SAMPLE. Hipotecas. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "SAMPLE. Hipotecas. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association"

Transcripción

1 Hipotecas Fundamentos de Finanzas Personales ABA Education Foundation 1120 Connecticut Ave., NW Washington, DC From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

2 AMPLE Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Una serie de librillos educativos para el consumidor 2008 ABA Education Foundation

3 Bienvenido! Índice de materias La tarea de administrar su dinero es difícil y todo el mundo tiene una opinión diferente. Una vez que comprende los fundamentos de sus finanzas personales, puede sentirse con más confianza con respecto a lo qué va a hacer con su dinero. Este librillo es uno en una serie de textos elementales y fáciles de seguir sobre finanzas personales. Considere esta serie de librillos como si fuera un manual de instrucciones cómo administrar su dinero y aprovechar al máximo lo que tiene. Desde los fundamentos de presupuestar y ahorrar hasta los detalles nimios de crédito y de las cuentas corrientes los librillos de esta serie le ayudarán a comenzar en su marcha hacia un futuro financiero colmado de éxito. Aprender de los ejemplos y ejercicios en estos librillos le darán una buena fundación pero es importante que hable con alguien de su banco local. Establecer una relación con un banquero es muy importante ya que tendrá un experto de confianza disponible para contestar sus preguntas. Introducción a las hipotecas...1 Tipos de hipoteca Determinación de su poder de préstamo Llena los requisitos para un préstamo? Las 4 C de crédito para la compra de una casa...10 Su banco le puede ayudar a encontrar un préstamo y una entidad crediticia...11 Firmar en la línea de puntos Muestra de la lista de verificación de la documentación del préstamo Consideraciones finales...16

4 Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 1 Introducción a las hipotecas La compra de una casa puede ser una de las mejores inversiones que hará en su vida. También es una de las transacciones financieras más importantes que hará. Comprar una casa requiere mucha planificación y ahorros. Qué es una hipoteca? Ya que la mayoría de los compradores de casas no pueden escribir un cheque por miles o cientos de miles de dólares, es más que probable que usted tendrá que solicitar un préstamo específicamente para la compra de una casa, el cual es conocido como una hipoteca. Una hipoteca es un tipo de préstamo usado para financiar la compra de una casa o de una propiedad. Frecuentemente, un préstamo para comprar una casa puede ser el doble o el triple de su salario anual, por lo cual la entidad crediticia toma un riesgo en permitirle que pague el préstamo dentro de un determinado período de tiempo. Al igual que un préstamo para comprar un automóvil, si usted no paga sus cuotas regulares, la entidad crediticia puede vender la casa o la propiedad para satisfacer el pago del préstamo. Ya que los préstamos hipotecarios son por altas sumas de dinero, los prestarios devuelven el dinero que deben e intereses sobre un largo período de tiempo, típicamente 15, 20 o 30 años. Los pagos hipotecarios mensuales consisten del capital (parte del dinero originalmente prestado), interés (el costo del préstamo), impuestos y seguros.

5 2 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 3 Tipos de hipoteca Hay varios tipos de hipotecas disponibles para la compra de una casa. Todas las hipotecas requieren a una entidad crediticia que obtiene un gravamen sobre la propiedad o el título de la misma para asegurar el pago del dinero prestado además del interés. Su entidad crediticia le ayudará a decidir cuál es el mejor préstamo para usted y su situación individual. No saque nunca una hipoteca que no comprende. Usted debe comprender muy bien el monto de su pago mensual y cómo cambiará, si es que cambiará. Hipoteca con tasa de interés fija Con una hipoteca con tasa de interés fija, la tasa de interés no cambia durante la vida del préstamo. Las hipotecas con tasa de interés fija son típicamente a 15 o 30 años. Esto significa que sus pagos mensuales (interés y capital) serán los mismos durante cada mes del préstamo. Recuerde que el seguro y los impuestos inmobiliarios se cobran frecuentemente conjuntamente con su pago hipotecario mensual. Ya que el seguro y los impuestos pueden cambiar todos los años esté seguro de presupuestar estos cambios. Hipoteca de la FHA (Administración Federal de la Vivienda) Una hipoteca de la FHA es una hipoteca que está garantizada ya sea total o parcialmente por la Administración Federal de la Vivienda. Este tipo de hipoteca es para los que tengan un crédito algo menos que perfecto o nuevos compradores de casa y proporciona la oportunidad de ser propietario de vivienda sin algunos de los costos asociados con una hipoteca convencional. Hipoteca pagando únicamente el interés Con una hipoteca de este tipo, usted paga solamente el interés y no reduce el capital únicamente durante un periodo fijo, típicamente, el principio del plazo de su hipoteca. Esto le permitirá obtener un préstamo más alto pero haciendo pagos más bajos. Típicamente, estos préstamos son usados por prestatarios experimentados que esperan poder vender la propiedad antes de que comiencen los pagos del interés y del capital. Otros tipo de hipoteca Hay algunos otros tipo de hipoteca que son para propietarios más experimentados. Usted y su entidad crediticia decidirán cuál es la hipoteca más adecuada para usted. Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, sus siglas en inglés) Una hipoteca con tasa de interés ajustable ofrece una tasa de interés inicial fija y un pago mensual fijo durante un plazo más corto, frecuentemente de tres, cinco o siete años. Después del vencimiento del periodo introductor, la tasa de interés y el plazo de la hipoteca se ajustarán a una nueva tasa y, típicamente, a un nuevo pago más alto. La tasa de interés y el pago de una hipoteca con interés ajustable (ARM) continuarán a ajustarse durante la vida del préstamo. Hay ARMs disponibles que se ajustan mensualmente, cada seis meses o después del período fijo inicial. Después del vencimiento del período inicial, las tasas de interés pueden subir o bajar considerablemente.

6 4 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 5 Determinación de su poder de préstamo El comprar una casa puede ser una experiencia emocional. Usted está en la mejor posición para poder determinar el monto de dinero que usted puede pagar. Si una entidad crediticia le habilita a pedir prestado $ (por ejemplo), esto significa que la entidad crediticia determinó que $ es el monto máximo que usted puede pedir prestado, basado en sus entradas actuales y otras deudas o gastos. No deje que sus emociones le empujen a comprar una casa que no está a su alcance. Depende de usted si quiere pedir prestado los $ o menos. Es posible que la casa que usted elige no requiere el monto completo. Cuánto puede permitirse para comprar una casa? Antes de concurrir a una entidad crediticia para averiguar el monto del préstamo que podría obtener, es una buena idea que estudie sus propias finanzas y determine la gama de precios de una casa que está a su alcance. Si está curioso cuánto está a su alcance para una casa, esta es una regla empírica: la mayoría de la gente con buen crédito y entradas regulares y que no deben mucho dinero, pueden comprar una casa que cuesta dos veces y media a tres su entrada anual bruta. Es importante recordar que a diferencia de alquilar, como propietario de una casa usted es responsable de pagar todas las reparaciones, el mantenimiento, el seguro, los servicios públicos y los impuestos; por lo tanto, esté seguro de que cuenta con un respaldo todos los meses (o mejor aún, ahorros) para poder cubrir gastos inesperados. Hoja de Trabajo de la Capacidad de Pago para Vivienda Si a usted le pagan SEMANALMENTE Si a usted le pagan DOS VECES AL MES Si a usted le pagan UNA VEZ POR MES Otra entrada mensual Esta cifra debe incluir las entradas anuales de todos los coprestatarios [p. ej., su esposa] de su préstamo. TOTALS (antes de las deducciones de paga) x 52 (antes de las deducciones de paga) x 24 (antes de las deducciones de paga) x 12 (otras entradas mensuales) x 12 TOTAL DE LAS ENTRADAS ANUALES BRUTAS ENTRADA ANUAL BRUTA x 2.5 Entrada Anual Entrada Anual Entrada Anual Entrada Anual Nivel bajo del costo de la vivienda Cuánto puede permitirse para comprar una casa? ENTRADA ANUAL BRUTA x 3 Nivel alto del costo de la vivienda

7 6 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 7 Determinación de su poder de préstamo (continuación) Qué otros gastos debe anticipar? Además de los pagos hipotecarios mensuales, la lista a continuación incluye los otros gastos que usted deberá presupuestar cuando planea comprar una casa. Pago inicial El pago inicial es su primera inversión en la casa. La entidad crediticia decide el monto mínimo del pago inicial y típicamente es entre el diez y el veinte por ciento según el programa del préstamo hipotecario y el monto que usted puede pagar. Usted podrá efectuar un pago inicial más alto lo cual reducirá el monto que usted tendrá que pagar de vuelta como también el monto de sus pagos mensuales. Si paga menos del veinte por ciento, tendrá que adquirir un seguro hipotecario para compensar el riesgo adicional de la entidad crediticia de tener menos invertido que su propio capital en la propiedad. Depósitos en Garantía Además del dinero que usted pagará a la entidad crediticia cada mes por capital e interés, el pago de su hipoteca probablemente también incluirá un monto de dinero para los impuestos inmobiliarios y el seguro. Este pago se conoce bajo el nombre de PITI (P = principal [capital], I = interés, T = taxes [impuestos] e I = insurance [seguro]). Al comienzo del préstamo y al principio de cada año, la entidad crediticia estimará cuánto costarán los impuestos y el seguro para todo el año y dividirá el costo por 12. La entidad crediticia cobrará el dinero mensualmente y lo coloca en una cuenta especial, llamada cuenta de depósito en garantía. Cuando se deben pagar las cuentas de los impuestos y del seguro, la entidad crediticia las paga de la cuenta de depósito en garantía. Esté seguro que sepa a cuánto asciende el pago total (capital, interés, impuestos y seguro) que tendrá que hacer mensualmente. En el momento del cierre, la entidad crediticia le podría pedir que deposite en la cuenta de depósito un monto de dinero igual a dos o tres meses de impuestos inmobiliarios y hasta seis meses de seguro. Costos de cierre Los costos de cierre se pagan usualmente en el momento del cierre del procedimiento de compra. Estos costos incluyen el dinero pagado a la entidad crediticia para revisar la solicitud de préstamo (derecho de tramitación), dineros pagados a la ciudad, al condado o al estado por la transferencia de impuestos, el registrar derechos, y honorarios pagados a instituciones que proporcionan los servicios para agilizar la venta, tales como abogados y agentes de cuentas de plica. Según el programa del préstamo y del estado, los costos de cierre pueden variar de $ a un 3 o 5 por ciento del precio de la vivienda. Algunas entidades crediticias pagan los costos de cierre pero, en cambio, cobrarán una tasa de interés más alta para recuperar su costo con el correr del tiempo. Hay programas de préstamo que permiten que el propietario de la vivienda pida prestado el pago inicial y los costos de cierre o una parte de los mismos. Algunas organizaciones comunitarias pueden ayudar a los prestatarios a pagar sus pagos iniciales y los costos de cierre mediante subvenciones monetarias o intereses a una tasa baja. Costos de mudanza Estos costos podrían incluir el arrendamiento de un camión de mudanza, los depósitos para los servicios públicos, nuevos electrodomésticos, muebles y reparaciones inmediatas de la vivienda. Gastos de conservación y mantenimiento Ya que usted es el único responsable de la vivienda que compró, usted es responsable de los gastos de conservación y mantenimiento. Programe una inspección de vivienda antes de finalizar la compra para que sepa en qué condiciones se encuentra su casa. Cuotas de condominio y de la asociación de propietarios Si usted compra un condominio o un townhome hay cuotas mensuales que hay que pagar a la asociación para el mantenimiento de la vecindad y otras extras, como ser la piscina o parques de recreo, como también para el exterior de la vivienda y trabajos de jardinería, que muchas veces son la responsabilidad de la asociación del condominio o de los propietarios.

8 8 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 9 Llena los requisitos para un préstamo? Antes de que comience la búsqueda de su vivienda de sueños, sería útil saber cuánto podrá pedir prestado. La mayoría de las entidades crediticias están dispuestas a calificarle previamente. Generalmente, no hay ningún cargo para la calificación previa y usted no tiene ninguna obligación de obtener su préstamo de la entidad que hizo los trámites de la calificación previa. Este procedimiento le dará una mejor idea de lo que está a su alcance y le permitirá concentrarse en encontrar la vivienda adecuada en su nivel de precio. Ser precalificado por una entidad crediticia comparado con ser preaprobado Si desea saber que tipo de vivienda está a su alcance, pida a una entidad crediticia una calificación previa. Sin embargo, si ya encontró una casa que quisiera comprar y piensa seriamente en someter una oferta para esa casa, considere obtener la aprobación previa para un préstamo. Aprobación previa El procedimiento de una aprobación previa es más formal. La entidad crediticia estudiará minuciosamente su crédito y sus finanzas y le proporcionará la garantía que si compra una casa dentro de un plazo determinado (usualmente 45 días) y si es valorada (determinado por los tasadores) en el monto de dinero por el cual fue preaprobado, la entidad crediticia le otorgará el préstamo. Puntos Si usted es un comprador de vivienda por primera vez, frecuentemente su préstamo tendrá una tasa de interés fija y puntos. Los puntos son una forma de interés prepagado. La entidad crediticia le podrá ofrecer un interés más bajo en cambio de agregar puntos a su préstamo ya que la entidad crediticia recibirá más dinero con el correr del tiempo por los puntos sin aumentar la tasa del interés. Un punto es igual al 1 por ciento del monto del préstamo. Los prestatarios que pagan puntos reciben una tasa de interés más baja en cambio de este pago inicial. Tasaciones Los tasadores son profesionales capacitados que visitan la casa que usted decidió comprar y determinan su valor de mercado. Es importante contratar a un tasador para estimar el valor de la propiedad para que sepa que no paga demasiado por la casa que seleccionó. Precalificaciones Para comenzar el procedimiento de la precalificación, la entidad crediticia le pedirá la información descrita en el capitulo de las 4 C de Crédito (vea la página 12). De esta información la entidad crediticia calculará cuánto podrá pagar mensualmente por la vivienda. Finalmente, usando las tasas de interés actuales y los programas de préstamo disponibles, la entidad crediticia estimará cuánto podrá pedir prestado. Típicamente, estas entidades no cobran nada por este servicio y también le proporcionarán una certificación o una carta de precalificación que podrá mostrar al vendedor de la casa como prueba de que la casa que quiere comprar está a su alcance. Observación: La precalificación es un procedimiento informal y no es una garantía de que la entidad crediticia le otorgará un préstamo.

9 10 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 11 Las 4 C de crédito para la compra de una casa Su banco le puede ayudar a encontrar un préstamo y una entidad crediticia Capital El capital es el monto de dinero que tendrá que usar para su entrega inicial, los costos de cierre y las reservas. Las reservas son un monto de dinero puesto al lado para efectuar reparaciones de la casa. Este monto se coloca en una cuenta de ahorros. Las entidades crediticias podrán exigir que tenga un monto de dinero igual a por lo menos dos meses de pagos hipotecarios en el momento del cierre. Las entidades crediticias le preguntarán cuánto capital tiene y de dónde proviene. Las entidades crediticias no aceptarán una entrega inicial que se pidió prestado a otra fuente. Capacidad La capacidad se refiere a su capacidad de efectuar los pagos mensuales del préstamo hipotecario como también todas sus otras cuentas. Las entidades crediticias le pedirán una verificación de empleo, cuánto gana y cuánto dinero debe a largo plazo. Después, en base del tamaño de su familia, la entidad crediticia estimará cuánto necesitará de sus ingresos para alimentos, vestimenta y gastos básicos y cuánto tendría que sobrarle para efectuar los pagos hipotecarios. Historial crediticio Las entidades crediticias quieren saber cuánto dinero usted debe a otros, cuántas veces usa su crédito y si paga sus cuentas oportunamente. Las entidades crediticias obtienen la mayor parte de este historial crediticio de un informe de crédito, que frecuentemente se convierte en una puntuación crediticia. Para obtener más informaciones sobre crédito y puntuaciones crediticias consulte el folleto de los Fundamentos Financieros Personales intitulado Crédito. Colateral La vivienda que usted compra servirá de colateral o prenda para el préstamo. Cuando usted pide prestado para comprar una casa, usted no solamente da a la entidad crediticia su promesa de pagar la hipoteca de vuelta sino también dará a la entidad crediticia el derecho de vender la casa en el caso de que, por la razón que sea, usted no pueda pagar de vuelta el préstamo. La protección del colateral para las entidades crediticias es la razón por la cual las tasas de interés hipotecarias son mucho más bajas que la tasa de las tarjetas de crédito, que son préstamos no garantizados mediante una propiedad. Buscar un préstamo hipotecario adecuado es más fácil de lo que parece. Su meta es obtener la mejor tasa de interés posible pero también querrá encontrar a una entidad crediticia que se tomará el tiempo de comprender su situación; especialmente, si tuvo problemas crediticios en el pasado o una gran parte de sus ingresos proviene de otras fuentes que un trabajo a tiempo completo como, por ejemplo, discapacidad, obligación alimenticia o un trabajo a tiempo parcial. A pesar de que un agente inmobiliario puede ser una buena fuente, recuerde que el agente está trabajando para el vendedor y es posible que no le dirija a una entidad crediticia que le ayudará a determinar cuánto está realmente a su alcance. Lo mejor que puede hacer es visitar su banco local y algunos otros bancos y preguntar qué tipo de hipoteca le pueden ofrecer. Recuerde de consultar primero a su propio banco, ya que le conocen mejor y frecuentemente están más dispuestos a trabajar con usted según sus circunstancias específicas. Qué son agentes hipotecarios? Un agente hipotecario es una persona o una entidad que junta a los prestatarios con las entidades crediticias para el propósito de originar un préstamo. Típicamente, los agentes hipotecarios requieren un honorario o una comisión por sus servicios. Este honorario lo puede pagar la entidad crediticia, el prestatario o ambos. Los agentes hipotecarios son de ayuda si usted no quiere comparar los intereses de un préstamo hipotecario por su propia cuenta o si tiene un historial crediticio con tachas. Si habla con un agente que considera usar, pídale detalles sobre las ventajas y las desventajas de cada préstamo que considera, y sobre la manera en que el agente será recompensado por los servicios brindados. Esto le ayudará a juzgar si el agente está dispuesto a tomarse el tiempo para ayudarle a comprender el procedimiento y a saber por qué servicios pagará y cómo se deberán pagar estos servicios.

10 12 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 13 Firmar en la línea de puntos Después de que haya encontrado una vivienda y su oferta de compra fue aceptada, usted tendrá que obtener un préstamo hipotecario. El procedimiento del préstamo hipotecario: 1. Solicitud de préstamo hipotecario: Arregle una cita con un agente de préstamos. Conjuntamente llenen un formulario de solicitud estándar de préstamo. Después de haber llenado la solicitud, todos los prestatarios deben firmarla y pagar por la solicitud y el informe crediticio. Estos costos varían de entidad crediticia a entidad crediticia y no son reembolsados en el caso de que no obtenga el préstamo. 2. Estimado de Buena Fe y Declaración de Información Pertinente al Otorgar Crédito: Se requiere que en un plazo de tres días hábiles la entidad crediticia debe enviarle dos documentos: un Estimado de Buena Fe de sus costos de cierre y una Declaración de Información Pertinente al Otorgar Crédito. La Declaración de Información Pertinente al Otorgar Crédito le informa sobre las condiciones y costos de su préstamo hipotecario, incluso el monto del préstamo, la tasa de interés, el monto total de dinero que usted tendrá que pagar durante el plazo del préstamo, el monto de interés que tendrá que pagar de antemano (llamado los puntos ) y la tasa de porcentaje anual (APR, sus siglas en inglés). APR es la tasa de interés real que usted paga si suma los puntos (el interés pagado de antemano) y el interés pagado mensualmente. La Declaración de Información Pertinente al Otorgar Crédito también incluye una cláusula llamada Derecho de Rescisión, que permite que el comprador cambie su idea en un plazo de tres días a partir de firmar el préstamo y que opte por no comprar la casa. 3. Verificación: Después, el agente de préstamo da su solicitud a un tramitador de préstamos que pide un historial crediticio, una tasación de su futura vivienda y verificaciones de empleo e ingresos. 4. Tramitación: Es posible que usted reciba cartas del tramitador de préstamos, informándole qué documentos aún no fueron recibidos. Usted debe proporcionar todas las explicaciones necesarias, recibos y otros documentos que le pide el tramitador. Cuando el volumen de solicitudes es alto, esté seguro de estar en contacto con el tramitador o la entidad crediticia para asegurar que todo esté bajo control. 5. Suscripción: El suscritor es la persona que recomienda si usted reúne los requisitos para un préstamo o no. El suscritor basará su decisión en las 4 C de Crédito en la página 12 y podrá pedirle más información para confirmar que la información en su solicitud es verídica. 6. Compromiso de Préstamo/Cierre del Préstamo: Si el suscritor decide que usted es un buen riesgo de crédito, recibirá una carta de compromiso diciéndole que la entidad crediticia le prestará una determinada cantidad de dinero para la compra de su nueva vivienda. La carta también le informará a cuánto ascenderán sus pagos mensuales. La carta de compromiso es un documento legal que usted debe leer cuidadosamente, firmar y enviar de vuelta a la entidad crediticia. Generalmente, se firma delante de un notario público. Traiga un cheque bancario para su entrega inicial y los costos de cierre, si se requiere. Usualmente, no se aceptan cheques personales. Usted puede pedir la declaración de cierre un día antes del cierre para estudiarla. Pida la declaración de cierre al agente de préstamo que tramita su préstamo. Usted debería saber exactamente cuánto deberá pagar en el momento del cierre.

11 14 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Fundamentos Financieros Personales Hipotecas 15 Lista de verificación de la documentación del préstamo muestra Al repasar esta lista de verificación, tenga presente que no todas las partidas son aplicables a usted. Si tiene programada una cita con una entidad crediticia, es una buena idea llamarla antes para preguntar qué documentación deberá traer. Documentos generales: Tarjeta del Seguro Social; licencia de conductor u otro documento de identidad con su fotografía Documentos que prueban sus ingresos: El nombre, la dirección, el número de teléfono y de fax de cada empleador que haya tenido en los últimos dos años Los talones de paga de los dos últimos dos meses. Las declaraciones de ingresos de los últimos dos años si trabaja por su cuenta Pruebas de todos los otros ingresos, incluso: Pagos de alimentación obligatoria Pagos de pensiones Empleo por temporada Asistencia gubernamental/beneficios SSI Beneficios del Seguro Social Estados de cuenta de dividendos de acciones Declaraciones de ingresos de los últimos tres años, incluso los formularios W-2 y todos los formularios adjuntos Documentos para probar el historial de pagar constantemente los gastos de vivienda: Cartas de los arrendadores donde vivió durante los últimos dos años, las fechas en que vivió ahí, el alquiler mensual y cuántas veces estuvo atrasado en el pago de su alquiler. Si no puede obtener una carta del arrendador, usted deberá proporcionar los nombres, las direcciones y los números de teléfono de cada arrendador de los últimos dos años y el monto de los pagos del alquiler mensual. Documentos que prueban sus ahorros y la reciente actividad bancaria: Los más recientes estados de cuenta de su(s) cuenta(s) de ahorros Los más recientes estados de cuenta de su(s) cuenta(s) corriente Los más recientes estados de cuenta de corretaje (de bolsa) mostrando los saldos de acciones y bonos y recientes transacciones Documentos para probar las deudas actuales: Para cada acreedor (banco, tarjeta de crédito o persona) a quien debe: nombre, dirección, número de cuenta, saldo y pago mensual Documentos para explicar irregularidades: Carta de explicación para cada crédito negativo Carta de explicación para cada laguna en empleo Documentos de rehabilitación de bancarrota Chapter 7 o Chapter 11 y una lista de los acreedores Otros: Certificado de elegibilidad de veterano Copias certificadas de decreto de divorcio y de acuerdo de separación Nombre, dirección y número de teléfono de la persona a quien paga la alimentación obligatoria

12 16 Hipotecas Fundamentos Financieros Personales Consideraciones finales AMPLE Ya que comprar una casa es una de las transacciones financieras de más importancia que usted hará esté seguro de estar bien informado. Muchas entidades crediticias ofrecen clases para los compradores de vivienda por primera vez. Asistir a una de estas sesiones le ayudará a navegar por el mundo complicado de las hipotecas. Ya que su capacidad de pagar de vuelta una deuda es uno de los factores más importantes en la determinación de su poder de préstamo esté seguro de pagar su tarjeta de crédito o su préstamo para comprar un automóvil oportunamente cada mes. La posibilidad de rechazo Si el suscritor determina que usted no es un buen riesgo, usted recibirá una carta de rechazo. Por ley, la entidad crediticia debe informarle la razón por la cual su solicitud de un préstamo hipotecario fue denegada. Algunas de las razones de denegar el préstamo incluyen: Mal crédito Un valor de tasación bajo de la casa comparado con lo que usted acordó pagar Fondos insuficientes para la entrega inicial Deudas altas Usando la información proporcionada en nuestra serie de folletos sobre los Fundamentos Financieros Personales usted estará en camino a lograr sus metas financieras personales. A medida que las logra, póngase en contacto con su banquero local para que le oriente. Lo importante es comenzar de inmediato y después observar como su dinero aumenta y sus sueños se realizan.

SAMPLE. El Presupuesto. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

SAMPLE. El Presupuesto. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association SAMPLE El Presupuesto Fundamentos de Finanzas Personales ABA Education Foundation 1120 Connecticut Ave., NW Washington, DC 20036 www.aba.com From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American

Más detalles

QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR?

QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR? CAPITULO 4 QUÉ TIPO DE CASA PUEDO PAGAR? Deberá saber cuáles son sus posibilidades financieras antes de comenzar a buscar una casa. Esto le permite enfocarse en elecciones realistas y le ahorra tiempo

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PERSONALES

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PERSONALES PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PERSONALES 1 Cuando se trata de pedir dinero prestado, los consumidores tienen diversas opciones, desde tarjetas de crédito hasta préstamos garantizados

Más detalles

Conceptos Básicos Sobre Préstamos. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Conceptos Básicos Sobre Préstamos. Programa de Educación Financiera de la FDIC Conceptos Básicos Sobre Préstamos Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Conceptos Básicos sobre Préstamos 2 Objetivos Definir crédito y préstamo

Más detalles

Sample Mortgage Banker

Sample Mortgage Banker Sample Mortgage Banker Qué está incluido en Cinco pasos a su Casa Nueva............................. iii Una revisión de las cinco hojas de trabajo proporcionadas para usted para estimar su hipoteca y

Más detalles

Préstamos Hipotecarios. Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar

Préstamos Hipotecarios. Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar Préstamos Hipotecarios Como Entender Los Términos de su Préstamo Antes de Firmar Este folleto le puede servir para que se familiarice con préstamos básicos hipotecarios, para determinar los términos mejores

Más detalles

SAMPLE. Crédito. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

SAMPLE. Crédito. Fundamentos de Finanzas Personales. From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association Crédito Fundamentos de Finanzas Personales ABA Education Foundation 1120 Connecticut Ave., NW Washington, DC 20036 www.aba.com From the ABA Education Foundation A subsidiary of the American Bankers Association

Más detalles

Invertimos en soluciones de vivienda de calidad. Compra de vivienda De un vistazo

Invertimos en soluciones de vivienda de calidad. Compra de vivienda De un vistazo Invertimos en soluciones de vivienda de calidad. Compra de vivienda De un vistazo Si usted planea estar en una residencia durante dos o más años, la opción más económica es comprar una vivienda. Alquilar

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES

PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES Si está buscando un préstamo pequeño, es posible que no sepa a dónde recurrir. La mayor parte de los bancos y las cooperativas de

Más detalles

construya un buen historial de crédito

construya un buen historial de crédito construya un buen historial de crédito Que Es el CrÉdito? El crédito es el dinero que usted pide prestado, generalmente en forma de una tarjeta de crédito o préstamo, con la promesa de repagarlo. Por qué

Más detalles

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC Préstamos Personales Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Préstamos Personales 2 Objetivos Identificar tipos de préstamos en cuotas Identificar

Más detalles

Préstamos Directos PLUS / Préstamos Federales PLUS para padres

Préstamos Directos PLUS / Préstamos Federales PLUS para padres Préstamos Directos PLUS / Préstamos Federales PLUS para padres Permite que los padres pidan prestado dinero para pagar la educación universitaria de su estudiante dependiente El préstamo está a nombre

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LA TASA PORCENTUAL ANUAL

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LA TASA PORCENTUAL ANUAL PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO LA TASA PORCENTUAL ANUAL American Financial Services Association Education Foundation, 2013 Todos necesitamos tener acceso a crédito accesible, ya sea para hacer una

Más detalles

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO.

AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. CAPITULO 11 AYUDA! A QUIEN LLAMAR SI SE RETRASARÁ UN PAGO. Si está teniendo problemas financieros, comuníquese con la entidad crediticia hipotecaria de inmediato! InCharge Debt Solutions y una diversidad

Más detalles

PASOS UN PRÉSTAMO PARA OBTENER HIPOTECARIO ASEQUIBLE. www.idahohousing.com

PASOS UN PRÉSTAMO PARA OBTENER HIPOTECARIO ASEQUIBLE. www.idahohousing.com 5 PASOS PARA OBTENER UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO ASEQUIBLE www.idahohousing.com 1 Verifique su elegibilidad para un préstamo hipotecario en www.idahohousing.com. Visite o llame al 866.432.4066 www.idahohousing.com

Más detalles

No tiene abogado? Usted puede hablar por si mismo en la Corte de Sesiones Generales. Parte número 1 - Qué pasa si es demandado?

No tiene abogado? Usted puede hablar por si mismo en la Corte de Sesiones Generales. Parte número 1 - Qué pasa si es demandado? No tiene abogado? Usted puede hablar por si mismo en la Corte de Sesiones Generales Parte número 1 - Si es demandado Parte número 2 - Si necesita demandar a alguien para recuperar sus cosas o dinero Este

Más detalles

Guía para el instructor

Guía para el instructor Versión para adultos Guía para el instructor 2003, 2012 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembro FDIC. Lección 2: Qué es el crédito? Esta lección ofrece una introducción sencilla al

Más detalles

Declaración de Cierre

Declaración de Cierre Declaración de Cierre Este formulario es una declaración sobre los términos y condiciones finales del préstamo y los costos de cierre. Compare este documento con su Estimación de Préstamo. Información

Más detalles

PASOS UN PRÉSTAMO PARA OBTENER HIPOTECARIO ASEQUIBLE. www.idahohousing.com

PASOS UN PRÉSTAMO PARA OBTENER HIPOTECARIO ASEQUIBLE. www.idahohousing.com 5 PASOS PARA OBTENER UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO ASEQUIBLE www.idahohousing.com 1 Verifique su elegibilidad para un préstamo hipotecario en www.idahohousing.com. Visite o llame al 866.432.4066 www.idahohousing.com

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: QUÉ ES SU RIESGO CREDITICIO

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: QUÉ ES SU RIESGO CREDITICIO PRÉSTAMOS PERSONALES 101: QUÉ ES SU RIESGO CREDITICIO Los préstamos tienen cierto riesgo tanto para el prestatario como para el prestamista. El prestatario asume las responsabilidades y las condiciones

Más detalles

Ser Propietario de una Vivienda. Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc.

Ser Propietario de una Vivienda. Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc. Ser Propietario de una Vivienda Celia Mendivil Education Director Homeownership Program Primavera, Foundation, Inc. Rentar Vs. Comprar Si usted esta buscando un nuevo hogar, la primer decisión es si planea

Más detalles

C. 12 Como Prepararse Para su Sesión de Consejería (Asesoraría) de Casa. En la siguiente página encontrará un folleto para el cliente.

C. 12 Como Prepararse Para su Sesión de Consejería (Asesoraría) de Casa. En la siguiente página encontrará un folleto para el cliente. C. 12 Como Prepararse Para su Sesión de Consejería (Asesoraría) de Casa. En la siguiente página encontrará un folleto para el cliente. Como prepararse para su sesión de consejería de casa La decisión de

Más detalles

Están listas para comprar casa? Presentando el Programa de Propietarios de la Sección 8. Familias de la Sección 8:

Están listas para comprar casa? Presentando el Programa de Propietarios de la Sección 8. Familias de la Sección 8: Programa de Propietarios de la Sección 8 Familias de la Sección 8: Están listas para comprar casa? Presentando el Programa de Propietarios de la Sección 8 Cuestonario para el programa de Propetarios de

Más detalles

El proceso de compra de una residencia

El proceso de compra de una residencia La elaboración de esta Guía fue posible gracias a la generosa donación de la Fundación de Bienes Raíces de Alberta El proceso de compra de una residencia El presente folleto tiene como fin ayudarlo a entender

Más detalles

Cómo Crear y Mantener Buen Crédito

Cómo Crear y Mantener Buen Crédito Cómo Crear y Mantener Buen Crédito Ejercicios para hacer en clase www.money-wise.org Consumer Action 2009 Autoevaluación de crédito Cómo compara su crédito? 1. Le ha otorgado alguna vez un banco o compañía

Más detalles

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO

CREDITO y TARJETAS DE CREDITO CREDITO y TARJETAS DE CREDITO La mayoría no nos podemos comprar en efectivo una cama, una computadora, un televisor ya no digamos adquirir una vivienda ni un auto o mucho menos iniciar o ampliar un negocio

Más detalles

CITY OF PERRIS HOUSING DIVISION 135 N. D STREET, PERRIS, CA 92570-220 TEL: (951) 943-5003 FAX: (951) 956-2179

CITY OF PERRIS HOUSING DIVISION 135 N. D STREET, PERRIS, CA 92570-220 TEL: (951) 943-5003 FAX: (951) 956-2179 CITY OF PERRIS HOUSING DIVISION 135 N. D STREET, PERRIS, CA 92570-220 TEL: (951) 943-5003 FAX: (951) 956-2179 HOMEBUYERS ASSISTANCE PROGRAM Preguntas Más Frecuentes Para Compradores Que es el Programa

Más detalles

TALLER #2 EDUCACION FINANCIERA Crédito y Deuda 1 Coordinador Tiempo Estimado: 1 hr 50 min

TALLER #2 EDUCACION FINANCIERA Crédito y Deuda 1 Coordinador Tiempo Estimado: 1 hr 50 min TALLER #2 EDUCACION FINANCIERA Crédito y Deuda 1 Coordinador Tiempo Estimado: 1 hr 50 min Cosas para Preparar ANTES DEL TALLER ARTICULO APENDICE # PAGINA DONDE SE USA Rotafolio 2-1 A-2-1 2-3 Rotafolio

Más detalles

Préstamos para ciudadanos y Residentes Permanentes:

Préstamos para ciudadanos y Residentes Permanentes: Préstamos para ciudadanos y Residentes Permanentes: FHA: - Compradores de primera vivienda - Mínimo crédito 550 - Préstamos hasta 96.5% del precio de compra - Contribución del vendedor de 6% máximo - Asistencia

Más detalles

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor

TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo. Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Construyendo Un futuro mejor TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Latino Community Credit Union www.latinoccu.org Derechos de Autor 2011 Cooperativa Comunitaria

Más detalles

Su Casa Propia. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Su Casa Propia. Programa de Educación Financiera de la FDIC Su Casa Propia Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Su Casa Propia 2 Objetivos Si usted está en la fase previa a la compra de una casa:

Más detalles

Conceptos Básicos Sobre Préstamos

Conceptos Básicos Sobre Préstamos Conceptos Básicos Sobre Préstamos Para Promover: Conocimiento, Seguridad y Confianza FDIC Plan de Educación para Capacitación en Finanzas TABLA DE CONTENIDO Página Qué es el crédito? 1 Por qué es importante

Más detalles

La quiebra personal. Ejercicios para hacer en clase. www.money-wise.org

La quiebra personal. Ejercicios para hacer en clase. www.money-wise.org La quiebra personal Ejercicios para hacer en clase www.money-wise.org Consumer Action 2009 Están en dificultades Julee y Jimmy? Actividad para la clase MoneyWi$e Utilizando las siguientes normas, evalúe

Más detalles

Tu Casa es la meta. PROGRAMA

Tu Casa es la meta. PROGRAMA Tu Casa es la meta. PROGRAMA La casa propia: tu mayor inversión. Comprar una casa es una de las mejores decisiones que puedes tomar, ya que su valor suele aumentar con el tiempo. Además evitarás perder

Más detalles

el costo de ser propietario de un vehículo automotor y de operarlo

el costo de ser propietario de un vehículo automotor y de operarlo el costo de ser propietario de un vehículo automotor y de operarlo costos de propiedad (fijos): Depreciación (basándose en el precio de compra) Intereses sobre el préstamo (si se compra a crédito) Seguro

Más detalles

lección cinco la compra de una casa transparencias

lección cinco la compra de una casa transparencias lección cinco la compra de una casa transparencias el proceso de la compra de una casa fase 1: determine las necesidades de la tenencia de una casa Qué tipo de casa debo (debemos) comprar? Cuánto puedo

Más detalles

P E N N S Y L V A N I A H O U S I N G F I N A N C E A G E N C Y Loan Servicing Division Declaración Financiera

P E N N S Y L V A N I A H O U S I N G F I N A N C E A G E N C Y Loan Servicing Division Declaración Financiera Se le pide que proporcione esta información financiera para poder evaluar su situación y determinar que si en su caso, tiene opciones para resolver la morosidad de su hipoteca y evitar juicio hipotecario.

Más detalles

CRA/LA EAST SAN FERNANDO VALLEY PROGRAMA DE OPORTUNIDAD DE VIVIENDAS TALLER DE EDUCACIÓN PARA EL COMPRADOR DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ

CRA/LA EAST SAN FERNANDO VALLEY PROGRAMA DE OPORTUNIDAD DE VIVIENDAS TALLER DE EDUCACIÓN PARA EL COMPRADOR DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ CRA/LA EAST SAN FERNANDO VALLEY PROGRAMA DE OPORTUNIDAD DE VIVIENDAS TALLER DE EDUCACIÓN PARA EL COMPRADOR DE VIVIENDA POR PRIMERA VEZ www.eastvalleyhop.org Este taller es para usted? Sí, si... Desea comprar

Más detalles

A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265

A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265 A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265 y Desarrollo Urbano de E.U. (expira 30/11/2009) B. Tipo de Préstamo 6. Número de Archivo: 7. Número de Préstamo:

Más detalles

3 % o menos. Casa CÓMO COMPRAR UNA CON UN PAGO INICIAL BAJO

3 % o menos. Casa CÓMO COMPRAR UNA CON UN PAGO INICIAL BAJO Una guía del consumidor para comprar una casa con un pago inicial menor del tres por ciento. 3 % CON UN PAGO INICIAL BAJO o menos CÓMO COMPRAR UNA Casa Si sueña con comprar casa, felicitaciones. Se encuentra

Más detalles

DEPARTAMENTO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

DEPARTAMENTO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEPARTAMENTO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS Sugerencias para el Consumidor Crédito al Consumidor Cooperativas de Crédito Cambio de Divisas Seguro de Títulos Nuevo Folleto acerca de Préstamos Sobre Título

Más detalles

CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO

CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO Lo que necesita saber sobre cómo administrar sus tarjetas de crédito GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS

Más detalles

Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas

Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas Latino Community Credit Union & Latino Community Development Center TARJETAS DE CRÉDITO: VENTAJAS Y DESVENTAJAS Latino Community Credit Union www.latinoccu.org

Más detalles

Interpretación de su informe de crédito

Interpretación de su informe de crédito Interpretación de su informe de crédito Qué es el crédito? El crédito es el uso del dinero de otra persona a cambio de la promesa de devolverlo en una fecha determinada. Hay dos tipos principales de crédito:

Más detalles

Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Líneas de crédito con garantía hipotecaria The Federal Reserve Board Lo que usted debería saber sobre las Líneas de crédito con garantía hipotecaria Board of Governors of the Federal Reserve System www.federalreserve.gov 0811 Lo que usted debería

Más detalles

Su guía para establecer una Cuenta Bancaria

Su guía para establecer una Cuenta Bancaria Cuenta Bancaria Su guía para establecer una Llévelo al Banco Todos los bancos y cooperativas de crédito participando en el programa BANK ON DALLAS ofrecen cuentas que contienen: Tarifas sin costo o a menos

Más detalles

Dentro de los 30 días hábiles de haber recibido su solicitud completa, se enviará una carta de determinación para la asistencia financiera.

Dentro de los 30 días hábiles de haber recibido su solicitud completa, se enviará una carta de determinación para la asistencia financiera. Adjunta encontrará una solicitud de asistencia financiera. Guiada por la misión y los valores de Ministry Health Care, la asistencia financiera se encuentra disponible para los pacientes elegibles que

Más detalles

SAMPLE. Administrando Su Cuenta Corriente. Fundamentos de Finanzas Personales

SAMPLE. Administrando Su Cuenta Corriente. Fundamentos de Finanzas Personales Debit Card 1234 1234 1234 1234 Administrando Su Cuenta Corriente Fundamentos de Finanzas Personales ABA Education Foundation 1120 Connecticut Ave., NW Washington, DC 20036 www.aba.com From the ABA Education

Más detalles

Sobrevivir a la deuda

Sobrevivir a la deuda Sobrevivir a la deuda Usted puede tener las facturas, las deudas y juicios que usted no puede pagar. Esto le deja otra opción más para retrasar o no pagar algunos de ellos. Sabiendo que las cuentas, deudas

Más detalles

lección tre s la compra de una casa guía para el maestr o

lección tre s la compra de una casa guía para el maestr o lección tre s la compra de una casa guía para el maestr o la compra de una casa sitios web sitios web para la compra de una casa Internet es probablemente la fuente más extensa y dinámica de información

Más detalles

Tras presentar la solicitud de la vivienda asequible: listas de verificación y recursos

Tras presentar la solicitud de la vivienda asequible: listas de verificación y recursos Tras presentar la solicitud de la vivienda asequible: listas de verificación y recursos NYC Housing Connect [PÁGINA 1] ACERCA DE ESTA GUÍA Las solicitudes de viviendas asequibles se seleccionan para su

Más detalles

QUÉ CLASE DE AYUDA ESTÁ DISPONIBLE PARA UN NUEVO COMPRADOR DE CASA?

QUÉ CLASE DE AYUDA ESTÁ DISPONIBLE PARA UN NUEVO COMPRADOR DE CASA? CAPITULO 5 QUÉ CLASE DE AYUDA ESTÁ DISPONIBLE PARA UN NUEVO COMPRADOR DE CASA? Sus finanzas están en orden? Los ahorros, un empleo estable y un buen crédito y posiblemente alguna ayuda externa pueden hacer

Más detalles

Hay tres tipos principales de casos de quiebra. En el Código de Quiebras están identificados por su número de capítulo.

Hay tres tipos principales de casos de quiebra. En el Código de Quiebras están identificados por su número de capítulo. Quiebra en Florida INFORMACIÓN ACERCA DE LA QUIEBRA Personas que tienen problemas para pagar sus deudas a veces consideran la quiebra como un remedio para su situación. Una persona física, denominada

Más detalles

Sobre el Centro para préstamos responsables

Sobre el Centro para préstamos responsables Está buscando un banco nuevo o una cooperativa de crédito nueva? Claro que será importante que sepa las tarifas, las tasas de interés, la ubicación y los horarios de su nueva institución financiera, pero

Más detalles

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES HISTORIAL CREDITICIO. Su historial crediticio y cómo impacta su futuro

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES HISTORIAL CREDITICIO. Su historial crediticio y cómo impacta su futuro GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES HISTORIAL CREDITICIO Su historial crediticio y cómo impacta su futuro GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DEL PRESUPUESTO HISTORIAL CREDITICIO CONCEPTOS

Más detalles

BANCARROTA CAPITULO 7 Folleto Informativo

BANCARROTA CAPITULO 7 Folleto Informativo BANCARROTA CAPITULO 7 Folleto Informativo Lic. Gerardo M. DelGado AMABLE LAW PLLC gdelgado@amablelaw.com INTRODUCCION Descargo de responsabilidad: La siguiente información no es consejo ni asesoría legal.

Más detalles

CIUDAD DE MIAMI DEPARTAMENTO DE DESARROLLO COMUNITARIO PROGRAMA PARA PREVENIR LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS

CIUDAD DE MIAMI DEPARTAMENTO DE DESARROLLO COMUNITARIO PROGRAMA PARA PREVENIR LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS CIUDAD DE MIAMI DEPARTAMENTO DE DESARROLLO COMUNITARIO PROGRAMA PARA PREVENIR LAS EJECUCIONES HIPOTECARIAS El Programa de la Ciudad para Prevenir las Ejecuciones Hipotecarias (Foreclosures) ofrece asistencia

Más detalles

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA

INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA INTRODUCCIÓN A LA EDUCACIÓN FINANCIERA El tener un futuro económico estable, personal y familiar es deseo de todos. Para esto, es necesario cultivar y mantener ciertos principios financieros de los recursos

Más detalles

Buscando la hipoteca Illas favorable. Verifi ue Ne ocie

Buscando la hipoteca Illas favorable. Verifi ue Ne ocie Buscando la hipoteca Illas favorable Verifi ue Ne ocie Busca la hipoteca más favorable? La comparación de precios de hipotecas o préstamos de vivienda lo ayudará a conseguir términos de financiamiento

Más detalles

II. Entender las carateristicas y beneficios del credito

II. Entender las carateristicas y beneficios del credito Capítulo 6: Crédito y reduccion de deudas Objetivos I. Repasar conceptos de la sesión anterior II. Entender las carateristicas y beneficios del credito III. Aprender los tipos de credito, sus componentes

Más detalles

PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED

PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED PRINCIPIOS FINAN IEROS FUNDAMENTALE DEL FED Crédito 100 AÑOS Descripción de la lección Conceptos Objetivos En esta lección, por medio de una serie de actividades interactivas y grupales, los estudiantes

Más detalles

Vale la pena esperar

Vale la pena esperar Los hispanos y el Seguro Social: Cómo maximizar sus beneficios Vale la pena esperar Introducción El Consejo Nacional de La Raza (NCLR, por sus siglas en inglés) la organización nacional más grande de apoyo

Más detalles

Lo que necesitas saber sobre. Manejo y Reparación de Crédito para Empresarios

Lo que necesitas saber sobre. Manejo y Reparación de Crédito para Empresarios Lo que necesitas saber sobre. Manejo y Reparación de Crédito para Empresarios Que es Crédito? Cuando alguna organización o alguna persona le presta dinero y usted paga devuelta con interés, esa persona

Más detalles

Cómo comprender su informe de crédito

Cómo comprender su informe de crédito Cómo comprender su informe de crédito Qué es un crédito? Un crédito es un servicio mediante el cual se usa el dinero de otra persona a cambio de una promesa de devolverlo en una fecha determinada. Existen

Más detalles

QUÉ TRUCOS ESCONDE UN FUNCIONARIO DE PRÉSTAMOS?

QUÉ TRUCOS ESCONDE UN FUNCIONARIO DE PRÉSTAMOS? CAPITULO 8 QUÉ TRUCOS ESCONDE UN FUNCIONARIO DE PRÉSTAMOS? En el mundo de los préstamos hipotecarios existen muchos tipos diferentes de préstamos y plazos. Cómo puede decidir qué préstamo se ajusta mejor

Más detalles

LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER

LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER LAS PUNTUACIONES DE SEGURO BASADOS EN EL CRÉDITO LO QUE LOS CONSUMIDORES DEBEN SABER ALGUNA VEZ HA SOLICITADO UN PRÉSTAMO O UNA TARJETA DE CRÉDITO? HA ALQUILADO UN APARTAMENTO U OBTENIDO SERVICIOS PÚBLICOS?

Más detalles

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso?

Que tengo que saber a la hora de firmar un contrato de compraventa de un piso? Que tengo que saber para comprar un piso? - El nombre o razón social, domicilio y los datos de la inscripción en el Registro Mercantil del vendedor. - Plano general de la ubicación de la vivienda y planta

Más detalles

FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO

FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO FUNDACIÓN SALVADOREÑA PARA LA PROMOCIÓN SOCIAL Y EL DESARROLLO ECONÓMICO FUNSALPRODESE EL MANEJO DEL CRÉDITO SAN SALVADOR, 2000 QUÉ ES EL CRÉDITO? EL MANEJO DEL CREDITO El crédito es un valor monetario

Más detalles

Guía Para La Contratación De Seguros De Vida

Guía Para La Contratación De Seguros De Vida Guía Para La Contratación De Seguros De Vida Guía Para El Contratante De Seguros De Vida Y Rentas Vitalicias En Delaware Mensaje Del Comisionado De Seguros De Delaware, Karen Weldin Stewart En su forma

Más detalles

Hay mucho que aprender sobre el dinero

Hay mucho que aprender sobre el dinero No importa quién sea, tomar decisiones informadas sobre qué hacer con su dinero le ayudará a construir un futuro financiero más estable para usted y su familia. Alan Greenspan Hay mucho que aprender sobre

Más detalles

REGLAMENTO PARA LA APROBACION DE CREDITOS

REGLAMENTO PARA LA APROBACION DE CREDITOS REGLAMENTO PARA LA APROBACION DE CREDITOS 1. Cuando un Asociado necesite el servicio de Créditos, deberá solicitar el formulario respectivo a un miembro del Comité de Créditos. 2. Se entenderá por Crédito

Más detalles

Guía para. compradores de vivienda

Guía para. compradores de vivienda Guía para compradores de vivienda Propiedad de vivienda Introducción La Agencia de Financiación de Vivienda de Pensilvania, una corporación pública de la Mancomunidad creada en 1972, inició su Programa

Más detalles

Programa de Educación Financiera de El Salvador

Programa de Educación Financiera de El Salvador Programa de Educación Financiera de El Salvador Objetivo del Programa Educación Financiera Fortalecer la comprensión de usuarios e inversionistas, actuales y potenciales sobre los beneficios, costos y

Más detalles

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Qué es lo primero que debo saber para contratar mi Crédito Hipotecario para Vivienda?

Más detalles

Su Crédito y Usted. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Su Crédito y Usted. Programa de Educación Financiera de la FDIC Su Crédito y Usted Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Su Crédito y Usted 2 Objetivos Definir el crédito Explicar por qué el crédito es

Más detalles

La tramitación de su aplicación se atrasará si usted no incluye estas cosas.

La tramitación de su aplicación se atrasará si usted no incluye estas cosas. Estimado/a Paciente: Junto con esta carta le enviamos una solicitud para asistencia financiera. Esta solicitud está diseñada para asistir a los pacientes de Dean que están experimentando dificultades para

Más detalles

PLAZO DEL PRÉSTAMO PROPÓSITO PRODUCTO ESTIMADO DE PRÉSTAMO N. DE IDENTIFICACIÓN DEL PRÉSTAMO TASA ASEGURADA

PLAZO DEL PRÉSTAMO PROPÓSITO PRODUCTO ESTIMADO DE PRÉSTAMO N. DE IDENTIFICACIÓN DEL PRÉSTAMO TASA ASEGURADA Estimado de préstamo FECHA DE EMISIÓN SOLICITANTES PROPIEDAD PRECIO DE VENTA Plazos del préstamo Conserve este Estimado de préstamo para compararlo con su Declaración de Cierre PLAZO DEL PRÉSTAMO PROPÓSITO

Más detalles

Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo

Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo Obteniendo el préstamo para comprar su vehículo Objetivos del módulo Guía del Participante La adquisición de un vehículo es una compra mayor. Usted puede tomar prestado el dinero que necesita de un banco,

Más detalles

1. LOS FONDOS PATRIMONIALES DE INVERSIÓN... 2

1. LOS FONDOS PATRIMONIALES DE INVERSIÓN... 2 LOS FONDOS PATRIMONIALES DE INVERSIÓN ÍNDICE 1. LOS FONDOS PATRIMONIALES DE INVERSIÓN... 2 Qué son los Fondos Patrimoniales de Inversión?... 2 Quiénes son los Inversores Institucionales?... 2 Qué es una

Más detalles

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS

LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS LA HIPOTECA INVERSA GUÍA INFORMATIVA PARA USO DE PERSONAS CON DISCAPACIDAD Y SUS FAMILIAS Junio, 2013 DISPOSICIONES

Más detalles

Lo Que Debe Saber Antes de Considerar una. Hipoteca Inversa. Fair Housing Legal Support Center & Clinic

Lo Que Debe Saber Antes de Considerar una. Hipoteca Inversa. Fair Housing Legal Support Center & Clinic Lo Que Debe Saber Antes de Considerar una Hipoteca Inversa Fair Housing Legal Support Center & Clinic Elementos Favorables y Desfavorables de una Hipoteca Inversa Favorables Una hipoteca inversa puede

Más detalles

Manutención de Menores

Manutención de Menores Manutención de Menores Quién tiene que pagar la manutención? Bajo la ley de Virginia, un padre que no tiene la custodia física de un niño tiene el deber de pagar la manutención. Esta persona generalmente

Más detalles

Sugerencias sobre impuestos: Intereses sobre hipotecas para vivienda

Sugerencias sobre impuestos: Intereses sobre hipotecas para vivienda Sugerencias sobre impuestos: Intereses sobre hipotecas para vivienda Puedes deducir intereses hipotecarios que reúnen los requisitos de tu vivienda principal y de una segunda vivienda si detallas deducciones

Más detalles

Condado de Santa Cruz Programa de Postergación de Impuestos a la Propiedad para personas de bajos ingresos de la tercera edad y personas incapacitadas

Condado de Santa Cruz Programa de Postergación de Impuestos a la Propiedad para personas de bajos ingresos de la tercera edad y personas incapacitadas Condado de Programa de Postergación de Impuestos a la Propiedad para personas de bajos ingresos de la tercera edad y personas incapacitadas PARA LAS AREAS NO INCORPORADAS DEL CONDADO DE SANTA CRUZ (NO

Más detalles

En éste capítulo aprenderás:

En éste capítulo aprenderás: Introducción Página 1 En éste capítulo aprenderás: Cómo Escoger un Banco Cuál es la Diferencia Entre un Banco y una Unión de Crédito Información Sobre Cambio de Cheques y Casas de Préstamo por Día de Pago

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO

PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO PRÉSTAMOS PERSONALES 101: ENTENDIENDO EL SEGURO DE PROTECCIÓN DE PAGO 1 El seguro de protección de pago puede ser una valiosa herramienta para ayudarle a proteger su crédito y a sus seres queridos contra

Más detalles

LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes

LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes El propósito de esta hoja es solamente para informarle. No sustituye los consejos de profesionales legales, de contabilidad, viviendas, o bienes raíces. Por favor,

Más detalles

Reclamos Menores Información proporcionada por La barra de Abogados del Estado de Oregon

Reclamos Menores Información proporcionada por La barra de Abogados del Estado de Oregon Reclamos Menores Información proporcionada por La barra de Abogados del Estado de Oregon La siguiente información es información legal en general, proporcionada como un servicio público por los abogados

Más detalles

INFORMACION PERSONAL 1. Nombre (deudor) 2. Fecha de Nacimiento (día, mes, año) 3.Numero Seguro Social

INFORMACION PERSONAL 1. Nombre (deudor) 2. Fecha de Nacimiento (día, mes, año) 3.Numero Seguro Social Estado Financiero Personal (Aplica para tomar acción sobre deudas a los Estados Unidos de América) NOTA: Utilice hoja adicional o la parte trasera de la hoja si necesita espacio adicional. El Acta de Privacidad

Más detalles

TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO

TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO PREGUNTAS FRECUENTES: CONSEJOS PARA LOS CONSUMIDORES SOBRE CÓMO TRABAJAR DIRECTAMENTE CON SU ENTIDAD CREDITICIA EN LA MODIFICACIÓN DE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO Aviso importante para cualquier persona que

Más detalles

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca

Préstamos hipotecarios. Recomendaciones antes de contratar una hipoteca Préstamos hipotecarios Recomendaciones antes de contratar una hipoteca H Qué es un préstamo hipotecario? Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo hipotecario, a través del cual, una entidad

Más detalles

HOMEPATH BUYERS GUIDE WWW.HOMEPATH.COM

HOMEPATH BUYERS GUIDE WWW.HOMEPATH.COM HOMEPATH BUYERS GUIDE WWW.HOMEPATH.COM Guía para Compradores Guía para Compradores Para comprar una vivienda de propiedad de Fannie Mae Ya sea que usted esté comprando su primera o su quinta casa, la experiencia

Más detalles

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente:

Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: 2 Matemática financiera 1. Porcentajes Piensa y calcula Fíjate cómo se expresan los siguientes porcentajes y completa la tabla calculando mentalmente: Porcentaje 10% = 10/100 = 1/10 20% = 20/100 = 1/5

Más detalles

Habitat for Humanity of Greater New Haven

Habitat for Humanity of Greater New Haven Habitat for Humanity of Greater New Haven REGLAMENTOS PARA LOS COMPRADORES DE CASA PAGO DE ENTRADA Habitat requiere un pago de entrada de $600. Una vez que una familia es aceptada en el programa, se le

Más detalles

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda Fraude Hipotecario Puede perder su casa y su dinero si les pide dinero prestado a prestadores inescrupulosos que le ofrecen un préstamo a un costo elevado basado en el capital que usted tiene en su vivienda.

Más detalles

Guía para el Participante. Para Promover: Conocimiento, Seguridad y Confianza. FDIC Plan de Educación para Capacitación en Finanzas

Guía para el Participante. Para Promover: Conocimiento, Seguridad y Confianza. FDIC Plan de Educación para Capacitación en Finanzas Su Casa Propia Para Promover: Conocimiento, Seguridad y Confianza FDIC Plan de Educación para Capacitación en Finanzas TABLA DE CONTENIDO Página Alquilar o comprar 1 Los pasos necesarios para comprar una

Más detalles

Número de Cuenta. St. Mary Medical Center Servicio al Cliente 1201 Langhorne-Newtown Road Langhorne, PA 19047 215-710-6546

Número de Cuenta. St. Mary Medical Center Servicio al Cliente 1201 Langhorne-Newtown Road Langhorne, PA 19047 215-710-6546 Número de Cuenta 1 Estimado Fecha En, nos comprometemos a proporcionar atención de alta calidad a todos los miembros de nuestra comunidad. Podemos ayudarlo con sus facturas médicas si no puede pagarlas.

Más detalles

Cuestiones de Dinero. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Cuestiones de Dinero. Programa de Educación Financiera de la FDIC Cuestiones de Dinero Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Cuestiones de Dinero 2 Objetivos Enumerar los pasos para establecer objetivos

Más detalles

ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA

ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA ADMINISTRACIÓN DE SU DEUDA Maneje Su Crédito Con Cuidado Materiales suplementarios del Manual Capacitación para capacitadores Financial Education for the Poor Project Washington, D.C. 2006 CONTENIDOS

Más detalles

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos

Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario. Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Lo que necesito saber de mi Crédito Hipotecario Informativo crédito hipotecario para compra de vivienda con mutuos Qué es lo primero que debo saber para contratar mi Crédito Hipotecario para Vivienda?

Más detalles