DIMENSIONAMIENTO DEL SECTOR DE SALUD PRIVADO EN CHILE ACTUALIZACIÓN A CIFRAS DEL AÑO 2012

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1 DIMENSIONAMIENTO DEL SECTOR DE SALUD PRIVADO EN CHILE ACTUALIZACIÓN A CIFRAS DEL AÑO 2012 Análisis preparado por Clínicas de Chile A.G. DICIEMBRE

2 Este trabajo es una actualización del estudio realizado por Clínicas de Chile A.G. inicialmente en el año 2007, referente al Dimensionamiento del sector de salud privado en Chile. Ese estudio correspondió al primer esfuerzo de dimensionamiento de este importante sector de la economía, constituyéndose en cifras ampliamente citadas en diferentes análisis del sector salud en Chile. Por ser la materia de interés primordial de esta Asociación Gremial, el análisis concentra una parte importante de este estudio en el dimensionamiento del sector prestador de salud privado. Considerando la importancia y trascendencia del tema, Clínicas de Chile A.G. ha estimado importante volver a actualizar este análisis, con cifras del año De esta forma ya se cuenta con tres versiones de este estudio, al año 2007, 2010 y 2012 lo que permite también poder evaluar el comportamiento en el tiempo de las variables relevantes. 2

3 INDICE 1. ALCANCES METODOLÓGICOS CONTEXTO GENERAL LA MIRADA DESDE EL ASEGURAMIENTO: DISTRIBUCIÓN POR SISTEMA DE SALUD PREVISIONAL ESTIMACIÓN DE POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTACIONES DE SALUD PRIVADAS LA MIRADA DESDE EL FINANCIAMIENTO GASTO DE SALUD EN CHILE Gasto de Salud Público Gasto de Salud Privado Gasto de salud en chile y el contexto internacional Tendencias respecto al gasto en salud en Chile Rol de los Seguros de Salud Complementarios MIRADA DESDE LA PROVISIÓN DE PRESTACIONES DIMENSIONAMIENTO DE LA OFERTA DE PRESTADORES DE SALUD Recursos Humanos Disponibilidad de médicos en Chile Proyecciones en la formación de médicos Distribución de médicos Recursos Físicos Establecimientos atención hospitalizada Establecimientos atención abierta DIMENSIONAMIENTO DE LA DEMANDA DE PRESTADORES DE SALUD Distribución de prestaciones por tipo de Asegurador Distribución de prestaciones por tipo de prestador (Análisis basado en resultados de encuesta casen 2011)

4 Distribución de prestaciones por tipo de prestador (Análisis basado en cifras reales de demanda observada) Caracterización de la demanda de los prestadores de salud Distribución de la facturación de prestadores de salud privados ANEXOS ANEXO 1 96 ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO ANEXO

5 RESUMEN EJECUTIVO El sistema de salud chileno es un sistema mixto a nivel de financiamiento, aseguramiento y provisión de atenciones de salud, con una importante participación del sector privado. A nivel de aseguramiento, más del 76% de la población pertenece al sistema de salud previsional público: Fondo Nacional de Salud (FONASA). BENEFICIARIOS POR SISTEMA DE SALUD AÑO 2012 SISTEMA PÚBLICO (FONASA) SISTEMA PRIVADO (ISAPRES) OTROS TOTAL ,9% 17,6% 5,5% 100% Otros: Particulares y FF.AA. Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, Proyección INE, Superintendencia de Salud. El sistema de salud previsional chileno tiene una la alta tasa de asegurabilidad de la población, la cual alcanza un 97%, aun cuando parte importante de la población total está adscrito al grupo A de FONASA, quienes mayoritariamente no cotizan en el sistema pero son beneficiarios de él ( ). Este grupo lo constituyen indigentes, personas con subsidio único familiar o pensión básica solidaria y representan aproximadamente un 19% de la población total del país. DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO 2012 GRUPO A GRUPO B GRUPO C GRUPO D Fuente: FONASA De acuerdo a los datos entregados por la encuesta CASEN 2011, sólo un 2,6% de las personas no están adscritas a un sistema de salud previsional o no sabe si cuenta con cobertura de salud previsional y de este grupo, un 50% de ellos son personas con adscritas al cuarto y quinto quintil de ingresos. En relación a las cifras del año 2010 los beneficiarios de FONASA crecieron en un 5% y los beneficiarios de las ISAPRES en un 8%. Las tasas de crecimiento por grupo de ingreso en FONASA fueron bastante disímiles, con el mayor crecimiento en los grupos B y D. El fuerte crecimiento del grupo B es atribuible a reclasificación de beneficiarios del grupo A, quienes, a pesar de tener ingresos, estaban asimilados a ese grupo. 5

6 VARIACIÓN % BENEFICIARIOS POR SISTEMA DE SALUD AÑO SISTEMA PÚBLICO (FONASA) SISTEMA PRIVADO (ISAPRES) OTROS TOTAL 5,1% 8,4% -40,4% 1,3% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud VARIACIÓN % DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO GRUPO A GRUPO B GRUPO C GRUPO D Fuente: Fonasa -28,8% 23,4% 9,5% 38,3% Si se considera que los potenciales demandantes de los prestadores de salud privados corresponden a los beneficiarios de FONASA de los grupos C y D, los beneficiarios de Isapres y las personas que no tienen sistema previsional, pero eventualmente cuentan con ingresos para financiar sus prestaciones de salud (V quintil de ingresos), llegamos a un grupo total estimado de personas, que equivale aproximadamente a un 48% del total de población del país. El grupo que muestra el mayor crecimiento son las personas adscritas a FONASA. POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTADORES PRIVADOS AÑO 2012 SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS C Y D) (Criterio más conservador) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (V QUINTIL) TOTAL Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen VARIACIÓN % DE POBLACIÓN AÑO SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS C Y D) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (V QUINTIL) TOTAL 24,3% 8,4% -27,2% 16,9% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen A nivel de financiamiento del sistema de salud, el Gasto de Salud en Chile al año 2012 alcanzó un 7,7% del PIB, mostrando un leve aumento respecto a los porcentajes observados desde el año 2009 (7,6%), sin embargo, en términos monetarios, respecto al año anterior, creció un 8,7%, mostrando una de las mayores tasas de crecimiento del gasto de los países OCDE. Del total del gasto, un 56% corresponde a gasto público y un 44% a gasto privado en salud, sin embargo es importante señalar que dentro del gasto público se incluyen las cotizaciones previsionales de salud de las personas, tanto de FONASA como ISAPRES y que representan un 45% del gasto público y un 25% del gasto en salud total. 6

7 Gasto Salud Total (MM$ 2012) ; 44% ; 56% Gasto Público Gasto Privado % Participación Gasto Público (MM$ 2012) Gasto Público Directo ; 45% ; 55% Cotizaciones Previsionales + Aporte mutuales (Gasto Público Indirecto) Los grandes componentes del gasto privado son las cotizaciones voluntarias (al sistema ISAPRE y seguros voluntarios de salud) y el gasto de bolsillo directo de las personas para financiar copagos o prestaciones no cubiertas como son los medicamentos recetados en forma ambulatoria. El gasto de bolsillo representaba un 85% del gasto privado total al año

8 Gasto Privado Año 2012 (MM$) ; 15% Gasto de Bolsillo ; 85% Cotización Voluntaria En relación a la oferta de prestadores de salud, la dotación estimada de médicos alcanza a Junio 2013 a profesionales médicos registrados en el catastro de la Superintendencia de salud. A esa fecha hay especialistas certificados (Un médico puede certificar más de una especialidad). Del total de los médicos que ejercen su profesión, se estima que un 52% trabaja exclusivamente en el sector privado. Si se mide en horas médicas, esa proporción sube a 62%. DISPONIBILIDAD Y DISTRIBUCIÓN DE MÉDICOS Servicios de Salud - APS Municipal Sector Privado Privados 52% Servicios de Salud 37% APS Municipal 11% Respecto a la oferta de camas disponibles, a nivel país se cuenta con una dotación total de camas (catastro al año 2012). De este total, corresponden a clínicas privadas (16%), de las cuales en un 63% se encuentran concentradas en la Región Metropolitana. 8

9 A pesar que a nivel general, el número total de camas del país se mantuvo relativamente constante entre el año 2005 y 2012, las camas de las clínicas privadas aumentaron en un 24% en ese periodo. COMPOSICIÓN TOTAL CAMAS PAÍS AÑO 2012 AÑO 2005 Variac. Nª Variac. % SISTEMA PÚBLICO (*) ,8% MUTUALES ,7% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRÍA, RECUPERAC ,0% INSTITUCIONALES (FF.AA., UNIV., COBRE, ETC) ,1% OTROS (CONIN, TELETON, DIÁLISIS, ETC) ,4% CLÍNICAS PRIVADAS (mínimo 10 camas) ,0% TOTAL CAMAS PAÍS ,61% Fuente: Clínicas de Chile A.G. En términos de prestaciones de salud, a nivel nacional, los beneficiarios de Isapres y FONASA demandaron, durante el año 2012 un total de prestaciones de salud (sin considerar las atenciones institucionales de nivel primario ni días cama de recuperación de la modalidad de atención institucional). La tasa de crecimiento global fue de 12,8% en relación a las cifras del año CANTIDAD DE PRESTACIONES TOTALES SISTEMA (PRIVADO+PUBLICO) AÑO 2012 FONASA INSTITUCIONAL PRESTACIONES MLE ISAPRES Primaria Consultas DÍas Cama (*) Exámenes Diagnóstico Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico GES ISAPRES (sin farmacia) (**) TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud (*) No incluye días camas de recuperación no incluye Atención Primaria Municipal TOTAL S/ Atención Nota (**): Las prestaciones GES otorgadas a beneficiarios FONASA a través de la MAI están reflejadas dentro de cada grupo de prestación respectivo y para efectos de esta estadística no se registran como grupo independiente. 9

10 % DE PRESTACIONES TOTALES POR ASEGURADOR AÑO ,0% 51,8% FONASA INSTITUCIONAL FONASA MLE ISAPRES 20,2% FUENTE: Clínicas de Chile A.G., elaborado en función a cifras FONASA y Superintendencia de Salud. VARIACIÓN PORCENTUAL CANTIDAD DE PRESTACIONES TOTALES (no incluye Atención Primaria Municipal) FONASA TOTAL s/ Atención PRESTACIONES INSTITUCIONAL MLE ISAPRES Primaria Consultas 4,0% 6,8% 12,9% 7,0% Días Cama (*) -1,6% 3,2% 8,9% -0,1% Exámenes Diagnóstico 11,3% 18,0% 23,8% 14,9% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) -6,5% 12,4% 24,9% 3,8% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 31,2% 10,8% 18,8% 18,0% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 9,2% 12,5% 20,2% 12,8% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud (*) No incluye días camas de recuperación Del total de prestaciones demandadas (sin considerar atenciones de nivel primario municipal), el sector prestador privado entregó el 47% en el año 2012, mostrando un leve aumento respecto a la participación del 2010 (46%). Las prestaciones con mayor presencia relativa son consultas médicas y procedimientos. 10

11 ORIGEN DE PRESTACIONES AÑO 2012 PRESTADORES PÚBLICOS 47% 53% PRESTADORES PRIVADOS PARTICIPACIÓN DE PRESTADORES PRIVADOS EN EL TOTAL DE PRESTACIONES (no incluye Atención Primaria Municipal) PRESTACIONES AÑO 2010 AÑO 2012 Atención Médica 51% 52% Días Cama (*) 15% 16% Exámenes Diagnóstico 35% 37% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) 34% 41% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 84% 83% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 46% 47% (*) No incluye camas recuperación. FUENTE: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras FONASA y Superintendencia de Salud. Comparativamente llama la atención la baja participación del sector privado en el otorgamiento de días cama. el cual es atribuible fundamentalmente a casi nula cobertura que otorga el arancel FONASA a esta prestación ($2.810 en el año 2013), lo que impide a las personas acceder a atenciones en el sector. Si se considera el valor cubierto por el arancel FONASA MLE y se compara con el costo promedio de la prestación, esta cobertura no alcanza al 2%. Otro factor que afecta el acceso es que el mismo arancel no considera ningún tipo de cobertura para medicamentos y materiales. 11

12 COBERTURA % REAL DÍA CAMA - Año ,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% Cobertura Cobertura Precio FONASA MLE ISAPRE Promedio Cobertura REAL 1,51% 77% 100% Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con Información FONASA y Superintendencia de Salud. COBERTURA % MEDICAMENTOS HOSP. - AÑO % 80% 60% 40% 20% 0% Cobertura FONASA Cobertura ISAPRE Precio Promedio Cobertura 0% 78% 100% Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con Información FONASA y Superintendencia de Salud. Si nos concentramos en el total de prestaciones que entrega el sector privado, el 43% de ellas la demandan beneficiarios de FONASA a través de la MLE. Al igual que lo observado en el año 2005 y 2008, las atenciones de prestadores privados a los beneficiarios del sistema público, se concentran fundamentalmente en prestaciones de tipo ambulatorio, llegando a alcanzar un 52% del total de consultas médicas. 12

13 ORIGEN DE PRESTACIONES OTORGADOS POR PRESTADORES PRIVADOS - Año % FONASA MLE 57% ISAPRES ORIGEN DE PRESTACIONES OTORGADAS POR PRESTADORES PRIVADOS (%) FONASA MLE ISAPRES TOTAL Atención Médica 52% 48% 100% Días Cama (*) 22% 78% 100% Exámenes Diagnóstico 45% 55% 100% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) 34% 66% 100% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 37% 63% 100% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 43% 57% 100% FUENTE: Clínicas de Chile, elaborado con base FONASA y datos Superintendencia de Salud. (*) No incluye camas recuperación 13

14 1. ALCANCES METODOLÓGICOS La información utilizada para desarrollar este trabajo son fuentes públicas. Los datos fueron solicitados formalmente a las autoridades pertinentes y fue procesada internamente para los requerimientos de este análisis. Por razones de no disponibilidad, no se pudo incorporar al estudio las prestaciones demandadas por personas sin previsión (particulares) ni las prestaciones que compra FONASA o los servicios de salud directamente a los prestadores de salud privados. Esta limitación también se enfrentó los años anteriores. Considerando la instalación del GES y de otras políticas públicas, que han considerado compras de prestaciones del sector público al sector privado, habría sido interesante analizar el volumen de esa actividad y su evolución. Lamentablemente, a la fecha del estudio, no existió información disponible respecto de este tema, por lo que todas las cifras referentes a la participación del sector privado consideradas en el análisis se pueden considerar bastante conservadoras. En relación a las cifras de Atención Institucional, ni FONASA, ni el Ministerio de Salud han publicado cifras de actividad posteriores al año 2006, por lo que para desarrollar este Informe se solicitó directamente al MINSAL datos reales respecto a prestaciones otorgadas bajo la modalidad de atención institucional para el año Los datos entregados por el MINSAL correspondieron a prestaciones atención Institucional otorgadas por el Sistema Nacional de Servicios de Salud (SNSS). No existe información disponible actualizada detallada respecto a la actividad de la Atención Primaria Municipal. Las prestaciones GES otorgados a beneficiarios FONASA están reflejados entro de la actividad general de la Modalidad de la Atención Institucional. En relación a las prestaciones del sistema ISAPRES, este año se incorporó como grupo de prestación independiente las prestaciones relacionadas con el GES, ya que a través de los años han ido aumentando su importancia relativa. En las ISAPRES las prestaciones GES constituyen un grupo indiferenciado, donde no es posible determinar el grupo específico de prestación realizada. Sin embargo, para evitar un sobredimensionamiento de la actividad, se excluyeron las prestaciones relacionadas con recetas de medicamentos. Aunque no existe una estadística periódica que identifique la magnitud exacta de ese ítem dentro de la cantidad de prestaciones totales GES, a juicio de expertos una buena estimación es asumir que corresponden a un 25% de total registrado, y esa corrección fue aplicada. 14

15 2. CONTEXTO GENERAL El sistema de salud chileno se caracteriza por ser un sistema mixto a nivel del financiamiento, aseguramiento y la provisión de prestaciones de salud, lo cual se grafica en términos generales en el siguiente cuadro, donde se muestran las múltiples interrelaciones entre los diferentes actores. CUADRO Nº 1 SISTEMA DE SALUD CHILENO MINISTERIO DE SALUD (REGULACIÓN) ESTADO COTIZANTES EMPRESAS (FINANCIAMIENTO) APORTE FISCAL C. LEGAL, VOLUNTARIA Y GASTO DE BOLSILLO COTIZACIÓN VARIABLE FF.AA. FONASA ISAPRE MUTUALES (ASEGURAMIENTO) HOSPITALES FF.AA. PRESTADORES PÚBLICOS PRESTADORES PRIVADOS HOSPITALES MUTUALES (PROVISIÓN DE ATENCIONES) Es interesante considerar este aspecto ya que cuando se analiza el sector salud en Chile, se tiende a concentrar la discusión de la participación del sector privado a nivel de aseguramiento, sin mayor análisis de su aporte en los tres niveles de interacción: financiamiento, aseguramiento y provisión de prestaciones En este estudio se busca dar una visión de la participación del sector privado en los tres niveles mencionados, con un mayor énfasis en la provisión de prestaciones de salud. 15

16 3. LA MIRADA DESDE EL ASEGURAMIENTO: 3.1 DISTRIBUCIÓN POR SISTEMA DE SALUD PREVISIONAL Como un dato general básico, el siguiente cuadro muestra la participación relativa de la población chilena por sistema de salud. Se usaron cifras al 2011 ya que las cifras poblacionales 2012 están en proceso de revisión. CUADRO N 2 BENEFICIARIOS POR SISTEMA DE SALUD AÑO 2012 (*) SISTEMA PÚBLICO (FONASA) SISTEMA PRIVADO (ISAPRES) OTROS TOTAL ,9% 17,6% 5,5% 100% Otros: Particulares y FF.AA. Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, Proyección INE, Superintendencia de Salud. BENEFICIARIOS POR SISTEMA DE SALUD AÑO ,6% 5,5% SISTEMA PÚBLICO SISTEMA PRIVADO OTROS 76,9% Esta división de la población se basa en el sistema de salud previsional al que están adscritos las personas. En el grupo Otros se registra a las personas que pertenecen a sistemas de salud cerrados como FF.AA. y Carabineros, sistemas de seguros internacionales o que no cuentan con ningún tipo de sistema de salud previsional. El siguiente cuadro muestra la división de los beneficiarios de FONASA en términos de grupo de ingresos: (*) Para el cálculo de la población total se usó la proyección poblacional del INE, ya que las cifras oficiales del Censo 2012 están en proceso de revisión. 16

17 CUADRO Nº 3 GRUPO A GRUPO B GRUPO C GRUPO D Fuente: FONASA DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO 2012 El grupo A: corresponde a las personas que mayoritariamente no cotizan en el sistema de salud por ser carentes de recursos. Este grupo lo constituyen indigentes, personas con pensiones asistenciales y causantes de subsidio único familiar. Su porcentaje de copago en la modalidad de atención institucional de FONASA es 0%. No tienen derecho a acceder a la Modalidad Libre Elección (MLE). El grupo B: Corresponde a cotizantes con ingresos imponible mensuales de hasta $ Su porcentaje de copago en la modalidad de atención institucional de FONASA es 0%. Pueden acceder a la MLE. El grupo C: Corresponde a cotizantes con ingresos imponibles mayores a $ y menores a $ En caso que el cotizante tenga más de 3 cargas se asigna automáticamente al grupo B. Su porcentaje de copago en la modalidad de atención institucional de FONASA es 10%. Pueden acceder a la MLE. El Grupo D: Corresponde a cotizantes con ingresos imponibles mensuales superiores a $ Su porcentaje de copago en la modalidad de atención institucional de FONASA es 20%. Pueden acceder a la MLE. Al comparar los datos de distribución de la población total por tipo de sistema previsional entre el año 2010 y 2012 es posible advertir a nivel general una variación poblacional mínima de un 1%, sin embargo, la variación de beneficiarios por sistema son bastante disímiles pero, notándose un mayor crecimiento de beneficiarios en el sistema privado, revirtiendo la tendencia de disminución sistemática que se observó en algunos años previos al Otro aspecto destacable es que, a pesar que en el sistema de salud chileno el grupo Otros tiene poca participación, se observa una fuerte disminución de su presencia relativa. CUADRO Nº 4 VARIACIÓN % BENEFICIARIOS POR SISTEMA DE SALUD AÑO SISTEMA PÚBLICO (FONASA) SISTEMA PRIVADO (ISAPRES) OTROS TOTAL 5,1% 8,4% -40,4% 1,3% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud 17

18 CUADRO Nº 5 EVOLUCIÓN DE BENEFICIARIOS (+32 %) (71%) (4 %) TOTAL BENEFICIARIOS FONASA BENEFICIARIOS ISAPRES BENEFICIARIOS FONASA C Y D TOTAL BENEFICIARIOS FONASA BENEFICIARIOS ISAPRES BENEFICIARIOS FONASA C Y D Fuente: FONASA. En el Anexo N 1 se presentan cuadros con detalles respecto a la distribución etaria, regional y por renta de los beneficiarios de FONASA e ISAPRES. En relación al grupo Otros, a objeto de poder caracterizarlo, es posible recurrir a los datos que entrega la última encuesta CASEN (año 2011). Estos datos son relativamente concordantes con los datos informados por FONASA en los cuadros precedentes, aun cuando minimiza la participación de beneficiarios del sistema ISAPRES. CUADRO Nº 6 BENEFICIARIOS POR TIPO DE PREVISIÓN CASEN 2011 Sistema Previsional de Salud Total Sistema Público Grupo A 33,3% Sistema Público Grupo B 25,7% Sistema Público Grupo C 11,0% Sistema Público Grupo D 7,4% Sistema Público no sabe grupo 3,6% ISAPRE 12,9% ISAPRE 13,1 F.F.A.A. y del Orden 2,0% Ninguno (particular) 2,6% Otro sistema 0,5% No sabe 1,1% TOTAL 100% 100 Fuente: Casen 2011 % FONASA 81% OTROS 6,1% 18

19 De acuerdo a estas cifras CASEN, el grupo otros equivalente a un 6,1% de la población total y se distribuye de la siguiente forma: 2,0% de la población adscrita al sistema de salud de las FFAA y del orden. 0,5% perteneciente a otros sistemas de salud 2,6% de la población total del país, que no cuentan con un sistema previsional de salud y que se denominan particulares. Si se comparan estas cifras con las mostradas por CASEN anterior (año 2009), es posible afirmar que el nivel de aseguramiento de la población chilena ha aumentado, ya que al año 2006 el porcentaje de personas que declaraban no tener ningún sistema de salud previsional alcanzaba un 3,5% de la población total del país. En base a estos antecedentes es destacable advertir que el sistema de salud previsional chileno tiene una alta tasa de asegurabilidad de la población, la cual alcanza a más de un 97%, aun cuando parte importante de la población esta adscrito al grupo A de FONASA, quienes mayoritariamente no cotizan en el sistema pero son beneficiarios de él. ( beneficiarios). Este grupo lo constituyen indigentes, personas con subsidio único familiar o pensión básica solidaria. CUADRO Nº 7 NIVEL DE ASEGURAMIENTO DE SALUD EN CHILE, AÑO % NO ASEGURADOS ASEGURADOS 97% Fuente: FONASA. 19

20 3.2 ESTIMACIÓN DE POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTACIONES DE SALUD PRIVADAS. La población potencialmente demandante de prestaciones de salud otorgadas por prestadores privados corresponde, en términos generales a las siguientes personas: La población general beneficiaria del sistema Isapres. La población beneficiaria de FONASA con ciertas características de ingresos que les permitan usar la Modalidad de Libre Elección de FONASA (MLE). Los particulares con capacidad de pago. Para caracterizar a esta población, es necesario analizar la distribución por nivel de ingreso de los beneficiarios FONASA y Particulares potencialmente demandantes. De acuerdo a los antecedentes disponibles la distribución de beneficiarios FONASA por grupo de ingreso se distribuye de la siguiente forma: CUADRO N 8 DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO % % % % GRUPO A GRUPO B GRUPO C GRUPO D Fuente: FONASA Los grupos que han mostrado las mayores tasas de crecimiento desde el año 2010 son los grupos B y D. La gran disminución de beneficiarios adscritos al grupo A es atribuible a una exhaustiva revisión de FONASA que llevó a reasignar a una parte importante de las personas. Actualmente sólo las personas clasificadas en los grupos B,C y D tiene derecho a comprar bonos de atención del FONASA. 20

21 CUADRO Nº 9 VARIACIÓN % DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO GRUPO A GRUPO B GRUPO C GRUPO D -28,8% 23,4% 9,5% 38,3% Fuente: Fonasa En relación al grupo de particulares (personas que no cuentan con ningún sistema de salud previsional) que pueden ser potenciales demandantes de prestadores de salud privados, la encuesta CASEN permite diferenciarlos por quintiles de ingreso. CUADRO Nº 10 DISTRIBUCIÓN PORCENTUAL POR SISTEMA PREVISIONAL (QUINTILES DE INGRESO POR HOGARES) AÑO 2011 I II III IV V TOTAL SISTEMA PÚBLICO 94,52% 92,50% 88,15% 74,99% 46,05% 81,02% ISAPRE 1,96% 2,85% 6,17% 15,84% 45,48% 12,87% FF.AA. y del Orden 0,59% 1,04% 1,96% 3,58% 3,27% 1,99% Ninguno ("particulares") 1,85% 2,04% 2,19% 3,48% 3,66% 2,57% Otro sistema 0,33% 0,54% 0,40% 0,59% 0,56% 0,48% No sabe 0,74% 1,04% 1,12% 1,51% 0,98% 1,07% TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% 100% Fuente: CASEN 2011 De acuerdo a esta información, el ingreso promedio por hogar del IV y V quintil corresponde a $ y $ (moneda Nov. 2011) respectivamente. Los particulares que tienen esas características se pueden considerar demandantes potenciales de prestadores de salud privados y corresponden a personas. Si sólo nos concentráramos en los particulares del V quintil de ingreso, ellos corresponderían a personas. Considerando todos los aspectos mencionados, el siguiente cuadro muestra la población potencialmente demandante de prestadores de salud privados al año En el cuadro Nº11 se muestra la estimación con un criterio más conservador concentrado en los grupos de mayor ingreso relativo a FONASA y los particulares. 21

22 CUADRO Nº 11 POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTADORES PRIVADOS AÑO 2012 SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS B C Y D) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (IV Y V QUINTIL) TOTAL Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen VARIACIÓN % DISTRIBUCIÓN POBLACIÓN FONASA AÑO SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS B C Y D) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (IV Y V QUINTIL) TOTAL 23,9% 8,4% -22,1% 18,7% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen CUADRO Nº 12 POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTADORES PRIVADOS AÑO 2012 (Criterio más conservador) SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS C Y D) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (V QUINTIL) TOTAL Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen VARIACIÓN % DE POBLACIÓN AÑO SISTEMA PÚBLICO (GRUPOS C Y D) SISTEMA PRIVADO ISAPRES OTROS (V QUINTIL) TOTAL 24,3% 8,4% -27,2% 16,9% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen En el Anexo N 2 se muestra la distribución de la estimación de esta población potencial por regiones. Si se compara estas cifras con los datos registrados en periodos anteriores, se observa un fuerte crecimiento, originado fundamentalmente por la cantidad de beneficiarios asignados a los grupos objetivos de FONASA (C y D) y en menor grado, pero igualmente relevante, de los beneficiarios de ISAPRES. En el periodo la población potencial demandante mostró una leve disminución (-1,1%). 22

23 CUADRO Nº 13 POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTADORES PRIVADOS (Considera grupos C y D FONASA, ISAPRES Y V Quintil autónomo Nacional de Hogares) AÑO 2005 AÑO 2008 Año 2010 Año VARIACIÓN AÑO AÑO AÑO ,5% -1,1% 16,9% Fuente: Clínicas de Chile, elaborada en función a cifras FONASA, INE, Superintendencia de Salud y Casen POBLACIÓN POTENCIAL DEMANDANTE DE PRESTADORES PRIVADOS (considera grupos C y D FONASA, ISAPRES y V Quintil) AÑO 2005 AÑO 2008 Año 2010 Año 2012 Población LA MIRADA DESDE EL FINANCIAMIENTO 4.1 GASTO DE SALUD EN CHILE Al año 2012, el gasto de salud en Chile correspondía a un monto equivalente al 7,7% del PIB, donde el 56% de ese gasto corresponde a gasto público y un 44% a gasto privado en salud. En términos monetarios equivale a $MM (equivalente aproximadamente a MMUS$20.756)*. 23

24 CUADRO Nº GASTO DE SALUD TOTAL (MM$ año 2012) y como % PIB 7,7% 8,4% 8,7% 8,6% 7,6% ,6% 7,6% 7,6% 7,2% ,8% 7,0% 6,3% 6,4% ,0% 9,0% 8,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% GASTO SALUD TOTAL (MM$) Gasto Salud Total/PIB% Fuente: FONASA Nota: (*) Tipo de cambio utilizado para conversión, valor dólar promedio US$ = $486,49) El siguiente cuadro muestra la evolución de la participación relativa del gasto público y gasto privado de salud dentro del gasto de salud total en Chile, donde es posible observar un leve aumento relativo del gasto privado en salud. CUADRO Nº 15 EVOLUCIÓN GASTO EN SALUD (MM$ AÑO 2012) PIB Gto. Público Gto. Privado GASTO AÑO (1). (2). (3). Salud Total MM$ año 2012 MM$ año 2012 MM$ año 2012 MM$ año (1) Considera PIB en millones de pesos corrientes serie anual, Banco Central Banco Central. (Página WEB), inflactada a MM$ 2009, según variación IPC a diciembre de cada año. (2) Comprende Aporte Fiscal interinstitucional (MINSAL, FFAA y de Orden; MINEDUC) y Aporte Municipal, y la cotización obligatoria al seguro público y privado de salud (incluye aporte empleadores), se descuenta aporte de la cotización al SIL. También incluye ingreso operacional de las Mutualidades de Seguridad, descontando subsidios, pensiones e indemnización. (3) Comprende copagos por servicios asistenciales en salud y prestaciones a privados, como también adquisición de medicamentos, deducible desde Cuentas Nacionales Consumo Final de Hogares Servicios Personales ámbito Salud, Banco Central, y cotización adicional voluntaria a Seguros Privados de Salud, Sistema Isapre. 24

25 CUADRO Nº 16 Gasto Gasto Gasto Salud AÑO Público / PIB Privado / PIB TOTAL / PIB Fuente: FONASA EVOLUCIÓN GASTO EN SALUD % % % ,8% 4,5% 8,4% ,0% 4,7% 8,7% ,9% 4,7% 8,6% ,7% 3,8% 7,6% ,6% 3,6% 7,2% ,5% 3,3% 6,8% ,3% 3,0% 6,3% ,4% 3,0% 6,4% ,7% 3,2% 7,0% ,2% 3,4% 7,6% ,3% 3,3% 7,6% ,3% 3,3% 7,6% ,3% 3,4% 7,7% CUADRO Nº 17 Gasto Salud Total (MM$ 2012) ; 44% ; 56% Gasto Público Gasto Privado Fuente: FONASA Gasto de Salud Público Del total del gasto de salud en Chile, el componente gasto público al año 2012 alcanzó un monto de MM$ (equivalente aproximadamente a MMUS$11.650), lo que corresponde a un 56% del gasto de salud total. 25

26 CUADRO Nº ,8% 4,0% GASTO PÚBLICO EN SALUD (MM$ año 2012) y como % PIB 3,9% 3,7% ,6% ,5% 3,3% 3,4% 3,7% ,2% ,3% 4,3% ,3% GASTO PÚBLICO (MM$) Gasto PÚBLICO/PIB % 5,0% 4,5% 4,0% 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0% Fuente: FONASA El gasto público se compone de aporte fiscal directo y cotizaciones previsionales obligatorias de salud (de beneficiarios de FONASA e ISAPRES). Este es un antecedente muy importante de considerar ya que dentro del gasto público, al año 2012, un 45% corresponde a cotizaciones de salud obligatorias de las personas, de las cuales casi la mitad (46%) son cotizaciones previsionales de personas afiliadas al sistema ISAPRES. CUADRO Nº 19 % Participación Gasto Público (MM$ 2012) Aporte Fiscal (Gasto Público Directo) ; 45% ; 55% Cotizaciones Previsionales + Aporte mutuales (Gasto Público Indirecto) Fuente: FONASA 26

27 CUADRO Nº 20 Cotizaciones Previsionales Año 2012 (MM$) % % Cotiz. Legal Isapres Cotiz. Legal Fonasa Fuente: FONASA El siguiente cuadro muestra la evolución de la participación relativa de cada componente del gasto público de salud. CUADRO Nº 21 EVOLUCIÓN GASTO PÚBLICO DE SALUD CHILE GASTO % GASTO % Gto. Público AÑO Directo (1) Indirecto (2) Salud Total MM$ año 2012 Participación MM$ año 2012 Participación MM$ año % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % % (1) Comprende Aporte Fiscal interinstitucional (MINSAL, FFAA y de Orden, MINEDUC) y Aporte Municipal. (2) Comprende la cotización obligatoria al seguro público y privado de salud (incluye aporte empleadores), se descuenta aporte de la cotización al SIL. También incluye ingreso operacional de las Mutualidades de Fuente: FONASA A través del tiempo se ha observado una participación cada vez más importante del gasto público en el financiamiento del gasto de salud en Chile y dentro de este tipo de 27

28 gasto, el gasto directo ha ido cada vez cobrando más importancia, siguiendo la tendencia observada en todos los países que aumentan su nivel de desarrollo. 58% 56% 54% 52% 50% 48% 46% 44% 42% 40% CUADRO Nº % 46% 46% 45% 49% 50% 51% 53% 53% 54% 55% 57% 56% 56% Fuente: FONASA Evolución de Gasto Público (como % del Gasto Total) CUADRO Nº 23 Fuente: FONASA Gasto de Salud Privado Cuando se discute en Chile las cifras de gasto en salud, se tiende a concentrar la información en el gasto público, el cual omite el importante componente correspondiente al gasto privado en salud que fundamentalmente se origina en copagos por prestaciones de salud y los otros gastos de bolsillo que realizan directamente las personas, principalmente referidos a atenciones dentales y medicamentos. 28

29 Del total del gasto de salud en Chile, el componente gasto privado al año 2012 alcanzó un monto de MM$ (equivalente aproximadamente a MMUS$9.104), lo que corresponde a un 44% del gasto de salud total (3,4% del PIB al año 2012). CUADRO Nº ,5% 4,7% 4,7% GASTO PRIVADO (MM$ año 2012) y como % PIB 3,8% 3,6% ,3% ,4% 3,3% ,4% 3,2% 3,3% 3,0% 3,0% ,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% GASTO PRIVADO (MM$) Gasto PRIVADO/PIB% Fuente: FONASA Al igual que como se ha hecho con el gasto público, es interesante desagregar el gasto privado en salud en sus diferentes componentes. Los dos grandes componentes del gasto privado en salud corresponden al gasto de bolsillo y las cotizaciones voluntarias, donde se puede observar que el componente del gasto más significativo corresponde al gasto de bolsillo, que al año 2012 corresponde al 85% del total del gasto privado. Gasto de Bolsillo (1) CUADRO Nº 25 Cotización Voluntaria (2) Año MM$ año 2012 % Part. MM$ año 2012 % Part. TOTAL ,0% ,0% ,5% ,5% ,5% ,5% ,3% ,7% ,8% ,2% ,3% ,7% ,2% ,8% ,5% ,5% ,3% ,7% ,6% ,4% ,6% ,4% ,4% ,6% ,6% ,4% (1) Comprende copagos por serv icios asistenciales en salud y prestaciones a priv ados, como también adquisición de medicamentos, deducible desde Cuentas Nacionales Consumo Final de Hogares Serv icios Personales ámbito Salud, Banco (2) Considera cotización adicional v oluntaria a Seguros Priv ados de Salud, Sistema Isapre. También incluye cotización seguros de v ida componente Salud. FUENTE: FONASA 2012 GASTO DE SALUD PRIVADO

30 CUADRO Nº 26 Gasto Privado Año 2012 (MM$) ; 15% Gasto de Bolsillo ; 85% Cotización Voluntaria Fuente: FONASA Dentro del gasto de bolsillo se incluye fundamentalmente el financiamiento de copagos por prestaciones de salud y fármacos ambulatorios, los cuales en su mayoría no cuentan con ningún tipo de financiamiento del sistema previsional. El gasto en cotizaciones concentra el financiamiento de las cotizaciones adicionales voluntarias al sistema Isapres y el pago de primas a seguros de salud. Por su relevancia, el Gasto de Bolsillo justifica una mirada especial: el último informe de la OECD indica que Chile ocupa el segundo lugar entre los países con mayor gasto en este ítem. En primer lugar se encuentra México. Al hacer un desglose de la información se puede observar que gran parte de este gasto está dado por la compra de medicamentos en las farmacias, los que generalmente no tienen cobertura del sistema de salud previsional. CUADRO Nº 27 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Gasto de Bolsillo como % del Gasto Total en Salud Chile 49,0 Finlandia Corea 38,3 36,1 Francia 31,2 Alemania Mexico 18,6 16,2 Suecia 13,2 9,9 11,6 Suiza 7,5 Inglaterra Estados Unidos Última cifra publicada entre el 2010 y 2012 Fuente: Estadísticas OCDE al año

31 CUADRO Nº 28 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 Gasto Farmacia como % del Gasto Total en Salud 20,2 17,4 15,6 12,6 13,2 14,1 12,1 11,7 9,4 Última cifra publicada entre el 2010 y 2012 Chile Finlandia Corea Francia Alemania Suecia Suiza Estados Unidos España Fuente: Estadísticas OCDE al año 2013 A nivel nacional existe poca información sistematizada respecto al gasto de bolsillo en salud. La mayor fuente de datos se encuentra en la última Encuesta de Presupuestos Familiares del INE (EPF) que entrega información respecto del impacto del gasto privado en salud en los presupuestos familiares y que durante el mes de Septiembre del 2013 dio a conocer los resultados de la última medición, en el periodo Para efecto de medición, en esta encuesta se consideró como gasto de bolsillo en salud los desembolsos que hacen las personas para financiar copagos de prestaciones médicas o de prestadores de salud, compra de medicamentos, compra de lentes, aparatos ortopédicos y terapéuticos y otros gastos relacionados. De acuerdo a esta información, el gasto de bolsillo en salud, como % del gasto total de los hogares, evolucionó desde un 5,4% en el año 2007 a un 6,3% en el periodo , en promedio. Es importante señalar que hasta el año 2007, el gasto en seguros de salud se clasificaba dentro del ítem gasto en salud, y a partir de esta nueva encuesta se clasificó en el ítem bienes y servicios diversos. Si volvemos a incluir ese gasto en el ítem salud, el % del gasto de bolsillo se elevaría a 6,4% (su relevancia es menor) CUADRO Nº 29 GASTO EN SEGUROS DE SALUD (% DEL GASTO TOTAL FAMILIAR) POR QUINTIL DE INGRESOS TOTAL AGREGADO NACIONAL AÑO 2011 I II III IV V TOTAL AÑO ,03% 0,03% 0,06% 0,13% 0,15% 0,11% Al diferenciar la información por ingresos de los hogares es interesante destacar que la importancia del gasto de bolsillo en salud aumenta al incrementar el ingreso de los hogares y al comparar con el periodo anterior de medición, el tramo de ingreso que muestra una mayor alza proporcional corresponde al quintil de menores ingresos (que prácticamente iguala el indicador del segundo quintil). 31

32 CUADRO Nº 30 GASTO BOLSILLO MENSUAL EN SALUD COMO % DEL GASTO TOTAL DE LOS HOGARES, POR QUINTIL DE INGRESO TOTAL AGREGADO NACIONAL ,0% 7,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% I II III IV V PROM Salud ,4% 4,3% 5,5% 6,8% 7,3% 6,3% Salud ,3% 4,3% 5,2% 6,3% 5,8% 5,4% Salud ,0% 5,2% 5,7% 6,7% 6,9% 6,4% Salud 1997 Salud 2007 Salud 2011 Fuente: Elaborado con EPF 2011 Al abrir la información por regiones y región metropolitana es posible observar que en promedio, la proporción del gasto destinada a gastos de bolsillo en salud es bastante similar a nivel nacional. CUADRO Nº 31 8,0% GASTO BOLSILLO MENSUAL EN SALUD COMO % DEL GASTO TOTAL DE LOS HOGARES, POR QUINTIL DE INGRESO ,0% 6,0% 5,0% 4,0% 3,0% 2,0% 1,0% 0,0% I II III IV V PROM RM 4,7% 5,4% 5,5% 6,4% 7,1% 6,4% Regiones 5,1% 5,4% 6,5% 6,6% 6,5% 6,3% Total 5,0% 5,2% 5,7% 6,7% 6,9% 6,4% RM Regiones Total Fuente: Elaborado con EPF

33 Otros datos interesantes que entrega la EPF se refieren a la composición del gasto de bolsillo en salud. El siguiente cuadro muestra la distribución del gasto de bolsillo en salud abierto por tipo de gasto. De acuerdo a estos antecedentes, uno de los ítems más relevantes del gasto corresponde a medicamentos e insumos (aproximadamente un 30% del gasto de bolsillo total), los cuales representan en todos los quintiles de ingreso el mayor porcentaje del total. También, si se abre la información entre regiones y región metropolitana este ítem es el más relevante. CUADRO Nº 32 ESTRUCTURA DEL GASTO DE BOLSILLO, POR QUINTIL DE INGRESOS TOTAL AGREGADO NACIONAL AÑO 2011 PRODUCTOS TOTAL I II III IV V Medicamentos 29,2% 32,0% 30,7% 30,6% 28,4% 28,7% Insumos Médicos 1,2% 1,1% 1,3% 1,2% 0,9% 1,2% Lentes Opticos 7,6% 6,7% 10,2% 9,1% 7,8% 6,9% Aparatos Ortopédicos 0,4% 0,3% 0,0% 0,2% 0,9% 0,3% Consulta Médica 14,7% 11,7% 13,9% 13,1% 14,8% 15,4% Interv. Quirúrgica 4,1% 2,0% 5,2% 4,5% 6,0% 3,2% Servicio Dental 15,4% 15,7% 13,0% 14,4% 15,6% 15,9% Exámenes 9,5% 17,3% 10,8% 10,8% 9,6% 8,0% Hospitalización 12,8% 8,8% 11,7% 12,5% 12,4% 13,6% Fuente: última encuesta de Presupuestos Familiares - EPF RESUMEN AGREGADO NACIONAL AÑO 2011 PRODUCTOS TOTAL I II III IV V Medicamentos e Insumos 30,4% 33,0% 32,0% 31,9% 29,3% 30,0% Lentes y Aparatos Auxiliares 8,0% 7,0% 10,2% 9,3% 8,7% 7,2% Servicios Profesionales de Salud (*) 43,6% 46,8% 42,8% 42,7% 46,0% 42,6% Hospitalización 12,8% 8,8% 11,7% 12,5% 12,4% 13,6% Nota (*): incluye Consulta Médica, Interv enciones Quirúrgicas, Exámenes y Serv. Dental. 33

34 CUADRO Nº 33 DISTRIBUCIÓN DEL GASTO DE BOLSILLO EN SALUD, EPF ,8% 5,2% 30,4% Medicamentos e Insumos Lentes y Aparatos Auxiliares Servicios Profesionales de Salud (*) 43,6% 8,0% Hospitalización OTROS Fuente: EPF CUADRO Nº 34 50,0% 45,0% 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% Distribución del Gasto de Bolsillo, EPF 2011 Medicamentos e Insumos Lentes y Aparatos Auxiliares Servicios Profesionales de Salud (*) Hospitalización TOTAL NACIONAL 30,4% 8,0% 43,6% 12,8% RM 31,6% 7,9% 42,9% 11,3% REGIONES 28,8% 8,3% 44,7% 14,7% TOTAL NACIONAL RM REGIONES (*) Incluye Consulta médica, Intervenciones Quirúrgicas, Exámenes y Servicio Dental. 34

35 CUADRO Nº 35 ESTRUCTURA DEL GASTO DE BOLSILLO, POR QUINTIL DE INGRESOS GRAN SANTIAGO AÑO 2011 PRODUCTOS TOTAL I II III IV V Medicamentos e Insumos 31,6% 28,7% 36,2% 32,1% 28,9% 32,0% Lentes y Aparatos Auxiliares 7,9% 7,3% 10,9% 9,9% 9,0% 6,5% Servicios Profesionales de Salud (*) 42,9% 53,8% 39,3% 39,9% 49,5% 40,7% Hospitalización 11,3% 5,0% 10,1% 13,6% 8,9% 12,5% Nota (*): incluye Consulta Médica, Interv enciones Quirúrgicas, Exámenes y Serv. Dental. CUADRO Nº 36 ESTRUCTURA DEL GASTO DE BOLSILLO, POR QUINTIL DE INGRESOS REGIONES AÑO 2011 PRODUCTOS TOTAL I II III IV V Medicamentos e Insumos 28,8% 29,9% 30,0% 30,5% 28,9% 27,7% Lentes y Aparatos Auxiliares 8,3% 6,6% 8,7% 9,0% 8,6% 8,0% Servicios Profesionales de Salud (*) 44,7% 45,9% 46,5% 43,1% 45,0% 44,6% Hospitalización 14,7% 13,6% 12,1% 15,0% 14,5% 15,4% Nota (*): incluye Consulta Médica, Interv enciones Quirúrgicas, Exámenes y Serv. Dental. Fuente: última encuesta de Presupuestos Familiares - EPF Gasto de salud en Chile y el contexto internacional. En el contexto internacional, el gasto en salud en Chile, como porcentaje del Producto Interno Bruto ubica al país por debajo del promedio de los países de la OCDE (9,3%), con un gasto per cápita en salud de US$1.569, inferior al gasto promedio que alcanza aproximadamente a US$3.339 (ambos valores expresados en Dólares ajustados por paridad de compra). Otro aspecto interesante de mencionar es que, a nivel de los países de la OCDE, la incidencia del gasto privado de salud en Chile es bastante superior a la participación en otros países y similar a la composición observada en Estados Unidos y México. 35

36 CUADRO Nº 37 CUADRO Nº 38 Fuente: OCDE Health, Junio 2013 Sin embargo, de acuerdo a los datos de la Organización Mundial de la Salud, que incluye en sus estadísticas un rango más amplio de países, si se comparan los datos de Chile con el resto de los países latinoamericanos, su nivel de gasto en salud, como % de su Producto Interno Bruto está sobre el promedio de gasto de la mayoría de ellos y si se mide en términos de dólares per cápita (ajustados por paridad de compra), supera a Brasil y Argentina, que destinan un mayor porcentaje de su PIB a salud pero menos recursos en términos monetarios. 36

37 CUADRO Nº 39 GASTO EN SALUD (% PIB), Año 2010 PAÍS Año 2010 per cápita US$ Argentina 8.3 % Bolivia 5,5% 264 Brasil 9,0% Chile 7,4% Colombia 6,5% 614 Ecuador 7,9% 635 El Salvador 6,9% 456 Guatemala 6,9% 327 México 6,3% 962 Paraguay 9,6% 493 Perú 4,9% 463 Uruguay 8,1% Venezuela 5,3% 642 GASTO EN SALUD (% PIB), Año 2010 (países agrupados por nivel de ingreso) PAÍS Año 2010 per cápita US$ Ingresos bajos 5,3 63 Ingresos medianos bajos 4,3 152 Ingresos medianos altos 6,0 598 Ingresos altos 12, Mundial 9, Fuente: Estadísticas mundiales de Salud 2013, OMS Otro dato interesante que muestran las estadísticas comparativas internacionales se refiere al nivel de eficiencia del gasto en salud. De acuerdo a información de diferentes fuentes, que aplican distintas metodologías, el nivel de gasto en salud de Chile muestra buenos niveles de eficiencia relativa. El siguiente gráfico muestra una relación entre gasto per cápita en salud y expectativa de vida al nacer (como medida de eficiencia), elaborado por la OCDE, donde se observa el desempeño de Chile como uno de los países más costo-eficientes. 37

38 CUADRO Nº 40 EFICIENCIA RELATIVA DEL GASTO EN SALUD (MUESTRA DE PAÍSES OCDE) Fuente: Mark Pearson, OECD Health Division Otro análisis del mismo tema lo desarrolla el Índice Bloomberg, que en base a una metodología propia elabora un ranking de los países en relación a su nivel de eficiencia. El mecanismo usado considera clasificar cada país en base a 3 criterios: esperanza de vida (60% de ponderación), gasto de salud como % del PIB per cápita (30%) y Gasto per cápita absoluto en salud (10%). Cada país recibe una calificación por cada criterio y los resultados se ponderan y se suman para obtener sus índices de eficiencia. En este ranking publicado al año 2013, Chile se ubica en el lugar 13 a nivel mundial. CUADRO Nº 41 EFICIENCIA DEL GASTO EN SALUD (muestra 48 países) Ranking País Puntaje Eficiencia Expectativa de Vida Gasto de Salud / PIB per Cápita (%) Gasto Salud per Cápita (US$) 1 Hong Kong % $ 1,409 2 Singapur % $ Japón % $ 3,958 4 Israel % $ 2,426 5 España % $ 3,027 6 Italia % $ 3,436 7 Australia % $ 5,939 8 Corea del Sur % $ 1,616 9 Suiza % $ 9, Suecia % $ 5, Libia % $ Reino Árabe % $ 1, Chile % $ 1, Reino Unido % $ 3,609 Fuente: Índice Bloomberg "Most Efficient Helath Care: Countries" 38

39 4.1.4 Tendencias respecto al Gasto en Salud en Chile Lo que se observa en el mundo es que los países al aumentar su producto interno gastan más en salud, por lo que es esperable que este fenómeno se siga observando en Chile a futuro en la medida que el país crezca. CUADRO Nº 42 GASTO EN SALUD V/S PIB Gasto Salud Pércápita (USD PPP) Fuente: Mark Pearson, OECD Health Division PIB Pércápita (USD PPP) De acuerdo al contexto internacional, Chile tiene una brecha importante respecto al nivel de gasto de otros países por lo que es esperable que su tendencia sea creciente a una tasa superior a la que se observe en el resto de los países de la OCDE. Esta situación es verificable si se observa el promedio de crecimiento del gasto observado en el periodo , donde Chile muestra una de las mayores tasas de crecimiento entre los países OCDE. 39

40 8% 6% CUADRO Nº 43 TASA PROMEDIO CRECIMIENTO ANUAL - GASTO EN SALUD PAISES OCDE, ,5% 4% 2% 0% 0,6% -2% -4% -6% -8% -10% -12% Note: Growth rates for Australia, Denmark, Japan, Mexico and Slovak Republic refer to instead of Growth rates for are not available for Luxembourg, and Turkey. Growth rates for Chile calculated using the Consumer Price Index (CPI). Source: OECD Health Data Source: OECD Health Data 2011; WHO Global Health Expenditure Database. El crecimiento de gasto sanitario en Chile se genera por una demanda cada vez más creciente por atenciones de salud, originada entre otros aspectos por un mayor nivel de ingresos de las personas, envejecimiento relativo de la población y la incorporación de avances médicos, tecnológicos y farmacéuticos de alto costo que mejoran las técnicas diagnósticas y terapéuticas. De acuerdo a información comparativa de la OCDE, Chile aún muestra bajas tasas de recursos de salud. En el país hay, relativamente, bajas tasas de profesionales de salud y camas de hospitalización por habitante y bajo nivel de incorporación de tecnologías de tratamiento y diagnóstico, por lo que sería esperable una expansión de los recursos humanos y físicos de salud, tanto públicos como privados. 40

41 CUADRO Nº 44 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 N de MÉDICOS por 1000 habitantes, OCDE ,8 3,8 3,7 3,3 3,3 3,1 2,8 2,4 2,4 2,0 1,7 1,6 Última cifra publicada entre el 2009 y el ,1 Suecia Suiza Alemania Finlandia Francia Australia Inglaterra Estados Unidos Canadá México Turquía Chile Prom.OCDE Fuente: OCDE Health 2012 CUADRO Nº 45 18,0 16,0 14,0 12,0 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0,0 N de ENFERMERAS por 1000 habitantes, OCDE 2012 Suiza Alemania Suecia Estados Unidos Australia Finlandia Canadá Inglaterra 16,0 Francia 11,3 11,0 11,0 10,1 9,6 9,3 9,1 España 8,7 8,6 México 5,5 Turquía 2,5 1,6 1,5 Chile Prom. OCDE última cifra publicada entre los años 2009 y 2011 Fuente: OCDE Health

42 CUADRO Nº 46 9,0 8,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0 8,3 N de CAMAS por 1000 habitantes, OCDE ,4 5,9 5,0 4,9 3,7 3,2 3,2 3,1 3,0 2,7 2,5 2,0 1,6 Última cifra publicada entre los años 2009 y 2011 Alemania Francia Finlandia Suiza Australia Canada España Estados Unidos Inglaterra Suecia Turquía Chile Mexico Prom. OCDE Fuente: OCDE Health 2012 CUADRONº47 50,0 45,0 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 44,0 N Scanners por millón de habitantes, OCDE ,7 33,7 21,3 22,6 17,7 15,6 12,5 12,4 10,2 8,9 4,8 Última cifra publicada entre los años 2009 y 2011 Australia Estados Unidos Suiza Finlandia Alemania España Francia Turquia Chile Inglaterra Mexico Prom. OCDE Fuente: OCDE Health 2012 Otro factor que se estima que en Chile puede impulsar el nivel de gasto en salud es la alta tasa de factores de riesgo que se observa en la población en relación a temas tan importantes como la obesidad y tabaquismo. De acuerdo al Informe de la OCDE, la proporción de personas que fuman a diario en el conjunto de la población adulta alcanzó un 29.8% en Chile en el año 2009, por encima del promedio de la OCDE (20.9% en 2011). En comparación con la proporción de personas que fuman a diario en países como Suecia, Islandia y los Estados Unidos (menos del 15%), la proporción de personas que fuman a diario en Chile es dos veces mayor. Entre los países de la OCDE, sólo Grecia tiene una tasa de fumadores frecuentes más alta que Chile 42

43 Por otra parte, las tasas de la obesidad han aumentado en todos los países de la OCDE en las últimas décadas, aunque cabe señalar que existen diferencias importantes. En Chile, la tasa de obesidad en la población adulta basada en medidas reales de tamaño y peso se mantuvo en 25.1% en 2009, por debajo de los Estados Unidos (36.5% en 2010), pero casi igual a la tasa de obesidad en Canadá (25.4% en 2010). El promedio de los 15 países de la OCDE para los que se dispone de datos reales fue del 22.8% en Está demostrado que la obesidad es un factor agravante para varios problemas de salud, como la diabetes y las enfermedades cardiovasculares, por lo que su creciente prevalencia presagia gastos de salud más elevados en el futuro. Finalmente también es importante considerar la mayor expectativa de vida y menores tasas de natalidad que se observan en Chile, que lleva a un envejecimiento poblacional que impulsará el gasto y cambiará el perfil de necesidades de recursos en salud El rol de los seguros de salud complementarios Ante necesidades de salud crecientes, las personas buscan mecanismos de aseguramiento que les faciliten el acceso a las atenciones de salud, la tecnología y los prestadores que prefieren. En Chile esto se ha reflejado en un cada vez más creciente mercado de seguros de salud complementarios que al año 2012 concentra primas por más de de UF, asegurando a más de 3,5 millones de personas, mayoritariamente en pólizas de tipo colectivo, negociadas a través de los empleadores como un beneficio para los trabajadores. ASEGURADOS CUADRO Nº 48 AÑOS ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD INDIVIDUALES ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD COLECTIVOS ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD TOTALES dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic Fuente: AACH 43

44 % DE ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD A DIC % 88% ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD INDIVIDUALES ASEGURADOS SEGUROS DE SALUD COLECTIVOS CUADRO Nº 49 PRIMA DIRECTA SEGURO DE SALUD (en UF) Prima Directa Prima Directa Años Seguros de Salud Seguros de Salud TOTAL Individual Colectivo dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic dic Fuente : AACH PRIMA DIRECTA SEGUROS DE SALUD AL AÑO % 87% Seguros de Salud Individual Seguros de Salud Colectivo 44

45 Esta masificación de los seguros de salud complementarios refleja la prioridad que tiene para las personas el tema de la cobertura en salud y es una conducta esperable en la medida que el país crece y aumenta la disponibilidad económica de las personas para mejoras sus niveles de acceso en salud. Un aspecto que es importante destacar que el número de asegurados en este tipo de seguros es superior al número de asegurados en el sistema ISAPRES, y aunque la relación entre número de asegurados y la cantidad de personas con seguros no es directa, (porque un grupo importante de personas cuentan con seguros de salud individuales y colectivos simultáneamente), es factible suponer que los beneficiarios de FONASA también buscan este tipo de aseguramiento para mejorar su cobertura, especialmente el prestaciones de tipo hospitalario a través de la modalidad de libre elección CUADRO Nº 50 Beneficiarios FONASA, ISAPRES y Cías. Seguros Año FONASA ISAPRES CIAS. DE SEGUROS Este mayor demanda ha permitido que, a través del tiempo la prima promedio de las pólizas contratadas tienda a la baja y el fenómeno de relativa alza que se observa en el último tiempo en los seguros individuales es explicable en función de un aumento sistemático de siniestralidad de los seguros de salud orientados a altos gasto por enfermedades catastróficas que son el producto que concentra este tipo de pólizas. 45

46 CUADRO Nº , , SEGUROS DE SALUD INDIVIDUALES EVOLUCIÓN Nº DE ASEGURADOS Y PRIMA PROMEDIO ANUAL (UF) 2,2 1, ,7 2, , , , , dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 ASEGURADOS PRIMA PROMEDIO POR ASEGURADO 3, ,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0, , , SEGUROS DE SALUD COLECTIVOS EVOLUCIÓN Nº DE ASEGURADOS Y PRIMA PROMEDIO ANUAL (UF) 3, , , ,3 2, ,4 2, , dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 ASEGURADOS PRIMA PROMEDIO POR ASEGURADO 3,0 4,5 4,0 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 Fuente: AACH En el Anexo N 3 se muestran algunos cuadros de mayor detalle respecto a los seguros de salud complementarios y las compañías de seguros que participan de este mercado. 46

47 5. MIRADA DESDE LA PROVISIÓN DE PRESTACIONES 5.1 DIMENSIONAMIENTO DE LA OFERTA DE PRESTADORES DE SALUD En Chile el sector prestador privado es muy relevante en términos de capacidad de entregar atenciones, siendo conformado por una amplia cantidad de profesionales, clínicas y otros establecimientos de salud, con importante presencia en todas las regiones del país que cuentan con población relevante. A nivel de infraestructura, es una industria que muestra un dinamismo importante, con constantes flujos de inversiones que generan un aumento sostenido de la oferta en todo tipo de establecimientos. Para efectos de este análisis, la oferta relevante, relacionada con la demanda por prestaciones de salud, se refiere fundamentalmente a profesionales médicos, clínicas y otros establecimientos orientados a entregar prestaciones médicas (este análisis no incluye el mercado de las prestaciones dentales). A la fecha existe un catastro público de profesionales de la salud y establecimientos, de la Superintendencia de Salud y en Ministerio de Salud respectivamente. En ambos casos se señala que la base de datos se encuentra en proceso de elaboración, por lo que los números finales pueden variar. Los datos registrados son bastante acabados en relación a los profesionales médicos ya que entrega cifras bastante coincidentes con otras fuentes de datos. En relación a los establecimientos privados con hospitalización, el catastro que mantiene Clínicas de Chile es una fuente muy confiable de información RECURSOS HUMANOS DISPONIBILIDAD DE MÉDICOS EN CHILE De acuerdo a la información disponible en el Registro de prestadores individuales de la Superintendencia de Salud, a Junio2013 hay médicos registrados en Chile, de los cuales cuentan con una o más especialidades registradas y 93% de ellos son chilenos, (no necesariamente todos ellos están en ejercicio). CUADRO Nº 52 Médicos por Especialidad y Subespecialidad a julio 2013 Cantidad Pediatría Medicina Interna Obstetricia y Ginecología Cirugía General Anestesiología Traumatología y Ortopedia RESTO TOTAL Fuente: Registro Prestadores Individuales, Superintendencia de Salud, Agosto

48 En el Anexo N 4 se muestra un detalle de los médicos especialistas, agrupados por cada una de las especialidades y subespecialidades registradas. En relación a otros profesionales de la salud, el registro de la Superintendencia informa la siguiente dotación de personas: CUADRO Nº 53 CIRUJANO DENTISTA (Especialidad y Subespecialidad) A JULIO 2013 Cantidad Ortodoncia 628 Endodoncia 515 Rehabilitación Oral 441 Periodoncia 423 Implantología 413 Odontopediatría 323 Cirugía y Traumatología Facial 214 RESTO 262 TOTAL Fuente: Registro Prestadores Individuales, Superintendencia de Salud, Diciembre 2012 CUADRO Nº 54 PROFESIONALES DE LA SALUD A JULIO 2013 Cantidad Psicólogos Médico Cirujano Enfermeras Cirujano Dentista Kinesiólogos Matronas Tegnólogos Médicos Nutricionistas Químicos Farmacéuticos Fonoaudiólogos Enfermeras Matronas Terapéutas Ocupacionales Bioquímicos Ópticos 120 TOTAL Fuente: Registro Prestadores Individuales, Superintendencia de Salud, Agosto

49 CUADRO Nº 55 TECNICOS EN SALUD A JULIO 2013 Cantidad Técnico en Enfermeria Auxiliar de Enfermería, Paramédico y otros Técnico en Odontología Otros Técnico en Laboratorio, Rayos, Farmacia Técnico en Obstetricia y Ginecología TOTAL Fuente: Registro Prestadores Individuales, Superintendencia de Salud, Agosto 2013 Aun cuando la dotación de profesionales ha aumentado fuertemente en el último tiempo, en el contexto internacional Chile aún muestra una baja dotación de Recursos humanos de salud, al menos en lo que tiene relación con médicos y enfermeras PROYECCIONES EN LA FORMACIÓN DE MÉDICOS Hoy en Chile, de acuerdo a las cifras del Consejo de Educación Superior, existe una amplia oferta de universidades que están impartiendo carreras del área de la salud, dentro de las cuales se destaca la amplia oferta alternativa existente en carreras como Enfermería, Kinesiología y Odontología. Si nos concentramos sólo en Medicina, actualmente existen 28 facultades que imparten la carrera en el país. Esta expansión en las alternativas de formación de profesionales y técnicos en salud ha permitido que la matrícula de alumnos que cursan estudios universitarios en materias relacionadas con salud prácticamente se haya triplicado desde el año 2005, llegando incluso algunas carreras, como Kinesiología o sicología, a ubicarse entre las carreras universitarias con mayor número de vacantes. CUADRO Nº 56 NÚMERO DE FACULTADES DE SALUD AÑO 2013 SubÁreas de conocimientos Nº Carreras Enfermería 108 Fonoaudiología 70 Kinesiología 108 Medicina 28 Nutrición y Dietética 76 Odontología 35 Química y Farmacia 12 Tecnología Médica 42 Terapia Ocupacional 46 Fuente: Consejo de Educación Superior 49

50 CUADRO Nº 57 EVOLUCIÓN DE LA MATRICULA UNIVERSITARIA TOTAL POR ÁREA DEL CONOCIMIENTO AREA DEL CONOCIMIENTO Variación 2005 a 2012 Variación 2011 a 2012 Tecnología % 8% Salud % 8% Adm. y Comercio % 5% Educación % 1% Otros (*) % -5% TOTAL % 5% (*) Otras carreras no pertenecientes al área de la Salud Fuente: Consejo Nacional de Educación AÑO CUADRO Nº 58 QUINCE CARRERAS PROFESIONALES UNIVERSITARIAS CON MAYOR MATRÍCULA Indicador Global 2012 Indicador Global 2005 NOMBRE CARRERA Matrícula Total Año 2012 Crecimiento Porcentual Ingeniería Comercial % 2 2 Derecho % 3 13 Enfermería % 4 4 Psicología % 5 14 Kinesiología % Nutrición y Dietética % (*) Otras carreras no pertenecientes al área de la Salud Fuente: Consejo Nacional de Educación Otras (*) TOTAL Total matrícula profesional % % 50

51 CUADRO Nº 59 Matrícula Universitaria Total AREA SALUD CARRERA Año 2005 Año 2013 Var % Enfermería % Kinesiología % Medicina % Odontología % Nutrición y Dietética % Tecnología Médica % Fonoaudiología % Química y Farmacia % Terapia Ocupacional % TOTAL % Fuente: Consejo de Educación Superior Es importante señalar que las tasas de titulación son diferentes entre las diferentes carreras, por lo que no es tan directo inferir exactamente de estas cifras la disponibilidad futura de profesionales en el país. Por ejemplo, en enfermería y kinesiología la tasa es cercana al 70% y en odontología y medicina se eleva sobre el 80%. CUADRO Nº 60 Estimación nuevos titulados por año Año de titulación Fuente: Estudio Término de las brechas de Médicos Especialistas MINSAL Esta cifra de proyección de aumento en la oferta de médicos es muy superior a la tasa de crecimiento poblacional, que en un periodo de 5 años debería ser alrededor de 4,5%. Es importante señalar que, aun cuando estas cifras de crecimiento poblacional y de oferta de médicos se muestran muy dispares, no es posible inferir directamente que se enfrentará un exceso de oferta, ya que hoy se estima que existe un déficit de profesionales en el país y además existen factores que se han venido observando desde hace bastante tiempo, que impulsan fuertemente la demanda por servicios médicos, destacándose, entre otros, los siguientes: Existe mayor acceso a atenciones de salud ya que se vive más y las personas desean tener mejor calidad de vida. La población está envejeciendo, por lo que sus necesidades de atenciones de salud son crecientes Existe una mayor responsabilidad del paciente en relación con su estado de salud. 51

52 La tecnología nos ofrece métodos diagnósticos y terapéuticos impensados hace 20 años, y la gente desea acceder a ellos. Existe mayor información sobre temas médicos. El país ha mostrado un crecimiento estable lo que hace que las personas tengan mayor capacidad de pagar por la atención de salud DISTRIBUCIÓN DE MÉDICOS El Colegio Médico llevó adelante un estudio que entrega algunos datos interesantes de tener en cuenta en relación a la distribución de los médicos en el país. De acuerdo a este análisis, basado en datos del SII, a diciembre 2007 un 52% de los médicos que ejercían en el país se desempeñaban en el sector privado exclusivamente, elevándose este porcentaje a 62% si se considera en términos de horas médicas. CUADRO Nº 61 DISPONIBILIDAD Y DISTRIBUCIÓN DE MÉDICOS Servicios de Salud - APS Municipal Sector Privado Privados 52% Servicios de Salud 37% APS Municipal 11% FUENTE: Estudio Término de las brechas de Médicos Especialistas, MINSAL CUADRO Nº 62 Disponibilidad y distribución de médicos Servicios de Salud - APS Municipal - Sector Privado Subsector Nº de Médicos Distribución % Estimación Distribución % Horas Servicios de % % Salud APS Municipal % % Privados % % Total % % Fuente: Base de dastos SII médicos registrados a diciembre de Estos datos son relativamente concordantes con datos de otras fuentes de información, como los que pueden inferirse de la encuesta CASEN 2009, la cual indica que un 48% de los médicos se desempeña en el sector privado. (La encuesta CASEN 2011 no ha entregado datos respecto a este tema). 52

53 CUADRO Nº 63 Nº detrabajadores Grupo Clínico Superior Sector Privado Sector Público Total Médicos 48% 52% 100% Odontólogos 60% 40% 100% Psicólogos 79% 21% 100% Enfermeras y Matronas 48% 52% 100% TOTAL 53% 47% 100% Elaboración Clínicas de Chile en base a CASEN 2009 Si sólo se consideran en el análisis la distribución de médicos con una especialidad, la concentración de estos profesionales alcanza en el sector privado un 40%, de acuerdo a los estudios del Ministerio de Salud. CUADRO Nº 64 Nº de Médicos Especialistas Servicios de Salud S. Privado (exclusivo) TOTAL Fuentes: Médicos Servicios de Salud: SIRH Abril Base APS SII Dic Médicos Priv ados, estimación en base a información SII. Estimación S. Privado (exclusivo) 40% DISTRIBUCIÓN Y DISPONIBILIDAD DE ESPECIALISTAS, SERVICIOS DE SALUD SECTOR PRIVADO Servicios de Salud S. Privado (exclusivo) Especialistas Servicios de Salud 60% FUENTE: Estudio Término de las brechas de Médicos Especialistas, MINSAL

54 En relación a la proporción de habitantes por médico, en Chile se estima en 559 personas, con distribución muy disímil en las diferentes regiones del país. En relación a la distribución de médicos especialistas, la proporción es de CUADRO Nº 65 Número de habitantes por Médico según zona geográfica Total Chile Norte 799 Centro 460 Centro Sur Sur País FUENTE: Estudio Término de las brechas de Médicos Especialistas, MINSAL 2011 CUADRO Nº 66 FUENTE: Estudio Término de las brechas de Médicos Especialistas, MINSAL 2011 De acuerdo a los estudio de brechas de disponibilidad de especialistas del MINSAL, las zonas con mayor déficit corresponden a las regiones de Arauco, O Higgins, Coquimbo y Maule. Las zonas con mayor disponibilidad son Metropolitana oriente, Aysén, Valparaíso y Magallanes. 54

55 En relación a la formación de especialistas, los últimos años la oferta de cupos de formación ha registrado un aumento significativo, aumentando además fuertemente los cupos con financiamiento ministerial, los cuales hoy representan más de un 85% y se estima que a futuro sigan aumentando. CUADRO Nº 67 FORMACIÓN DE POSGRADO EVOLUCIÓN DEL N DE CUPOS DE FORMACIÓN DE ESPECIALISTAS Estimación Cupos Autofinanciados PROGRAMAS TOTAL Prog. Ministeriales Estimación Cupos Autofinanciados TOTAL Fuentes: Médicos Servicios de Salud: SIRH Abril Base APS SII Dic RECURSOS FÍSICOS Como se mencionó previamente, actualmente está en elaboración, por parte del Ministerio de Salud, un catastro oficial integral de prestadores de salud. Las fuentes indirectas de información más confiables respecto de prestadores privados institucionales de salud corresponden al catastro de clínicas con internación que mantiene nuestra Asociación. En relación a los prestadores privados ambulatorios, una buena aproximación son los establecimientos en convenio de la Modalidad de Libre Elección de FONASA. 55

56 ESTABLECIMIENTOS DE ATENCIÓN HOSPITALIZADA Los siguientes cuadros muestran la oferta disponible de prestadores de salud y una mirada más en detalle de los prestadores no pertenecientes a la red del sistema público, la cuál está integrada por establecimientos de atención de salud de las Mutuales, FFAA y Carabineros, Hospitales Clínicos Universitarios, otros establecimientos institucionales, Clínicas y Centros de Salud Privadas. CUADRO Nº 68 NÚMERO DE INSTITUCIONES SISTEMA SALUD AÑO 2012 (At. Hospitalizada con más de 10 camas) N INSTITUCIONES PORCENTAJE HOSPITALES PÚBLICOS ,0% CLÍNICAS PRIVADAS 83 22,4% MUTUALES 27 7,3% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRIA, RECUPERAC ,7% INSTITUCIONALES (FF:AA., UNIV., COBRE, ETC) 16 4,3% OTROS (CONIN, TELETON, DIALISIS, ETC) 12 3,2% TOTAL INSTITUCIONES % Fuente: FONASA y Clínicas de Chile A.G. CUADRO Nº 69 NÚMERO DE HOSPITALES RED SNSS Año 2012 Hospital Mayor Complejidad 61 Hospital Mediana Complejidad 25 Hospital Menor Complejidad Fuente MINSAL CUADRO Nº 70 NÚMERO DE INSTITUCIONES NO PERTENECIENTES AL SISTEMA PÚBLICO AÑO 2012 (At. Hospitalizada con más de 10 camas) N INSTITUCIONES PORCENTAJE CLÍNICAS PRIVADAS 83 44,9% MUTUALES 27 14,6% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRIA, RECUPERAC ,4% INSTITUCIONALES (FF:AA., UNIV., COBRE, ETC) 16 8,6% OTROS (CONIN, TELETON, DIALISIS, ETC) 12 6,5% TOTAL INSTITUCIONES % Fuente: Clínicas de Chile A.G. 56

57 N INSTITUCIONES NO PERTENECIENTES AL SISTEMA PÚBLICO - AÑO % 6% CLÍNICAS PRIVADAS MUTUALES 25% 15% 45% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRIA, RECUPERAC. INSTITUCIONALES (FF:AA., UNIV., COBRE, ETC) OTROS (CONIN, TELETON, DIALISIS, ETC) Si se compara la oferta actual de prestadores no públicos, con la observada el año 2005, no se observa cambios relevantes. El más notable es en la infraestructura de las mutuales que han optado por una política de convenios con prestadores locales en algunas regiones para evitar la sobreinversión en zonas con oferta disponible. Sin embargo es importante señalar que, aun cuando el número de clínicas privadas no ha variado prácticamente, si se ha observado un reemplazo de clínicas pequeñas de baja complejidad por clínicas de mayor tamaño y nivel de resolución. CUADRO Nº 71 NÚMERO DE INSTITUCIONES NO PERTENECIENTES AL SISTEMA PÚBLICO AÑO (At. Hospitalizada con más de 10 camas) AÑO 2005 AÑO 2012 Variación CLÍNICAS PRIVADAS ,5% MUTUALES ,9% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRÍA, RECUPERAC ,0% INSTITUCIONALES (FF:AA., UNIV., COBRE, ETC) ,0% OTROS (CONIN, TELETÓN, DIÁLISIS, ETC) ,1% TOTAL INSTITUCIONES % Fuente: Clínicas de Chile A.G. En términos de distribución regional, el 47% de la infraestructura clínica no pública se concentra en la Región Metropolitana, muy similar a lo observado en análisis anteriores y bastante coincidentes con la distribución poblacional el país. 57

58 CUADRO Nº 72 NÚMERO DE INSTITUCIONES NO PERTENECIENTES AL SISTEMA PÚBLICO POR REGIONES - AÑO 2012 (At. Hospitalizada con más de 10 camas) RM V VIII Resto Total Instituciones < 100 camas Instituciones entre100 y 199 camas Instituciones > 200 camas ,0% 8,6% 10,8% 33,5% 100% Nº Instituciones no pertenecientes al Sistema Público por regiones - año Instituciones < 100 camas Instituciones entre100 y 199 camas Instituciones > 200 camas 10 0 RM V VIII Resto Fuente: Clínicas de Chile A.G. En relación a la situación específica de las clínicas privadas, el 40% de estos establecimientos se localiza en la Región Metropolitana. Es importante destacar que sólo en una región del país (XI Aysén), no se cuenta con presencia de una clínica privada con internación. CUADRO Nº 73 NÚMERO DE CLINICAS PRIVADAS POR REGIONES AÑO 2012 (con más de 10 camas) RM V VIII Resto Total Instituciones < 100 camas Instituciones entre100 y 199 camas Instituciones > 200 camas Fuente: Clínicas de Chile A.G ,8% 14,5% 12,0% 33,7% 100% Respecto a la dotación de camas, los siguientes Cuadros muestran la distribución elaborada por Clínicas de Chile en función de información pública disponible de diferentes fuentes. En ella se muestra la dotación total y distribución regional actualizada al año Las camas de las clínicas privadas representan en Chile un 16% de la dotación total. 58

59 CUADRO Nº 74 COMPOSICIÓN CAMAS TOTAL PAÍS 2012 N CAMAS % SISTEMA PÚBLICO (*) % MUTUALES 952 2% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRÍA, RECUPERAC % INSTITUCIONALES (FF.AA., UNIV., COBRE, ETC) % OTROS (CONIN, TELETÓN, DIÁLISIS, ETC) 367 1% CLÍNICAS PRIVADAS (mínimo 10 camas) % TOTAL CAMAS PAÍS % (*) Inf. Minsal % Camas total país 2012 SISTEMA PÚBLICO (*) 1% MUTUALES 8% 4% 2% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRÍA, RECUPERAC. INSTITUCIONALES (FF.AA., UNIV., COBRE, ETC) OTROS (CONIN, TELETÓN, DIÁLISIS, ETC) CLÍNICAS PRIVADAS (mínimo 10 camas) 69% Fuente: Clínicas de Chile A.G. La gran diferencia en crecimiento se observa a nivel de dotación de camas, donde el sector privado muestra un aumento superior al 20%. En el siguiente cuadro es posible ver los cambios observados en el periodo en análisis, donde el sector público y las mutuales han disminuido su presencia relativa debido a una disminución en el número de camas disponibles y el sector privado ha mostrado un muy fuerte crecimiento. 59

60 CUADRO Nº 75 COMPOSICIÓN TOTAL CAMAS PAÍS AÑO 2012 AÑO 2005 Variac. Nª Variac. % SISTEMA PÚBLICO (*) ,8% MUTUALES ,7% CLIN. PSIQUIAT, CENTROS GERIATRÍA, RECUPERAC ,0% INSTITUCIONALES (FF.AA., UNIV., COBRE, ETC) ,1% OTROS (CONIN, TELETON, DIÁLISIS, ETC) ,4% CLÍNICAS PRIVADAS (mínimo 10 camas) ,0% TOTAL CAMAS PAÍS ,61% Fuente: Clínicas de Chile A.G. En relación a la distribución regional de camas, los siguientes cuadros muestran la situación de camas a nivel país, de los establecimientos no pertenecientes a la red pública (incluye clínicas privadas, FF.AA., Mutuales, hospitales universitarios y otros). CUADRO Nº 76 COMPOSICIÓN CAMAS NO PERTENECIENTES A LA RED PÚBLICA DE SALUD POR REGIONES AÑO 2012 N CAMAS % Total Camas RM ,9% Total Camas V Región ,6% Total Camas VI I I Región ,5% Camas resto del País ,1% TOTAL CAMAS % Composición camas no pertenecientes a la Red Pública de salud por regiones % Total Camas RM 8% Total Camas V Región Total Camas VIII Región Camas resto del País 9% 63% Fuente: Clínicas de Chile A.G. 60

61 CUADRO Nº 77 COMPOSICIÓN CAMAS CLINICAS PRIVADAS POR REGIONES N CAMAS % Total Camas RM ,6% Total Camas V Región 545 4,4% Total Camas VI I I Región 561 4,5% Camas resto del País ,4% TOTAL CAMAS % Composición camas Clínicas Privadas por regiones % Total Camas RM Total Camas V Región 9% 58% Total Camas VIII Región Camas resto del País 9% Fuente: Clínicas de Chile A.G. Si comparamos estas cifras con lo observado en el año 2005, en este lapso de tiempo se observa un leve aumento de la concentración de camas de clínicas privadas en la Región Metropolitana. CUADRO Nº 78 % CAMAS NO PERTENECIENTES A LA RED PUBLICA DE SALUD POR REGIONES AÑO 2012 AÑO 2005 Total Camas RM 62,9% 60,9% Total Camas V Región 8,6% 9,6% Total Camas VIII Región 8,5% 8,3% Camas resto del País 20,1% 21,2% TOTAL CAMAS 100% 100% Fuente: Clínicas de Chile A.G. 61

62 ESTABLECIMIENTOS DE ATENCIÓN AMBULATORIA A nivel de la red de Establecimientos Públicos, El Ministerio de Salud cuenta con un catastro detallado que incluye establecimientos de tipo ambulatorio y hospitalario, diferenciando por tipo y complejidad, el cual muestra la siguiente dotación. ATENCIÓN PRIMARIA CUADRO Nº 79 ESTABLECIMIENTOS CLASIFICADOS POR TIPO Año 2012 Centro comunitario Salud Familiar 166 CESFAM 417 Centro de Salud Urbano 84 Centro de Salud Rural 61 Cosam 73 Posta Salud Rural SAPU 181 ATENCIÓN SECUNDARIA Centro Referencia de salud 9 Centro de Diagnóstico Terapeútico 14 Fuente MINSAL En relación a establecimientos de salud no públicos (privados, mutuales e institucionales, Fuerzas Armadas, universitarios) sin internación, la mejor estimación de la oferta disponible es en base al catastro de prestadores inscritos en la Modalidad Libre Elección de FONASA. CUADRO Nº 80 INSTITUCIONES INSCRITAS SEGÚN TIPO Y NIVEL DE ATENCIÓN MODALIDAD LIBRE ELECCIÓN a Diciembre de 2012 Tipo de Institución Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3 Total Centros Médicos Centro de Diálisis Laboratorios Protesistas Centros Imagenología Otros (Traslados, etc.) Fuente: FONASA NIVEL DE ATENCIÓN TOTAL

63 INSTITUCIONES INSCRITAS MLE CUADRO Nº 81 INSTITUCIONES Variación % 2005/2012 Centros Médicos % Centros de Diálisis % Clínicas Quirúrgicas % Laboratorios % Centros Imagenología % Fuente: FONASA TOTAL % CUADRO Nº 82 INSTITUCIONES SIN INTERNACIÓN INSCRITAS EN LA MODALIDAD LIBRE ELECCIÓN, POR REGIONES AÑO 2012 INSTITUCIONES XV I II III IV V VI VII VIII IX X XIV XI XII R.M. TOTAL Centros Médicos Centro de Diálisis Laboratorios Protesistas Centros Imagenología Otros (Traslados, etc.) TOTAL Fuente: FONASA CUADRO Nº 83 VARIACIÓN EN NÚMERO DE INSTITUCIONES SIN INTERNACIÓN INSCRITAS EN LA MODALIDAD LIBRE ELECCIÓN, POR REGIONES Año INSTITUCIONES XV I II III IV V VI VII VIII IX X XIV XI XII R.M. TOTAL Centros Médicos Centro de Diálisis Laboratorios Protesistas Centros Imagenología Otros (Traslados, etc.) TOTAL Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con información FONASA 63

64 5.2 DIMENSIONAMIENTO DE LA DEMANDA DE PRESTADORES DE SALUD. Al igual que la situación observada cuando se hizo por primera vez este trabajo, en el año 2007, no existe información oficial referente a la participación de los prestadores de salud privados en el total de prestaciones que se demandan en Chile. Los únicos datos públicamente disponibles que se relacionan con el tema corresponden a la encuesta CASEN que entrega datos generales basados en las respuestas entregadas directamente por las personas encuestadas. Debido a estas limitaciones, en este trabajo se optó por procesar internamente información de diferentes fuentes para poder determinar la distribución de las prestaciones de salud, usando y consolidando información real de atenciones otorgadas a beneficiarios de sistema de salud previsional público y privado. Por la trascendencia del tema, este trabajo se actualiza cada 2 años y esta actualización corresponde a cifras al año La base de la información que se ha trabajado es, para los beneficiarios del sistema ISAPRES, los datos de la Superintendencia de Salud. Para los beneficiarios del sistema de salud público, se usaron los datos de MINSAL y FONASA (base de datos de la Modalidad de Libre Elección y datos generales de atención institucional). Estos datos fueron procesados de acuerdo a los requerimientos del trabajo con la cooperación del FONASA y MINSAL. No se considera dentro del análisis la información de atenciones correspondientes a atención primaria municipal. Esta omisión, para efectos del estudio, no es sustancial ya que se considera que este tipo de prestaciones, con un fuerte componente preventivo y de fomento de salud, no son directamente homologables al tipo de prestaciones que entrega el sector prestador privado, de tipo curativo y especializadas, mas asimilables al nivel secundario y terciario del sistema público. En atención a los antecedentes planteados, las prestaciones que cuantifica y analiza este estudio corresponden a las prestaciones demandadas por beneficiarios del sistema público a través de la Modalidad de Atención Institucional otorgado por establecimientos del sistema nacional de servicios de salud (SNSS), preferentemente de nivel secundario y terciario (MAI) y Modalidad de Libre Elección (MLE) y las prestaciones totales entregadas a beneficiarios del sistema ISAPRES (por prestadores públicos y privados). Para completar en forma exhaustiva una muestra de la participación de los prestadores privados, debería incorporarse la compra de prestaciones a privados que se realiza a través de los servicios de salud o FONASA directamente y la demanda de privados sin previsión ( particulares ), sin embargo, no existe información accesible para estos datos por lo que no pudieron ser incorporados en el estudio. Finalmente, para analizar los datos, es importante considerar los siguientes aspectos: Las prestaciones que se cuantifican en éste análisis corresponden a: o Consultas o Días Cama o Exámenes diagnóstico o Intervenciones quirúrgicas o Procedimientos de Apoyo Clínico y Terapéutico o Prestaciones GES 64

65 Estas prestaciones consideradas son las más relevantes en términos de actividad, homologables exactamente entre el sistema público y privado y representativas de más del 90% del total de prestaciones del sistema de salud, (por ejemplo en el Sistema Público se excluyeron los días cama de recuperación que tienen una connotación más asistencial que curativo). Debido a la estructura de las bases de datos que contienen la información del sistema ISAPRES, es importante hacer dos alcances: No es posible separar de los prestadores privados a las Mutuales, Hospitales Clínicos Universitarios y FF.AA, por lo que en el análisis se agrupan dentro de prestadores privados. Como se mencionó más detalladamente en el capítulo de alcances metodológicos de este trabajo, dentro de los grupos de prestaciones se incorporó el grupo de atenciones GES de las ISAPRES, dada la relevancia que está alcanzando su actividad. Las prestaciones GES otorgados a beneficiarios FONASA están reflejados dentro de la actividad general de la Modalidad de la Atención Institucional ya que no es posible diferenciarla del resto de las prestaciones. En las ISAPRES las prestaciones GES constituyen un grupo aparte pero indiferenciado, donde no es posible determinar el tipo específico de prestación realizada. Para evitar un sobredimensionamiento de la actividad, se excluyeron las prestaciones relacionadas con recetas de medicamentos GES y para determinar su volumen, a falta de datos exactos, se usó criterio de expertos, quienes definieron que representaban un 25% del total de prestaciones registradas en términos de cantidad. Para facilitar el análisis de las variaciones de actividad entre el año 2010 y 2012, en el Anexo N 5 se presentan los cuadros de actividad al año 2010 incluyendo la cantidad de atenciones GES del sistema ISAPRE, que habían sido omitidas del análisis en el estudio anterior DISTRIBUCIÓN DE PRESTACIONES POR TIPO DE ASEGURADOR Los siguientes cuadros muestran la consolidación de prestaciones otorgadas en Chile al año 2012 a los beneficiarios de FONASA y del sistema ISAPRES, en términos absolutos y porcentuales, independiente del tipo de prestador que las otorga. De acuerdo a esta información, en el país se demandaron prestaciones de salud (sin considerar atenciones de nivel primario municipal) 65

66 CUADRO Nº 84 CANTIDAD DE PRESTACIONES TOTALES SISTEMA (PRIVADO+PUBLICO) AÑO 2012 FONASA INSTITUCIONAL PRESTACIONES MLE ISAPRES Primaria Consultas DÍas Cama (*) Exámenes Diagnóstico Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico GES ISAPRES (sin farmacia) (**) TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud (*) No incluye días camas de recuperación no incluye Atención Primaria Municipal TOTAL S/ Atención Nota (**): Las prestaciones GES otorgadas a beneficiarios FONASA a través de la MAI están reflejadas dentro de cada grupo de prestación respectivo y para efectos de esta estadística no se registran como grupo independiente. La distribución porcentual por tipo de asegurador indica que, al año 2012, la modalidad de atención institucional (MAI) de FONASA concentra aproximadamente un 52% de las prestaciones de salud, siendo altamente predominante en el otorgamiento de los días cama a nivel nacional (82,5%). El 48% restante de prestaciones de salud se otorgan a beneficiarios de FONASA (bajo la Modalidad de Libre Elección) y a beneficiarios de ISAPRES: CUADRO Nº 85 DISTRIBUCIÓN PORCENTUAL AÑO 2012 CANTIDAD DE PRESTACIONES TOTALES (no incluye Atención Primaria Municipal) FONASA TOTAL s/ Atención PRESTACIONES INSTITUCIONAL MLE ISAPRES Primaria Consultas 46,8% 27,2% 26,1% 100% Días Cama (*) 82,5% 4,0% 13,5% 100% Exámenes Diagnóstico 61,9% 16,7% 21,4% 100% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) 55,4% 16,1% 28,6% 100% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 15,9% 30,9% 53,2% 100% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 51,8% 20,2% 28,0% 100% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud (*) No incluye días camas de recuperación 66

67 CUADRO Nº 86 FUENTE: Clínicas de Chile A.G., elaborado en función a cifras FONASA y Superintendencia de Salud. En términos de variación observada, respecto a los datos del año 2010, se observa un crecimiento global en la cantidad de prestaciones de 12,8%. Las mayores tasas de crecimiento se dan en el otorgamiento de prestaciones de salud del sistema ISAPRES y la Modalidad de Libre Elección. Esto influyó a que la participación relativa de la Modalidad de Atención Institucional bajara levemente su importancia relativa de 53% a 52%. CUADRO Nº 87 VARIACIÓN PORCENTUAL CANTIDAD DE PRESTACIONES TOTALES (no incluye Atención Primaria Municipal) FONASA TOTAL s/ Atención PRESTACIONES INSTITUCIONAL MLE ISAPRES Primaria Consultas 4,0% 6,8% 12,9% 7,0% Días Cama (*) -1,6% 3,2% 8,9% -0,1% Exámenes Diagnóstico 11,3% 18,0% 23,8% 14,9% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) -6,5% 12,4% 24,9% 3,8% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 31,2% 10,8% 18,8% 18,0% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 9,2% 12,5% 20,2% 12,8% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud (*) No incluye días camas de recuperación En el siguiente cuadro se muestra la comparación entre los años 2010 y 2012 de la participación relativa de cada modalidad de aseguramiento en salud. 67

68 CUADRO Nº 88 PARTICIPACIÓN RELATIVA EN EL TOTAL DE PRESTACIONES ( ) PRESTACIONES Consultas 48% 47% 27% 27% 25% 26% Días Cama (*) 84% 82% 4% 4% 12% 13% Exámenes Diagnóstico 64% 62% 16% 17% 20% 21% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) 61% 55% 15% 16% 24% 29% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 14% 16% 33% 31% 53% 53% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 53% 52% 20% 20% 26% 28% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA. (*) No incluye días camas de recuperación MAI MLE ISAPRES Si se analiza la variación en cada grupo de prestación, es posible advertir que la mayor diminución de las prestaciones MAI se observa en intervenciones quirúrgicas, prestación que es la que mostró mayor aumento en las ISAPRES. La MLE no mostró variaciones relevantes. Al concentrarse en las prestaciones de salud más factibles de ser entregadas por prestadores de salud privados, que corresponden a las prestaciones de la Modalidad libre elección de FONASA e ISAPRES, el incremento conjunto fue de 16,9%, cifra muy superior a la tasa de crecimiento que se observó en el periodo , donde el crecimiento conjunto de este tipo de prestaciones alcanzó sólo un 6,5%. CUADRO Nº 89 CANTIDAD DE PRESTACIONES Variación Porcentual MLE ISAPRES ISAPRES + MLE 12,5% 20,2% 16,9% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud CUADRO Nº 90 CANTIDAD CONJUNTA DE PRESTACIONES ISAPRES Y MLE DE FONASA PRESTACIONES AÑO 2010 AÑO 2012 VARIACIÓN VAR % Consulta Médica ,7% Días Cama (*) ,6% Exámenes Diagnóstico ,2% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) ,1% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico ,7% GES ISAPRES (sin farmacia) ,1% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) ,9% (*) No incluye días camas de recuperación Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud 68

69 Este fuerte repunte observado es atribuible fundamentalmente a un aumento en la demanda de exámenes de diagnóstico, intervenciones quirúrgicas y prestaciones GES. Para poder analizar el origen de este aumento de demanda es necesario conocer la evolución de los factores determinantes: Población beneficiaria Tasas de uso. El siguiente cuadro muestra la variación poblacional entre el año 2010 y 2012 de la población que con mayor probabilidad podría ser demandantes de prestadores privados (Beneficiarios de ISAPRES y de los grupos C y D de FONASA), que en ese periodo aumentó en conjunto 18%. CUADRO Nº 91 VARIACIÓN DE POBLACIÓN FONASA GRUPOS C Y D ISAPRES TOTAL TOTAL VAR VAR VAR ,3% ,4% % Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud. En el caso de la MLE se observa que el incremento porcentual en la cantidad de prestaciones (12,5%), es bastante inferior al aumento en la población potencial demandante de la MLE (24,3%), lo que indica una baja en la tasa de uso de prestaciones por beneficiario. En el caso de las ISAPRES, se observa la situación contraria. CUADRO Nº 92 TASAS DE USO ANUAL POR BENEFICIARIO PERÍODO MLE ISAPRES PRESTACIONES VARIACIÓN VARIACIÓN Consulta Médica 3,12 2,68-14,1% 4,22 4,39 4,1% Dias Cama 0,07 0,06-17,0% 0,35 0,36 0,5% Exámenes Diagnóstico 4,00 3,80-5,1% 7,31 8,34 14,2% Intervenciones Quirúrgicas (incl PAD) 0,05 0,05-9,6% 0,13 0,15 15,2% Proc. Apoyo Clínico y Terapéutico 1,80 1,60-10,9% 4,30 4,71 9,6% GES ISAPRES (sin farmacia) 1,19 1,46 21,9% TOTAL (Incluye GES ISAPRES sin farmacia) 9,05 8,19-9,5% 17,51 19,41 10,9% Fuente: Clínicas de Chile, elaborado en función a cifras de FONASA y Superintendencia de Salud Nota: como denominador se utiliza Población Potencial FONASA C y D. Del análisis de estos datos, surgen varios aspectos interesantes de destacar: A nivel de las prestaciones de salud demandadas a través de la MLE: o El incremento de cantidad de prestaciones es explicada principalmente por un fuerte aumento de la población de los grupos C y D, que se consideran los potenciales demandantes de la MLE. Sus tasas de uso promedio bajaron en todos los grupos de prestaciones analizados y surge como destacable la fuerte disminución en la tasa de demanda de consultas y días cama. 69

70 o o Obviamente esta baja en las tasas de uso de la MLE acentúa el hecho de que siguen siendo bastante bajas en relación a las observadas en las ISAPRES, especialmente en las prestaciones hospitalarias. Es importante complementar este dato con información de FONASA que reporta que la tasa de beneficiarios que compran bonos de atención tuvo un decrecimiento fuerte entre los años 2010 y 2011, periodo en el que el grupo C y D creció fuertemente, incorporando personas que seguramente ya eran beneficiarios de FONASA de los grupos A o B y estaban recién familiarizándose con la forma de operar de esta modalidad de atención de libre elección. o Al año 2012 la tasa de compra de bonos aumentó. Esto indica que más gente está haciendo uso de la MLE, acostumbrándose al sistema, pero la cantidad de prestaciones que demanda cada uno de ellos en promedio es menor que la observada en el año Es esperable que a futuro las personas sigan familiarizándose con el sistema de atención MLE y, en la medida que su experiencia sea satisfactoria demanden más prestaciones. CUADRO Nº 93 BENEFICIARIOS FONASA QUE COMPRARON BONOS MLE Año Usuarios Bonos FONASA Total % FONASA C y D % % ,08% % ,97% % ,11% Fuente: FONASA. A nivel de las prestaciones otorgadas a beneficiarios de ISAPRES: o Se observa un crecimiento fuerte en la cantidad de prestaciones (20,2%), bastante superior al aumento de la población de ISAPRES en el mismo periodo (8,4%), con fuerte énfasis en aumento de la cantidad de prestaciones relacionadas con exámenes, intervenciones quirúrgicas y procedimientos. Esta situación contrasta con lo observado entre el año 2008 y 2010, donde la cantidad de prestaciones creció sólo un 5,5%, pero retoma el ritmo observado en el periodo o La explicación de este crecimiento se debe fundamentalmente a un fuerte aumento de las tasas de uso de prestaciones por beneficiario, que mostraron una variación de 11,1%, combinado con un efecto originado por el aumento de población de 8,4%. Un aspecto interesante de considerar es la diferencia y la tendencia en las tasas de uso entre ambos sistemas de aseguramiento en salud, ya que si a futuro la población se sigue concentrando en FONASA, podrían existir cambios en las tasas de crecimiento de la demanda. 70

71 Aun cuando no existen estudios recientes que expliquen esta diferencia de comportamiento en las tasas de uso de los beneficiarios FONASA, se puede considerar válido el argumento que el bajo nivel de cobertura de la MLE inhibe a las personas a demandar prestaciones, especialmente en el ámbito de atenciones hospitalarias. En prestaciones ambulatorias, donde está definido un arancel y un porcentaje de cobertura real pre-establecido, la cobertura de FONASA funciona relativamente bien, variando en rangos entre 30% y 60%, dependiendo del tipo de prestación y el nivel del prestador demandado. Considerando que la mayoría de estas prestaciones son de relativo bajo costo, los copagos que enfrentan las personas son abordables y por eso que este tipo de prestaciones son las que lideran la demanda de los beneficiarios FONASA en prestadores privados. Sin embargo, frente a una hospitalización, cuyo diagnóstico no sea PAD, la cobertura del sistema es incierta y muy baja, lo que se puede ilustrar al analizar las bonificaciones del Arancel FONASA en Día cama y medicamentos hospitalarios. El siguiente cuadro muestra comparativamente la cobertura real de MLE FONASA y la observada en el sistema ISAPRES en un día cama valorizado al monto facturado promedio del sistema ISAPRE 2012 ($ ). Considerando que el monto bonificado por FONASA es $2.850 en día cama médico quirúrgico, el nivel de cobertura real es muy bajo, lo cual se ve agravado porque el arancel FONASA no considera cobertura en medicamentos hospitalizados, siendo ambos componentes muy relevantes en el costo final de una hospitalización. CUADRO Nº 94 COBERTURA % REAL DÍA CAMA - Año ,00% 80,00% 60,00% 40,00% 20,00% 0,00% Cobertura Cobertura Precio FONASA MLE ISAPRE Promedio Cobertura REAL 1,51% 77% 100% Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con Información FONASA y Superintendencia de Salud. 71

72 CUADRO Nº 95 COBERTURA % MEDICAMENTOS HOSP. - AÑO % 80% 60% 40% 20% 0% Cobertura FONASA Cobertura ISAPRE Precio Promedio Cobertura 0% 78% 100% Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con Información FONASA y Superintendencia de Salud. Esta situación de baja cobertura real ha sido consistente con lo que se había observado en estudios anteriores realizados por diferentes consultores. CUADRO Nº 96 COMPARACIÓN EN EL TIEMPO Bonificación efectiva según periodo de estudio Fuente: Altura Management, Análisis Comparativo de Bonificaciones efectivas, Mayo 2006 Es interesante destacar que el valor bonificado en Día Cama en el arancel FONASA MLE es mínimo en relación al costo real de esa prestación en el mercado e incluso es menos 72

73 del 10% del costo del valor día cama del arancel de la modalidad de atención institucional para hospitalización. CUADRO Nº 97 COBERTURA DÍA CAMA HOSPITALIZACIÓN $ $ $ $ $ 0 Valor bonificado Día Cama Arancel MLE Precio Medio Día Cama Sistema Isapre Valor Día Cama Arancel MAI $ $ $ $ Fuente: Elaboración Clínicas de Chile con Información FONASA y Superintendencia de Salud. Notas: Valor MLE y MAI año Precio Isapre, cifra al año No hay indicios en el corto plazo que FONASA cambie la estructura del Arancel para mejorar la cobertura efectiva de las prestaciones hospitalizadas en la MLE, (fundamentalmente día cama, pabellones y medicamentos), el mayor crecimiento relativo observado en el último periodo de reajustabilidad ha sido en Honorarios Médicos. Los indicios de la autoridad apuntan a que la mayor apertura de cobertura de la MLE en hospitalización debería venir en prestaciones estructuradas como soluciones de salud, donde los prestadores compartan riesgo con el asegurador FONASA, como los Pagos asociados a diagnósticos (PAD). Los Pagos Asociados a Diagnóstico (PAD), que son prestaciones hospitalarias en que el Arancel FONASA establece un copago conocido, han mostrado una evolución interesante en los últimos años. El crecimiento de los PAD se da como respuesta natural a la mayor cobertura que significa para las personas usar este tipo de prestaciones, donde se establece un copago fijo y conocido. Los siguientes cuadros muestran la evolución en la demanda de PAD a nivel general y de algunos más relevantes en particular. 73

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