Conferencia: HSBC Iberian Banking

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1 BancoSabadell Introducción al Grupo Conferencia: HSBC Iberian Banking Noviembre 2001 Juan M. Grumé Relación con Inversores

2 Banco Sabadell: 120 años de historia 1881 Fundada por un colectivo de 127 empresarios y comerciantes para proveer de financiación a la industrial local Expansión fuera de Cataluña Expansión hacia otros negocios no tradicionalmente bancarios 1996 Adquisición de NatWest España y Banco Asturias 2000 Diseño del plan estratégico: enfoque en unidades de negocio Establecimiento de BancSabadell d Andorra Creación de un núcleo duro de accionistas: - Intercambio accionarial con BCP y Joint-Venture en e-banca - Acuerdo accionarial con la Caixa y adquisición del Banco Herrero 2001 Admisión a cotización Fusión del Banco Sabadell y Solbank 2

3 Estructura accionarial Amplia base de accionistas retail % 8.5% 76.5% 1 Free float: 76.5% ( accionistas, aprox.). 3

4 Joint ventures 45 % Banco Sabadell 30 % Banco Comercial Português 15 % ONI 10 % Directivos Banco y broker. Gestión de activos Ambito de actuación: España y Portugal 50 % Banco Sabadell 50 % Banco Comercial Português Portal de servicios financieros por Internet para pymes Ambito de actuación: España y Portugal Dexia Sabadell Banco Local 60 % Dexia Group 40 % Banco Sabadell Banco especializado : en la financiación de las corporaciones locales Ambito de Actuación: España 51 % Banco Sabadell 49 % Accionistas locales Banca comercial Ambito de actuación: Andorra 4

5 El Banco Sabadell hoy Banco comercial 94 % del total de ingresos provienen del negocio comercial Banco de referencia en el mercado español El 4º mayor entre los bancos y el 6º incluyendo cajas de ahorros Enfocado en los segmentos de negocio más atractivos Fuerte presencia en el segmento de pymes y asociaciones profesionales Utilización de la posición en los segmentos de pymes y asociaciones profesionales para acceder al segmento affluent Líder en la financiación al comercio exterior (cuota de mercado del 9,3%) Cobertura geográfica atractiva Una de las instituciones financieras más dinámicas Presencia muy significativa en las regiones más ricas: Cataluña, Madrid y Levante Fuerte posición de mercado en las regiones de Asturias y Castilla-León como resultado de las adquisiciones de NatWest España y Banco Herrero Intercambio accionarial con BCP Establecimiento de BancSabadell d Andorra Adquisición conjunta de Ibersecurities Acuerdo accionarial con La Caixa y adquisición de Banco Herrero Joint-venture con Dexia Lanzamiento de un nuevo e-banco (2001) 5

6 Objetivo: convertirse en el banco líder en el segmento de pymes Global BBVA BSCH Enfoque regional Nacional La Caixa Caja Madrid Caixa Cataluña Sabadell Popular Bankinter Regional Cajas de ahorro Banca dirigida al público en general Banca de valor añadido Universal Enfoque de negocio 6

7 Estrategia del Grupo Banco Sabadell Enfoque del negocio Pymes Particulares de renta media/alta Asociaciones profesionales Modelo de banca comercial nacional Enfocado hacia el crecimiento Enfocado hacia los segmentos de clientes más importantes y de fuerte crecimiento Orgánico Adquisiones selectivas Cultura corporativa 6 nuevas unidades de negocio Responsabilidades claras Nuevo sistema de control de gestión 7

8 Enfoque estratégico de multisegmento Mayor especialización Formación específica para cada equipo comercial Nuevos canales de distribución: portal de pymes, portal de particulares y portal de profesionales Desarrollo de una oferta estandarizada para el segmento retail Fortalecimiento de la presencia en regiones clave Fortalecimiento de los equipos de gestión en las regiones de Madrid y Levante Aumento y fortalecimiento de la red de asesores de inversión para la gestión de carteras de clientes de banca privada Nuevos equipos de especialistas y promoters descentralizados Desarrollo de negocios complementarios y nichos de mercado Desarrollo del negocio de Bancassurance como unidad de negocio independiente Plan de expansión agresivo de Solbank en zonas costeras 8

9 Red de oficinas en España 30/10/ nacionales más 16 internacionales

10 Crecimiento geográfico ZONAS CUOTA DE DENSIDAD ATRACCIÓN CONCEPTO MERCADO DE OFICINAS DE MERCADO A ALTA ALTA ALTA CONSOLIDACIÓN Aumentar el cross-selling con el fin de reforzar la fidelidad y la rentabilidad del cliente B BAJA MEDIA ALTA C BAJA BAJA MEDIA CRECIMIENTO ORGÁNICO Reconocimiento de mercado y oficinas Esfuerzo extra enfocado a la penetración del mercado Crecimiento orgánico NON-CORE Crecimiento via adquisiciones Adquisiciones solo si proveen de una plataforma defensiva para construir una cuota de mercado significativa 10

11 Banco Sabadell es el 4º grupo bancario en España As 30/09/01 of Recursos propios bn 18,9 14,5 2,0 1,9 0,8 BSCH BBVA Popular Sabadell ¹ Bankinter Beneficio neto atribuible mm 1.992, ,0 460,9 162,5 71,4 BSCH BBVA Popular Sabadell Bankinter Fuente: memorias de las compañías 1 Ajustado por el fondo de comercio del B. Herrero 11

12 Banco Sabadell es el 4º grupo bancario en España Total activos bn As 30/09/01 of 344,3 297,5 36,0 25,2 22,4 Créditos a clientes bn BSCH BBVA Popular Sabadell Bankinter 167,3 139,7 26,5 17,7 15,8 BSCH BBVA Popular Sabadell Bankinter Activos gestionados 1 bn 211,9 255,5 29,0 22,7 19,1 BBVA BSCH Popular Sabadell Bankinter Fuente: memorias de las compañías 1 Depósitos de clientes + fondos de inversión + fondos de pensiones 12

13 Cuotas de mercado /6/01 Créditos sector privado 2,0% 2,3% 2,8% 2,9% Depósitos sector privado 2,2% 2,4% 2,8% 2,9% Fondos de inversión 2,4% 2,1% 2,6% 2,7% Fondos de pensiones 3,7% 3,5% 3,6% 3,6% Oficinas en España 1,9% 1,9% 2,4% 2,4% Fuente: memorias de las compañías, Banco de España, Inverco 1 Pro forma 13

14 Indicadores clave de Banco Sabadell 30/09/01 Sólida Base de Capital Total Tier I 8,58% Fuerte crecimiento de activos Crecimiento de activos 01/ % Sólido margen de intermediación Margen de intermediación 2,89% Excelente calidad crediticia Cobertura de morosidad 299.0% 14

15 Solvencia. Ratios de capital BIS Core Capital Lower Tier I Tier II 12,98% 12,63% 2,02% 1,18% 1,97% 11,28% 11,49% 1,37% 2,91% 1,57% 1,46% 1.40% Emisión en Julio 01 de 300M de Deuda Subordinada 10,96% 9,48% 8,34% 7,12% Total Tier I: 8.58% 31/12/98 31/12/99 31/12/00 30/9/01 15

16 Fuerte crecimiento de activos Total Activos m , , , ,8 31/12/98 31/12/99 31/12/00 30/9/01 16

17 Comparación del margen de intermediación 4,5% 3,9% 3,3% 2,7% 2,1% 1,5% /9/01 Banco Sabadell BBVA BSCH Popular Bankinter 17

18 Excelente calidad crediticia Ratio de morosidad 1 % 1,3 0,92 0,57 0,56 1 Según balance 31/12/98 31/12/99 31/12/00 30/9/01 18

19 Excelente calidad crediticia Ratio de cobertura de morosidad 1 % 299,0 261,8 169,0 140,9 31/12/98 31/12/99 31/12/00 30/9/01 1 Según balance 19

20 Racionalización de oficinas Reducción Banco Herrero 264 Solbank 39 Banco 58 Asturias 6 Banca Privada 557 Banco Sabadell 31/12/00 Fusión Solbank/ Banco Sabadell Solapamiento Banco Asturias / Banco Herrero Oficinas nuevas 30/10/01 20

21 Racionalización de oficinas Asturias León Cuota de mercado Asturias León combinada 30/06/01 Créditos 1 17,20% 8,70% Depósitos 1 20,00% 4,90% Oficinas 1 25,50% 7,30% 1 Fuente: Banco de España Banco Asturias Banco Herrero 21

22 Hasta 45 1 nuevas oficinas de Solbank a finales del 2002 para ofrecer servicios a extranjeros residentes en España Oficinas de Solbank a 30/09/01= 38 Nuevas aperturas antes de 30/06/02= oficinas pendientes de ubicación 22

23 Datos evolutivos dic-00 sep-01 % variación Pro forma con B.Herrero Oficinas ,3 Empleados ,1 Cajeros ,4 Tarjetas ,1 1 Clientes ,1 1 Dic 00 Grupo BS previa incorporación del B. Herrero 23

24 Distribución geográfica de la inversión crediticia Inversión crediticia bruta a 30/09/01 Préstamos a residentes 93,67% OCDE 4,74% Otros 1,59% 24

25 Distribución de la inversión crediticia del sector no residente (otros) Importe Sobre total Préstamos m América Central 153,69 0,86% América del Sur 46,45 0,26% Asia & Pacífico 4,40 0,02% Oriente Medio 2,55 0,01% Africa 7,60 0,04% Europa 71,13 0,40% TOTAL 285,81 1,59% 25

26 Estructura organizativa Unidades de negocio Grupo Banco Sabadell Banca de pymes Banca Comercial Bancassurance Gestión de Activos Banca Internacional Financiación estructurada de proyectos Marcas Grupo Banco Sabadell Banco Sabadell Solbank Banco Asturias Banco Herrero Sabadell Banca Privada 26

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