La Prevención del Lavado de Activos como un Asunto de Administración de Riesgos para las Entidades Financieras

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1 Agosto 2005 La Prevención l Lavado Activos como un Asunto Administración Riesgos para las Entidas Financieras Seminario PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Jueves 18 agosto 2005 VIÑA DEL MAR - CHILE

2 Teniendo en cuenta que... Presencia internacional BBVA Europa España, Portugal, Francia, Bélgica, Alemania, Gran Bretaña, Suiza, Italia, Rusia y Andorra. América Chile, Colombia, Venezuela, Ecuador, Perú, Bolivia, Brasil, Paraguay, Uruguay, Argentina, Estados Unidos, México, Puerto Rico, Cuba, República Dominicana y Panamá. Asia China, Japón, Indonesia e Irán. DIVERSIDAD DIVERSIDAD DE DE PAISES PAISES NORMATIVA NORMATIVA ORGANISMOS ORGANISMOS DE DE CONTROL CONTROL TIPOLOGIA TIPOLOGIA DE DE CLIENTES CLIENTES RELACIONES RELACIONES DE DE NEGOCIO NEGOCIO Página 2

3 Teniendo en cuenta que... DIVERSIDAD DE NEGOCIOS Banca Banca AFPs AFPs Seguros Seguros Banca Banca Privada Privada Gestión Gestión Activos Activos Negocios Negocios Inmobiliarios Inmobiliarios Banca Banca por por Internet Internet Corresponsalía Internacional Internacional Remesas Remesas Dinero Dinero Activo total Recursos gestionados clientes Beneficio antes impuestos Valor mercado (millones euros) Empleados España América Resto l mundo Oficinas España América Resto l mundo 173 Datos Página 3

4 Teniendo en cuenta que S Marca Marca el el inicio inicio un un proceso proceso convergencia convergencia normativa normativa en en materia materia prevención prevención lavado lavado activos activos acompañado acompañado un un aumento aumento la la presión presión y y severidad severidad supervisora. supervisora. Combating the Abuse of Non-Profit Organisations (FAFT) Sep 11 th Special Recommendations in Terrorist Financing (FAFT) The Forty Recomendations (FAFT) Mar 11 th Feb 2001 Oct 2001 Dic 2001 Oct 2002 Feb 2003 May 2003 Jun 2003 Jul 2004 Oct 2004 Directiva 2001/97 Directiva 2005/... CDD for Banks (BIS) US PATRIOT Act General Gui toao & CI (BIS) CIP (Final Rule) Consolidated KYC Risk Management (BIS) Report on Corresponnt Banking US Senate Case Study Involving Riggs Bank US Senate Página 4

5 ...la Prevención l Lavado Activos como un objetivo prioritario. rio. Favorecer y y preservar el el bienestar los los entornos sociales sociales don don actuamos Evitar Evitar que que nuestros productos y y servicios se se utilicen utilicen con con fines fines lictivos COMPROMISO COMPROMISO ASUMIDO ASUMIDO PRESERVAR PRESERVAR LA LA INTEGRIDAD INTEGRIDAD CORPORATIVA CORPORATIVA CODIGO CODIGO DE DE CONDUCTA CONDUCTA GRUPO GRUPO BBVA BBVA CONFIANZA CONFIANZA DE DE LOS LOS CLIENTES, CLIENTES, ACCIONISTAS, ACCIONISTAS, EMPLEADOS, EMPLEADOS, PROVEEDORES,... PROVEEDORES,... Como Como grupo grupo financiero financiero que que presta presta servicios servicios a a millones millones personas personas y y sarrolla sarrolla sus sus actividas actividas en en múltiples múltiples entornos entornos sociales sociales con con cuyo cuyo bienestar bienestar se se encuentra encuentra comprometido, comprometido, BBVA BBVA colabora colabora activamente activamente con con organismos organismos gubernamentales, gubernamentales, organizaciones organizaciones internacionales internacionales y y otras otras instituciones instituciones en en la la lucha lucha contra contra el el narcotráfico, narcotráfico, las las actividas actividas terroristas terroristas y y otras otras formas formas crimen crimen organizado organizado Página 5

6 Satisfacer ambos objetivos implica asumir una ACTITUD DECIDIDA y dotarse una serie MEDIOS ESPECIALIZADOS integrados en un: MODELO DE GESTION DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DE ACTIVIDADES TERRORISTAS...siendo el eje l Molo, el RIESGO REPUTACIONAL Página 6

7 ...entendiendo este riesgo como... RIESGO REPUTACIONAL Posible impacto negativo en en resultados y/o y/o en en el el capital la la i institución como como consecuencia sanciones y/o y/o terioros su su reputación n con con origen origen en en situaciones que que pudieran estar estar asociadas con: con: el el eventual eventual uso uso sus sus productos y servicios servicios con con fines fines lictivos, y/o y/o el el incumplimiento alguna alguna obligación n legal legal en en materia materia prevención lavado lavado activos, activos, y que que pudiera llegar llegar a cuestionar, en en términos t opinión n pública, p la la integridad la la institución. n....y particularmente el asociado con Riesgos Normativos presenta alta capacidad strucción valor....trascien las fronteras geográficas y los límites responsabilidad legal societaria....pue rivar la asociación una institución (por acción u omisión) con actividas relacionadas con el lavado activos. Página 7

8 ...un paso previo: La scomposición l riesgo utilización los productos y servicios financieros con fines lictivos: RIESGO DE SELECCIÓN RIESGO DE INTRODUCCION RIESGO DE CONTAGIO ALCANCE DE LA CONTAMINACION Página 8

9 y en base a ello terminamos los objetivos nuestro Molo: Minimizar la la probabilidad que la la institución sea contemplada como vehículo accesible en en la la articulación operaciones lavado activos y financiación actividas terroristas Reducir los riesgos introducción y contagio, y minimizar el el eventual alcance la la contaminación por operaciones asociadas con actividas lictivas Mitigar los efectos negativos que podrían rivarse aflorar una operación lictiva asociada con actividas la la institución. Página 9

10 Cinco componentes básicos l Molo Prevención: ESTRUCTURA ORGANIZATIVA POLITICAS CORPORATIVAS FORMACION PROCEDIMIENTOS Y CONTROLES INTERNOS EVALUACION INDEPENDIENTE Página 10

11 Políticas Corporativas En base a una tipología finida en función... Naturaleza Económica la Contrapartida Tipología los servicios financieros suministrados CONTRAPARTIDAS CONSUMIDORES CLIENTES FINANCIEROS NO FINANCIEROS CON SERVICIOS TRANSACCIONALES RELEVANTES RESTO BANCOS EXTRANJEROS TRANSMISORES DE DINERO Y CASAS DE CAMBIO RESTO SIN SERVICIOS TRANSACCIONALES "OFF-SHORE" BANCA PRIVADA DOMESTICA ACTIVIDADES ECONOMICAS DE ALTO RIESGO ALTA TRANSACCIONALIDAD REPUTADOS RESTO Página 11

12 Políticas Corporativas...articulamos las siguientes Políticas : Política Admisión Clientes Política Corresponsalía Internacional Personas Expuestas Políticamente Intificación Conocimiento y Verificación la Actividad Empresas Mera Tenencia Activos Gestores Patrimoniales No Financieros Política Formación Casas Cambio y Gestores Transferencias Página 12

13 Estructura Organizativa Definida en el marco una Política Corporativa que establece... las responsabilidas y funciones a lo lo largo la la organización Organos ad-hoc requeridos por el el Molo CONSEJO DE DE ADMINISTRACION ALTA ALTA GERENCIA DIRECTIVOS Y EMPLEADOS CUMPLIMIENTO AUDITORIA INTERNA PROMOCION DE DE POLITICAS COMITES DE DE PREVENCION GESTION DE DE RELACIONES Página 13

14 Formación factor preventivo (y tectivo ) crítico: (1) Al establecer la relación con el cliente o consumidor (2) En la tramitación operaciones. Política Formación (Corporativa) Control Ejecución (función Cumplimiento) Plan Anual Formación (Nivel Unidad Negocio) Contenidos Página 14

15 Procedimientos y Controles Internos...que aseguren eficazmente el cumplimiento las Políticas Corporativas... ADMISION DE RELACIONES RESTRICCIONES OPERATIVAS EXAMEN DE OPERACIONES COMUNICACION DE OPERACIONES FASES DEL PROCESO DE RELACIÓN CON LA CLIENTELA Admisión Relaciones Actividad Transaccional Gestión Actividas Sospechosas o sin Propósito Lícito Aparente Intificación Filtros Atribución l Segmento Procedimientos conocimiento y comprobación Filtros Procesos tección Monitorización Análisis Investigación Comunicación Otros procesos gestión l riesgo Política General Admisión Clientes Normas específicas por tipología clientela Normas generales prevención, análisis y comunicación interna Actividas exclusivas l Departamento Cumplimiento Normas y procedimientos l Departamento Cumplimiento Página 15

16 Evaluación Inpendiente...revisiones periódicas l Molo...por Auditoría Interna en cuanto a la aplicación políticas y procedimientos, y reportar los resultados a la Dirección: Requiere el el sarrollo programas trabajo que: (1) Verifiquen las Políticas y Procedimientos (2) Definan planes regularización y mejora Página 16

17 Unas reflexiones Ninguna oportunidad negocio aporta suficiente valor a una Institución si la misma pudiera rivarse el terioro su reputación como consecuencia l cuestionamiento su Integridad. 2. En los grupos internacionales, el énfasis en el riesgo reputacional al estructurar los molos prevención, evita eventuales bilidas provocadas por asimetrías normativas entre jurisdicciones. 3. Diferencias en las capacidas prevención entre instituciones que operan en un mismo sistema financiero incrementan la exposición al riesgo en las entidas más débiles. Página 17

18 CASO 1. Repatriación fondos procentes la venta la droga. Ingresos Ingresos provenientes provenientes la la venta venta droga. droga. Obtenidos Obtenidos en en los los países países consumidores. consumidores. Aglutinados Aglutinados por por un un recaudador recaudador que que trabaja trabaja para para la la red red narcotráfico. narcotráfico. Necesidad repatriación fondos Cómo? Diseño una operación en dólares USA utilizando la bolsa clientes. La bolsa clientes está formada por sujetos resintes en el país productor que quieren transferir fondos lícitos a un tercer país que les garantice mayor seguridad. Los sujetos que forman la bolsa clientes entregan los fondos a un broker para positarlos en este tercer país. El broker: Gestiona el sistema y la bolsa clientes. Junta las necesidas expatriación fondos su bolsa clientes con los flujos ilícitos procentes la venta la droga que quieren repatriarse. Entrega los fondos los sujetos la bolsa a los narcotraficantes. Página 18

19 CASO 1. Repatriación fondos procentes la venta la droga. PAÍS PAÍS CONSUMIDOR CONSUMIDOR PAÍS PAÍS PRODUCTOR PRODUCTOR 1 4 El recaudador comunica a la organización en el país productor la existencia cierto importe para blanquear. 2 El recaudador entrega los fondos al representante l broker previo contacto éste. El representante l broker: Solicita al broker datos bancarios para realizar las transferencias. Ce los fondos a distintas personas para realizar las transferencias con el objeto svincular los fondos su origen. 3 5 La organización orna al broker que repatríe fondos e informa la cuantía. El broker utiliza a su bolsa clientes que quieren transferir fondos a un tercer país. El Broker contacta con su representante en el país consumidor. Cada uno los clientes la bolsa dispone una cuenta en el tercer país don se van a positar los fondos hasta el importe que el cliente quiere expatriar. 6 Las personas utilizadas realizan transferencias a las cuentas los clientes la bolsa en el tercer país. Los importes y datos son facilitados por el representante l broker. 7 Los fondos entregados por los clientes la bolsa son entregados a los narcotraficantes casándolos con los comunicados por el recaudador al inicio l a operación.. Este sistema ha conseguido: Llevar fondos ilícitos s el país consumidor al país productor manera rápida y con poco riesgo. PAÍS PAÍS CONSUMIDOR CONSUMIDOR 3er 3er PAÍS PAÍS PAÍS PAÍS PRODUCTOR PRODUCTOR Página 19

20 CASO 2. Operaciones Societarias utilizando Paraísos Fiscales. Fondos Fondos provenientes provenientes la la venta venta droga, droga, extorsiones, extorsiones, estafas, estafas, etc. etc. Necesidad Necesidad introducirlos introducirlos en en el el sistema sistema y y darles darles apariencia apariencia lícita. lícita. Los Los paraísos paraísos fiscales fiscales juegan juegan un un papel papel importante. importante. Los Los fondos fondos lícitos lícitos generados generados puen puen repatriarse. repatriarse. Diseño operaciones lavado que terminados gestores patrimoniales no financieros ofrecen a sus clientes. Los fondos se hacen circular a través cuentas corrientes y sociedas constituidas en paraísos fiscales. Cómo? Los gestores patrimoniales no financieros : Reciben en sus cuentas corrientes los fondos procentes las sociedas constituidas en los paraísos fiscales. Éstos salen como aportación capital a sociedas en constitución que el mismo gestores patrimoniales no financieros constituye en nombre su cliente. Estas sociedas realizan inversiones en el sector inmobiliario. Estas inversiones son posteriormente vendidas obteniéndose fondos lícitos que retornan a través la cuenta los gestores patrimoniales no financieros a los paraísos fiscales. Página 20

21 Agosto 2005 La Prevención l Lavado Activos como un Asunto Administración Riesgos para las Entidas Financieras Seminario PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Jueves 18 agosto 2005 VIÑA DEL MAR - CHILE