Destrezas Principales. Ganar (earn) Gastar (spend) Ahorrar (save) Crédito (borrowing) Protegerse (protection)

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3 Necesidades vs. deseos Vivir con lo que tienes Hábitos de gastar Desarrolla estrategias para hacer una vida financiera diferente Ponle prioridades a tus gastos Ideas sobre el dinero todos los días Educación Financiera

4 Destrezas Principales Ganar (earn) Gastar (spend) Ahorrar (save) Crédito (borrowing) Protegerse (protection)

5 Personal financial literacy is the ability to read, analyze, manage, and communicate about the personal financial conditions that affect material wellbeing Ser versado en finanzas personales es tener la capacidad de leer, analizar, administrar, y comunicar sobre las condiciones de finanzas personales que afectan el bienestar material de uno. Anthes, W. (2004) Financial Illiteracy in America: A perfect Storm, A Perfect Opportunity, Journal of Financial Service Professionals, November.

6 Hablamos de literacia (literacy) o de capacidad (capability)? Johnson, E., and Sherraden, M. (2007). From Financial Literacy to Financial Capability among Youth. Journal of Sociology and Social Welfare, 24, 3.

7 Por etapas de vida Impacto y relevancia Significado Aprendizaje Desarrollo Estudios formales Existe una gran necesidad de investigar y estudiar la forma de medir «financial literacy» Huston, S. (2010) Measuring Fianncial Literacy. Journal of Consumer Affairs, 44, 2 Bachillerato Maestría Doctorado Certificaciones

8 Economía global y local Cultura de gastar (consumir) vs. ahorrar Productos financieros complejos Cambios en el mundo laboral # años con el mismo patrono Planes de retiro transfieren el riesgo al empleado Sistema de Seguro Social está débil

9 Etapas de Vida Financiera Descripción Familia nueva Carrera o trabajo nuevo Comprar casa Préstamos estudiantiles Ahorrar e invertir Retiro parece lejos Se vive el momento Deseos materiales Usualmente no existen ahorros Inquietudes Qué deseo lograr en mi carrera? Cuál estilo de vida deseo? Cuándo me jubilo? Cuál debe ser la estructura de mi negocio? Cuánto espero ganar? Cómo repago mis préstamos estudiantiles? Cómo me protejo de demandas? Comenzando

10 Aspectos a Considerar Disciplina de ahorrar Disciplina de invertir agresivamente Gastos esenciales, gastos discrecionales y fondo de emergencia Deudas Contribuciones

11 El proceso

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25 Seguros Seguros Protección contra lo que no puedes perder para conservar tu estilo de vida. Existe una variedad de seguros para cubrir diferentes riesgos Que tipo de seguros existen? Cuáles tienes?

26 Los seguros necesarios De vida Capital para sobrevivientes (dependientes) Deudas Long Term Care Cuido a largo plazo Auto Hogar Seguro del Fondo del Estado Plan Médico

27 Contribuciones Es una aportación a los gastos comunes de la sociedad. Que ejemplos de contribuciones puedes mencionar?

28 Comienzo Progreso Retiro Crecimiento Crecimiento Moderado Ingresos

29 Mayor Riesgo Crecimiento Agresivo Crecimiento Sociedades limitadas Derivados opciones y futuros Acciones de compañías pequeñas Metales preciosos Acciones de compañías medianas y pequeñas Crecimiento e Ingresos Ingresos Efectivo y sus Equivalentes Blue chip, acciones que paguen dividendos Anualidades variables Real Estate Investment Trusts (REIT s) Bonos convertibles Bonos Anualidades Fijas Certificados de Depósito Money market Cheques y ahorros Pirámide de las Inversiones

30 Disciplina de Ahorrar $100 Mensuales en tu Plan de Retiro (65 años) $300,000 5% Annual Rate of Return, Compounded Monthly, Tax Excluded $250,000 $200,000 $264,012 $150,000 $181,156 $100,000 $122,708 $50,000 $0 $48,000 $42,000 $36,000 Age 25 Age 30 Age 35 іestás a tiempo Aprovéchalo! Portion of Accumulation Atributable to Investment Return Total Amount Invested

31 Comprar muy ligero (en crédito) No contemplar los gastos adicionales de tener un auto No conocerte y tus propias debilidades financieras Pagar lo mínimo en las tarjetas de crédito Cuídate No tener una lista de gastos o presupuesto Firmar un contrato de celular sin leerlo No comenzar a ahorrar con tu primer trabajo No asegurar tu auto y otras pertenencias No tener una cuenta para emergencias

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