Informe sobre la marcha 2014

Transcripción

1 ABC Capital es la primer Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM ENR) que evoluciona a Institución de Banca Múltiple. ABC Capital cuenta con amplia experiencia en el financiamiento y estructuración de proyectos de vivienda e infraestructura ABC Capital está integrado por un amplio grupo de inversionistas mexicanos de diferentes regiones del país, interesados en invertir en el sector financiero; cuentan con reconocido prestigio y amplia experiencia en diferentes sectores, entre los que destacan diversas ramas de la industria de la construcción y por supuesto el sector financiero. Actualmente persisten grandes oportunidades en sectores como la vivienda de interés social e Intermediarios Financieros. ABC Capital participa activamente con una oferta única al integrar tanto aportaciones de capital como financiamiento lo que permite apoyar el desarrollo integral de nuestro país: El modelo único de nuestra operación integra crédito y participación en la estructura de capital para el financiamiento de proyectos. La sólida estructura financiera de nuestra empresa permite aún en la coyuntura actual, participar activamente en el financiamiento de proyectos viables. La unión con CEMEX líder en la industria, con presencia en gran parte del país, permite un adecuado y oportuno servicio a Nivel Nacional. Los socios y colaboradores cuentan con un profundo conocimiento y años de experiencia en el sector financiero y de la construcción, ofreciendo seguridad en nuestros servicios. El valor que representa para el sector una respuesta oportuna es importante para la consolidación de los negocios, es por eso que ofrecemos autorizar y formalizar las solicitudes de crédito en corto tiempo, haciéndonos la opción más ágil del mercado. 1

2 Índice Administración de la Empresa...3 Información Relevante...4 Operación...6 Órganos de Gobierno...9 Comités Estrategia

3 Administración de la Empresa Banco Amigo, S.A. Institución de Banca Múltiple con previa autorización de la Comisión Nacional Bancaria, acordó a través de la Asamblea General de Accionistas llevar a cabo una fusión con ABC Capital S. A. de C. V. SOFOM E. N. R. La fusión antes mencionada surtió efectos legales a partir del 1 de marzo de 2011, mediante oficio recibido por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y con opinión favorable de Banco de México, así como al inscribirse en el Registro Público de Comercio. Banco Amigo S.A. Institución de Banca Múltiple como entidad fusionante subsiste, extinguiéndose ABC Capital S. A. de C. V. SOFOM E. N. R. como sociedad fusionada, el 8 de Agosto de 2011 se modificó en nombre de la institución para quedarse como ABC Capital, S.A., IBM. El Consejo de Administración celebró sus sesiones trimestrales habituales, aprobando los estados financieros de la institución, mismos que fueron publicados al cierre del 2014 y en general cumplió con las responsabilidades que le son inherentes. ABC Capital se encuentra correctamente capitalizado con un nivel de 14.4%. Nuestra cartera cerró en los $2,597 millones. 3

4 Información Relevante ACTIVO Concepto ACTIVOS LIQUIDOS TOTAL CARTERA 2,597 3,482 ( - ) MENOS: ESTIMACIÓN PREVENTIVA PARA RIESGOS CREDITICIOS (114) (205) CARTERA DE CREDITO (NETO) 2,483 3,277 BIENES ADJUDICADOS EST. PERD. D VALOR BIEN ADJ. EM (63) (41) TOTAL ACTIVO 3,770 5,067 PASIVO Concepto CAPTACIÓN TRADICIONAL 1,877 2,206 PRESTAMOS BANCARIOS Y OTROS ORGANISMOS 1,003 1,877 TOTAL PASIVO 2,976 4,302 CAPITAL CONTABLE Concepto CAPITAL CONTRIBUIDO 1, CAPITAL GANADO (327) (145) TOTAL CAPITAL CONTABLE TOTAL PASIVO Y CAPITAL CONTABLE 3,770 5,067 RESULTADO Concepto Ingresos por Intereses Gastos por Intereses (194) (288) Resultado por posición monetaria, neto MARGEN FINANCIERO Estimación Preventiva para Riesgos Crediticios (85) (115) MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGOS CREDITICIOS Comisiones y tarifas cobradas Comisiones y tarifas pagadas (117) (184) Resultado por intermediación Otros ingresos (egresos) de la operación 31 (23) INGRESOS (EGRESOS) TOTALES DE LA OPERACIÓN Gastos de Administración y Promoción (378) (381) RESULTADO DE LA OPERACION (207) (159) Otros Productos 5 5 Otros Gastos (28) (22) RESULTADO ANTES DE I.S.R. Y P.T.U. (230) (176) ISR y PTU Causados 0 0 ISR y PTU Diferidos RESULTADO ANTES DE PARTICIPACION EN SUB. Y ASOC. (182) (153) Participación en el resultado de subsidiarias y asociadas (1) 0 RESULTADO ANTES DE OPERACIONES DISCONTINUAS (183) (153) Operaciones discontinuas 0 0 RESULTADO NETO (183) (153) INDICADORES Indicador Año Índice de Morosidad 7.1% 7.5% Índice de Cobertura de Cartera de Crédito Vencida 61.5% 78.8% Eficiencia 208.1% 132.1% Eficiencia Operativa 8.6% 7.1% ROE -23.4% -18.7% ROA -4.1% -2.9% Liquidez 106.6% 100.6% Margen de Interés Neto (MIN) 5.7% 9.6% 4

5 5 Informe sobre la marcha 2014

6 Operación La información presentada para el cierre del ejercicio 2014 muestra los siguientes resultados de ABC Capital: Activos Al 31 de diciembre de 2014 el activo total se situó en $3,770 millones en comparación a los $5,067 millones que se registraron al cierre del Esta disminución se debe principalmente a la amortización de la cartera de créditos (Renueva tu Hogar $778 mdp) y un cambió de estrategia de menores disponibilidades. Cartera Los servicios ofrecidos por ABC Capital han tenido demanda y aceptación en el mercado. Durante 2014 la cartera de crédito cerró con activos por $2,597 millones, menor al saldo de Lo anterior debido principalmente a la amortización de la cartera de crédito de Renueva Tu Hogar. El monto de la cartera vigente en balance al cierre de 2014 es de $2,483 millones y representa el 66% del activo total. La cartera vencida total cerró en $185 millones, mientras que la estimación preventiva fue de $114 millones dando por resultado un índice de morosidad de 7.1%. Al cierre del ejercicio 2014 como resultado de la calificación de la cartera de créditos se requirieron reservas por $ 114 millones, las cuales cubren el 62% de la cartera vencida. En términos generales la cartera de crédito disminuyó durante el último año en $885 millones con la siguiente composición: La cartera comercial tuvo un crecimiento de $23 millones, mientras que los rubros de cartera de créditos al consumo y vivienda tuvieron una contracción de $55 millones y $778 millones, respectivamente. Pasivos Al 31 de diciembre de 2014 el total de pasivos es de $2,976 millones, lo que representa una variación de $1,326 millones respecto al año anterior. Éste decremento se debe principalmente al rubro de préstamos interbancarios y una salida de captación a plazo. Ante una mayor competencia en el sector Financiero y la incursión de las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOS) en Nuevo León con tasas arriba de mercado, al cierre de 2014 la captación cerró en $1,877 millones, lo que representó una reducción de $348 millones con respecto a cierre de El saldo de captación está distribuido en $193 millones de cuentas de cheques y $1,684 6

7 millones en inversiones a plazo, donde $1,084 millones corresponden a inversiones en certificados de depósito y $600 en pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento. El rubro de préstamos interbancarios y con otros organismos disminuyó significativamente cerrando el ejercicio con un saldo por $1,003 millones de los cuales $216 provienen de préstamos a corto plazo, $787 a largo plazo. Capital Social En el 2014 el capital social se vio fortalecido gracias a la Aportación para Futuros Aumento de Capital de $100 mdp, y la conversión de las Obligaciones Subordinadas en acciones en el 4T14 por un monto de $112 mdp. Índice de capitalización Ante la aportación de los accionistas y la conversión de las Obligaciones a acciones, ABC Capital cuenta con un índice de capitalización del 14.4%, encontrándose por arriba del mercado. Ingresos por intereses Los Ingresos por Intereses, durante 2014 ascendieron a $355 mdp, lo que representó una disminución de $323 mdp con respecto a La variación se observa principalmente en los intereses cobrados por la cartera de créditos a la vivienda, explicado por la amortización de la cartera colocada hasta el mes de mayo de 2013, PyME Mercado Abierto y Obra Pública. Los gastos por intereses Los Gastos por Intereses sumaron en 2014 $194 mdp, mientras que en 2012 fueron de $288 mdp, presentando una disminución de $94 millones, debido a la disminución en los intereses pagados por el fondeo de la cartera proveniente de los préstamos bancarios y al esfuerzo por mantener en niveles bajos la tasa de Captación. Margen financiero El margen financiero durante el 2014 fue de $161 mdp, lo que representa una variación de $230 mdp con respecto al año pasado, La variación se observa principalmente en los intereses cobrados por la cartera de créditos a la vivienda, explicado por la amortización de la cartera colocada hasta el mes de mayo de 2013, PyME Mercado Abierto y Obra Pública. Gastos de administración Los gastos de administración y promoción durante 2014 son de $378 millones, con respecto a 2013 los gastos de administración y promoción se redujeron en $3 millones. Derivado de la estrategia de contención de gastos de operación e implementación de la automatización de la operación. Reservas de Crédito Las Reservas de Crédito durante 2014 son de $85 mdp, con respecto a 2013 las Reservas de Crédito se redujeron $30 mdp. Dicha reducción se debe a la colocación de créditos más sanos y garantizados con la Banca de Desarrollo. 7

8 Resultado neto El resultado neto de la operación fue por ($183) mdp al cierre de 2014, $30 millones más al registrado en el cierre de Derivado principalmente, a la disminución de ingresos derivados de Créditos Mejora de Vivienda, Obra Pública y PyME Mercado Abierto. 8

9 Órganos de Gobierno ABC Capital, S.A. Institución de Banca Múltiple ha llevado a cabo múltiples acciones tendientes a fortalecer su sistema de control interno para asegurar la confiabilidad de la información financiera, el cumplimiento regulatorio y normativo, así como la mejora en la eficiencia y eficacia operativa. A continuación presentamos una breve reseña de sus principales elementos: Consejo de Administración El Consejo de Administración está integrado por 10 miembros, todos con una sólida experiencia en el sector financiero y en el ámbito de negocios. El Consejo de Administración nombrado en agosto de 2011, durante 2013 hubo algunas modificaciones y al cierre del ejercicio 2014 está integrado como a continuación se presenta: Consejeros Propietarios Mario Martín Laborín Gómez Gabriel Jaime Garza Herrera Manuel Romo Muñoz Steven Elías Saide Azar Ignacio Alejandro Mijáres Elizondo Ricardo Naya Barba José Antonio González Flores Mario De la Garza Caballero Mario Alberto Cabello Garza Francisco Eduardo Rodríguez Puente Consejeros Suplentes Fernando Espinosa Abdalá José Octavio Menchaca Díaz del Guante Carlos Alberto Romo Ruiz Ramón Iriarte Maisterrena Juan Rodrigo Castro Luna Alberto Luis de Armas Ortiz José Manuel Cascajero Rodriguez José Antonio Maldonado Palomo Fernando Elizondo Ortíz Mario Martin Laborin Gómez Gabriel Jaime Garza Herrera René Delgadillo Galván Jorge Tapia del Barrio - Presidente - Vice Presidente - Secretario No Consejero - Comisario 9

10 Comités El Consejo de Administración, cuenta con el apoyo de cinco órganos auxiliares para el desempeño de sus funciones, por lo que ha conformado el Comité de Crédito, Comité de Auditoría, Comité de Comunicación y Control, Comité de Remuneraciones y Comité de Riesgos. Objetivos y lineamientos en materia de control interno La Institución ha establecido objetivos de alto nivel como base fundamental del sistema de control interno, los cuales cuentan con lineamientos particulares para su implementación y operación, los cuales fueron aprobados por el Consejo de Administración por recomendación del Comité de Auditoría y se encuentran disponibles en el manual de control interno del Banco. Organización y funciones La Institución ha implementado un manual de organización, aprobado por el Consejo de Administración, el cual contiene políticas generales relativas a la estructura organizacional de la Institución, procurando que exista una clara segregación y delegación de funciones y responsabilidades entre las distintas unidades de la misma, así como la independencia entre las unidades, áreas y funciones que así lo requieran. Canales de comunicación y flujos de información Se han establecido canales de comunicación eficientes a través de las distintas unidades y áreas de la Institución, destacando que: La información financiera y operativa se genera por medio de los registros en sistemas especializados y robustos de operaciones y contabilidad. Los procesos de entrega de información a autoridades se llevan a cabo de acuerdo a normatividad. La comunicación al Consejo de Administración y demás órganos de gobierno se lleva de acuerdo a calendarios de sesiones previamente aprobados. La comunicación con el personal interno se realiza mediante Intranet, comunicaciones electrónicas y reuniones de trabajo. Manuales y políticas de operación Se cuenta con manuales operativos para los procesos del banco, que constan de políticas, procedimientos y procesos de operación, mismos que están disponibles en medios electrónicos para el personal de la Institución en sus diferentes ámbitos de competencia y responsabilidad. 10

11 Plan de recuperación en caso de desastres Se cuenta con un DRP (Disaster Recovery Plan) para atender posibles contingencias y que permitiría mantener en funcionamiento todos los sistemas e infraestructura tecnológica de la Institución ante cualquier eventualidad. Periódicamente, se realizan pruebas o simulacros del plan para asegurar su correcto funcionamiento. Auditoría interna Se cuenta con una unidad de auditoría interna independiente de las áreas de negocio. El auditor interno fue designado por el Consejo de Administración a propuesta del Comité de Auditoría, quien reporta mensualmente los resultados de sus revisiones al Comité de Auditoría. Auditoría externa Es llevada a cabo por un auditor externo independiente que representa a una firma de prestigio. El auditor externo fue designado por el Consejo de Administración a propuesta del Comité de Auditoría. Criterios contables Las políticas y criterios contables utilizados para la preparación de la información financiera de la Institución se apegan a la normatividad que aplica a las instituciones de banca múltiple, así como a las normas de información financiera. El Comité de Auditoría, revisa y aprueba los cambios en las políticas que pudieran presentarse. Prevención y detección de lavado de dinero Se cuenta con las herramientas informáticas, procesos y personas que permiten cumplir con la normatividad relativa a la prevención y detección de operaciones de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo, además de operar eficientemente. 11

12 Estrategia ABC Capital está consciente de las necesidades de sus clientes y trabaja para crear instrumentos financieros que se ajusten a las necesidades particulares. Es por ello que nuestra visión y la constante innovación de nuestros productos nos comprometen a una mejora continua en nuestra empresa. Hemos creado un plan de acción en beneficio de nuestros clientes que ayudará a impulsar el desarrollo y la colocación de servicios bancarios en más partes de la república mexicana. Nuestra estrategia: Calidad y velocidad en nuestros servicios: Nuestra mejora consiste en buscar menor tiempo de respuesta en las necesidades de nuestros clientes. Nuestro objetivo será buscar los mecanismos para agilizar los créditos hasta por montos de 2 millones de pesos. Maximizar la sociedad con CEMEX y las empresas de nuestros accionistas. Uso de Banca Electrónica para opción de ministraciones y liberaciones de vivienda Ampliar oferta de productos en el segmento empresarial. Mantener una política de racionalización del gasto. Lanzamiento del primer módulo electrónico para captación de clientes. Optimizar el uso de capital. Eficiencia en mecanismos de cobranza masiva. Diversificar nuestro portafolio con mayor participación en sectores Pyme. Mario Osorio Director de Finanzas 12