SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO COOPERANDO CON LOS GOBIERNOS PARA TRANSFORMAR LOS PAGOS

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1 SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO COOPERANDO CON LOS S PARA TRANSFORMAR LOS PAGOS

2 COMENTARIOS DEL PRESIDENTE DE LA JUNTA DIRECTIVA Y PRINCIPAL FUNCIONARIO EJECUTIVO Durante más de 25 años, Visa ha trabajado en estrecha colaboración con nuestros socios en el sector público para demostrar el poder de la moneda digital. Juntos hemos aumentado la eficiencia, promovido la inclusión financiera e impulsado el crecimiento económico. Hoy continuamos esa tradición y la llevamos aún más allá con innovaciones en pagos que aportan el mismo nivel de conveniencia, acceso y seguridad a los nuevos canales y a los dispositivos más recientes. Por medio de nuestros proyectos desarrollados en el mundo entero hemos visto acumularse los beneficios a todos los niveles del sector gubernamental. Nuestras soluciones se pueden aplicar para todo tipo de pagos, desde los desembolsos de fondos de asistencia social y los pagos de bienes y servicios, hasta la recepción de pagos de impuestos, pagos en medios de transporte público y otros servicios. En cada situación las Soluciones de Pago Visa para el sector público le ayudan a hacer más con menos recursos y mejor rendición de cuentas. Nos enorgullece y complace poder ser útiles para que nuestros socios en el sector gubernamental utilicen la moneda digital con el fin de transformar sus operaciones del día a día, brindar a los ciudadanos el acceso al sistema financiero establecido y ofrecerles todos los usuarios un mayor grado de conveniencia. Le invito a explorar la forma en que las Soluciones de Pago Visa para el sector público pueden ayudar a su gobierno a promover una transformación beneficiosa. Joseph W. Saunders Presidente de la Junta Directiva y Principal Funcionario Ejecutivo Visa Inc. 1

3 innovación La transformación ocurre donde se encuentran la posibilidad y la realidad. Donde las cosas se mueven hacia adelante. Donde se logran mejoras. Donde los ciudadanos, las empresas, los gobiernos y las economías todos se benefician. transformación Para los gobiernos que desean maximizar los beneficios a la hora de efectuar, recibir y desembolsar pagos, la moneda digital es la innovación que hace posible la transformación. El gobierno de Australia Occidental ha logrado mayor eficiencia operativa y economías de costo utilizando la moneda digital para fines de compras y viajes. En Perú los gobiernos municipales han recurrido a la moneda digital para que los ciudadanos y empresas puedan pagar más fácilmente sus impuestos. Y en Sudáfrica el gobierno utiliza la moneda digital para aumentar la conveniencia y seguridad en la entrega de beneficios sociales vitales. Este es el valor de la innovación que conduce a la transformación y habilita el progreso. progreso La moneda digital incluye las cuentas de crédito, débito y prepagadas a las cuales se puede acceder por medio de un teléfono móvil, computador o tarjeta, con el fin de facilitar el pago electrónico. Durante más de 25 años, Visa ha sido un socio de confianza de los gobiernos alrededor del mundo, apoyándolos en sus esfuerzos para promover la transición a la moneda digital. Sabemos el valor que la misma puede aportar al aumentar la eficiencia, promover la inclusión financiera y facilitar el crecimiento económico. Entendemos la importancia que tiene ayudar a los países alrededor del mundo a dejar atrás los inconvenientes cheques y el riesgo del efectivo. Hemos visto las ventajas que se logran al alejarse de los pagos y procesos basados en papel y utilizar la moneda digital. Esta es la motivación que está detrás de todas nuestras innovaciones. + Conozca más acerca de los beneficios de la moneda digital en 2 3

4 EL PROGRESO COMIENZA CON USTED En el mundo entero los gobiernos son las entidades que más pagos generan. Los gastos gubernamentales contribuyeron casi un 39 por ciento al producto interno bruto (PIB) global de USD 61.7 billones en el año 2010, 1 y se estima que los flujos de pagos gubernamentales a nivel mundial ascendieron a más de USD 40 billones en el año Sin embargo, según la Encuesta Global de Sistemas de Pago del Banco Mundial, realizada en el 2008, el 90 por ciento de los gobiernos ven la necesidad de mejorar la eficiencia de sus sistemas de pago en general. 3 Esta es una oportunidad para la transformación y para el progreso. EFICIENCIA Comprendemos que usted necesita hacer más con menos recursos. La rendición de cuentas tiene una importancia crucial para su gobierno, y cualquier ahorro, por pequeño que sea, puede tener un impacto. Según un estudio realizado en Europa, si un país puede cambiar de un sistema de pago basado en papel a un sistema de pago electrónico, puede ahorrar hasta un uno por ciento de su PIB. 4 En el caso de muchos gobiernos, las soluciones de moneda digital que brinda Visa pueden entregar ahorros que podrían resultar en una diferencia muy sustancial. CRECIMIENTO Si su objetivo es promover una mayor inclusión financiera, minimizar el impacto de la economía informal, o simplemente mejorar el flujo de los fondos entre los sectores público y privado, los pagos electrónicos pueden ser la diferencia. Según el Banco Mundial, entre el año 1999 y el año 2007 las economías informales representaron un promedio ponderado de un 17.2 por ciento del PIB total en 162 países estudiados. 5 Las investigaciones han demostrado que los pagos electrónicos son comprobadamente eficaces para reducir el número de transacciones informales, lo cual a su vez reduce la pérdida de ingresos por parte del gobierno. 6 De hecho, un estudio realizado por Moody s Economy.com concluyó que la migración a los pagos electrónicos contribuyó USD 1.1 billones a la economía global del 2003 al 2008, representando un aumento de un 0.5 por ciento en el PIB global durante este período. 7 Las soluciones de moneda digital de Visa le pueden ayudar a facilitar el crecimiento económico de la forma que más apropiada resulte para su situación particular. 1. Euromonitor International, The Future of Government Payments, McKinsey on Payments, McKinsey & Company, septiembre del Los flujos de pagos gubernamentales incluyen los pagos desembolsados por el gobierno a ciudadanos y empresas, los pagos recibidos por el gobierno de ciudadanos y empresas, y los pagos intragubernamentales. 3. Payment Systems Worldwide, A Snapshot, Outcomes of the Global Payment Systems Survey 2008, Banco Mundial, página Cost Savings from Electronic Payments and ATMs in Europe, David Humphrey, Florida State University, Estados Unidos, Magnus Willesson, Göran Bergendahl, Ted Lindblom, Universidad de Gotemburgo, Suecia, agosto del Shadow Economies All Over the World, New Estimates for 162 Countries from 1999 to 2007, Friedrich Schneider, Andreas Buehn, Claudio E. Montenegro, Equipo de Pobreza y Desigualdad del Grupo de Investigaciones de Desarrollo, Banco Mundial y Unidad de Economía y Desarrollo Humano de Europa y Región Asia Central, julio del The Shadow Economy in Europe, Using Payment Systems to Combat the Shadow Economy, AT Kearney, The Impact of Electronic Payments on Economic Growth, Moody s Economy.com, marzo del

5 TRANSPARENCIA Al igual que toda organización gubernamental, su organización tiene que rendir cuentas claras en la administración de los fondos públicos. Los pagos electrónicos como los que habilitan las soluciones de Visa brindan ventajas muy evidentes en relación con este esfuerzo. Tanto si se considera el hecho de que un programa de tarjetas tiene mayor habilidad para hacer cumplir las políticas de compras por medio de herramientas de administración de gastos y generación de reportes que aumentan la visibilidad y el control, como si se considera a la forma en que las tecnologías en línea y móviles están ayudando a los gobiernos a reducir los costos de las transacciones, a mejorar la habilidad de rastrear los gastos, y a aumentar la seguridad de los pagos que se efectúan y reciben, las soluciones de moneda digital de Visa presentan vastas oportunidades para incrementar la transparencia en el gobierno. El gobierno de Kenia planea introducir regulaciones que ayuden a desarrollar una economía poco dependiente del efectivo, impulsada por la tecnología, en un plazo de cinco años, a fin de reducir los costos de las transacciones financieras, aumentar la transparencia e incluir a más de tres cuartas partes de la población de Kenia que no está integrada al sistema bancario formal. 8 SEGURIDAD La seguridad es una de las principales preocupaciones en cualquier actividad de índole financiera. En Visa la seguridad es una prioridad de primer orden. Puesto que nuestra visión es ser la moneda que más confianza inspira en el mundo, implementamos tecnologías inteligentes como el chip, Verified by Visa, Visa Advanced Authorization y los Alertas al Teléfono Móvil, a fin de combatir el fraude. Contamos con políticas estrictas establecidas para impedir que se utilicen los productos Visa para comprar bienes o servicios ilícitos. También estamos firmemente comprometidos con la protección de la información sensitiva de las cuentas por medio de esfuerzos como nuestra contribución al Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SCC). Como resultado de nuestras innovaciones técnicas y avances en el campo de la administración del riesgo, las tasas de fraude han disminuido más de dos tercios en las últimas dos décadas y se han mantenido estables a niveles tan bajos que son históricos, para que usted pueda sentir confianza al usar las soluciones de moneda digital de Visa. Para ayudar a minimizar el fraude, Visa y sus bancos socios entregan notificación casi en tiempo real concerniente a la actividad de la tarjeta al teléfono móvil del tarjetahabiente. Programas como estos son la razón por la cual hoy el fraude se encuentra a un nivel tan bajo como cinco centavos por cada 100 USD en transacciones procesadas por el sistema Visa. 9 + Para nosotros, ayudarle a alcanzar sus objetivos, a resolver sus preocupaciones y a impulsar la economía de su país es la meta de la transformación y la esencia del progreso. 8. Kenya to Move to Cash Light Economy Over Next Five Years, Bloomberg News (Kenia), 16 de septiembre de Informes de Fraude TC40 de Clientes de Visa, Visa Inc., correspondientes al ejercicio finalizado en junio del

6 COOPERANDO CON LOS S PARA FOMENTAR EL PROGRESO Cada gobierno es diferente. Nos damos cuenta de que, para que la transformación tenga éxito, las soluciones de moneda digital tienen que adaptarse a las realidades del sector público y ser lo suficientemente flexibles como para atender situaciones que son únicas en cada caso. Visa ha liderado la transición a la moneda digital construyendo una red global de tecnología de pago, VisaNet, la cual facilita una economía digital mejor conectada y más poderosa que beneficia a todos los participantes en el proceso. EFECTUAR PAGOS Las Soluciones de Pago Visa para el sector público ayudan a los gobiernos, a todos sus niveles, a utilizar VisaNet de la forma más adecuada para llenar sus necesidades particulares. Ofrecemos una gama de productos y servicios para todos los tipos de pagos gubernamentales en tres áreas clave: desembolsar pagos a ciudadanos, efectuar pagos a empresas y recibir pagos de ciudadanos y empresas. En todas estas áreas las soluciones de pago electrónico Visa entregan eficiencia, conveniencia y seguridad para todos los participantes en el proceso. Beneficios Sociales Compras Institucionales Pago de Impuestos Subsidios/Transferencias Condicionadas de Efectivo Asistencia en Situaciones de Desastre Pensiones/Seguro Social Reembolsos de Impuesto sobre la Renta Subvenciones/Becas Viajes Reembolsos de Impuesto sobre las Ventas e IVA Préstamos Comerciales Subvenciones/Subsidios Seguro Social y Otras Contribuciones Pagos en Medios de Transporte Cargos por Servicios Gubernamentales Préstamos para Desarrollo Beneficios de Salud Sueldos y Beneficios de Empleados 8 9

7 Aprovechando la amplia gama de productos de crédito, débito y prepago de Visa, así como la riqueza de sus tecnologías y servicios de apoyo, las Soluciones de Pago Visa para el sector público le pueden ayudar a promover la transición a la moneda digital, aumentar la eficiencia, mejorar el servicio, expandir la inclusión financiera y mantenerse al día con las tecnologías más recientes. Podemos ayudarle en la transformación. Canadá Estados Unidos México Costa Rica República Dominicana Guatemala Puerto Rico Trinidad y Tobago Argentina Brasil Chile Perú Uruguay Finlandia Alemania Irlanda Países Bajos Noruega Reino Unido Francia Italia Portugal España Túnez Grecia Sudáfrica Chipre Israel Jordania Rumania Turquía Austria República Checa Polonia Eslovenia Rusia Japón Corea del Sur Hong Kong Taiwán Tailandia Singapur India Pakistán Nueva Zelanda Emiratos Árabes Unidos Más de programas de pagos gubernamentales en 47 países disfrutan ya las ventajas que brindan las Soluciones de Pago Visa para el sector público. 10 Australia 10. Visa Inc., octubre de 2011; datos basados en información de programas reportada por instituciones financieras clientes y disponible de fuentes públicas, por lo que podría estar sujeta a cambio. Incluye países en el territorio de Visa Europa. Los países listados tienen al menos un programa gubernamental en cualquiera de sus tres vertientes de ingresos y gastos: desembolsos a ciudadanos, pagos a empresas y recepción de pagos de ciudadanos y empresas. LA TRANSFORMACIÓN EN ACCIÓN UNA HISTORIA DE ÉXITO DE LAS SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO UN MÉTODO MÁS EFICAZ PARA PROPORCIONAR ASISTENCIA EN situaciones DE DESASTRE. En los últimos años, Pakistán ha experimentado un rápido desarrollo económico, al mismo tiempo que ha tenido que lidiar con graves conflictos armados en sus fronteras y con una crisis medioambiental que ha afectado a millones de sus ciudadanos. En el año 2009, más de 1.5 millones de personas residentes en la provincia fronteriza del noroeste del país abandonaron sus hogares huyendo de pugnas étnicas. Y en el año 2010, más de 20 millones de personas se vieron afectadas por inmensas inundaciones. Con millones de necesitados que atender, NADRA, la agencia a cargo del censo y el registro civil de Pakistán, tuvo que actuar rápida y eficientemente. NADRA recurrió a Visa y a sus bancos socios con el fin de utilizar los pagos electrónicos para ayudar a distribuir fondos de asistencia en forma rápida, segura y transparente, asegurando, al mismo tiempo, que esa asistencia económica llegara a las personas necesitadas. En el 2009, el United Bank Limited y Visa distribuyeron más de tarjetas prepagadas Visa de rupias pakistaníes (USD 300) a personas desplazadas dentro del país, para que pudieran adquirir alimentos y medicamentos. Dado el éxito que tuvieron estas tarjetas para distribuir la ayuda, el gobierno pakistaní una vez más recurrió a las instituciones financieras United Bank Limited, Habib Bank Limited, Bank Alfalah y a Visa para distribuir 1.6 millones de tarjetas prepagadas Visa de rupias pakistaníes (USD 230) durante las inundaciones del año Además de simplificar la distribución de los fondos por medio de la emisión de casi dos millones de tarjetas prepagadas Visa en el 2009 y 2010, Visa y sus bancos socios también ayudaron a lograr que se pudieran utilizar más fácilmente los fondos de ayuda mediante la instalación de terminales de punto de venta (PDV) móviles en negocios locales. Eso no solamente dio a los ciudadanos afectados un acceso inmediato a bienes y servicios esenciales, sino que también aportó el beneficio adicional de mayores ventas para los comercios pakistaníes. Visa colaboró con el gobierno y con los bancos para desarrollar publirreportajes y programas radiales en las áreas afectadas, mediante los cuales se enseñó a los tarjetahabientes que no habían utilizado anteriormente los servicios bancarios la forma correcta de usar su tarjeta. Como resultado de estos esfuerzos, actualmente es posible distribuir toda la ayuda financiera a través del programa de tarjetas prepagadas Visa. A corto plazo el programa ha ayudado a reconstruir vidas. A más largo plazo está ayudando a construir una economía más fuerte al habilitar la inclusión financiera. Seleccionamos a Visa porque deseábamos demostrarle al mundo que los sistemas que estamos usando son absolutamente transparentes. Ali Arshad Hakeem, Presidente de la Junta Directiva, NADRA 10 11

8 HABILITANDO LA INCLUSIÓN FINANCIERA EN FORMA RÁPIDA, SEGURA Y EFICIENTE EFECTUAR PAGOS Los pagos electrónicos son más fáciles para todos los participantes en el proceso cuando se trata de desembolsar pagos. De hecho, el 45 por ciento de los 40 programas sociales de transferencia condicionada de efectivo lanzados alrededor del mundo entre el 1999 y el 2009 aprovecharon esta ventaja utilizando un mecanismo de pago electrónico. 11 Trátese de beneficios sociales, asistencia en situaciones de desastre, reembolsos de impuestos, subvenciones o becas, pagos de nómina o préstamos gubernamentales, las tarjetas de débito y tarjetas prepagadas Visa ofrecen una solución fácil de implementar con ventajas valiosas para los gobiernos y sus ciudadanos. Beneficios Sociales Compras Institucionales Pago de Impuestos Subsidios/Transferencias Condicionadas de Efectivo Asistencia en Situaciones de Desastre Pensiones/Seguro Social Reembolsos de Impuesto sobre la Renta Subvenciones/Becas Préstamos para Desarrollo Viajes Reembolsos de Impuesto sobre las Ventas e IVA Préstamos Comerciales Subvenciones/Subsidios Seguro Social y Otras Contribuciones Pagos en Medios de Transporte Cargos por Servicios Gubernamentales Beneficios de Salud 11. CGAP-DFID Focus Notes: Banking the Poor via G2P Payments, December Sueldos y Beneficios de Empleados 12 13

9 MÁS EFICIENCIA PARA TODOS Los pagos basados en papel como el efectivo y los cheques resultan costosos, consumen mucho tiempo y son inherentemente más difíciles de rastrear que los pagos electrónicos. Según un estudio del sistema de beneficios sociales de la India realizado en el año 2010 por McKinsey & Company, se estima que el gobierno de ese país podría economizar USD millones al año, o casi un 10 por ciento de los flujos de pago entre el gobierno y los hogares, efectuando la transición a los pagos electrónicos. 12 La moneda digital es más segura que el efectivo y da a quienes la reciben un acceso más rápido a su dinero, ya que no es necesario esperar a que llegue el cheque enviado por correo postal ni buscar un lugar donde cambiarlo. Y para los aproximadamente millones de personas es decir, la mitad de la población adulta del mundo 13 que no utilizan los servicios financieros formales para ahorrar u obtener préstamos, ese puede ser un paso importante hacia la inclusión financiera. FLEXIBILIDAD QUE SUS CIUDADANOS RECONOCERÁN Las tarjetas prepagadas Visa son una alternativa conveniente al desembolso de efectivo y cheques porque se pueden utilizar dondequiera que se acepte Visa, incluso en los cajeros automáticos, para obtener acceso al efectivo. Como alternativa, con el fin de asegurar que se cumpla con los requisitos de un programa de beneficios específico, usted puede restringir el uso de las tarjetas a ciertos tipos de comercios. Igualmente, sus agencias tienen la flexibilidad de utilizarlas para efectuar un solo pago, o pueden proporcionar una tarjeta recargable para efectuar pagos recurrentes a la misma persona. Las tarjetas también ofrecen la ventaja de la seguridad, ya que es posible bloquear el acceso a los fondos si la tarjeta se extravía o es robada, con lo cual se impiden el uso no autorizado de la tarjeta y las transacciones fraudulentas. Con el aumento en la inmigración y la movilidad de la fuerza laboral a nivel mundial, enviar dinero a familiares que residen en otros países es una práctica común y cada vez más frecuente. Se espera que para el año 2013, los flujos de remesas registradas a nivel mundial alcancen casi USD millones. 14 Estos fondos entrantes resultan clave para muchas economías nacionales y son vitales para que muchas personas puedan mantener su calidad de vida. Visa hace que las remesas entre países sean fáciles y más accesibles habilitando el mecanismo para que el dinero se envíe directamente a una cuenta Visa por medio de los Pagos Personales Visa o una transferencia de dinero digital. Este servicio también proporciona al sector público una forma eficiente y segura de desembolsar pagos a ciudadanos utilizando tarjetas Visa existentes. UNA TARJETA CON MÚLTIPLES USOS La tecnología de la tarjeta de Visa ayuda a simplificar las operaciones gubernamentales habilitando diversos servicios por medio de una sola tarjeta. Actualmente los ciudadanos pueden utilizar su tarjeta Visa emitida por el gobierno como cédula de identificación oficial, para recibir beneficios sociales, para pagar en los medios de transporte público, para fines del seguro de salud, para obtener descuentos en comercios, y hasta para fines de control de seguridad y acceso a edificios. Con la tecnología de chip multifuncional de Visa, estas tarjetas poderosas y convenientes pueden ayudar a los gobiernos a simplificar y agilizar sus operaciones, a reducir gastos, y a ofrecerles a los ciudadanos una solución inteligente y fácil de usar que llena varios tipos de necesidades. Como parte del Unique Identification Programme de India (Aadhaar, que en hindi significa fundamento o soporte ), se espera que, según proyecciones, para el año 2014, 600 millones de ciudadanos del país reciban números de identificación individuales basados en la biometría, 15 los cuales podrían potencialmente vincularse a las cuentas bancarias con el fin de entregar pagos de beneficios sociales. Según el sitio Web (www.uidai.gov.in) de la Unique Identification Authority of India (UIDAI), los servicios habilitados por el Aadhaar brindarán apoyo a los esfuerzos del gobierno para fomentar el crecimiento y la inclusión financiera y aportar una mayor eficiencia y transparencia a la gobernación. Visa está colaborando con la UIDAI y con sus bancos socios para extender los diversos beneficios de los pagos electrónicos a los sectores de población no bancarizada o poco bancarizada del país. Al proporcionar la infraestructura para procesar las transacciones de pago utilizando la autenticación biométrica del Aadhaar, Visa está habilitando a las instituciones financieras en la India para que lleven a cabo los objetivos de inclusión financiera del gobierno. 12. Inclusive Growth and Financial Security, The Benefits of E-Payments to Indian Society, McKinsey & Company, noviembre del Half the World is Unbanked, Financial Access Initiative, octubre del Outlook for Remittance Flows , Migration and Development Brief, Banco Mundial, 23 de mayo de Another Significant Milestone for UIDAI: One Crore Aadhaar Numbers Issued, 30 de junio de 2011,

10 OPORTUNIDADES PARA LOGRAR EL ÉXITO EN EL DESEMBOLSO DE LOS PAGOS Beneficios sociales Las tarjetas de débito y prepagadas Visa están siendo utilizadas actualmente por gobiernos en el mundo entero para entregar una amplia gama de beneficios sociales que sufragan necesidades básicas, tales como pensiones, subsidios de alimentación y combustible, asistencia a personas desempleadas y discapacitadas, manutención de menores, servicios de salud y becas educacionales. El Banco Bansefi estima que para fines del año 2012 habrá emitido seis millones de tarjetas de débito y prepagadas Visa de beneficios sociales, con el fin de brindar apoyo a la distribución de subsidios gubernamentales para cubrir necesidades de alimentación, educación, servicios de salud y otras necesidades a través del programa Oportunidades en México. 1 millión Casi un millón de argentinos han recibido los beneficios sociales proporcionados por varios gobiernos provinciales utilizando tarjetas prepagadas Visa a través del programa Visa Vale Social. 16 BENEFICIOS DE SEGURO SOCIAL El gobierno de Brasil se ha asociado con seis bancos emisores de Visa para desembolsar a un costo eficiente los pagos del seguro social a personas pensionadas y jubiladas a través de cuentas bancarias del Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), las cuales se pueden vincular a una tarjeta Visa Electron o tarjeta de débito Visa. En Estados Unidos, el gobierno del Estado de Nebraska comenzó a emitir en el año 2004 la tarjeta Visa Reliacard para proporcionar fondos destinados a la manutención de menores. Actualmente el 97 por ciento de los desembolsos del Nebraska Child Support Payment Centre se realizan electrónicamente por medio del depósito directo o de una tarjeta de débito prepagada. Desde que el Centro introdujo el pago electrónico, el costo del papel, la impresión y el franqueo postal se ha reducido en un 93 por ciento. 17 Asistencia en situaciones de desastre Utilizar una tarjeta prepagada Visa para proporcionar dinero y ayuda humanitaria permite un acceso más rápido a los fondos y reduce el estrés en un momento de crisis. Los inventarios de tarjetas prepagadas Visa se pueden almacenar con antelación, de manera que las tarjetas se puedan activar y distribuir instantáneamente en el momento en que ocurra un desastre. Por ejemplo, después de las inundaciones que afectaron al estado de Tennessee en Estados Unidos en el año 2010, la Navy-Marine Corps Relief Society pudo proporcionar préstamos sin intereses a familias de militares en un plazo de 24 horas mediante las tarjetas prepagadas Visa. Nómina Con la tarjeta de nómina Visa Nómina, los empleados del sector público cuentan con una opción de pago electrónico que va más allá del depósito directo, para recibir su sueldo o salario. Los empleados disfrutan la conveniencia y utilidad de una tarjeta Visa, mientras que el gobierno puede disfrutar economías de costo al eliminar el procesamiento de los cheques. Las tarjetas prepagadas Visa también se pueden emitir a empleados a tiempo completo y a contratistas para el pago de bonificaciones, incentivos y reembolsos por gastos. Reembolso de impuestos Para numerosos gobiernos locales, estatales y federales, los reembolsos de impuestos mediante tarjetas prepagadas han probado ser eficientes en cuanto a su costo y también convenientes para los ciudadanos. De hecho, durante la temporada de liquidación de impuestos del 2010, el programa de Asistencia Voluntaria de Impuesto sobre la Renta (VITA) patrocinado por el Servicio de Rentas Internas (IRS) de Estados Unidos utilizó tarjetas prepagadas Visa para proporcionar los reembolsos de impuestos en forma electrónica a personas de ingresos bajos a moderados ingresos en 73 centros del VITA en diversos lugares de Estados Unidos. 18 Préstamos Expandir las oportunidades económicas resulta fácil con los préstamos gubernamentales emitidos por medio de tarjetas Visa. Después de los incendios forestales del 2008 y las inundaciones que afectaron la zona de Victoria en el 2011, Westpac y Australia and New Zealand Banking Group (ANX) ayudaron al gobierno australiano a desembolsar fondos de asistencia de emergencia por medio de tarjetas prepagadas Visa. 16. Visa Argentina, septiembre del Nebraska s Prepaid Debit Card Praised in Washington, D.C., 28 de abril de 2011, 18. VITA Programme Uses Visa Prepaid Cards to Speed Tax Refunds and Empower Underbanked Clients, historia de éxito acerca del uso de la tarjeta Visa para Desembolsos Gubernamentales,

11 LA TRANSFORMACIÓN EN ACCIÓN UNA HISTORIA DE ÉXITO DE LAS SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO UN MÉTODO MÁS EFICAZ PARA PROPORCIONAR BENEFICIOS EN LA REPÚBLICA DOMINICANA. Énfasis en la Educación Financiera Conocimiento es poder, especialmente cuando el conocimiento se comparte. Asegurar que sus ciudadanos administren sabiamente el dinero es importante para su economía. Por ello Visa ofrece programas de educación financiera que enseñan al público cómo gastar, ahorrar y presupuestar en forma responsable. La iniciativa global de educación financiera de Visa ha sido adaptada para más de 20 países. Visite para ver cómo Visa está ayudando a educar a personas de todas las edades acerca de las destrezas esenciales para administrar las finanzas personales. La República Dominicana es un país pequeño y densamente poblado, con un gran número de ciudadanos que viven en condiciones de pobreza y dependen de la asistencia social. Puesto que muchas personas que son elegibles para recibir esta asistencia no están bancarizadas, el gobierno solía distribuir los beneficios en forma manual. Camiones con cestas de alimentos se estacionaban en ciertas ubicaciones céntricas y se ofrecían los alimentos a quienes estuvieran por allí en ese momento. Sin registros electrónicos ni mecanismos de rastreo, los alimentos frecuentemente eran recibidos por personas que no eran elegibles para estos beneficios, y muchos de los necesitados que deberían haber recibido estos alimentos quedaban con las manos vacías. Además de ser ineficiente, este proceso también resultaba costoso. La magnitud del problema se vio amplificada aún más a causa de la severa recesión que sufrió la República Dominicana en el año En el 2004, la Administradora de Subsidios Sociales (ADESS) de la República Dominicana se asoció con Visa y cuatro instituciones financieras para lanzar la tarjeta prepagada Visa Solidaridad, destinada a los beneficiarios del subsidio Comer es Primero. Desde entonces, Visa ha ayudado a instalar más de terminales en tiendas de barrio y comercios participantes, a fin de que puedan aceptar y procesar transacciones de compra de alimentos utilizando las tarjetas. La tarjeta se puede utilizar solamente en los comercios participantes y los fondos no se pueden retirar en los cajeros automáticos. El éxito de este método de pago motivó a la ADESS a añadir el Incentivo a la Asistencia Escolar, a fin de proporcionar subsidios que animen a los escolares a asistir a la escuela. + + Gracias al programa de tarjetas prepagadas Visa, el gobierno de la República Dominicana puede actualmente rastrear y controlar la distribución de los beneficios y garantizar que los mismos ayuden a quienes más los necesitan, mientras que al mismo tiempo reduce los costos de la distribución de los subsidios. Puesto que este sistema ha probado ser eficaz y fácil de usar, el gobierno de la República Dominicana actualmente utiliza la tarjeta Visa Solidaridad para desembolsar fondos de nueve subsidios que incluyen fondos para apoyar a estudiantes universitarios de bajos ingresos, así como subsidios para combustible, gas y electricidad. Según el sitio Web de la ADESS (www.adess.gov.do), al mes de noviembre del 2011 se habían distribuido más de millones de pesos dominicanos (aproximadamente USD 846 millones) a casi beneficiarios utilizando las tarjetas Visa Solidaridad. Además de una mayor responsabilidad social, este esfuerzo ha traído como resultado una ventaja económica para todos los participantes en el proceso. Puedo ir a la tienda y ellos deslizan la tarjeta... el proceso es muy fácil para mí. Puedo comprar leche, avena, azúcar, arroz, aceite, pasta... Estoy mucho mejor que antes. María Alta Gracia Reyes Alberria, usuaria de la tarjeta Visa Solidaridad Explore nuestras historias de éxito para conocer más acerca de la forma en que los gobiernos alrededor del mundo están aumentando la eficiencia y promoviendo la inclusión financiera por medio de los desembolsos digitales: + ESTADOS UNIDOS Entrega de fondos del seguro por desempleo página 42 + SUDÁFRICA Distribución de beneficios sociales página 43 + RUSIA La tarjeta de asistencia social para múltiples usos de Moscú página 44 + PERÚ Préstamos para la construcción de hogares página 45 + ESTADOS UNIDOS Nómina de escuelas públicas página

12 CAMBIANDO LA FORMA EN QUE LOS S HACEN PAGos EFECTUAR PAGOS Los pagos electrónicos pueden ayudar a los gobiernos a simplificar los procesos de pago, aumentar su capacidad de rendición de cuentas y reducir los costos. Asociándose con Visa, usted tiene la flexibilidad de efectuar pagos electrónicos a sus proveedores y a otras empresas de la forma idónea para su situación sea por medio de una cuenta de crédito (con línea revolvente o que funcione como una tarjeta de cargo), mediante una tarjeta de débito o una tarjeta prepagada. Además, al contar con las poderosas herramientas de administración de gastos y desempeño de Visa, usted puede rastrear quién está comprando qué, a quién y cuándo, con los datos (o parámetros) de auditoría detallados y la transparencia que ofrecen los programas de Visa. Beneficios Sociales Compras Institucionales Pago de Impuestos Subsidios/Transferencias Condicionadas de Efectivo Asistencia en Situaciones de Desastre Pensiones/Seguro Social Reembolsos de Impuesto sobre la Renta Subvenciones/Becas Préstamos para Desarrollo Beneficios de Salud Sueldos y Beneficios de Empleados Viajes Reembolsos de Impuesto sobre las Ventas e IVA Préstamos Comerciales Subvenciones/Subsidios Seguro Social y Otras Contribuciones Pagos en Medios de Transporte Cargos por Servicios Gubernamentales 20 21

13 EFECTUAR PAGOS EFECTUAR PAGOS OPORTUNIDADES PARA LOGRAR EL ÉXITO AL EFECTUAR PAGOS Compras Aporte más eficiencia, flexibilidad y seguridad a sus procesos de compra. La tarjeta o cuenta virtual Visa de Compras Institucionales puede agilizar y simplificar la adquisición de suministros, equipos, materiales y servicios profesionales. Contará con la conveniencia de comprar directamente al proveedor original, lo cual reduce el papeleo y las aprobaciones que tanto tiempo consumen, además de permitir que su personal utilice el tiempo en forma más eficiente. Los robustos datos transaccionales y reportes de Visa permiten una administración eficaz del presupuesto de su organización y proporcionan una herramienta valiosa para negociar mejores precios con los proveedores. Los parámetros de gasto predefinidos regulan el uso de las tarjetas, aumentando la flexibilidad y el control, y la responsabilidad limitada protege a su organización del posible uso indebido de las tarjetas por parte de los empleados. Además, con los programas de Visa usted disfruta de un plazo más largo de liquidación con su banco emisor, mientras que sus proveedores reciben pronto pago. Esto ofrece oportunidades para generar ingresos por depósitos que devengan intereses, aumentar la liquidez y fortalecer el flujo de efectivo. Administración del presupuesto. Negociación de precios. Parámetros de gasto predefinidos. Responsabilidad limitada. La tarjeta Visa de Compras Institucionales incorpora una gama de características para aumentar la eficacia de la organización y prevenir el uso indebido de las tarjetas. En consonancia con el programa conocido como Carbon Neutral Public Service del gobierno de Nueva Zelanda, la sustentabilidad y la responsabilidad por la conservación del medioambiente figuran entre las más altas prioridades del Departamento de Conservación de Nueva Zelanda Te Papa Atawhai. 19 Una de sus iniciativas clave para mejorar la utilización de los recursos, la calidad de la información reportada y la eficiencia, es la implementación de un programa de tarjetas Visa de Compras Institucionales para las compras de alto volumen de artículos de poco valor, lo cual economiza papel, tiempo y, por ende, fondos de los contribuyentes. Actualmente se utilizan tarjetas Visa de Compras Institucionales para realizar más de un 55 por ciento de las compras de menos de NZD 1.000, lo cual ha reducido el ingreso manual de facturas de proveedores en más de al año, así como el número de proveedores ocasionales y los reclamos por gastos en un 50 por ciento. 20 En Estados Unidos, el gobierno del Estado de la Florida ha comprobado que sus tarjetas Visa de Compras Institucionales son herramientas de valor incalculable valor durante situaciones de emergencia como huracanes, ya que las mismas se pueden usar para hacer compras a proveedores de otros estados, y los comercios se sienten confiados en que recibirán pronto pago. Gastos de viaje Bríndeles a sus empleados la conveniencia de utilizar una tarjeta específica para sus gastos de viaje de negocios. Su personal puede usar la tarjeta Visa Viajes en cualquier lugar donde se acepte Visa. La tarjeta puede incluso eliminar la necesidad de obtener adelantos de efectivo si su agencia autoriza el uso de la tarjeta en los cajeros automáticos para retirar efectivo. Y los empleados ya no tendrán que pagar los gastos del viaje con fondos personales o esperar un reembolso. Los límites se pueden establecer en forma individual, a nivel de grupo o de departamento, así como por tipo de comercio, monto de transacción o gasto acumulativo. Además, los robustos datos transaccionales que se proporcionan facilitan la preparación de informes de gasto, simplifican el cumplimiento con las políticas de gasto, protegen contra el uso indebido de los fondos, y facilitan el análisis de los gastos y el uso de esa información a la hora de negociar condiciones y precios con los proveedores de servicios. Una sola tarjeta para todo Disfrute las ventajas de contar con una sola tarjeta integrada para todos los gastos de viaje, compra y flotas de vehículos. Con la tarjeta Visa Comercial tendrá la flexibilidad de hacer cualquier tipo de compra o restringir las compras y los límites de gasto por departamento, división o empleado. Con Visa, su personal está protegido. Los tarjetahabientes de Visa Viajes tienen acceso a asistencia en todo momento si necesitan ayuda para reportar una tarjeta extraviada o robada o reemplazarla, así como acceso a otros servicios de viaje y asistencia en caso de emergencia que proporciona su banco emisor. Aproveche los beneficios de usar Visa para pagar los gastos de viaje de empleados que no sean tarjetahabientes mediante una Cuenta Centralizada para Gastos de Viaje. Este complemento de la tarjeta Visa Viajes o Visa Comercial ofrece una sola cuenta con facturación centralizada para pagar los gastos de todos los viajes oficiales con proveedores de preferencia, y monitorear y controlar esos gastos. 19. El programa conocido como Carbon Neutral Public Service del gobierno de Nueva Zelanda se propone demostrar el liderazgo del gobierno en la sustentabilidad reduciendo el impacto medioambiental del sector público. El objetivo del programa es lograr que para el año 2012 sus seis agencias líderes tengan una huella de carbono neutral, y que ya para esa fecha sus 28 dependencias estén todas encaminadas hacia lograr una huella de carbono neutral. 20. Departamento de Conservación de Nueva Zelanda, Caso de Estudio de la Tarjeta Comercial Visa, julio del

14 EFECTUAR PAGOS EFECTUAR PAGOS Gastos de flotas Aumente su control de los gastos relacionados con la flota de vehículos mediante la tarjeta Visa Flotas. Puede asignar tarjetas individuales a los conductores o a los vehículos y establecer límites de gasto por transacción, frecuencia de uso o tipo de proveedor. Pagos de préstamos Automatice la administración de los préstamos patrocinados por el gobierno a empresas poniendo líneas de crédito a disposición de las empresas mediante tarjetas Visa. Se pueden integrar al sistema de tarjetas las tasas de interés, los términos de pago y los parámetros para el uso de los fondos. Cuando los conductores profesionales de camiones de Corea del Sur compran combustible utilizando una tarjeta Visa u otra tarjeta de pago, los subsidios gubernamentales de combustible se acreditan automáticamente a su tarjeta. Según el Ministerio de la Construcción y el Transporte de Corea del Sur, este sistema eficiente sin papel ha reducido el costo de la administración del programa de subsidios de combustible en un 90 por ciento, con economías en el costo del proceso estimadas de USD 2.3 millones al año para el gobierno. 21 Nacional Financiera (NAFIN), el banco de desarrollo de México, proporciona incentivos a las instituciones financieras por otorgar financiamientos a pequeñas y medianas empresas (PyME) a través de su programa Garantías de Crédito. Al contar con este respaldo, varios bancos mexicanos están extendiendo crédito a las PyME por medio de diversos canales de pago que incluyen la tarjeta Visa Empresarial. En el año 2010, las instituciones financieras desembolsaron un total de casi millones de pesos en préstamos para asistir a pequeñas y medianas empresas. 22 Soluciones de pago inteligentes Al utilizar las soluciones de gestión de información de Visa, usted cuenta con una gama de herramientas basadas en Internet fáciles de usar para simplificar el acceso a su información financiera. Estas herramientas incluyen Visa IntelliLink Spend Management, una poderosa herramienta de administración de gastos y desempeño que le ayuda a mantenerse al tanto de quién está comprando qué, a quién y cuándo. Los reportes generados por Visa IntelliLink Compliance Management le ayudan a identificar las tendencias y anomalías, a cumplir con los requisitos regulatorios y de presentación de informes, a simplificar la supervisión del cumplimiento con las políticas de gasto, y a detectar, analizar y manejar el posible uso indebido de las tarjetas y el fraude. Visa también ofrece servicios que le ayudan a automatizar su proceso de cuentas a pagar, identificar a los proveedores que aceptan Visa, administrar las relaciones con los proveedores y optimizar sus programas y procesos de compras institucionales basándose en la experiencia que tiene Visa con las mejores prácticas. Las opciones para entregar información de Visa, flexibles y personalizadas, habilitan la integración de los datos a los sistemas de compras, administración de gastos y planificación de la utilización de los recursos empresariales. Visa ha ayudado a los gobiernos en el mundo entero mediante soluciones de pago para sectores clave como la defensa, la educación, la energía, la agricultura, el cuidado de la salud y el transporte. Agricultura Numerosos gobiernos utilizan soluciones como la tarjeta Visa Agro para facilitarles a los agricultores el acceso a subsidios o préstamos del gobierno que les permiten comprar los productos, equipos y recursos que necesitan para operar sus granjas. Además de proporcionar un acceso más fácil a los fondos, simplificar los procesos de pago y mejorar el flujo de efectivo para beneficio de los agricultores, Visa Agro también ayuda al gobierno a agilizar las aprobaciones y el rastreo de los fondos. Transporte Visa Cargo brinda un método eficiente y seguro para el pago de fletes a conductores de camiones independientes. Los fondos que se acreditan a la tarjeta Visa Cargo se pueden utilizar para pagar en forma conveniente los gastos relacionados con el proceso de transporte de carga, como combustible, hospedaje, alimentos y mantenimiento del vehículo. Visa Cargo permite al conductor establecer un historial de crédito, acceder a programas de financiamiento del gobierno y compartir los fondos con familiares en forma más fácil. También ayuda al gobierno a asegurar que se cumplan las regulaciones, a facilitar una mayor transparencia, y a promover la inclusión financiera. Servicios de salud Desde principios de la década de los noventa, Visa ha ayudado a mejorar la entrega de pagos relacionados con servicios de salud mediante soluciones de pago flexibles basadas en tarjeta para diversos programas de beneficios médicos, cuidado de la salud, tratamiento de la influenza y vacunación, lo cual ha traído como resultado 21. Korea Streamlines Distribution of Government Funds with Visa, Caso de Estudio de Visa, Nacional Financiera S.N.C., Informe Anual, 2010, página 27. una mayor eficiencia, economías de costo y conveniencia para los ciudadanos

15 EFECTUAR PAGOS LA TRANSFORMACIÓN EN ACCIÓN UNA HISTORIA DE ÉXITO DE LAS SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO EL DE ESTADOS UNIDOS HA COMPROBADO QUE ES INTELIGENTE ECONOMIZAR. Llevando los beneficios de los pagos electrónicos y la bancarización a Ruanda En diciembre del año 2011, Visa y el gobierno de Ruanda anunciaron un Acuerdo de Colaboración 24 para modernizar el sistema de pago de la nación y conectar a sus 11 millones de ciudadanos con la economía global extendiendo el acceso a los servicios financieros electrónicos. Esta asociación es uno de los pasos en el plan Visión 2020 del gobierno de Ruanda, el plano que se ha trazado el país para convertirse en una nación de ingreso medio antes que finalice la próxima década. El Acuerdo abarca 12 iniciativas clave que incluyen simplificar y agilizar los pagos por medio del uso de tarjetas de compras institucionales y tarjetas de viaje. Visa está proporcionando su conocimiento experto y activos para llevar los beneficios de los pagos electrónicos y la bancarización al gobierno de Ruanda y sus ciudadanos ayudando a aumentar la eficiencia, a promover la inclusión financiera y a facilitar el crecimiento económico. En com/_media/rwanda-charter.pdf se puede encontrar información más detallada sobre el Acuerdo de Colaboración entre Visa y el gobierno de Ruanda. EFECTUAR PAGOS Como uno de los mayores gobiernos del mundo, el de Estados Unidos genera cientos de millones de transacciones cada año. En un esfuerzo para economizar dinero y crear un proceso de compra más eficiente, el gobierno estadounidense fue uno de los primeros en integrar los métodos de pago electrónico para las compras internas. + Durante más de 25 años, Visa ha colaborado con el gobierno de Estados Unidos para proporcionar soluciones de pago electrónico innovadoras y de alta eficiencia. Por medio del programa SmartPay, el cual es administrado por la Administración General de Servicios (GSA) del gobierno de Estados Unidos, se proporcionan tarjetas de compras institucionales, tarjetas de viaje, tarjetas para flotas y tarjetas de cargo integradas a los empleados del gobierno para sus gastos gastos relacionados con compras, viajes y vehículos. Según el sitio Web de la Administración General de Servicios (www.smartpay.gsa.gov), actualmente más de 350 agencias y organizaciones participan en el programa SmartPay, con un gasto de USD millones anuales por medio de 100 millones de transacciones efectuadas con más de tres millones de tarjetas. La GSA estima que el ahorro asciende a USD millones al año (USD 70 por transacción) cuando se usan las tarjetas de compras institucionales en lugar de las órdenes de compra, y que se economizan USD millones al año con los descuentos en los pasajes aéreos cuando se usan las tarjetas de viaje para comprar los boletos a través del programa GSA City Pairs. De cada dólar que gasta una agencia del gobierno estadounidense con una tarjeta de compras institucionales o tarjeta de viaje, aproximadamente 90 centavos se pagan con una tarjeta Visa 23. Al utilizar las tarjetas Visa en lugar de cheques o efectivo, el gobierno de Estados Unidos está poniendo el dinero de los contribuyentes a funcionar sabiamente. 23. Visa Inc., basado en el volumen de gasto con tarjetas Visa bajo el programa SmartPay correspondiente al ejercicio finalizado el 30 de septiembre de Explore nuestras historias de éxito para conocer más acerca de la forma en que el uso de la moneda digital le puede ahorrar tiempo y dinero: + REINO UNIDO Tarjeta de Compras Gubernamentales página 47 + Brasil Programa de Compras de Empleados Gubernamentales página 48 + Australia La solución en una sola tarjeta página 49 + Argentina Tarjeta de Flota Gubernamental página 50 + Brasil Préstamos a pequeñas y medianas empresas página

16 AVANZANDO EN la forma de EFECTUAR PAGOS Beneficios Sociales Compras Institucionales Pago de Impuestos En el mundo digital de hoy, los ciudadanos reconocen a su gobierno por aceptar tarjetas de pago. Al aceptar pagos con Visa en persona, a través de Internet y por teléfono o correo postal, el gobierno puede Subsidios/Transferencias Condicionadas de Efectivo Asistencia en Situaciones de Desastre Viajes Reembolsos de Impuesto sobre las Ventas e IVA Seguro Social y Otras Contribuciones Pagos en Medios de Transporte estar disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo cual hace la vida más fácil para el ciudadano y las empresas. Pensiones/Seguro Social Reembolsos de Impuesto sobre la Renta Préstamos Comerciales Subvenciones/Subsidios Cargos por Servicios Gubernamentales Subvenciones/Becas Préstamos para Desarrollo Beneficios de Salud Sueldos y Beneficios de Empleados 28 29

17 MEJORES OPERACIONES Y MÁS CONVENIENCIA Los pagos con tarjeta proporcionan ventajas que mejoran tanto las operaciones como el servicio. La aceptación de pagos electrónicos simplifica el proceso administrativo al automatizar la recepción y la conciliación de los pagos, reduce los costos de procesamiento de pagos y aumenta la seguridad gracias a las medidas de prevención de fraude y autenticación de transacciones de Visa, que son líderes en la industria. Aunado a la flexibilidad que los pagos con tarjeta brindan a sus ciudadanos, un procesamiento más ágil también puede significar un acceso más rápido a los fondos y un mejor flujo de efectivo para su gobierno. De hecho, el Ministerio de Finanzas de Taiwán comprobó que los impuestos pagados con tarjetas fueron cobrados 30 días antes que los pagos efectuados utilizando otros métodos. 25 Además, sus ciudadanos disfrutarán la flexibilidad de pagar los servicios de la forma que más adecuada resulte para su situación económica, tanto si desean pagar por anticipado mediante una tarjeta prepagada, como si prefieren pagar al momento con la tarjeta de débito, o pagar más tarde con una tarjeta de crédito. Visa Advanced Authorization es una herramienta global de control de riesgo que extiende el poder de VisaNet, ayudando a los emisores a optimizar la prevención de pérdidas y a administrar más eficazmente el riesgo por medio de capacidades de toma de decisiones. Visa utiliza esta herramienta para monitorear múltiples canales de pago y detectar el fraude, tanto si la transacción se realiza en línea como por vía telefónica, cara a cara o en un cajero automático. Visa Advanced Authorization ha identificado fraudes por más de mil millones de dólares anuales a nivel global. 26 OPORTUNIDADES PARA LOGRAR EL ÉXITO EN LA RECEPCIÓN DE LOS PAGOS Pago de impuestos En el caso del impuesto sobre la renta, los impuestos vehiculares, el impuesto sobre las ventas, el IVA y otros tipos de impuestos, aceptar tarjetas Visa como método de pago les proporciona más flexibilidad a los contribuyentes, al mismo tiempo que agiliza los procesos administrativos y permite un acceso más rápido a los fondos. De hecho, el uso de los pagos electrónicos ayudó a Corea del Sur a aumentar sus ingresos de recaudación de impuestos de USD millones a USD millones entre el 1998 y el Alrededor del mundo, numerosos gobiernos aceptan tarjetas Visa para diversos tipos de pagos de impuestos. Por ejemplo: + Argentina Impuestos nacionales y municipales + Australia Impuestos de personas físicas y compañías + BraSil Impuestos estatales y municipales Durante muchos años los impuestos en Australia, fueran de personas físicas o de compañías, solamente se podían pagar con cheques, en efectivo, por medio de una transferencia bancaria directa, o mediante el BPAY (el sistema de pago de facturas nacional de Australia). No contar con la opción de pagar los impuestos con una tarjeta de crédito resultaba inconveniente para algunas personas y causaba problemas de flujo de efectivo a algunas empresas. Los propietarios de pequeños negocios deseaban contar con la opción de pagar todos sus gastos, incluyendo los impuestos, con una tarjeta. Respondiendo a las necesidades de los contribuyentes, en junio del 2010 la Australian Taxation Office (www.ato.gov.au) comenzó a aceptar tarjetas de crédito como método de pago de impuestos. Tanto las empresas como las personas físicas pueden pagar actualmente sus impuestos con tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas Visa, en línea o por vía telefónica, lo cual les da mucho más control sobre sus finanzas. PAGOS El gobierno de la India ha implementado un plan de cinco años para migrar todos los pagos de servicios gubernamentales a plataformas de pago en línea y con dispositivo móvil, a fin de combatir la corrupción y aumentar la transparencia Ministerio de Finanzas de Taiwán, agosto del El desempeño se calcula a un índice de falsos positivos (FPR) de 25:1 a nivel de cuenta. Visa Advanced Authorization no se aplica a las tarjetas emitidas en Visa Europa. Fuente: Perfil del Producto Visa Advanced Authorization, India to Establish a Payment Gateway for Government Services, CardLine (India), septiembre del Chile Impuestos nacionales e impuestos vehiculares municipales + Guatemala Impuesto nacional sobre la renta + JAPÓN Impuesto vehicular e impuesto a vehículos ligeros + México Impuesto nacional sobre la renta e impuesto vehicular estatal + Perú Impuestos municipales, vehiculares y otros impuestos + Rumania Impuestos locales + Taiwan Impuesto sobre la renta, impuestos sobre tierras, viviendas, propiedades y vehículos + estados unidos Impuestos federales y algunos impuestos sobre la renta estatales, impuestos estatales a empresas e impuestos a la propiedad 28. The Shadow Economy in Europe, Using Payment Systems to Combat the Shadow Economy, AT Kearney, Ibid. Numerosos gobiernos alrededor del mundo han implementado programas de incentivo para promover los pagos electrónicos. Por ejemplo, el gobierno mexicano ha establecido un fondo para subsidiar el costo de las terminales de pago electrónico en las pequeñas tiendas. En Colombia y Argentina se ha instituido un descuento en el impuesto sobre las ventas aplicable a las compras que se efectúan con una tarjeta de pago electrónica. En Italia, el Decreto Bersani ha fomentado un uso más generalizado de los pagos electrónicos

18 Pagos en medios de transporte público Las tarjetas Visa son una opción eficiente de pago para los boletos de los medios de transporte público, peajes, metros de estacionamientos y hasta multas. Con la tecnología contactless Visa paywave, los usuarios de los medios de transporte público pueden disfrutar la rapidez y conveniencia de simplemente mover su tarjeta Visa frente al lector seguro en taxis, trenes y ferris para pagar su pasaje. Desde el 2003, los usuarios de los medios de transporte público en Singapur han disfrutado la conveniencia de recargar automáticamente sus tarjetas de transporte utilizando una tarjeta de crédito o débito Visa cuando el saldo de la misma se reduce a menos de la tarifa mínima del pasaje. Las autoridades de transporte público han podido reducir sus costos operativos en un 20 a un 30 por ciento al moverse a los sistemas de pago que no usan efectivo. 30 Pagos de servicios Utilizar las soluciones de moneda digital de Visa para pagar los servicios proporcionados por el gobierno, tales como los servicios públicos, las licencias comerciales, los registros y otros servicios, puede resultar conveniente, seguro y confiable. El portal en línea del gobierno de Singapur, ecitizen (www.ecitizen.gov.sg), permite obtener en forma rápida, segura y conveniente servicios gubernamentales e información para ciudadanos y empresas. Por medio de ecitizen se pueden realizar pagos en línea con tarjetas de crédito Visa para pagar más de 70 servicios del gobierno, 32 tales como registros de empresas, donaciones y contribuciones a causas de beneficencia, cargos de diversos tipos de licencias, certificados, solicitudes, permisos, suscripciones y cursos, multas de tránsito y estacionamiento y multas impuestas por tribunales, cargos por reemplazo de tarjetas y documentos, y otros servicios gubernamentales. En octubre del 2011, el Ministerio de Finanzas de los Emiratos Árabes Unidos lanzó el sistema de segunda generación G2 E-Dirham, como parte de un esfuerzo continuo para mejorar los métodos de pago electrónico del gobierno y administrar mejor los recursos financieros. La G2 E-Dirham es una tarjeta prepagada que lleva la marca Visa y se puede usar para agilizar los pagos en línea de varios servicios gubernamentales que incluyen la emisión de cédulas de identidad válidas en los Emiratos, la renovación de visados, el pago de costas y multas relacionadas con casos judiciales y facturas de servicios públicos, así como compras de comercio electrónico. Las tarjetas G2 E-Dirham son emitidas por el Banco Nacional de Abu Dabi (NBAD) e incorporan características de seguridad como la tecnología de chip inteligente. En un futuro cercano los usuarios de la G2 E-Dirham podrán completar transacciones de pago utilizando su teléfono móvil y billetera electrónica. La exitosa colaboración entre el Ministerio de Finanzas y el NBAD demuestra el impacto positivo que pueden tener las asociaciones entre el sector público y el sector privado para promover el desarrollo y crecimiento económico The Future of Government Payments, McKinsey on Payments, McKinsey & Company, septiembre del 2011.z 31. Source: Federal Ministries Begin Implementing the G2 E-Dirham System, Dubai City Guide Online Portal, October 2011; New E-Dirham Card Helps to Pay Bills, the National Online Portal, October 11, October

19 LA TRANSFORMACIÓN EN ACCIÓN UNA HISTORIA DE ÉXITO DE LAS SOLUCIONES DE PAGO VISA PARA EL SECTOR PÚBLICO INDIAN RAILWAYS MARCHA SOBRE MEJORES RIELES CON VISA. Con el fin de ayudar a reducir el riesgo de fraude y hacer las transacciones de comercio electrónico más seguras para todos los participantes en el proceso, en agosto del 2009 el Banco de la Reserva de India (RBI) emitió un mandato oficial requiriendo el uso de la autenticación de dos factores para todas las transacciones de comercio electrónico nacionales en la India. Para cumplir con este requisito, los emisores de tarjetas de pago y comercios del país están utilizando contraseñas de Verified by Visa para autenticar la identidad del tarjetahabiente en todas las transacciones en línea, y notificaciones del Visa Short Message System (un sistema de mensajes breves de texto) para las transacciones de alto valor. Verified by Visa ha ayudado a aumentar la confianza de los clientes al habilitar pagos electrónicos seguros y convenientes a través de Internet. En el caso de los emisores participantes, Verified by Visa ha contribuido a lograr una reducción de casi un 80 por ciento en el fraude de comercio electrónico nacional y un aumento de un 80 por ciento en el gasto de comercio electrónico. 33 Indian Railways es uno de los mayores sistemas ferroviarios del mundo y desempeña un papel central en la vida cotidiana de los ciudadanos de la India, así como en la economía del país. Anteriormente, comprar un boleto requería hacer fila desde muy temprano en la mañana e incurrir en costos de transporte para acudir personalmente al centro de reservas. Además de resultar difícil para los viajeros, este proceso le costaba a Indian Railways millones de rupias en gastos de infraestructura y personal. En el 2002, Indian Railways se asoció con Visa y otras entidades para darles a los usuarios la opción de reservar y comprar sus boletos en línea. Este avance redujo el costo de la expedición de boletos y logró que el proceso resultara mucho más conveniente para los viajeros, lo cual ha conducido a un aumento general en las ventas de boletos. El nuevo sistema de expedición de boletos ha revolucionado los viajes en tren en la India. En el 2010, la satisfacción de los usuarios ascendió a nuevas alturas y las ventas de boletos en línea alcanzaban ya la cifra de casi boletos por día, convirtiéndolo en un impulsor clave del comercio electrónico en India El sistema en línea realmente te hace la vida conveniente y puedes realizar la transacción en unos minutos. Sanjay Aggarwal, Gerente Principal Delegado de Materiales, Indian Railways Explore nuestras historias de éxito para conocer más acerca de la forma en que recibir pagos electrónicamente puede ayudar a mejorar su flujo de efectivo y a agilizar las operaciones: + ESTADOS UNIDOS La Autoridad de Transporte Público de Nueva York ya acepta Visa paywave página 52 + TÚNEZ Pagando la matrícula en la universidad página 53 + Rumania Simplificando los pagos de impuestos página 54 + Singapur Una tarjeta para las Olimpiadas de la Juventud página 55 + Brasil Cobro de peajes en carreteras página Enabling E-commerce: Verified by Visa Market Implementation in India, Hallazgos y Resultados de Caso de Estudio, junio del

20 UNA FUENTE PROBADA DE SOLUCIONES DE PAGO PARA EL SECTOR PÚBLICO Visa es una de las marcas de pago más reconocidas y que más confianza inspira en el mundo. Por medio de las Soluciones de Pago Visa para el sector público conectamos a los ciudadanos, empresas, instituciones financieras y gobiernos, dándoles la capacidad de utilizar la moneda digital en lugar del efectivo y los cheques. Nuestro principal objetivo es proporcionar una mejor forma de pagar y recibir pagos. Visa no emite tarjetas de pago ni establece cuotas ni tasas de interés, ni extiende préstamos al tarjetahabiente. Estas funciones las realizan nuestras instituciones financieras clientes, las cuales ofrecen y entregan los productos y servicios de Visa a sus propios clientes. TODO EL PODER DE VISANET EN ACCIÓN Visa es quien hace posible la moneda digital. Para lograrlo, hemos construido una de las plataformas de procesamiento más avanzadas en el mundo: VisaNet. Esta poderosa red global es la que permite la transferencia de valor e información entre los consumidores, empresas, comercios, instituciones financieras y gobiernos. La red puede manejar más de mensajes de transacción por segundo 34 y conecta a más de 200 países y territorios. VisaNet nos da la capacidad de brindar más opciones a todos los participantes en el proceso de pago, tanto a nivel nacional como internacional, y trátese de pagar por anticipado mediante una tarjeta prepagada, de pagar en el momento con la tarjeta de débito, o de pagar más tarde mediante la tarjeta de crédito. Y continuamos desarrollando nuevos productos y tecnologías de pago que dan a todos los usuarios de VisaNet más opciones y acceso a servicios de valor agregado. VisaNet es una red de pago centralizada y modular que proporciona tres funciones esenciales en un solo paquete completo y flexible: servicios de procesamiento de transacciones nacionales e internacionales, servicios de administración de riesgo y servicios de información. Rápida Segura Confiable Escalable Flexible Las transacciones se procesan en menos de un segundo Múltiples capas de mecanismos avanzados de protección Casi un 100 por ciento de disponibilidad de red en 15 años Procesando millones 35 de transacciones al año Procesamiento de transacciones nacionales en más de 100 países 34. Basado en pruebas realizadas en agosto del 2010 con IBM. 35. Incluye transacciones de pago y efectivo globales para los cuatro trimestres finalizados el 30 de septiembre de VisaNet ofrece a los gobiernos y bancos centrales un sistema de pago integrado que acciona el procesamiento de transacciones nacionales, entregando las eficiencias y la conveniencia de la moneda digital a la economía de la nación, al mismo tiempo que vincula la economía del país instantáneamente con el contexto mayor de la economía global. PAGOS GUBERNAMENTALES CON DISPOSITIVOS MÓVILES Visa se ha colocado al frente en las tecnologías de pago con dispositivos móviles, habilitando dichos dispositivos para que funcionen como tarjetas virtuales y ayudando a extender la conveniencia y seguridad de la moneda digital a los pagos gubernamentales en el mundo entero. Con ello está dando más poder a los ciudadanos y empresas para que en forma electrónica reciban y efectúen pagos gubernamentales, transfieran fondos, recarguen tiempo aire en sus dispositivos inalámbricos y reciban alertas de transacción casi en tiempo real. Visa también está habilitando a los comercios para que acepten pagos con dispositivos móviles. Igualmente, numerosos gobiernos están utilizando ya la tecnología móvil para actualizar su infraestructura de pago a un costo más eficiente. EL BENEFICIO DE LOS PATROCINIOS DE VISA El patrocinio que Visa brinda los eventos deportivos más admirados y celebrados del mundo como los Juegos Olímpicos y Paralímpicos y la Copa Mundial de la FIFA, nos permite iniciar programas que facilitan el desarrollo y avance de la infraestructura de pago en las ciudades anfitrionas de los eventos y contribuyen a fomentar el crecimiento en las economías emergentes. Según un informe global de pagos publicado por Capgemini y el Royal Bank of Scotland, se espera que los pagos con dispositivos móviles aumenten de USD millones en el año 2010 a USD millones en el año 2013 un 48.8 por ciento por año. Para el 2013, los pagos con dispositivos móviles representarán un 15 por ciento del total de transacciones con tarjeta y probablemente aumentarán más rápidamente en las economías emergentes, ya que, debido a la carencia de infraestructura alámbrica, los pagos con dispositivos móviles resultarán más convenientes en esos países. Getty Images Getty Images 36 37

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