Acceso a Capital y Financiamiento para Empresarios Eric Boneta Gerente División de Negocios 4 de abril de 2014

Transcripción

1 Acceso a Capital y Financiamiento para Empresarios Eric Boneta Gerente División de Negocios 4 de abril de 2014

2 Opción Real de Acceso a Capital para el empresario puertorriqueño de hoy

3 Solidez Financiera 28 años de historia 127 profesionales Sobre 1,500 clientes Total de activos de $1,200MM Capital de $165MM Sobre $100MM en ganancias retenidas históricamente

4 Experiencia Capital Humano con promedio de experiencia de trabajo en el BDE de 15 años Pericia, conocimiento crediticio y financiero en apoyo a los sectores económicos principales Experiencia en inversiones y financiamientos de hasta $10MM y en participación con la banca privada

5 Nuevo Enfoque en Servicio Negocios y Banca Comercial Crédito Administración de Crédito Creación de División de Servicio al Cliente. Realineamiento de funciones para agilizar procesos. Sistema estructurado que facilita la evaluación de casos. Enlaces como facilitadores para que los procesos entre los departamentos fluyan.

6 Financiamiento: 80% de los Municipios 6 o más financiamientos 4-5 financimientos 1-3 financiamientos 0 financiamientos

7 Cierre de Financiamientos Tipo Cantidad Casos Empleos Retenidos Empleos Proyectados Empleos Indirectos Nuevos $84,825, ,755 1,861 8,713 Financiamiento Adicional $36,229, , ,867 Renovación de Línea de Crédito $47,160, TOTAL $168,214, ,932 2,623 14,580 TOTAL DE EMPLEOS CREADOS: 21,135 Fuente: Departamento de Finanzas, to Statistics

8 Fuentes de Financiamiento y/o Capital Dueño Acreedores Inversionistas Rápido, No conlleva intereses No requiere documentos Se asume riesgo total Entre 30 y 90 días Sujeto a aprobación Conlleva intereses y otras condiciones Requiere documentos Se comparte el riesgo Sobre 90 días Sujeto a aprobación Conlleva participación en acciones y otras condiciones Requiere documentos Se comparte el riesgo, ganancias y pérdidas.

9 Elegibilidad La mayoría de los Negocios son elegibles excepto: Operaciones fuera de Puerto Rico Tabaco y/o bebidas alcohólicas (Fuente principal de ingresos al por mayor y/o al detal) Emisoras de Radio y/o Televisión Editoras de Revistas, Libros y/o Periódicos Iglesias, Condominios, Proyectos de Vivienda Algunas excepciones pueden aplicar.

10 Productos, Programas y Beneficios Préstamo Directo Programas por Ley Centros de Cuido / Edad Avanzada Comunidades Especiales Organizaciones Sin Fines de Lucro Descuentos y Beneficios Ley Empleos Ahora Política Pública Industria, Sector Económico, Demográfico Programas por Alianzas Oficina de Asuntos de la Juventud Departamento Recreación y Deportes Departamento de Estado Administración de Desperdicios Sólidos

11 Préstamo Directo (Incluye Líneas de Crédito) Cantidad Hasta $10 millones Porciento a Financiar Hasta 90% Término Hasta 30 años Tasa de Interés Prime Rate % Usos de Fondos Cargos del Financiamiento (inicial, compromiso, manejo) Otras Condiciones Compra Bienes Mueble e Inmuebles, Mejoras y Capital de Operaciones $ %-1.50%, 0.25%-0.50% Colateral, Garantías Estatales/Federales y Participaciones. Sujeto a aprobación de crédito. Términos y condiciones pueden ser enmendados por el Banco. Prime Rate determinado por el Wall Street Journal. Actualmente en 3.25%

12 Elegibles Negocios nuevos, expansiones de negocios existentes y negocios en desarrollo según definidos en la Ley de Empleos Ahora. (LEA) Beneficios 2% sobre tasa de interés preferente fluctuante (prime rate). Tasa mínima (floor) de 5.50%. $0 Cargo Inicial $0 Cargo por manejo 1% de Cargo por Compromiso Requisitos Certificación de Negocio Elegible bajo LEA emitida por Corporación de Comercio y Exportación Hasta $5 Millones

13 Elegibles Empresarios en los sectores de manufactura, comercio, turismo y servicios. Beneficios Capital de operaciones hasta 5 años Maquinaria y Equipo hasta 7 años. Mejoras Permanentes hasta 10 años. Compra o Construcción de propiedad inmueble hasta 30 años. Requisitos Aportación Mínima: 10% en negocios en marcha. 20% en negocios nuevos o que lleven operando dos años o menos. Hasta $10 Millones

14 Elegibles Empresarios que deseen establecer o crecer su negocio en las disciplinas de arte, incluyendo la industria del cine. Beneficios Descuento de.50% del cargo por compromiso en préstamos hasta $500k. Para préstamos mayores de $500K, el cargo será determinado de acuerdo a los parámetros del Banco. Requisitos Aportación mínima de 10% en financiamientos menores de $500,000. Aportación mínima de 25% en financiamientos de $500,000 en adelante. Endoso de la Corporación de Cine o Instituto de Cultura Puertorriqueño

15 Elegibles Negocios liderados por una o más mujeres. Beneficios Descuento de 1% en la tasa de interés determinada. Tasa mínima de 5.50%. Descuento de.50% en el cargo por compromiso. Requisitos Aportación mínima de 10%.

16 Elegibles Empresarios con Contratos Estatales y Federales. Beneficios Se reducen los requerimientos en línea de crédito operacional para negocios con más de 5 años en operación. Sólo se requiere un UCC general y asignación de contratos. Requisitos Certificación de elegibilidad de PRIDCO. Solicitud de crédito. Flujo de efectivo. Copia de estado financiero. Detalle de estado de cuentas por cobrar. Propuesta sometida para la subasta. Historial de negocio. Un año de proyecciones.

17 Elegibles Personas naturales y jurídicas que interesan desarrollar el autoempleo (máximo de $25M). Beneficios $0 cargos por compromiso ni depósito inicial. Cargos mínimos por manejo y gastos legales. Requisito Empresas que tengan 5 empleados o menos.

18 Elegibles Actividades Ecoturísticas Beneficios No requiere aportación (hasta $100M). $0 cargo por compromiso ni depósito inicial. Requisito Certificadas por la Compañía de Turismo.

19 Elegibles Microempresas que deseen ampliar o reemplazar flota de vehículos por unos que representen ahorro energético Beneficios Aportación de 5% a 15% Término máximo 72 meses (Dependiendo del año del vehículo) Requisito Gravamen sobre vehículo Medallón

20 Elegibles Microempresas de Ambiente Controlado. Beneficios Hasta 90% del costo del proyecto. Descuento de.50% sobre el cargo por compromiso. Requisito Certificado de Agricultor Bonafide. Endoso del Departamento de Agricultura.

21 Documentos Básicos Solicitud de financiamiento debidamente cumplimentada junto con pago inicial Plan de Negocios (por lo menos debe incluir): Historial del negocio Resumé de los principales oficiales o dueños Proyección de Ingresos y Gastos y Estado de Situación por tres años y supuestos de los mismos. Costo total del proyecto, fuente y uso de fondos Estados financieros Pro-Forma al comenzar y presumiendo la terminación del proyecto por dos años, y supuestos de los mismos

22 Qué Evaluamos? Solicitud petición Propósito- origen / costo del proyecto / uso y fuente de fondos /por cientos a financiar Aportación Titular-Trasfondo - Solicitante y naturaleza jurídica Impacto Económico empleos creados o retenidos/exportación/ importación / política pública /desempleo en el municipio Experiencia- Nuevo- Existente / Boletín de PR (quiebras y demandas) Historial de Crédito personal Referencias Bancarias y de Suplidores Gerencia- Propietarios Conclusiones Recomendaciones

23 Las 5 C s de Crédito Comercial Capacidad De Repago (Fuente Principal) Gerencial Capital Personal, Del Negocio, Aportación al Proyecto Carácter Historial de Pagos, Cumplimiento de Acuerdos Condiciones Industria, Económicas, Del Negocio Colateral Fuente Alterna de Repago, Compromiso

24 Alianzas y Acuerdos Colaborativos DEPARTAMENTO DE ESTADO COLEGIO DE CONTADORES PÚBLICOS AUTORIZADOS COMPAÑÍA DE COMERCIO Y EXPORTACIÓN SMALL BUSINESS AND TECHNOLOGY DEVELOPMENT CENTER DEPARTAMENTO DE RECREACIÓN Y DEPORTES OFICINA DE ASUNTOS DE LA JUVENTUD U-WORK

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26 Gracias!