ESCUELA POLITÉCNICA NACIONAL

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1 ESCUELA POLITÉCNICA NACIONAL FACULTAD DE CIENCIAS ANÁLISIS ECONÓMICO DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT Enero 2008 Mayo PROYECTO PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE INGENIERO EN CIENCIAS ECONÓMICAS Y FINANCIERAS ELI KARIN ROMERO SAAVEDRA LILIANA ELIZABETH TRUJILLO FELICITA DIRECTOR: DR. LUIS HORNA 2011

2 DECLARACIÓN Nosotras, Eli Karin Romero Saavedra y Liliana Elizabeth Trujillo Felicita, declaramos bajo juramento, que el trabajo aquí descrito es de nuestra autoría; que no ha sido previamente presentada para ningún grado o calificación profesional; y, que he hemos consultado las referencias bibliográficas que se incluyen en este documento. La Escuela Politécnica Nacional puede hacer uso de los derechos correspondientes a este trabajo, según lo establecido por la Ley de Propiedad Intelectual, por su Reglamento y por la normatividad institucional vigente. ELI KARIN ROMERO SAAVEDRA LILIANA ELIZABETH TRUJILLO FELICITA

3 CERTIFICACIÓN Certifico que el presente trabajo fue desarrollado por Eli Karin Romero Saavedra y Liliana Elizabeth Trujillo Felicita, bajo mi supervisión. Dr. Luis Horna DIRECTOR

4 AGRADECIMIENTOS Mis sinceros agradecimientos a la Escuela Politécnica Nacional, a la Facultad de Ciencias, y su Ingeniería en Ciencias Económicas y Financieras, son talleres reconocidos, donde se fraguan tantos hombres y mujeres de ciencia, que con tesón buscan el avance científico y tecnológico de nuestro querido país. Un especial agradecimiento al Señor Doctor Luis Horna, director de esta tesis, pero más que eso, un verdadero maestro y amigo que nos guió, apoyó e impulsó para la culminación de este trabajo. A Liliana, compañera de esfuerzos, de luchas y de incomprensiones; el caminar juntas ha permitido conocernos más y gracias a Dios, culminar este trabajo. Para finalizar debo agradecer de manera muy especial a Dios, sin su bendición, protección y su infinita misericordia no habríamos podido realizar y terminar esta tesis. El, que ve en lo escondido, escrutando en nuestras almas sabrá valorar en la justa dimensión, el esfuerzo efectuado. Eli Karin.

5 AGRADECIMIENTOS Como testimonio de gratitud y eterno reconocimiento, agradezco a la prestigiosa ESCUELA POLITÉCNICA NACIONAL, Facultad de Ciencias, y su Ingeniería en Ciencias Económicas y Financieras, por el conocimiento y el deseo de superación constante que me han brindado durante estos años de estudio. Agradezco al Señor DR. LUIS HORNA, por haber depositado su confianza en mí, por el incansable apoyo, paciencia y dirección de este trabajo. Agradezco a mis padres GUIDO y AGUSTINA, por ser la luz que ilumina mi camino, por su amor, apoyo, comprensión y aliento sin condiciones en mi vida, por forjar en mí la virtud de la paciencia, porque siempre han velado por mi bienestar y educación, por no dudar ni un solo momento de mi inteligencia y capacidad. Gracias a DIOS, por permitirme llegar hasta este momento tan significativo en mi vida, dándome fortaleza para continuar y lograr esta meta tan anhelada en mi carrera profesional. Liliana.

6 DEDICATORIA A mis Padres: Rodrigo y Elina, que siempre creyeron en mí y que con su ejemplo de trabajo y tesón, fueron un faro que guió mi ruta para culminar este trabajo. A mis hermanos: Rodrigo Xavier y Tania Elizabeth, que me apoyaron con su cariño y sus consejos, cuando el camino se hacía más difícil. A toda mi familia y mis amigos cuya compañía fue un aliciente en el esfuerzo realizado. Esta es una cumbre muy importante, que la hemos conquistado, pero es un paso más en la ruta que nos lleva a Dios, principio y fin de toda la existencia humana, y plenitud de felicidad y sabiduría, a la que todos estamos invitados. Eli Karin

7 DEDICATORIA A mis padres con mucho amor y cariño les dedico todo mi esfuerzo, trabajo y paciencia puesto en la realización de esta tesis. Su tenacidad y lucha insaciable, han hecho de ellos mi gran ejemplo a seguir y destacar. Es por ellos que soy lo que soy ahora. A mi hermano ROBERTO, por la compañía y el apoyo que me brinda, sé que puedo contar con él siempre. A mi querida abuelita MARIA SANTOS, por encomendarme siempre con Dios, para que saliera adelante. A la memoria de tres seres importantes en mi vida CELIO, EULALIA y RAFAEL, sé que en este momento están conmigo. A mi familia y amigos que estuvieron siempre a mi lado, por su confianza y lealtad, gracias por cada palabra precisa de aliento. Liliana

8 ÍNDICE DE CONTENIDO LISTA DE FIGURAS... i LISTA DE TABLAS ii LISTA DE ANEXOS iii RESUMEN.. iv ABSTRACT..... v 1. INTRODUCCIÓN ANTECEDENTES: PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA: OBJETIVOS: GENERAL ESPECÍFICOS HIPÓTESIS METODOLOGÍA TIPO DE ESTUDIO MÉTODO DE INVESTIGACIÓN FUENTES DE INFORMACIÓN JUSTIFICACIÓN EL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT EN EL ECUADOR EL SEGURO EN EL ECUADOR SEGURO OBLIGATORIO DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES ASPECTOS GENERALES DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT CÓMO NACIÓ EL SOAT EN EL ECUADOR? BASES LEGALES CONDICIONES GENERALES QUÉ ES EL SOAT? CÓMO ADQUIRIR EL SOAT? TARIFAS DEL SOAT COBERTURAS DEL SOAT... 40

9 EXCLUSIONES DEL SOAT VIGENCIA DEL SOAT QUÉ ES EL CORPOSOAT? QUÉ ES EL FONSAT? CÓMO SE FINANCIA EL FONSAT? MANEJO DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT: OPERATIVIDAD Y FUNCIONAMIENTO PAGO DE LAS INDEMNIZACIONES REQUISITOS PARA EL PROCESO DE COBRO SERVICIOS CON ATENCIÓN HOSPITALARIA ATENCIÓN AMBULATORIA Y DE CONSULTA EXTERNA DOCUMENTACIÓN ADMINISTRATIVO- FINANCIERO REQUISITOS EN CASO DE MUERTE PROCESOS DE RECLAMACIÓN POR GASTOS MÉDICOS POR MUERTE POR DISCAPACIDAD PERMANENTE TOTAL O PARCIAL ANÁLISIS DE LAS PRIMAS SOAT COBRO DE PRIMAS PRIMAS A APLICARSE AÑO PRIMAS A APLICARSE AÑO ANÁLISIS DE LAS PRIMAS CON LA FUNCIÓN PARTE ENTERA PARA VEHÍCULOS QUE NO PRESTEN SERVICIO PÚBLICO DE ALQUILER PARA VEHÍCULOS QUE PRESTEN SERVICIO PÚBLICO DE ALQUILER ANÁLISIS ECONÓMICO FINANCIERO DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT EN EL PERÍODO ENERO 2008-MAYO DEFINICIÓN DE LAS CUENTAS QUE CONFORMAN EL RESULTADO TECNICO DE EMPRESAS DE SEGUROS AUTORIZADAS PARA OPERAR EN EL RAMO SOAT ANÁLISIS ECONÓMICO FINANCIERO... 95

10 3.2.1 ANÁLISIS DE LOS INGRESOS Y COSTOS DE SINIESTROS - COMPAÑIAS DE SEGUROS MÉTODOS DE ANÁLISIS FINANCIERO ANÁLISIS HORIZONTAL ANÁLISIS VERTICAL ÍNDICADORES FINANCIEROS ANÁLISIS DE INGRESOS Y COSTOS DE SINIESTROS FOANSAT INGRESOS FONSAT COSTOS DE SINIESTROS FONSAT ESTUDIO ESTADÍSTICO DESCRIPTIVO DE LOS INGRESOS Y COSTOS DE SINIESTROS DE LAS COMPAÑIAS DE SEGUROS AUTORIZADAS PARA OPERAR EN EL RAMO SOAT APLICACIÓN ESTADÍSTICA DESCRIPTIVA ESTADÍSTICA DESCRIPTIVA DE LOS INGRESOS ESTADÍSTICA DESCRIPTIVA DE LOS COSTOS DE SINIESTROS DIAGRAMA DE CAJA RESULTADOS DE PROCESOS DE RENOVACIÓN, APLICACIÓN Y EVALUACIÓN DEL IMPACTO ECONÓMICO - SOCIAL DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT PROCESO DE RENOVACIÓN DEFINICIÓN DISTRIBUCIÓN DE TEOREMAS LÍMITES Y SUS APLICACIONES OBSERVACIONES TEOREMA ELEMENTAL DE RENOVACIÓN TEOREMA DE LÍMITE CENTRAL PARA LOS PROCESOS DE RENOVACIÓN PROCESOS DE RENOVACIÓN CON RECOMPENSA PROPOSICIÓN OBSERVACIONES ANÁLISIS DE SINIESTROS SOAT (S14) PRIMER ENFOQUE: VÍCTIMAS SEGUNDO ENFOQUE: RECLAMOS

11 4.3. POLÍTICAS PÚBLICAS DE SEGURIDAD CIUDADANA ANÁLISIS DEL IMPACTO SOCIO - ECONÓMICO DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT, DURANTE EL PERIODO ÍNDICE DE ACCIDENTES IMPACTO ECONÓMICO DEL SEGURO OBLIGATORIO DE ACCIDENTES DE TRÁNSITO SOAT ESTUDIO DE CASO SOAT: ACCIDENTE EN LA LAGUNA DE YAMBO GENERALIDADES ACERCA DE LOS ESTUDIOS DE CASO Y LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DEFINICIÓN DE ESTUDIO DE CASO. COMPRENDIENDO EL FENÓMENO ESTUDIADO CARACTERÍSTICAS METODOLÓGICAS PARA LA CONSTRUCCIÓN DE CASOS. PAUTAS DE ELABORACIÓN PAUTAS PARA LA SELECCIÓN Y EL ANÁLISIS DE LOS CASOS. APLICANDO HERRAMIENTAS ANALÍTICAS ACCIDENTE EN LA LAGUNA DE YAMBO RESUMEN DEL CASO RESUMEN DE RESULTADOS ALCANZADOS INTRODUCCIÓN ANÁLISIS DE LA INICIATIVA DESAFÍOS E IMPLEMENTACIÓN DE PROPUESTAS DE RESOLUCIÓN CONCLUSIONES APRENDIZAJES Y LOGROS DE LA EMPRESA LECCIONES DEL CASO CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES CONCLUSIONES RECOMENDACIONES ANEXOS BIBLIOGRAFIA

12

13 i LISTA DE GRÁFICOS Gráfico 1.1 Tasas de Mortalidad por Accidentes de Tránsito... 3 Gráfico 1.2 Accidentes de Tránsito CAN Gráfico 1.3 Número de Accidentes de Tránsito ocurridos en el Ecuador. Periodo: Gráfico 1.4 Número de Accidentes de Tránsito ocurridos en el Ecuador por causa del accidente. Periodo: Gráfico 1.5 Número de Accidentes de Tránsito ocurridos en el Ecuador por clase de accidente. Periodo: Gráfico 1.6 Número de Accidentes de Tránsito ocurridos en el Ecuador por muertos, heridos y traumas. Periodo: Gráfico 1.7 Clase de Accidentes. Periodo: Gráfico 1.8 Víctimas por Accidentes de Tránsito. Periodo: Gráfico 2.1 STICKER Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT Gráfico 2.2 Póliza de Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT PÚBLICO Gráfico 2.3 Póliza de Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT PRIVADO Gráfico 2.4 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Motocicletas Gráfico 2.5 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Todo terreno y camionetas Gráfico 2.6 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Automóviles Gráfico 2.7 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga o mixto Gráfico 2.8 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Transporte de pasajeros particular Gráfico 2.9 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Taxis, turismo y vehículos de alquiler (Rent)... 74

14 ii Gráfico 2.10 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Taxis, turismo, escolares y vehículos de alquiler (Rent) Gráfico 2.11 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga liviana y mixta Gráfico 2.12 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Turismo intra/interprovincial y escolar intra/interprovincial Gráfico 2.13 Tarifa de Primas año 2009 para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga semipesada, pesada y extrapesada Gráfico 3.1 Ingreso Devengado de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT. Periodo: Enero 2008 Mayo Gráfico 3.2 Costos de Siniestros de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT. Periodo: Enero 2008 Mayo Gráfico 3.3 Tendencia Ingreso Devengado y Costos de Siniestros de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT. Periodo: Enero 2008 Mayo Gráfico 3.4 SOAT por Compañía Aseguradora. Año Gráfico 3.5 SOAT por Compañía Aseguradora. Año Gráfico 3.6 SOAT por Compañía Aseguradora. Año Gráfico 3.7 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Ingreso Devengado Gráfico 3.8 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Ingreso Devengado Variación Monetaria Gráfico 3.9 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Ingreso Devengado Variación Porcentual Gráfico 3.10 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima Pagada Gráfico 3.11 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima Pagada Variación Monetaria Gráfico 3.12 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima Pagada Variación Porcentual Gráfico 3.13 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Liquidaciones y Rescates

15 iii Gráfico 3.14 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Liquidaciones y Rescates Variación Monetaria Gráfico 3.15 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Liquidaciones y Rescates Variación Porcentual Gráfico 3.16 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima del Reaseguro Cedido Gráfico 3.17 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima Reaseguro Cedido Variación Monetaria Gráfico 3.18 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Prima Reaseguro Cedido Variación Porcentual Gráfico 3.19 Variables para obtener el Costo de Siniestros Gráfico 3.20 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Costos de Siniestros 123 Gráfico 3.21 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Costos de Siniestros Variación Monetaria Gráfico 3.22 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Costos de Siniestros Variación Porcentual Gráfico 3.23 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado de Intermediación Gráfico 3.24 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado de Intermediación Variación Monetaria Gráfico 3.25 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado de Intermediación Variación Porcentual Gráfico 3.26 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Margen de Contribución y Gastos de Administración Gráfico 3.27 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado Técnico Gráfico 3.28 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado Técnico Variación Monetaria Gráfico 3.29 Análisis Horizontal - Índices de crecimiento: Resultado Técnico Variación Porcentual Gráfico 3.30 Tasa Real de Crecimiento Gráfico 3.31 Análisis Horizontal Tendencia Prima Pagada Gráfico 3.32 Análisis Horizontal Tendencia Prima Reaseguro Cedido

16 iv Gráfico 3.33 Análisis Horizontal Tendencia Costos de Siniestros, Siniestros Pagados y Recuperaciones de Reaseguros Cedidos Gráfico 3.34 Análisis Horizontal Tendencia Margen de Contribución Gráfico 3.35 Análisis Horizontal Tendencia Gastos de Administración Gráfico 3.36 Análisis Horizontal Tendencia Resultado Técnico Gráfico 3.37 Composición depósitos FONSAT 22% y recargo Gráfico 3.38 Costos de Siniestros FONSAT Gráfico 3.39 Diagrama de Caja - Ingreso Devengado de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT Gráfico 3.40 Diagrama de Caja Costos de Siniestros de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT Gráfico 4.1 Ejemplificación de la Distribución de N(t) Gráfico 4.2 Ejemplificación de los Teoremas Límites Gráfico 4.3 Distribución uniforme sobre el intervalo [360, 720] Gráfico 4.4 Víctimas de siniestros por semana Gráfico 4.5 Cantidad de dinero reclamada por las víctimas semanalmente Gráfico 4.6 Incidencia geográfica de las víctimas Gráfico 4.7 Género de las víctimas Gráfico 4.8 Integrantes del Inventario promedio del sistema de Registros de víctimas de siniestros ocurridos cada semana Gráfico 4.9 Inventario promedio del sistema de Registros de víctimas de siniestros ocurridos cada semana Gráfico 4.10 Función Gráfico 4.11 Reclamos de siniestros por semana Gráfico 4.12 Reclamos por mes Gráfico 4.13 Estado del siniestro Gráfico 4.14 Tipo de cobertura SOAT Gráfico 4.15 Número de accidentes de tránsito. Periodo: Gráfico 4.16 Número de víctimas de los accidentes de tránsito. Periodo: Gráfico 4.17 Tasa de variación anual de muertes en accidentes de tránsito. Periodo:

17 v Gráfico 4.18 Tasa de variación anual de los heridos por accidentes de tránsito. Periodo: Gráfico 4.19 Índice de accidentalidad. Periodo: Gráfico 4.20 Índices de mortalidad y morbilidad por accidentes de tránsito. Periodo: Gráfico 5.1 Esquematización del accidente de tránsito en el sector el Yambo. 227 Gráfico 5.2 CORPAIRE - Revisión vehicular del bus siniestrado en el sector el Yambo Gráfico 5.3 Descripción del proceso de pago a las víctimas fallecidas en el accidente de tránsito ocurrido en el sector el Yambo

18 vi LISTA DE TABLAS Tabla 2.1 Valor de las coberturas SOA en América del Sur Tabla 2.2 Valor de las coberturas SOA en América del Sur tomando en cuenta el tipo de cambio de los países analizados... Error! Marcador no definido. Tabla 2.3 Clasificación del parque automotor ecuatoriano según los servicios que prestan Tabla 2.4 Tarifa de Primas vigente para vehículos que no presten servicio público de alquiler SOAT Privado Tabla 2.5 Tarifa de Primas vigente para vehículos que presten servicio público de alquiler SOAT Público Tabla 2.6 Tarifa de Primas año 2008 para vehículos que no presten servicio público de alquiler Tabla 2.7 Tarifa de Primas año 2008 para vehículos que presten servicio público de alquiler Tabla 2.8 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler Tabla 2.9 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler Tabla 2.10 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Motocicletas Tabla 2.11 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Todo terreno y camionetas Tabla 2.12 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Automóviles Tabla 2.13 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga o mixta Tabla 2.14 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que no presten servicio público de alquiler. Modalidad: Transporte de pasajeros particular Tabla 2.15 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Taxis, turismo y vehículos de alquiler (Rent)... 73

19 vii Tabla 2.16 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Taxis, turismo, escolares y vehículos de alquiler (Rent).. 75 Tabla 2.17 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga liviana y mixta Tabla 2.18 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Turismo intra / interprovincial y escolar intra / interprovincial Tabla 2.19 Tarifa de Primas vigentes para vehículos que presten servicio público de alquiler. Modalidad: Carga semipesada, pesada y extrapesada Tabla 2.20 Certificados Emitidos por tipo de tarifa SOAT. Periodo: Enero Diciembre Tabla 2.21 Certificados Emitidos por tipo de tarifa SOAT. Periodo: Enero Diciembre Tabla 3.1 Descripción de las cuentas que conforman el Resultado Técnico de Empresas de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT Tabla 3.2 Resultado Técnico de totales mensuales de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT Tabla 3.3 SOAT por Aseguradora Tabla 3.4 Inflación mensual del Ecuador. Enero Mayo Tabla 3.5 Cambio estructural en el orden de las cuentas del Resultado Técnico del SOAT para realizar el Análisis Vertical Tabla 3.6 Indicadores Financieros (mensuales). Enero Mayo Tabla 3.7 Indicadores Financieros (anuales). Enero Mayo Tabla 3.8 Depósitos FONSAT 22% y Recargo. Enero Mayo Tabla 3.9 Participación al FONSAT de la Utilidad del Ejercicio Económico Tabla 3.10 Participación al FONSAT de la Utilidad del Ejercicio Económico Tabla 3.11 Costos de Siniestros FONSAT. Periodo: Enero 2008 Mayo Tabla 3.12 Estadística Descriptiva del Ingreso Devengado de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT

20 viii Tabla 3.13 Estadística Descriptiva de los Costos de Siniestros de las Compañías de Seguros autorizadas para operar en el ramo SOAT _Toc Tabla 4.1 Definición de Estructuras del ramo SOAT Tabla 4.2 Semanas que presentaron el mayor número de víctimas de siniestros. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.3 Semanas que presentaron el menor número de víctimas de siniestros. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.4 Semanas en las que más cantidad de dinero se reclamó. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.5 Semanas en las que menos cantidad de dinero se reclamó. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.6 Incidencia geográfica de las víctimas. Periodo: Enero Mayo Tabla 4.7 Género de las víctimas por Provincia. Periodo: Enero Mayo Tabla 4.8 Víctimas de los accidentes de tránsito ocurridos en el Ecuador. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.9 Número total de víctimas. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.10 Resumen del modelo Tabla 4.11 Número total de víctimas. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.12 Número de Reclamos por Estado del Siniestro Tabla 4.13 Número de Registros por Tipo de Cobertura Tabla 4.14 Valor monetario por tipo de cobertura y estado del siniestro. Periodo: Enero 2008-Mayo Tabla 4.15 Número de accidentes de tránsito ocurridos en el Ecuador por Jefaturas. Periodo: Tabla 4.16 Número de víctimas de los accidentes de tránsito ocurridos en el Ecuador. Periodo: Tabla 4.17 Proyección de la población ecuatoriana por Jefaturas. Periodo: Tabla 4.18 Tasa de accidentalidad. Periodo:

21 ix Tabla 4.19 Mortalidad por año. Periodo: Tabla 4.20 Morbilidad por año. Periodo: Tabla 4.21 Gravedad por año. Periodo: Tabla 4.22 Letalidad por año. Periodo: Tabla 4.23 Impacto Económico del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT en la sociedad ecuatoriana. Periodo: Tabla 4.24 Impacto Económico del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT en la sociedad ecuatoriana. Periodo: Tabla 5.1 Lineamientos de los Estudios de Caso Tabla 5.2 Respaldos de Coopseguros S.A. Seguros y Reaseguros

22 x LISTA DE CUADROS Cuadro 2.1 Clasificación general de los Seguros Cuadro 2.2 Bases Legales para la operatividad del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT Cuadro 2.3 Actores Públicos y Privados que participan en el Sistema SOAT Cuadro 2.4 Requisitos para el proceso de cobro del Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito - SOAT Cuadro 2.5 Documentación Clínica: Servicios con Atención Hospitalaria Cuadro 2.6 Documentación Clínica: Atención ambulatoria y de Consulta externa Cuadro 2.7 Documentación Clínica: Administrativo - Financiero Cuadro 2.8 Documentación Clínica: Requisitos en caso de fallecimiento Cuadro 2.9 Proceso de Reclamación: Gastos Médicos Cuadro 2.10 Proceso de Reclamación: Fallecimiento Cuadro 2.11 Proceso de Reclamación: Discapacidad Permanente Total o Parcial Cuadro 5.1 Proceso de reclamación de las víctimas del accidente de tránsito ocurrido en el sector el Yambo

23 xi LISTA DE FOTOGRAFÍAS Fotografía 5.1 Posición final del auto bus accidentado en el sector el Yambo. 228 Fotografía 5.2 Proceso de rescate a las víctimas del siniestro suscitado en el sector el Yambo Fotografía 5.3 Extracción del auto bus accidentado en el sector el Yambo Fotografía 5.4 Zona de estrellamiento del auto bus en el sector el Yambo

24 xii LISTA DE ANEXOS Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo Anexo

25 xiii RESUMEN El Ecuador ha dado un paso muy importante, al poner en funcionamiento el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT, que ha demostrado ser un eficaz mecanismo de protección y de apoyo, principalmente a los sectores de la población, que no tienen acceso a este tipo de seguros, por falta de recursos económicos. Por tener apenas pocos años de funcionamiento, el SOAT no cuenta con un estudio y análisis a profundidad, lo que es de gran importancia, debido a que, tanto las autoridades, como el público en general, deben tener conocimiento de la información y cifras que manejan las aseguradoras y el FONSAT a nivel nacional. El estudio del SOAT, como proyecto nuevo de seguridad vial y particularmente, la realización del análisis económico financiero y su impacto en la sociedad ecuatoriana, es el tema de este Proyecto de Tesis. Los principales aspectos de este trabajo son: origen, marco legal, estructura administrativa y gestión económica empresarial. Esto sirve de base e indica, la importancia que representa el SOAT, para el país en estos años de funcionamiento. El análisis económico financiero, se maneja con datos de los ingresos que han logrado captar, por concepto de este seguro y los costos que han cancelado, por siniestros ocurridos a nivel nacional, las Compañías Aseguradoras y el FONSAT. La medición de desempeño, se maneja desde dos enfoques, el primero tomando en cuenta el número total de víctimas y el segundo con los reclamos registrados, en el periodo: enero 2008 a mayo Además, se analizarán los accidentes de tránsito, la mortalidad, la atención médica, en síntesis, el impacto en la sociedad ecuatoriana. Con el fin de complementar este estudio, se trata el accidente de tránsito en que más victimas acaecieron, el ocurrido en la Laguna de Yambo, como estudio de caso SOAT, que abordará los ítems indispensables, para un análisis del aspecto de Responsabilidad Social. PALABRAS CLAVES: Seguros, Accidentes de tránsito, Bases legales SOAT, Análisis económico financiero, Medición de desempeño, Responsabilidad social.

26 xiv ABSTRACT Ecuador has taken a very important step by putting in operation a mandatory insurance for traffic accidents named SOAT. This insurance has shown to be an efficient mechanism of protection and support mainly for population sectors which don t have access to regular insurance due to the high cost of this type of coverage. SOAT insurance which has only been available for a few years has not been monitored properly. This analysis is of great importance, the authorities and the general public should be aware of the information and also the number of insured individuals that are been handled nationwide by the insurance companies and FONSAT. The topic of my Thesis has been developed around the investigation of the SOAT as the new road safety project and particularly its financial and economic analysis and its impact on the Ecuadorian society. It contains the main aspects such as: Origen, legal framework, administrative structure, business economic management, which serves as the basis and indicates the importance that the SOAT has represented for the country in the few years of its operation. The financial economic analysis is handled with the data gathered about the income that the insurance companies and the FONSAT have captured from premiums paid by the insured and what these companies have paid for claims presented by the insured throughout the country. The measurement of performance is handled through two approaches; the first takes into count the number of total victims and the second one the number of registered claims between January 2008 and May Furthermore, traffic accidents, mortality, medical attention and the synthesis of the impact on the Ecuadorian society are analyzed. To complement this investigation, the worst traffic accident with the largest amount of fatal victims which occurred in La Laguna del Yambo it s viewed as a case study of SOAT; it will address the main items of the analysis of the nature of social responsibility. KEY WORDS: Insurance, traffic accidents, SOAT legal bases, financial economic, analysis measurement of performance, social responsibility.

27 ANTECEDENTES: CAPÍTULO I 1. INTRODUCCIÓN La modernización, junto con el creciente desarrollo de la tecnología, en las últimas décadas, ha originado un crecimiento acelerado del parque automotor en cada país. Esta tendencia, constituye uno de los factores de mayor influencia en la accidentalidad, al existir un crecimiento desproporcionado, entre el parque automotor y la red vial, es decir, mayor cantidad de vehículos circula por calles y avenidas, que fueron construidas para menor capacidad, además, muchas de ellas mantienen un diseño vial de hace 50 años. 1 El tránsito vehicular tiene su problemática, entendiendo como tal, el conjunto de temas conflictivos que forman parte del tránsito. Comprendiendo este último, como las diversas actividades para transportar personas y cosas, como también la circulación peatonal, que se interrelaciona con el transporte vehicular. Los distintos problemas que afectan el tránsito, tienen como factor común, el comportamiento del ser humano, un ser complejo y complicado. Complejo, porque se compone de diversos elementos, y complicado, por lo difícil que resulta en su hacer, según se puede apreciar cotidianamente. En consecuencia, para lograr mejorar la seguridad en la circulación vial, se necesita una serie de medidas, tendientes a modificar el comportamiento de las personas, tanto de aquellas que conducen vehículos, cualesquiera sean estos, como también de las otras, que actúan en la vía pública, como pasajeros o peatones. Los factores de la seguridad vial, en una visión globalizada de la misma, son los siguientes: a) El ser humano b) Vehículos c) Vía de circulación 1 El párrafo hace referencia al extracto: Tránsito-corrupción a mil por hora, publicado el 7 de agosto de 2010 de b10.com.ec.

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