Certificada con ISO-9001/2008 Perspectivas de la Legislación y Regulación Financiera

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1 Perspectivas de la Legislación y Regulación Financiera Francisco Lay S. - Superintendente General de Entidades Financieras

2 Grandes Temas Red de Seguridad Financiera Legislación y Regulación Prestamista de Ultima Instancia Seguro de Depósitos Resolución Bancaria Supervisión Base en Riesgos 2

3 Regulación y Supervisión Bancaria Sin facultades de supervisión consolidada Débil régimen sancionatorio Sin protección legal al supervisor Necesidad de avanzar a Supervisión Basada en Riesgos 3

4 1. Ley de Supervisión Consolidada Reformas a Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica Expediente N Ampliación del alcance del marco legal y normativo Nuevas entidades reguladas que forman parte de grupos financieros Gestión integral de riesgos con enfoque al grupo financiero Requerimientos de suficiencia patrimonial al grupo financiero Coordinación con supervisores del exterior y visitas in situ a subsidiarias en el exterior Criterios de aceptación de plazas del exterior Énfasis en la facultad plena del supervisor de origen (casa matriz) para ejercer supervisión consolidada. 4

5 2. Ley de Supervisión Consolidada Reformas a Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica Expediente N Requerirían aprobación previa Establecimiento de sucursales, agencias y oficinas de representación en el exterior. Traspaso de acciones que representen para el adquiriente una participación significativa en el capital social o control efectivo. Traspaso de proporción significativa de activos o pasivos a un tercero Criterios de valoración orientados a: o Impacto en solidez o solvencia o Fortaleza financiera de nuevos socios o Origen lícito de fondos o Concentración de mercado (Dictamen no vinculante de Comisión para la Promoción de la Competencia) o Sin impedimento a la supervisión consolidada 5

6 3. Ley de Supervisión Consolidada Reformas a Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica Expediente N Modifica Régimen de Sanciones Nuevos criterios de valoración para dictar sanciones administrativas a entidades o Gravedad o Tipicidad o Reincidencia o Capacidad económica Sanciones a auditores externos o Auditorías con vicios o irregularidades o Omisión de informar a supervisor de operaciones ilegales o fraudulentas o Omisión de informar sobre alteraciones o faltas graves detectadas en la información auditada 6

7 Perspectivas regulatorias en relación con el enfoque de Supervisión Base en Riesgos La mayor parte del proceso es hacia lo interno de la Superintendencia Adecuación de procedimientos Desarrollo de habilidades y herramientas Cambios en estructura y fortalecimiento de áreas de apoyo a supervisión Capacitación permanente En general: o Entendimiento pleno del negocio y sus riesgos o Adecuación a las características particulares de la entidad o Mayor eficiencia en la asignación de los recursos del supervisor 7

8 Perspectivas regulatorias en relación con el enfoque de Supervisión Base en Riesgos Emisión de nuevas normativas Marco general ya está contenido en regulaciones de Gobierno Corporativo, Administración Integral de Riesgos y Principios de Gestión. Desarrollos específicos para abordar los siguientes aspectos: o Nuevo modelo de calificación de entidades Énfasis en calidad de gestión de riesgos, solvencia y cumplimiento Mayor peso a criterio experto o Disposiciones sobre riesgo de liquidez: Determinación del perfil de riesgo de liquidez (conocimiento entidad) Mejorar Indicadores de liquidez y su monitoreo Lineamientos mínimos sobre planes de contingencia, análisis de tensión y pruebas retrospectivas 8

9 Prestamista de Ultima Instancia Capacidad para actuar oportunamente Prelación de pagos 9

10 Resolución Bancaria Proceso de liquidación judicial lento y costoso Contaminación al sistema 10

11 Resolución Bancaria 11

12 Principios que debe cumplir un esquema de RB (Basilea, IADI) Minimizar costos directos e indirectos del proceso Minimizar riesgo de contagio al sector financiero Asegurar a las familias una protección a su ahorro Respuesta y resolución a tiempo Promover disciplina de mercado Transparencia en el proceso de resolución No proteger a responsables de la situación de la entidad 12

13 2. Seguro de Depósitos Orden de Prelación de Pagos 1. Laborales 2. Depósitos Asegurados 3. Créditos otorgados por BCCR 4. Depósitos No Asegurados y Pagos por Seguro de Depósitos 5. Otros pasivos 6. Pasivos Subordinados 13

14 1. Resolución Bancaria Esquema de Resolución Bancaria propuesto (Cont.) Aporte del Seguro de Depósitos 14

15 Seguro de Depósitos Sin seguro de depósitos (excepto Banca Estatal y Mutuales) 15

16 2. Seguro de Depósitos Cobertura del Sistema Sistema de Seguro de Depósitos Ahorros Depósitos a la vista Depósitos a plazo fijo Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Son los recursos del SSD Seguro: Limitado a de colones 16

17 2. Seguro de Depósitos Alcance *Depósitos de colones y moneda extranjera (histórica) Depósitos (Millones de US$) Número de Clientes Bancos Estatales 7,565 Banco Público No Estatal 1, ,778 Bancos Privados 4, ,079 Financieras 116 1,500 Cooperativas ,814 Mutualista ,732 1,635,171 Depósitos de entidades alcanzadas por el Seguro: 47.7% del total 17

18 Cobertura Hasta 6 millones por depósito y depositante, por entidad Por qué 6 millones? (aprox. USD $10.000) 1,564,973 Clientes 467,423 Millones El aumento en la cobertura es muy sensible en términos de costo para el FSD (incremento del 50% de la cobertura, incrementa el 20% de los pasivos potenciales del FSD) 18

19 2. Seguro de Depósitos Recursos del SSD (Cont.) Las contribuciones que realizarán los bancos no estatales, las financieras y las cooperativas. El monto variable será definido por reglamento. La contribución total máxima será del 8 por mil. Contribuciones de las EF al SEGURO Prima Fija (PF) Prima Ajustada por Riesgo (PAR) 19

20 2. Seguro de Depósitos Recursos del SSD El SSD se financiará principalmente con las contribuciones de las Entidades cubiertas por el SSD 1. Las contribuciones que realizarán las entidades financieras aseguradas; 2. El rendimiento de las inversiones y las utilidades líquidas del FSD 3. Aportes y donaciones de personas o instituciones públicas o privadas, nacionales o internacionales 4. Créditos o líneas contingentes del BCCR; 5. Créditos o líneas contingentes de entidades financieras (incluye adelantos de contribuciones); 6. La recuperación de los aportes que realice en procesos de resolución bancaria o por el pago de las sumas aseguradas; y 7. Otros que acepte el Comité Técnico del SD. 20

21 Interacción de los componentes de la Red de Seguridad Financiera Regulación y Supervisión Bancaria Prestamista de Última Instancia Garantía/ Seguro Depósitos Resolución Bancaria 21

22 Muchas Gracias! 22

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