Factoring Internacional Sta Cruz de Tenerife 27 Noviembre de 2012

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1 Internacional Sta Cruz de Tenerife 27 Noviembre de 2012

2 Índice Eficacia, servicio y compromiso con el cliente Introducción Ventajas del factoring Modalidades de factoring Formas de financiación

3 Introducción Eficacia, servicio y compromiso con el cliente Qué es el factoring? Qué empresas pueden usarlo? Otros servicios que aporta

4 Introducción al factoring Qué es el factoring? Es un conjunto de servicios de gestión de cobro, financiación y cobertura de insolvencia, para ventas a crédito, nacionales e internacionales

5 Introducción al factoring Qué empresas pueden usarlo? El producto vendido, el deudor y las condiciones de pago determinan el perfil de empresa usuaria de factoring. Son empresas... proveedoras de grandes empresas y organismos públicos que cobran mediante cheque o transferencia, o un documento negociable que buscan la cobertura del riesgo de insolvencia de sus clientes que desean mejorar su estructura de balance

6 Introducción al factoring Otros servicios que aporta Estudio y selección de deudores Administración, control y seguimiento de clientes y gestión de cobro Financiación de facturas Cobertura de riesgo de insolvencias

7 Ventajas del factoring Eficacia, servicio y compromiso con el cliente Administrativas Comerciales Financieras

8 Ventajas del factoring Administrativas Facilita el control de cartera de facturas Reduce gastos de personal y comunicaciones Disminuye la carga administrativa Informa regularmente de la situación de los deudores Reduce gestiones por impagos, morosidad y fallidos

9 Ventajas del factoring Comerciales Mejora gestión de ventas y evita gestión de cobros a la red comercial Consolida y aumenta la cartera de clientes Clasificación crediticia de deudores Contribuye a la introducción y apertura de nuevos mercados Mejora la posición frente a la competencia

10 Ventajas del factoring Financieras Evita el riesgo de fallidos por insolvencia Amplía la capacidad de financiación Proporciona liquidez inmediata Mejora la planificación de tesorería Mejora el circulante

11 Modalidades de factoring sin recurso con recurso En función del país del deudor

12 Modalidades de factoring En función del país del deudor nacional Los deudores son empresas nacionales o extranjeras ubicadas en España Se utilizará el factoring con recurso o sin recurso en función de los deudores Internacional de exportación Los deudores están ubicados fuera de España Se facilita el estudio y clasificación de deudores, gestión de cobro, financiación y cobertura de insolvencias En más de 158 países, a través de Factors Chain International (FCI)

13 Modalidades de factoring Sin recurso Cubre todas las prestaciones propias del servicio incluida la financiación de las ventas y la cobertura de insolvencias en un solo producto La empresa mejora los ratios de su balance: los créditos cedidos se transforman en tesorería No se incrementa el riesgo declarado en el Banco de España (CIRBE) Aumenta la capacidad de endeudamiento

14 Modalidades de factoring Con recurso (Solo Nacional) Financia las ventas a las pymes con deudores solventes pero que pagan con cheque o transferencia, o que tardan mucho tiempo en enviar un documento negociable Soluciona la gestión administrativa y contable de las empresas que no pueden disponer de una estructura de personal suficiente para gestionar el cobro de sus clientes

15 a medida A través de Línea Abierta Eficiencia: consultas y operaciones las 24 horas, todos los días del año, sin desplazamientos, con total seguridad y confidencialidad. Operativa de deudores y anticipos Anticipar el disponible de su cuenta financiera Solicitar el alta de nuevos deudores Administrar la relación de deudores y realizar consultas

16 Internacional Finaciacion Especializada

17 Internacional Qué es el internacional? Se trata de un servicio diseñado para empresas que buscan financiación, servicio de cobro y cobertura de insolvencia sobre deudores extranjeros. Para ofrecerlo a sus clientes, la Caixa necesita la colaboración de un corresponsal de que asuma la cobertura y realice la gestion de cobro. Qué servicios se ofrece en el internacional? Clasificar a los compradores extranjeros. Habitualmente la garantía del riesgo de insolvencia cubre entre el 85% y el 100%. Gestionar el cobro de las facturas. Control de la remesa de facturas a través del servicio LAE. Hay financiación si el cliente lo desea, previo análisis del riesgo del cedente y del deudor. La cobertura es sólo de insolvencia, por tanto, la falta de pago por cualquier otra causa (mercancía no conforme, anulación de pedido, precio inadecuado, entre otros) no quedan cubiertas

18 2.1 Envío de facturas 2.2 Cesión de crédito 2.3 Anticipo 4. Devolución reserva 4. Pago Cómo Funciona Internacional el Internacional Se utiliza un factor (corresponsal) que nos da la cobertura de riesgo del deudor y realiza la gestion de cobro EXPORTADOR (Cedente) 1.1 Notificación cesión 1.2 Entrega de mercancías 1.3 Emisión y envío de la factura IMPORTADOR (Deudor) 3. Envío remesa (Facturas) 4. Pago

19 Presencia Internacional PRESENCIA INTERNACIONAL Oficinas de Representación: 20% 2.220M 21% 100M 49% 185M 10% 665M 17% 1.015M Europa: Resto del Mundo: -Frankfurt -Stuttgart -Pekín - Shanghai - Londres - Dubai - París - Nueva Delhi - Milán - Estambul - Singapur Africa: Argel y El Cairo Próximas aperturas: Santiago de Chile y Bogotá Socios Bancarios Sucursales Internacionales: Varsovia, Bucarest, Casablanca

20 Factor Chain International Factors Chain International (Cadena de factores internacionales FCI) es la mayor organización de factoring a nivel mundial, establecida desde 1968, cuya misión es la regulación, coordinación y fomento de las operaciones de factoring a nivel internacional. FCI actúa como una red de corresponsales que se rigen por unas reglas (general rules ) comunes y se comunican a través de un sistema unificado de comunicación (EDIfactoring.com) con la finalidad de trabajar con un único código de conducta. Cada miembro de la cadena trabaja dentro de sus parámetros internos independientes. Actualmente forman parte dela cadena 247 miembros en más de 158 países

21 Característica Específica del Intenacional La cesión de los créditos es siempre genérica (Toda la facturación)

22 Tarifas del Servicio Las comisiones de se fijan en función del tipo de operación, de cliente y de deudor. A modo orientativo a continuación se muestra el rango en el cual se suelen mover las comisiones: Tarifas Comisiones de : Comisión de estudio para evaluar los deudores Corresponsal (por la gestión): X,X% Handling (manipulación por documento): x

23 Internacional ventajas Elíminamos el riesgo de insolvencia, cubre la insolvencia de hecho y derecho Permite abrirse a nuevos mercados cn un mínimo riesgo Se podrá mejorar las condiciones de pago a los clientes Mejora del balance: transformamos las cuentas clientes a cobrar en Tesorería A nuestro deudor sus pagos internacionales en simples operaciones domésticas

24 Internacional Nos despreocupará de. Gestión de cobro Eliminamos preocupacion de conocer hechos diferenciales de un país a otro Relacion a veces compleja por barreras idiomáticas y culturales Elimina el conocimiento sobre riesgos sobre el país y conocimiento de mercado Cobertura de insolvencia 100% a diferencia de otras compañias

25 Internacional Casos Prácticos Administraciones Públicas de países Productos Agroalimentarios Deudores Privados con Filiales

26 Que requerimientos deberiamos tener claros. Factura, Pedido o Albarán Estudio y selección de deudores Financiación o cobertura de facturas, implica tener un buen soporte documental Documento de Trnsporte correspondiente (CMR, B/L..) Conformidad del deudor: Financiera Técnica

27 En los negocios, siempre estamos a su lado

28

29 Taller de Internacional 9530 BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

30 internacional 9530 BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

31 2.1 Envío de facturas 2.2 Cesión de crédito 2.3 Anticipo 4.1 Abono de la parte no anticipada 4. Pago 1. INTRODUCCIÓN Cómo es el circuito en el internacional en el supuesto de que se trate de un factor internacional? EXPORTADOR (Cedente) 1.1 Notificación cesión 1.2 Entrega de mercancías y/o servicio 1.3 Emisión y envío de la factura IMPORTADOR (Deudor) 3. Envío remesa (Facturas) 4. Pago 9530 BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

32 PLANTEAMIENTO : Es el un buen producto para mí? Soy una empresa que exporta? Tengo intención? Cumplo requerimientos básicos: Vendo repetitivamente y por un plazo comercial Puedo ceder todas la ventas de crédito de un mismo deudor mio. Deseo buscar nuevos mercados en el exterior, y quiero financiar esas ventas y cubrir la posibilidad de insolvencia de mis deudores.? Licito en el extranjero (obras y/o servicios) Soy una Empresas española proveedora de sociedades españolas (mercancías o servicios) que han licitado en el extranjero (han creado una joint venture con ellas) BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

33 PLANTEAMIENTO SI ES EL PRODUCTO QUE BUSCO Deberé solicitar el estudio y clasificación del deudor con el cuestionario que la Caixa me va a entregar. Tendre cubierta la insolvencia Gestión de cobro externalizada Obtendré financiación TENGO DUDAS Tengo asegurada mi insolvencia, que hago con mi póliza Quiero mantener mi gestión de cobro: hay otras opciones? Tengo dificultad de comunicación con mi cliente NO ES EL PRODUCTO Dificultad en el caso de disputa comercial, al tratar directamente con una empresa extranjera, con regulaciones, leyes e idiomas diferentes, no me veo con este producto BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

34 Anexo 1. CUESTIONARIO DE FACTORING INTERNACIONAL 9530 BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

35 PREPARACIÓN DE LA OPERACIÓN Una vez tengo rellenado el cuestionario la Caixa me va a pedir las coberturas. Una vez tengo respuesta, con los precios deberé ir presentando la documentación Principio fundamental : Seguridad sobre la conformidad y bondad de las facturas Cómo conseguirla? Documentos de transporte, facturas etc BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

36 COMO SE FORMALIZARA Qué seguimiento debe realizarse en una operación de? Firma de la póliza Contrato de cesión de créditos y Firma para cada deudor del Anexo al contrato de cesión de créditos y. Aprobación de deudor Notificación de la cesión al deudor La Caixa me proporcionará la carta de cesión en el idioma y con todas las explicaciones,asii como los sticker a poner en las facturas. Haremos copia y con mi papel comercial (dos copias) se lo entregaré a cada deudor. Una vez reciba firmada la carta se la entregaré a la Caixa la primera vez que presente una remesa. El contrato de no tiene límite, por lo que los anexos nunca tienen que adjuntarse en la documentación a intervenir por parte del Fedatario público BANCA TRANSACCIONAL 29/11/

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