USAID Garantías de Crédito

Transcripción

1 USAID Garantías de Crédito Ana Luisa Pinto, Consultora a la Oficina de Crédito para el Desarrollo de USAID La Experiencia de USAID en Financiamiento para Agricultura octubre 2009 Santiago, Chile

2 Crédito Local Ofrecido por el Sector Bancario (como porcentaje del PIB) 161% 79% 48% High-income Middle-income Low-Income

3 Requerimientos de garantías como Porcentaje del Préstamo Median Zambia Morocco Syria Nicaragua Bosnia-Herzegovina India Bangladesh Thailand China Pakistan 0% 50% 100% 150% 200% 250% 300% 350% % of loan Source: Measuring firms access to finance, by Stijn Claessens and Konstantinos Tzioumis World Bank, May 25, 2006

4 Retos en Financiar MiPYMEs Cartera de Bancos en activos líquidos con poco riesgo (i.e. bonos de Tesoro) Capacidad limitada para analizar riesgo y altos requerimientos de garantías Prefieren financiar a clientes corporativas y empresas grandes Ambiente legal no facilita Políticas de Bancos necesitan adaptar a la demanda

5 Retos en Acceder Crédito Sector Bancario no se ha desarrollado para satisfacer la demanda por crédito Clientes potenciales tienen planes de negocio pobres y estados financieros pocos claros Clientes potenciales carecen de garantías tradicionales

6 Obstáculos Identificado por la Oficina del Sector Financiero de la USAID Deficiencias Estructúrales (i.e. proceso y códigos de quiebra o la ejecución de una hipoteca) Informalidad del Sector MiPYMEs Crecimiento Económico Lento

7 Que es la Autoridad del Crédito para el Desarrollo o DCA? Autoridad Legal para la USAID en emitir garantías parciales de crédito 50% garantías respaldadas por el Tesoro de los Estados Unidos Reducir el riesgo asociado a préstamos a nuevos sectores o a nuevos clientes.

8 Porque garantías de crédito? Recursos del sector privado local provee sostenibilidad a largo plazo Crecimiento liderado por el sector privado requiere la movilización e inversión de ahorros Imperfecciones del mercado distorcíona los mercados de crédito y la percepción de riesgo Los bancos tienden de mantener su cartera en activos líquidos o invierten en valores del gobierno

9 Creado en 1999, DCA ha facilitado 225 garantías en 62 países, movilizando más de $1.8 billón en recursos del sector privado DCA Portfolio by Region and by Sector G 8% LAC 16% AFR 37% SME 32% Agriculture 19% Housing 11% E&E 22% ANE 17% Infras & Water 14% Infras. & Water 14% Other 8%

10 Cartera de DCA- Vista Global Latin America & Caribbean Colombia Costa Rica Dominican Republic Ecuador El Salvador Grenada Guatemala Guyana Haiti Honduras Jamaica Mexico Nicaragua Panama Paraguay Peru LAC (Regional) Africa Angola Burundi DRC Ethiopia Ghana Kenya Liberia Malawi Mali Mozambique Nigeria Rwanda Senegal S. Africa Swaziland Tanzania Uganda Zambia Zimbabwe E. Africa (Regional) Europe & Eurasia Albania Armenia Bosnia Bulgaria Croatia Georgia Kazakhstan Kosovo Kyrgyzstan Macedonia Moldova Romania Russia Serbia Tajikistan Ukraine G LAC E&E ANE AFR Asia & Near East Afghanistan Bangladesh Egypt India Indonesia Jordan Morocco Philippines Sri Lanka Vietnam West Bank/Gaza

11 Nuestro sector objetivo más grande es PYMEs PYMEs aumentan competencia e iniciativa empresarial PYMEs son intensivos en mano de obra y crean empleo En vez de subsidiar directamente a PYMEs, enfocar en crear un ambiente favorable de negocios para las instituciones financieras y prestatarios Rol de Agencias Internacionales y Gobiernos Nacionales

12 DCA y Desarrollo Alternativo MIPYMEs en zonas de Desarrollo Alternativo en Peru Enfocado a crédito agrícola y MIPYMEs en zonas de D.A. USAID invirtiendo en Asistencia Técnica Monto Total $2,000,000 Caja Rural Señor de Luren Porción Garantizada $1,000,000 Garantía de de 50% 50% hacia hacia Principal Plazo 7 Años Agricultor Agroprocesador Pago del Prestamo Microempresa

13 Cadenas de Valor en Ecuador DCA y Cadenas de Valor Enfocado a préstamos para MIPYMEs en sectores agricultura, agroindustria y ecoturismo USAID invirtiendo en Asistencia Técnica Monto Total $13,250,000 Banco Pichincha Banco ProCredit Porción Garantizada $6,750,000 Garantía de de 50% 50% hacia hacia Principal Plazo 5 Años Agricultor Agronegocio Pago del Prestamo Agroprocesador

14 DCA y PYMEs Programa Regional Root Capital DCA facilita créditos a PYMEs en sector agrícola y ecoturismo en varios países de Latino América Prestatarios son cooperativas de café y cacao, asociaciones de artesanía, etc. Monto Total $4,000,000 Root Capital Porción Garantizada $2,000,000 Garantía de de 50% 50% hacia hacia Principal Plazo 5 Años Agronegocio Cooperativa de Cafe Pago del Prestamo Asociación de Artesanas

15 Lecciones Aprendidas Fomentar un Ambiente Favorable para MIPYMEs Los países necesitan asistencia técnica Ministerios/Bancos Centrales para regular el sector Bancos que quisieran entrar al mercado MIPYMEs rurales (capacitaciones internos) Clientes Potenciales para preparar sus E.E.F.F. DCA es una herramienta para probar el mercado y no es la solución a largo plazo. DCA facilita bancos e instituciones financieras a llegar a ese punto.

16 Muchas gracias! Para mayor información: Ana Luisa Pinto Tel: (202) credit/