REGLAMENTO PARA OPERAR SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE PAGO TIPO ACH

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "REGLAMENTO PARA OPERAR SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE PAGO TIPO ACH"

Transcripción

1 REGLAMENTO PARA OPERAR SISTEMAS ELECTRÓNICOS DE PAGO TIPO ACH 1. GENERALIDADES 1.1 ANTECEDENTES La estrategia para la modernización del sistema de pagos de El Salvador contempla dentro de sus componentes la existencia de cámaras de compensación de transacciones electrónicas conocidas internacionalmente como ACH (Automated Clearing House). El Banco Central impulsó una investigación del tema, producto de lo cual se recopiló evidencia acerca de la naturaleza y características de dichos sistemas de pago, así como también de los elementos fundamentales que debe contener su marco normativo. Considerando las experiencias en cuanto al desarrollo de dichos sistemas electrónicos de pago y su contribución a la modernización del sistema financiero, así como las recomendaciones contenidas en los principios internacionales de sistemas de pago, se identificó la necesidad de establecer el marco normativo aplicable a dichas transacciones. 1.2 BASE LEGAL La base legal para la emisión del presente reglamento son los siguientes artículos: Art. 3 literal g de la Ley Orgánica del Banco Central de Reserva de El Salvador Art. 60 de la Ley de Bancos En dichas disposiciones se establecen las facultades legales del Banco Central de Reserva de El Salvador, en adelante denominado únicamente Banco Central, para reglamentar los sistemas de pago. 1.3 AMBITO DE APLICACIÓN Las disposiciones del presente reglamento deberán ser cumplidas por los operadores de sistemas electrónicos de pago tipo ACH y también por las instituciones financieras, autorizadas como tales por la Superintendencia del Sistema Financiero en adelante denominado únicamente como Superintendencia, que participen en dichos sistemas de pago. 2. OBJETIVO Reglamentar la operación de sistemas electrónicos de pago tipo ACH y la actuación de las instituciones financieras participantes en dichos sistemas de pago, específicamente, en cuanto a los procesos de compensación y liquidación de dichas transacciones, de forma que aseguren el cumplimiento de los principios internacionales de sistemas de pago. 3. DEFINICIONES En la aplicación del presente reglamento se entenderá por:

2 3.1 Operador u administrador: Entidad encargada de administrar un sistema de transacciones electrónicas en el que las instrucciones para ejecutar los pagos son intercambiadas entre instituciones financieras participantes a través medios magnéticos o redes de telecomunicaciones. Dichas entidades se designan internacionalmente como ACH -Automated Clearing House- (por su sigla en inglés). 3.2 Participante: Las instituciones financieras autorizadas como tal por la Superintendencia para realizar actividades de intermediación financiera, que hayan acordado participar enviando transacciones electrónicas dentro del sistema de pagos ACH, denominándose también entidades financieras. Dependiendo del tipo de transacción que remitan, los participantes también pueden ser designados como: Entidad financiera originadora (EFO): Institución financiera que recibe la instrucción de cargo o abono proveniente del originador del pago y la envía al operador o administrador de la red ACH Entidad financiera recibidora (EFR): Institución financiera que recibe la instrucción de cargo o abono proveniente del operador o administrador de la red ACH y la aplica en la cuenta del depositante destinatario de la transacción electrónica. 3.3 Originador: Entidad que inicia transacciones dentro del sistema de pagos electrónicos tipo ACH. Usualmente es una sociedad (puede ser una persona natural) que genera instrucciones de transferencia de fondos desde o hacia un depositante destino, con cargo o abono a su cuenta en la EFO. 3.4 Recibidor: Es una persona natural o sociedad que ha autorizado de manera verbal o escrita al originador para iniciar una transacción electrónica tipo ACH con cargo o abono a su cuenta en la EFR. 3.5 Ciclo de compensación: Proceso que concluye con la consolidación y definición de resultados para cada una de las instituciones financieras participantes por el operador o administrador de la ACH, luego de realizarse dos eventos: Presentación: Se refiere al envío de instrucciones electrónicas de cargo o abono por las EFO hacia el operador o administrador de la red ACH, quien las distribuye entre las EFR para su validación Rechazos: Se refiere al retorno hacia las EFO de instrucciones no aceptadas por la EFR, por no cumplir con los requisitos legales y operativos para su aplicación. 3.6 Neteo Multilateral: Operación mediante la cual se obtiene el resultado de compensar las obligaciones reciprocas entre dos o más partes, previo al proceso de liquidación. 3.7 Cuenta de Liquidación: Cuenta receptora de los saldos netos deudores obtenidos de la compensación, cuyas transferencias son realizadas por las entidades participantes con cargo a su cuenta de deposito en el Banco Central, para efectuar la liquidación final de los resultados netos de la compensación. 3.8 Liquidación: Proceso operado en las cuentas de depósito de los participantes en el Banco Central, en el cual a partir del resultado obtenido del neteo multilateral, que provea el operador, los bancos que presenten un saldo neto deudor deben instruir cargos a su cuenta de depósito para ser trasladados a la cuenta de liquidación, desde donde se distribuirán a aquellas entidades financieras participantes con resultado acreedor abonando sus respectivas cuentas de depósito.

3 3.9 Titulares de las Cuentas: Los Bancos debidamente autorizados ante el Banco Central quienes designarán funcionarios con facultades para emitir instrucciones por medio de transferencias de fondos con el propósito de realizar operaciones en su cuenta de deposito. 3.10Liquidación en Tiempo Diferido: Las ACH son sistemas en los que se canalizan pagos interbancarios cuya liquidación se realiza en tiempo diferido, es decir, existe un período de tiempo desde que inicia la transacción, se realiza su validación, la entidad financiera recibidora remite los rechazos, el operador efectúa la compensación y neteo de transacciones entre los participantes, el Banco Central ejecuta la liquidación final y se aplica el pago en la cuenta bancaria del recibidor. Según la experiencia internacional, estos períodos de tiempo pueden ser acortados a medida se logra eficiencia y automatización en los procesos Tiempos de Operación: Son aquellos en los que se deben desarrollar cada una de las operaciones necesarias para realizar la aplicación final de las transacciones electrónicas, iniciando con el envío de la instrucción por la EFO hasta finalizar con su aplicación en la cuenta bancaria del recibidor: t+0 : se define como el día hábil en que la EFO remite la instrucción al operador, la cual se compensa y liquida en el Banco Central t+1 : se define como el día hábil posterior al inicio de la transacción Días Hábiles: Lunes a Viernes de cada semana a excepción de los días de asueto nacional y los días de cierre bancario definidos por la Superintendencia. 4. NORMAS GENERALES 4.1 TRANSACCIONES Y PROCESO GENERAL Los participantes en sistemas electrónicos de pagos tipo ACH estarán habilitados para tramitar a través de dichas redes de pago aquellas transacciones con cualquier tipo de aplicación específica a liquidar en tiempo diferido, pudiendo ser instrucciones de una sola vez o recurrentes, en las que puedan identificarse los dos tipos genéricos de operaciones electrónicas siguientes: Débito Directo: Es la operación mediante la cual el originador remite a través de la red ACH una orden de cargo a la cuenta bancaria del recibidor, conforme acuerdo pactado entre ambas partes, cuyos resultados se acreditan en la cuenta bancaria del originador Crédito Directo: Es la operación mediante la cual el originador remite a través de la red ACH una orden de crédito para mover fondos desde su cuenta bancaria hacia la cuenta bancaria del recibidor El proceso general de las operaciones de pago ACH involucra los siguientes pasos: El originador remite las transacciones de débito o crédito directo al operador de la ACH, quien las distribuye entre las entidades financieras recibidoras de destino Ambos tipos de transacciones son validadas por las entidades financieras recibidoras con base en los parámetros que se estimen necesarios como por ejemplo número de cuenta, nombre del dueño y verificación de disponibilidad de fondos, quienes deben reportar las transacciones rechazadas al operador de la ACH.

4 El operador de la ACH realiza procesos de compensación y neteo multilateral parciales y definitivos, producto de los cuales se obtienen los saldos globales deudores o acreedores de los participantes al final del día El Banco Central, con base en la información de resultados proporcionada por el operador de la ACH efectúa una reserva de fondos con los saldos preliminares que servirá para ejecutar la liquidación final una vez que se establezcan los resultados definitivos al cierre del día Las instrucciones de débito o crédito directo son aplicadas por las entidades financieras recibidoras, una vez concluido el proceso de liquidación final en el Banco Central. 4.2 REQUISITOS PARA LOS OPERADORES Las entidades que se dediquen a la operación de sistemas de transacciones electrónicas tipo ACH deberán solicitar a la Superintendencia visto bueno para su constitución y registro, debiendo cumplir los siguientes requisitos: Estar constituidas con base en lo dispuesto en el artículo 24 de la Ley de Bancos, es decir, como sociedades salvadoreñas de capital en las que los bancos sean titulares de más del cincuenta por ciento de las acciones en forma individual o en conjunto con otros bancos o sociedades controladoras de finalidad exclusiva, quedando sujetas a la vigilancia y fiscalización de la Superintendencia. En ese sentido, los bancos que participen como accionistas en dicha sociedades deberán solicitar a la Superintendencia autorización para realizar dicha inversión Indicar en su escritura de constitución que su actividad principal será: administrar y operar un sistema de pagos electrónico mediante el cual se compensen transacciones y documentos desde y hasta cualquier institución financiera debidamente autorizada dentro del sistema financiero de El Salvador y Banco Central de Reserva de El Salvador, cuyos resultados serán aplicados en cuentas bancarias de usuarios finales en tiempo diferido. Dichas sociedades podrán realizar operaciones complementarias a su actividad principal siempre que sean de la naturaleza que la Ley de Bancos permite para que puedan ser practicadas por sociedades de inversión conjunta de Bancos y/o Sociedades Controladoras de Finalidad Exclusiva Las sociedades constituidas y registradas como operadores, además de los requisitos que establezca la Superintendencia, deberán presentar para visto bueno del Banco Central un instructivo o manual operativo interno del sistema de pagos ACH. Dicho manual operativo interno debe ser de obligatorio cumplimiento para los participantes y el operador del sistema de pagos ACH, debiendo contemplar y demostrarse el cumplimiento de lo siguiente: Obligaciones y derechos de las partes Requisitos de participación Principales procedimientos operativos Horarios para efectuar los procesos Tiempo en que se debe liberar los fondos a los clientes

5 Disposiciones sobre sanciones internas que aplicará el operador Método de compensación a utilizar Mecanismos de mitigación de riesgos Procedimientos a seguir ante irregularidades en la información remitida o por desacuerdos que surjan entre las partes Instancia del operador encargada de atención al cliente y resolución de conflictos Esquema de seguridad y control del sistema ACH y sistemas periféricos interrelacionados de los participantes Condiciones contractuales que regularán el uso del software de la ACH Medidas para asegurar la confidencialidad, disponibilidad, integridad y funcionalidad del sistema de la ACH Políticas de segregación de funciones de la ACH Políticas de respaldo y recuperación de los datos del sistema automatizado de la ACH Recursos que sustentan una alta disponibilidad del sistema ACH y Plan de contingencia que asegure la continuidad del negocio Programa de mantenimiento preventivo y correctivo a los recursos tecnológicos Manual del usuario del sistema de la ACH Las sociedades constituidas y registradas como operadores, deberán recibir autorización por parte de la Superintendencia para iniciar operaciones, debiendo para ello cumplir los siguientes requisitos: Someterse al proceso que establezca la Superintendencia para determinar el cumplimiento de condiciones mínimas relativos a la confiabilidad, integridad y disponibilidad de la infraestructura de tecnología de información que soporta la red ACH, tales como la seguridad en: sistemas de control de acceso, redes y telecomunicaciones, desarrollo del sistema y aplicación, aplicación criptográfica, diseño de la arquitectura tecnológica, operaciones, planificación de la continuidad del negocio, recuperación ante desastres, aspectos físicos y legales. En dicho proceso de verificación, el operador deberá demostrar a la Superintendencia que cuenta con el nivel de aseguramiento tecnológico requerido para las transacciones que se realicen dentro de la red ACH, considerando la implementación de una adecuada segregación de funciones, la existencia de controles en todos los puntos de la red desde el inicio de la transacción en el originador, pasando por la EFO hasta su finalización en la EFR, los cuales deben extenderse hasta las interfases con sistemas diferentes del utilizado por el operador de la ACH.

6 Demostrar que su sistema contable cumple con los principios determinados por la Superintendencia Remitir a la Superintendencia los contratos pro-forma que suscribirán: operadorparticipantes, originador-banco del originador y recibidor-originador, para efectos de información y supervisión Una vez que la Superintendencia autorice el inicio de operaciones, el operador de la ACH deberá: Firmar contratos con las instituciones financieras participantes en el sistema de pagos ACH Suscribir un contrato de servicios de liquidación entre el operador y el Banco Central, en el que se establecerán las disposiciones necesarias para el cumplimiento de este reglamento. 4.3 OBLIGACIONES DE LOS OPERADORES Los operadores deberán: Admitir en igualdad de condiciones, la participación a todos los miembros del sistema bancario que se lo soliciten, independientemente de que tengan o no participación patrimonial en la entidad operadora Canalizar electrónicamente las instrucciones de cobro o pago emitidas por las entidades originadoras hacia las entidades recibidoras para su verificación y aplicación en firme, luego de excluir las transacciones que fueron rechazadas Consolidar los resultados obtenidos a partir de las transacciones electrónicas de cobro y pago entre los participantes y ejecutar el proceso de compensación Calcular las posiciones multilaterales netas parciales y definitivas de cada entidad participante e informar dichos resultados en los horarios establecidos Suministrar diariamente al Banco Central y por medios electrónicos, los saldos preliminares y finales resultantes de los procesos de compensación, a efecto de que dicha entidad pueda registrar las reservas de fondos y también aplicar la liquidación final en las cuentas que las entidades participantes mantengan en el Banco Central. En caso de no ser posible el envío electrónico, se proveerá la información anterior en otro medio que designe el Banco Central Elaborar y actualizar en caso de modificaciones, los instrumentos normativos internos y modelos de contrato entre: operador-participantes, originador-entidad originadora y recibidor-originador; debiendo someterlos al visto bueno del Banco Central en lo relativo a la normativa interna y remitirlos a la Superintendencia para su depósito, en lo que se refiere a los contratos pro-forma indicados Garantizar mecanismos informáticos con las medidas de seguridad apropiadas que posibiliten el intercambio de transacciones entre las entidades participantes y prever los que sean necesarios para interactuar con otros sistemas de pago, por ejemplo, los relacionados con tarjetas de crédito ó débito, cajeros automáticos, transferencias electrónicas y otros sistemas para liquidación de transacciones.

7 Definir y preparar las condiciones para ejecutar un plan de contingencia en coordinación con los participantes y el Banco Central Recopilar y remitir en los plazos establecidos y por medios electrónicos la información estadística y de monitoreo que soliciten el Banco Central y la Superintendencia Definir e incorporar en la reglamentación interna las funciones principales del originador y establecer mecanismos normativos, legales, operativos y tecnológicos para asegurar su cumplimiento Someter a aprobación de la Superintendencia los cambios o modificaciones referentes a tecnología, procedimientos operativos internos y sistemas de información Velar por el cumplimiento de obligaciones contractuales adquiridas por las instituciones financieras participantes, incorporando las disposiciones pertinentes en la normativa interna del sistema de pagos ACH Establecer en la normativa interna los mecanismos, procedimientos e instancias dentro del operador para la resolución de diferencias que puedan surgir entre las partes involucradas en el sistema de pagos electrónicos tipo ACH y atender requerimientos de entidades gubernamentales encargadas de velar por los derechos del consumidor Mantener privacidad y confidencialidad de las transacciones que se realicen en la red de pagos ACH, sin perjuicio de las disposiciones emanadas de autoridad competente Resguardar la información sobre las transacciones realizadas en medios de almacenamiento seguros en cumplimiento de sus políticas internas en cuanto a respaldo y recuperación de información y de acuerdo a lo dispuesto en el Código de Comercio, así como suministrar la información estadística que soliciten los participantes Definir causales de rechazo en las transacciones que se apliquen, estableciendo su implementación en el sistema de información de la ACH Informar al Banco Central con la debida anticipación cualquier cambio que proyecten realizar en su normativa interna y procedimientos operativos que pueda afectar las operaciones diarias de liquidación. 4.4 REQUISITOS PARA LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARTICIPANTES Haber obtenido la autorización de la Superintendencia del Sistema Financiero para funcionar como Banco Cumplir los requerimientos de admisión que establezca la entidad operadora o administradora de la red ACH para tener acceso a sus servicios, los cuales deben ser iguales para todos los solicitantes Estar de acuerdo en participar en esquemas de compensación de pagos entre instituciones financieras, aceptando las obligaciones por los resultados netos que de dichos mecanismos se deriven y la liquidación de los mismos en las cuentas de depósito del participante en el Banco Central Suscribir contrato de participación con el operador o administrador del sistema ACH en el que manifieste estar de acuerdo en participar en los procesos de compensación y cumplir

8 con las disposiciones contenidas en este reglamento y en la normativa interna que regule las operaciones del sistema electrónico de pagos ACH emitidas por el operador Disponer de los medios tecnológicos que el operador del sistema electrónico de pagos tipo ACH y el Banco Central establezcan para acceder a los servicios de transmisión de instrucciones electrónicas, compensación y liquidación de transacciones, los cuales deben cumplir con los mismos estándares de seguridad informática del sistema ACH definidos en Suministrar mensualmente al Banco Central y a la Superintendencia la información documental o estadística que soliciten para propósitos de vigilancia o supervisión del sistema electrónico de pagos tipo ACH, incluyendo volumen y valor por tipo de transacción Dar cumplimiento a las disposiciones contenidas en la Ley Contra el Lavado de Dinero y Activos; en ese sentido, deben incorporar en los pagos ACH los mecanismos para identificación automática de transacciones que se realicen por montos que superen los límites establecidos y reportar a la SSF en los casos pertinentes. 4.5 OBLIGACIONES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARTICIPANTES Las entidades financieras originadoras deberán: Respaldar contractualmente las transacciones que sean originadas dentro del sistema electrónico de pagos tipo ACH Asegurar la no alteración de datos proporcionados por el originador referente a la cuenta de destino o del recibidor, el monto de la transacción y el día en que debe ser reportada al operador de la ACH y cumplir con dichas instrucciones Recibir las transacciones rechazadas por otros participantes en el sistema electrónico de pagos ACH y comunicar el mismo día dicha situación al originador para que este a su vez lo haga del conocimiento del recibidor Las entidades financieras recibidoras deberán: Verificar el respaldo contractual a las transacciones de cargo o abono que sean aplicadas en la cuenta bancaria de destino del recibidor Asegurar la no alteración de datos proporcionados por el banco del originador referente a la cuenta de destino o del recibidor, el monto de la transacción y el día en que debe ser aplicada en la cuenta del recibidor Ejecutar el proceso de verificación y validación de la información anterior y comunicar el mismo día de recepción de la instrucción al operador de la ACH, reportándole las transacciones que se rechacen por no cumplimiento de los parámetros contenidos en y los aspectos legales que apliquen Hacer efectiva la aplicación a la cuenta del recibidor de acuerdo a los establecido en este reglamento. 5. NORMAS ESPECIFICAS

9 5.1 Los operadores de sistemas electrónicos de pagos tipo ACH deberán incorporar como parte de su normativa interna los siguientes estándares que buscan asegurar el cumplimiento de principios internacionales de sistemas de pago HORARIOS El horario de operaciones debe establecerse de tal manera que la validación y el procesamiento de la transacción pueda ser completado en t+0, debiendo ser efectiva la transacción en la cuenta del recibidor como máximo al inicio de t En el manual interno el operador de la ACH definirá los horarios detallados en los que se realizarán las diferentes etapas del proceso. Las operaciones sujetas a horarios deberán incluir al menos transacciones de: Envío de instrucciones por el originador Recepción y reenvío al recibidor por el operador de la ACH Validación por el recibidor y remisión de rechazos al operador de la ACH Compensación, neteo multilateral y consolidación de resultados parciales y finales por el operador de la ACH Remisión de resultados parciales y finales al Banco Central Liquidación de resultados en las cuentas de los participantes en el Banco Central y anotación efectiva en la cuenta del recibidor En la definición de horarios para la normativa interna del sistema de pagos ACH, el operador deberá considerar el cumplimiento de los horarios que establezca el Banco Central para realizar la reserva de fondos y la liquidación final en las cuentas de los participantes en el Banco Central FONDOS REQUERIDOS A LAS ENTIDADES FINANCIERAS PARTICIPANTES La normativa interna emitida por los operadores deberá incorporar el requerimiento de fondos necesarios para permitir a las entidades financieras participantes concurrir a las sesiones diarias de procesamiento que se desarrollen en el sistema de pagos ACH, según se defina en este reglamento. Por un principio internacional de sistema de pagos, dichos fondos deben estar disponibles en las cuentas que los participantes mantengan en el Banco Central. El monto de los fondos requeridos a los participantes en el sistema electrónico de pagos tipo ACH será igual al promedio diario de los resultados netos deudores reflejados por cada institución participante en los últimos tres meses, el cual debe estar disponible en la cuenta de depósito que la entidad participante mantenga en el Banco Central a la hora que dicha institución establezca para cada día de operación, formando éstos parte de las reservas de las instituciones financieras destinada a cubrir pagos domésticos según se establece en las Normas Técnicas para el Manejo de la Reserva de Liquidez. Para el caso de los primeros tres meses de operación de la ACH, se utilizará el promedio acumulado desde el primer día de transacciones. Dicho promedio debe ser calculado semanalmente de manera automática por el sistema de la ACH, siendo válido para la semana en que se informa, debiendo reportarse para tal efecto los días lunes antes de las 10:00 a.m. a la Gerencia de Tesorería del Banco Central.

10 5.1.3 PROCEDIMIENTO DE COMPENSACIÓN Los operadores de sistemas electrónicos de pagos tipo ACH deberán utilizar el procedimiento de neteo multilateral para realizar la compensación de obligaciones entre las entidades financieras participantes. Dicho procedimiento deberá realizarse después de completar cada una de las dos etapas previstas para cada ciclo de compensación (presentación y rechazos). Los resultados netos multilaterales obtenidos hasta la etapa de presentados serán preliminares, en tanto que los generados después de la recepción de los rechazos serán definitivos, siendo éstos últimos los que deberán utilizarse en el proceso de liquidación final de transacciones diarias PROCEDIMIENTO DE LIQUIDACIÓN Los operadores y los participantes deberán cumplir con los procedimientos y mecanismos operativos necesarios para efectuar la liquidación final de transacciones diarias en las cuentas que los participantes posean en el Banco Central y sujetarse a los horarios establecidos por el mismo para la realización de estas operaciones. El Banco Central designará una cuenta de liquidación la cual servirá para que los participantes con saldos deudores abonen la suma adeudada y que posteriormente sea distribuida a las entidades con saldos acreedores, todo con base en la información que proporcione el operador de la ACH quien será responsable por los datos remitidos. Al final de cada proceso de operación la cuenta deberá mantenerse sin saldo. El Banco Central a través de la Gerencia de Tesorería informará por escrito los procedimientos y horarios para realizar la liquidación de transacciones provenientes de los sistemas electrónicos de pagos ACH LIBERACIÓN DE FONDOS O APLICACIÓN DE TRANSACCIONES EN CUENTAS DE CLIENTE Las entidades financieras participantes deberán reflejar de manera efectiva a más tardar en la apertura de operaciones en T+1 las transacciones cursadas el día hábil inmediato anterior a través de los sistemas electrónicos de pago tipo ACH, sean éstas de crédito o débito a la cuenta del recibidor IDENTIFICACIÓN DE TRANSACCIONES PROVENIENTES DE OTROS SISTEMAS DE PAGO El operador del sistema electrónico de pagos ACH deberá disponer de capacidades operativas en sus sistemas de información de tal manera que puedan identificarse las transacciones de liquidación provenientes de otros sistemas o medios de pago tales como tarjetas de crédito y débito, cajeros automáticos, transacciones vía Internet y cualquier otro mecanismo del sistema de pagos. Dicha información debe ser proporcionada mensualmente a la Gerencia del Sistema Financiero del Banco Central para monitorear el comportamiento de dichas transacciones en volumen y valor, de tal manera que se pueda analizar su crecimiento y evaluar la necesidad en un momento determinado de establecer mecanismos específicos para la compensación y liquidación de dichas transacciones entre las instituciones participantes MECANISMOS PARA COBERTURA DE RIESGO DE LIQUIDACIÓN

11 Los operadores de sistemas electrónicos de pagos tipo ACH deberán incorporar en sus procedimientos operativos los mecanismos de mitigación de riesgos que determine el Banco Central en función del volumen y valor de las transacciones, con el propósito de evitar el no pago de sus obligaciones por parte de alguno de los participantes en el sistema. Antes del inicio de las operaciones, el operador debe haber incorporado en sus normas y procedimientos operativos diarios al menos los dos siguientes mecanismos de mitigación de riesgos: RESERVA DE FONDOS EN CUENTAS DEL BANCO CENTRAL El operador deberá remitir al Banco Central los resultados preliminares obtenidos de la compensación y neteo multilateral a la hora que dicha institución designe para cada día hábil de operación, a efecto de que pueda efectuarse una reserva de fondos en las cuentas que los participantes mantienen en el Banco Central por el resultado esperado de las operaciones de ese día más un 5% por efecto de los rechazos. Dicha reserva será aplicada de manera automática de acuerdo con la información recibida del operador y podrá ser utilizada para efectuar el proceso de liquidación que se realizará al final del mismo día EXCLUSIÓN PARCIAL Y TOTAL DE TRANSACCIONES Si llegada la hora de la liquidación y habiendo realizado el operador las gestiones pertinentes para que la entidad financiera participante deposite los fondos requeridos en la cuenta de depósito que mantiene en el Banco Central o si habiendo hecho uso de los fondos del tercer tramo de la reserva de liquidez, la institución participante no cuenta con los recursos necesarios para realizar el pago, el operador procederá a realizar el proceso de recomposición de resultados, iniciando por excluir las operaciones (débitos y créditos) que conformen el resultado bilateral neto deudor más bajo. Si con la acción anterior persistiera la carencia de fondos, se continuará con el procedimiento antes descrito hasta cubrir la deficiencia y ejecutar la liquidación. De quedar un remanente se destinará al pago parcial del acreedor que hubiere sido excluido en orden del débito inmediato superior MECANISMOS DE CONTINGENCIA El operador del sistema electrónico de pagos tipo ACH deberá identificar los eventos aleatorios o ajenos a su control más probables que puedan interrumpir cualquiera de las etapas del procesamiento de las instrucciones de pago y definir un plan de contingencia, que deberá ser aprobado por el Banco Central antes de iniciar las operaciones. 5.2 INFORMES DE INCUMPLIMIENTO A LA SUPERINTENDENCIA La normativa interna del operador aplicable a los sistemas electrónicos de pago debe considerar informes a la Superintendencia específicamente sobre: el incumplimiento de horarios por parte de los participantes, la no provisión de instrucciones de pago o información requerida en los procedimientos y la falta de fondos requeridos en la cuenta que los participantes mantengan en el Banco Central. Para efecto de ejecutar lo anterior, los operadores deberán reportar dichas situaciones de manera inmediata el mismo día del incumplimiento al Banco Central y a la Superintendencia. El Banco Central por su parte, reportará a la Superintendencia de manera inmediata los incumplimientos derivados de: falta de remisión de información por el operador de los resultados preliminares o definitivos requeridos por el Banco Central en el proceso diario de liquidación; dicho reporte también aplicará en el caso de remisión de datos fuera de los horarios establecidos

12 la no autorización del débito por los participantes en los horarios establecidos; en ese caso, el Banco Central efectuará el cargo de manera automática a la cuenta del participante en cuestión, previa verificación de fondos. cuando no se cuenten con fondos en la cuenta de depósito del participante en el Banco Central para efectuar la reserva de fondos o la liquidación final de las operaciones diarias en el Banco Central. 6. DISPOSICIONES ESPECIALES Los casos o situaciones no contempladas en el presente reglamento serán resueltos por el Consejo Directivo del Banco Central. 7. VIGENCIA, DISTRIBUCIÓN Y DIVULGACIÓN 7.1 El presente reglamento entrará en vigencia a partir del 19 de septiembre de El Consejo Directivo conservará un original de este instrumento. Asimismo entregará copia controlada No. 1 a la Gerencia del Sistema Financiero y la autoriza para entregar copias controladas a las siguientes unidades: Copia Controlada No. 2 Copia Controlada No. 3 Departamento Jurídico Departamento de Depósitos El Consejo Directivo entregará copia del presente reglamento a la Superintendencia, operadores de ACH y bancos, mediante notificación, siguiendo los mecanismos de distribución y control de envío ya establecidos. 7.3 La divulgación del presente instructivo será responsabilidad de la Gerencia del Sistema financiero. CUADRO DE CONTROL DE MODIFICACIONES N Revisión Versión Anterior (Identificación de apartado y contenido) Versión Aprobada (Identificación de apartado y contenido) Aprobador y fecha

Ref: REGLAMENTACIÓN DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN AUTOMATIZADAS.

Ref: REGLAMENTACIÓN DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN AUTOMATIZADAS. Montevideo, 28 de Octubre de 2013 C I R C U L A R N 2.159 Ref: REGLAMENTACIÓN DE CÁMARAS DE COMPENSACIÓN AUTOMATIZADAS. Se pone en conocimiento que el Directorio del Banco Central adoptó, con fecha 23

Más detalles

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE INFORMACIÓN Y FONDOS. 1. Aplicación de las presentes normas.

TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE INFORMACIÓN Y FONDOS. 1. Aplicación de las presentes normas. Hoja 1 CAPÍTULO 1-7 TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE INFORMACIÓN Y FONDOS 1. Aplicación de las presentes normas. Las presentes normas se refieren a la prestación de servicios bancarios y la realización de

Más detalles

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas.

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. Hoja 1 CAPITULO 1-7 TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS 1.- Aplicación de las presentes normas. Las presentes normas se refieren a la prestación de servicios bancarios y la realización de

Más detalles

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas.

TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. CAPITULO 1-7 (Bancos y Financieras) MATERIA: TRANSFERENCIA ELECTRONICA DE INFORMACION Y FONDOS. 1.- Aplicación de las presentes normas. Las presentes normas se refieren a la prestación de servicios bancarios

Más detalles

Guatemala, marzo de 2006.

Guatemala, marzo de 2006. MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS NACIONAL Guatemala, marzo de 2006. MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS NACIONAL I. ASPECTOS CONCEPTUALES SOBRE SISTEMA DE PAGOS: 1. El sistema de pagos es el conjunto

Más detalles

MINISTERIO DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO DECRETO 1400 04/05/2005

MINISTERIO DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO DECRETO 1400 04/05/2005 MINISTERIO DE HACIENDA Y CREDITO PÚBLICO DECRETO 1400 04/05/2005 Por el cual se someten a inspección, vigilancia y control las entidades que administran sistemas de pago de bajo valor y se dictan otras

Más detalles

SECCIÓN B: AGENTES LIQUIDADORES y AGENTES LIQUIDADORES INDIRECTOS DE LOS SISTEMAS DE LA CCLV

SECCIÓN B: AGENTES LIQUIDADORES y AGENTES LIQUIDADORES INDIRECTOS DE LOS SISTEMAS DE LA CCLV SECCIÓN B: AGENTES LIQUIDADORES y AGENTES LIQUIDADORES INDIRECTOS DE LOS SISTEMAS DE LA CCLV 1. Quienes pueden ser Agentes Liquidadores o Agentes Liquidadores Indirectos Podrán operar como Agentes Liquidadores

Más detalles

NORMAS GENERALES DEL SISTEMA DE INTERCONEXION DE PAGOS (SIP)

NORMAS GENERALES DEL SISTEMA DE INTERCONEXION DE PAGOS (SIP) NORMAS GENERALES DEL SISTEMA DE INTERCONEXION DE PAGOS (SIP) COMITÉ TÉCNICO DE SISTEMA DE PAGOS CONSEJO MONETARIO CENTROAMERICANO NORMAS GENERALES DEL SISTEMA DE INTERCONEXIÓN DE PAGOS (SIP) CAPÍTULO I

Más detalles

REGLAMENTO OPERATIVO DEL SERVICIO DE COMPENSACIÓN INTERBANCARIA DEL BANCO DE LA REPÚBLICA

REGLAMENTO OPERATIVO DEL SERVICIO DE COMPENSACIÓN INTERBANCARIA DEL BANCO DE LA REPÚBLICA REGLAMENTO OPERATIVO DEL SERVICIO DE COMPENSACIÓN INTERBANCARIA DEL BANCO DE LA REPÚBLICA CAPITULO I ASPECTOS GENERALES Artículo 1o.- Definición: El Servicio de Compensación Interbancaria es un sistema

Más detalles

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPÓSITOS

INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES GERENCIA DE TESORERIA DEPARTAMENTO DE DEPÓSITOS INSTRUCTIVO PARA OPERAR LA COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE DEPARTAMENTO DE DEPÓSITOS FEBRERO DE 2004 I N D I C E Pág. 1. GENERALIDADES 1.1 ANTECEDENTES 1.2 BASE LEGAL 1.3 AMBITO DE APLICACIÓN 2. OBJETIVO 3.

Más detalles

ADENDUM AL CONTRATO DE SERVICIOS POR INTERNET DE TRANSFERENCIAS ACH

ADENDUM AL CONTRATO DE SERVICIOS POR INTERNET DE TRANSFERENCIAS ACH ADENDUM AL CONTRATO DE SERVICIOS POR INTERNET DE TRANSFERENCIAS ACH Este acuerdo entre: De una parte LA ASOCIACIÓN POPULAR DE AHORROS Y PRESTAMOS, sociedad comercial constituida y existente conforme a

Más detalles

Los Sistemas de Pago y la Economía Serie de Educación Financiera. Año 2009 Banco Central de Reserva de El Salvador

Los Sistemas de Pago y la Economía Serie de Educación Financiera. Año 2009 Banco Central de Reserva de El Salvador Los Sistemas de Pago y la Economía Serie de Educación Financiera Año 2009 Banco Central de Reserva de El Salvador Sistemas de Pago y Economía Introducción Los sistemas de pago y de liquidación de valores

Más detalles

ADQUISICION Y ENAJENACION DE INSTRUMENTOS PARA LOS FONDOS DE PENSIONES,

ADQUISICION Y ENAJENACION DE INSTRUMENTOS PARA LOS FONDOS DE PENSIONES, CIRCULAR N 1347 VISTOS.: Las facultades que confiere la Ley a esta Superintendencia, se imparten las siguientes instrucciones de cumplimiento obligatorio, para todas las Administradoras de Fondos de Pensiones.

Más detalles

BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA

BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA A LAS ENTIDADES FINANCIERA: COMUNICACIÓN "A" 2559 04/07/97 Ref.: Circular CAMCO 1-88 Sistema Nacional de Pagos. Instrucciones para la Compensación electrónica de

Más detalles

VERSION PARA COMENTARIOS

VERSION PARA COMENTARIOS CONTENIDO NORMATIVA El CONSEJO DIRECTIVO DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DE CONSIDERANDO: I. Que el Banco Central de Reserva de El Salvador es la entidad que le corresponde la función de regulación y vigilancia

Más detalles

Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito RESOLUCIÓN SBS N 264-2008

Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito RESOLUCIÓN SBS N 264-2008 Lima, 11 de febrero de 2008 Aprueban Reglamento de Tarjetas de Crédito RESOLUCIÓN SBS N 264-2008 EL SUPERINTENDENTE DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES: CONSIDERANDO: Que,

Más detalles

CONTRATO DE SERVICIOS DE SUPER NET

CONTRATO DE SERVICIOS DE SUPER NET CONTRATO DE SERVICIOS DE SUPER NET 1. Banco Santander de Negocios Colombia S.A. (en adelante, Banco Santander ), establecimiento bancario legalmente constituido bajo las leyes de la República de Colombia,

Más detalles

Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil

Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil Código de Conducta para Proveedores de Dinero Móvil INTEGRIDAD DE LOS SERVICIOS UN TRATO JUSTO DE LOS CLIENTES SEGURIDAD DE LA RED Y EL CANAL MÓVILES VERSIÓN 1 - NOVIEMBRE 2014 Introducción El Código de

Más detalles

entenderá por: g) Cuentas de Fondos Rotativos.- Son cuentas abiertas en la Banca Pública con el objeto de atender pagos de carácter urgente

entenderá por: g) Cuentas de Fondos Rotativos.- Son cuentas abiertas en la Banca Pública con el objeto de atender pagos de carácter urgente CAPÍTULO I. DEPÓSITOS DEL SECTOR PÚBLICO EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL Y PAGO DE RECURSOS PÚBLICOS EN MONEDA DE CURSO LEGAL A TRAVÉS DEL SISTEMA DE PAGOS INTERBANCARIOS (SPI) SECCIÓN I. Definición

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ CIRCULAR No. 021-2006-BCRP Lima, 11 de agosto de 2006 Ref.: Reglamento General de los Servicios de Canje y Compensación El Directorio del Banco Central de Reserva del Perú ha resuelto modificar el Reglamento

Más detalles

REGLAMENTO INTERNO DE OPERACIONES CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES

REGLAMENTO INTERNO DE OPERACIONES CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES REGLAMENTO INTERNO DE OPERACIONES CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES ACCL REGLAMENTO INTERNO DE OPERACIONES CÁMARA DE COMPENSACIÓN ELECTRÓNICA DE CHEQUES Válido desde: 01/10/2013 Documento Reglamento

Más detalles

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras 3 de diciembre de 2012 INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO, EMISORAS DE TARJETAS DE CRÉDITO, COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO que voluntariamente se sujeten a la supervisión de la CNBS Toda la República

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ CIRCULAR No. 004-2003-EF/90 Lima, 19 de febrero del 2003 Ref.: Medios de pago distintos al dinero en efectivo Con la finalidad de contar con estadísticas de los medios de pago distintos al dinero en efectivo

Más detalles

MANUAL DE OPERACIÓN DEPOSITO CENTRAL DE VALORES - DCV TRANSFERENCIA TEMPORAL DE VALORES

MANUAL DE OPERACIÓN DEPOSITO CENTRAL DE VALORES - DCV TRANSFERENCIA TEMPORAL DE VALORES TRANSFERENCIA TEMPORAL DE VALORES 1. ANTECEDENTES El artículo 14 de la Ley 964 de 2005 y el artículo 3 y subsiguientes del Decreto 4432 de 2006, entre otras disposiciones, establecieron las condiciones

Más detalles

MARCO CONCEPTUAL CATÁLOGO DE CUENTAS DEL BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL

MARCO CONCEPTUAL CATÁLOGO DE CUENTAS DEL BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL MARCO CONCEPTUAL CATÁLOGO DE CUENTAS DEL BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL I. MARCO LEGAL El artículo 18 de la Ley del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social somete al Banco

Más detalles

Reglas de Negocio Monedero Bancario

Reglas de Negocio Monedero Bancario Reglas de Negocio Monedero Bancario División Sistemas de Pago Serie de Documentos del Modelado de Negocio Versión del 19 de setiembre del 2014 Tabla de contenido 1. Introducción... 2 1.1 Propósito... 2

Más detalles

Análisis comparativo de los estándares Regionales sobre seguridad jurídica de los SP y SLV en el derecho vigente en los países de la Región

Análisis comparativo de los estándares Regionales sobre seguridad jurídica de los SP y SLV en el derecho vigente en los países de la Región SERIE POLÍTICA DE SERVICIOS Análisis comparativo de los estándares Regionales sobre seguridad jurídica de los SP y SLV en el derecho vigente en los países de la Región Proyecto Apoyo al Diseño y Aplicación

Más detalles

BOLETÍN. 5zlL9Wm CONTENIDO. No. Fecha Páginas. O1 8 26 de mayo de 2006 10. Página

BOLETÍN. 5zlL9Wm CONTENIDO. No. Fecha Páginas. O1 8 26 de mayo de 2006 10. Página 5zlL9Wm BR-3-011-0 BOLETÍN No. Fecha Páginas O1 8 26 de mayo de 2006 10 CONTENIDO Página Resolución Externa No. 4 de 2006. Por la cual se expiden regulaciones sobre los sistemas de compensación y liquidación

Más detalles

REGLAMENTO DE NORMAS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y PARA LOS FONDOS DE PENSIONES CAPITULO I

REGLAMENTO DE NORMAS DE CONTABILIDAD PARA LAS INSTITUCIONES ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y PARA LOS FONDOS DE PENSIONES CAPITULO I DECRETO No.18 EL PRESIDENTE DE LA REPUBLICA DE EL SALVADOR CONSIDERANDO: I. Que el Art. 5, letra c) de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Pensiones, establece que son facultades de la Superintendencia

Más detalles

MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA SEPTIEMBRE DE 2009

MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA SEPTIEMBRE DE 2009 MODERNIZACIÓN DEL SISTEMA DE PAGOS DE GUATEMALA SEPTIEMBRE DE 2009 DEFINICIÓN Un sistema de pagos consta de una serie de instrumentos, procedimientos bancarios y, por lo general, sistemas interbancarios

Más detalles

REFORMA DEL SISTEMA DE PAGOS: CÁMARA ELECTRÓNICA DE COMPENSA- CIÓN DE CHEQUES

REFORMA DEL SISTEMA DE PAGOS: CÁMARA ELECTRÓNICA DE COMPENSA- CIÓN DE CHEQUES REFORMA DEL SISTEMA DE PAGOS: CÁMARA ELECTRÓNICA DE COMPENSA- CIÓN DE CHEQUES Gersón Odir Larios 1 Jorge Alberto Gálvez 2 INTRODUCCIÓN A partir de octubre de 2001, el Banco Central de Reserva de El Salvador

Más detalles

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras 17 de diciembre de 2013 BANCOS COMERCIALES PRIVADOS Y PÚBLICOS, SOCIEDADES FINANCIERAS, ASOCIACIONES DE AHORRO Y PRÉSTAMO, ORGANIZACIONES PRIVADAS DE DESARROLLO FINANCIERAS; y, COOPERATIVAS DE AHORRO Y

Más detalles

CIRCULAR 2/2013. c) La competencia entre los oferentes de productos bancarios, y

CIRCULAR 2/2013. c) La competencia entre los oferentes de productos bancarios, y CIRCULAR 2/2013 ASUNTO: MODIFICACIONES A LA CIRCULAR 3/2012 FUNDAMENTO LEGAL: Los artículos 28, párrafos sexto y séptimo de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos; 24 y 26 de la Ley del

Más detalles

CAPÍTULO III.J.3 EMISIÓN U OPERACIÓN DE TARJETAS DE PAGO CON PROVISIÓN DE FONDOS

CAPÍTULO III.J.3 EMISIÓN U OPERACIÓN DE TARJETAS DE PAGO CON PROVISIÓN DE FONDOS Capítulo III.J.3-1 CAPÍTULO III.J.3 EMISIÓN U OPERACIÓN DE TARJETAS DE PAGO CON PROVISIÓN DE FONDOS I. DISPOSICIONES GENERALES 1. Para efecto de las presentes normas, se entenderá por Tarjeta de Pago con

Más detalles

COMUNICACIÓN " A " 3566 I 17/04/02

COMUNICACIÓN  A  3566 I 17/04/02 BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA COMUNICACIÓN " A " 3566 I 17/04/02 A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: Ref.: Circular OPASI 2 300 CAMEX 1 354 REMON 1-756 Apertura de cuentas a la vista en dólares estadounidenses

Más detalles

JUNTA MONETARIA RESOLUCIÓN JM-120-2011

JUNTA MONETARIA RESOLUCIÓN JM-120-2011 JUNTA MONETARIA RESOLUCIÓN Inserta en el Punto Cuarto del Acta 39-2011, correspondiente a la sesión celebrada por la Junta Monetaria el 5 de octubre de 2011. PUNTO CUARTO: Superintendencia de Bancos eleva

Más detalles

CODIFICACION DE REGULACIONES DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR LIBRO I POLITICA MONETARIA - CREDITICIA TÍTULO OCTAVO: SISTEMA NACIONAL DE PAGOS

CODIFICACION DE REGULACIONES DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR LIBRO I POLITICA MONETARIA - CREDITICIA TÍTULO OCTAVO: SISTEMA NACIONAL DE PAGOS CODIFICACION DE REGULACIONES DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR LIBRO I POLITICA MONETARIA - CREDITICIA TÍTULO OCTAVO: SISTEMA NACIONAL DE PAGOS CAPÍTULO IX. DEL SISTEMA DE COBROS INTERBANCARIOS Sección I Definición

Más detalles

NPB3-10 NORMAS TÉCNICAS PARA LAS INVERSIONES DE LAS RESERVAS DE LIQUIDEZ EN EL EXTRANJERO CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS

NPB3-10 NORMAS TÉCNICAS PARA LAS INVERSIONES DE LAS RESERVAS DE LIQUIDEZ EN EL EXTRANJERO CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS TELEFONOS 281-2444, Email: informa@ssf.gob.sv Web:http://www.ssf El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, en coordinación con el Banco Central de Reserva de El Salvador, con

Más detalles

Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010

Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010 Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010 Gerardo Hernández Correa Gerente Ejecutivo y Secretario Junta Directiva Banco de la República

Más detalles

ACH Directo. Reglamento Operativo v13.0. Octubre 2012

ACH Directo. Reglamento Operativo v13.0. Octubre 2012 ACH Directo Reglamento Operativo v13.0 Octubre 2012 AVISO: La información contenida en este documento es CONFIDENCIAL y es distribuida a las Instituciones y Compañías Miembros de la Red ACH Directo, como

Más detalles

Norma primera. Obligación de informar.

Norma primera. Obligación de informar. Norma vigente Circular 3/2006, de 28 de julio de 2006, del Banco de España. Residentes titulares de cuentas en el extranjero (BOE de 11 de agosto) (Corrección de errores BOE de 19 de septiembre) La Circular

Más detalles

FICHA DE REGISTRO DE CLIENTE Persona Jurídica N

FICHA DE REGISTRO DE CLIENTE Persona Jurídica N FRPJ.e/04.2015 Página N 1 de 9 Con la finalidad de llevar a cabo un control permanente de su participación en el mercado de valores peruano en el ámbito de aplicación de la Ley del Mercado de Valores,

Más detalles

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras

Comisión Nacional de Bancos y Seguros Tegucigalpa, M.D.C. Honduras 17 de diciembre de 2013 BANCOS COMERCIALES PRIVADOS Y PÚBLICOS, SOCIEDADES FINANCIERAS, ASOCIACIONES DE AHORRO Y PRÉSTAMO, ORGANIZACIONES PRIVADAS DE DESARROLLO FINANCIERAS; y, COOPERATIVAS DE AHORRO Y

Más detalles

C I R C U L A R N 2.209

C I R C U L A R N 2.209 Montevideo, 29 de diciembre de 2014 C I R C U L A R N 2.209 Ref: RECOPILACIÓN DE NORMAS DE SISTEMA DE PAGOS Modificación Reglamentación Cámara Compensadora. Se pone en conocimiento que este Banco Central

Más detalles

POLÍTICA DE CLIENTES ACRES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A. ACRES INVESTMENTS S.A.

POLÍTICA DE CLIENTES ACRES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A. ACRES INVESTMENTS S.A. POLÍTICA DE CLIENTES ACRES SOCIEDAD AGENTE DE BOLSA S.A. ACRES INVESTMENTS S.A. FEBRERO DEL 2013 A. DE LA POLÍTICA DE CLIENTES A.1. Requisitos para ser cliente Los requisitos para ser cliente de ACRES

Más detalles

CONTRATO CUENTA DE AHORRO MI AHORRO EN CÓRDOBAS Y EN DÓLARES

CONTRATO CUENTA DE AHORRO MI AHORRO EN CÓRDOBAS Y EN DÓLARES . BANCO PROCREDIT S.A CONTRATO Y REGLAMENTO DE CUENTA AHORRO MI AHORRO I. SOLICITUD Nombres y Apellidos: Tipo de Identificación: Solicito abrir una cuenta con las siguientes características: II. DATOS

Más detalles

MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DEL SIP. Actualizado con las observaciones del CTSP en la 18ª Reunión.

MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DEL SIP. Actualizado con las observaciones del CTSP en la 18ª Reunión. MANUAL DE FUNCIONAMIENTO DEL SIP Actualizado con las observaciones del CTSP en la 18ª Reunión. A. FUNDAMENTO LEGAL B. OBJETO C. AMBITO DE APLICACIÓN D. RESPONSABILIDAD E. CARACTERÍSITICAS DEL SISTEMA I.

Más detalles

REGLAMENTO TECNICO DEL SISTEMA ACH Código: RTACH/Versión 14.0 / Fecha Elaboración: XXXXXX / Fecha Actualización: Julio 2014.

REGLAMENTO TECNICO DEL SISTEMA ACH Código: RTACH/Versión 14.0 / Fecha Elaboración: XXXXXX / Fecha Actualización: Julio 2014. REGLAMENTO TECNICO DEL SISTEMA ACH Código: RTACH/Versión 14.0 / Fecha Elaboración: XXXXXX / Fecha Actualización: Julio 2014 Página 1 de 99 Contenido INFORMACIÓN DEL DOCUMENTO... 6 CONTROL DE VERSIONES

Más detalles

Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010

Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010 Regulación cambiaria y desarrollo del mercado de capitales Simposio de Mercado de Capitales Medellín, mayo 2010 Gerardo Hernández Correa Gerente Ejecutivo y Secretario Junta Directiva Banco de la República

Más detalles

Es necesario tener tarjeta de Debito Banelco Electrón de HSBC y cumplir como mínimo con los siguientes prerrequisitos:

Es necesario tener tarjeta de Debito Banelco Electrón de HSBC y cumplir como mínimo con los siguientes prerrequisitos: HSBC en tu Celular TERMINOS Y CONDICIONES Mi incorporación al servicio HSBC en tu celular, el servicio de operaciones bancarias a través de teléfonos celulares que me brinda HSBC Bank Argentina S.A. (en

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ CIRCULAR No.018-2007-BCRP Lima, 7 de setiembre de 2007 Ref.: Instrumentos y medios de pago distintos al dinero en efectivo La presente circular tiene la finalidad de mejorar la calidad de la información

Más detalles

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS - INSTRUCCIONES OPERATIVAS-CHEQUES. -Última comunicación incorporada: - Texto ordenado al /0 /201

SISTEMA NACIONAL DE PAGOS - INSTRUCCIONES OPERATIVAS-CHEQUES. -Última comunicación incorporada: - Texto ordenado al /0 /201 - INSTRUCCIONES OPERATIVAS-CHEQUES -Última comunicación incorporada: - Texto ordenado al /0 /201 Indice Sección 1. Introducción. Sección 2. Definición y características del sistema. 2.1. Objetivos. 2.2.

Más detalles

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 10-08-02. Resuelve:

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 10-08-02. Resuelve: BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 10-08-02 El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las facultades que le confieren los artículos 7, numeral 8); 21, numerales 18) y 26); 50;

Más detalles

CONTRATO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO

CONTRATO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO CONTRATO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO Conste por el presente documento el CONTRATO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO, que celebran de una parte La Financiera Efectiva S.A., con RUC N 20441805960, con domicilio legal

Más detalles

CONTRATO PARA DEPOSITOS DE AHORRO A LA VISTA

CONTRATO PARA DEPOSITOS DE AHORRO A LA VISTA CONTRATO PARA DEPOSITOS DE AHORRO A LA VISTA Conste por el presente instrumento un contrato de Cuenta de Ahorros No:, denominada Tradicional, el mismo que se celebra al tenor de las siguientes cláusulas:

Más detalles

ADICION AL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE O DE AHORROS REGLAMENTO DEL SERVICIO DE ZONA DE PAGOS

ADICION AL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE O DE AHORROS REGLAMENTO DEL SERVICIO DE ZONA DE PAGOS ADICION AL CONTRATO DE CUENTA CORRIENTE O DE AHORROS REGLAMENTO DEL SERVICIO DE ZONA DE PAGOS En consideración a que entre DAVIVIENDA y la persona jurídica o natural relacionada en la correspondiente Solicitud

Más detalles

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 11-11-05

BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 11-11-05 BANCO CENTRAL DE VENEZUELA RESOLUCIÓN Nº 11-11-05 El Directorio del Banco Central de Venezuela, en ejercicio de las atribuciones que le confieren los artículos 7, numeral 8), 21, numeral 18), 61 y 63,

Más detalles

MINISTERIO DE FINANZAS PUBLICAS GUATEMALA, C. A. MANUAL PARA LA ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS DE LA ADMINISTRACIÓN CENTRAL

MINISTERIO DE FINANZAS PUBLICAS GUATEMALA, C. A. MANUAL PARA LA ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS DE LA ADMINISTRACIÓN CENTRAL MINISTERIO DE FINANZAS PUBLICAS GUATEMALA, C. A. MANUAL PARA LA ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS DE LA ADMINISTRACIÓN CENTRAL Guatemala, diciembre de 2,005 1 MANUAL PARA LA ADMINISTRACIÓN DE FIDEICOMISOS

Más detalles

DECRETO SUPREMO N 1841 ÁLVARO MARCELO GARCÍA LINERA PRESIDENTE EN EJERCICIO DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA

DECRETO SUPREMO N 1841 ÁLVARO MARCELO GARCÍA LINERA PRESIDENTE EN EJERCICIO DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA DECRETO SUPREMO N 1841 ÁLVARO MARCELO GARCÍA LINERA PRESIDENTE EN EJERCICIO DEL ESTADO PLURINACIONAL DE BOLIVIA C O N S I D E R A N D O: Que el Parágrafo V del Artículo 330 de la Constitución Política

Más detalles

DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN ADICIONAL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA MATERIAL INFORMATIVO

DIFUSIÓN DE INFORMACIÓN ADICIONAL REGLAMENTO DE TRANSPARENCIA MATERIAL INFORMATIVO 1. PROCEDIMIENTO PARA LA PRESENTACIÓN Y ATENCIÓN DE LAS SOLICITUDES DE CIERRE DE CUENTAS Ó CANCELACIÓN DE CRÉDITOS O TARJETA DE CREDITO: Canales de Atención CIERRE DE CUENTA - DEPÓSITOS A PLAZO En cualquiera

Más detalles

PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS

PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS 1 PROYECTO DE NORMAS PARA APERTURA, MANEJO Y CIERRE DE CUENTAS BÁSICAS DE DEPÓSITO DE AHORRO EN INSTITUCIONES SUPERVISADAS CAPÍTULO I DISPOSICIONES GENERALES Artículo 1.- Objeto y Alcance Las presentes

Más detalles

A V I S O. VISTA la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera, de fecha 21 de noviembre del 2002;

A V I S O. VISTA la Ley No.183-02 Monetaria y Financiera, de fecha 21 de noviembre del 2002; A V I S O Por este medio se hace de público conocimiento que la Junta Monetaria ha dictado su Segunda Resolución de fecha 12 de julio del 2012, cuyo texto se transcribe a continuación: VISTA la comunicación

Más detalles

CONDICIONES COMUNES AL CONTRATO PARA OPERAR A TRAVÉS DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y DEMÁS MEDIOS ELECTRÓNICOS O SISTEMAS BANCARIOS AUTOMATIZADOS Y REMOTOS

CONDICIONES COMUNES AL CONTRATO PARA OPERAR A TRAVÉS DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y DEMÁS MEDIOS ELECTRÓNICOS O SISTEMAS BANCARIOS AUTOMATIZADOS Y REMOTOS CONDICIONES COMUNES AL CONTRATO PARA OPERAR A TRAVÉS DE CAJEROS AUTOMÁTICOS Y DEMÁS MEDIOS ELECTRÓNICOS O SISTEMAS BANCARIOS AUTOMATIZADOS Y REMOTOS Por este acto, el Banco Santander Chile, en adelante

Más detalles

REGLAMENTO PARA EL MERCADO INTERBANCARIO DE DINERO ( MIB ) 1

REGLAMENTO PARA EL MERCADO INTERBANCARIO DE DINERO ( MIB ) 1 REGLAMENTO PARA EL MERCADO INTERBANCARIO DE DINERO ( MIB ) 1 CAPÍTULO I Disposiciones generales. Artículo 1: Del Objeto de la regulación. Las presentes disposiciones regulan el uso y funcionamiento de

Más detalles

NORMAS PARA AUTORIZAR A LOS BANCOS Y CONTROLADORAS DE FINALIDAD EXCLUSIVA A REALIZAR INVERSIONES ACCIONARIAS EN SOCIEDADES SALVADOREÑAS

NORMAS PARA AUTORIZAR A LOS BANCOS Y CONTROLADORAS DE FINALIDAD EXCLUSIVA A REALIZAR INVERSIONES ACCIONARIAS EN SOCIEDADES SALVADOREÑAS Teléfono (503) 2281-2444. Email: informa@ssf.gob.sv. Web: http://www.ssf.gob.sv NPB1-10 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, para efectos de darle cumplimiento a los artículos

Más detalles

No se podrán constituir cuentas conjuntas o colectivas entre personas naturales y jurídicas.

No se podrán constituir cuentas conjuntas o colectivas entre personas naturales y jurídicas. 1. DEPOSITOS A LA VISTA Características Dependiendo del número de titulares y de las firmas requeridas para la constitución y entrega de los fondos, las cuentas se pueden clasificar en individuales, conjuntas

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ CIRCULAR No. 019-2011-BCRP Créditos de Regulación Monetaria CONSIDERANDO: Que el Directorio de este Banco Central, en uso de la facultad que le es atribuida en los artículos 24, 58º y 59º de su Ley Orgánica,

Más detalles

NORMAS PARA CLASIFICAR LOS ACTIVOS DE RIESGO

NORMAS PARA CLASIFICAR LOS ACTIVOS DE RIESGO NORMAS PARA CLASIFICAR LOS ACTIVOS DE RIESGO Este documento describe las reglas a tener en cuenta para clasificar a los asociados de la Cooperativa conforme al nivel de riesgos que representan, así como

Más detalles

Reglamento a la Ley de comercio electrónico, firmas electrónicas y mensajes de datos

Reglamento a la Ley de comercio electrónico, firmas electrónicas y mensajes de datos Reglamento a la Ley de comercio electrónico, firmas electrónicas y mensajes de datos (Decreto No. 3496) Gustavo Noboa Bejarano PRESIDENTE CONSTITUCIONAL DE LA REPÚBLICA Considerando: Que mediante Ley No.

Más detalles

Resolución S.B.S. Nº -2015 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones:

Resolución S.B.S. Nº -2015 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones: Lima, Resolución S.B.S. Nº -2015 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones: CONSIDERANDO: Que, mediante Resolución SBS N 6285-2013 se aprobó el Reglamento de

Más detalles

CONTRATO DE CUENTAS CORRIENTES PERSONA NATURAL: CONDICIONES ESPECÍFICAS

CONTRATO DE CUENTAS CORRIENTES PERSONA NATURAL: CONDICIONES ESPECÍFICAS CONTRATO DE CUENTAS CORRIENTES PERSONA NATURAL: CONDICIONES ESPECÍFICAS En este documento se encuentran establecidas las condiciones específicas de las cuentas corrientes que el CLIENTE y el BANCO suscriben.

Más detalles

NPB1-14 NORMAS PARA LA APERTURA, FUNCIONAMIENTO Y CIERRE DE AGENCIAS

NPB1-14 NORMAS PARA LA APERTURA, FUNCIONAMIENTO Y CIERRE DE AGENCIAS San Salvador, El salvador, C.A. Teléfono (503) 2281-2444, Email: informa@ssf.gob.sv, Web: http://www.ssf.gob.sv NPB1-14 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero a efecto de darle

Más detalles

CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS

CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS Mediante el presente documento el BANCO PICHINCHA S.A., en adelante BANCO PICHINCHA y la persona relacionada en el Formato de Solicitud Única de Vinculación adjunto al presente

Más detalles

Que establece el Procedimiento para la Contratación de Operaciones de Crédito Público Interno y Externo de la Nación.

Que establece el Procedimiento para la Contratación de Operaciones de Crédito Público Interno y Externo de la Nación. Decreto No. 1523-04 Que establece el Procedimiento para la Contratación de Operaciones de Crédito Público Interno y Externo de la Nación. ARTICULO 1. Antes de iniciar cualquier gestión encaminada a concertar

Más detalles

BOLETÍN INSTRUCTIVO # 132

BOLETÍN INSTRUCTIVO # 132 BOLETÍN INSTRUCTIVO # 132 COMISIONISTAS Noviembre 20 de 2006 CAMBIO EN EL PROCEDIMIENTO DE COMPENSACIÓN Y LIQUIDACIÓN DE La Bolsa Nacional Agropecuaria S.A. con el fin de garantizar el cumplimiento de

Más detalles

2. Devolución al tomador del importe de un Vale Vista emitido a favor de un tercero.

2. Devolución al tomador del importe de un Vale Vista emitido a favor de un tercero. Hoja 1 CAPÍTULO 2-6 DEPÓSITOS A LA VISTA I. VALES A LA VISTA. 1. Emisión de vales a la vista. Los vales a la vista o vales vista que emiten los bancos por cuenta de terceros, pueden originarse solamente

Más detalles

MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO

MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO MINUTA 1 NUEVA REGULACIÓN DE TARJETAS DE CRÉDITO Introducción El creciente uso de medios de pago electrónicos es una tendencia generalizada en Chile y en otras economías. En los últimos años, en nuestro

Más detalles

Por tanto, en base a las disposiciones legales antes señaladas, el Consejo Directivo de la Superintendencia de Valores ACUERDA emitir la siguiente:

Por tanto, en base a las disposiciones legales antes señaladas, el Consejo Directivo de la Superintendencia de Valores ACUERDA emitir la siguiente: Considerando: I- Que el artículo 5 de la Ley Orgánica de la Superintendencia de Valores, establece como uno de los deberes de esta Superintendencia, facilitar el desarrollo del mercado de valores, tanto

Más detalles

ASESORIA DE POLITICA ECONOMICA - APRUEBA REGLAMENTO DE CREDITOS DE LIQUIDEZ A LAS ENTIDADES DEL SISTEMA DE INTERMEDIACION FINANCIERA.

ASESORIA DE POLITICA ECONOMICA - APRUEBA REGLAMENTO DE CREDITOS DE LIQUIDEZ A LAS ENTIDADES DEL SISTEMA DE INTERMEDIACION FINANCIERA. RESOLUCION DE DIRECTORIO Nº 059/98 ASUNTO: ASESORIA DE POLITICA ECONOMICA - APRUEBA REGLAMENTO DE CREDITOS DE LIQUIDEZ A LAS ENTIDADES DEL SISTEMA DE INTERMEDIACION FINANCIERA. VISTOS: La Ley Nº 1670 de

Más detalles

LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS

LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS RECOPILACIÓN DE NORMAS DE REGULACIÓN Y CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO LIBRO XII EMPRESAS DE TRANSFERENCIA DE FONDOS ARTÍCULO 502. (SISTEMA INTEGRAL DE PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO

Más detalles

CUENTAS DE DEPÓSITO Qué es una Cuenta de Ahorro?

CUENTAS DE DEPÓSITO Qué es una Cuenta de Ahorro? CUENTAS DE DEPÓSITO Qué es una Cuenta de Ahorro? Es una cuenta constituida por personas naturales o jurídicas, a un plazo indeterminado, por medio de las cuales podrán efectuarse depósitos y retiros de

Más detalles

COMUNICACION " A " 2227 15/07/94

COMUNICACION  A  2227 15/07/94 BANCO CENTRAL DE LA REPUBLICA ARGENTINA COMUNICACION " A " 2227 15/07/94 A LAS ENTIDADES FINANCIERAS: Ref.: Circular LISOL 1-86. CONAU 1-152. CREFI 1-37. OPRAC 1-369. Consolidación de estados contables

Más detalles

REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A.

REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A. REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A. Artículo 1º. Toda persona individual o jurídica legalmente capaz, que para todos los efectos será denominada como el titular

Más detalles

NPB2-05 NORMAS PARA LAS AUDITORÍAS EXTERNAS DE BANCOS Y SOCIEDADES DE SEGUROS (1) TÍTULO I CAPÍTULO ÚNICO OBJETO DE LAS NORMAS

NPB2-05 NORMAS PARA LAS AUDITORÍAS EXTERNAS DE BANCOS Y SOCIEDADES DE SEGUROS (1) TÍTULO I CAPÍTULO ÚNICO OBJETO DE LAS NORMAS TELEFONO (503) 2281-2444. Email: informa@ssf.gob.sv. Web: http://www.ssf.gob.sv NPB2-05 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, en uso de las facultades que le confiere el literal

Más detalles

CAPÍTULO I - CONDICIONES PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA

CAPÍTULO I - CONDICIONES PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA REGLAMENTO CUENTA DE AHORROS CAPÍTULO I - CONDICIONES PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA QUIÉNES PUEDEN MANTENER UNA CUENTA DE AHORROS EN EL BANCO POPULAR? Podrá abrir y mantener una cuenta de ahorros toda

Más detalles

REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE LA DIRECCIÓN GENERAL

REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE LA DIRECCIÓN GENERAL CIRCULAR: CÓDIGO Y NO.: NIT 800.037.800-8 ÁREA(S) EMISORA(S): TEMA: PRESIDENCIA REGLAMENTARIA ÁREAS RECEPTORAS: OFICINAS, CENTROS DE OPERACIÓN BANCARIA, GERENCIAS ZONALES Y REGIONALES Y DEPENDENCIAS DE

Más detalles

NPB3-06 NORMAS PARA EL CÁLCULO Y UTILIZACIÓN DE LA RESERVA DE LIQUIDEZ SOBRE DEPÓSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS

NPB3-06 NORMAS PARA EL CÁLCULO Y UTILIZACIÓN DE LA RESERVA DE LIQUIDEZ SOBRE DEPÓSITOS Y OTRAS OBLIGACIONES CAPÍTULO I OBJETO Y SUJETOS TELEFONO (503) 22812444. Email: informa@ssf.gob.sv. Web: http://www.ssf.gob.sv NPB306 El Consejo Directivo de la Superintendencia del Sistema Financiero, con base en la potestad reglamentaria contenida

Más detalles

C a r t i l l a Tr i b u t a r i a

C a r t i l l a Tr i b u t a r i a 6 s e p t i e m b r e 2 0 1 0 C a r t i l l a Tr i b u t a r i a Introducción.. Acceso a información bancaria de personas determinadas conforma a los nuevos artículos 62 y 62 bis del Código Tributario

Más detalles

Resolución S.B.S. N 12321-2010 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones

Resolución S.B.S. N 12321-2010 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones Lima, 04 de octubre de 2010 Resolución S.B.S. N 12321-2010 El Superintendente de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones CONSIDERANDO: Que, conforme a lo señalado en el numeral

Más detalles

como saldo disponible el monto del abono de recarga inicial efectuado

como saldo disponible el monto del abono de recarga inicial efectuado El presente acuerdo contiene los términos y condiciones aplicables (i) al uso y funcionamiento de la tarjeta prepago ( Tarjeta ) adquirida y/o recibida por la persona que solicitará su activación (el Cliente

Más detalles

Para los efectos de esta normativa se deberán considerar las siguientes definiciones:

Para los efectos de esta normativa se deberán considerar las siguientes definiciones: RECOPILACION ACTUALIZADA DE NORMAS Capítulo 20-7 Documento para Comentarios CAPÍTULO 20-7 PROCESAMIENTO EXTERNO DE ACTIVIDADES I. ÁMBITO DE APLICACIÓN El presente Capítulo trata de las contrataciones de

Más detalles

CIRCULAR 4/2014. México, D.F., a 10 de marzo de 2014 A LAS CÁMARAS DE COMPENSACIÓN PARA PAGOS CON TARJETAS:

CIRCULAR 4/2014. México, D.F., a 10 de marzo de 2014 A LAS CÁMARAS DE COMPENSACIÓN PARA PAGOS CON TARJETAS: Disposición publicada en el Diario Oficial de la Federación el 11 de marzo de 2014 CIRCULAR 4/2014 México, D.F., a 10 de marzo de 2014 A LAS CÁMARAS DE COMPENSACIÓN PARA PAGOS CON TARJETAS: ASUNTO: REGLAS

Más detalles

REPÚBLICA DE PANAMÁ SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

REPÚBLICA DE PANAMÁ SUPERINTENDENCIA DE BANCOS REPÚBLICA DE PANAMÁ SUPERINTENDENCIA DE BANCOS ACUERDO No. 7-2003 (de 16 de octubre de 2003) LA JUNTA DIRECTIVA En uso de sus facultades legales; y CONSIDERANDO: Que de conformidad con los numerales 1

Más detalles

REGLAMENTO DE INSTRUMENTOS CONTINGENTES DE PROVISION DE LIQUIDEZ POR PARTE DEL BANCO CENTRAL DE COSTA RICA

REGLAMENTO DE INSTRUMENTOS CONTINGENTES DE PROVISION DE LIQUIDEZ POR PARTE DEL BANCO CENTRAL DE COSTA RICA BANCO CENTRAL DE COSTA RICA REGLAMENTO DE INSTRUMENTOS CONTINGENTES DE PROVISION DE LIQUIDEZ POR PARTE DEL BANCO CENTRAL DE COSTA RICA Actualizado al 2 de julio del 2014 APROBADO POR LA JUNTA DIRECTIVA

Más detalles

Año de la Superación del Analfabetismo

Año de la Superación del Analfabetismo Año de la Superación del Analfabetismo Términos de Referencia de la Licitación Pública Nacional de los Activos y Pasivos del Banco Peravia de Ahorro y Crédito, S. A. I. Objeto y Alcance El objetivo de

Más detalles

C I R C U L A R N 2.152

C I R C U L A R N 2.152 Montevideo, 05 de Julio de 2013 C I R C U L A R N 2.152 REF: NORMATIVA SOBRE CUENTAS BÁSICAS DE AHORRO. Se pone en conocimiento que la Superintendencia de Servicios Financieros adoptó, con fecha 27 de

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ ANEXO 1: DESCRIPCIÓN DE LOS REPORTES REPORTE 1: CAJEROS Y TARJETAS DE PAGO A. CAJEROS AUTOMÁTICOS Dispositivos electromecánicos interconectados con una Entidad del Sistema Financiero y que brindan diversas

Más detalles

Ordenamiento actualizado de Boletines CIMPRA. Sección 2 Reglas generales de compensación y liquidación de Medios de Pago Hoja 1

Ordenamiento actualizado de Boletines CIMPRA. Sección 2 Reglas generales de compensación y liquidación de Medios de Pago Hoja 1 Sección 2 Reglas generales de compensación y liquidación de Medios de Pago Hoja 1 Vool lvveerr aal l IInnddi iccee 2.1.Estandarización de Instrucciones cursadas a través del MEP ( Medio Electrónico de

Más detalles

Nota Técnica 10/2013/GE/AEDAF Enero 2013

Nota Técnica 10/2013/GE/AEDAF Enero 2013 Nota Técnica 10/2013/GE/AEDAF Enero 2013 COMUNICACIÓN AL BANCO DE ESPAÑA SOBRE APERTURAS, MOVIMIENTOS Y/O CANCELACIÓN DE LAS CUENTAS CORRIENTES Y VALORES NEGOCIABLES MANTENIDOS EN EL EXTERIOR. El pasado

Más detalles