LA EDUCACIÓN FINANCIERA : UN PROYECTO GLOBAL

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1 LA EDUCACIÓN FINANCIERA : UN PROYECTO GLOBAL II Foro Nacional de Educación e Inclusión Financiera 9 Junio 2015 Lima, PERU Andrea Grifoni Policy Analyst Financial Education and Consumer Protection Unit Directorate for Financial and Enterprise Affairs OECD

2 Outline Proyecto OCDE educación financiera The OECD International Network on Financial Education Estrategias nacionales de Educación Financiera EF en la escuela y PISA Financial Literacy

3 I. PROYECTO OCDE EDUCACIÓN FINANCIERA

4 Reconocimiento de la importancia de la educación financiera Proyecto empieza en 2002 (pre-crisis) Objetivo: ofrecer a los gobiernos y las autoridades publicas orientaciones y opciones de políticas para mejorar las capacidades financieras Bajo la responsabilidad de 2 Comités OCDE - Comité de Mercados Financieros (CMF) - Comité de Seguros y Pensiones Privadas (IPPC) El trabajo de la OCDE responde a preocupaciones globales Las políticas de educación financiera ganan impulso a nivel global OECD International Network on Financial Education (expertos de gobiernos y autoridades publicas de 114 países, mucho mas que la membresía OCDE) Reconocimiento global (G20, APEC) de la importancia de la educación financiera La cultura financiera es reconocida como una life skill Mas países con estrategias nacionales de educación financiera

5 Empoderamiento financiero de los consumidores: Une necesidad en un contexto social y económico en evolución Mayor complejidad y la rápida evolución del panorama financiero Limitada capacidad de la regulación para proteger eficazmente por sí sola a los consumidores. Bajos niveles de competencia financiera en la mayoría de los países Potenciales costes implícitos y los efectos de contagio negativos para la sociedad en su conjunto, los mercados financieros y las familias Exclusión social y financiera Asimetría en la información Falta de confianza y potenciales oportunidades para mis-selling Costes para todas las partes interesadas

6 Una definición reconocida a nivel internacional [La educación financiera es] el proceso por el que los consumidores/inversores financieros mejoran su conocimiento de los productos, conceptos y riesgos financieros y, a través de la información, el aprendizaje y/o el asesoramiento objetivo, desarrollan las habilidades y la confianza para adquirir mayor concienciación de los riesgos y oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir para pedir ayuda y adoptar otras medidas efectivas para mejorar su bienestar financiero (OECD, 2005) La educación financiera quiere mejorar la cultura/competencia financiera: el conocimiento y la comprensión de conceptos y riesgos financieros, y las destrezas, motivación y confianza para aplicar dicho conocimiento y comprensión con el fin de tomar decisiones eficaces en distintos contextos financieros, para mejorar el bienestar financiero de los individuos y la sociedad, y permitir su participación activa en la vida económica (PISA 2012)

7 Trilogía de empoderamiento financiero del consumidor Educación financiera OECD/INFE High-Level Principles on National Strategies for Financial Education (2012) Inclusión financiera G20 (2010) Principles for Innovative Financial Inclusion Protección financiera G20 (2011) High-Level Principles on Financial Consumer Protection developed by the OECD

8 II. THE OECD INTERNATIONAL NETWORK ON FINANCIAL EDUCATION

9 OECD International Network on Financial Education (INFE)

10 OECD/INFE Subgrupos de expertos públicos EF en la escuela Evaluación de programas de EF Medición de cultura financiera Durmientes EF y mujeres Estrategias nacionales de EF EF para el ahorro y las inversiones de largo plazo El papel de la EF en la inclusión financiera Nuevos Competencias esenciales de EF EF para PYMEs

11 Instrumentos orientativos desarrollados por la OCDE y el OECD/INFE Recomendaciones del Consejo de la OCDE Principios y buenas practicas para : 2005 concienciación y educación financiera 2008 educación financiera relacionada con las pensiones privadas 2008 mayor concienciación del riesgo para la educación en materia de seguros 2009 concienciación y educación financieras relacionada con el crédito Principios de alto nivel sobre la evaluación de los programas de EF Principios de alto nivel sobre estrategias nacionales de EF Toolkits para la medición de cultura e inclusión financiera (2015 update) Directrices para la integración de la EF en la escuela Guía de políticas sobre las necesidades de las mujeres y de las niñas en materia de EF Directrices para las partes interesadas del sector privado y sin fines de lucro en la educación financiera

12 III. ESTRATEGIAS NACIONALES DE EDUCACION FINANCIERA

13 OECD/INFE Principios de alto nivel sobre estrategias nacionales de EF No existe un modelo o un proceso único para el desarrollo de una estrategia nacional! Un enfoque coordinado a escala nacional para la educación financiera que conste de un marco o programa adaptado: reconozca la importancia de la educación financiera incluso, en su caso, a través de la legislación, y defina su significado y alcance a escala nacional en relación con las necesidades y lagunas identificadas comporte la cooperación de diferentes partes interesadas, así como la designación de un responsable nacional o de un órgano/consejo de coordinación establezca un plan de trabajo para lograr objetivos específicos y preestablecidos conforme a un plazo de tiempo definido, proporcione orientaciones para la aplicación de programas individuales con el fin de que contribuyan a la estrategia nacional de manera eficiente y adecuada

14 Una estrategia nacional de educación financiera: Por qué? identificación de los objetivos generales y de las prioridades nacionales evitar duplicaciones innecesarias de recursos identificar a los agentes adecuados Promoción de la competencia financiera como life skill Identificacion y promocion de buenas practicas generar confianza entre las distintas partes interesadas

15 Una estrategia nacional de educación financiera: etapas Preparación: definición de su alcance y objetivos a través de la evaluación, la planificación y la consulta Estructura de gobierno y funciones de las principales partes interesadas Hoja de ruta: principales prioridades, destinatarios, evaluación de impacto y recursos Implantación: mecanismos de ejecución y evaluación de los programas Inventario de las iniciativas existentes Evaluación de las necesidades de la población Consultas Concienciación nacional y comunicación Dirección y estructura de gobierno Coordinación y responsabilidades de las diversas partes interesadas Definición de objetivos y prioridades comunes Destinatarios y audiencias objetivo Evaluación del impacto global Recursos Recomendaciones generales sobre los métodos y herramientas de ejecución Evaluación del impacto de los programas individuales

16 This document and any map included herein are without prejudice to the status of or sovereignty over any territory, to the delimitation of international frontiers and boundaries and to the name of any territory, city or area Estrategias nacionales de EF en status of the national strategy (NS) Revised 10 A (first) NS is being implemented A NS is being actively designed Countries and territories Australia; Czech Republic; Japan; Malaysia; Netherlands; New Zealand; Singapore; Spain; United Kingdom; United States Armenia; Brazil; Canada; Croatia; Denmark; Estonia; Ghana; India; Indonesia; Ireland; Israel; Korea; Latvia; Morocco; Nigeria; Portugal; Russian Federation; Slovenia; South Africa; Sweden; Turkey Argentina; Chile; China (People s Republic of); Colombia; Costa Rica; El Salvador; France; Guatemala; Hong Kong, China; Kenya; Kyrgyzstan; Lebanon; Malawi; Mexico; Pakistan; Peru; Poland; Romania; Saudi Arabia; Serbia; Tanzania; Thailand; Uganda; Uruguay; Zambia Being planned 5 Austria; FYROM; Philippines; Ukraine; Zimbabwe

17 En la Alianza del Pacífico CHILE Consejo Nacional de Inclusión Financiera (2014) Estrategia Nacional de Educación Financiera en desarrollo COLOMBIA Estrategia de Inclusión Financiera y creación de un Comité de Educación Financiera (2014) MÉXICO Estrategia de Educación financiera (2011) - Comité de Educación Financiera Estrategia de Inclusión Financiera (2011) - Consejo Nacional de Inclusión Financiera Ley de 2014: mandato legal para al CEF y el CNAIF PERÚ Comité Multisectorial de Inclusión Financiera Estrategia Nacional de Educación Financiera (2014)

18 Instrumentos de políticas y análisis para la implementación de Estr. Nacionales OECD/INFE Principios de alto nivel sobre estrategias nacionales de educación financiera OECD/INFE Directrices para las partes interesadas del sector privado y sin fines de lucro en la educación financiera Checklist para la implementación de EN de EF Policy Handbook sobre la implementación de Estrategias Nacionales de EF 2015

19 OECD/INFE Directrices para las partes interesadas del sector privado y sin fines de lucro en la educación financiera A) Marco para la participación de las partes interesadas no gubernamentales en las políticas e iniciativas de educación financiera La coordinación entre los actores gubernamentales y no gubernamentales La gestión de los posibles conflictos de interés y otras deficiencias B) Criterios para la participación de las partes interesadas no gubernamentales en la ejecución de iniciativas de EF Objetividad Calidad de los recursos y de los formadores Monitoreo y evaluación

20 IV. EF EN LA ESCUELA Y PISA FINANCIAL LITERACY

21 Trabajo de la OCDE para EF en las escuela 2005 Recomendación Consejo OCDE: la educación financiera debe empezar en la escuela. El conocimiento en esta materia debe transmitirse a la ciudadanía desde la edad más temprana Áreas de trabajo relacionadas con jóvenes/escuelas: Directrices para la integración de la EF en la escuela PISA Financial Literacy Desarrollo de marco de competencias básicas para jóvenes

22 Porque la cultura financiera es importante para los jóvenes Mercados financieros mas complejos Toma de decisiones: mas educación o trabajo; prestamos para la universidad Cambios en sistemas de protección social: mayor responsabilidad individual Acceso a productos financieros Mayor inseguridad laboral Mayor longevidad

23 Estudiantes que ganan dinero trabajando fuera del horario escolar New Zealand Australia Flemish Community (Belgium) Czech Republic United States Slovenia Russian Federation Israel Slovak Republic France Estonia OECD average-13 Latvia Italy Spain Croatia Shanghai-China Datos PISA

24 Estudiantes que tienen una cuenta bancaria abierta Slovenia New Zealand Estonia Australia France Flemish Community (Belgium) Spain OECD average-13 Shanghai-China United States Latvia Czech Republic Croatia Italy Israel Slovak Republic Poland Datos PISA

25 La importancia de EF para jóvenes en la escuela Bajos niveles de cultura financiera Situación preocupante Finanzas son parte de la vida diaria Complexidad de las decisiones financieras Desigualdades Escuelas pueden: Alcanzar a una generación completa Generar efectos positivos mas amplios (padres) Pero faltaban datos para desarrollar programas eficientes y monitorear progresos PISA Financial Literacy option llena esa laguna

26 IV.I PISA FINANCIAL LITERACY

27 El estudio PISA de la OCDE evalúa a Más de medio millón de alumnos en representación de 28 millones de alumnos de 15 años en 65 países/economías realizaron una prueba internacional de 2 horas No estudia únicamente si los alumnos pueden reproducir lo que se les han enseñado en la escuela evalúa la capacidad de los alumnos de extrapolar lo que saben y aplicar de forma creativa conocimientos y habilidades en contextos novedosos y respondieron a preguntas sobre Su contexto personal, sus escuelas y su compromiso con el aprendizaje y la escuela Padres, directores y autoridades y actores sociales facilitaron datos sobre Políticas escolares, prácticas, recursos y factores institucionales que ayudan a explicar las diferencias de rendimiento.

28 Las bases del estudio PISA son: Herramienta de aprendizaje y mejora Colaboración entre países, expertos y agentes sociales PISA aúna la experiencia y las instituciones líderes de los países participantes para desarrollar instrumentos y metodologías Los gobiernos diseñan PISA en base a unos intereses comunes que facilitan el aprendizaje mutuo Relevancia transnacional para poder compartir experiencias y buenas prácticas en la elaboración de mejores políticas educativas Énfasis sobre la validez en todas las culturas, lenguas y sistemas Marcos construidos sobre un entendimiento conceptual bien estructurado de las áreas de evaluación y factores contextuales Triangulación a través de distintas perspectivas de los participantes Integración sistemática de las perspectivas de los alumnos, padres, directores de escuelas y autoridades educativas nacionales y regionales Análisis riguroso y científico a varios niveles (alumno, escuela y sistema) para poder informar el proceso de toma de decisiones y elaboración de políticas Dialogo positivo y constructivo basado en la evidencia Estimular la mejora con mensajes para cada uno de los actores, incluyendo alumnos, padres, profesores, autoridades educativas y agentes sociales.

29 Participación de países y territorios a PISA Financial Literacy 2012 Australia, Belgium (Flemish), Shanghai- China, Colombia, Croatia, Estonia, France, Israel, Italy, Latvia, New Zealand, Poland, Russian Federation, Slovak Republic, Slovenia, Spain, USA % World GDP Australia, Brazil, Canada, Chile, Italy, Lithuania, Netherlands, Peru, Poland, Russian Federation, Slovak Republic, Spain, United States, Belgium (Flemish); and Beijing,Shanghai,Jiangsu and Guangdong of the People's Republic of China 2018

30 Marco de evaluación utilizado en PISA Financial Literacy

31 Marco de evaluación de PISA Financial Literacy Contenido Dinero y transacciones Planear y gestionar finanzas Riesgo y recompensa Procesos Identificar información financiera Analizar la información en contexto financiero Evaluar asuntos financieros Contextos Educación y trabajo Casa y familia Nivel individual Medio ambiente financiero Aplicar cultura y comprensión financiera Nivel de sociedad

32 Marco de evaluación (1) Contenido Dinero y transacciones Planear y gestionar finanzas Riesgo y recompensa Medio ambiente financiero Monedas y billetes Diferentes maneras de hacer pagos Comprender estados de cuenta bancarios Ahorrar y gastar Crédito y deuda Tomar decisiones financieras Invertir y ahorrar Diversificación Utilización del crédito Volatilidad en los mercados Tasas de cambio Derechos y responsabilidades de los consumidores Comprensión del sistema financiero, económico y social

33 Marco de evaluación (2) Procesos Identificar información financiera Analizar la información en contexto financiero Evaluar asuntos financieros Aplicar cultura y comprensión financiera Textos en contratos, publicidad, tablas, instrucciones, por ejemplo identificar las características de una factura, o reconocer al balance en un estado de cuenta Una amplia gama de actividades cognitivas, Incluido comparar, interpretar, sintetizar, y extrapolar por ejemplo comparar contratos de móviles de dos compañías diferentes Basándose en el conocimiento, la lógica y razonamiento plausible, formar una opinión sobre un asunto financiero Una tarea puede requerir al estudiante de elaborar si el poder adquisitivo se reducirá o aumentará con el tiempo, cuando los precios están cambiando a un ritmo determinado.

34 Marco de evaluación (3) Contextos Educación y trabajo Casa y familia Nivel individual Nivel de sociedad e.g. Tareas alrededor de planificación para ahorrar para estudiosa terciarios, la investigación de los beneficios y riesgos de tomar un préstamo de estudiante, y la participación en planes de ahorro del lugar de trabajo e.g. La compra de artículos para el hogar, tener registros de los gastos de la familia y hacer planes para eventos familiares e.g. La elección de productos y servicios, como ropa, artículos de belleza, o de compra bienes de consumo, tales como equipos electrónicos o relacionados con deportes, así como los compromisos por ejemplo una membresía de un gimnasio e.g estar informado acerca de los derechos y responsabilidades de los consumidores, la comprensión de los efectos de los impuestos y cargos del gobierno local, ser consciente de los intereses empresariales

35 Escalas de competencia Nivel5 Nivel 3 Nivel 4 Nivel1 Nivel 2 Nivel 2 la línea de base : es decir, el nivel mínimo necesario para que los estudiantes de 15 años de edad puedan participar de manera efectiva y productivamente en la sociedad

36 Colombia Slovak Republic Israel Italy France United States Slovenia Croatia Spain Russian Federation OECD average-13 New Zealand Latvia Poland Czech Republic Australia Estonia Flemish Community (Belgium) Shanghai-China Variaciones en el rendimiento al interior de los países (PISA 2012) 660 Difference 75th and 25th 5th 95th

37 GRACIAS! PREGUNTAS? COMENTARIOS?

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