Instituto de Garantía de Depósitos. Julio 2010

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1 Instituto de Garantía de Depósitos Julio

2 Objetivo Concepto de Garantía de Depósitos y Red de Seguridad Financiera La Garantía de Depósitos en El Salvador El IGD Cómo funciona la garantía Indicadores de Cobertura de depósitos 2

3 Explicar cómo funciona el sistema de garantía de depósitos en El Salvador a los principales medios de comunicación, promoviendo así la educación y formación en temas financieros. 3

4 los principales objetivos de los sistemas de seguro de depósitos son contribuir a la estabilidad del sistema financiero y proteger a los depositantes... un sistema de seguro de depósitos define claramente las obligaciones de las autoridades con los depositantes limita el ámbito para decisiones discrecionales, fomenta la confianza del público, contribuye a limitar el costo de resolver instituciones con problemas y proporciona a los países un proceso ordenado para gestionar las quiebras bancarias, así como un mecanismo para financiar los costos de las caídas de bancos. Para tener credibilidad... Un sistema de seguro de depósitos necesita formar parte de una red de seguridad financiera bien construida... IADI / BCBS Principios 4 Básicos para Sistemas de Seguros de Depósitos Eficaces (2009)

5 Buen gobierno de los bancos e instituciones financieras Estabilidad Financiera Red de seguridad financiera: conjunto de mecanismos orientados a reducir la probabilidad, así como el impacto de crisis financieras ya sea debido a quiebras bancarias, corridas de depósitos u otras causas. Supervisión y Regulación Prestamista de última instancia 5 Mecanismos de resolución y salida Seguro de Depósitos

6 Sistemas de seguro de depósitos bien diseñados están mejor preparados para sortear las crisis que los mal diseñados. Algunas lecciones aprendidas incluyen el contar con: Objetivos y mandato claro para evitar los problemas de coordinación No coaseguro Fondeo ex ante a través de cobro de primas Intercambio efectivo de información / coordinación con la red de seguridad Un público bien informado 6

7 Institución pública de crédito que tiene por objeto garantizar los depósitos del público. autónoma, con personalidad jurídica y patrimonio propio. Membresía: Obligatoria por Ley para las siguientes instituciones: Todos los Bancos regulados por la Ley de Bancos, incluyendo las sucursales de bancos extranjeros cuando los depósitos no estén garantizados en el país de origen de la sucursal. Los Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro Crédito, ambos regulados por la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito. Siempre y cuando estén autorizados para funcionar por la SSF. 7

8 * * Banco Citibank de El Salvador, S. A. y Citibank N.A., Sucursal El Salvador 8

9 El IGD fue la primera institución de este tipo a nivel Centroamericano e inició sus operaciones con 15 instituciones miembros. El 2 de Septiembre de 1999, la Asamblea Legislativa aprobó la Ley de Bancos; en el Título Sexto de dicha Ley se establece la creación del INSTITUTO DE GARANTIA DE DEPOSITOS El IGD inicia operaciones el 1 de noviembre de

10 IGD garantiza sus depósitos de dos formas: Pago de Garantía Pago a cada depositante de la institución cerrada hasta el límite de la garantía. Reestructuración Medidas financieras con la institución miembro cerrada, orientadas a la mayor protección posible para los depósitos 10

11 Actividades normales del Instituto orientadas a la protección de los depositantes Calcular y cobrar de forma trimestral las primas a las Instituciones miembros. Administración prudente del patrimonio. Preparar procedimientos y sistemas orientados a manejar un cierre de cualquiera de sus instituciones miembros. Medir el riesgo asumido por el IGD al garantizar los depósitos. Informar a los depositantes y público en general acerca del sistema de seguros de depósitos en El Salvador. Proporcionar soporte en el entrenamiento de ejecutivos bancarios en el tema de seguro de depósitos. 11

12 12

13 Aporte inicial del Banco Central de Reserva por 250 millones de colones ($28.57 millones de Dólares). Del cual ya se ha devuelto el 50% aproximadamente. Primas pagadas por las IMI de forma trimestral. Rendimientos de la inversión del fondo. Otras fuentes de financiamiento: la ley de Bancos faculta al IGD para hacer uso de préstamos ya sea del Banco Central o de otras instituciones financieras, ya sea en dinero o en títulos valores. 13

14 10,000 Primas Miles de US$ 8,000 6,000 4,000 2, Información 2010 incluye 3 trimestres El monto de primas cobrado en 1999 ascendió a $849,983 14

15 Dólares Bancos Cooperativos: Primas cobradas por trimestre 100,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10, T 09 2T 09 3T 09 4T 09 1T 10 2T 10 3T 10 Primas 75,020 75,853 79,842 85,603 85,899 89,677 92,766 Miles de US$ Bancos y SAC: Primas cobradas por trimestre 2, , , , , , , , T 09 2T 09 3T 09 4T 09 1T 10 2T 10 3T 10 Primas 15 2,208 2,247 2,260 2,272 2,248 2,350 2,396

16 120 Evolución fondo IGD Millones de US$

17 Administración Organización eficiente y personal altamente calificado. 17

18 18

19 Funcionamiento de la Garantía de Depósitos Beneficio establecido en la Ley de Bancos, al que tiene derecho cualquier depositante de una Institución Miembro (IMI). Opera en el caso que se revocara la autorización para funcionar a alguna IMI. Garantía limitada: $9,000 por persona, por banco. Límite actualizable cada dos años. Restricciones: descuento valor de mora en caso de ser superior a 30 días y por tipo de titulares y tipo de depósitos. Seguro para el depositante. La prima es pagado por cada institución garantizada. La garantía de depósitos es una protección complementaria a las practicas adecuadas de gestión de una institución financiera y a la supervisión, y se usa como último recurso y de manera subsidiaria en caso de siniestro de un banco. 19

20 Evolución Límite de la Garantía 10,000 9,000 8,000 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, ,000 8,500 7,890 7,060 6,700 6,

21 Depósitos no garantizados: Depositantes no garantizados: Los depósitos en que se demuestre judicialmente relación con lavado de dinero y de otros activos. Los valores de los depósitos que sobrepasen el límite máximo de la garantía establecida por la Ley de Bancos. Depósitos manejados por Sociedades que administran recursos de terceros. Los certificados de depósito que no permitan identificar a su titular. Instituciones Miembros: Bancos, Bancos Cooperativos, Sociedades de ahorro y crédito. Sociedades que pertenecen al mismo conglomerado financiero al que pertenece la Institución Miembro (IMI). Personas relacionadas con la IMI (por administración o propiedad) 21

22 Derechos de los Depositantes La cobertura automática al abrir una cuenta en un banco asegurado por el IGD. Cobertura por persona y por cada institución miembro. Cobertura hasta el límite vigente. La cobertura de hasta tres veces la garantía de depósitos (9,000 por tres) en el caso de cuentas mancomunadas. A ser informado por la institución financiera cuando un producto de depósito ofrecido no esté cubierto por el seguro del IGD. Acceso en un plazo no mayor de 30 días al menos a un anticipo de sus depósitos asegurados ante el cierre de una IMI. A reclamar sus depósitos no asegurados al liquidador de la institución o banco cerrado. 22

23 23

24 Tipo IMI Depósitos Asegurados Depósitos Totales Aseg/Total Bancos y SAC 2,306, ,082, % Bancos Cooperativos 64, , % TOTAL 2,370, ,327, % Datos en miles de dólares americanos 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 - Relación Depósitos Garantizados/Depósitos Totales Datos en Millones de US$ y porcentajes Depósitos Garantizados Depósitos Totales 24 40% 30% 20% 10% 0%

25 4.50% 4.00% 3.50% 3.00% 2.50% 2.00% 1.50% 1.00% 0.50% 0.00% Razones Datos en Porcentajes Fondo IGD/ Depósitos Garantizados Fondo IGD/ Depósitos Totales 25

26 Para que un seguro de depósitos sea efectivo es esencial que el público esté informado sobre el seguro de depósitos Las características de un sistema de seguro de depósitos se publicitan con regularidad para mantener y fortalecer la confianza del público. De esta forma se promueve la estabilidad del sistema financiero. 26

27 Información de Contacto: Instituto de Garantía de Depósitos 7ª Avenida Norte No. 240 Edificio SSF, San Salvador Teléfono y , fax

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