Memoria Anual Memoria Anual

Transcripción

1 Memoria Anual 2013

2 Memoria Anual 2013

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5 Datos Relevantes (cifras consolidadas) Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (cifras consolidadas en millones de Clp de cada año) Principales cifras de balance 2013 % crec Activos Total ,1% Créditos y Cuentas por Cobrar a Clientes ,9% Colocaciones Comerciales ,2% Colocaciones Hipotecarias Vivienda ,4% Colocaciones de Consumo ,0% Depósitos y otras obligaciones a la Vista ,5% Dépositos y otras Captaciones a Plazo ,9% Patrimonio ,5% Principales Cifras de Resultados Margen Financiero y ROF ,5% Total Ingresos Operacionales ,5% Resultado Operacional ,1% Utilidad Consolidada del Ejercicio ,6% Índices de Rentabilidad y Suficiencia Patrimonial Rentabilidad sobre el Patrimonio (ROE) 7,6% - 10,2% 13,7% 9,7% Rentabilidad sobre Activos Totales (ROA) 0,50% - 0,70% 0,87% 0,65% Capital Básico/ Activos Totales 5,85% - 6,09% 5,69% 6,20% Patrimonio Efectivo/ Activos Ponderados por Riesgo 11,89% - 12,25% 11,65% 12,92% Otros Datos Relevantes Número de Empleados ,7% Número de Oficinas 156 7,6% Sucursal Bancaria 151 7,9% Oficina Transaccional Cajas Auxiliares 5 0,0% Número de cajeros automáticos 534 0,8% Memoria Anual 2013

6 Índice 6 Carta del Presidente 8 Directorio, Administración y Filiales 12 Entorno Económico y Sistema Financiero 18 Negocios y Actividades Estrategia de Desarrollo...18 Divisón Banca Personas...18 División Empresas e Instituciones...19 División Desarrollo de Negocios...21 División Banca Corporativa y Mercados Globales...23 COAP - Gestión Financiera...25 Filiales...26 División Gestión del Riesgo...28 Desarrollo Corporativo y Transformación...39 Cumplimiento Normativo...40 División Medios...41 División Recursos Humanos...42 Responsabilidad Corporativa...45 Sistema de Gobierno Corporativo Informe de Gestión Evolución del Negocio...50 Gestión de Activos y Colocaciones...50 Calidad de la Cartera...52 Financiamiento...53 Base de Capital...54 Resultado del Ejercicio Estados Financieros Consolidados

7 Carta del Presidente Señores accionistas, Me es grato presentarles la Memoria Anual y los estados financieros correspondientes al ejercicio El entorno económico del año se inició con una visión positiva para el mundo desarrollado. En efecto, en Europa se ha iniciado ya el camino para recuperar el crecimiento y construir una unión fiscal y bancaria, en un contexto en que los mercados han permitido que aquello se realice ya sin brotes de volatilidad ni ataques sobre la sostenibilidad de la misma unión monetaria. En Estados Unidos se ha comenzado incluso con el retiro de las políticas monetarias no convencionales sobre la base de evidentes logros en empleo, confianza y crecimiento. Acompañando esta recuperación de las economías desarrolladas, China ha mostrado desaceleración en su ritmo de crecimiento, pero manteniendo una expansión suficiente como para sostener la demanda de materias primas. En este contexto, la economía chilena ha presentado, sin embargo, un deterioro respecto del crecimiento que se proyectaba inicialmente. El incremento del PIB se ubicó en un 4,0%, por debajo del 5,0% que anticipaban las encuestas de expectativas a principios de año. La inversión privada en minería, que había explicado el 50% del crecimiento del PIB entre el 2010 y 2012, experimentó una significativa desaceleración desde el segundo trimestre del Aquello afectó no solo a la contribución directa de la inversión privada, sino también la de otros sectores económicos directa e indirectamente vinculados a la minería. Así, el último trimestre del año terminó con un crecimiento bajo 3,0%. Para hacer frente a esta situación, el Banco Central recortó en dos oportunidades la tasa de política monetaria, situación que ha apoyado la depreciación del peso. Como contrapartida a la desaceleración económica local, la inflación experimentó un aumento en la segunda parte del año, muy vinculada al alza de la gasolina y del tipo de cambio. Entre junio y diciembre la inflación acumulada fue de 2,8%, una proporción muy relevante del 3,0% en que terminó aumentando el IPC en el conjunto del año. Junto a lo anterior, en el 2013 se realizó una nueva elección presidencial y parlamentaria para el período , resultando electa la Sra. Michelle Bachelet con el 62,2% de los votos, y con un programa de gobierno que incluye, entre otros temas, propuestas para realizar reformas constitucionales, educativas, fiscales y tributarias. En cuanto al Sistema Financiero Nacional, durante el ejercicio 2013, alcanzó un crecimiento del 10,3%, medido en términos de colocaciones, lo que representa una disminución respecto del ritmo de crecimiento experimentado en Este menor dinamismo fue resultado principalmente de la ralentización de las colocaciones comerciales a empresas, lo cual fue en parte compensado por el mayor dinamismo en los segmentos de personas Durante el año 2013, BBVA Chile aumentó sus colocaciones en un 6,4%, principalmente impulsadas por el crecimiento en las financiaciones al consumo e hipotecarias. No obstante, el Banco experimentó, en el mismo periodo, un retroceso de 22 puntos base en su cuota de mercado, como consecuencia del menor crecimiento en las bancas corporativa y de grandes empresas. 06 Memoria Anual 2013

8 Respecto al negocio de captación de pasivos, durante el ejercicio, los saldos vista crecieron el 13,5%, alcanzando el Banco una participación de mercado del 4,55%, que representa un incremento de 16pb en cuota, atribuible tanto a la mayor penetración en los segmentos de personas como de empresas. En cuanto a los resultados obtenidos en el periodo terminado en diciembre 2013, BBVA Chile alcanzó un beneficio neto de Clp millones. Por otra parte, los gastos de explotación crecieron un 8,4% respecto del periodo anterior. Este aumento de gastos se debe, en forma casi exclusiva, al plan de aumento de sucursales, que en 2013 añadió 11 nuevas oficinas, totalizando una red de 151 oficinas bancarias y 5 sucursales transaccionales a nivel nacional. Por último, el gasto en riesgo a diciembre de 2013 fue superior en un 63,8% al registrado el año anterior, producto de un aumento puntual en los saneamientos derivados de la cartera de préstamos al consumo. A pesar de lo anterior, el ratio de mora (cartera con morosidad con 90 días o más) de BBVA al cierre del 2013 sigue siendo 63 puntos básicos inferior a la del sistema financiero. Quiero destacar también las iniciativas emprendidas por BBVA, durante el año 2013, en beneficio de la sociedad. Mención especial en este ámbito merecen los programas Jóvenes Emprendedores Sociales y Niños Adelante. El primero constituye un real aporte al emprendimiento e innovación en el país, otorgando a jóvenes de sectores menos favorecidos la posibilidad de crear empresas y transformarse en agentes positivos de cambio. El segundo, una iniciativa conjunta con el Hogar de Cristo, ha beneficiado con una educación de calidad a más de preescolares en situación de pobreza en todo Chile, desde su creación en Las múltiples acciones de responsabilidad social desarrolladas por el Banco en el ejercicio le valieron ser incluido -por cuarto año consecutivo- en el grupo de las empresas socialmente más responsables de Chile, de acuerdo al Ranking Nacional de Responsabilidad Social Empresarial elaborado por la Fundación Prohumana. Asimismo, quisiera hacer un reconocimiento especial a todos los colaboradores del Banco por la distinción obtenida por BBVA como una de las mejores empresas para trabajar en Chile, según el ranking elaborado por Great Place to Work y agradecer la dedicación y esfuerzo de todo el gran equipo humano que forma el Banco y que ha gestionado con compromiso, responsabilidad y ambición las diferentes unidades y negocios que lo componen. Por último, no quiero terminar sin agradecer la confianza y el apoyo de nuestros accionistas y clientes, por quienes continuaremos día a día haciendo de BBVA Chile un mejor banco y dando cumplimiento a nuestra misión de trabajar por un futuro mejor. José Said S. Presidente BBVA Chile Carta del Presidente 07

9 Directorio Directorio Presidente Vicepresidente Director Director Director Director Director Director Director : José Said Saffie : Ignacio Lacasta Casado : Juan María Arrien Colominas : Luis Carranza Ugarte : Gonzalo Said Handal : Jaime Said Handal : Salvador Said Somavía : José San Blas Contreras : Susana Tonda Mitri Primer Director suplente Segundo Director suplente : Cargo vacante hasta la próxima Junta Ordinaria de Accionistas : José Domingo Eluchans Urenda Memoria Resumen Anual ejecutivo 2012

10 Administración y Filiales Administración Gerente General : Manuel Olivares R. Gerente División Banca Personas : Paulina Las Heras B. Gerente División Banca de Empresas e Instituciones : Andrés Velasco L. Gerente División Desarrollo de Negocios : Mauricio Fuenzalida E. Gerente División Banca Corporativa y Mercados Globales : Fernando Pardo L. Gerente División Gestión del Riesgo : Alberto Oviedo O. Gerente División Fiscalía y Secretaría General : Rony Jara A. Gerente División Financiera : Rafael Varela M. Gerente División de Medios : Luis Javier Blas A. Gerente División Recursos Humanos : Marcos Balmaceda M. Filiales BBVA Asesorías Financieras S.A. : Gerente General : Alejandro Bertrand D. BBVA Corredores de Bolsa Ltda. : Gerente General : Mauricio Bonavia F. BBVA Sociedad de Leasing Inmobiliario S.A. : Gerente General : Boris Devcic A. BBVA Asset Management Administradora General de Fondos S.A. : Gerente General : Francisco Bustamante del Río BBVA Corredora Técnica de Seguros Ltda. : Gerente General : Pablo Enrione F. BBVA Factoring Ltda. : Gerente General : Andrés Velasco L. Carta Directorio, del Presidente Administración y Filiales 09 81

11 Entorno Económico y Sistema Financiero

12 12 Entorno Económico 14 Sistema Financiero

13 Entorno Económico La economía chilena experimentó una relevante desaceleración económica durante el 2013, conducida principalmente por un menor dinamismo de la inversión privada. Aquello se manifestó en un escenario internacional cuyos fundamentales fueron mejorando paulatina y sostenidamente. En términos del panorama de crecimiento mundial, las economías desarrolladas siguieron en un proceso gradual de recuperación. EE.UU. tuvo una expansión por sobre la esperada por el consenso del mercado. El desempeño más positivo del mercado laboral y de viviendas, las expectativas empresariales y de consumidores, el comportamiento de la bolsa y otros precios de activos y, en particular, la menor intensidad del ajuste fiscal, apuntan a que el crecimiento estaría tomando fuerza. En Europa, el crecimiento fue acotado, con cierta desaceleración de Alemania y Francia, pero con recuperación y logros en empleo en algunas economías de la periferia, entre las que destaca España. Las medidas de política económica tomadas en los últimos años, en particular las de los bancos centrales entregando apoyo monetario y conteniendo ataques especulativos, están teniendo efectos. De esta manera, se han evitado mayores desaceleraciones en la economía mundial. Es así como el 2013 la economía mundial creció en torno a 2,5%, y se proyecta una expansión en torno a 3% para este año. Los movimientos en los mercados financieros internacionales han estado determinados en gran medida por las señales referentes al curso futuro de las políticas monetaria y fiscal en EE.UU. Si bien esto llevó a un mejoramiento temporal de las condiciones de financiamiento externo para las economías emergentes, no es descartable que las condiciones financieras presenten nuevos deterioros de la mano de alzas en las tasas de interés internacionales durante el Las economías emergentes y América Latina han mostrado grados heterogéneos de desaceleración. En China, luego de una corrección importante en sus proyecciones de crecimiento en la primera mitad del año, los datos más recientes muestran una estabilización de su crecimiento en torno a 7,5%, cifra bastante menor que en años previos. El escenario más probable contempla que la tasa de expansión de China disminuirá hasta cerca de 7% anual en el 2015, lo que refleja la necesidad de avanzar en la recomposición de las fuentes de ese crecimiento y resolver algunas vulnerabilidades de su sistema financiero. El resto de las economías emergentes siguió moderando su crecimiento, lo que en algunos casos llevó a reducciones de sus tasas de política monetaria. Otras, en cambio, restringieron su política monetaria ante mayores presiones inflacionarias o devaluatorias, relacionadas con vulnerabilidades fiscales, monetarias o externas. El crecimiento más bajo esperado para China, los menores precios de las materias primas, la menor expansividad de las condiciones financieras externas y los ajustes contractivos en algunos emergentes de gran tamaño, apoya la idea de que las economías emergentes tendrán crecimientos más acotados a los observados post-lehman. 12 Un aspecto importante a destacar es la depreciación real y nominal de las monedas de economías emergentes y andinas. Coincidente con el inicio del retiro del QE (relajamiento cuantitativo) por parte de EE.UU., y cifras que confirman la posición cíclica más débil de China, las economías emergentes han experimentado significativas depreciaciones respecto al dólar americano.

14 La depreciación se observa en un marco de metas de inflación, situación que no debería constituir un riesgo inflacionario, menos aún cuando los riesgos deflacionarios aún están presentes en el mundo desarrollado. En el plano interno, la economía chilena experimentó una significativa desaceleración de la actividad en la segunda parte del año, en conjunto con un aumento de la inflación. Ambos fenómenos fueron acompañados por recortes acotados en la tasa de política monetaria por parte del Banco Central. En forma consistente, aunque también explicado por el fenómeno global de retiro del QE en EE.UU., el peso chileno experimentó una depreciación real que es muy bienvenida al apoyar el redireccionamiento de la inversión y crecimiento hacia sectores transables no mineros. Parte importante del proceso de desaceleración de la economía chilena está vinculado a la maduración y consecuente menor ritmo de expansión de la inversión en minería. La mitad del crecimiento del PIB entre el 2010 y 2012 fue explicado por la inversión privada que generó favorables impactos en empleo, salarios y consumo. Un escenario de menor crecimiento de la inversión en minería estaría vinculado a un crecimiento del PIB menor a su potencial el 2014, con desaceleración en salarios, creación de empleo y consumo privado. Parte importante del proceso de desaceleración de la economía chilena está vinculado a la maduración y consecuente menor ritmo de expansión de la inversión en minería. Es así como durante el 2014 esperamos que ocurran nuevos recortes en la tasa de referencia, que apoyarán la observación de una desaceleración acotada del crecimiento. Complementariamente, la política fiscal también jugaría un rol contra-cíclico al expandir el gasto público en torno a 6% real gracias a las bajas bases de ejecución presupuestaria del 2013 y mayores ingresos asociados al más alto tipo de cambio y algo mejor precio del cobre. Para el consumo, en el 2014 el escenario macroeconómico supone un crecimiento algo menor al del En este resultado se combinan, por un lado, una moderación del crecimiento del ingreso privado relacionado con una menor estrechez en el mercado laboral, la convergencia de la inflación hacia niveles algo por debajo de 3% y la depreciación cambiaria que afectará al consumo de bienes durables. El deterioro de la confianza de los consumidores será acotado en la medida que políticas contra-cíclicas colaboran a mitigar los negativos impactos anteriores. Dando cuenta del menor dinamismo de las importaciones y el mayor de las exportaciones, este panorama prevé también un déficit de cuenta corriente en torno a 3% del PIB, situación que aleja temores de sostenibilidad que pudieron emerger el A nivel sectorial, el comercio mantuvo un crecimiento robusto, aunque menor al del La masa salarial mostró una desaceleración acotada, explicada por el dinamismo del empleo y los salarios. En conjunto con la industria minera, fueron los sectores con mayor contribución al crecimiento por el lado de la oferta el En el lado opuesto, la industria manufacturera se vio afectada por los costos laborales, energéticos y un bajo tipo de cambio gran parte del año, variables que llevaron a que su crecimiento fuera nulo en el año. La segunda parte del ejercicio, los sectores de servicios mostraron una desaceleración significativa estrechamente vinculada a la desaceleración de la inversión. La inflación cerró 2013 en 3%, el doble de Parte importante de esta inflación es de carácter transitorio vinculada al precio de las gasolinas y algunas frutas y verduras afectadas por factores climáticos. Consecuentemente, no determinaría un camino ascendente para la inflación en Se considera que la inflación debería terminar en torno a 2,6% en el futuro ejercicio con riesgos equilibrados. 13

15 Sistema Financiero en 2013 Las colocaciones experimentaron una expansión inferior a la evolución registrada en 2012, lo cual es resultado de una desaceleración en colocaciones comerciales en línea con la menor actividad económica. El sistema financiero mantuvo en 2013 su fase expansiva de crédito e incrementó sus grados de bancarización, aunque a una tasa inferior a la observada en el año precedente. Esto de manera coherente con la menor actividad económica registrada en el periodo. En este contexto, tanto los depósitos a plazo como a la vista se consolidaron como la principal fuente de financiamiento de la actividad, apoyados nuevamente por una activa emisión de bonos bancarios. Las colocaciones experimentaron una expansión inferior a la evolución registrada en 2012, lo cual es resultado de una desaceleración en colocaciones comerciales en línea con la menor actividad económica observada durante el año. Las colocaciones comerciales, depurado del efecto de base de comparación con la inversión de Corpbanca en Colombia, presentaron una tasa nominal de crecimiento de sólo un 9%, que contrasta con el 13,2% de expansión a diciembre de 2012 y el 19,4% a fines del El mayor aumento de estas colocaciones vino dado por los deudores de mayor tamaño (grandes y mega), según lo que detalla el informe SBIF de cartera comercial segregada por tamaño de deuda a noviembre de Estos pasaron a explicar el 93,2% del incremento en colocaciones versus el menor crecimiento experimentado por los segmentos de micro y pequeñas empresas, que resienten más fuertemente la menor actividad económica del país. Las colocaciones de consumo volvieron a aumentar su tasa de crecimiento con una variación de 14,2% en 2013 versus el 11,8% registrada en En este ámbito, es importante destacar el fuerte dinamismo de las colocaciones de tarjetas de crédito, principalmente influenciadas por el traspaso de cartera de un operador de retail a su banco. En virtud de esta situación el sistema presentó una tasa interanual de crecimiento de 33,3% (15,2% en 2012). Sin perjuicio de lo anterior, la evolución del número de deudores del sistema se ralentizó, pasando de una tasa de crecimiento superior al 8% a fines de 2012, a menos del 2% a octubre de 2013, de acuerdo al informe SBIF de número de deudores del sistema bancario. Las colocaciones hipotecarias presentaron a diciembre de 2013 una expansión en sus saldos nominales de 11,3%, equivalente a un aumento de 40 puntos base respecto de igual periodo del año anterior, con un incremento en el número de deudores de 3% a octubre La calidad de la cartera mantuvo un buen comportamiento a pesar de la menor actividad económica, en parte como resultado de las actuales cifras de empleo. Así, la cartera con morosidad de más de 90 días, presentó una expansión en 2013 de un 6,3%, lo que permitió que el coeficiente 14

16 de morosidad bajase de un 2,20%, observado al cierre del 2012, a un 2,12% en Lo anterior se debió a los mejores índices que mostraron tanto las colocaciones hipotecarias como las de consumo, que mejoran en 60 puntos base y 29 puntos base, respectivamente, comparadas con el año anterior. La cartera comercial, por su parte, presentó un leve incremento en sus niveles de morosidad, llegando a un 1,68%, 17 puntos base más que lo registrado el año anterior. Paralelamente, los niveles de provisiones sobre cartera de crédito y adicionales crecieron 18,6% en 2013, lo que permitió alcanzar un nivel de cobertura de la cartera vencida de 123,9% al cierre del ejercicio. Tal como se venía registrando en años anteriores, el fondeo del sistema se concentró mayoritariamente en el mercado local (en pesos) y a través de depósitos a plazo, con un incremento en sus saldos de un 9,5%. Como ha sido comentado anteriormente, el sistema bancario fue bastante dinámico en cuanto a acceder al mercado de capitales como fuente de financiamiento, mayoritariamente a través de emisiones de bonos en UF. En efecto, este ítem creció 32,5% respecto de Junto con lo anterior, el sistema mostró un crecimiento de la base patrimonial en línea con lo registrado en el año anterior. El aumento del patrimonio alcanzó a un 14,6% (14,7% en 2012), lo que permitió que los índices de solvencia se situaran en un buen nivel. Así, el coeficiente de capital básico a activos totales a noviembre de 2013 (última información disponible) llegó a un 7,03%, mientras la relación de patrimonio efectivo a activos ponderados por riesgo de crédito fue de un 12,97%. En línea con lo anterior, los resultados de la banca presentaron una evolución positiva, al experimentar un crecimiento de 17,6% (15,9% aislando el efecto de Corpbanca en Colombia). Esto llevó a que la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) fuese de 14,9% (incluye utilidades de filial de Corpbanca en Colombia) en línea con el ROE del año precedente que alcanzó un 14,5%. A nivel de cuenta de resultados, en tanto, podemos destacar que la generación de ingresos creció un 12,4%, como resultado principalmente del crecimiento del 13,1% en margen financiero. A lo anterior, debemos agregar un menor crecimiento del gasto en riesgo y del gasto de explotación (12,2% y 11,2% respectivamente). De esta forma, 2013 se presentó como un año positivo para el sistema financiero, con una mantención de los niveles de solvencia patrimonial y una evolución del crédito que se ajustó a un menor dinamismo económico. Así también, fue un año con cambios normativos que están impactando la capacidad de generación de ingresos e incorporando mejores prácticas en gobiernos corporativos. 15

17 Negocios y Actividades

18 18 Estrategia de Desarrollo 18 División Banca Personas 19 División Empresas e Instituciones 21 División Desarrollo de Negocios 23 División Banca Corporativa y Mercados Globales 25 COAP - Gestión Financiera 26 Filiales 28 División Gestión del Riesgo 39 Desarrollo Corporativo y Transformación 40 Cumplimiento Normativo 41 División Medios 42 División Recursos Humanos 45 Responsabilidad Corporativa 47 Sistema de Gobierno Corporativo

19 Estrategia de Desarrollo Alineado con los planes estratégicos del Grupo BBVA, BBVA Chile tiene como objetivo convertirse en el mejor banco universal del país, con una clara visión: Trabajamos por un futuro mejor para las personas. En este contexto, el plan estratégico del Banco se focaliza en mejorar tanto en gestión, tecnología e infraestructura en los segmentos de personas y empresas, y mantener como el centro del negocio al cliente. En un entorno complejo para la banca, el compromiso con la estrategia se reforzó en 2013, manteniendo la convicción de que una estrategia centrada en el crecimiento selectivo en los segmentos de personas y empresas, redundará en la creación de valor para nuestros stakeholders. La marcha de los negocios así lo confirmó y permitió hacer frente a un año, donde las decisiones se centraron en proteger la posición de solidez del Banco y asegurar la consecución de los objetivos de largo plazo. Así por ejemplo, la gestión prudente de los riesgos financieros y gestión de los riesgos de crédito fueron un elemento medular en el compromiso con la estrategia de largo plazo. Cabe recordar que esta estrategia, busca mejorar en los próximos años la capacidad de generación del Banco, manteniendo una senda de crecimiento en todas sus líneas. Lo anterior, sobre la base de contar ya con una importante capacidad instalada, tras las inversiones realizadas desde 2010 en la red de oficinas, gestión comercial, tecnología y multicanalidad. Todo ello, está dando una potencia de generación de ingresos recurrentes que se adecúa a las cambiantes condiciones del entorno y de los clientes. El plan en desarrollo considera como un hito importante el involucramiento masivo del equipo directivo, generando una mayor y mejor interconexión con los objetivos planteados, para en paralelo propiciar un cambio de cultura organizacional. En este sentido, la estrategia de desarrollo, continúa con el plan estratégico global y busca actuar en cuatro ejes centrales de la organización: (1) Resultados, (2) Clientes, (3) Procesos, y (4) Personas. En este marco de acción se están elaborando planes específicos orientados a una gestión aún más detallada de rentabilidad y valor aportado por los clientes, dentro de lo cual, las palancas de conocimiento o inteligencia comercial y propuestas de valor por segmentos son todavía más importantes. Asimismo, BBVA Chile busca posicionarse como una marca preferida por su sencillez. En este sentido, la agilidad y flexibilidad de los procesos serán un factor de éxito muy relevante y permitirán al Banco ser una organización aún más ágil en la toma de decisiones. Todo ello en un entorno donde los clientes y sus necesidades están cambiando aceleradamente. Para la consecución de estos objetivos, el recurso estratégico crítico son las personas. Por ello se han definido estilos de dirección que permitan dar soporte y sustentabilidad a estos objetivos. Esta estrategia siegue estando apalancada en las fortalezas que nos da el soporte del Grupo BBVA y la exposición a las mejores prácticas de gestión, basadas en las inversiones realizadas en los años anteriores. Además, el Banco registra una senda de aumento en la base de clientes y un mayor nivel de cruce de productos, contando en la actualidad con una capacidad instalada suficiente para continuar creciendo en clientes y potenciar aún más los grados de relación éstos con el Banco. Hay que recalcar que la estrategia de desarrollo de BBVA Chile no sólo permitirá conseguir mayores niveles de resultados y rentabilidad sino que éstos sean recurrentes en el tiempo, de forma tal de aumentar la creación de valor para los accionistas, tomando ventaja de los cambios del entorno y de nuestras fortalezas. División Banca de Personas La división Banca Personas registró un importante crecimiento en la contratación de planes de cuenta corriente principalmente en los segmentos preferente y clásico-, que se tradujo en un aumento de 10 puntos básicos en la participación de mercado en este producto en Este resultado se logró gracias a una gestión que privilegió una mayor visibilidad de los atributos y oferta de BBVA en los diferentes públicos objetivos. En línea con el plan estratégico del Banco, que tiene como principal objetivo crecer con rentabilidad, en el ejercicio se buscó una participación de mercado más equilibrada entre cuentas y saldos, lo que determinó una mejora significativa en los montos en saldos vista. En el periodo también se complementó la oferta de productos de la red de sucursales, incorporándose la contratación de fondos mutuos a través de la modalidad de pago automático de cuentas (PAC), seguros y ahorro previsional voluntario, entre otros. Lo anterior es parte de una estrategia más amplia enfocada en que el Banco se transforme en la cuenta principal de los clientes, y que además permita diversificar las opciones de fondeo de la institución. Uno de los aspectos destacables del ejercicio fue la positiva evolución de las colocaciones en el segmento hipotecario, 18 Memoria Anual 2013

20 que se expandieron 14,4%. Esto permitió a BBVA alcanzar una cuota de mercado de 9,16% -con un aumento de 25 puntos base respecto al año anterior-, consolidándose como uno de los bancos de mayor crecimiento en este producto en La gestión en este ámbito destacó por una exitosa estrategia comercial enfocada en cerrar convenios con inmobiliarias y capturar clientes derivados por éstas a las sucursales del Banco para su atención. Los resultados anteriormente expuestos se alcanzaron manteniendo políticas de financiamiento prudentes y una oferta de productos flexible. En este sentido, destaca el Hipotecario Simple, que permite al cliente elegir el pago mensual de la cuota entre un valor mínimo y uno máximo previamente establecido. Durante el periodo el área de Convenios con empresas e instituciones amplió su oferta incorporando todos los productos del Banco, llevando adelante una estrategia multiproducto que abarca planes de cuenta corriente, créditos de consumo, hipotecarios y leasing habitacional. Junto con lo anterior, la división avanzó en la plena aplicación del proceso de digitalización de documentos y carpetas electrónicas de los clientes, de modo de realizar por vía electrónica todas las operaciones que implican revisiones de riesgo y/o comerciales. Ello con la consecuente ganancia en tiempo y menores trámites. Una de las unidades de negocio de esta división que experimentó una fuerte expansión fue BBVA Empresas, banca especializada en las pequeñas y medianas empresas. En efecto, durante 2013 aumentó en aproximadamente un 60% su dotación y duplicó su infraestructura, buscando tener presencia en las zonas con mayor actividad económica del país. Lo anterior se tradujo en la apertura de seis nuevos centros de negocios pyme, que cuentan con un modelo de atención diferenciado para el segmento, con ejecutivos especializados en financiamiento y asesoría, expertos en leasing y factoring y asistentes de servicio al cliente. Cuatro de estos centros se ubican en regiones (Antofagasta, La Serena, Rancagua y Temuco) y los otros dos en Santiago (Panamericana Norte y Cerrillos). Complementariamente, se desplazó un grupo ejecutivos a regiones para tener la cobertura y capilaridad que exigen los clientes. Además, la gestión de BBVA Empresas le valió al Banco ser distinguido con el premio a la institución financiera con mayor crecimiento de financiamientos garantizados con el Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE) en División Empresas e Instituciones La simplificación de procesos, calidad de atención y mejoras en los tiempos de respuesta a los clientes constituyeron el foco esencial del trabajo de esta división en 2013, cuyo objetivo es la excelencia y eficiencia en la provisión de servicios financieros a las empresas. Tras consolidarse la integración institucional de la división -reuniendo en un solo espacio físico las áreas de productos, comercial y de riesgo-, durante el periodo se profundizó el proceso de análisis y distribución de la cartera de clientes. El objetivo es organizar las responsabilidades de los ejecutivos de acuerdo a las características de las empresas, asegurando así altos estándares de calidad de servicio y mejores resultados para el Banco. Fruto de lo anterior, se definieron especialistas en compañías de los sectores minero, financiero y educacional, entre otros. Continuando con una tendencia registrada en 2012, durante el ejercicio se verificó un crecimiento significativo de los negocios asociados a servicios de manejo de caja Las colocaciones hipotecarias se expandieron 14,4% en Esto permitió a BBVA alcanzar una cuota de mercado de 9,16% en este segmento, con un aumento de 25 puntos base respecto al año anterior. Negocios y Actividades 19