INNOvACIONeS FINANCIeRAS PARA el SeCTOR AGROPeCuARIO

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1 INNOvACIONeS FINANCIeRAS PARA el SeCTOR AGROPeCuARIO

2 Esta publicación es un esfuerzo compartido de: FUNDACIÓN PROFIN Av. Sánchez Lima Nº 2600 Edificio Tango, Mezanine Casilla 1002 Teléfono: (591-2) , , , Fax (591-2) COSUDE Calle 13 #455 esq. 14 de Septiembre, Obrajes Casilla: 467 Teléfono: (591-2) Fax: (591-2) DANIDA Av. Arce Nº 2799, esq. Cordero Edificio Fortaleza, piso 9 P.O. Box 9860 Teléfono: (591 2) Fax: (591 2) Autor Institucional: Fundación PROFIN Elaborado por: Irina Aliaga Romero Fotografías: Fundación PROFIN Ariel Duranboger Marco Arnez Diseño y diagramación: Alejandra Valenzuela S. Impresión: Imprenta Quality SRL La Paz, Bolivia 2010

3 contenido PRESENTACIÓN DEL DIRECTORIO... 5 PRESENTACIÓN DE LOS FINANCIADORES... 7 SIGLAS... 9 INTRODUCCIÓN ANTECEDENTES INSTITUCIONALES DEL PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Evolución del Programa de Apoyo al Sector Financiero Hitos y fases del Programa Objetivos de desarrollo Población meta Roles del Programa ANTECEDENTES DE LA FUNDACIÓN PROFIN Roles de la Fundación PROFIN PRINCIPALES INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL PEQUEÑO PRODUCTOR GARANTÍAS ALTERNATIVAS PARA EL ACCESO A CRÉDITO Contratos a futuro (Agricultura por contrato) Activos semovientes y forestales Microwarrant PRODUCTOS FINANCIEROS ADECUADOS PARA EL PEQUEÑO PRODUCTOR Microfactoraje para PyMEs del sector productivo Articulación proveedores transformadores SEGURO AGRÍCOLA Y MICROSEGUROS PARA EL PEQUEÑO PRODUCTOR Mecanismos de seguro agrícola... 43

4 Microseguro de desgravamen para asociaciones de crédito INTERVENCIONES DE SOPORTE DE LA INNOVACION FINANCIERA FINANCIAMIENTO DE SEGUNDO PISO FONDOS DE GARANTÍA PARA EL SECTOR PRODUCTIVO FONDOS DE CRÉDITO PARA EL SECTOR PRODUCTIVO FORTALECIMIENTO DE INSTITUCIONES FINANCIERAS Fortalecimiento institucional Fortalecimiento del desempeño social ALIANZAS ESTRATÉGICAS PARA LA PROFUNDIZACION DE SERVICIOS FINANCIEROS Mecanismo de funcionamiento Resultados principales CABILDEO A FAVOR DE LA INNOVACIÓN FINANCIERA PARA EL SECTOR PRODUCTIVO Mecanismo de funcionamiento Resultados principales LECCIONES APRENDIDAS FACTORES DE ÉXITO DIFICULTADES PERSPECTIVAS FUTURAS... 78

5 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO 5 Presentación DEL DIRECTORIO El documento de sistematización de la experiencia del Programa de Apoyo al Sector Financiero que hoy se presenta, tiene para nosotros una relevancia sustancial, ya que nos permite contar la historia de nuestra institución desde una perspectiva de la evolución del impacto de nuestras actividades a lo largo de 13 años. Durante este periodo el Programa, en alianza con instituciones de primer piso relevantes, ha sido un actor importante en la promoción del acceso, diversificación e innovación de servicios financieros, para contribuir a mejorar los ingresos y la calidad de vida de los hogares más pobres de nuestro país. En este documento se hace énfasis analítico en la 4ta fase de aplicación del Programa, debido a que en ella se han suscitado transformaciones importantes: A nivel estructura organizativa del Programa, que mudó su naturaleza a la de Fundación; En su enfoque de intervención e innovación, desarrollando nuevos instrumentos como fondos de garantía, micro seguros, seguro agrícola; A nivel participación, coordinando con entidades públicas ligadas al desarrollo financiero/productivo y asociaciones para generar normativa específica. A nivel cooperación promoviendo la confluencia biagencial de agendas entre COSUDE Y DANIDA.

6 6 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO A tiempo de agradecer a todos quienes participaron y participan del Programa de Apoyo al Sector Financiero y de la Fundación PROFIN, especialmente las Agencias de Cooperación COSUDE y DANIDA, aliadas indisolubles de este emprendimiento, nos cabe observar con beneplácito el camino avanzado, solamente para entender la magnitud de los retos que aun aguardan a nuestra organización y a la industria de las microfinanzas, sobre todo en lo que se refiere a la cobertura del área rural y del ámbito productivo en nuestro país. Solo cuando hayamos cumplido con el pequeño productor y cuando la cobertura en servicios y productos financieros en el área rural sea masiva, podremos decir misión cumplida. Álvaro Bazán A. Presidente del Directorio Fundación PROFIN

7 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO 7 Presentación DE LOS FINANCIADORES Nos es grato presentar la publicación de sistematización del trabajo realizado por la Fundación PROFIN, conscientes de que la industria de las microfinanzas se ha consolidado en Bolivia, pero todavía queda mucho trabajo por realizar en aras de profundizar los servicios financieros al área rural y principalmente al sector productivo agropecuario. Muchas veces los productores rurales se ven limitados a incorporar mejoras tecnológicas, realizar inversiones que mejoren su producción y productividad y/o hagan que su labor sea menos fatigosa debido a la falta de recursos financieros, por ejemplo, el productor de papa precisa cada cierto tiempo incorporar semilla de alta calidad y ésta representa una fuerte inyección de recursos. El acceso significa poder contar con los recursos en la cantidad y en el momento adecuado, en condiciones favorables a la economía de los productores rurales. Las agencias de cooperación tienen como misión el alivio a la pobreza y en el conjunto de variables que afectan a la misma, una de ellas es el acceso a servicios financieros. La cooperación danesa para el desearrollo (DANIDA) y la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE) financian desde hace varios años a PROFIN para que se desarrollen innovaciones financieras que promuevan el mayor acceso a financiamiento reembolsable por parte de los pequeños productores y sus organizaciones.

8 8 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO En un principio se apoyó el acceso al crédito y el fortalecimiento de las entidades del sistema. Una vez consolidada la industria microfinanciera en el área urbana, se apoyó a que se desarrollen innovaciones para promover el mayor acceso en el área rural y se puede decir que existe una cobertura interesante pero aún sólo en el sector comercial y de servicios. El acceso a financiamiento por parte de los pequeños productores rurales agropecuarios es todavía muy limitado y se precisa mejorar las condiciones de garantías, el financiamiento de la inversión productiva de mediano y largo plazo y también se debe promover el acceso a servicios de seguros, tanto personales como el seguro agrícola. PROFIN ha desarrollado tecnologías que pueden dar respuesta parcial a estas demandas y es por esta razón que es importante conocer los resultados alcanzados a la fecha, para promover la gestión de conocimientos y la profundización de las innovaciones financieras. La presente publicación es un modesto intento de difundir los temas en los que se han trabajado y los resultados alcanzados durante la fase IV. COSUDE DANIDA

9 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO 9 siglas Centro AFIN: Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras ANED: Asociación Nacional Ecunémica de Desarrollo APSA: Programa de Apoyo Programático Sectorial a la Agricultura (APSA) ASFI: Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero ASPROLPA: Asociación de Productores de Leche de la Provincia Aroma BBV: Bolsa Boliviana de Valores BID: Banco Interamericano de Desarrollo CAC: Cooperativa de Ahorro y Crédito CHF: Francos suizos CIDRE: Centro de Investigación y Desarrollo Rural CIOEC: Coordinadora de Integración de Organizaciones Económicas Campesinas de Bolivia COSUDE: Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación COMART: Comunidad de Productores de artesanías para todos CRECER: Crédito con Educación DANIDA: Agencia Danesa de Cooperación Internacional DELA: Componente de Desarrollo Económico Local Agropecuario EFR: Entidad financiera regulada. EFNR: Entidad financiera no regulada. FAN: Fundación Amigos de la Naturaleza. FAUTAPO: Fundación Autapo FEBOCAC: Federación Boliviana de Cooperativas de Ahorro y Crédito FIE: Fomento de Iniciativas Económicas FFODEPRO: Fondo de Fomento al Desarrollo Productivo de Tarija FFP: Fondo Financiero Privado FMRA: Fondo de Mitigación de Riesgo Agrícola FONDECO: Fondo de Desarrollo Comunal FTR: Fondo de Transferencia de Riesgo Fundación PROFIN: Fundación para el Desarrollo Productivo y Financiero IFD: Institución Financiera de Desarrollo IFI: Institución Financiera

10 10 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO IDEPRO: Instituto para el Desarrollo de la Pequeña Unidad Productiva IMF: Institución Microfinanciera MIF: Mandatos de Intermediación Financiera MyPE: Micro y pequeña empresa OECAS: Organizaciones económicas campesinas PASA: Programa de Apoyo a la Seguridad Alimentaria. PMB: Pro Mujer Bolivia Programa de Apoyo al Sector Financiero: Programa de Apoyo al Sector Financiero PROSUKO: Programa de Suka Kollus UNAPA: Unión de Aso ciaciones Productivas del Altiplano SAF: Servicios auxiliares financieros SEDERA: Servicios para el Desarrollo Rural Agropecuario

11 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO 11 INTRODUCCIÓN El Programa de Apoyo al Sector Financiero desempeña actividades en Bolivia desde 1997, con el objetivo de promover el desarrollo del sector financiero y productivo del país. Actualmente, es un programa bi agencial de la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE) y la Agencia Danesa de Cooperación Internacional (DANIDA). Por mandato de ambas agencias, el Programa de Apoyo al Sector Financiero es administrado por la Fundación PROFIN (Fundación para el Desarrollo Productivo y Financiero), institución creada en el 2006, buscando institucionalizar la experiencia del programa. La trayectoria del programa distingue el desempeño de cuatro fases de trabajo, a lo largo de más de 13 años de vigencia. En el presente, se está ejecutando la fase 4, iniciada en diciembre de 2005 y con cierre parcial en julio de 2010 en relación al mandato de COSUDE, y diciembre de 2010, respecto al mandato de DANIDA. El presente documento busca comunicar los aprendizajes y las experiencias del Programa de Apoyo al Sector Financiero, enfocándose de manera particular en la fase 4, que es una fase representativa de la evolución alcanzada por el programa. En este sentido, el documento presenta una sistematización de las principales temáticas de intervención de la fase 4 del programa, los resultados alcanzados y las lecciones aprendidas. La metodología de la sistematización combina la revisión documental con entrevistas en profundidad con los actores involucrados. En una primera instancia se ejecutó la revisión, análisis y ordenamiento temático de los documentos generados a lo largo de la fase 4 del Programa de Apoyo al Sector Financiero, incluyendo convenios, contratos, planes, informes, sistematizaciones y presentaciones. Posteriormente, se sostuvieron entrevistas y reuniones con los gerentes y técnicos de la Fundación PROFIN, así como, con el personal de las instituciones financieras apoyadas en la fase 4 del programa. El documento está organizado en cuatro capítulos. El primero presenta los antecedentes institucionales del Programa de Apoyo al Sector Financiero y la Fundación PROFIN. El segundo capítulo contiene la sistematización temática de las innovaciones financieras para el sector productivo desarrolladas a lo largo de la fase 4 del Programa de Apoyo al Sector Financiero. Por su parte, el capítulo tercero presenta la sistematización temática de las intervenciones de soporte a la innovación financiera desarrolladas durante la fase 4. Para cada temática, se esquematizan los mecanismos de funcionamiento y los resultados logrados. Finalmente, el capítulo cuarto presenta las lecciones aprendidas.

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13 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO ANTECEDENTES INSTITUCIONALES DEL Programa de Apoyo al Sector Financiero 1.1. Evolución del Programa de Apoyo al Sector Financiero Hitos y fases del Programa El Programa de Apoyo al Sector Financiero distingue una trayectoria de 13 años de trabajo en Bolivia y el mérito de haber logrado su institucionalización a través de la creación de la Fundación PROFIN. Inició actividades en 1997 como parte de los programas de colaboración a Bolivia de la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (COSUDE). A fines del 2005, se transformó en un programa biagencial, financiado por COSUDE y DANIDA (Agencia Danesa de Cooperación Internacional). En diciembre de 2006, se constituye la Fundación PROFIN rescatando la experiencia y el aprendizaje previo del Programa de Apoyo al Sector Financiero. A partir de entonces, por mandato de COSUDE y DANIDA, el Programa de Apoyo al Sector Financiero pasa a ser administrado por la Fundación PROFIN. Programa de Apoyo al Sector Financiero: Fases de Trabajo Fase Periodo Financiador 1 enero diciembre 1999 COSUDE 2 enero 2000 enero 2003 COSUDE 3 febrero diciembre 2005 COSUDE 4 diciembre diciembre de 2010 COSUDE, DANIDA CHF = Francos Suizos / Fuente: Fundación PROFIN.

14 14 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Programa de Apoyo al Sector Financiero: Objetivos de desarrollo por Fase de Trabajo Objetivos de desarrollo El Programa de Apoyo al Sector Financiero tiene como propósito central promover la profundización de los servicios financieros, principalmente en las zonas rurales de Bolivia. La profundización financiera involucra, por un lado, la ampliación de la cobertura geográfica de los servicios financieros ofrecidos y, por otro lado, la diversificación de los servicios financieros que incluya una oferta variada no sólo de servicios de crédito, sino también de servicios de ahorro, servicios auxiliares financieros y servicios de seguro. Dicho propósito se ha mantenido en el tiempo, aunque con variaciones en la forma de abordaje. En las primeras tres fases del programa, el propósito está fuertemente asociado con el fortalecimiento del sector microfinanciero (lógica de desarrollo financiero), característica que está en línea con las necesidades coyunturales de desarrollo del sistema financiero boliviano. FASE 1 Ampliar, de manera sostenible, el acceso de los grupos de población desfavorecidos en zonas rurales y pequeñas ciudades a los servicios financieros formales. De esta forma se quiere contribuir indirectamente al desarrollo del sector privado boliviano, la creación de puestos de trabajo y el aumento de los ingresos. FASE 2 Por medio de instituciones microfinancieras viables y transparentes, contribuir a que la micro y pequeña empresa y los individuos, hombres y mujeres de zonas rurales, con potencial económico, satisfagan su demanda de servicios financieros diversificados. FASE 3 Contribuir a que las micro y pequeñas empresas y hogares pobres, especialmente de áreas rurales, satisfagan oportuna y permanentemente sus necesidades de servicios financieros diversificados, por medio de instituciones microfinancieras viables, transparentes y orientadas a esa demanda. FASE 4 Promover procesos de innovación financiera y ajustes en la normativa, para facilitar el acceso a servicios financieros diversificados, orientados con preferencia a los actores de las cadenas productivas, principalmente del eslabón primario y en el ámbito rural, a través de instituciones financieras sostenibles y socialmente responsables. Desarrollar servicios financieros rurales innovadores, apropiados y accesibles para los (las) productores y familias rurales, OECAS, MyPEs, contribuyendo a fortalecer sus iniciativas económicas.

15 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO Población meta Programa de Apoyo al Sector Financiero: Beneficiarios finales por Fase de Trabajo FASE 1 Población pobre y desfavorecida de Bolivia A partir de la fase 4, el propósito de desarrollo está vinculado con la innovación financiera para el sector productivo (lógica combinada de desarrollo financiero - productivo). Es decir, se busca que el desarrollo del sector financiero incida en el desarrollo del sector productivo. Dicho cambio de lógica obedece a la decisión de concentrar el apoyo del programa en las áreas deficitarias del desarrollo del sistema financiero boliviano, como es la prestación de servicios financieros al sector productivo. Asimismo, considera el alineamiento con las políticas gubernamentales que priorizan el apoyo al sector productivo. Asimismo, a partir de la fase 4, se desarrolla un enfoque de demanda en el diseño de innovaciones financieras que fomenta el acercamiento a los productores, el conocimiento de sus características económica productivas y la recopilación de sus demandas, para determinar el tipo de innovación financiera más adecuada para responder a sus necesidades. FASE 2 Pequeños y microempresarios, familias rurales y asalariados FASE 3 Pequeños empresarios y hogares situados en zonas econcómicamente marginadas del país FASE 4 Actores de las cadenas productivas, preferentemente los peqeuños productores campesinos y micro y pequeñas empresas urbanas y rurales En términos de población meta, el Programa de Apoyo al Sector Financiero ha ido centralizando su apoyo en el sector productivo excluido del acceso a servicios financieros adecuados. En las tres primeras fases del programa, la población objetivo tiene una connotación amplia, incluyendo a toda la población excluida del acceso a servicios financieros, sin distinción de hogares y actividades económicas. A partir de la fase 4, la población meta del programa se concentra en el sector productivo, con énfasis en el apoyo a los actores de las cadenas productivas, principalmente del eslabón primario y en el ámbito rural. Dicho cambio representa una transición nítida del Programa de Apoyo al Sector Financiero desde una racionalidad financiera amplia hacia una racionalidad financiera que incluye y prioriza lo productivo.

16 16 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Roles del Programa El Programa de Apoyo al Sector Financiero ha ampliado su ámbito de intervención desde un rol netamente financiero hacia un rol integral que combina el apoyo financiero, la asistencia técnica, la administración de programas y la articulación de la innovación financiera con servicios no financieros. PROFIN nace con un rol asignador de recursos financieros de fuentes cooperantes hacia instituciones microfinancieras. Con la evolución del programa y el fortalecimiento de sus capacidades, PROFIN adquiere también un rol técnico en el diseño de innovaciones financieras, que son implementadas a través de instituciones financieras y, más recientemente, por medio de asociaciones de productores. Asimismo, el programa adquiere la experiencia y credibilidad necesarias para administrar programas de agencias de cooperación internacional que canalizan recursos para el apoyo de la innovación financiera. Por otra parte, a partir de la fase 4, PROFIN incorpora en su mandato la articulación de las innovaciones financieras con servicios no financieros, a fin de asegurar que la clientela meta reciba un apoyo de carácter integral. Programa de Apoyo al Sector Financiero: Roles por Fase de Trabajo FASE 1 Rol financiero FASE 2 Rol financiero, rol técnico, rol administrativo FASE 3 Rol financiero y rol técnico, rol administrativo FASE 4 Rol financiero, rol técnico, rol administrativo, rol articulador

17 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO ANTECEDENTES DE LA FUNDACIÓN PROFIN Fundación PROFIN: Objetivos sociales derivados de la Misión Objetivo de Alcance: Llegar a los micro, pequeños y medianos productores del sector rural y urbano como clientela meta. Los indicadores definidos para el monitoreo del alcance de los objetivos sociales de la Fundación PROFIN se especifican a continuación. Fundación PROFIN: Indicadores para el monitoreo de objetivos sociales Objetivos sociales Alcance de clientela meta Indicadores Cobertura en el sector productivo Cobertura rural Objetivo de Satisfacción de Necesidades: Desarrollar, promover y facilitar procesos de innovación financiera, articulados con servicios no financieros, en cooperación con instituciones públicas y privada. Satisfacción de Necesidades Cambio en la clientela meta Innovaciones financieras desarrolladas Articulación con servicios no financieros Incremento de ingresos y empleo de los productores Objetivo de Cambio: Contribuir a que la clientela meta acceda a servicios financieros integrales, equitativos y adecuados para la mejora de su producción, ingresos y condiciones de vida.

18 18 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Roles de la Fundación PROFIN La innovación financiera para el sector productivo es la función central de la Fundación PROFIN. Involucra el cumplimiento de roles técnicos, financieros y administrativos en relación a los siguientes ámbitos: desarrollo de innovaciones financieras, administración de programas, articulación e incidencia, financiamiento de segundo piso y servicios de consultoría. Todos estos roles han sido construidos en base a la experiencia previa del Programa de Apoyo al Sector Financiero. Fundación PROFIN: Ámbitos de trabajo Roles Ámbitos de trabajo campos relativos a la innovación financiera. La agencia cooperante otorga a la Fundación el mandato de administración del programa y los recursos financieros para su ejecución. Por su parte, la Fundación se encarga de canalizar los recursos/subsidios de la agencia a los fines del programa y de la rendición de cuentas sobre el uso de los fondos. El siguiente cuadro presenta el detalle de los programas que han sido administrados por la Fundación PROFIN. A partir de la experiencia adquirida con los programas citados, la Fundación PROFIN está transitando hacia la administración de programas de desarrollo regional, bajo el enfoque participativo presentado en el siguiente esquema: Desarrollo de innovaciones financieras Técnico Administración de Programas de desarrollo Regional Administración y ejecución de programas Administrativo Servicios de consultoría Técnico Financiamiento de segundo piso Financiero Articulación e incidencia Técnico desarrollo de innovaciones financieras Rol técnico que comprende el diseño de innovaciones financieras y su implementación piloto a través de proveedores de servicios financieros; a transformación de la innovación en un bien público a través de la sistematización y difusión de las experiencias y lecciones y la asistencia técnica en la etapa de masificación ADMINISTRACIÓN DE PROGRAMAS DE DESARROLLO Rol administrativo que comprende la gestión estratégica y operativa de programas de agencias de cooperación internacional, en FINANCIADORES EJECUTORES BENEFICIARIOS Fuente: Fundación PROFIN. Prioriza área geográfica. Financiamiento a actividades de desarrollo integral que contribujan a la generación de empleo y reducción de la pobreza. Gestión del programa. Preinversión - evaluación - inversión de proyectos productivos ntegrales /sondeo de mercado. Evaluación de ejecutores / Monitoreo y seguimiento. I nnovación financiera / Desarrollo de habilidades. M edición de impacto / Desempeño social E jecuta el proyecto. Proporciona información para monitoreo y seguimiento. Definen demanda P articipan en la ejecución - Control social Proporcionan información para la evaluación de impacto.

19 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO 19 Fundación PROFIN: Administración de Programas Programas Objetivo general Financiador Programa de Apoyo al Sector Financiero (PROFIN): Fase 4 Promover procesos de innovación financiera y ajustes en la normativa, para facilitar el acceso a servicios financieros diversificados, con preferencia a los actores de las cadenas produc tivas, principalmente del eslabón primario y a nivel local, a través de instituciones financieras sostenibles y socialmente responsables COSUDE y DANIDA Programa de Mandatos de Intermediación Financiera e innovaciones complementarias (MIF) Proyecto: El Seguro como instrumento integral para la gestión del Riesgo Agrícola del Programa de Reducción de Riesgos de Desastres (PRRD) Fuente: Fundación PROFIN. Contribuir al incremento del acceso a servicios financieros integrales por parte de poblaciones rurales y peri urbanas de Bolivia. Fortalecer conocimientos tradicionales de los productores de la zona y facilitarles nuevas herramientas y técnicas financieras y no financieras de prevención y mitigación de riesgos agrícolas para encontrarse mejor preparados ante cualquier siniestro. BID/ FOMIN, COSUDE-DANIDA/PROFIN COSUDE

20 20 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Financiamiento de segundo piso La Fundación ROFIN otorga financiamiento de segundo piso para cartera destinda al sector productivo con aplicación de innovación financiera, en base a recurss de agencias de cooperación internacional otrogados en administración. Dicho rol involucra también el diseño de los fondos de financiamiento, la operación de los fondos, el seguimiento del desempeño de la cartera de crédito colocada y la introducción de innovaciones inancieras en alianza con instituciones financieras ARTICULACIÓN E INCIDENCIA Rol de facilitación de procesos de apoyo integral al pequeño productor, articulando los servicios financieros y los no financieros, entre entidades especializadas, respondiendo a las necesidades de los productores desde diferentes áreas. Involucra también la incidencia ante actores públicos y privados, con el fin de facilitar el acceso a servicios financieros y la utilización de las mejores prácticas. El enfoque de trabajo incorpora herramientas que permitan un análisis integral de la problemática y necesidades de los productores, con el fin de fortalecer su actividad generadora de ingresos, a partir de la generación de sinergias, oportunidades, complementariedades, que puedan surgir desde la acción conjunta de las instituciones. Fundación PROFIN: Servicios de Consultoría y Clientes Consultorías Temáticas Clientes Consultoría en innovación financiera Consultoría en temáticas de soporte de la innovación financiera Garantías alternativas para el acceso del pequeño productor a crédito Productos financieros adecuados para el pequeño productor Desempeño Social de instituciones microfinancieras Fondos de Financiamiento de segundo piso Fortalecimiento de productores PROMIFIN/ Nicaragua, Prefectura de Tarija IFD Diaconia- FRIF, IFD Pro Mujer Bolivia, IFD Crecer, FAUTAPO, Prefectura de Tarija, DANIDA, FAM, Swiss-Contact, CORLAP SERVICIOS DE CONSULTORÍA Rol técnico que pone a disposición del público en general el conocimiento especializado de la Fundación PROFIN en el desarrollo de innovaciones financieras e intervenciones de soporte a los procesos de innovación.

21 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO PRINCIPALES INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL PEQUEÑO PRODUCTOR INTERVENCIONES DE SOPORTE DEL PROCESO DE INNOVACIÓN FINANCIERA Los procesos de innovación financiera son acompañados con intervenciones de soporte o acciones de apoyo, que facilitan el desarrollo de las innovaciones y establecen las condiciones para su sostenibilidad. Las intervenciones de soporte se realizan en tres niveles: nivel institucional (nivel micro), nivel sectorial (nivel meso) y nivel normativo (nivel macro), En el nivel micro, las acciones van dirigidas a apoyar a las instituciones financieras y a los productores individuales y asociados. En el nivel meso, las actividades están direccionadas al apoyo de servicios e infraestructura para el sector financiero y el sector productivo. En el nivel macro, se apoya el desarrollo de normativa y políticas públicas, que generen un marco regulatorio propicio. Roles de PROFIN por fases del proceso de innovación financiera Diagnóstico: Establece mecanismos participativos con la clientela meta para la detección de necesidades de servicios financieros. Diseño: Diseña las innovaciones financieras en función a las demandas identificadas. Articula la innovación financiera con servicios no financieros. Socializa el diseño con instituciones financieras y clientes meta, para la retroalimentación y ajustes. Pilotaje: Apoya técnica y financieramente a las instituciones financieras y asociaciones de productores para el pilotaje de la innovación financiera. Ejecuta el pilotaje, cuando no existe la oferta financiera disponible. Sistematización: Evalúa los resultados operacionales de las innovaciones y sus efectos en la clientela meta, y el potencial de masificación. Difusión: Difunde la experiencia, transformando la innovación en un bien público para adaptación y masificación. Masificación: Estimula el interés de IFIs para la réplica y expansión de las innovaciones.

22 22 PROGRAMA DE APOYO AL SECTOR FINANCIERO Estimula el interés de asociaciones de productores para operar innovaciones que no requieran de intermediarias financieras. Asiste técnicamente a ambos, para que asimilen y ejecuten la innovación. Programa de Apoyo al Sector Financiero: Vinculación entre líneas de acción y prodeso de innovación financiera

23 INNOVACIONES FINANCIERAS PARA EL SECTOR AGROPECUARIO GARANTÍAS ALTERNATIVAS PARA EL ACCESO A CRÉDITO Una de las principales barreras referidas al acceso a crédito de los pequeños productores es su limitada disponibilidad de garantías que puedan avalar sus demandas de financiamiento. Las garantías alternativas son instrumentos financieros que buscan posibilitar el acceso a crédito y financiamiento por parte de productores rurales que carecen de las garantías o colaterales tradicionalmente requeridos por las instituciones financieras. PROFIN ha promovido el desarrollo de innovaciones financieras en garantías alternativas para el acceso al crédito, que faciliten y amplíen el acceso de los pequeños productores rurales a préstamos de instituciones financieras que les permitan desempeñar sus actividades productivas CONTRATOS A FUTURO (AGRICULTURA POR CONTRATO) La agricultura por contrato es un acuerdo entre productores agrícolas y empresas de transformación y/o comercialización, para la producción y abastecimiento de productos agrícolas de entrega futura. Dicho acuerdo se formaliza mediante un instrumento legal denominado contrato de compra y venta a futuro o contrato a futuro, en el cual se resalta la voluntad de la empresa para la compra futura de la producción, antes de que sea cosechada o esté lista para su venta, y la voluntad del productor de proveer los productos requeridos por la empresa en las condiciones pactadas MECANISMO DE FUNCIONAMIENTO La aplicación de los contratos a futuro como garantías alternativas para el acceso al crédito, involucra la participación de los actores descritos a continuación: Empresa Contratante: Empresa agroindustrial, transformadora o comercializadora, que por medio del contrato a futuro se compromete a la compra futura de los productos de los contratistas, sujeta al cumplimiento de las condiciones pactadas. Productor Contratista: Productores agrícolas o acopiadores, individuales o asociados, que por medio del contrato a futuro se comprometen a la venta futura de productos a la empresa contratante, sujeta al cumpliendo de las condiciones pre establecidas en dicho contrato. 1 Véase: Contratos de Compra y Venta a Futuro. Diplomado en Administración de Entidades de Microfinanciamiento. IBEE-UCB. La Paz, Bolivia.

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