FSTSE GUANAJUATO PENSIONISSSTE 2014

Transcripción

1 FSTSE GUANAJUATO PENSIONISSSTE 2014

2 Una pensión es el derecho que tienes por ley a recibir un ingreso mensual correspondiente a las aportaciones que durante tus años de trabajo realices ante el Instituto de Seguridad Social que te corresponda (ISSSTE O ISSEG). Es una prestación que se te otorgara como trabajador asegurado o beneficiarios que designes, cuando cumplas las condiciones para solicitarla. Tú ya pensaste en cómo quieres vivir tu retiro? Te invitamos a descubrir si estás ahorrando lo suficiente y ha seguir los pasos para construir tu plan de retiro. Cuanto antes es mejor, acude con tu Representante Sindical local.

3 PENSIONISSSTE BIENVENIDOS

4 OBJETIVO Sensibilizar al Cuentahabiente sobre la importancia de contar con información fundamentada, así como tomar decisiones correctas en la administración de su ahorro para el retiro.

5 INTRODUCCION Por qué es importante el servicio a nuestros cuentahabientes? Desinterés Desinformación Falta de previsión Falta de educación financiera Falta de comprensión Traspasos indebidos

6 ANTECEDENTES 1943 NACE LEY IMSS ª REFORM A LEY IMSS 1992 SURGE EL SAR 92 IMSS/ISSSTE 2002 REFORMA LEY SAR 1959 NACE LEY ISSSTE 1972 NACE INFONAVIT Y FOVISSSTE ª REFORM A LEY ISSSTE ª REFORM A LEY IMSS ª REFORMA LEY ISSSTE PENSIONISSST E

7 Fortaleció la seguridad social. REFORMA A LA LEY DEL ISSSTE Reforzó financieramente las prestaciones, los seguros y servicios. Incorporó el sistema de capitalización individual, para dar viabilidad a los seguros de RCV, con Cuota social Pensión mínima garantizada de 2 SMDF Pilar de ahorro solidario Crea el Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado, PENSIONISSSTE (Art. 103)

8 PENSIONISSSTE Órgano desconcentrado del ISSSTE, siendo la única Administradora de Fondos para el Retiro sin fines de lucro, encargado de invertir los recursos las Cuentas Individuales. Prioridades del PENSIONISSSTE: Promover el ahorro a largo plazo. Procurar una alta rentabilidad y seguridad de los recursos. Mejores condiciones económicas al momento del retiro. Ser una institución sólida, confiable y altamente competitiva Incentivar el ahorro solidario como fuente para incrementar el saldo de la cuenta Individual.

9 PENSIONISSSTE MISION Contribuir a que los trabajadores obtengan una mejor pensión al momento de su retiro, al procurar mayor rentabilidad de sus recursos y seguridad en la administración de sus cuentas, constituyéndose como un promotor relevante del Sistema Nacional de Pensiones VISION Ser una institución solida y confiable, altamente competitiva con el compromiso de ofrecer los mejores servicios a los trabajadores Distinguiéndose como su asesor en materia de retiro e impulsor del Sistema Nacional de Pensiones

10 OBJETIVOS Administrar con eficiencia, honestidad y transparencia los recursos que los trabajadores le confìen, buscando distinguirse por la calidad del servicio prestado a los trabajadores. Obtener una mezcla de altos rendimientos y bajos costos que le permita al trabajador contar con una mejor pensión al momento de su retiro. Las inversiones de PENSIONISSSTE tenderán a incrementar el ahorro interno y promover el desarrollo de la actividad productiva nacional.

11 MARCO ESTRATEGICO Servicio Comisión Rendimiento Ofrecer servicios de manera eficiente de alta calidad y cercanía con los trabajadores. Establecer y mantener comisiones competitivas, que se ubiquen entre las más bajas del mercado. Lograr que los rendimientos nominales que se ubiquen entre los más altos del mercado. Mercado Administrar la mayor cantidad de recursos del mercado. Seguridad Administrar con seguridad las cuentas individuales de los trabajadores

12 VENTAJAS ÚNICO Administrador de Fondos para el Retiro de naturaleza Pública, SIN FINES DE LUCRO. Con la Comisión MÁS BAJA del mercado. Competitivos RENDIMIENTOS acotados por riesgo. Distribución del REMANENTE DE OPERACIÓN entre los cuentahabientes. Con REPRESENTANTES DE LOS TRABAJADORES en los órganos colegiados.

13 VENTAJAS Servicio y orientación: Personal especializado en el sistema de ahorro para el retiro para ofrecer una ATENCIÓN DE CALIDAD. Gestión y administración: Los recursos de los trabajadores están invertidos con SEGURIDAD Y TRANSPARENCIA. PENSIONISSSTE tiene VOCACION SOCIAL hacia el trabajador.

14 COMPETITIVIDAD Comisión anual sobre saldo

15 Órgano de Gobierno La dirección y administración del PENSIONISSSTE está a cargo de una Comisión Ejecutiva integrada por dieciocho miembros como a continuación se indica: El Director General del ISSSTE. El Vocal Ejecutivo del PENSIONISSSTE. Tres Vocales nombrados por la SHCP. Dos Vocales nombrados por BANXICO. Un Vocal de la SFP. Un Vocal nombrado por la STPS. Nueve Vocales nombrados por las organizaciones de los trabajadores. Lo anterior es adicional a la junta directiva del ISSSTE.

16 Red de Asesoría Previsional Acompaña y orienta al trabajador Acerca sus servicios a los trabajadores Atiende a los trabajadores bajo régimen de reparto como con una cuenta individual Promueve una cultura financiera y de ahorro previsional

17 Reforma 2007 Pensionados y Jubilados Sin cambio alguno Nuevo Ingreso Nuevo régimen Sistema de Reparto (Art. 10 Transitorio) Con algunos cambios en edad Trabajadores Activos Sistema de Capitalización Individual (BONO)

18 En qué régimen pensionario me encuentro? a) 10 Transitorio. Elección libre en el Abstención de elegir régimen pensionario. b) Cuenta Individual. Elección libre en el No haber elegido régimen pensionario por no estar activo y reingresar a laborar posterior al primero de abril del Entrar a laborar por primera vez al gobierno posterior a abril del *En ambos casos se respeta el régimen elegido por el Trabajador.

19 Trabajador 10 Transitorio El PENSIONISSSTE ó la AFORE solo lleva la administración. Los recursos están invertidos en Banco de México. Generan un rendimiento anualizado del 2.5% real. El rendimiento es por arriba de la inflación. Se le cobra una comisión del 0.5% sobre el saldo

20 Modalidades de Pensión Trabajador 10 Transitorio Jubilación Retiro por Edad y Tiempo de Servicios Cesantía en Edad Avanzada Invalidez Riesgo de Trabajo

21 Modalidades de Pensión en el Sistema de Reparto Jubilación Edad mínima de JUBILACIÓN Edad mínima de JUBILACIÓN Años Trabajadores Trabajadoras 2010 y y y y y y y y y en adelante Trabajadores que hayan cotizado 30 años o más y trabajadoras que hayan cotizado 28 años o más.

22 Modalidades de Pensión en el Sistema de Reparto 15 años de servicio 50% 16 años de servicio 52.5% 17 años de servicio 55% 18 años de servicio 57.5% 19 años de servicio 60% 20 años de servicio 62.5% 21 años de servicio 65% 22 años de servicio 67.5% 23 años de servicio 70% 24 años de servicio 72.5% 25 años de servicio 75% 26 años de servicio 80% 27 años de servicio 85% 28 años de servicio 90% 29 años de servicio 95% Pensión de Retiro por Edad y Tiempo de Servicio: Edad para pensión por edad y Año calendario tiempo de servicios 2010 y y y y en adelante 60 Pensión de Retiro por Edad y Tiempo de Servicio: Pensión equivalente a un % del Sueldo Básico del último año de servicios, para trabajadores que cumplan como mínimo, con las siguientes características:

23 Modalidades de Pensión en el Sistema de Reparto Cesantía en Edad Avanzada Pensión para trabajadores que se separen voluntariamente del servicio o queden privados de trabajo después de los 60 años de edad y hayan cotizado como mínimo 10 años al Instituto, recibirán una pensión equivalente a un % del Sueldo Básico del último año de servicios. Ambos Sexos 60 años edad. 10 años servicio

24 Modalidades de Pensión en el Sistema de Reparto Cesantía en Edad Avanzada Se ajusto la edad mínima para retirarse por edad y tiempo de servicios de acuerdo a la siguiente tabla: El % del sueldo básico que se le otorgará al trabajador de acuerdo al tiempo de servicios como se indica en la siguiente tabla: EDAD PORCENTAJE 60 40% 61 42% 62 44% 63 46% 64 48% 65 50% AÑO CALENDARIO EDAD PARA C / V 2010 Y Y Y Y EN ADELANTE 65

25 15 años de servicio 50% 16 años de servicio 52.5% 17 años de servicio 55% 18 años de servicio 57.5% 19 años de servicio 60% 20 años de servicio 62.5% 21 años de servicio 65% 22 años de servicio 67.5% 23 años de servicio 70% 24 años de servicio 72.5% 25 años de servicio 75% 26 años de servicio 80% 27 años de servicio 85% 28 años de servicio 90% 29 años de servicio 95% Invalidez 40 días de aguinaldo Servicio médico Préstamos personales Incremento de monto de pensión por actualización anual Muerte trabajador: Reposición de gastos por funeral 120 días de salario a familiares

26 Cuenta Individual Sistema de Capitalización Al momento del retiro, el trabajador contará con diversas modalidades: Adquirir una Renta Vitalicia, contratar Retiro Programado o retirar con su Administradora los recursos acumulados en su cuenta. La Cuenta Individual concentra los recursos que el trabajador, la dependencia o empresa donde labora y el Gobierno Federal van depositando para garantizarle una pensión y un ingreso seguro para su vejez. RETIRO CESANTIA Y VEJEZ CUOTA SOCIAL AHORRO SOLIDARIO VIVIENDA DEPENDENCIA 2.0% 3.175% 6.5% 5.0% TRABAJADOR **6.125% GOBIERNO *5.5% 2.00 TOTAL 2.0% 9.3% * Cuota diaria del sueldo mensual del Distrito Federal, actualizándose trimestralmente conforme al Índice Nacional de Precios al Consumidor. **Inicia en el 2008 con 3.5% del sueldo básico y se incrementará de manera gradual hasta el 2012.

27 Modalidades de Pensión Trabajador Cuenta Individual Cesantía en Edad Avanzada Requisitos 60 a 64 años de edad y 25 años de servicio. Vejez Requisitos 65 años de edad y 25 de servicio. En estos casos se contrata una renta vitalicia con una aseguradora, la cual a cambio de recibir los recursos del trabajador, se obliga a pagar una pensión de por vida. Retiro Anticipado Con esta modalidad, la Ley permite al trabajador retirarse de manera anticipada, si el saldo de la cuenta individual es suficiente para contratar, con la aseguradora de su elección, una renta vitalicia por un monto que sea superior en más del 30% a la pensión garantizada establecida en la Ley, una vez cubierta la prima del Seguro de Sobrevivencia para sus familiares derechohabientes. Nota: En caso de que exista un excedente de recursos generado por la diferencia entre el saldo de la cuenta individual y el costo de la renta vitalicia contratada más el seguro de sobrevivencia, el pensionado podrá retirarlo.

28 Modalidades de Pensión Trabajador Cuenta Individual Retiro Programado Con esta modalidad, el PENSIONISSSTE entrega al trabajador una pensión mensual, cuyo monto se recalcula cada año considerando el saldo de la cuenta individual y la expectativa de vida del pensionado. El monto de la pensión tiende a ir disminuyendo año con año. Para proteger a los familiares derechohabientes, el pensionado deberá adquirir también un seguro de sobrevivencia con la aseguradora de su elección. Nota: El pensionado por retiros programados en cualquier momento podrá contratar una renta vitalicia, con la condición de que el saldo en la cuenta individual sea suficiente para que dicha renta no sea inferior a la Pensión Garantizada

29 Beneficios de la Cuenta Individual Portabilidad Ahorro Solidario y Aportaciones Voluntarias o Complementarias. Continuidad voluntaria El ahorro es administrado e invertido por la ADMINISTRADORA. Atractivos rendimientos Recepción de cuotas de IMSS e ISSSTE

30 Beneficios del PENSIONISSSTE Cobramos la comisión más baja del mercado, solo 0.99%. PENSIONISSSTE se ubica en los primeros lugares en rendimiento en tres de sus cuatro SIEFORE, de acuerdo a lo publicado por CONSAR, mostrando los siguientes resultados: Cifras al cierre de Diciembre de 2013 (Indicador de Rendimiento Neto 55 meses) Última modificación: Miércoles 15 de Enero de 2014 por CONSAR

31 Beneficios del PENSIONISSSTE Cifras al cierre diciembre de 2014 (Indicador de Rendimiento Neto 55 meses) Última modificación: Miércoles 15 de Enero de 2014 por CONSAR

32 Remanente de Operación Cómo se asignan los recursos a cada trabajador? Dicho monto se dividirá en dos partes: 1.Reinversión para el retiro laboral. El 90%, se registrará a nombre del trabajador en la Subcuenta de Reinversión del Remanente de Operación en la Reserva Operativa del PENSIONISSSTE. Después de 5 años el 20% se depositará en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias. 2. Reinversión a corto plazo. El 10% del monto de la reinversión, se depositará directamente en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias.

33 Remanente de Operación Cuándo podrá disponer el trabajador de los recursos? En el caso de los recursos registrados en la Subcuenta de Reinversión del Remanente de Operación se depositarán en la Subcuenta de Ahorro Complementario de Retiro, cuando el Trabajador o sus beneficiarios hayan obtenido una pensión por RCV o una negativa de pensión de conformidad con las leyes de seguridad social. En el caso de los recursos depositados en la Subcuenta de Aportaciones Voluntarias de la Cuenta Individual del Trabajador, se podrán retirar después de seis meses de acuerdo con las disposiciones aplicables a los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

34 Aportaciones Voluntarias Oportunidad para incrementar tu fondo para el retiro. Puedes aportar a tu Cuenta Individual mas dinero de forma voluntaria cuánto quieras y cuando quieras. Se pueden retirar 6 meses después con rendimientos importantes, mayores a una cuenta bancaria. Imagina que después de haber pagado todos tus gastos, como comprar la despensa y otros más, te sobran $1,000 pesos. Ese dinero extra lo puedes invertir por 3 años en una cuenta de ahorro voluntario en tu Administradora de Fondos de Ahorro para el Retiro. Si supones que la cuenta genera una tasa de interés del 5% anual, después de un año tendrás $1, pesos. Es decir, ganarías $ pesos de intereses y además tendrías tu inversión inicial de $1,000.

35 Si cotizas al ISSSTE Ahorro Solidario Por cada peso que aportas de forma voluntaria, tu dependencia aporta 3.25 pesos. Tu puedes aportar al ahorro solidario hasta el 2% de tu sueldo básico y la dependencia pondrá de manera adicional un 6.25%. Es decir, tu ahorro para el retiro se podrá incrementar hasta en un 8.5% adicional a tu sueldo básico. SB = Salario Básico. El porcentaje final incluye la Cuota Social. Para acceder a este beneficio ingresa a o acude a Recursos Humanos de tu Dependencia o Entidad.

36 FOVISSSTE Encargado de otorgar créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado. Hoy es una institución financiera de competitividad global, con una clara vocación social y un gran sentido de responsabilidad como organismo público. Préstamos hipotecarios para la adquisición en propiedad de terrenos y/o casas, construcción, reparación, ampliación o mejoras de las mismas; así como el pago de pasivos adquiridos por estos conceptos. El Fondo de la Vivienda es el Órgano desconcentrado del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), encargado de administrar las aportaciones de las dependencias y entidades públicas, afiliadas al ISSSTE, constituidas para otorgar créditos para la adquisición, reparación, ampliación o mejoramiento de viviendas a los trabajadores del Estado. *Publicado en el D.O.F. el 28 de diciembre de 1972 Art. 3 fracción XIV

37 Créditos Tradicionales: FOVISSSTE Derechohabientes del FOVISSSTE ganadores en el Sorteo de Créditos de Vivienda que se realiza en forma anual. VIVIENDA NUEVA Adquisición. Construcción en Terreno Propio. VIVIENDA USADA Adquisición. Reparación o Mejoramiento de Vivienda. Ampliación. Redención de Pasivos (pago de adeudos con otras Entidades Financieras) Monto máximo de otorgamiento de crédito, es de hasta $869,902.38, más el saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR El plazo máximo para el pago del crédito, es de 30 años. El pago del crédito es del 30% del sueldo básico, éste se realiza a través de nómina

38 FOVISSSTE Créditos con Subsidio: Es un crédito tradicional de FOVISSSTE que se complementa con Subsidio* que otorga el Gobierno Federal a través de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI),derechohabientes con ingresos menores a $5, (2.6 VSGMV) con las siguientes características: Crédito orientado a la población de menores ingresos. No es necesario participar dentro de un Sorteo de Crédito para la obtención del crédito. El monto máximo del crédito que autorizará el FOVISSSTE, es de hasta $348, ( VSMGV), más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda. El monto máximo de crédito al que tenga derecho el trabajador más el Saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR más el ahorro previo, no rebase de $393,740.8 (200 VSGMV), que es el valor máximo de la vivienda que se permite adquirir con este crédito.

39 Créditos Pensiona2: FOVISSSTE El pensionado no estará sujeto a sorteo. Edad del pensionado de 47 a 74 años. Los créditos sólo podrán ser destinados para la adquisición de una Vivienda Nueva o una Vivienda Usada, pero Terminada. Estos créditos solo se podrán ejercer de manera individual, es decir, no se pueden mancomunar. El monto máximo de crédito será de hasta 430, ( SMMGVDF**). La tasa de interés será del 4% al 6% dependiendo del monto de la pensión. No hay penalización por pago anticipado. Contará con un seguro de daños sobre el inmueble objeto del mutuo.

40 FOVISSSTE Créditos para Conyugales: El derechohabiente del FOVISSSTE no estará sujeto a sorteo y el crédito del derechohabiente que cumpla con los requisitos del INFONAVIT se otorga de manera directa. Puede ser aplicado a la adquisición de Vivienda nueva o usada y en cualquier parte de la República. Sin tope en el valor de la Vivienda ni en el monto del crédito. La garantía hipotecaria será en primer lugar para las dos Instituciones en proporción de los montos que otorguen, con la obligación solidaria del cónyuge.

41 FOVISSSTE Créditos Alia2 Plus: Producto del FOVISSSTE pensado y rediseñado para potenciar el saldo de la subcuenta de vivienda del SAR de los servidores públicos, cuyas compensaciones superiores a su sueldo básico de cotización, les permite una mayor capacidad de crédito, con la seguridad de conocer desde el inicio cuanto pagarán sin incrementos futuros. Producto del FOVISSSTE sin la necesidad de Sorteo. Se otorga entre el FOVISSSTE y la Entidad Financiera que elijas. Puede ser aplicado a la adquisición de Vivienda Nueva o Usada. Sin tope en el valor de la vivienda, ni en el monto del crédito. Posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges

42 FOVISSSTE Créditos Respalda2: FOVISSSTE traspasa los recursos del saldo de la subcuenta de vivienda del SAR. La Entidad Financiera otorga el resto hasta la capacidad de endeudamiento del acreditado. Sin límite en el valor de vivienda y monto del crédito. Adquisición de vivienda nueva o usada. El financiamiento de la Entidad Financiera va del 80 y hasta el 92.5% del valor de la vivienda Plazos desde 5 hasta 30 años.

43 Asesoría y Trámites Designación de beneficiarios y designación de beneficiarios sustitutos Unificación de cuentas. Retiro parcial por desempleo Retiro total por obtener una concesión de pensión. Retiro total por tener cuando menos 65 años de edad. Retiro total Por beneficiarios. Retiro de Aportaciones voluntarias. Retiro de Remanente de operación. Emisión de estado de cuenta y resumen de saldo

44 Construyendo tu Patrimonio La CONSAR recomienda que seas muy cuidadoso en la elección de la Administradora que invierta y maneje tus recursos. Considera lo siguiente. Comisión. Rendimientos. Beneficios y Servicios. Asesoría personalizada de acuerdo a las necesidades de cada cuentahabiente. Por esta razón PENSIONISSSTE es tu mejor opción. Si cotizas o cotizaste al IMSS y aún no te encuentras en PENSIONISSSTE, comunícate con nosotros, será un gusto atenderte. l

45 Construyendo tu Patrimonio Nuestro propósito es orientarte y ayudarte a mejorar las condiciones económicas al momento de tu retiro. Centro de Atención Telefónica (CAT) en el D.F. al Lada sin costo o 2000.Horario de atención de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 hrs. Acude a la Oficina de Atención de PENSIONISSSTE de tu preferencia. Para conocer su ubicación consulta nuestra página de Internet:

46 Nuestros Compromisos Estaremos informados y listos para aconsejarle de los cambios trascendentales que podrían afectar su cuenta individual y/o la planeación con la que usted inicia la construcción de su nuevo futuro. Estaremos en la mejor disposición para revisar dudas o inquietudes referentes a todo lo que tenga que ver con el servicio así como crear nuevos proyectos financieros en cualquier momento, y siempre para su beneficio, así también estaremos en contacto periódicamente para recordarle la conveniencia de que su futuro financiero este depositado en PENSIONISSSTE.

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