Situación del sector del transporte y posibilidades de financiación. 14 de Marzo, 2012

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1 Situación del sector del transporte y posibilidades de financiación 14 de Marzo, 2012

2 Índice 1. Situación actual del sector empresarial 2. Sector transporte 3. Financiación 2

3 Situación Actual 3

4 Endeudamiento de las empresas y familias y su evolución estos últimos años. Endeudamiento (Porcentaje s/ PIB) TOTAL Sector Publico Sector Privado GRECIA ESPAÑA IRLANDA EEUU ALEMANIA ENDEUDAMIENTO EMP+FAMILIAS (MM ) Tr TOTAL EMPRESAS FAMILIAS Consumo España tiene un endeudamiento total en 2011 que suma aproximadamente el 242% del PIB. En 2011 se ha acelerado la desinversión del sistema, fundamentalmente en el ámbito empresarial. 4

5 Mora por sectores y previsión de evolución MORA TOTAL % Mora % EMPRESAS Mora % FAMILIAS Mora % Consumo Mora ,92% ,74% ,11% ,99% ,37% ,67% ,97% ,30% ,08% ,25% ,68% ,62% ,81% ,09% ,20% ,76% Tr ,16% ,47% ,43% ,17% ** ,17% 3,45% ,07% ** ,83% 3,98% ,66% ** ,85% 4,60% ,54% ** ,20% 4,11% ,88% **2015 9,01% 3,32% ,59% ** Estimaciones servicio estudios BBVA La tasa de mora ha aumentado 238 pb en Nos tememos que siga incrementándose hasta

6 Mora por sectores y previsión de evolución DETALLE DEL CREDITO EMPRESARIAL POR SECTORES (MM ) TOTAL MORA % Mora TRANSPORTE % S/ Total MORA % Mora ,74% ,65% 274 0,62% ,67% ,76% 747 1,54% ,25% ,37% ,91% ,09% ,86% ,30% Tr ,47% ,96% ,49% ** ** ** ** ** La construcción y actividades inmobiliarias suman MM, con una mora de MM (18,2%) Representan el 43% de la inversión y el 74% de la mora ** Las estimaciones 2011/2015 son sobre la financiación de Empresas sin contar construcción e inmobiliarias El Transporte tiene una tasa de mora del 3,5%, inferior a la del conjunto del resto de sectores eliminando la construcción (4,6%) 6

7 Sector transporte 7

8 Situación en BBVA, comparativa deuda y mora En BBVA el sector representa aprox el 6% de la inversión del segmento Empresas sin tener en cuenta los sectores Promoción y Construcción. El porcentaje de Mora está en unas cifras semejantes a las del sistema. El rating medio de las empresas del sector está situado casi en el mismo nivel que la media del total de los clientes. 8

9 Financiación 9

10 CIRCULANTE Se trata de la manera más habitual de financiar las necesidades de tesorería. Financiación de la facturación Para el financiador es importante: Conocer la relación de los clientes Clase de documento a anticipar Plazo medio de cobro Volumen máximo alcanzado con un mismo cliente o grupo empresarial. Una concentración elevada con un mismo librado (Empresa o Grupo), puede suponer una dificultad para la entidad bancaria. En estos casos es, si cabe más importante, contar con un seguro de crédito que elimine el riesgo de impago. La entidad financiera valora muy positivamente que se la incluya como beneficiaria en el supuesto de impago de aquellos librados cuyo importe ha anticipado 10

11 CIRCULANTE Factoring -Permite anticipar los cobros de los clientes eliminado al 100% el riesgo de impago de los mismos (Factoring sin recurso). Existe la posibilidad de comprar toda la cartera de clientes. En la mayoría de las situaciones la entidad bancaria se encarga de la gestión de cobro. -Mejora la estructura financiera de la sociedad al poder eliminar dicho importe tanto del activo circulante como del pasivo circulante. -Mejora los ratios de liquidez y endeudamiento (no computa en la CIRBE). - Operatoria muy habitual en los cierres semestrales y/o anuales. 11

12 CIRCULANTE Confirming Sistema de pago que permite simplificar los trámites administrativos, comerciales y financieros, tanto para pagos nacionales como de importaciones. La Empresa que lo emite ofrece una gran facilidad de financiación a su proveedor, que únicamente tiene que dar la orden de anticipo a la entidad emisora si no desea esperar al vencimiento. Además no tiene recurso y no computa como endeudamiento (al beneficiario). Al emisor habitualmente le permite mejorar su liquidez además de la certeza de que su proveedor lo puede hacer efectivo incluso de manera automática. 12

13 Largo Plazo Se trata del producto más utilizado para financiar las inversiones del Sector del Transporte, que formaliza el 20% del total de contrataciones de Leasing. El plazo medio de las operaciones es de 4,5 años Leasing -Permite financiar hasta el 100% del activo -Suele permitir mayores grados de endeudamiento -Los contratos tienen unos plazos mínimos legales (2 años para bienes mobiliarios y 10 para inmobiliarios; no hay plazo legal máximo), pero existe una gran capacidad de adaptarlos a la necesidad concreta del titular. -No se desembolsa el IVA en el momento de la formalización- el pago lo realiza la entidad financiadora-, sino que se paga en cada una de las cuotas del contrato. -Permite duplicar o triplicar (Pymes) el coeficiente de amortización, lo que mejora el coste financiero-fiscal de la operación Al vencimiento de la operación la Empresa decide si adquiere o no la propiedad por el valor residual que quede en ese momento, normalmente el importe de una cuota Si la Empresa que demanda una operación tiene dificultades para lograr la aprobación de la misma, en todas las CCAA existen Sociedades de Garantía Recíproca cuya función es garantizar el buen fin de la operación. Su inclusión 13 como Garante puede ser definitivo para lograr la formalización.

14 MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCION adelante 14

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