Taller : Medios de Pago y Riesgos Financieros 12 de Junio de 2015 VALENCIA. Eva García Bosch

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1 Taller : Medios de Pago y Riesgos Financieros 12 de Junio de 2015 VALENCIA Eva García Bosch

2 COMERCIO EXTERIOR Los Medios de Cobro y Pago 2

3 RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL

4 Solicitud de informes Los bancos corresponsales: Son precisos los datos bancarios de la empresa La obtención requiere un tiempo de espera En algunos países los bancos no dan este tipo de información Las agencias especializadas: Facilitan informes de empresas de todo el mundo Normalmente entregan el informe con gran rapidez

5 Los Riesgos del vendedor Cancelación unilateral del contrato por parte del comprador Impago Transporte Cambio País

6 Los Riesgos del vendedor Cancelación unilateral del contrato Crédito documentario Pólizas CESCE Pago anticipado (parcial)

7 Los Riesgos del vendedor : Impago Crédito documentario Pólizas CESCE Garantía de pago Forfaiting Factoring sin recurso

8 Los Riesgos del vendedor CIF CIF o FOB Control sobre toda la venta: el precio del transporte y el seguro influyen en el precio de venta en destino FOB Transporte y seguro para el comprador: si hay problemas (por ejemplo, siniestro no asegurado), podrá pagar el comprador?

9 Los Riesgos del vendedor Riesgo país Crédito documentario CONFIRMADO Pólizas CESCE Garantía de pago (emitida por un banco español) Forfaiting

10 Los Riesgos del vendedor Riesgo de cambio Venta de divisas a plazo (seguro de cambio) Forfaiting

11 Los Riesgos del comprador Falta de entrega Garantía de buen cumplimiento Crédito documentario standby

12 Los Riesgos del comprador Riesgo de cambio Compra de divisas a plazo (seguro de cambio)

13 Los Riesgos del comprador CIF o FOB FOB Control sobre toda la compra: el precio del transporte y el seguro influyen en el precio final CIF Transporte y seguro para el vendedor: qué compañía transportista? qué compañía aseguradora? serán fiables y solventes? cómo serán los contratos?

14 RIESGO DE CAMBIO

15 Mercados de divisas Moneda: unidad de cuenta, medida del precio de las cosas. Divisa: moneda extranjera. Cambio: cantidad de unidades de una moneda que es necesario entregar para obtener una unidad de otra. Mercados de divisas: mercado de compraventa de moneda extranjera. Precio: tipo de cambio. Mercados monetarios: mercados de oferta y demanda de préstamos y depósitos. Precio: tipo de interés.

16 Mercado no organizado: Sin sede física. Sin horario determinado. Mercado universal: Mercados de divisas: características Hay mercado dónde hay alguien cotizando. Mercado continuo: Los distintos ámbitos geográficos van tomando el relevo. Funciona las 24 horas.

17 El riesgo de cambio El que se produce en función de las oscilaciones de los tipos de cambio de las divisas, sobretodo en el caso de operaciones aplazadas. Tipos: de transacción (oscilación de cambios) de traducción (actualización de balance) económico (riesgo de oportunidad)

18 El riesgo de cambio: actitudes ante el riesgo No cubrir nada altamente especulativo. Cubrir todo elimina riesgo transacción pero incorpora coste de oportunidad. Cobertura selectiva requiere gestión altamente especializada.

19 Mercado de divisas a plazo Contratos de compra o venta de divisas a plazo: Compra o venta de una divisa hoy (fijando su precio) para entregar o recibir en una fecha futura (al precio fijado) Plazo de liquidación superior a 2 días después de la fecha del contrato Contratos a plazo (= seguros de cambio)

20 La fijación del precio a plazo El precio a plazo es un tipo de interés (diferencial de tipo de interés) sobre el precio de contado El precio queda fijado en el momento de la compraventa El precio al vencimiento es irrelevante

21 El seguro de cambio abierto Seguro de cambio válido para un período determinado Concentración durante un período de tiempo de cobros o pagos numerosos y fraccionados

22 Contrato a plazo (= seguro de cambio) Derecho y obligación a comprar o vender divisa a un precio convenido Se elimina el riesgo de cambio pero se incurre en el riesgo de oportunidad

23 INCOTERMS

24 IN CO TERMS INTERNATIONAL COMERCIAL TERMS 11 TERMINOS DE LA CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL

25 Cámara de Comercio Internacional La CCI es la única organización mundial de empresas Organización privada no gubernamental Creada en 1919 En 1922 se crea el Comité Español Agrupa empresas de 140 países Entidad consultiva ante la ONU,UE,OMC,OCDE y FMI Promueve comercio e inversión sobre la base de la libre y leal competencia Representa a la comunidad del comercio mundial

26 Incoterms 2010 Versión en vigor: Incoterms 2010 Publicados por la Cámara de Comercio Internacional derecho privado (=necesaria incorporación en contrato) No se aplican al contrato de transporte ni al seguro Determinan: Distribución de gastos y costes Punto dónde se produce la entrega Quién soporta el riesgo de transporte Responsabilidad de trámites aduaneros

27 Incoterms Grupos: MULTIMODALES / MARITIMOS MULTIMODALES EXW - FCA - CPT- CIP - DAT - DAP - DDP - EX WORKS FREE CARRIER CARRIAGE PAID TO CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO DELIVERED AT TERMINAL DELIVERED AT PLACE DELIVERED DUTY PAID

28 Incoterms Grupos: MULTIMODALES / MARITIMOS MARÍTIMOS FAS - FOB - CFR - CIF- FREE ALONGSIDE SHIP FREE ON BOARD COST AND FREIGHT COST INSURANCE AND FREIGHT

29 Incoterms 2010 Finalidad : Definir las condiciones de entrega de la mercancía en las operaciones. Finalidad :Delimitar las obligaciones del vendedor y del comprador en las compraventas internacionales.

30 Incoterms 2010 Derecho Privado - No soportada por las legislaciones de los países. Se considera Lex Mercatoria, es decir un conjunto de normas creado las propias empresas en el seno de la Cámara de Comercio Internacional para regular algunos aspectos de las operaciones de comercio exterior.

31 NO REGULAN - Comercio de Servicios. - Propiedad de la mercancía. - Plazo de pago.

32 Incoterms entrega en origen El vendedor pone la mercancía a disposición del comprador: en locales del vendedor Grupo E Salida EXW Grupo F Transporte principal debido Grupo C Transporte pagado + Seguro transporte en transportista convenido FCA CPT CIP al costado del buque FAS a bordo del buque FOB CFR CIF exportación

33 Incoterms: entrega en destino El vendedor pone la mercanía a disposición del comprador: en terminal DAT Grupo D Llegada en punto convenido DAP DDP importación

34 Tráfico marítimo contenedores con FCA, CPT, CIP Grupo E: riesgo comprador Grupo F: riesgo comprador Grupo C: riesgo comprador Grupo D: riesgo vendedor Vendedor Comprador

35 Para qué se utilizan? Delimitan con precisión:. Lugar de entrega de la mercancía. Regular quién debe pasar los trámites aduaneros. Transmisión del Riesgo de Transporte. Reparto de los costes logísticos.. Contratación del Transporte Principal

36 Cual es el mejor Incoterm?

37 Cualquier modo o Multimodal EXW - Ex Works Transporte Marítimo NO Mínimas obligaciones del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en los locales del vendedor. Ideal para el uso en el comercio interior o nacional

38 EXW -Vendedor : Prepara la mercancía para recoger en sus locales -Comprador: Envía un transportista a recoger la mercancía. Por lo que el Crédito documentario: a) No debe pedir documento de transporte b) Pedirá factura, packing list, certificado de origen etc. Si pide documento de transporte y el transportista no recoge la mercancía a) El comprador deberá pagar según Incoterm b) El vendedor no podría cobrar según el crédito documentario ya que no tendrá documento de transporte.

39 Cualquier modo o Multimodal Transporte Marítimo FCA - Free Carrier FAS - Free Alongside Ship FOB - Free on Board Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el comprador Sin problemas para el uso en el Crédito Documentario

40 FCA FAS FOB -Vendedor : Entrega la mercancía al transportista enviado por el comprador Por lo que el Crédito documentario solicitará sin problemas un documento de Transporte. INCOTERMS RECOMENDABLES PARA USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO

41 Cualquier modo o Multimodal Transporte Marítimo CPT - Carriage paid to CFR - Cost and Freight CIP - Carriage and Insurance paid to CIF - Cost, Insurance and Freight Obligación del Vendedor: Entregar la mercancía al transportista elegido y pagado por el vendedor sin seguro : CPT y CFR con seguro : CIP y CIF Óptimos para el uso en el Crédito Documentario

42 CPT CIP CFR CIF -Vendedor : Se responsabiliza de contratar el transporte. -El transporte será efectivo hasta el punto de destino acordado entre comprador y vendedor y que deberá ser coincidente con el que consta en el Crédito Documentario Por lo que el Crédito documentario solicitará sin problemas un documento de transporte INCOTERMS ESPECIALMENTE ADECUADOS PARA SU USO EN EL CREDITO DOCUMENTARIO

43 Cualquier modo o Multimodal Transporte Marítimo DAT - DAP - DDP - Delivered at terminal Delivered at place Delivered duty paid NO Máxima obligación del Vendedor: Mercancía a disposición del comprador en destino: descargada : sin descargar : DAT DAP sin despachar de importación DDP despachada de importación

44 DAT DAP DDP -Vendedor : Debe entregar la mercancía en destino. -El crédito documentario debería pedir un documento que acreditara recepción en destino. Si la mercancía no llega a destino: a) El vendedor podría cobrar el crédito documentario (dispondría de todos los documentos generados en origen ( transporte, factura...) b) El comprador no estaría obligado a pagar según el Incoterm

45 Reflexiones CPT CIP El vendedor tendrá un contrato de transporte con buenas condiciones Y además un contrato de seguro en buenas condiciones FCA DAP DDP El comprador tendrá acceso a transporte y seguro con buenas condiciones El vendedor podrá ser más competitivo al controlar el coste hasta destino y facilitará la compra a un comprador con poca capacidad. EXW FCA El comprador quiere asegurarse que va a recibir la mercancia a tiempo y además facilitar la labor a un vendedor con poca capacidad.

46 USO CORRECTO DE LOS INCOTERMS Especificar claramente el lugar de entrega de la mercancía Uso limitado del EXW. Uso del FCA para entregas de la mercancía en el país de origen. Uso de Incoterms polivalentes para los transportes en contenedores Utilizar Incoterms marítimos solo para mercancías cargadas por la borda del buque (FOB,CFR,CIF) Controlar el transporte internacional. Exportar en C e Importar en F No usar Incoterms en D en países de medio u alto riesgo Solo usar uno de los 11 Incoterms Especificar siempre que estamos usando los Incoterms 2010

47 CONTRATOS COMERCIALES

48 Ofertas Comerciales - Sustituyen en pequeñas operaciones al contrato comercial Deberemos prestar atención ya que dependiendo del Incoterm que se use en la transacción, en la oferta deberemos incluir unos gastos u otros: -Transporte - Seguro - Gastos aduaneros, etc La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro de los mismos al final.

49 Factura Comercial / Factura Proforma - Hace las funciones de Oferta Comercial Deberemos desglosar en la misma y de forma correcta los gastos de: -Transporte - Seguro - Gastos aduaneros, etc La no inclusión de estos gastos podría comportar problemas en el cobro de los mismos al final.

50 Contrato de Compraventa No existe en todas las operaciones comerciales. Sustituido por facturas proforma u otros documentos. Sí en el contrato de compraventa no se indica los tribunales a los que recurrir en el caso de disputa comercial, serán los del país de entrega de la mercancía. No es obligatorio indicar en Incoterm de la transacción en el contrato de compraventa pero sí que es recomendable Incluimos las condiciones de entrega que nos vienen indicadas por el Incoterm.

51 Contrato de Transporte Viene indicada la responsabilidad del contrato de transporte por el Incoterm usado en el contrato. El Incoterm usado deberá cuadrar siempre con el medio de trans- porte utilizado. No podemos usar FOB en un transporte que se vaya a efectuar por carretera. Cuidado con el transporte en un contenedor. No debemos usar Incoterms marítimos sino que usaremos los polivalentes FCA en lugar de FOB CPT en lugar de CFR CIP en lugar de CIF

52 Contrato de Seguro Normalmente el transporte que aseguramos y el que viene condicionado por el Incoterm es el transporte internacional. El Incoterm puede condicionar quién contrata el seguro (CIP y CIF). Los Incoterms señalan que el transporte debe contratarse en una Compañía de buena reputación. Recomendable que la compañía tenga oficinas en el país del comprador Obligatorio asegurar el 110% del valor FOB de la mercancia

53 ELECCION DEL MEDIO DE COBRO / PAGO

54 Los medios de pago internacionales Distancia geográfica Diversidad de legislaciones Uso de diferentes idiomas Uso de diferentes monedas Existencia de riesgo país Medios de pago internacionales

55 El papel de los Bancos Emisor del medio de pago Liquidación del medio de pago Gestión de cobro Garante Financiador Asesoramiento Banco experimentado, ágil y personalizado

56 Factores que determinan un medio de pago Grado de confianza Grado de necesidad de las partes Riesgo país Experiencia

57 Una clasificación de los medios de cobro/pago Pago anticipado Cuenta abierta (open account) Cobranza (remesa) Crédito Documentario

58 Los medios de pago Pago simple anticipado Pago simple aplazado (open account) Cobranza Crédito documentario Transferencia Iniciado por el Personal Cheque comprador Bancario Pagaré LCR Letra de cambio Iniciado por el RIBA Recibo vendedor CIE Débito directo Entrega de documentos contra aceptación Entrega de documentos contra pago Irrevocable Sin confirmación bancaria Transferible Contingente Con confirmación bancaria Anticipatorio Rotativo

59 Formas de envío de los documentos Simples Exportador Importador Documentarios Banco

60 MEDIO DE COBRO / PAGO

61 Principales medios de pago Simples: Documentarios: Billete Cobranza documentaria Cheque personal Crédito documentario Cheque bancario Orden de pago Cobranza simple

62 El Cheque Personal Banco Librado Zaragoza //Euro ,00// Beneficiario, S.A. Librador, S.A.

63 El Cheque Bancario Beneficiario, S.A. Banco Librador Sevilla Banco Librado AG Frankfurt //Eur ,-// ****Euro***one***two***zero***thou sand***zero***hundred*** ***zero***zero********* Banco Librador

64 Ventajas e inconvenientes del Cheque Personal Exportador Importador inseguridad de cobro tipo de cambio desconocido no tiene coste en la emisión (pero sí en el pago) fondos disponibles hasta la presentación posibilidad de revocar la orden

65 Ventajas e Inconvenientes del Cheque Bancario Exportador Importador mayor seguridad de cobro más posibilidades de hacerlo efectivo en su banco paga en el momento de la emisión pérdida o robo (stop payment)

66 El Cheque y la Transferencia (Orden de Pago) Cheque Documento físico Orden de pago Documento electrónico Pérdida Robo Falsificación Lentitud Negociación Coste Seguridad firmas Timbres No No No No No Menor No No

67 Transferencias Emisión electrónica por SWIFT Pago anticipado y cuenta abierta ebanca Iniciadas por el acreedor: Direct Debiting Ventajas: Rapidez Seguridad Automatización Economía

68 Transferencias La cuenta europea IBAN y BIC Necesidad de establecer un formato estándar internacional (fundamentalmente europeo): IBAN IBAN (International Bank Account Number) Concepto desarrollado por ECBS (Comité Europeo de Estandarización Bancaria) e ISO: estándar ISO Utilizado por bancos de 38 países UE27 + Andorra, Bosnia, Croacia, (Gibraltar), Islandia, Liechtenstein, Macedonia, Montenegro, Noruega, Serbia, Suiza, (Mauricio) y Túnez BIC (Bank Identifier Code) Desarrollado por SWIFT y reconocido por ISO IBAN y BIC en transferencia: facilita tratamiento automatizado (STP)

69 Remesas Cobranza (= denominación correcta) Tratamiento de documentos por parte de un banco con la finalidad de obtener la acceptación y/o el pago Reguladas por la publicación 522 de la CCI, Reglas uniformes relativas a las cobranzas (URC522)

70 Remesas Importador Exportador EL EXPORTADOR ENVÍA LA MERCANCÍA Y ENTREGA LOS DOCUMENTOS COMERCIALES A SU BANCO CON OBJETO DE OBTENER SU PAGO O ACEPTACIÓN Banco del exportador

71 Remesas Importador Exportador EL BANCO ENVÍA LOS DOCUMENTOS A UN BANCO CORRESPONSAL EN EL PAÍS DEL COMPRADOR Banco del importador Banco del exportador

72 Remesas Importador Exportador EL BANCO RECEPTOR HACE ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS AL COMPRADOR CONTRA SU PAGO O ACEPTACIÓN Banco del importador

73 Remesas Importador Exportador EL COMPRADOR RETIRA LA MERCANCÍA Y EL BANCO REMITE LOS FONDOS AL BANCO DEL EXPORTADOR Banco del importador Banco del exportador

74 Remesas Importador Exportador EL VENDEDOR RECIBE EL PAGO Banco del exportador

75 Remesas Simple Documentaria Cobro (D/P) (también CAD, COD) Aceptación (D/A) Aceptación con aval bancario

76 Remesas Electrónicas LCR (Lettre de Change Relevée) RI.BA. (Ricevuta Bancaria) CIE (Cobrança Interbancaria d'efeitos) truncamiento de datos (datos magnéticos) rapidez mayor control de impagados costes

77 Remesas La remesa: las URC522 Los bancos sólo están autorizados a actuar según las instrucciones recibidas y conforme a las reglas Los bancos no son responsables del buen resultado de la gestión de cobro

78 Remesas La remesa garantía de cobro? La remesa no garantiza el cobro, sólo garantiza que el acceso a la mercancía estará condicionado al cumplimiento de las instrucciones recibidas.

79 Remesas La remesas y la posesión de la mercancía Si no hay pago o aceptación, el exportador seguirá siendo el poseedor de la mercancía, pero: la mercancía se encuentra en el país de destino pérdida, robo o daños coste de almacenaje dificultades para encontrar un segundo comprador posibilidad de subasta en la aduana coste de reexpedición

80 Créditos Documentarios Los 3en1 financieros Créditos documentarios y cartas de crédito standby medio de pago + instrumento de garantía + mecanismo de financiación capacidad crediticia del comprador a disposición del vendedor

81 Créditos Documentarios Compromiso de pago de carácter abstracto obliga al emisor por el mero hecho de la emisión. Carácter independiente respecto a la transacción subyacente que lo ha causado, derechos y obligaciones independientes y separados, sin vínculo entre ambos. respecto a la relación entre el emisor y el ordenante, no puede rechazarse el pago al beneficiario por incumplimiento del ordenante. Carácter documentario el emisor paga por los documentos establecidos en el crédito documentario. importe, validez y condiciones dependen únicamente del crédito.

82 Créditos Documentarios La demanda debe cumplir con los términos del crédito, el beneficiario sólo tiene derecho a la reclamación si cumple con los términos y las condiciones establecidas en el crédito documentario. La obligación de examen de los documentos por parte del emisor se limita a su aparente conformidad Regulados por normas de la CCI (Cámara de Comercio Internacional) normas privadas (aplicabilidad voluntaria) (lex mercatoria) producto del consenso en el seno de la CCI

83 Créditos Documentarios Artículo 2. Definiciones Crédito Crédito significa todo acuerdo, como quiera que se denomine o describa, que es irrevocable y por el que se constituye un compromiso firme del banco emisor para honrar una presentación conforme. El crédito revocable no está recogido en las UCP600 Puede emitir el crédito una parte que no sea un banco? Policy statement 30/10/2002 When a non-bank issues a letter of credit no es posible prohibirlo el beneficiario puede aceptarlo o no

84 Créditos Documentarios Esquema de un crédito documentario Importador Exportador Contrato de compraventa Solicitud de crédito documentario Banco Crédito documentario COMPROMISO DE PAGO

85 Créditos Documentarios Artículo 2. Definiciones Presentación conforme Significa una presentación que es conforme con los términos Presentación conforme y condiciones del crédito, con las disposiciones aplicables de estas reglas y con la práctica bancaria internacional estándar. Qué es la práctica bancaria internacional estándar? la publicación 681 de la CCI, Práctica bancaria internacional estándar (ISBP) Prácticas recogidas en ISBP y no incorporadas en UCP600 errores tipográficos, autenticación de enmiendas formatos de fecha, cálculos matemáticos idioma de los documentos...

86 Créditos Documentarios Ventajas para el vendedor Confirmación de solvencia del comprador Obligación de pago bancaria: facilita la financiación (proporciona la solvencia crediticia de un banco) reduce o elimina el riesgo comercial Aporta protección jurídica No es posible retener el pago Cobros más rápidos

87 Créditos Documentarios Ventajas para el comprador Confirma su solvencia Condiciones de entrega deseadas Facilita la financiación (ya que aporta la solvencia crediticia de un banco) Aporta protección jurídica Garantiza que los documentos serán examinados por expertos Recepción de los documentos necesarios en los plazos requeridos Sólo se paga si se respeta el crédito

88 Créditos Documentarios Mensajes categoría 700 Categoría MT-7XX: créditos y garantías Los más habituales MT700: Emisión de crédito MT707: Modificación MT734: Aviso de rechazo de documentos MT740: Autorización de reembolso MT750: Aviso de documentos con discrepancias MT752: Aviso de aceptación de documentos discrepantes MT754: Aviso de pago, aceptación o negociación MT756: Aviso de pago o reembolso MT760: Garantía MT799: Formato libre

89 Créditos Documentarios La confirmación COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO DE PAGO

90 Créditos Artículo Documentarios 2. Definiciones Confirmación Confirmación significa un compromiso firme del banco confirmador, que se añade al del banco emisor, para honrar o negociar una presentación conforme El banco confirmador tiene una obligación de pago independiente de la del banco emisor La obligación del banco confirmador se establece en las mismas condiciones que la del banco emisor Obligación de pago sólo si la utilización es conforme (necesidad de ver documentos)

91 Créditos Documentarios Artículo 2. Definiciones Banco confirmador Banco confirmador significa el banco que añade su confirmación a un crédito con la autorización o a petición del banco emisor. El crédito debe solicitar o autorizar la confirmación Si un banco añade su compromiso (confirmación) a la obligación de otro banco, y lo hace sin su solicitud o autorización confirmación silenciosa adquiere ante el beneficiario todas las obligaciones de un confirmador no adquiere ante el banco emisor ninguno de los derechos de un banco confirmador

92 Créditos Documentarios La confirmación CONFIRMACIÓN SILENCIOSA COMPROMISO DE PAGO COMPROMISO DE PAGO PETICIÓN o AUTORIZACIÓN PETICIÓN o AUTORIZACIÓN

93 Créditos Documentarios Parte principal: Banco emisor Banco confirmador Las responsabilidades bancarias Agente del emisor respecto a la obligación principal: Banco designado (por pago, aceptación o negociación) Agente del emisor para funciones concretas: Banco notificador Banco reembolsador Agente del beneficiario (banco gestor externo al crédito)

94 Créditos Documentarios Momentos «críticos» en un crédito documentario Negociación de la compraventa Establecer plazos y condiciones del crédito Solicitud de emisión Solicitud clara, completa y precisa Recepción del crédito documentario Revisar las condiciones Utilización Presentación correcta y con tiempo COMPRADOR VENDEDOR COMPRADOR VENDEDOR VENDEDOR

95 Créditos Documentarios El momento de la negociación comercial Máximo detalle respecto al crédito que se desea abrir que se desea recibir Uso de modelos estandarizados por la empresa Asesoramiento bancario

96 Créditos Documentarios Los gastos bancarios Principio general Los gastos de un banco (agente o mandatario) son por cuenta de la parte que ha dado la instrucción (principal o mandante). Artículo 37 para gastos del propio crédito Artículo 13 para gastos de reembolso

97 Créditos Documentarios Disponer de línea bancaria: El momento de la solicitud Pedir los documentos necesarios: contactar agente de aduanas contactar experto en transporte Asesoramiento bancario (importancia del formulario de solicitud)

98 Créditos Documentarios La solicitud: última oportunidad del ordenante Los documentos son la seguridad del importador Formulario bancario (papel u online): completo correcto claro Solicitar asesoramiento al banco

99 Créditos Documentarios El momento de la recepción Comprobación de las condiciones: de acuerdo con lo que se ha solicitado de acuerdo con el contrato aclarar lo que no quede claro Solicitud de modificación, si es preciso

100 Créditos Documentarios La utilización Presentación de documentos correctos Presentación con suficiente tiempo Asesoramiento bancario

101 Ordenante Créditos Documentarios Esquema de utilización Mercancía Beneficiario Pago Documentos Banco Documentos Pago

102 Créditos Documentarios El cumplimiento estricto Los créditos documentarios se basan en la noción de cumplimiento estricto Cumplimiento estricto: cumplimiento literal cumplimiento sustancial Diferencias (y abusos) de interpretación a quién acudir? elección: tener razón o cobrar?

103 Créditos Documentarios Las condiciones a cumplir Depender del beneficiario Posibles de cumplir Coherentes Basadas en documentos

104 Créditos Documentarios Modalidades Todos los créditos son: irrevocables confirmados o sin confirmar comerciales o standby Además, pueden ser: transferibles anticipatorios (de «cláusula roja» o de «cláusula verde» ) Revolving Back-to-Back (= forma de garantía)

105 Negociación bancaria Hacer un dossier de la empresa A qué nos dedicamos Historia Recursos Humanos en la empresa Evolución comercial Cuentas anuales Últimos impuestos.

106 BANK 1 BANK 2 BANK 3 Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. Serv. Mini. Max. National transfers Same bank ilimited transfers Different Bank ilimited transfers 0,40% 3, ,00 0,00% 3,50 3, Same bank between EURO-USD ilimited transfers 0,20% 3,01 0,20% 3, Salaries same bank Salaries different bank 0,05% 0,65 500,00 0,05% 0,65 500, Received transfers (cost SHA): Internatioal transfers up to UE per transfer 0,40% 3,50 0,20% 15, From up to UE per transfer 0,40% 3,50 0,20% 15, up to other countries per transfer 0,50% 12,00 0,20% 15,00 15,00-15,00 From up to other countries per transfer 0,50% 12,00 0,20% 15,00 15,00-15,00 other charges from or more: Corresponsal fee 0,12% 0,30% post other per transfer 0,35-0,35 swif per transfer 15,00 15, Make transfers (cost SHA): up to UE per transfer 0,40% 3,50 0,40% 3, From up to UE per transfer 0,40% 3,50 0,40% 3, up to other countries per transfer 0,50% 12,00 0,50% 12,00 0,10% - 0,00 From up to other countries per transfer 0,50% 12,00 0,50% 12,00 0,10% - 0,00 other charges from or more: post other per transfer 15,00 15,00 0,35-0,35 swif per transfer 10,00-10,00 Other charges post 0,36 0,36 0,35 Check deposits national Maintenance and admon fee /quarter

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