Marketing 2014 Señales Estado y tendencias en medios de pago

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1 Marketing 214 Señales Estado y tendencias en medios de pago Jorge Becerra Senior Partner and Managing Director Santiago, 1 de diciembre de 213 El mercado de medios de pagos seguirá creciendo con fuerza Crecimiento en mercados emergentes doblará al crecimiento en países desarrollados Importante crecimiento en volumen Crecimiento en transacciones impulsado por tarjetas Volumen transado USD (T) 47% # Transacciones (B) 8 +98% e Asia-Pacífico Europa del este Latinoamérica Medio oriente-n.áfrica 17,8% Norteamérica Europa occidental Resto del Mundo CAGR 8,3% 9,3% 8,8% 4,1% 3,6% 1,3% e Tarjetas e-transfer. Otros e-pagos Papel CAGR 8,7% 8,4% 3,4% -,6% BCG-ICARE.pptx 1 1

2 Dos realidades distintas en el mundo Con desafíos significativos en mercados desarrollados Mercados emergentes creciendo Creciente acceso a sistema financiero Crecimiento económico Progresiva estabilidad macro y social Población más joven Infraestructura física más limitada Mercados maduros con importantes desafíos Mercados saturados con márgenes estrechos Mayor edad promedio de la población Infraestructura tecnológica antigua con altos costos de reemplazo Población adulta sin acceso a servicios financieros (%) Reino Unido Italia España Francia Brazil Estados Unidos Japón Colombia Chile Perú India China Crecimiento promedio del PIB real per cápita(%) Crecimiento de población >1% -.9% = PBI relativo BCG-ICARE.pptx 2 En Chile, importante crecimiento de transacciones con tarjeta y potencial para ganar participación en el futuro Importante aumento en número de transacciones con tarjeta en Chile Existe espacio para sustituir efectivo y cheques en pagos minoristas # Bn Transacciones Participación del medio del pago en el consumo privado (% sobre valor total pagado) % E CAGR -1% 16% 19% Otros Tarjetas Cheques Efectivo TC. ENB TC. Banca T.Debito BCG-ICARE.pptx 3 2

3 Comienzan a emerger soluciones locales de pagos móviles Presto y Copec han lanzado aplicaciones para pago con teléfonos celulares BCG-ICARE.pptx 4 Medios de pago: un poderoso efecto modelador de la economía Comercio Electrónico Strategic Analytics Información Punto de entrada a la bancarización Creciente relevancia del comercio electrónico Influyendo en conductas de mercadeo y pago Transformación de la industria de medios de pago Diversificación de actores tradicionales Convergencia on-line/off-line Crecimiento explosivo del stock de información en la última década Medios de pago al centro del flujo de información Big Data presenta una amplia gama de oportunidades en medios de pago Medios de pago actúan como punto de entrada a la bancarización Crecimiento en medios de pago liderado por mercados emergentes En mercados emergentes, solucione móviles de bajo costo podrían facilitar acceso a medios de pago Caso M-Pesa Kenia BCG-ICARE.pptx 5 3

4 El mercado local de comercio electrónico continuará creciendo fuertemente, demandando soluciones de pago remoto Ventas por internet en Chile creciendo fuertemente y oportunidad de aumentar penetración, comparando con otros mercados US$ M % Retail online (212) 1, % Año BCG-ICARE.pptx 6 Nuevo ecosistema integrando comercio y pagos Temas Tecnología Remoto (incluye online) Proximidad Tarjetas alternativas Billeteras Electrónicas Ofertas y Descuentos Micro-adquirencia Bancarización Transferencias Dinero virtual BCG-ICARE.pptx 7 4

5 PayPal liderando el fenómeno de convergencia online-offline Alianza Escala: 7M de puntos de pago Discover iniciarán su introducción en T2 de 213. Más de 5 millones de usuarios activos de PayPal Como funciona Consumidor selecciona PayPal en el POS y digita su número telefónico y pin secreto o pasa la tarjeta PayPal para completar el pago Opción de número telefónico y pin solo disponible en puntos equipados con teclado Propuesta de valor al consumidor Pagos con tarjeta gratis (si hay disponibilidad) Aplicación automática de cupones de descuento Paypal Here Lanzamiento: Marzo de 212 Como funciona Dispositivo y aplicación permiten recibir pagos con cuenta a tarjetas de crédito y cuenta Paypal Pagos son abonados en cuenta Paypal Propuesta de valor al consumidor Comisión plana y única por transacción (2,7%) Administración de pagos online y offline en una única cuenta Paypal Funcionalidades extras para administrar otros medios de pago e información de clientes BCG-ICARE.pptx 8 Stock de información disponible ha explotado en la última década Análoga (Papel, cinta, vinilo) 1986: 2.62 x 1 18 Bytes (B GB) Análoga x 1 18 Bytes (B GB) CDs DVD/Blu-Ray Cinta digital Digital (En 1986, principalmente calculadoras de bolsillo) 1986:.2 x 1 18 Bytes (B GB) Conectada vía protocolo IP Servidores Digital x x Bytes (35 hoy? 276 Zettabytes) x 1 18 Bytes para (B 22? GB) (estimación IDC) Almacenadas en PC BCG-ICARE.pptx 9 5

6 12/1/213 Profiling: Tesco Data aggregation via loyalty cards BCG-ICARE.pptx 1 Inference: from small to big Oracle/SQL/Excel Data from operating systems or single-purpose surveys (e.g. clinical trials) Organized by predefined ontology Typically, accounting schema whose relevance deteriorates over time Boole: a record is deemed true or false Set-based reasoning Bad data (errors, fraud) are bad Stored in relational data-base silos & data warehouses Data sets downloaded to the analyst Queried via SQL Batch processed using Excel, SPSS Inference via one-shot MBA methods Cross-tabulation Regression Graphing generally solvable in (low-) polynomial time Presuming and modeling causation Big Data Data from an unbounded observation space: Social, locational, transactional, sensory Organized by context, which accumulates Semantically-reconciled identity resolution whose relevance improves over time Bayes: Truth value is probabilistic: each datum changes the probability of all prior attributions Bad data are good Massively parallel, commingled data, virtualized via MapReduce, Hadoop Code uploaded to data repositories in the cloud Queried via set-based entity resolution In real-time Successive approximation, machine learning Supervised and unsupervised learning Support vector machines Probabilistic graphical models generally NP-Complete problems Seeking just patterns, correlations Scaling limit ~5M records Scales to at least ~2B records BCG-ICARE.pptx 11 6

7 Descripción Impacto 12/1/213 Medios de pago con acceso único a información de consumidores Vista 36 al consumidor Medios de pago son transversales a las necesidades de consumo Acceso a la canasta completa del consumidor Interesante batalla por no perder la relación con el cliente Billeteras electrónicas integrando múltiples medios de pago y ganando acceso a la transacción final Relevancia creciente de microadquirencia aumentando cobertura en transacciones menores Acceso al 1% del gasto del consumidor Amplio detalle de información contenido en la transacción Qué? -Dónde? Cuándo? BCG-ICARE.pptx 12 Iniciativas de Big Data en medios de pago Detección de fraude Conocimiento del cliente Información para retailers VISA implementó en 211 un nuevo modelo de detección de fraude utilizando Big Data Análisis Hadoop para identificar patrones de uso distintos al patrón normal AMEX implementó el sistema Hadoop para la recomendación de nuevos productos y servicios basado en registros históricos Sistema de recomendación similar al de Amazon MasterCard y Mu Sigma se unieron para analizar la información de transacciones alrededor del mundo Reportes de conducta de consumidores por segmento Disminución del tiempo de procesamiento de un mes a 13 minutos Reducción de oportunidades incrementales de fraude en US $2 Bn. al año Mejor entendimiento del cliente Aumento en lealtad de consumidores Capacidad de identificar comportamientos predicativos de defaulters Retailers con mejor entendimiento de conducta de clientes antes y después de comprar en su tienda Retailers mejoran oferta tras análisis Fuente: Experiencia BCG BCG-ICARE.pptx 13 7

8 M-Pesa es una historia de éxito de tecnología móvil en mercados emergentes Kenia Dinero-Móvil Fácil de entender, fácil de usar 14M de usuarios y USD 32M por mes m-pesa precargardo en SIM dinero virtual destinatario no necesita tener M-Pesa o ATM Mensajes sencillos "Enviar dinero a casa" Interfaz precargada en la tarjeta SIM Sin tarifa de registro ni balance mínimo 14M de usuarios suscritos (34% de la pobl. adulta de Kenia) Red de ~17K comercios (21) Información de la cuenta en servidor Capa de manejo de efectivo Depósitos en 2 bancos Tarifa plana de utilización Posibilidad de enviar dinero a cualquiera desde el móvil USD 32M por mes en transferencias P2P (21) 56% de crecimiento de ingresos BCG-ICARE.pptx 14 Qué esperamos en el futuro cercano de medios de pagos? Crecimiento de dos dígitos en medios de pago en Latinoamérica Liderados por inclusión financiera en mercados emergentes y sustitución de efectivo Medios de pago como habilitar clave del comercio electrónico Convergencia entre los mundos on- y off-line Modelos de negocio integrando pagos y ofertas y descuentos Strategic Analytics Medios de pago liderando el acceso a información de consumo de clientes Emergencia de nuevos modelos de negocio dónde mantener la relación con el cliente será clave Múltiples soluciones de bajo costo que permitan el reemplazo de efectivo y acceso a servicios financieros por parte de segmentos de bajos ingresos Fuerte crecimiento en mercados emergentes BCG-ICARE.pptx 15 8

9 Thank you bcg.com bcgperspectives.com 9

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