Finanzas: Apoyo financiero

Transcripción

1 1 Finanzas: Apoyo financiero Esta hoja brinda información general acerca de las pensiones y los criterios para determinar si reúne los requisitos para las mismas, y enumera los datos de contacto de servicios financieros para personas mayores. No da información detallada ni asesoramiento. Tenga presente que las cifras de esta hoja son correctas a diciembre de 2006, pero que se modifican periódicamente. Se le recomienda que consulte con Centrelink, con otro organismo pertinente o con un asesor financiero independiente para obtener información actualizada antes de tomar decisiones sobre sus finanzas. Apoyo financiero para personas mayores En Australia, el gobierno del Commonwealth es responsable de la administración de aspectos clave del apoyo financiero conocido como ayuda a los ingresos (income support) para personas mayores, como ser las pensiones de vejez, la determinación de la elegibilidad para las principales concesiones de salud, las políticas de jubilación privada (superannuation) y los impuestos. El gobierno del Commonwealth ha creado un organismo denominado Centrelink que se ocupa de administrar el pago de todas las formas de apoyo financiero público para los miembros de la comunidad, y también de brindar una amplia variedad de información. Debido a que los asuntos financieros pueden ser complejos - y las reglas sobre los diferentes derechos cambian con cierta frecuencia - se recomienda a los residentes de NSW que hablen en forma directa con Centrelink acerca de los asuntos financieros y los derechos de pensión. (Esta hoja también incluye datos de contacto de servicios financieros privados, algunos de los cuales se especializan en planificación financiera para personas mayores). Centrelink tiene más de 100 oficinas de atención al público en todo NSW, donde el personal de servicio a clientes puede responder a sus preguntas en el mostrador. Para asuntos más complicados es mejor concertar una entrevista. Para saber dónde está su oficina de Centrelink más cercana llame al (de 8.00 a horas, de lunes a viernes) o visite Este sitio web contiene información útil y recomendaciones en inglés y en otros idiomas. Las oficinas de Centrelink también tienen publicaciones gratuitas referidas a derechos, elegibilidad y más información útil, que puede llevarse para leer. Algunos pagos o servicios gestionados por Centrelink que son importantes para personas de la tercera edad incluyen:

2 2 La Pensión de Vejez (Age Pension) y la Tarjeta de Concesiones para Pensionados (Pension Concession Card) La Tarjeta de Beneficios de Salud (Health Care Card) (que brinda servicios médicos y farmacéuticos más baratos para personas que reciben ciertos beneficios del Commonwealth tales como la Pensión de Vejez) La Tarjeta Federal de Salud para la Tercera Edad (Commonwealth Seniors' Health Card) (si usted es residente de Australia, ha alcanzado la edad para recibir pensión, aun cuando no tenga derecho a la misma, y pasa una prueba de ingresos anuales) El Plan de Bonificación por Diferir la Pensión (Pensioner Bonus Scheme) (que ofrece incentivos financieros a personas que posponen su retiro y se les paga una suma global al momento de retirarse) El Pago para Cuidadores (Carer Payment) y la Asignación para Cuidadores (Carers Allowance) (si usted cuida de una persona enferma, con una enfermedad mental, o una discapacidad) Los Beneficios Especiales (Special Benefits) (un pago extraordinario, para personas que se encuentren en una situación financiera difícil) La Asignación para el Teléfono (Telephone Allowance) (si usted o su pareja tienen teléfono registrado a su nombre y tienen una Tarjeta de Concesiones para Pensionados o una Tarjeta Federal de Salud para la Tercera Edad) La Asignación para Viudas (Widow s Allowance) (para mujeres nacidas al 1 de julio de 1955 que han enviudado, se han divorciado o separado tarde en la vida y no tienen experiencia laboral reciente) Asignación de Concesiones para Personas Mayores (Seniors Concession Allowance) (proporciona asistencia con algunas cuentas habituales como patentamiento de automotores y electricidad, si no existen otras concesiones disponibles) Para más información acerca de cualquiera de estos pagos, y normas de elegibilidad, llame a los Servicios de Jubilación de Centrelink (Centrelink Retirement Services) al o visite su oficina local. La publicación de Centrelink, A Guide to Australian Government Payments (Guía sobre Pagos del Gobierno Australiano sólo en inglés), da más detalles y puede obtenerse en su oficina de Centrelink o llamando al Servicio de Información para la Tercera Edad (Seniors Information Service) al Debe tener presente que:

3 3 Los criterios de elegibilidad para pensiones y pagos son revisados con cierta frecuencia. Por lo que es recomendable consultar periódicamente con Centrelink o con su asesor financiero, en especial si su situación personal ha cambiado en modo alguno. Recibir una pensión aunque solo sea parcial puede darle derecho a importantes beneficios y concesiones, inclusive concesiones que los gobiernos del estado y municipal ofrecen a personas que tienen una tarjeta de pensión (por ej. en los pagos de las tarifas de la licencia de conducir y el patentamiento de automotores, las contribuciones municipales y los subsidios para el transporte). Si bien la mayoría de los pagos están sujetos a una prueba de haberes y tienen estrictos criterios de elegibilidad, existen otros pagos, disponibles para la mayoría de las personas mayores inclusive los jubilados económicamente independientes (self-funded retirees). Siempre debe consultar sobre sus posibles derechos, aun si no recibe una pensión. Si usted gana ingresos por encima de su pensión, se considera que la totalidad de su entrada (pensión + ingresos) está sujeta al pago de impuestos. Solicite mayor asesoramiento sobre este asunto a Centrelink o a su contador o asesor financiero. Eligibilidad La elegibilidad para pensiones y otros servicios de apoyo a los ingresos varían para cada forma de pago y de vez en cuando se someten a una revisión, por lo que es importante verificar con Centrelink las normas y acuerdos actualizados. En general, la elegibilidad para las pensiones de edad se rige sobre la base de: Su edad. Los hombres pueden solicitar una pensión a partir de los 65 años de edad. Las mujeres tradicionalmente han podido solicitarla a partir de los 60 años, pero la edad de elegibilidad de las mujeres está aumentando en forma progresiva hasta alcanzar la misma que los hombres. En 2007, las mujeres deben tener 64 años para poder solicitarla y en 2014, también las mujeres deberán tener 65 años. Su estado como residente de Australia (incluido su periodo de residencia, si usted es residente de un país con el cual Australia tiene un convenio internacional de seguridad social o si tiene una exención que lo califique, como ser: haber llegado en virtud de un programa para refugiados). El monto de ingresos que usted y/o su pareja ganan cada quincena, incluidos los provenientes de inversiones o bienes. Si usted es soltero, puede ganar hasta $128 para poder obtener una pensión completa, o hasta $1.422 para una pensión parcial. Las parejas pueden ganar hasta $228 para obtener una pensión completa,

4 4 o $2.381 para una pensión parcial ($2.817 si se encuentran separados debido a una enfermedad). Estas cifras son vigentes en diciembre de El valor de los bienes que usted (y/o su pareja) tengan, tales como propiedades de inversión, inversiones financieras y acciones. El monto de bienes que usted puede tener varía dependiendo de si usted es propietario de su casa. El nivel de sus ingresos y bienes determina si usted tiene derecho a una pensión completa o parcial. Tarifas Básicas (desde el 1 de enero de 2007) Soltero: $512,10 por quincena, Pareja: $427,70 (cada uno) por quincena Una asignación adicional para suministros domésticos a fin de ayudar a cubrir los gastos de electricidad, gas o agua puede pagarse en forma directa en la cuenta bancaria (dos veces al año, en marzo y septiembre) ($ 52,60 para solteros o personas con parejas separadas por enfermedad, y $26,30 cada uno, para parejas) Una asignación trimestral para el teléfono, de $21,40 por pensión, (a ser compartida entre la pareja) se paga en enero, marzo, julio y septiembre de cada año. Si bien estas cifras son correctas a diciembre de 2006, es conveniente que consulte con Centrelink para obtener cifras actualizadas. Sus pagos y derechos pueden verse afectados por las siguientes circunstancias: cambios en sus ingresos o bienes si usted le da o no a Centrelink información tal como: prueba de identidad o número de contribuyente (tax file number) si usted es soltero o tiene una pareja la cantidad de hijos dependientes que tiene (en algunos casos esto puede incluir a los nietos que viven con usted, si usted es su cuidador principal) si sus circunstancias cambian mientras usted recibe el pago la suma que paga en concepto de alquiler, y a quién se lo paga su edad si vive en un área remota cuándo llegó a Australia (existe un período de espera para los residentes recién llegados)

5 5 si se le paga en virtud de un acuerdo internacional de seguridad social con otro país o no pagos por compensación que usted o su pareja reciban si necesita pagar impuestos o no sobre su pago de Centrelink si toma vacaciones o se muda en forma permanente al exterior si tiene o no teléfono. Si sus circunstancias económicas cambian Usted debe informar a Centrelink en caso de que su situación cambie por cualquier motivo (por ej. si hereda dinero, su pareja fallece o si decide volver a trabajar a tiempo parcial). Si no informa a Centrelink sobre cambios en su situación se le puede pedir que devuelva ciertos montos. Si usted oculta información en forma deliberada, se le puede acusar de fraude. Todo préstamo financiero o donación que usted reciba puede afectar su derecho a pensión. Si usted recibe dinero o planea pedir un préstamo, se recomienda que consulte con un asesor financiero (ver lista en las páginas siguientes) sobre las consecuencias del monto que desea pedir. Dicho asesor le informará sobre el impacto que dicha donación o préstamo pueden tener sobre su pensión, y qué información debe dar a Centrelink. Si usted recibe una suma global excepcional que no es una ganancia de inversiones o un pago por servicios (como, por ejemplo, una donación por única vez o una ganancia imprevista como puede ser un premio de lotería u otro similar), esta suma está exenta de la prueba de ingresos. Sin embargo, es considerada como un bien y (si se invierte) como una posible fuente de ingresos que puede afectar sus ganancias y derechos. Donaciones de dinero o bienes Usted puede hacer donaciones por $ al año durante tres años (pero sólo hasta $ dentro de un periodo determinado de cinco años) sin que su pensión se vea afectada. Todo monto por encima de este límite será considerado como producción de ingresos por lo que su derecho de pensión se verá afectado. Esto incluye el período de cinco años anterior al cobro de la pensión. Si usted vende bienes para su uso personal, estas reglas no se aplican. Para mayor información sobre este tema, consulte con un asesor financiero (ver lista en la página siguiente). Pagos a veteranos de guerra y sus familiares

6 6 Existen diferentes pagos y facilidades para veteranos de guerra, esposas e hijos dependientes a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de Guerra (Department of Veterans Affairs). Para más información sobre estos pagos llame al Departamento al (o en áreas rurales) o visite el sitio web Planificación financiera Un planificador financiero privado también puede ayudarle a elegir la inversión apropiada para sus objetivos financieros. Estos planificadores se encuentran en las s Amarillas. Para hallar un asesor que se adapte a sus necesidades, pida información y esté preparado a pagar una consulta inicial con más de uno, hasta que encuentre uno en el que sienta que puede confiar. Asegúrese de pedir a cada asesor su Guía de Servicios Financieros, un documento que le deben dar por ley. Incluye información sobre los servicios que ofrecen, la forma de pagarles (incluidas las comisiones), cómo se manejan con las quejas de los clientes y los intereses, asociaciones o relaciones que podrían influenciarles. Además, verifique que su asesor tenga una licencia y que brinde el tipo de servicios que usted necesita. Preguntas a formular antes de decidirse sobre un Asesor financiero: 1. la organización tiene un mínimo de cinco años de experiencia? 2. la compañía tiene licencia de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (Australian Securities & Investments Commission? 3. la organización tiene seguro de indemnidad profesional? 4. entrega un plan por escrito que muestre la totalidad de los honorarios y comisiones de inversión, y el costo total en el que usted incurrirá, con una explicación de todas las tarifas? 5. el plan por escrito incluye los posibles efectos ulteriores que pueden afectar a sus pensiones (como la pensión del Departamento de Asuntos de Veteranos de Guerra o la Pensión de Vejez) y los posibles impuestos aplicables? Para ayudarle a elegir un asesor y completar su plan, consiga una copia gratuita del folleto de asesoramiento Getting Advice de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (Australian Securities and Investments Commission - ASIC) llamando al Servicio de Información para la Tercera Edad (Seniors Information Service) al FIDO ( es el sitio web de los consumidores de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). ASIC es el organismo regulador de protección del consumidor en el ámbito de los servicios financieros en toda Australia,

7 7 y tiene como objetivos proteger a los inversores, las personas con jubilación privada (superannuation) y los asegurados con pólizas. También regula y ejecuta las leyes que promueven la honestidad y equidad de los productos y servicios financieros en los mercados financieros y en las empresas australianas. Explore este útil sitio web para obtener más información y una variedad de hojas s financieras, o llame al Préstamos financieros Préstamos de pensión 1. Adelanto de suma global (Lump sum advance). Los pensionados de vejez pueden solicitar el adelanto de una suma global de sus pagos de Centrelink. El monto máximo del préstamo o adelanto es de $500, o 6% del monto anual que usted recibe, dependiendo de cuál sea menor. El adelanto puede hacerse hasta una vez al año, siempre que usted no le deba dinero a Centrelink al solicitar el préstamo (por ej. al devolver pagos excesivos). Los pagos de préstamos se dividirán en cuotas en los seis meses siguientes al otorgamiento del préstamo. 2. Plan de préstamos para pensionados (Pension loan scheme). Las personas con edad para la Pensión de Vejez que reciben una pensión parcial, o tienen derecho a recibirla y tienen bienes inmuebles en Australia son elegibles para este plan. El préstamo se hace usando bienes inmuebles (que pueden ser su propia casa) como garantía. Se carga un interés compuesto, y el préstamo puede tomarse por un plazo corto o indefinido. El préstamo se le transfiere a usted en cuotas quincenales de hasta el monto máximo de la Pensión de Vejez. Si usted ya recibe una pensión parcial, en virtud de este plan de préstamo puede recibir un redondeo hacia arriba hasta alcanzar el pago máximo. El préstamo puede pagarse en cualquier momento mientras sea propietario de bienes inmuebles; si éstos son vendidos o si usted muere, el préstamo deberá devolverse del producto de la venta de su propiedad. Para mayor información sobre cómo solicitar cualquiera de estos préstamos, llame a Centrelink al [Se sugiere que primero se comunique con el Centro de Información sobre Inversiones de Jubilados (National Information Centre on Retirement Investments Inc - NICRI)] para asesoramiento independiente, llamando al ). Programa de Préstamos sin Interés El programa de préstamo sin interés (NILS ) es un programa comunitario que permite a las personas de bajos ingresos comprar artículos domésticos esenciales (lavadoras, refrigeradores o artículos médicos). El préstamo NILS es, por lo general, de entre $600

8 8 y $1.000 y se devuelve en 12 a 15 meses. Los préstamos se otorgan a personas cuyo ingreso principal es la seguridad social, y que no pueden obtener créditos comerciales. Los locales de NILS se encuentran en organizaciones comunitarias, por ej. Centros vecinales o asociaciones de beneficencia. Para contactar al representante de NILS más próximo, visite el sitio web o llame al Servicio de Información para la Tercera Edad (Seniors Information Service) al Préstamos de conversión con garantía hipotecaria o Hipotecas Inversas Esta es una manera de liberar parte del dinero atrapado en la propiedad de su bien inmueble y es apropiado para personas que son ricas en bienes pero pobres en dinero en efectivo. Este préstamo le permite pedir prestado en base a la garantía del valor de sus bienes inmuebles. En algunos planes, no es necesario devolver el préstamo hasta vender la propiedad, morir o mudarse a un hogar de ancianos. Pero es importante que usted sepa que el interés sobre estos préstamos es, por lo general, compuesto, por lo que el monto de su deuda aumenta con el transcurso del tiempo. Existen muchos planes disponibles. Si bien ofrecen dinero que puede mejorar su calidad de vida, es muy importante que usted verifique los términos (o las condiciones) cuidadosamente para que el monto a devolver no sea innecesariamente alto. Para obtener un folleto sobre Hipotecas Inversas (Reverse Mortgages) preparado por el Centro Nacional de Información sobre Inversiones para Jubilados (National Information Centre on Retirement Investments Inc - NICRI), llame al Servicio de Información para la Tercera Edad (Seniors Information Service) al o visite el sitio web de NICRI: El Seniors Information Service también tiene una hoja sobre Reverse Mortgages, preparada por la Asociación Combinada de Pensionados y Jubilados Privados (Combined Pensioners and Superannuants Association - CPSA). Es necesario que usted presente una declaración de impuestos? La Oficina de Impuestos de Australia (Australian Taxation Office - ATO) ha incluido en el paquete de declaración de impuestos una guía para jubilados. Si desea una copia del paquete Retirees Tax Pack 2006, llame a la ATO al o al Seniors Information Service al Compensación Impositiva para Australianos de la Tercera Edad La Compensación Impositiva para Australianos de la Tercera Edad (Senior Australians

9 9 Tax Offset) permite que las personas mayores elegibles ganen más ingresos antes de tener que pagar impuestos y el gravamen de Medicare. Si usted reúne las condiciones, esta compensación significa que usted debe pagar menos impuestos. En algunos casos es posible que ya no sea necesario que presente la declaración de impuestos. Para tener derecho a la Compensación Impositiva para Australianos de la Tercera Edad deben cumplirse las cuatro condiciones siguientes: 1. edad (la edad de elegibilidad varía para hombres y mujeres, o si usted es veterano de guerra) 2. elegibilidad para la Pensión de Vejez del gobierno australiano o pago similar 3. un umbral de ingresos imponibles (a diciembre de 2006, de $ para solteros, $ para parejas y $ para parejas separadas debido a enfermedad), y 4. no estar en prisión. Si usted cumple con estas condiciones, el monto de compensación impositiva variará según sus ingresos imponibles y sus circunstancias. También es posible transferir la parte no utilizada de la compensación impositiva de su cónyuge a usted, para ayudarle a reducir el monto de impuestos que tenga que pagar. Para más información sobre impuestos para personas mayores, póngase en contacto con la línea para jubilados de la Oficina de Impuestos de Australia (Australian Tax Office - ATO) al , o visite el sitio web El Seniors Information Service es una iniciativa del gobierno de NSW En la preparación de este documento se han tenido todos los recaudos necesarios por lo que se considera que la información que contiene es correcta. El Servicio de Información para la Tercera Edad (Seniors Information Service) no promociona, recomienda ni garantiza los servicios mencionados en estas hojas s en ninguna otra publicación, ni en su sitio web. Antes de solicitar asesoramiento o servicios, es aconsejable que realice sus propias consultas sobre la exactitud y confiabilidad de la información suministrada, y decida si el producto o servicio es de buena calidad y adecuado para sus necesidades. El Departamento de la Tercera Edad, Discapacidad y Cuidado Domiciliario (Department of Ageing, Disability and Home Care) sugiere que se solicite asesoramiento profesional en caso de ser necesario. Seniors Information Service Diciembre de 2006