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1 BOLETÍN LAVADO DE DINERO Destinado a especialistas del Sistema Bancario Nacional Ciudad de la Habana, 15 de marzo 2011 Año: 9 No: 4 CONTENIDO Artículo de opinión Documentos de organizaciones internacionales Noticias Estimados lectores: La información que ponemos a su consideración tiene como objetivo darles a conocer criterios que se manejan a nivel internacional por otros sistemas bancarios y organismos internacionales gubernamentales o no gubernamentales, que no necesariamente coinciden con nuestras normas o procedimientos, teniendo en cuenta que nuestro sistema bancario y los principios económicos que rigen el desarrollo de nuestra sociedad poseen características muy propias y particulares. No se hace tampoco con el objetivo de que se utilice para elaborar normas bancarias internas; sirve, en última instancia, para ampliar el acervo cultural de los trabajadores bancarios cubanos y conocer experiencias foráneas. Qué es el lavado de dinero? Eventos Noticortas El GAFI ha formulado esta definición de lavado de dinero o blanqueo de capitales: - La conversión o transferencia de propiedad, a sabiendas de que deriva de un delito criminal, con el propósito de esconder o disfrazar su procedencia ilegal o ayudar a cualquier persona involucrada en la comisión del delito a evadir las consecuencias legales de su accionar. - Ocultar o disfrazar la naturaleza real, fuente, ubicación, disposición, movimiento, derechos con respecto a, o propiedad de, bienes a sabiendas de que derivan de ofensa criminal. - La adquisición, posesión o uso de bienes sabiendo, al momento en que se reciben, que deriva de una ofensa criminal o de la participación en algún delito. Fuente:

2 ARTÍCULO DE OPINIÓN TRATA DE PERSONAS, DELITO FUENTE DEL LAVADO DE ACTIVOS (Director: Dr. Luis Bernardo Quevedo Quintero) La palabra esclavitud es un término que creíamos extinto, debido a sus antecedentes y a la creación de la Convención de la Esclavitud en el año de 1926 por parte de la Sociedad de Naciones en ese entonces, hoy conocida como Naciones Unidas; pero esto no es del todo real, aún hoy en día existe la esclavitud, que es una realidad oculta tras la trata de personas. De acuerdo con la Naciones Unidas, la trata de personas es el tercer delito más lucrativo después del tráfico de narcóticos y el tráfico de armas; es por esta razón que las redes criminales han evolucionado y se han especializado con el fin de obtener grandes beneficios a costa de la comercialización de seres humanos. Según el informe del Departamento de Estado de los Estados Unidos del año 2010, el número de personas víctimas de este delito alrededor del mundo es de aproximadamente 12,3 millones, de los cuales no solamente hace referencia a personas adultas, sino que se enfocan en el sector más vulnerable, que es el de la niñez. La trata de personas y el tráfico de migrantes, son dos de los delitos fuentes del lavado de activos, que se han incrementado en mayor proporción durante los últimos años, como consecuencia de las difíciles condiciones de vida en los países subdesarrollados (especialmente por la desigualdad social y económica que se presenta). Adicionalmente, el fortalecimiento de las políticas migratorias en los países desarrollados hace que las personas tengan que buscar alternativas diferentes de migración, cayendo, en la mayoría de los casos, en este tipo de redes criminales. El hecho de no considerar estos delitos como una problemática social de la realidad actual, sino como una serie de acontecimientos ocasionales, ha facilitado que hoy en día sea mayor el número de personas afectadas, así como el incremento del número de organizaciones delictivas que incurren en estos delitos, atraídas por el beneficio económico que obtienen. Según el Protocolo de la Organización de Naciones Unidas (ONU) para prevenir, reprimir y sancionar la trata de personas, especialmente de mujeres y niños, del año 2000, este delito se define como: la captación, el transporte, la acogida o la recepción de personas, recurriendo a la amenaza o uso de la fuerza u otras formas de coacción, al rapto, al fraude, al engaño, al abuso de poder o de una situación de vulnerabilidad, o a la concesión o recepción de pagos o beneficios para obtener el consentimiento de una persona que tenga autoridad sobre otra con fines de explotación. Esa explotación incluirá, como mínimo, la explotación de la prostitución ajena u otras formas de explotación sexual, los trabajos o servicios 2

3 forzados, la esclavitud o las prácticas análogas a la esclavitud, la servidumbre o la extracción de órganos. 1 Se puede entonces afirmar que la trata de personas es un delito que consiste en la utilización de la persona con fines de explotación en beneficio propio o de un tercero, haciendo uso de la fuerza o la privación total o parcial de su libertad. De acuerdo con la definición presentada, es importante señalar que existen tres elementos que constituyen el delito de trata de personas: primero, la movilización o traslado; segundo, la limitación o la privación de la libertad y tercero, la explotación. En el desarrollo del delito se pueden identificar tres actores: Organizaciones delictivas: Grupo de personas que actúa con el propósito de cometer el delito de trata de personas. Tratante: Persona que interviene en alguna etapa del proceso de trata de personas o que se encuentra vinculada a la red criminal. El tratante puede intervenir en el reclutamiento, traslado, recepción, privación total o parcial de la libertad o en la explotación de la víctima. Victima: Es el hombre, mujer, niño o niña, que por sus condiciones de vulnerabilidad, es reclutado, transportado, recibido o alojado de manera forzada, por las organizaciones criminales, con el fin de ser explotada. Las víctimas de la trata de personas son reclutadas por los tratantes o por las redes criminales, especialmente cuando se encuentran en alguna de las siguientes condiciones: Pobreza. Situación de violencia. Desempleo. Bajo nivel educativo. Falta de oportunidades. Desigualdad de género. Situaciones familiares: Abuso sexual, madre soltera o violencia intrafamiliar. Situaciones culturales: Prevalencia de objetivos económicos sobre los valores, desconocimiento, falta de información, desarraigo e ingenuidad. Adicionalmente, este delito no solo se circunscribe a la explotación sexual o la prostitución, sino también existen diferentes formas en las cuales los tratantes obtienen provecho de sus víctimas. En este sentido, algunas de las modalidades más comunes de trata de personas son: Explotación sexual (prostitución, pornografía, turismo sexual, etc.). Explotación laboral (formal o informal). Explotación militar o reclutamiento forzado. Prácticas esclavistas. Servidumbre o matrimonio servil. Mendicidad. Adopción ilícita. Tráfico de órganos. 1 Naciones Unidas (2000) - Protocolo para prevenir, reprimir y sancionar la trata de personas, especialmente de mujeres y niños. En: 3

4 De ahí la importancia de la banca en la prevención de este delito, debido a que no solo se atenta contra los derechos humanos, sino que también los activos provenientes de esta actividad son ilícitos y objeto de ser lavados. Fuente: DOCUMENTOS DE ORGANIZACIONES INTERNACIONALES NOTAS INTERPRETATIVAS Y MEJORES PRÁCTICAS DE LAS 9 RECOMENDACIONES ESPECIALES CONTRA EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO (Parte XI) III. MEJORES PRÁCTICAS INTERNACIONALES 20 (Traducción realizada por GAFISUD como integrante del Grupo de Trabajo del GAFI contra el Financiamiento del terrorismo) Introducción 1. Los sistemas alternativos de envío de fondos son servicios financieros que tradicionalmente operan fuera del sector financiero convencional, donde los valores o fondos se mueven de un lugar geográfico a otro. Exposición del problema 2. A medida que se ponen en práctica las estrategias de Conozca a sus clientes y otras estrategias contra el lavado de activos dentro del sector financiero formal, la actividad de lavado de activos puede desplazarse hacia otros sectores. Algunas jurisdicciones han detectado una creciente actividad de lavado de activos a través del sector no bancario y los negocios no financieros. Por lo tanto, deberían tomarse medidas para evitar el mayor abuso del sector no regulado. Los servicios de transferencia de dinero/valor ( TDV ) son cada vez más vulnerables al abuso por parte de los lavadores de activos y los financistas del terrorismo, en especial, cuando sus operaciones se realizan a través de sistemas informales que involucran a instituciones no financieras u otras entidades comerciales no sujetas a las obligaciones aplicables conforme a las Recomendaciones del GAFI. 3. Además de su uso por parte de clientes legítimos, los delincuentes han blanqueado el producto de diversas actividades delictivas utilizando los servicios TDV. Principalmente, los servicios TDV no regulados permiten el envío de fondos en forma anónima, lo que facilita a los blanqueadores de dinero o a los financistas del terrorismo enviar fondos libremente, sin tener que identificarse. En algunos casos, se llevan registros escasos e, incluso, ninguno en absoluto. En otros casos, es posible que se lleven registros, pero estos son inaccesibles para las autoridades. La falta de registros adecuados dificulta enormemente, si no imposibilita, el rastreo de los fondos, una vez que se ha completado la operación. 4. Sobre la base de investigaciones recientes, se sospecha que las principales actividades delictivas a las que se dedican quienes usan los servicios TDV, son el tráfico ilegal de narcóticos y sustancias psicotrópicas, tráfico ilegal de armas, la corrupción, la evasión de impuestos y gravámenes oficiales, tráfico de seres humanos y contrabando de 4

5 inmigrantes. Los informes más recientes indican que los grupos terroristas internacionales han usado los servicios "TDV" para transferir fondos, con el propósito de financiar actividades terroristas. (Por ejemplo, en la investigación de los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 se descubrió que se había utilizado tanto el sector financiero formal, como los servicios "TDV" informales para transferir dinero a los terroristas). 20 El contenido de este documento está tomado principalmente del Proyecto de Paquete de Implementación de la Reglamentación de los Giros de Fondos Alternativos de APG (octubre de 2002). Este Documento de Mejores Prácticas tiene por objeto aprovechar el trabajo del Grupo de Trabajo APG sobre Banca Clandestina y Sistemas Alternativos de Giro de Fondos, conducido por Mark Butler y Rachelle Boyle, para incorporarlo a las mejores prácticas internacionales. Principios 5. Los siguientes principios sirven de guía para la instauración de estas mejores prácticas: En ciertas jurisdicciones, los servicios "TDV" brindan un servicio legítimo y eficiente. Sus servicios son especialmente importantes en los lugares donde es difícil acceder al sector financiero formal, o cuando este es prohibitivamente caro. Los servicios "TDV" están disponibles fuera del horario bancario normal. Además, se puede enviar dinero desde y hacia lugares donde no opera el sistema bancario formal. Los servicios "TDV" están más arraigados en algunas regiones que en otras, por razones culturales y otros motivos. La banca clandestina es una tradición de larga data en muchos países, y es anterior a la propagación de los sistemas bancarios occidentales durante los siglos XIX y XX. Estos servicios funcionan principalmente ofreciendo facilidades de transferencias a jurisdicciones vecinas a trabajadores expatriados que envían dinero a sus países de origen. Sin embargo, los destinos de la banca clandestina ya no se limitan a las regiones en las que tienen sus raíces históricas. en consecuencia, actualmente los servicios "TDV" no son usados únicamente por personas de entornos éticos o culturales específicos. Los servicios "TDV" pueden tomar una diversidad de formas que, además de la necesidad de adoptar un enfoque del problema basado en el riesgo, indican la necesidad de asumir una definición funcional, más que legalista. En consecuencia, el GAFI ha desarrollado prácticas sugeridas que serían la mejor ayuda a las autoridades para reducir la posibilidad de que los blanqueadores de dinero y financistas del terrorismo hagan mal uso o exploten los servicios "TDV". La supervisión del gobierno debería ser flexible, eficaz y proporcional al riesgo de abuso. Deberían estudiarse minuciosamente mecanismos que no sean muy engorrosos de acatar, pero que no dejen resquicios para los que blanquean dinero y financian el terrorismo, y sin que resulten tan pesados como para que produzcan el efecto de que los servicios "TDV" mismos pasen a la clandestinidad, con lo que terminarían siendo mucho más difíciles de detectar. Se ha sabido que en algunas jurisdicciones se han prohibido los servicios "TDV" informales. La Recomendación Especial VI no pretende la legitimación de los servicios "TDV" informales en esas jurisdicciones. Sin embargo, la descripción de los elementos que ayudan a incrementar la capacidad de identificación y el estado de alerta, puede ser de utilidad para las autoridades competentes involucradas en la identificación de los servicios "TDV" informales y la penalización de aquellos que operen ilegalmente. Fuente: GAFISUD 5

6 NOTICIAS Latinoamérica tiene avances en prevención de blanqueo de capitales 24/02/2011. En México se limita el depósito de efectivo en dólares en el sistema bancario, pero tendrá que aplicar más medidas, porque los lavadores de dinero recurrirán a negocios y establecerán compañías fantasmas, dice Clemente Vázquez-Bello, presidente de la XI Conferencia Anual sobre Prevención de Lavado de Dinero. Latinoamérica muestra importantes avances en la prevención del blanqueo de capitales y la financiación al terrorismo, pero la región debe seguir implementando medidas para seguir alejando los fondos ilícitos de su torrente financiero, señalaron varios expertos. Colombia destaca como el país que ha actuado de manera más agresiva contra el lavado de dinero, mientras que México, acosado por cárteles de la droga, está dando pasos firmes en la promulgación de regulaciones. Guatemala y Panamá son otros de los países que destacan por su labor en la prevención de lavado de dinero, al tiempo que el Caribe libra su combate contra el dinero ilícito y protege sus negocios internacionales. "Hemos visto muy buenos avances en los últimos años, pero hay mucho por hacer. Para que esto funcione en Latinoamérica, todos los bancos tienen que participar, todos los países deberán tener la misma reglamentación", comentó a EFE Clemente Vázquez-Bello, presidente de la XI Conferencia Anual sobre Prevención de Lavado de Dinero. El evento, organizado por la Asociación de Bancos Internacionales de Florida (FIBA), se inauguró en Miami y participan más de ejecutivos bancarios de 40 países. "Siempre he estado muy impresionado con lo que se hace en Colombia, ha sido extremadamente agresivo y formal en la implementación de leyes para pelear en contra del movimiento de fondos ilícitos en la banca y es un país modelo para Latinoamérica", recalcó Vázquez-Bello. En México, detalló, se promulgó recientemente una reglamentación que limitará el depósito de efectivo en dólares en el sistema bancario, lo que calificó de "un buen primer paso". Aunque advirtió que ese país tendrá que aplicar más medidas, porque es "muy posible que los lavadores de dinero recurran a negocios y establezcan compañías fantasmas" para lograr ingresar al sistema financiero. Guatemala, indicó, adoptó una serie de medidas en 2010, que requieren que los bancos implementen controles internos para supervisar el movimiento del dinero en efectivo y prevenir que los clientes blanqueen los fondos. Vásquez-Bello afirmó que "Guatemala está haciendo un buen trabajo, y Panamá en los últimos años ha dado muy buenos pasos para restringir el lavado de dinero". 6

7 Patricia Roth, directora ejecutiva de FIBA, dijo a EFE que un aspecto interesante de la región es que la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) creó un comité de prevención de lavado de dinero y de financiación al terrorismo. "Con el comité, la región tiene una herramienta muy fuerte y es una manera de homologar las regulaciones. Creo que casi todos los países están luchando para tener un sistema financiero limpio y fuerte. Es un gran desafío tanto EE.UU. como para cualquier país", subrayó. Roth explicó cada país latinoamericano tiene un oficial de cumplimiento en el comité y se reúnen para compartir ideas, mejores prácticas y las modalidades de delitos que surgen en las naciones, "porque los delincuentes están constantemente inventando métodos para engañar a los bancos porque al final necesitan usar el sistema financiero formal". Un día antes de iniciar la conferencia, se efectuó el llamado diálogo entre el sector privado de América Latina y las autoridades financieras de EE.UU. "El diálogo surgió del Departamento del Tesoro de EE.UU. y Felaban para ofrecer la oportunidad de conversar en profundidad. Se trató el movimiento de dinero ilícito en efectivo en grandes cantidades, sobre todo procedente de drogas. Es un problema que puede ser serio para México, Guatemala y Panamá porque tiene zonas francas (libre de impuestos)", informó Roth. Otro tema analizado fue una nueva ley para prevenir que los estadunidenses evadan los impuestos utilizando cuentas en bancos extranjeros. El marco legal exigirá que todo banco que quiere mantener una cuenta corresponsal en EE.UU., tendrá que comprometerse con el Servicio de Rentas Internas (IRS, por su sigla en inglés), a identificar a los estadounidenses que mantienen cuentas en las entidades financieras e informar sobre sus transacciones. Si el banco se niega, se le impondrá un impuesto de retención de 30% a todos los ingresos que el banco extranjero tenga en EE.UU. La conferencia finaliza el viernes con la disertación del Fiscal Federal del distrito sur de la Florida, Wimer Ferrer, y varios foros donde se analizarán casos muy puntuales de posibles riesgos de blanqueo de fondos en América Latina. Fuente: Posible narcolavado en cajeros automáticos 04/03/2011. Luis Peña Kegel, director general de HSBC México, aseguró que en 2010 hubo dinero circulante por 150 mil millones de dólares (más de billones de pesos), que significó el 15% del Producto Interno Bruto (PIB). En ningún país industrializado del mundo hay tanto circulante porque representa un alto costo para la banca y la sociedad, además de probable lavado de dinero. 7

8 (Según la PGR, ese delito se perpetra también en instituciones de crédito, principalmente en los cajeros automáticos, de lo cual informamos por separado). No sé si también representa un atractivo para el crimen organizado, lo cual es probable, pero lo que sí sé es que tiene un alto costo, agregó el banquero. Advirtió que hay que detener este flujo de dinero orientando a la gente para la utilización de la banca electrónica, porque incluso 62% de pequeños y medianos empresarios utilizan dinero en efectivo en sus negocios y para uso personal. Lo anterior fue señalado por Peña Kegel, al dar a conocer, junto con el director general de Visa México, Eduardo Coello, y el director general de Nacional Financiera (Nafinsa), Héctor Rangel Domene, la nueva tarjeta HSBC Empresas Visa, la cual facilita a las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) poder disponer de su línea de crédito de una forma más ágil en establecimientos, banca electrónica y terminales punto de venta. HSBC permite a sus clientes utilizar el total de su línea de crédito según sus requerimientos. De esta manera, quienes cuentan con esta tarjeta pueden estar seguros que podrán adquirir los bienes o servicios que deseen, cuando así lo necesiten, comentó Leonardo Arana, director general Adjunto de Banca de Empresas y Gobierno de HSBC México. Si así lo requieren, las Pymes tendrán la opción de traspasar, a través de la banca por internet de HSBC, el saldo disponible en su tarjeta HSBC Empresas Visa a su cuenta de cheques. Por este mismo medio, los clientes también podrán consultar el saldo de su tarjeta, así como realizar movimientos y pagos. La línea de crédito que ofrece el banco a las Pymes es a partir de los 10 mil pesos y crece hasta los 2.5 millones de pesos, según el perfil del cliente y de la empresa. De acuerdo con la tercera edición del estudio realizado por Visa Perspectivas de las Pymes en México y América Latina 2010, 85% de la Pymes está consciente de la necesidad de separar las cuentas del negocio de las personales, pero de aquellos que cuentan con una tarjeta de crédito personal, un 47% la utiliza para los gastos de su negocio. Eduardo Coello, director general de Visa México, comentó que con este producto Visa y HSBC buscan facilitar a las Pymes los medios electrónicos de pago que les ayuden a llevar una sana administración del negocio, que les permitan separar sus gastos, que faciliten sus compras ahorrando tiempo y dinero e inclusive que obtengan acceso a descuentos especiales. En su intervención, Héctor Rangel Domene, destacó que durante el último año la cartera crediticia de Nafinsa, dirigida al sector privado, creció un 20%, y que específicamente se apoyó con financiamiento a 170 mil empresas, así como más de 1.6 millones de personas físicas con actividad empresarial con esquemas de microcrédito, y a través de la red de intermediarios financieros bancarios y no bancarios. Fuente: 8

9 EVENTOS Congreso de Acceso a los Servicios Financieros, Sistemas y Herramientas de Pago Ciudad: Cartagena de Indias Marzo 11, 2011 País: Colombia XXII Simposio de Mercado de Capitales Ciudad: Cartagena de Indias Marzo 20, 2011 País: Colombia 16 Conferencia Anual Internacional sobre Antilavado de Dinero Marzo 21, 2011 País: USA NOTICORTAS Millonario flujo ilegal de dinero en mundo El informe anual de la ONG Global Financial Integrity (GFI) reveló que US$6.5 billones generados en el mundo se perdieron en el agujero negro de los flujos financieros ilícitos entre 2000 y Esta cifra sería el resultado de la distorsión de precios del comercio internacional, así como de la evasión fiscal y del dinero de la corrupción. GFI informó que, en el período de análisis, el flujo ilegal de capitales proveniente de América Latina se duplicó (el promedio anual fue de US$105 mil millones). Fuente: La City de Londres es el centro de una telaraña de paraísos fiscales Londres, 28/02/2011. La City de Londres, de poco más de 3 kilómetros cuadrados, es el centro financiero de la capital y, al mismo tiempo, núcleo de una vasta telaraña de paraísos fiscales que son o fueron hasta hace poco parte de la Corona británica. Tal es el símil que utiliza un experto en paraísos fiscales, el periodista financiero Nicholas Shaxson, en su revelador libro "Treasure Islands" (Islas del Tesoro: Paraísos fiscales y los hombres que robaron al mundo)", publicado por Bodley Head. Fuente: Elaborado por: Issel Soto Asesor: Marta Lusson; Lucilo Morales Corrección de Estilo: Carmen Alling Fuentes: Internet. Supervisión Bancaria. CIBE. Centro de Información Bancaria y Económica. WWW: Si desea suscribirse pinche aquí: ALTA Si no desea recibir más este boletín pinche aquí: BAJA 9

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