Consideraciones y Aprendizajes sobre Concentración y Dispersión de Fondos

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1 Consideraciones y Aprendizajes sobre Concentración y Dispersión de Fondos Agosto 08, 0

2 Contenido Antecedentes Definiciones Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos o PYME o Filiales o Tesorería Centralizada

3 Antecedentes Los medios de pago nacieron de la mano con el intercambio comercial y han evolucionado a través del tiempo Conchas Sal Oro Monedas Billetes Medios Electrónicos Trueque A partir de la década de los 80 s, la forma de operar de los bancos ha evolucionado a la par de las redes y la electrónica, poniendo a disposición de los usuarios, servicios financieros altamente especializados como la concentración y dispersión de fondos, en donde el dinero tiene un flujo virtual. 3

4 Contenido Antecedentes Definiciones Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos o PYME o Filiales o Tesorería Centralizada 4

5 Concentración de Fondos Concentración y Dispersión de Fondos Servicio que permite recibir de manera eficiente, oportuna y confiable, depósitos referenciados en una cuenta concentradora Cliente Cliente Cta. Concentradora Cliente 3 Cliente 4 Cliente 5 5

6 Concentración de Fondos Ventajas Desventajas - Optimización de la administración de cobranza - Reducción de costos operativos - Simplificación de procesos e infraestructura - Información en tiempo real para la conciliación de pagos - Disposición oportuna del dinero y mejora en el flujo de efectivo - Rastreo eficiente de pagos realizados - Eliminación del riesgo por manejo de efectivo dentro de las instalaciones - Posibilidad de fraude por uso de banca por internet - Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica 6

7 Dispersión de Fondos Concentración y Dispersión de Fondos Servicio que simplifica la gestión de tesorería y que permite efectuar diversos pagos a través de una única instrucción, sin necesidad de expedir varios cheques o realizar varias transferencias bancarias. Nómina Prov. Cta. Concentradora Prov. Prov. 4 Prov. 3 7

8 Dispersión de Fondos Ventajas Desventajas - Procesos Administrativos más eficientes y rápidos - Amplia diversidad de destino de pago (cuenta de cheques, tarjeta de débito, tarjeta de crédito) - Seguridad garantizada con referencias y claves de cada destinatario - Inmediatez del pago y disponibilidad del dinero para el cliente - Eliminación del riesgo por manejo de efectivo dentro de las instalaciones - Opción de pago a cualquier institución bancaria - Posibilidad de fraude por uso de banca por internet - Dependencia de la conectividad entre la empresa y el banco en el servicio de banca electrónica 8

9 Tipos de Conexión Concentración y Dispersión de Fondos Se puede brindar el servicio de captación, concentración y dispersión de fondos en dos formatos; Banca Electrónica (Modem) y Banca por Internet (Red). Banca Electrónica Conexión única y directa entre la Institución Financiera y la, por medio de un módem o terminal bancaria Banco Transferencia segura Banca por Internet Conexión desde cualquier acceso a internet vía el portal de la Institución Financiera PC Personal Café Internet Banco 9

10 Contenido Antecedentes Definiciones Especialización en la Concentración y Dispersión de Fondos o PYME o Filiales o Tesorería Centralizada 0

11 Opción Concentración y Dispersión de Fondos Especialización en la Concentración y Dispersión - PYME - Filiales Tesorería Centralizada Cta. Concentradora 3 Línea Crédito Filial Filial Cta. Concentradora 3 Filial 3 Línea Crédito Sistema Financiero mxp Filial usd Filial (Mandato) mxp Filial 3 Línea Crédito Instrucción Inversión Instrucción Inversión Instrucción Inversión Nómina Prov Prov Nómina Prov Prov Nómina Prov Prov - + Transaccionalidad s / Filiales Complejidad Especialización Transaccionalidad s / Filiales Complejidad Especialización

12 - PYME Concentración de Fondos 3 Concentración y Dispersión de Fondos Descripción del Proceso Clientes realizan pago a cuentas captadoras de distintas instituciones financieras Las instituciones financieras envían los depósitos a una cuenta concentradora de la empresa la cual reside en una institución financiera Cta. Concentradora Instrucción Línea de Crédito Inversión Por instrucción de la, la institución financiera recibe y dispersa fondos desde la Cuenta Concentradora Se puede contratar una línea de crédito para fondear la cuenta concentradora en caso de sobregiro Caso contrario, se puede invertir el sobrante en distintos instrumentos financieros Dispersión de Fondos Nómina Proveedor Proveedor Conforme a instrucción de dispersión de la empresa, la Institución financiera de la cuenta concentradora transfiere fondos En la mayoría de los casos, las cuentas donde se realizó la dispersión tienen disposición inmediata

13 - Filiales Concentración de Fondos Dispersión de Fondos Filial Nómina Filial Cta. Concentradora Instrucción Proveedor 3 Filial 3 Proveedor Línea de Crédito Inversión Concentración y Dispersión de Fondos Descripción del Proceso Clientes realizan pagos a cuentas captadoras de distintas instituciones financieras Los recursos son trasferidos a una cuneta concentradora de la filial Cuenta concentradora general recibe depósitos de las concentradoras de filiales Por instrucción de la, la institución financiera recibe y dispersa fondos desde la Cuenta Concentradora Se puede contratar una línea de crédito para fondear la cuenta concentradora en caso de sobregiro Caso contrario, se puede invertir el sobrante en distintos instrumentos financieros Conforme a instrucción de dispersión de la empresa, la Institución financiera de la cuenta concentradora transfiere fondos En la mayoría de los casos, las cuentas donde se realizó la dispersión tienen disposición inmediata 3

14 Tesorería Centralizada Concentración de Fondos Sistema Financiero MXP Filial USD Filial (Mandato) Instrucción El Riesgo de exposición cambiaria MXP Filial 3 Línea de Crédito Inversión Descripción del Proceso Clientes realizan pago a cuentas captadoras de distintas instituciones financieras Las instituciones financieras envían los depósitos a una cuenta concentradora de la empresa (Mandato), la cual gestiona la empresa y no una institución financiera La a través de un software especializado, gestiona la tesorería de las filiales recibiendo y dispersando fondos por medio del Mandato Se puede contratar una línea de crédito para fondear la cuenta concentradora en caso de sobregiro Caso contrario, se puede invertir el sobrante en distintos instrumentos financieros Conforme a instrucción de dispersión de la filial, la empresa transfiere fondos Dispersión de Fondos Nómina Proveedor Proveedor En la mayoría de los casos, las cuentas donde se realizó la dispersión tienen disposición inmediata 4

15 Ventajas adicionales de una Tesorería Centralizada Administración eficiente de los flujos de efectivo de las empresas El volumen de operaciones te da un mayor poder de negociación Rapidez y eficiencia en la gestión de cobranza y pago a proveedores Disminución de costos en infraestructura bancaria Disminución de costos por financiamiento Disminución del riesgo humano al efectuar la dispersión Disminución en el número de contratos 5