Sus riesgos comerciales, bajo control

Transcripción

1 Sus riesgos comerciales, bajo control Información Comercial y de Marketing Seguro de Crédito Factoring

2 Coface Somos una empresa francesa, filial de Natixis, cuya misión consiste en facilitar los intercambios comerciales entre empresas de todo el mundo, contribuyendo de esta manera al desarrollo del comercio internacional. Nuestra estrategia está fundamentada en el carácter complementario de nuestras herramientas, en la proximidad y en el servicio prestado a nuestros clientes. Para ello, proporcionamos a las empresas los medios necesarios para gestionar y optimizar su Cuenta Clientes, ofreciéndoles, sea cual sea su dimensión, su sector o nacionalidad, cuatro herramientas: >> Información comercial y calificación de empresas. >> Gestión de recobro de deudas. >> Protección de los créditos comerciales con el seguro de crédito. >> Financiación de los créditos comerciales a través del factoring. Coface 1

3 Nuestras Líneas de Negocio En Coface proporcionamos a nuestros clientes herramientas que permiten externalizar total o parcialmente la gestión, financiación y protección de su Cuenta Clientes: información de marketing, calificación de empresas e información comercial, recobro de deudas, seguro de crédito y factoring. Prospección Comercial Financiación de la cuenta clientes > Información de Marketing > Publicidad on-line Prevención del riesgo de impago Gestión de cobros Protección frente al impago > Factoring > Información Comercial > Opiniones de Crédito > Calificación Financiera > Recobro de Deudas > Seguro de Crédito a Corto, Medio y Largo plazo. Coface 2

4 Coface en el mundo Para llegar más cerca de nuestros clientes en todo el mundo, disponemos de filiales o sucursales en 67 países y en 217 ciudades que agrupan más del 80% del comercio mundial. CreditAlliance reúne a empresas de seguro de crédito, información comercial y recobro que favorecen el desarrollo internacional de soluciones de credit management adaptadas a las necesidades de las empresas. Sus miembros ofrecen garantías y servicios homogéneos para las empresas y sus filiales locales. Comparten, por ello, la misma herramienta de gestión de riesgos y recobro, así como productos comunes como el contrato Globalliance. Norte-América Canadá* Estados Unidos* América Latina Argentina* Brasil* Colombia* Costa Rica* Chile* Ecuador* Méjico* Panamá* Paraguay Perú* Uruguay Venezuela* El Salvador Guatemala Honduras Coface 3

5 Europa Alemania* Austria* Bélgica* Bulgaria* Chipre Croacia* Dinamarca* Eslovaquia* Eslovenia* España* Estonia* Finlandia Francia* Grecia Hungría* Irlanda* Italia* Kazajstán Letonia* Liechtenstein Lituania* Luxemburgo* Malta* Noruega* Países Bajos* Polonia* Portugal* Reino Unido* República Checa* Rumanía* Rusia* Serbia* Suecia* Suiza* Turquía* Ucrania* África y Oriente Medio Arabia Saudí Argelia* Bahrein Benin* Burkina Faso* Camerún* Chad Costa de Marfil* Djibuti Dubai* Egipto * Países con presencia directa de Coface. Oferta de seguro de crédito de Coface y/o colaboradores de la Red CreditAlliance. Oferta de información de Coface y/o colaboradores de la Red CreditAlliance. Oferta de gestión de cobros de Coface y/o colaboradores de la Red CreditAlliance. Oferta de factoring de Coface y/o colaboradores de la Red CreditAlliance. Gambia Guinea Irán Israel* Jordania Kuwait Líbano Libia Mali* Marruecos* Mauritania Niger Omán Qatar Senegal* Siria Sudáfrica* Sudán Togo* Túnez Uganda Yemen Asia Pacífico Australia* Bangladesh Brunei Corea del Sur* China* Filipinas Hong Kong* India* Indonesia Japón* Malasia* Nueva Zelanda Pakistán Singapur* Tailandia* Taiwán* Vietnam* Coface 4

6 Coface en la Península Ibérica Coface, establecida en Madrid desde 1983 con el objetivo de analizar los riesgos en España, constituyó su sucursal en este país en el año Desde entonces, tenemos como objetivo principal dar un servicio de calidad y próximo a nuestros clientes. Para ello, se extiende progresivamente nuestra presencia geográfica por todo el territorio nacional a través de oficinas y agentes comerciales. Coface comenzó a operar en Portugal en 1999, cuando adquirió MOPE, una empresa portuguesa especializada en la provisión de información de marketing, crédito y gestión de cobros, que actuaba en el mercado desde En 2001 puso en marcha la actividad de seguros de crédito y, más recientemente, en 2008, el Factoring. Coface también es propietaria de Kompass, el primer portal mundial para las empresas activas en el mercado de Business to Business (B2B). Más de clientes en la península Ibérica confían ya en la calidad de nuestros servicios. Contamos con más de 370 colaboradores en España y Portugal. Coface 5

7 Estructura de gestión Los servicios de gestión de crédito que Coface ofrece pueden estar ligados o no, al seguro de crédito. Nuestra organización está basada en la integración de la fuerza comercial de tres entidades: para la comercialización y gestión de garantías, para la comercialización y gestión de los servicios de credit management (información comercial y recobro), la Información de Marketing y la Publicidad Online de Kompass. para los servicios de factoring. LA CORUÑA. OPORTO. LISBOA.... OVIEDO Son productos de Coface: BILBAO SAN SEBASTIÁN PAMPLONA. VALLADOLID.. ZARAGOZA. MADRID. VALENCIA ALICANTE.. SEVILLA MURCIA. ALMERIA. BARCELONA Coface 6

8 Prospección Comercial Información de Marketing y publicidad on line A través de nuestra filial Kompass International, Coface detenta la marca y el sistema Kompass, primer sistema mundial para la búsqueda de empresas que trabajan en el entorno «BtoB». En la página 2,5 millones de empresas de 64 países se dan a conocer gracias a una nomenclatura única en el mundo de 23 millones de productos y servicios. Gracias a la calidad de su información y a su sistema de referencia, podrá realizar sus búsquedas de productos y servicios con la mayor precisión y máximo detalle. Kompass multiplicó por dos su audiencia en 2008, con un total de más de 6 millones de visitantes por mes a nivel mundial. La información facilitada por Kompass, engloba 71 sectores económicos, donde se gestionan más de productos y servicios disponibles en 25 idiomas, aportando a sus clientes la máxima cobertura para realizar sus búsquedas de clientes y proveedores en todo el mundo. Prospección Comercial 7

9 Productos Kompass Publicidad Con la publicidad on line de Kompass, una empresa tiene la garantía de ser vista por profesionales interesados en su actividad y obtener así un impacto directo sobre sus ventas. Además, contamos con los medios para dar a conocer su empresa en todo el mundo, y así ayudarle a comercializar sus productos fuera de España. Información La base de datos de Kompass, líder en el mercado B2B, permite a las empresas encontrar clientes en todo el mundo y cuenta con: ing Este servicio da la posibilidad de realizar campañas de marketing de la manera más eficaz posible, contactando con socios comerciales de la manera más efectiva y económica. Acceso a mercados públicos y privados Este servicio permite a las empresas recibir solicitudes de presupuesto y/o acceder a toda la información referida a licitaciones de la Unión Europea. > Más de 2,5 millones de empresas en todo el mundo. > Más de 4,2 millones de directivos en activo. > Más de 1 millón de s de contacto. > Más de empresas en la base de datos de España. Prospección Comercial 8

10 Prevención del riesgo de impago Servicio de información Coface ofrece el Servicio de Gestión del Crédito para obtener información rápida, eficaz y fiable de los socios comerciales. Con los Informes Comerciales y las Opiniones de Crédito de Coface, accesibles on line, se puede: > Evaluar la solvencia de clientes y proveedores. > Obtener información relevante para justificar una decisión de crédito. > Tomar buenas decisiones, aprovechando oportunidades de negocio rentables y sin correr riesgos innecesarios. > Identificar clientes potenciales y solventes. Los Informes Comerciales > Disponibles sobre empresas en más de 240 países. > Elaborados por fuentes de información líderes en su mercado local, seleccionadas por Coface en base a su calidad. > Garantizan la información más actualizada y completa. > N 5 mundial > 50 millones de empresas en seguimiento en tiempo real > 57 millones de empresas referenciadas en EasyNumber. Objetivo: 80 millones en 2009 Prevención del riesgo de impago 9

11 Las Opiniones de Crédito Son la traducción de la calificación de Coface sobre una empresa y señalan su solidez financiera y su capacidad para hacer frente a sus compromisos comerciales de pago. Indican, en cinco niveles, el nivel de riesgo máximo que Coface recomienda. > La Opinión de Crédito de Coface integra información cualificada sobre los compradores, la experiencia de pagos registrada en nuestra actividad aseguradora y el análisis especializado de nuestros suscriptores de riesgos. R > > La Opinión de Crédito a Medida es el equivalente a una Clasificación de riesgo como aseguradora, pero sin incluir el servicio de cobertura. > Las opiniones incluyen un seguimiento permanente: avisamos al cliente en caso de que se detecte un deterioro de la capacidad de pago de sus deudores. X señala aquellas empresas sobre las que Coface recomienda no asumir ningún riesgo de crédito. > Las Opiniones de Crédito están disponibles on-line sobre más de 50 millones de empresas en más de 240 países. Prevención del riesgo de impago 10

12 Prevención del riesgo de impago Calificación financiera Gracias a su experiencia de 65 años en la gestión del riesgo de crédito entre empresas, Coface lanza un servicio de calificación financiera en España, más fiable y a la vez menos costoso que los servicios existentes. Este servicio acerca los beneficios de la calificación a la mayoría de las empresas, no solamente las de gran tamaño, así como al mercado del crédito entre empresas más allá de los mercados tradicionales de la calificación financiera: obligaciones y efectos comerciales. Recurriendo a medios existentes (que ya producen calificaciones internas al año), Coface garantiza la excelente calidad estadística de sus calificaciones por un precio inicial de diez a quince veces inferior al precio inicial de las agencias tradicionales. Prevención del riesgo de impago 11

13 Coface se apoya en su experiencia en tres campos: > La Información Comercial: Coface vigila permanentemente la situación financiera de 50 millones de empresas en todo el mundo, y puede comparar cada empresa calificada con las empresas comparables en tamaño, sector de actividad o país. > El Seguro de Crédito: Coface tiene una gran experiencia en la gestión de impagos de empresas (una media de 150 fallidos de empresas son contabilizados y analizados por Coface cada día). Esto proporciona a Coface un conocimiento constantemente actualizado del riesgo de crédito entre empresas. > Sus equipos de analistas: en cada país donde Coface está presente, sus equipos dialogan directamente con las empresas, garantizándoles, si fuera necesario, la absoluta confidencialidad de la información facilitada. Coface pretende que las empresas se beneficien de estas competencias y herramientas para: > Obtener una evaluación de otras empresas (compradores, proveedores, etc.). > Solicitar su propia evaluación a Coface, lo que podría resultar interesante para mostrar su solvencia crediticia a los posibles socios o instituciones financieras. Prevención del riesgo de impago 12

14 Gestión de Cobros Recobro de deudas Optimizando los procesos de gestión de facturas y recobro, las empresas mejoran su fondo de maniobra y detectan antes los eventuales créditos discutidos y los motivos de impago. Las ventajas de subcontratar el recobro de deudas para una empresa son muchas: > Permite concentrarse en las actividades principales del negocio. > Acelera el proceso de recobro. > Ayuda a mejorar la rentabilidad del capital, ya que una mayor tasa de recobro deriva en una mejora del cash flow. > Mantiene la confianza y fidelidad de sus compradores. > El Recobro de deudas llevado a cabo por una aseguradora de crédito consigue un mayor nivel de presión para conseguir el pago. La reclamación de pago de facturas no debe provocar el deterioro en las relaciones con un cliente. Al contrario, una gestión de cobro sirve para reforzar la imagen de seriedad y eficiencia de la empresa acreedora y asegura el cobro antes que a otros acreedores. Gestión de Cobros 13

15 La oferta de Coface en Gestión de cobros destaca por: > Sus atractivas tarifas. > Su reactividad. > Sus sinergias con las demás líneas de negocio de gestión de la Cuenta Clientes. > Los especialistas de recobro de Coface tienen un profundo conocimiento de la cultura empresarial en más de 50 países, así como un entendimiento privilegiado de los factores económicos que influencian el comportamiento de pagos de las empresas. Coface asegura que sus estándares de producción están en línea con sus compromisos de servicio a sus clientes en todas las entidades. Este enfoque nos obliga a: > Iniciar la primera acción de recobro en un plazo de 24 horas después de la recepción del expediente. > Producir un diagnóstico prejudicial después de la fase amistosa. > Transferir al cliente los importes recobrados en un plazo máximo de 20 días laborables. > N 4 mundial > 700 especialistas en recobro > socios judiciales > 1,5 millones de expedientes gestionados al año Gestión de Cobros 14

16 Protección frente al impago Seguro de crédito El seguro de crédito protege a las empresas frente a los riesgos de impago. Comprende el conjunto de riesgos que afectan a la Cuenta Clientes del Balance, a los que las empresas se exponen vendiendo sus productos a crédito, tanto en España como en el extranjero. Globalliance > Póliza para la cobertura global del riesgo de impago en España y/o en el extranjero (más de 160 países). > Ofrece una estructura modular, permitiendo escoger las garantías más adaptadas a la gestión de crédito de la empresa. > Puede cubrir las ventas de las filiales en el extranjero y dar un servicio local a las mismas. > Permite contratar el módulo de créditos discutidos y la cobertura del riesgo de fabricación. > Nº 3 mundial > M de capitales asegurados > 337 analistas de riesgos en todo el mundo > Más de decisiones de riesgos tomadas cada día Protección frente al impago 15

17 Seguro de crédito a largo Plazo Cubre los riesgos comerciales y políticos en transacciones individuales de exportación, inversión, importación y financiación. La duración del contrato puede ser de hasta 5 años. > Exportaciones: cobertura del riesgo de fabricación, del riesgo de impago o de no-transferencia, en operaciones de venta de bienes de consumo, bienes de equipo, prestaciones de servicios, construcción y obra pública. > Financiación: Riesgos cubiertos: > Prefinanciación: impago del reembolso de prefinanciaciones por parte del exportador público o privado, incumplimiento de las obligaciones del garante público o privado (ex. Ministerio de Finanzas, etc.) y no transferencia. > Confirmación de créditos documentarios: incumplimiento de las obligaciones de un banco público o privado emisor del crédito y no transferencia. > Inversiones: cobertura del riesgo de confiscación, expropiación, nacionalización, desposeimiento, impago y/o no transferencia de dividendos, daños físicos (a causa de huelga, motines o guerras) sobre activos detenidos por una empresa española en un país extranjero. > Importaciones: cobertura de falta de entrega de los productos o de rescisión de contratos de importación. Protección frente al impago 16

18 Financiación de la Cuenta Clientes Factoring Al financiar los créditos comerciales, el Factoring facilita la gestión de la Cuenta Clientes de la empresa. Asociado al Seguro de crédito, el Factoring permite a las empresas protegerse contra el riesgo de incumplimiento de sus clientes y recobrar la totalidad de los créditos impagados. Una financiación inmediata de las facturas Gracias a nuestra experiencia en el conjunto de las actividades de la Cuenta Clientes y a nuestra red internacional, Coface propone a escala mundial una gama completa de prestaciones, eficientes y modulares, que unen protección, gestión y financiación de los créditos comerciales. Asociado al Seguro de crédito, el Factoring permite a la empresa protegerse frente al riesgo de impago de sus clientes y recuperar hasta el 100% del importe de los créditos en caso de insolvencia. > Nº 6 mundial > M de créditos financiados > Un mercado con un crecimiento del 29% Financiación de la Cuenta Clientes 17

19 Factoring in-house Coface propone un modelo de Factoring basado en su experiencia en la gestión de la Cuenta Clientes: el Factoring in-house. La modalidad de Factoring In-House consiste en la cesión sin recurso a Coface Factoring España de los créditos a corto plazo generados por las ventas y/o prestaciones de servicios a todos o parte de los Compradores, tanto nacionales como extranjeros, realizando el Cedente la gestión de cobro de las facturas cedidas en base a sus propios procedimientos, por cuenta de Coface. Este servicio incluye: > Financiación: Obtención de anticipos de hasta un 90% de las ventas realizadas dentro de los límites de clasificación de cada Comprador. > Cobertura de Insolvencia del Comprador: Coface asume el 100% del riesgo de insolvencia de los créditos cedidos hasta el límite clasificado para el Comprador. > Estudio y clasificación de Compradores: Coface analiza y valora constantemente la solvencia y experiencia de pagos de los Compradores. > Recobro judicial: Coface realiza la gestión contenciosa de los créditos impagados, una vez finalizado el proceso amistoso. Financiación de la Cuenta Clientes 18

20 Activos estratégicos CreditAlliance, una red de socios Además de sus filiales y sucursales en 67 países, de su red comercial y prescriptores, Coface forma parte de CreditAlliance, la primera red mundial para la gestión de la Cuenta Clientes. Esta red reúne a 72 miembros en 97 países, desde bancos y aseguradoras, hasta empresas que operan en el Comercio Internacional, Seguro de Crédito, Información Comercial y Factoring. Todos los socios desarrollan garantías y servicios que respetan los mismos estándares de calidad y se adaptan a las evoluciones del comercio internacional gracias a intercambios de información y conocimientos. Centro de excelencia de producción por línea de negocio La ambición global de Coface en sus cuatro líneas de negocio requiere armonizar los modos de producción y distribución de las garantías y servicios que comercializa en todo el mundo. Los Centros de excelencia se encargan, en cada línea de negocio, de definir e implementar estándares internacionales de producción y oferta en todos los países donde Coface está presente. Activos estratégicos 19

21 Una infraestructura mundial de producción y procesamiento de datos Para ser el líder mundial de la gestión de la Cuenta Clientes, Coface implementa de manera progresiva una infraestructura mundial de producción y proceso de datos. El objetivo es dotar a cada línea de negocio con un software único, interactivo, eficiente y altamente seguro para aportar a los clientes una respuesta aún más rápida y más fiable. Cofanet, una página web accesible para todos Disponible en 23 idiomas y en 55 países, Cofanet es un espacio en Internet altamente seguro que permite a las empresas gestionar on-line su Cuenta Clientes en todo el mundo, con un único código de usuario y contraseña. Los abonados disponen de una vista global de sus contratos. La página cuenta con más de abonados que realizan más de solicitudes al mes on-line. El Sistema de Riesgo Común Hemos desarrollado una plataforma única de calificación y de información de empresas en todo el mundo. Nuestros 337 analistas y nuestros clientes pueden, de hecho, realizar un seguimiento en tiempo real de 50 millones de empresas en todo el mundo. La plataforma incluye las incidencias de pagos de más de millones de euros de flujos comerciales. Activos estratégicos 20

22 Análisis de Riesgo País y Sectorial Calificación de Riesgo País Calificación de Riesgo Sectorial La Calificación mide el nivel medio de riesgo de impago que presentan las empresas de un sector. Indica en qué medida, en un sector de actividad determinado, las perspectivas coyunturales y la situación financiera media de las empresas influyen en el comportamiento de pago en el marco de las transacciones comerciales a corto plazo. Las calificaciones se establecen en 10 niveles, correspondiendo A+ a los sectores con menor riesgo y D a los de mayor riesgo. Refleja el riesgo medio de impago a corto plazo de las empresas de un país. Indica hasta qué punto el compromiso financiero de las empresas de un país determinado está influenciado por la situación económica, financiera y política del mismo. Las calificaciones se sitúan en una escala de 7 niveles A1, A2, A3, A4, B, C, D, en orden creciente del riesgo. La calificación se establece combinando los siguientes criterios de evaluación: > Vulnerabilidad de la coyuntura. > Riesgo de crisis de liquidez en divisas. > Exceso de endeudamiento exterior. > Vulnerabilidad financiera del Estado. > Debilidad del sector bancario. > Debilidades del entorno político y del gobierno. > Comportamiento de pago de las empresas. Análisis de Riesgo País y Sectorial 21

23 Publicaciones Coface ofrece a las empresas la posibilidad de consultar de forma gratuita las calificaciones de más de 150 países, revisadas y actualizadas con regularidad, a través de su página web trading-safely.com. Asimismo, Coface pone a disposición de las empresas en su página web cofaceiberica.com la versión on-line de la Guía sobre Riesgo País 2009 en castellano. Esta guía incluye: > Las opiniones y calificaciones de riesgo país y riesgo sectorial de Coface. > Perspectivas 2009 por zona geográfica y sector de actividad. Además, Coface Ibérica edita: > Mensualmente, un Boletín sobre Riesgo País y Riesgo Sectorial. Puede consultarse en la página web cofaceiberica.com. > Semestralmente, la revista Coface al Día, que tiene información especializada sobre países, legislación internacional, sectores, etc. Para suscribirse gratuitamente a cualquiera de estas publicaciones, envíe un a coface_comunicacion@coface.com > Fichas de talladas sobre algunos países, que incluyen indicadores económicos, las condiciones de acceso al mercado, el entorno empresarial para los inversores, así como los medios de pago. Análisis de Riesgo País y Sectorial 22

24 Coface SA, Sucursal en España C/ Aravaca, Nº Madrid Tel: Fax : coface_comunicacion@coface.com Coface 12, cours Michelet La Défense Puteaux Francia Tel.: +33 (0) Fax : +33 (0) Información general y comercial Coface SA, Sucursal en España. Inscrita en el R. M. de Madrid Tomo 9401, Folio 11, Hoja M C.I.F. W G - DGS: E-116 Coface Servicios S.L Inscrita en el R. M. de Madrid Tomo 15965, Folio 41, Hoja M C.I.F. B Coface Factoring España, S.L.U. Inscrita en el R. M. de Madrid Tomo 23509, Folio 139, Hoja M C.I.F. B Son productos de Coface: Ref.: DMRI 10/09