajeros. r) Cuando el asegurado viaje como piloto, mecánico en vuelo o miembro de la tripulación de cualquier tipo de aeronave, distinta a la de una línea comercial. s) Participación en carreras, apuestas, competencias y desafíos que sean remunerados o sean la ocupación principal del asegurado. t) Cuando el asegurado viaje como ocupante de algún automóvil o cualquier otro vehículo de carreras, pruebas o contiendas de seguridad, resistencia o velocidad. 19

21 u) Cuando el asegurado viaje en motocicletas, motonetas y otros vehículos similares de motor, utilizados con fines laborales o profesionales. v) Las lesiones producidas como consecuencia de la práctica o actividad profesional de cualquier deporte. w) Las propias mencionadas en cada cobertura. x) Exclusiones que figuren en los endosos anexos a esta póliza CLÁUSULA 6a. DISMINUCIÓN Y REINSTALACIÓN DE SUMAS ASEGURADAS Toda indemnización que MAPFRE pague por accidente y por asegurado, reducirá en igual cantidad la suma asegurada de la cobertura reclamada. Se reinstalará automáticamente la suma asegurada de la cobertura de Reembolso de Gastos Médicos por Accidente para otros accidentes dentro de la vigencia y se reinstalará a la renovación de la póliza la suma asegurada para diferentes fracturas, pérdidas orgánicas y causas que dieran origen a una incapacidad u hospitalización. CLÁUSULA 7a. CONTRATO La presente póliza, estas condiciones generales, la solicitud que el contratante o asegurado ha firmado y entregado a MAPFRE, así como las cláusulas adicionales o endosos adheridos a la póliza, constituyen la prueba del Contrato de Seguro. Si el contenido de la póliza o sus modificaciones no concordaran con la oferta, el asegurado podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los treinta días que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus modificaciones (Artículo 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). CLÁUSULA 8a. OCUPACIÓN Si el asegurado cambia a una ocupación diferente a la que tenía al momento de contratar su póliza y que conlleve a un riesgo mayor de sufrir algún accidente, deberá avisar por escrito a MAPFRE. Esta se reserva el derecho de extender la protección para cubrir el riesgo al que se expone por dicha ocupación. Si MAPFRE acepta el riesgo, cobrará la extraprima correspondiente a la nueva ocupación, o bien excluirá los siniestros derivados del nuevo riesgo. Si el asegurado no avisa por escrito a MAPFRE, ésta no tendrá obligación de cubrir ningún gasto por reclamación que se derive de la nueva ocupación. CLÁUSULA 9a. RESIDENCIA Para efectos de este contrato, sólo estarán protegidos bajo esta póliza los asegurados que residan habitualmente dentro de la República Mexicana, entendiéndose por habitualmente la estancia por un periodo mayor a seis meses durante la vigencia de la póliza (Artículo 29 del Código Civil Federal). CLÁUSULA 10a. PRIMAS La prima es el costo del seguro para el asegurado contratante incluido en la póliza, en cuyo monto se incluyen los gastos de expedición, tasa de financiamiento por pago fraccionado e IVA, pactada entre el asegurado y MAPFRE misma que vencerá en el momento de inicio de vigencia del contrato. 20