M I S I Ó N V I S I Ó N

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2 M I S I Ó N Ofrecer servicios para desarrollar el mejor sistema de financiamiento de créditos hipotecarios en beneficio de los acreditados, otorgantes de crédito e inversionistas. V I S I Ó N Ser la empresa líder en la bursatilización de hipotecas y el centro de conocimiento en el sector para el año 2015.

3 HiTo es una empresa de servicios que utiliza un novedoso mecanismo de bursatilización de créditos hipotecarios que ofrece beneficios a los acreditados, a los intermediarios financieros y a los inversionistas. El principal objetivo de HiTo es ofrecer al originador y administrador una fuente eficiente y estable de financiamiento hipotecario libre de riesgo de mercado. Asimismo, brindamos a los inversionistas servicios de estructuración, operación y vigilancia de acuerdo a cada caso específico (llave en mano). Esto nos permite participar activamente para que más familias mexicanas tengan acceso a un financiamiento, una vivienda y un patrimonio con grandes beneficios. Nuestro modelo está inspirado en el sistema hipotecario danés, que protege el patrimonio del acreditado invertido en un bien inmueble, salvaguarda a los inversionistas del incumplimiento y contribuye a estabilizar su inversión en situación de crisis. Lo anterior favorece la activación del mercado de la vivienda, pues permite que el capital fluya de una mejor manera.

4 La solidez y el prestigio de los socios de HiTo avalan a nuestra empresa. ANTECEDENTES El Acuerdo para la prosperidad, firmado entre México y Estados Unidos en 2001, dió origen a HiTo. Entre sus múltiples puntos, el Acuerdo estableció los vínculos para impulsar en México el desarrollo del mercado de vivienda. Bajo esta premisa, Sociedad Hipotecaria Federal, George Soros uno de los filántropos financieros más influyentes del orbe y Netherlands Development Finance Company, sentaron las bases para que HiTo iniciara operaciones. Con el fin de llevar a cabo sus funciones, HiTo realizó una alianza estratégica con el Depósito Central de Valores de Dinamarca, el cual aporta el conocimiento y la tecnología de financiamiento hipotecario que nos respaldan.

5 Mexico is due to test an intriguing idea that it has imported from Denmark, which has one of the world s best-run mortgage markets... HiTo s approach has several advantages for an emerging economy such as Mexico. Most important, it should allow borrowers to tap Mexico s developing capital markets more easily, while also helping the country s pension funds, which have long-term liabilities but few attractive long-term, local-currency assets in which to invest... If this idea works in Mexico, it could become a model for other emerging economies. A Danish model in Aztec dress The Economist, Jan 4th 2007 El inicio de operaciones de HiTo representa un avance importante en un mercado que se ha desarrollado de manera ejemplar en los últimos años Con este sistema, se reduce el costo de fondeo y se permite la entrada al mercado financiero hipotecario de pequeños y medianos intermediarios La implementación del sistema danés es un gran paso para el financiamiento a la vivienda y una alternativa más que complementará las fuentes de fondeo de los intermediarios financieros, aumentando la disponibilidad de recursos para satisfacer la demanda de los mexicanos a un menor costo [El] sector hipotecario mexicano tiene un instrumento adicional que va a incrementar su eficiencia y fortaleza Alejandro Werner Subsecretario de Hacienda y Crédito Público El Financiero Febrero 11, 2008 I would recommend the system of mortgage credit used in Denmark These mortgages are transformed into instantly tradable bonds house values and bond prices tend to move in unison this arrangement reduces the danger of householders equity falling into negative territory The standardization of mortgages in the Danish system promotes transparency and liquidity I pioneered the introduction of the Danish system in Mexico George Soros The Financial Times Limited 2008 Agosto 11, 2008 HiTo es una empresa de servicios que utiliza un novedoso mecanismo de bursatilización de créditos hipotecarios el Acreditado puede decidir entre pagar el crédito como lo contrató o bajo nuevas condiciones, siempre favorables para él en HiTo estamos convencidos que tenemos un excelente mecanismo de bursatilización, mismo que ha sido utilizado en Dinamarca por más de 200 años Los originadores del crédito tienen la certeza de la tasa del financiamiento ya que los créditos se bursatilizan semana a semana a través de la emisión de bonos AAA y la tasa máxima de colocación se conoce con anticipación. Para el originador no existen riesgos ni costos adicionales En las actuales condiciones del mercado es importante buscar mecanismos de financiamiento más eficientes y que generen certidumbre al Acreditado y al Originador Jorge Galindo Flores CEO HiTo El Economista Septiembre 18, 2008 Fitch Ratings incrementó la calificación como Administrador Maestro de Activos Financieros de Crédito de HiTo, S.A.P.I. de C.V. (HiTo) a AAFC2(mex) desde AAFC3+(mex) y le asignó Perspectiva Estable... La calificación se fundamenta en la calidad del servicio y atención que ofrecen a sus clientes, al dar un mayor énfasis en la creación de valor de las carteras que supervisan, esto se complementa con una plataforma tecnológica especializada en administración de carteras hipotecarias que integra un eficiente y confiable programa de reporteo dinámico. Adicionalmente, la entidad ha implementado mejoras significativas a sus procesos de calidad y de capacitación de toda su plantilla laboral. Fitch Ratings, 19 de agosto 2013

6 En HiTo todos compartimos una misma cultura corporativa, con valores sólidos que llevamos a la práctica en todas nuestras actividades. V A L O R E S TRANSPARENCIA La honestidad es la base principal de nuestro actuar con los demás. Brindar claridad en nuestra operación así como en la información que se entrega a partes interesadas. TRABAJO EN EQUIPO Alinear e integrar esfuerzos e intereses personales, de grupo y de la empresa logrando sinergias en un ambiente empático y de aprendizaje colectivo. INTEGRIDAD Ser imparciales y éticos en nuestras actividades diarias, en un marco de respeto. CALIDAD Ser identificados como quienes rebasan las expectativas del cliente. Calidad en lo que hacemos para crear confianza en nuestros productos y servicios. COMPROMISO Cumplir lo ofrecido, dar lo mejor de uno, ser ejemplo de responsabilidad y ser una empresa comprometida con sus accionistas, compañeros, clientes, sociedad y medio ambiente.

7 Con HiTo el tiempo es tu aliado. NUESTROS PRINCIPALES SERVICIOS SON: Estructuración HiTo ha diseñado estructuras de financiamiento incorporando algunos de los principios del modelo danés otorgando beneficios a los acreditados, inversionistas y originadores. Volumen y liquidez En Febrero del 2010, mediante reaperturas, se logró el título respaldado por hipotecas de mayor monto en México a esa fecha Las estructuras habilitan recompras en el mercado secundario Certidumbre y rentabilidad Amortización programada durante la vida del Bono Las emisiones de HiTo con portafolios de Infonavit y Fovissste han generado altos rendimientos conservando la más alta calificación crediticia (AAA) Alineación de Incentivos Aforo creciente pagando flujo residual al emisor

8 Administración Maestra El servicio de Administración de Activos implica mucho más que un control de cifras operativas, es un mecanismo que vigila y protege los intereses del inversionista. Se puede dividir en 6 etapas: Recepción de información Conciliación de datos contra varias fuentes Emisión de reportes Seguimiento a incidencias y eventos relevantes Seguimiento y análisis de la cobranza Actividades extendidas, como visitas de inspección sobre procesos, expedientes y sistemas HiTo está calificado por Fitch Ratings como Administrador de Activos calificación AAFC2 (mex). Consultoría HiTo ha apoyado a sus clientes con diagnóstico, diseño e implementación de productos de crédito hipotecario y su financiamiento. Producto de crédito hipotecario Evaluación de rentabilidad y rediseño del producto parar mejorar su margen financiero Diseño de la infraestructura para operar el producto de crédito y su financiamiento Instrumentación de la plataforma de operación del crédito hipotecario Vehículos de financiamiento Valuación y precio de las estructuras en base a sus flujos y las condiciones de mercado Propuestas de mejora a los vehículos de financiamiento Instrumentación de la reestructura y seguimiento de su desempeño

9 HiTo ya alcanzó un volumen de negocio que lo hace financieramente sustentable. Históricamente, HiTo ha apoyado la colocación acumulada de títulos respaldados por hipotecas por más de $15,130 millones de pesos, y cartera bajo administración maestra por más de $62,000 millones de pesos, con la cual HiTo llegó a un nivel de auto sustentabilidad Emisiones con estructuración de HiTo del negocio. Los principales clientes de HiTo son INFONAVIT, Sociedad Hipotecaria Federal S.N.C, Banca de Desarrollo, FOVISSSTE, las principales AFORES y tres de los 6 bancos comerciales más importantes de México. CredHiTo MacrocredHiTo HiTotal

10 Cred La actual oferta de créditos hipotecarios principalmente esta denominada en UDIS, Veces Salario Mínimo y pesos. En niguno de estos casos el acreditado se beneficia por las condiciones cambiantes de la economía. Cuando hay inflación, los créditos hipotecarios en UDIS o salarios mínimos se ajustan aumentando la mensualidad del acreditado. En el caso de los créditos hipotecarios a tasa fija en pesos, cuando suben las tasas de mercado, las condiciones del crédito siguen iguales. En ambos casos, si las tasas de mercado bajan, el acreditado normalmente no obtiene ningún beneficio y percibe un perjuicio porque la tasa de su crédito es mayor a la nueva tasa de mercado. HiTo trabaja para introducir al mercado un credhito hipotecario en el cual, si las tasas de mercado suben, el saldo de la deuda del acreditado puede disminuir. Y si las tasas bajan, se puede reducir el monto de su mensualidad manteniendo el mismo plazo, o bien el plazo se acorta pagando la misma mensualidad. Es decir, el acreditado siempre paga menos o paga la misma mensualidad pero en menor tiempo. En la siguiente tabla se muestran los efectos en los créditos ante los movimientos de la economía, y por lo tanto en las tasas de mercado.1 UDIS o VSM Tasa Fija Tasas de Mercado Pesos Tasa Fija CredHiTo 2 a la alza a la baja a la alza a la baja a la alza sube sube baja Mensualidad baja Plazo Saldo Insoluto baja a la baja baja baja 1) Asumimos que cuando sube la inflación las tasas de mercado se incrementan y cuando bajan las tasas de mercado no hay deflación. 2) Los refinanciamientos al alza de tasas siempre bajan el saldo sin subir la mensualidad, el movimiento de plazo depende de las condiciones del mercado. Por qué es el futuro de las hipotecas? CredHiTo beneficia al acreditado con mayor seguridad que la oferta hipotecaria existente en México, ya que siempre reacciona favorablemente ante cualquier movimiento de alza o baja en las tazas de interés.

11 El Tiempo trajo a México la pieza financiera que faltaba. CredHiTo es el modelo de fondeo financiero más dinámico de México. El acreditado, las instituciones financieras y los inversionistas siempre ganan con el modelo HiTo.

12 Jaime Balmes No. 8 Mezzanine 11 Los Morales Polanco C.P , México D.F. Tel.: (52)

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