Adaptación a la zona única de pago. en euros (SEPA)
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- Mariano Maldonado Herrera
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1 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA)
2 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) I. QUÉ ES SEPA: SEPA (Single Euro Payments Area) es una iniciativa que tiene como objetivo construir un Espacio Financiero único en 32 países, en el que se permita realizar cobros y pagos en euros, tanto nacionales como internacionales, en las mismas condiciones y con los mismos derechos y obligaciones. Con SEPA desaparece la diferencia entre cobros y pagos nacionales e internacionales dentro de la Zona Única de Pagos en Euros: Ahora todos son cobros y pagos SEPA. Para ello se requiere que todos los países adapten sus sistemas de transferencias y adeudos a la normativa SEPA, y esto afecta también a los usuarios.
3 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) II. PLAZO: 1 de febrero de 2014 OBLIGATORIO el uso de instrumentos de pago SEPA a partir del 1 febrero Los tradicionales instrumentos de TRANSFERENCIA y ADEUDO DOMICILIADO no podrán ser usados desde esa fecha. ** La Comisión ha propuesto que se acepten ficheros con formato antiguo hasta 1/8/2014. Pendiente su aprobación
4 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) III. MODIFICACIONES RELEVANTES El número de cuenta bancaria de 20 dígitos (CCC) quedará sustituido por el IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) y el BIC (Código de Identificación Bancaria). 24 dígitos. BIC: Obligatorio para Operaciones Transnacionales hasta Febrero Ficheros estándar ISO XML obligatorio a partir Febrero 2016 Ordenes de domiciliación anteriores son validas. Mandatos: Ordenes, modificaciones y cancelaciones en poder el Emisor Reducción del número de caracteres: máximo 140 Productos nichos: Se ha autorizado hasta Febrero 2016 la utilización de los Remesas de Efectos (Cuadernos 32) y Anticipos de Crédito (Cuaderno 58).
5 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) IV. IBAN Y BIC El IBAN y el BIC deberían aparecer en sus facturas para permitir a sus clientes pagar a través de transferencias SEPA. Cómo obtengo el IBAN y el BIC? Existen varias formas: Cómo obtengo el IBAN y el BIC? Existen varias formas: 1. Calcular los uno a uno usando calculadoras en Internet. ( 2. Solicitarlo a los clientes e introducirlo manualmente (tiempo y errores). 3. Que el programa informático que recoge el número de cuenta calcule automáticamente la información usando el algoritmo de cálculo de IBAN.
6 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) V. CAMBIOS EN LAS TRANSFERENCIAS Y ADEUDOS DOMICILIARIOS. Las transferencias nacionales (CSB34) deberán ser sustituidas por las transferencias SEPA, que permitirán realizar tanto pagos puntuales como masivos y pagos de nóminas y pensiones en toda la zona SEPA. Mejora plazos: 1 día hábil. Los recibos domiciliados (CSB19) deben ser reemplazados por los adeudos directos SEPA. Instrumento de pago verdaderamente novedoso, ya que anteriormente no existía un instrumento de domiciliación de recibos internacional. Existen dos posibles esquemas de adeudos directos SEPA: El esquema básico, destinado a empresas y particulares, funcionamiento bastante similar a los recibos domiciliados actuales. Devolución 8 semanas El esquema B2B (business to business), destinado únicamente a empresas y autónomos, con unos plazos de devolución muy restringidos. 2 días
7 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) V. MANDATOS. El mandato debe ir firmado por el titular de la cuenta de cargo. El acreedor es responsable del mandato y debe custodiarlo (físico o digital) El mandato deber estar diferenciado de cualquier otro texto o contrato. Los datos del mandato deben transmitirse por el emisor del recibo a su entidad y esta a la entidad del deudor en formato electrónico con cada cobro. Para el esquema B2B, debe hacerse referencia explícita a la inexistencia del derecho de reembolso y es conveniente que se advierta a los deudores de la necesidad de hacer llegar el mandato a su entidad
8 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) Reglas de migración de los recibos domiciliados: Información a incluir en el fichero SEPA CORE sobre los recibos actuales: 1.- Mantener la referencia de los mandatos de autorización 2.- El tipo de recibo a indicar es: RCUR (recurrente) 3.- Convertir el CCC en IBAN 4.- La fecha de firma de la orden de domiciliación debe ser 31/10/2009 (se trata de una fecha consensuada a nivel interbancario español para identificar los recibos procedentes de una relación comercial anterior a la migración)
9 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) VI. PRODUCTOS NICHO Se ha autorizado hasta Febrero 2016 la utilización de: - Los Remesas de Efectos (Cuadernos 32) - Los Anticipos de Crédito (Cuaderno 58) Después desaparecen
10 Adaptación a la zona única de pago en euros (SEPA) VII. ASPECTOS A TENER EN CUENTA PARA LA MIGRACIÓN: Calendario de migración 1/2/2014 (posible prórroga hasta 1/8/2014) Estrategia de Formato : El formato requerido para las transacciones SEPA es el XML. En España, es posible realizar la migración a SEPA adaptándose temporalmente a los formatos planos de texto CSB34-14 para transferencias, CSB19-14 para adeudos directos SEPA básicos y CSB19-44 para adeudos directos SEPA B2B, pero el 1 de febrero de 2016 deberán ser necesariamente ficheros XML. Estudia las áreas afectadas en tu empresa SEPA puede impactar en diferentes áreas, hay que identificarlos y adaptarlas. Por ejemplo, puede afectar en la gestión de nóminas, órdenes de domiciliación, o en los procesos de facturación y pagos. Comprobar si los programas INFORMÁTICOS de facturación, de contabilidad, de nóminas, etc. que generen operaciones de transferencias y/o de adeudos domiciliados están adaptados. Consulta en tu banco/s: Tienen servicios de asesoramiento para la adaptación a SEPA. Consejo: Hacer pruebas con los nuevos ficheros antes de 1/2/ Más información: y
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