Barómetro Planes de Pensiones de Empleo 2012

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1 Comisiones de Control y Resto de

2 Objetivo del estudio

3 Objetivo del estudio VidaCaixa Previsión Social organiza el 5º Foro de Planes de Pensiones de Empleo con el objetivo de seguir promoviendo el debate de la provisión social de futuro y posicionarse como líder en el sector Para nutrir el debate en dicho foro, necesita información sobre los comportamientos y actitudes respecto a los Planes de Pensiones de Empleo tanto de los miembros de las Comisiones de Control y Resto de 3

4 2 Comisiones de Control y Resto de

5 Ficha técnica Target Muestra Técnica Trabajo de campo Miembros de las Comisiones de Control de empresas con un Plan de Pensiones de Empleo contratado con VidaCaixa u otra entidad y que han asistido a foros anteriores Resto de del sector próximos a VidaCaixa (Consultores, Brokers, Representantes de empresas, etc). 89 Miembros de las Comisiones de Control El margen de error para resultados globales, si la muestra se hubiera seleccionada por método aleatorio puro, sería de +/- 5,29% bajo el supuesto de máxima indeterminación (p=q=50%) y para un intervalo de confianza del 95,5% 92 Resto de del sector (32 Consultores o Brokers y 60 Otros stakeholders) El margen de error para resultados globales, si la muestra se hubiera seleccionada por método aleatorio puro, sería de +/- 0,4% bajo el supuesto de máxima indeterminación (p=q=50%) y para un intervalo de confianza del 95,5% Online Del 2 al 26 Septiembre 202 5

6 Perfil % Comisión de Control Resto Tipo de inversor Principiante 23 Medio/a 5 Avanzado/a 23 Experto/a 3 Edad 8-35 años años 45 En representación de Los trabajadores 52 El promotor/empresa 48 Años que es miembro Hace menos de año 4 De a 5 años 33 De 6 a 0 años 38 De a 5 años años años años 23 Consultores 35 Base: Resto Resto 65 (92) 5-65 años 50 Más de 5 años 7 Base: Miembro Comisión de Control 6

7 2. Importancia y valoración de aspectos relacionados con la Gestora del Plan de Pensiones de Empleo

8 Importancia y Valoración de distintos aspectos (Top 2) Nivel de importancia que le dan las Comisiones de Control a diversos aspectos relacionados con la Gestora Importancia Valoración Valoración del desempeño de la Gestora en dichos aspectos Muy Importante + Muy Bien + Se ha escogido presentar el Muy+Bastante porque es la Bastante importante Bastante bien respuesta más discriminante para los distintos aspectos. Claridad información a la Comisión de Control 99 % 8 % Medidas adoptadas para superar crisis 97 % 73 % Claridad información a los partícipes 97 % 72 % Maximización binomio rentabilidad/riesgo 96 % 80 % Tramitación rápida y eficiente prestaciones jubilación 95 % 8 % Asesoramiento a los partícipes en jubilación 87 % 65 % Formación inversión/legislación/novedades 85 % 52 % Políticas activas en Inversión Socialmente Responsable 66 % 59 % Base: Miembro Comisión de Control 8

9 Valoración e Importancia en función del Top2 Valoración (% Muy + Bastante bien) Inversión Socialmente Activa Tramitación rápida y eficiente prestaciones jubilación La maximización del binomio rentabilidad/riesgo Asesoramiento a los partícipes en jubilación Claridad información Comisión de Control Medidas adoptadas para superar la crisis Importancia (% Muy + Bastante importante) Claridad información partícipes Formación a las Comisiones de Control en inversión/legislación/ novedades Base: Miembro Comisión de Control 9

10 Importancia: ranking % La claridad de la información que envía a la Comisión de Control Las medidas adoptadas para superar este periodo de crisis La claridad de la información que les envía a los partícipes La maximización del binomio rentabilidad/riesgo Tramitación rápida y eficiente de las prestaciones en caso de jubilación El asesoramiento que ofrecen a los partícipes en el momento de la jubilación La formación que realiza respecto a temas de inversión/legislación/novedades Tener políticas activas en Inversión Socialmente Responsable Muy importante Bastante importante Algo importante Poco importante Nada importante Base: Miembro Comisión de Control 0

11 Valoración: ranking % La claridad de la información que envía a la Comisión de Control Tramitación rápida y eficiente de las prestaciones en caso de jubilación La maximización del binomio rentabilidad/riesgo Las medidas adoptadas para superar este periodo de crisis La claridad de la información que les envía a los partícipes Tener políticas activas en Inversión Socialmente Responsable El asesoramiento ofrecido a partícipes en el momento de la jubilación La formación que realiza respecto a temas de inversión/legislación Muy bien Bastante bien Regular Bastante mal Muy mal Base: Miembro de Comisión de Control

12 Importancia para el Resto de los La claridad de la información que les envía a los partícipes La maximización del binomio rentabilidad/riesgo La claridad de la información que envía a la Comisión de Control Las medidas adoptadas para superar este periodo de crisis Tramitación rápida y eficiente de las prestaciones en caso de jubilación El asesoramiento que ofrecen a los partícipes en el momento de la jubilación La formación que realiza respecto a temas de inversión/legislación/novedades Tener políticas activas en Inversión Socialmente Responsable Base: Restp de (92) Muy importante (5) Bastante importante (4) Algo importante (3) Poco importante (2) Nada importante () 0 2

13 Aspectos relativos a Comunicación % Muy importante % Muy bien Importancia Valoración La claridad de la información que envía a la Comisión de Control La claridad de la información que les envía a los partícipes 64 5 Base: Miembro Comisión de Control 3

14 Aspectos relativos a Gestión de Inversiones % Muy importante % Muy bien Importancia Valoración Las medidas adoptadas para superar este periodo de crisis La maximización del binomio rentabilidad/riesgo Tener políticas activas en Inversión Socialmente Responsable 23 4 Base: Miembro Comisión de Control 4

15 Aspectos relativos a Servicios % Muy importante % Muy bien Importancia Valoración Tramitación rápida y eficiente de las prestaciones en caso de jubilación 6 25 El asesoramiento que ofrecen a los partícipes en el momento de la jubilación 43 0 La formación que realiza respecto a temas de inversión/legislación/nov edades 34 0 Base: Miembro Comisión de Control 5

16 Importancia Comunicación % Muy importante Comisiones de control Resto La claridad de la información que envía a la Comisión de Control La claridad de la información que les envía a los partícipes 64 7 Base: Miembro Comisión de Control Base: Restp de (92) 6

17 Importancia Gestión de Inversiones % Muy importante Comisiones de Control Resto Las medidas adoptadas para superar este periodo de crisis La maximización del binomio rentabilidad/riesgo 63 7 Tener políticas activas en Inversión Socialmente Responsable Significativamente superior a la otra columna Base: Miembro Comisión de Control Base: Restp de (92) 7

18 Importancia Servicios % Muy importante Comisiones de Control Resto Tramitación rápida y eficiente de las prestaciones en caso de jubilación 6 6 El asesoramiento que ofrecen a los partícipes en el momento de la jubilación La formación que realiza respecto a temas de inversión/legislación/nov edades Significativamente superior a la otra columna Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto de (92) 8

19 2.2 Planes de Pensiones de Empleo Asegurados (PPEA)

20 Uno de cada cinco NO conoce los PPEA; Uno de cada tres que los conocen NO tienen suficiente información para decidir utilizarlos % Conoce PPEA Sería partidario de utilizarlo? Comisiones de Control Sí Base: Miembro Comisión de Control Base: Comisión de control Han oído hablar sobre planes asegurados (47) No Resto de Conoce PPEA 20 Recomendaría utilizarlo? No tengo suficiente información para decidirlo 80 9 Base: Resto (92) Base: Resto Han oído hablar sobre planes asegurados (74) 20

21 Conocimiento de las opciones de aseguramiento: La Póliza de Seguro la opción de asegurar más conocida % Comisiones de Control Resto Póliza de seguro 8 85 Asegurar el Plan para determinadas edades cercanas a la jubilación (Planes de Ciclo de Vida) 56 Más de 00 millones : 73% 67 Inversión en Fondos de Activos monetarios líquidos (FIAMM) 46 Más de 00 millones : 67% 64 Cambio estructural: Transformación del Plan de Pensiones de Empleo en un Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE) 43 Más de 00 millones : 57% 52 Ns/Nc 3 0 Significativamente superior al otro grupo Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 2

22 Elección de las opciones de aseguramiento: Elección: Planes de Ciclo de Vida y Póliza de seguro % Muy + Bastante Probable Comisiones de Control Resto Póliza de seguros 43 6 Planes de Ciclo de Vida 34 6 Cambio estructural (PPSE) 3 23 Inversión en Fondos de Activos monetarios líquidos (FIAMM) 2 5 Significativamente superior al otro grupo Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 6

23 Después de la edad, el perfil de riesgo del partícipe es el factor clave para tomar la decisión de asegurar un plan de pensiones % Su perfil de riesgo (el nivel de riesgo que se desee asumir) Comisiones de Control 88 Resto 94 Sus ingresos actuales 52 Menos de 5 millones : 67% 57 Su formación y experiencia en temas financieros e inversiones años: 50% 45 Su categoría profesional 2 7 Otros factores 9 9 Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 23

24 Tranquilidad y Rentabilidad las características más relevantes de los PPEA % Elegido en Primer + Segundo lugar Comisiones de Control Resto Consigue la tranquilidad Garantiza la rentabilidad Limita quejas 22 2 Simplifica trabajo Comisión Control 3 7 Significativamente superior al otro grupo Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 24

25 Pérdida de rentabilidad en ciclos alcistas y pérdida de capacidad de decisión los aspectos más preocupantes de los PPEA % Elegido en Primer + Segundo lugar Comisiones de Control Resto Pérdida de rentabilidad en ciclos alcistas Pérdida capacidad decisión 75 7 Requiere equipos de trabajo integrados Las Gestoras no están preparadas a nivel de información a proporcionar años: 56% 20 Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 25

26 2.3 Inversión socialmente responsable

27 Misma percepción entre Comisiones y Resto de en cuanto a la sensibilidad de las gestoras a ISR; 57% de las Comisiones afirman preocuparse por ISR % Comisiones de Control Resto Las comisiones de control Las gestoras de planes de pensiones Mucho Bastante Algo Poco Nada Significativamente superior al otro grupo Base: Miembro Comisión de Control Base: Resto (92) 27

28 Las Comisiones de Control de planes de mayor patrimonio más sensibles a la ISR Menos de 5 millones de euros Entre 5 y 00 millones de euros Más de 00 millones de euros 9 5 Le preocupa ISR % Le preocupa ISR 47% Le preocupa ISR 73% Mucho Bastante Algo Poco Nada Base: Miembro Comisión de Control (48) (87) (5) Significativamente superior a los otros grupos 28

29 Conocimiento bajo de algunos tipos de ISR % Comisiones de Control Resto Fondos de Capital Riesgo con políticas activas en Inversión Socialmente Responsable Microfinanzas 5 58 Inversión de Impacto (excluidas las microfinanzas) 5 Más de 00 millones : 30% Representantes de los trabajadores: 23% 25 Otras 5 Más de 00 millones : 28% 23 No conozco ninguna 26 Menos de 5 millones : 42% Representante de la empresa: 38% 2 Significativamente superior al otro grupo Base: Miembro Comisión de control Base: Resto (92) 29

30 VidaCaixa la mas activa en ISR tanto para los que la tienen como gestora como para los que tienen otras % VidaCaixa Otras Grupo la Caixa (VidaCaixa) Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Competidor Otras Significativamente superior al otro grupo Base: Miembros Comisión de Control, gestora VidaCaixa (6) Base: Miembros Comisión de Control, gestora Otra no VidaCaixa (73) 30

31 % La mitad de los miembros de las Comisiones de Control NO conocen las medidas de ISR adoptadas por la gestora Menos de 5 millones : 73% Miembros de la Comisión -5 años: 63% Más de 00 millones : 80% Sí conocen No, no conocen Base: Miembro Comisión de control 3

32 Cuatro de cada cinco considera que los fondos basados en ISR dan una rentabilidad mayor o igual que los Fondos convencionales % Comisiones de Control Resto Mayor Igual Menor 6 Base: Miembro Comisión de control Base: Resto (92) 32

33 Las Comisiones de Control más dispuestas a sacrificar la rentabilidad a corto plazo por un retorno social % Aceptaría rentabilidad a corto plazo inferior a la de mercado justificada por políticas en ISR? Comisiones de Control Resto Sí, el impacto social de las medidas adoptadas aporta un retorno social Sí, siempre y cuando sea a corto plazo 7 25 Si, las inversiones en empresas socialmente responsables dan más rentabilidad 8 No, la rentabilidad no puede verse afectada por la ISR Base: Miembro Comisión de control Base: Resto (92) Significativamente superior al otro grupo 33

34 Medidas adoptadas en la Comisión de Control para impulsar la ISR en los planes de pensión de empleo % Consulta de los informes de la Gestora sobre Inversión Socialmente Responsable Adhesión a los Principios para la Inversión Responsable de Naciones Unidas Más de 00 millones : 66% Representantes de los trabajadores: 63% Seguimiento de los Ratings de las inversiones realizadas por la Gestora en Inversión Socialmente Responsable 37 Otras 24 Ninguna 5 Base: Miembro Comisión Control Conoce políticas en ISR de la gestora del plan de su empresa (95) 34

35 Dos de cada tres del Resto de tienen en cuenta la ISR a veces Nunca 20% Siempre 5% A veces 65% Base: Resto (92) 35

36 4 Conclusiones

37 Conclusiones Comisiones de Control Importancia y Valoración de aspectos relacionados con la Gestora La claridad de la información que se da a los partícipes es el aspecto más crítico donde actuar (es importante y recibe una baja valoración) La Claridad de la información a las Comisiones de Control, las Medidas adoptadas para superar la crisis, la Maximización del binomio rentabilidad/riesgo y la Tramitación rápida Eficiencia en la prestación están correctamente (son importantes y están bien valorados) La actuación de la gestora en Inversión Socialmente Responsable está en línea con la importancia que le están dando las Comisiones de control (tanto la importancia como la valoración son bajos) Planes de Pensiones Asegurados (PPEA) Gran desconocimiento Instrumentos más conocidos Póliza de Seguro y Planes de Ciclo de Vida; potencialmente los más elegidos Tranquilidad y Garantizar la rentabilidad principales aspectos positivos Pérdida de rentabilidad en períodos alcistas y Pérdida de capacidad de decisión aspectos más preocupantes 37

38 Conclusiones Comisiones de Control Inversión Socialmente Responsable Misma percepción entre Comisiones y Resto de en cuanto a la sensibilidad de las gestoras a ISR Comisiones de Control se consideran más sensibles a ISR que las gestoras Comisiones de Control sensibles a la ISR, pero en menor medida que otros aspectos Desconocimiento de políticas de ISR adoptadas por Gestoras Comisiones de Control más dispuestas que el Resto de a sacrificar la rentabilidad a corto plazo si aporta un retorno social 38

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