Presentación Institucional. Enero 2014

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1 Enero 2014

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3 Esta presentación es confidencial y ha sido preparada para presentar a un público restringido, no pudiendo ser reproducida (en su totalidad o en parte), a fin de mantener su carácter de confidencial. Asimismo, no constituye una oferta de compra o venta, ni una invitación a formular oferta de compra o venta de ningún título valor. Al aceptar el presente documento, acepta regirse por las limitaciones anteriores 3

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5 Contenido I. II. III. Grupo Supervielle Banco Supervielle y Cordial Compañia Financiera Apéndice: Resumen de los Estados Contables 5

6 Resumen Ejecutivo Descripción Grupo financiero privado, de capital nacional, de larga trayectoria en Argentina Modelo de negocios multi-marca, provee servicios financieros a: - Individuos de la mayoría de los niveles socioeconómicos - Foco especial en PyMEs Extensa plataforma con 360 centros de atención al cliente, 474 ATMs y 96 TAS, cubriendo geográficamente todas las Provincias y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires Posición de liderazgo en sus principales productos: - Préstamos personales (4,9% market share) - Leasing (8,4% market share) - Factoring (9,6% market share) - Pago de jubilaciones y pensiones (13,2% market share) - MasterCard cuentas activas (11,8% market share) Políticas financieras conservadoras: - Estructura de depósitos diversificada y baja concentración de préstamos - Altos niveles de liquidez a corto plazo - Bajos descalces de tasas, plazos y monedas Controlado por la familia Supervielle Principales Indicadores a Septiembre 2013 Préstamos totales- Ps. mm 1) Depósitos totales Ps. mm Patrimonio Neto - Ps. mm LTM ROAE 33,1% crecimiento anual de préstamos (Ps.) CAGR crecimiento anual de resultados (Ps.) CAGR 34,5% 45,2% Clientes (MM) 1,9 Empleados Centros de atención al cliente 360 Fuente: EECC de GS 1) Incluye arrendamientos financieros (leasing) y otros créditos por intermediación financiera comprendidos en las normas de clasificación de deudores 6

7 Accionistas [%] Lankory International Familia Coqueugniot Pilar Supervielle 1,3 4,8 2,7 91,2 Julio Patricio Supervielle 7

8 Gobierno Corporativo Directorio Patricio Supervielle Jorge Ramírez Laurence Loyer Atilio Dell Oro Maini Richard Gluzman Alejandro Stengel Presidente Vicepresidente Director Director Director Director Auditoría Interna Leandro Conti CEO Patricio Supervielle Secretario Corporativo Carlos Noel Banco Supervielle Jose Luis Panero CCF - TA Carlos Depalo Microfinanzas Juan Maradeo CFO Alejandra Naughton Gerente de Créditos Javier Martinez Huerga Gerente de RRHH Santiago Batlle Gte. de Riesgos Integrales, Legales y Compliance Sergio Gabai Servicios Compartidos T.I.: Claudio Ercolessi Gcia de Operaciones: Claudia Andretto 8

9 126 Años de Tradición Financiera Supervielle y Cía. Banqueros 1915 Exprinter Turismo 1935 Creación de Exprinter S.A. Sudamericana de Turismo y Cambios 1964 Société Générale (Paris) adquiere una participación en Banco Supervielle de Buenos Aires S.A Creación de Exprinter Banco Cambio de nombre a Banco Société Générale (BSG) Exprinter Banco adquiere 100% de Banco San Luis 2005 Adquisición de BSG y adopción de la razón social Banco Supervielle 2007 Fusión de Banco Banex con Banco Supervielle Adquisición de GE Compañía Financiera, hoy Cordial Compañía Financiera 2010 Fusión de BRC y Banco Supervielle Adquisición / start up de Supervielle Seguros 1969 Creación de Compañía Financiera Exprinter S.A Fusión de las dos entidades bajo la denominación de Banco Banex S.A Adquisición de varias sucursales de Banco Balcarce S.A Start up Cordial Microfinanzas S.A Adquisición de Tarjeta Automatica S.A Adquisición de Banco Regional de Cuyo ( BRC ) 9

10 Grupo Supervielle administra más de $ millones de activos y provee servicios a más de 1,9 millones de clientes Septiembre ,39% 1) 97,52% 1) 99,68% 1) 99,75% 1) 93,34% 1) 99,75% 1) 99,75% 1) 99,75% 1) Banco Consumo Consumo Asset Management Microfinanzas Call Center Servicios Seguros Principales Características Banco comercial universal Principal proveedor de servicios financieros en la región de Cuyo 10 en el ranking de depósitos y 12 en el de préstamos entre bancos privados ROE mayor a 20% durante los últimos 7 años Ofrece préstamos, tarjetas de crédito y seguros principalmente mediante un acuerdo exclusivo con Walmart Argentina Adquirida en agosto de 2011 Grupo Supervielle es el primer emisor de MasterCard en Argentina Compañia de tarjeta de crédito regional Fuerte presencia en la Patagonia Ofrece financiamient o a individuos de ingresos medios y medios-bajos Participante relevante en el mercado de FCI Administra 7 FCI Ocupa el 13 puesto de 44 administradora s de activos 3,3% market share clientes / inversores (698 Corporativos e Institucionales) Ofrece servicios financieros a microemprend edores urbanos con acceso limitado a los servicios financieros tradicionales 1 en el ranking de préstamos y cantidad de clientes Préstamo promedio: Ps Call Center Presta servicios a todas las subsidiarias de Grupo Supervielle, como también a otras compañías y a la Provincia de San Luis Comenzó sus actividades en diciembre 2012 Comercializadora de bienes y servicios: coberturas de seguro, planes de turismo, servicios de salud, electrodomésticos y bienes muebles en general y dispositivos, sistemas de seguridad y alarmas Adquirida en Junio de 2013 Lanzamiento primer trimestre de ) Incluye participaciones indirectas a traves de empresas controladas. 10

11 Subsidiarias Septiembre 2013 Activos Ps MM Ps MM Ps. 109 MM Ps MM 1) Ps. 66 MM Ps. 5,1 MM Ps.19 MM Ps. 6,5 MM Depósitos Ps MM Ps. 343 MM Patrimonio Neto Ps MM Ps. 199 MM Ps. 18 MM Ps. 6,2 MM Ps. 11 MM Ps. 6,5 MM Ps. 3,2 MM Ps. 6,3 MM Centros de atención al cliente 107 sucursales 69 centros de servicio 13 puntos de venta 474 ATMs y 96 TAS 101 puntos de venta 20 sucursales 40 puntos de venta Opera a través de Banco Supervielle y otros operadores de mercado de capitales 8 sucursales 2 puntos de venta 131 posiciones de operadores Opera a través de todas las subsidiarias de Grupo Supervielle Clientes Empleados Resultado Neto últimos 12 meses (Ps. MM) Banco Supervielle (excl. CCF) 332 Cordial Compañía Financiera 43 Tarjeta Automática (2,2) Cordial Microfinanzas 3,6 SAM 15 Punta Call (0,6) Espacio Cordial de Servicios 2,2 ROAE últimos 12 meses 2) Banco Supervielle (excl. CCF) 30% Cordial Compañía Financiera 24% Cordial Microfinanzas 40% Punta Call -10% 1) Activos bajo administración 2) ROAE últimos 12 meses de SAM: 259% y ROAE últimos 12 meses de Espacio Cordial de Servicios: 147% 11

12 Superposición de clientes Presentación Institucional Grupo Supervielle provee servicios financieros a la mayoría de los segmentos socioeconómicos en Argentina Foco en el Sector Formal Foco en el Sector no bancarizado Foco en Microfinanzas, y Microemprendedores % de población 0,5% 4,4% 12,8% 40,4% 27,6% 34,4% 50,7% 16,3% 4,0% A B C1 C2 C3 D1 D2 E Asistencia Gubernamental 12

13 Extensa cobertura geográfica con 360 centros de atención a clientes, 474 ATMs y 96 TAS Sucursales: 107 Centros de servicio: 69 Otros puntos de venta y recaudación: 13 ATMs: 474 TAS: 96 Puntos de venta: 101 Sucursales: 20 Puntos de venta: 40 Sucursales: 8 Puntos de venta: 2 13

14 - Aumentar nuestra presencia en el mercado financiero argentino. ESTRATEGIA - Aprovechar el bajo nivel de penetración crediticia (17% del PBI) y mantener un crecimiento sostenido sobre la base de nuestra reputación, nuestra presencia en el mercado y la posibilidad de realizar cross selling entre las distintas empresas BANCA MINORISTA BANCA EMPRESAS - Expansión de nuestra red de sucursales en las provincias con mayor densidad de población. - Satisfacer la demanda de productos y servicios financieros del segmento de ingresos medios y medios-bajos de la población - Mantener nuestro liderazgo en banca previsional - Continuar la búsqueda de oportunidades de adquisiciones, tanto el sector bancario como de financiación al consumo - Alianzas comerciales con mayoristas, distribuidores, concesionarios, proveedores y distribuidores de equipamiento así como también retailers medianos y grandes, todos con alto tráfico de clientes, que nos permitan capturar oportunidades de negocios para brindar servicios financieros a esos clientes, con foco en los consumidores y las PYMEs (ejemplo alianza con Walmart Argentina a partir de la compra de CCF) - Consolidar nuestro liderazgo en Leasing y factoring y promover el financiamiento al comercio exterior - Mejorar el uso de capital y de la productividad comercial - Incrementar nuestra atención en relaciones estratégicas con las empresas para expandir sus negocios: como socio estratégico de las empresas más dinámicas de la región de cuyo y de empresas en Buenos Aires, Santa Fe, Córdoba y Tucumán. - Desarrollar una oferta competitiva de Banca Transaccional orientada a factoring, comercio exterior, cash management (custodia de cheques, planes sueldos, pago a proveedores y pago de impuestos) - Aumentar la transaccionalidad con los clientes, a través de productos de cash management, planes sueldos y otros productos que deriva en mayor captación de saldos vista - Consolidar nuestra posición de liderazgo en la región de Cuyo, tanto en individuos y en empresas - Foco en PyMEs POLÍTICAS FINANCIERAS CONSERVADORAS EFICIENCIAS DE COSTOS - Crecer manteniendo políticas conservadoras en la gestión de riesgo financiero: Estructura de depósitos diversificada y baja concentración de préstamos y bajos descalces de tasas, plazos y monedas - Continuar manteniendo altos niveles de liquidez a corto plazo - Inversiones estratégicas en actualizaciones tecnológicas - Aumentar la automatización del modelo de atención - Efectivizar las sinergias derivadas de integrar los negocios adquiridos. 14

15 Modelo de Negocios Actividades Clientes Estrategia de negocio Segmento Banca Minorista AB-C1-C2-C3 Aprovechar la baja penetración crediticia de Argentina Individuos de altos ingresos (principalmente depositos) Individuos de ingresos medios y bajos (principalmente préstamos) Pago de haberes (Plan suedo) Micro- Empresas / Comercios BANCO SUPERVIELLE Banca Empresas PYMEs/ Empresas Medianas a Grandes Desarrollar aún más el negocio con empresas pequeñas y medianas grandes PYMEs Empresas Medianas Grandes Tesoreria y Mercado de Capitales S. Público, Inv. Institucionales y Ent. Financieras Proveer acceso al Mercado de Capitales Sector Público (i.e. San Luis, Mendoza) Inversores Institucionales y Entidades Financieras Cordial Compañía Financiera/ Tarjeta Automática Consumo C2-C3-D1 Capturar la demanda de crédito en las cadenas y redes no atendidas y con alto tráfico de clientes Individuos Cordial Microfinanzas Microfinanzas C2-C3-D1-D2 Proveer fondeo y oportunidades de crecimiento a micro emprendedores Micro- Emprendedores Individuos Productos Ofrecidos Préstamos para consumo: Préstamos Personales, Préstamos de Tarjetas de Crédito, Préstamos prendarios Servicios Financieros para Micro-Empresas: Adelantos de Efectivo, Factoring, Sobregiros y cash management Productos de inversión: Depositos a plazo fijo, Fondos Comunes de Inversión Servicios: Cajas de Ahorro y Cuentas Corrientes, Transferencias, Cambios, Seguros Líneas de Crédito para Capital de Trabajo: Factoring, Leasing, Adelantos de Efectivo, Proyectos de Inversión (intermediacion) Productos de inversión: Depositos a plazo fijo, Fondos Comunes de Inversión Servicios: Comercio Exterior, Cash Management, Cambios Servicios: Money Market, Cambios y trading de activos financieros Productos de inversión: Depositos a plazo fijo, Fondos Comunes de Inversión Otros Productos: Compra de Carteras de Préstamos a otras entidades financieras Otras funciones: Implementar las políticas de gestión de riesgos financieros, distribuir productos de tesoreria y desarrollo de negocios Tarjetas de Crédito, Préstamos Personales y Seguros (Cordial Compañía Financiera) Tarjetas de Crédito y Préstamos Personales (Tarjeta Automática) Micropréstamos: Capital de trabajo para micro empresas Mejora de vivienda: Micro créditos para mejora de vivienda, incluyendo instalación de gas natural domiciliario Cajas de ahorro 15

16 Indicadores Clave de Grupo Supervielle Principales cuentas del Balance (Ps. MM) Sep-13 Adquisición de CCF Activos Pasivos Patrimonio Neto Rentabilidad 1) 40,0% 33,1% 26,9% 23,2% 23,7% 12,5% 15,4% 17,3% 16,7% 13,1% 13,5% 1,6% 12,1% 1,0% 1,5% 1,6% 2,9% 2,6% Sep-13 Adquisición de CCF ROAA ROAE Rendimiento neto sobre activos que devengan intereses Préstamos en situación Irregular 4,2% 3,2% 3,3% 3,2% 2,5% 1,9% 92,0% 100,3% 117,7% 103,5% 84,7% 82,7% Sep-13 Adquisición de CCF Previsiones / préstamos en situación irregular Préstamos en situación irregular / total de préstamos 140% 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% Ingresos netos por servicios 42,3% 46,5% 46,2% 44,5% 42,6% 44,2% 54,3% 59,0% 57,7% 54,9% 57,3% 58,4% Sep-13 Adquisición de CCF Ingresos Netos por servicios / Gastos de Administración Ingresos Netos por servicios / (Ingresos netos por servicios + Margen) 1) Para Sep-13 se toman resultados, margen y promedios de los últimos 12 meses 16

17 Principales indicadores al 30 de Septiembre de 2013 (9 meses) PRINCIPALES CUENTAS DEL BALANCE Activos Totales por Ps millones (+38,7% a/a) y depósitos totales por Ps millones (+36,3% a/a). RESULTADOS Ps. 260 millones, 10,8% (Ps. 25 millones) superior a Ps. 235 millones registrados en los 9 primeros meses de 2012 MARGEN BRUTO DE INTERMEDIACION FINANCIERA CARGO POR INCOBRABILIDAD Ps. 180 millones de aumento (+17,1%) debido a un aumento en el volumen de la cartera de préstamos que fue parcialmente absorbido por una caída en el spread de tasas Ps. 247 millones en los 9 primeros meses de 2013 comparado con Ps. 154 millones en 2012 (+61%) aumento explicado principalmente por: a) el crecimiento de la cartera de préstamos y b) el aumento en el nivel de morosidad de las carteras en los últimos 12 meses ROAE LTM 33,1% comparado con 37,5% registrado en septiembre 2012 (LTM) Fuente: EECC de GS Información Consolidada 17

18 Composición de resultados al 30 de septiembre de 2013 (Ps. MM) (282) 12% (1.667) % Gastos en personal (1.082) 46% 100% 60% Otros gastos de adm. (585) 25% 23 1,0% (136) 6% % Margen Bruto de Intermediación Ingresos Netos por servicios Ingresos Operativos Cargo por Incobrabilidad Gastos de Administración Utilidades Diversas Netas Impuesto a las Ganancias Resultado del Ejercicio Evolución de resultados Sep. 13 vs Sep. 12 (Ps. MM) + 282MM por mayor volumen - 120MM por efecto tasas + 59 MM dif de cotizacion y otros MM tarjetas + 65MM cajas de ahorro y ctas ctes + 49 MM préstamos + 36 MM Seguros + 16 MM adm. de cheques + 10 MM comisiones SAM + 3 MM comisiones por vtas ECS - 141MM Egresos por servicios + 73 MM consolidación FF y otros Aumento de cartera irregular y aumento en el volumen de cartera MM Gastos de personal (+32%) + 23 MM honorarios a directores y sind. y otros honorarios (+39%) + 23 MM en impuestos (+37%) + 45 MM Otros (22%) MM desafectación de pasivo de GE en CCF + 9 MM Ingresos por venta de productos ECS 30 Disminución de la tasa efectiva Sep.'12 Margen Bruto de Ingresos Netos por Nota: Intermediación servicios Información corregida por securitizaciones de Cartera Propia Cargo por Incobrabilidad Gastos de Administración - Utilidades Diversas Netas Impuesto a las Ganancias Sep.'13 18

19 Resumen del Estado de Resultados y del Estado de Situación Patrimonial ESTADO DE RESULTADOS 30 de septiembre de Better / (Worse) en millones de $ Ingresos financieros netos % Ingresos por servicios netos % PNB % Cargo por incobrabilidad (247) (154) (61%) Gastos de administración (1.667) (1.307) (28%) Otros ingresos y egresos 16 (9) 275% Resultado antes de impuestos (7%) Impuesto a las ganancias (43) (92) 54% RESULTADO NETO % SITUACION ATRIMONIAL 30 de septiembre de Aumento /(Dismin.) en millones de $ Disponibilidades % Títulos públicos y privados % Títulos de fideicomisos % Préstamos y financiaciones % Otros activos % Activo total % Depósitos % Obligaciones Financieras % Otros pasivos % Pasivo total % PATRIMONIO NETO % ESTADO DE RESULTADOS CONSOLIDADO CON FIDEICOMISOS 30 de septiembre de Better / (Worse) en millones de $ Ingresos financieros netos % Ingresos por servicios netos % PNB % Cargo por incobrabilidad (282) (181) (56%) Gastos de administración (1.667) (1.307) (28%) Otros ingresos y egresos 16 (9) 275% Resultado antes de impuestos % Impuesto a las ganancias (136) (166) 18% RESULTADO NETO % 19

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21 Contenido I. II. III. Grupo Supervielle Banco Supervielle y Cordial Compañia Financiera Apéndice: Resumen de los Estados Contables 21

22 Trayectoria de crecimiento de Banco Supervielle entre 2001 y 2012 Description Desde 2001 los préstamos crecieron 14x y los depósitos 13x Las adquisiciones, el crecimiento orgánico y la muy buena performance de sus operaciones le han permitido a Banco Supervielle experimentar un crecimiento muy fuerte en los últimos años. El 1 de agosto de 2011 Banco Supervielle adquirió el 95% de Cordial Compañía Financiera. Empleadoss [#] Sucursales, Centros de Servicio y puntos de venta [#] Activos [US$ mm] Préstamos [US$ mm] 1) Deciembre-01 Aumento Dic-01-Dic Banco Supervielle (Consolidado) [Dic. 31, 2012] Total [# & US$] Change [%] Depositos [US$ mm] Patrimonio Neto [US$ mm] % 20% 40% 60% 80% 100% 1) Incluye arrendamientos financieros y otros créditos por intermediación financiera comprendidos en las normas de clasificación de deudores Cifras convertidas de AR$ a US$ al tipo de cambio de referencia de la com del BCRA 22

23 Crecimiento significativo y rentabilidad superior a la del promedio de la industria a pesar del incremento reciente en la morosidad Crecimiento de Préstamos Totales 1),2) ROAE mayor a 20% en los últimos 7 años 3) Calidad de los Activos 51% 51% 36,3% 5,2% 30,2% 29,5% 4,5% 35% 21% % 27% % 17% % % 35% % % 26% 36% 31% Sep-13 Préstamos Totales de Banco Supervielle. Ps. MM (antes de previsiones) Crecimiento de Préstamos Totales de Banco Supervielle a/a Crecimiento de Préstamos Totales del Sistema Financiero a/a 26,6% 24,4% 21,7% 24,5% 25,3% 25,8% 24,7% 22,7% 21,1% 19,2% 14,3% 13,4% 11,0% Sep-13 Banco Supervielle Sistema Financiero 3,7% 3,5% 3,2% 3,1% 3,1% 2,4% 2,9% 2,1% 2,1% 2,7% 2,1% 2,4% 1,4% 1,7% 1,7% 1,8% 1,3% Sep-13 Cartera Irregular Consolidada de Banco Supervielle Cartera Irregular del Sistema Financiero Cartera Irregular de Banco Supervielle (sin CCF) Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de ) Incluye préstamos securitizados 2) Tasa de crecimiento de Sep-13 = tasa de crecimiento Sep-13/Sep-12 3) Para Sep-13 se tomó el resultado de los últimos 12 meses 23

24 Sólidos indicadores de rentabilidad Rendimiento neto sobre activos que devengan intereses (LTM) Ingresos Netos por servicios / (Ingresos netos por servicios + Margen) Ingresos Netos por Servicios / Gastos de Administración 46,5% 46,2% 44,5% 16,9% 16,5% 60,3% 60,6% 60,6% 42,3% 42,7% 57,9% 58,5% 58,8% 8,8% 12,5% 12,7% 11,7% 13,3% 10,6% 10,7% 11,0% 10,5% 10,5% 9,6% 39,3% 39,2% 41,6% 35,3% 34,7% 32,9% 32,0% 31,1% 31,2% 29,9% 30,4% 56,4% 53,6% 50,9% 49,2% 57,5% 55,9% 55,3% 55,4% 56,8% 57,0% 5,6% 5,9% 6,6% sep Sep Sep-13 Banco Supervielle Sistema Financiero Banco Supervielle Sistema Financiero Banco Supervielle Sistema Financiero Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de

25 Diversificada cartera de préstamos Creciente y diversificada cartera de préstamos [Ps mm] Diversificación de productos a Septiembre ) Factoring 26% Préstamos a sola firma y otros Leasing Tarjetas de Crédito Préstamos Personales Comercio Exterior Adelantos Tarjetas de Crédito 4% 6% 15% 20% Securitizados 15% Adelantos Comercio Exterior Préstamos Personales Factoring Préstamos a sola firma Leasing Sep-13 1) Incluye Ps millones de cartera securitizada y excluye garantías otorgadas Fuente: Información de Gestión de la Compañía Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de 2011 Top 100 Otros Diversificación de Clientes 4% 5% 3% 3% Securitizados Top 50 Top 10 27,6% 19,9% 6,8% 25

26 Apertura de ingresos financieros por operaciones de préstamos y leasing Septiembre Ultimos 12 meses Factoring 15% 7% 3% 20% Préstamos Personales Adelantos Tarjetas de Crédito 1% 2% Leasing 19% 26% Comercio Exterior Participación en nuestros FF 7% Préstamos a sola firma Préstamos prendarios Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de

27 Banco Supervielle tiene una cartera de préstamos más atomizada en comparación con el sistema financiero Préstamos & Leasing [%] Apertura por monto (Ps) 5% 36% 2% 2% 2% 18% 18% 16% 6% 5% 5% 8% 4% 4% Leasing Personales Prendarios 1% 10% 20% 25% 6% 14% 15% 7% 7% 17% 16% Más de 100 MM 50 MM MM 1% 0% 2% 32% 6% 0,1% 21% 11% 17% 17% 2% 8% 23% 23% 3% 3% 0,5% 0,6% 19% 24% 28% 29% Banco Supervielle (Consolidado) (1) Sistema Financiero Bancos Privados 10 Primeros Bancos Hipotecarios Documentos (2) Adelantos Al sector Financeiro Al Sector Público No financiero Otros (3) 17% 8% 26% 19% Banco Supervielle (Consolidado) 14% 13% 13% 23% 15% 15% 12% 12% 27% 27% 7% 9% 8% Sistema Financiero Bancos Privados 10 Primeros Bancos 10 MM - 50 MM 1 MM - 10 MM MM Información Consolidada a Septiembre 2013 (incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de 2011) 1) Incluye cartera securitizada 2) Incluye préstamos a sola firma y factoring 3) Incluye principalmente tarjetas de crédito y préstamos de comercio exterior 27

28 Apertura por Actividad Económica al 30 de septiembre de 2013 Cultivos de cereales y frutos 6% Artículos para el hogar - venta 4% Automotores y autopartes 3% Familias e Individuos 41% Hipermercados y supermercados 3% Alimentos Elaborados - Carnes Rojas - Venta 3% Cooperativas y pequeñas entidades financieras 3% Plásticos - Manufacturas 2% Vitivinícola 2% Construcción vial y especializada 2% Textil 2% Otras actividades con participacion menor al 1% 22% Azúcar 1% Productos Farmaceúticos / Laboratorios 1% ACEITES Y OLEAGINOSAS 2% Transporte de carga 2% Electrodomésticos, audio, video - prod. E import. 1% Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de

29 Estructura de fondeo estable y diversificada Diversificación de productos como % del fondeo a Sep. 2013[%] Fuente de fondos diversificada y estable (Ps mm) Plazos Fijos Bancos y Organismos Int., ON Senior y subordinada Cajas de ahorro Otras fuentes de financiamiento Patrimonio Neto Cuentas Corrientes Patrimonio Neto Bancos y Organismos Internacionales, ON Senior y subordinada Otras fuentes de financiamiento Cuentas Corrientes Cajas de ahorro Plazos Fijos Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de Sep-13 Fuente: Información de Gestión de la Compañía 29

30 Depósitos: apertura por monto y tipo de cliente Depósitos: Apertura por monto (Ps) Banco Supervielle (consolidado) 10% 20% 24% Mayor a 100 MM 10 MM MM 58% 42% Inversores Institucionales y Corporativos Minoristas 12% 24% 25% 13% 1 MM - 10 MM Sistema Financiero 18% MM 33% 21% % Inversores Institucionales y Corporativos 61% Minoristas Banco Supervielle (Consolidado) Sistema Financiero Información Consolidada a Septiembre 2013 (incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de 2011) 30

31 Securitización de préstamos y emisión de obligaciones negociables como parte de nuestra estrategia de fondeo 677 Securitización y emisión de obligaciones negociables (Monto Original) (Ps. mm) Sep-13 Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera CCF: Valores de Corto Plazo CCF: Títulos de Deuda Fideicomisos Financieros Banco Supervielle: Obligaciones Negociables Banco Supervielle: Obligaciones Negociables Subordinadas TIER 2 Banco supervielle: Valores de Corto Plazo Banco Supervielle: Títulos de Deuda Fideicomisos Financieros Saldos al final del periodo (Ps. mm) Sep-13 cartera securitizada (off balance) Saldo de Títulos de Deuda de Fideicomisos Financieros Banco Supervielle tiene una posición de liderazgo como participante del Mercado de Capitales Argentino 31

32 Políticas de riesgo financiero conservadoras, con bajos descalces de tasas, plazos y monedas y base de depósitos y cartera de préstamos diversificadas Política de liquidez: Mantener una cartera de instrumentos con alto nivel de liquidez, equivalente al 50% de sus depósitos totales Descalce de plazos: No mayor a 90 días, considerando ciertos supuestos Los préstamos con vencimiento mayor a 180 días deben ser securitizables Baja concentración de depósitos a plazo de inversores institucionales Al 30 de septiembre de 2013 los depósitos a plazo mayores a Ps. 1 millón representaban el 47% del total de depósitos a plazo del sector privado en Banco Supervielle, mientras que a esa misma fecha, los depósitos a plazo mayores a Ps. 1 millón representaban 54% del total de depósitos a plazo del sector privado en el sistema financiero. Baja concentración de préstamos: Al 30 de septiembre de 2013 los 10 mayores préstamos representaban 6,8% del total de la cartera CAR Liquidez 12,6% 11,7% 11,0% 10,7% 12,9% 16,1% 12,6% 12,0% 11,2% 8,8% 12,8% 13,1% 11,3% 10,0% 48,8% 28,0% 52,6% 50,8% 51,0% 50,9% 31,7% 34,3% 31,3% 25,4% 46,9% 21,5% 51,2% 25,7% 49,1% 21,9% Sep-13 CAR Core Tier 1 1) Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de Sep-13 Activos líquidos extendidos como porcentaje del total de depósitos 3) Activos líquidos como porcentaje del total de depósitos 2) 1) Índice Core Tier 1 = Capital Core Tier 1 / Activos ponderados por riesgo y Capital Core Tier 1 incluye el 100% de los resultados del ejercicio y deduce todos los activos intangibles 2) Activos líquidos incluye disponibilidades, instrumentos emitidos por el BCRA (Lebacs & Nobacs) y títulos públicos con cotización (excluyendo tenencias en cuentas de inversión). 3) Activos líquidos extendidos incluye la cartera de factoring con vencimiento menor a 90 días 32

33 Posición Competitiva Préstamos Personales Factoring 2,8% 2,8% 3,2% 2,6% 2,8% 3,2% 3,7% 4,1% 4,6% 5,2% 5,0% Ranking Position 2006 Dic nd 3 rd 10,7% 9,8% 8,7% 10,2% 10,8% 10% 10,4% 8,1% 9,6% 0,8% Sep-13 Market share del Banco (incluyendo cartera securitizada y consolidado con CCF) Sistema Financiero (millones de Ps) 10,0% 10,1% 2,7% Sep-13 Market share del Banco Sistema Financiero (millones de Ps) MasterCard: cuentas activas Leasing Ranking Position 2006 Sep th 2 nd 14,1% 14,2% 11,8% Ranking Position 2006 Dic th 4 th 4,9% 7,2% 8,0% 8,6% 9,2% 9,5% 8,5% 8,8% 8,4% ,9% 1,8% ,6% 2,2% 1,9% ,1% Sep-13 Market share del Banco Sistema Financiero (#) Información Consolidada incluyendo Cordial Compañia Financiera a partir del 1 de agosto de Sep-13 Market share del Banco (incluyendo cartera securitizada) Sistema Financiero (millones de Ps) 33

34 Competencia Banco Privados en millones de pesos a Septiembre 2013 Activos Share Préstamos Share Depositos Share Santander Rio ,5% ,7% ,0% Galicia y Bs As ,1% ,3% ,5% Macro 1) ,8% ,2% ,9% Francés ,3% ,7% ,6% HSBC Bank ,6% ,8% ,3% Credicoop Coop ,0% ,4% ,2% Patagonia ,3% ,2% ,5% ICBC ,8% ,8% ,7% Citibank N.A ,7% ,3% ,0% Hipotecario ,6% ,7% ,8% Supervielle SA 2) ,9% ,3% ,1% Nuevo Santa Fe ,8% ,0% ,0% Itau Argentina ,6% ,3% ,5% San Juan SA ,3% ,7% ,3% Comafi SA ,4% ,4% ,5% Other 3) ,3% ,2% ,0% Total Bancos Privados º Banco Privado de Capital Nacional en términos de depósitos del sector privado 4º Banco Privado de Capital Nacional en términos de activos 1) Incluye Banco del Tucumán S.A. 2) Banco Supervielle Balance Individual, no incluye Cordial Cía. Financiera 3) Incluye 37 bancos privados con activos por debajo de Ps millones, al 30 de septiembre de 2013 Fuente: BCRA 34

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