TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...2 BANK SECRECY ACT...2 ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT - REGLAMENTO E...4 EQUAL CREDIT OPPORTUNITY ACT REGLAMENTO B...

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...2 BANK SECRECY ACT...2 ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT - REGLAMENTO E...4 EQUAL CREDIT OPPORTUNITY ACT REGLAMENTO B..."

Transcripción

1 TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...2 BANK SECRECY ACT...2 ELECTRONIC FUND TRANSFER ACT - REGLAMENTO E...4 EQUAL CREDIT OPPORTUNITY ACT REGLAMENTO B...5 EXPEDITED FUNDS AVAILABILITY ACT REGLAMENTO CC...5 FAIR CREDIT REPORTING ACT...6 FAIR DEBT COLLECTION PRACTICES ACT...7 FAIR HOUSING ACT...8 FLOOD DISASTER PROTECTION ACT REGLAMENTO H...8 HOME MORTGAGE DISCLOSURE ACT -HMDA REGLAMENTO C...9 LEY SOBRE TRANSFERENCIAS DE FONDOS AL EXTRANJERO...9 OFFICE OF FOREIGN ASSETS OFAC...10 REAL ESTATE SETTLEMENT PROCEDURES ACT RESPA REGLAMENTO X...11 TRUTH IN LENDING ACT REGLAMENTO Z...11 TRUTH IN SAVINGS ACT REGLAMENTO DD...12 UNFAIR AND DECEPTIVE ACTS & PRACTICES REGLAMENTO AA...13 COMMUNITY REINVESTMENT ACT CRA REGLAMENTO BB...14 COSSEC Pág. 1 Rev. Sept/06

2 Introducción La participación del gobierno en la industria financiera ha experimentado muchos cambios en los pasados años. Las leyes y los reglamentos que rigen las transacciones financieras han incrementado en número y en la profundidad de su alcance. Nuestra responsabilidad principal es mantener al personal de la Cooperativa informado cuando surge una ley nueva, cuando una ley es revisada y hacer recomendaciones de cómo deben ser implantadas para asegurar el cumplimiento de las mismas. Las penalidades por no cumplir con estas leyes han incrementado, y muchas de ellas conllevan penalidades civiles y criminales. En el 1989 el Congreso pasó un decreto donde impuso la penalidad más onerosa por incumplimiento hasta esa fecha, con penalidades tan altas como $1 millón por día por violación. Debido al riesgo potencial que tiene las cooperativas por el incumplimiento de estas leyes, debemos familiarizarnos con todas estas leyes y reglamentos. Las leyes federales hacen referencia al cumplimiento de éstas por parte de los bancos. No obstante, estas leyes y reglamento son de aplicabilidad a las cooperativas, excepto cuando sean eximidas expresamente. Bank Secrecy Act Proveerte a las autoridades federales información que pueda ser valiosa en investigaciones civiles o criminales. Estas investigaciones están dirigidas principalmente a individuos sospechosos en el tráfico ilegal de narcóticos o evasión contributiva. COSSEC Pág. 2 Rev. Sept/06

3 Transacciones en efectivo sobre $10,000, ventas de instrumentos monetarios de $3,000 a $10,000 en efectivo, transferencias cablegráficas desde $3,000 y transacciones sospechosas. El Bank Secrecy Act establece los siguientes requisitos: Informar al Departamento del Tesoro toda transacción en efectivo sobre $10,000. Esto incluye depósitos, retiros, cambio de moneda (ya sea de moneda extrajera a dólares, dólares de denominaciones menores a mayores a mayores o viceversa), desembolsos de préstamos, otros pagos, transferencias, cambio o compra de instrumentos negociables y cualquier otra transacción en efectivo sobre $10,000. La Ley permite que la Cooperativa otorgue exención a algunos clientes del requisito de tener que informar las transacciones sobre $10,000 en efectivo. Estos clientes normalmente son detallistas que brindan bienes al consumidor y que regularmente conducen este tipo de transacción. Mantener información de cada venta de cheques oficiales, giros personales, cheques de viajero y cheques de regalo en efectivo de $3,000 a $10,000. Como política de la Cooperativa se mantiene información de $2,500 a $10,000. En este tipo de transacción no se concede exención. Obtener y retener información sobre las transferencias cablegráficas de $3,000 o más para detectar qué personas lavan dinero mediante el envío de transferencias cablegráficas. Informar toda conducta criminal o actividad sospechosa que involucre o afecte los intereses de la Cooperativa mediante el Suspicious Activity Report. Actividad o conducta sospecha COSSEC Pág. 3 Rev. Sept/06

4 es una situación en la cual existe causa razonable para entender que una transacción o acción que ocurrió representa una conducta criminal. Electronic Fund Transfer Act - Reglamento E El propósito de esta Ley es que las personas estén bien informadas de sus derechos y obligaciones cuando hacen uso de medios electrónicos que resultan en crédito o débito a una cuenta. Las siguientes transacciones están sujetas a esta Ley: Retiros de efectivo de cuentas corrientes y de ahorro en cajeros automáticos. Transacciones en el sistema de puntos de venta (POS). Transacciones electrónicas de crédito y débito preautorizadas donde interviene una tercera persona. Proveer, al momento de la contratación del servicio o antes de que se realice la primera transacción, una divulgación escrita que contenga los términos y condiciones relacionadas con el servicio de transferencias electrónicas. Se requiere que los terminales electrónicos (ATH) hagan disponible un recibo en el momento en que se realice una transferencia electrónica de fondos. Además, el Banco tiene que enviar un estado de cuenta que identifique claramente las trasferencias electrónicas que se realizaron. El Reglamento establece el límite de tiempo que tiene el Banco para procesar las reclamaciones de transferencias electrónicas. De no poder concluir la investigación el Reglamento permite que luego de acreditar provisionalmente la cuenta, se puede extender la investigación. COSSEC Pág. 4 Rev. Sept/06

5 Equal Credit Opportunity Act Reglamento B Prohíbe discrimen en una transacción de crédito por razón de edad, raza, color, religión, sexo, origen nacional, estado civil, por recibir asistencia pública o hacer uso de algún derecho concedido por las leyes de protección al consumidor. Crédito de consumo y comercial. El Reglamento B establece los siguientes requisitos: Los oficiales o empleados de la Cooperativa no podrán desalentar las solicitudes de crédito bajo cualquiera de las razones de discrimen. El Reglamento B establece que se tome una decisión de crédito dentro de los 30 días siguientes al recibo de la solicitud de crédito completa. Las solicitudes denegadas requieren notificación por escrito y divulgación al consumidor de sus derechos bajo ECOA. En préstamos con garantía hipotecaria se le entregará copia de la tasación al cliente independientemente de la decisión de crédito. La Cooperativa tiene que retener por 25 meses todos los documentos relacionados con una solicitud de crédito. Expedited Funds Availability Act Reglamento CC Fijar los períodos máximos de tiempo en que los bancos tienen que hacer disponibles los fondos de los cheques depositados en las cuentas. COSSEC Pág. 5 Rev. Sept/06

6 Cheques que son depositados a cuentas de transacciones. Una cuenta de transacción es una cuenta donde se puede dar una orden de pago a un tercero. El Banco deberá cumplir con las siguientes disposiciones: Proveer a los clientes una divulgación sobre los períodos de disponibilidad claramente y en una forma que el cliente pueda retener. Tener un Afiche de la Política de Disponibilidad de Fondos en los lugares donde se aceptan depósitos. Endosar los cheques con la información correspondiente en le lugar apropiado. Devolver los cheques a la brevedad posible. Fair Credit Reporting Act Proteger a los consumidores de información falsa u obsoleta que aparezca en su informe de crédito. Establece que el Banco sólo puede solicitar un informe de crédito de un consumidor cuando exista un uso legítimo de negocio. Crédito de consumo. Cuando una solicitud de crédito para propósito personal es denegada, por información contenida en un informe de crédito de una agencia de información de crédito, esta ley exige que se le divulgue al consumidor lo siguiente: que nuestra decisión se basó total o parcialmente en dicha información, y el nombre, dirección y número de teléfono libre de cargos de la COSSEC Pág. 6 Rev. Sept/06

7 agencia que emitió el informe de crédito. Fair Debt Collection Practices Act Eliminar las prácticas abusivas y engañosas en el cobro de deudas de terceros. Esta ley no le aplica al Banco porque cobra únicamente sus propias deudas, pero el Banco ha decidido cumplir con sus disposiciones voluntariamente. Esta ley aplica a todos los cobradores de deudas relacionadas con transacciones de crédito de consumidores. Un cobrador de cuentas no podrá desempeñar conducta alguna cuya consecuencia natural resulte en hostigamiento, opresión o abuso hacia cualquier persona en relación con el cobro de una deuda. Algunas prácticas prohibidas en el cobro de deudas son las siguientes: El uso o amenaza de la violencia u otro medio criminal para causar daño físico a la persona, su reputación o a la propiedad. El uso de lenguaje obsceno o profano cuya consecuencia natural resulte en abuso del oyente o el lector. Hacer una representación falsa o engañosa con relación al cobro de cualquier deuda. Hacer llamadas telefónicas sin divulgar la identidad del que llama. Comunicarse con un consumidor respecto a una deuda mediante tarjeta postal o telegrama. COSSEC Pág. 7 Rev. Sept/06

8 Fair Housing Act Prohíbe prácticas discriminatorias en transacciones de crédito relacionada con viviendas por las siguientes razones: raza, color, religión, sexo, origen nacional, por tener impedimento, o por condición familiar (tener hijos menores de 18 años). Préstamos cuyo propósito sea compra, mejoras, refinanciamiento, construcción o reparación de viviendas. Exhibir el afiche Equal Housing Lender en el vestíbulo de las sucursales, en cualquier lugar donde se reciben depósitos y en unidades donde se procesan estos préstamos. Los anuncios o material promocional del Banco sobre los préstamos de vivienda mencionados anteriormente, deben indicar claramente la política no discriminatoria en el uso de símbolos, palabras, modelos, etc. Flood Disaster Protection Act Reglamento H Proveer seguros con subsidio federal contra inundaciones, cuando la propiedad está localizada en un área susceptible de inundación. Préstamos de consumo y comerciales garantizados con un inmueble mejorado. Requiere que el Banco verifique en todos los préstamos garantizados con un inmueble mejorado si la propiedad está localizada en una zona inundable. COSSEC Pág. 8 Rev. Sept/06

9 Si la propiedad está localizada en zona inundable: Determinar si la propiedad participa en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. Notificar al cliente que la propiedad está en un área propensa a inundaciones. El préstamo no podrá ser desembolsado a menos que se obtenga el seguro. Mantener el seguro durante el término del préstamo. Home Mortgage Disclosure Act -HMDA Reglamento C Proveer al público en general y al Banco de la Reserva federal (FRB) información que ayude a determinar si las instituciones financieras están cumpliendo con las necesidades de vivienda en las comunidades y vecindarios donde están localizadas. Préstamos cuyo propósito sea compra, refinanciamiento o mejoras al hogar. Esta Ley requiere que las instituciones financieras con activos mayores de $28 millones y con sucursales en áreas clasificadas como Área de Estadísticas Metropolitanas (MSA), informen ciertos datos de las solicitudes de préstamos cuyo propósito sea uno de los mencionados. Anualmente la información recopilada de HMDA es enviada al FRB. El FRB recopila nuestros datos y nos envía un informe de divulgación, el cual tiene que estar disponible al público en general para inspección. Ley sobre Transferencias de Fondos al Extranjero Identificar a personas que traten de evadir el pago de contribuciones COSSEC Pág. 9 Rev. Sept/06

10 mediante transferencias de fondos desde o hacia países extranjeros. Transacciones en moneda de curso legal de los Estados Unidos o de países extranjeros, cheques de viajeros, instrumentos monetarios y transferencias cablegráficas. Informar al Comisionado de Instituciones Financieras cualquier pago, recibo o transferencia de fondos directa o indirectamente, hecha por sí o en representación de otra persona, con una institución financiera extranjera en exceso de $5,000. Office of Foreign Assets OFAC Imponer sanciones económicas a instituciones financieras que realizan transacciones con personas, entidades comerciales o países que auspician el terrorismo y el narcotráfico. Aplica prácticamente a todas las transacciones que se procesan en el Banco. Verificar la lista Specially Designated Nationals (SDN), que emite OFAC donde se desglosan los detalles sobre los individuos, entidades comerciales o países sancionados antes de procesar una transacción. Los principales países sancionados son Cuba, Korea del Norte, Bosnia, Herzegovina, Libia e Iraq. No procesar una transacción si el individuo, entidad comercial o país aparece en la lista SDN. Congelar o bloquear inmediatamente las transacciones que se hayan procesado donde tenga algún interés un individuo, entidad comercial o país sancionado. COSSEC Pág. 10 Rev. Sept/06

11 Real Estate Settlement Procedures Act RESPA Reglamento X Imponer sanciones económicas a instituciones financieras que realizan transacciones con una hipoteca sobre una propiedad residencial. Préstamos de consumo. RESPA requiere que se le entregue al cliente las siguientes divulgaciones: Entregar el Special Information Booklet para préstamos de compra de hogar. Divulgación de Servicios Hipotecarios (Servicing) al momento de entregar la solicitud. Dentro de 3 días laborables desde que se recibe una solicitud, el Banco debe proveerle al cliente un Estimado de Buena Fe ( Good Faith Estimate ) y una lista de los proveedores de servicios que utiliza. Al momento del cierre el cliente debe recibir el HUD-1 o HUD-1ª donde se detalla el desglose de los fondos. Truth in Lending Act Reglamento Z Proveer una divulgación de los costos y términos del crédito antes de que el cliente se obligue. Así permite que los consumidores tomen una decisión de crédito bien informados. Préstamos cuyo propósito sea personal, de la familia o del hogar concedidos a persona natural hasta la cantidad de $25,000 (si excede de $25,000 entonces tienen que verificar la colateral). Si la colateral es un bien inmueble (aunque no sea la residencia principal) o un bien mueble que sea la residencia principal le aplica el Reglamento. COSSEC Pág. 11 Rev. Sept/06

12 Si el préstamo cumple con lo anterior es necesario proveer una divulgación que contenga lo siguiente: la cantidad financiada, el cargo por financiamiento, la tasa de interés expresado como una Tasa de Porcentaje Anual (APR), y la descripción de la propiedad dada en garantía. En los casos en que se esté otorgando una garantía hipotecaria sobre una residencia principal, el Reglamento Z requiere que se le notifique al dueño de la propiedad de su Derecho a Cancelar. El Derecho a Cancelar consiste en concederle un período de 3 días (no incluye domingos ni días feriados federales) para que piense bien sobre la transacción y tenga la oportunidad de cancelar la misma si así lo desea. Truth in Savings Act Reglamento DD Requiere que las instituciones financieras divulguen los términos y condiciones en que se pagan intereses y se cobran cargos por servicio en sus cuentas de depósito. De esta forma, los consumidores pueden comparar los mismos entre las instituciones y decidir en cuál depositar sus fondos. Cuentas que pertenecen a un individuo para propósitos personales, de la familia o del hogar. El Banco tiene que proveer las divulgaciones sobre una cuenta a cualquier individuo en el momento que las solicite de forma clara, por escrito y en una manera que el cliente pueda retener. COSSEC Pág. 12 Rev. Sept/06

13 Las divulgaciones sobre las cuentas contendrán lo siguiente, según aplique: Información sobre la tasa de interés: Tasa de Rendimiento Anual (APY) y Tasa de Interés. En las cuentas de interés variable, se divulgará el hecho de que la tasa de interés y el APY pueden cambiar. La frecuencia con la cual se calculará y acreditará los intereses. Información sobre el balance mínimo requerido para la apertura de la cuenta, evitar la imposición de cargas y obtener el APY divulgado. Cargos que se pueden imponer a la cuenta. Unfair and Deceptive Acts & Practices Reglamento AA Evitar que las instituciones financieras lleven a cabo prácticas o acciones que puedan ser consideradas como injustas o engañosas en transacciones de crédito. Crédito de consumo. El Reglamento AA está dividido en dos subpartes. Subparte I Quejas de los Consumidores Contiene el procedimiento para resolver las quejas recibidas por el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Dentro de 10 días el Banco debe enviar una respuesta escrita de las quejas recibidas. Subparte II Prácticas Crediticias Prohíbe a los bancos incluir ciertas cláusulas en los contratos de crédito COSSEC Pág. 13 Rev. Sept/06

14 al consumidor. En esta subparte encontramos las disposiciones relacionadas con los codeudores. El Banco tiene que proveer al codeudor una divulgación clara y por escrito que explique el alcance des responsabilidad antes de estar obligado. Community Reinvestment Act CRA Reglamento BB Estimular a las instituciones financieras a satisfacer las necesidades de crédito de toda su comunidad, incluyendo áreas de ingresos bajos y moderados, sin comprometer la seguridad y solidez del banco. Federan Deposit Institution Corporation (FDIC) evalúa la ejecutoria haciendo inspecciones periódicas del Banco. Además, el FDIC tiene que considerar el récord de CRA cuando el Banco solicita permiso para abrir nuevas sucursales, una fusión o si desea adquirir otra institución. El Banco tiene que establecer un expediente público que incluya: Copia del último CRA Performance Evaluation- Public Disclosure. Lista de los Productos y Servicios que ofrecemos. Mapa que demuestra el área de evaluación utilizada por el FDIC para evaluar nuestra ejecutoria de CRA. Información sobre nuestras sucursales en el área de evaluación. Datos sobre nuestra ejecutoria de préstamos en el área de evolución. Copia de cualquier comentario escrito recibido en los últimos tres años sobre nuestra ejecutoria de CRA y cualquier respuesta a los mismos. El Banco también tiene que tener un Aviso de CRA en el vestíbulo de cada sucursal. Este aviso indica: COSSEC Pág. 14 Rev. Sept/06

15 Que el FDIC es la agencia reglamentadota del Banktrust. Dónde están localizados sus expedientes públicos. Dónde y cómo se pueden hacer comentarios sobre la ejecutoria de CRA. A quién le puedan hacer comentarios sobre la ejecutoria de CRA. Si el Banco pertenece a una compañía tenedora de acciones. Dónde pueden obtener avisos sobre solicitudes referentes a fusiones o adquisiciones. COSSEC Pág. 15 Rev. Sept/06

Aspectos de Cumplimiento relevantes a las principales regulaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito

Aspectos de Cumplimiento relevantes a las principales regulaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito Aspectos de Cumplimiento relevantes a las principales regulaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito Asamblea anual de COSSEC 15 Noviembre 2013 José Marín, CPA, CISA,CFE, CGEIT, M.Acc Wallace R. Ocasio

Más detalles

de débito www.njconsumeraffairs.gov 1-888-656-6225

de débito www.njconsumeraffairs.gov 1-888-656-6225 El Manual de cobro Programa de protección y educación para el consumidor de débito www.njconsumeraffairs.gov 1-888-656-6225 Cobro de débito introducción } Manual de cobro de débito Todos, ya sea que tengamos

Más detalles

El Crédito y sus Derechos como Consumidor

El Crédito y sus Derechos como Consumidor El Crédito y sus Derechos como Consumidor La Comisión Federal de Comercio consumidor.ftc.gov Una buena calificación crediticia es muy importante. Las empresas inspeccionan su historial crediticio cuando

Más detalles

CAPÍTULO 9: SISTEMA BANCARIO

CAPÍTULO 9: SISTEMA BANCARIO CAPÍTULO 9: SISTEMA BANCARIO 9.1: EL SISTEMA BANCARIO DE LOS EE. UU. A diferencia de los bancos en muchos países, los bancos estadounidenses no pertenecen ni son administrados por el gobierno. Ofrecen

Más detalles

Información de la FTC para Consumidores

Información de la FTC para Consumidores BIENES INMUEBLES ftc.gov FEDERAL TRADE COMMISSION FOR THE CONSUMER 1-877-FTC-HELP Información de la FTC para Consumidores DISCRIMINACIÓN CONTRA LOS SOLICITANTES DE HIPOTECAS Mortgage Discrimination L a

Más detalles

COOPERATIVA DE AHORRO CRÉDITO DE CAMUY DIVULGACIÓN DE LOS TÉRMINOS PARA TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS DE FONDOS

COOPERATIVA DE AHORRO CRÉDITO DE CAMUY DIVULGACIÓN DE LOS TÉRMINOS PARA TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS DE FONDOS COOPERATIVA DE AHORRO CRÉDITO DE CAMUY DIVULGACIÓN DE LOS TÉRMINOS PARA TRANSFERENCIAS ELECTRÓNICAS DE FONDOS A continuación, de conformidad con lo requerido por legislación y reglamentación federal aplicable,

Más detalles

Una buena calificación crediticia es muy

Una buena calificación crediticia es muy Marzo de 2005 Federal Trade Commission El Crédito y sus Derechos como Consumidor Credit and Your Consumer Rights Una buena calificación crediticia es muy importante. Las empresas inspeccionan su historial

Más detalles

Transferencias de Fondos al Extranjero, Ley sobre; Enmienda Art. 2 Ley Núm. 164-2013 26 de diciembre de 2013 EXPOSICIÓN DE MOTIVOS

Transferencias de Fondos al Extranjero, Ley sobre; Enmienda Art. 2 Ley Núm. 164-2013 26 de diciembre de 2013 EXPOSICIÓN DE MOTIVOS Transferencias de Fondos al Extranjero, Ley sobre; Enmienda Art. 2 Ley Núm. 164-2013 26 de diciembre de 2013 (P. del S. 404) (Conferencia) Para enmendar el Artículo 2 de la Ley Núm. 131 de 23 de julio

Más detalles

CARGOS POR FINANCIAMIENTO:

CARGOS POR FINANCIAMIENTO: Contrato de Plan de Cuentas Rotativas ------------------------------------------------ Santander Zero Card de MasterCard Este documento y los términos y condiciones de su tarjeta de crédito, que se divulguen

Más detalles

Sistema de Retiro de los Empleados de la Autoridad de Energía Eléctrica de Puerto Rico PROCEDIMIENTO PARA EL TRÁMITE DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Sistema de Retiro de los Empleados de la Autoridad de Energía Eléctrica de Puerto Rico PROCEDIMIENTO PARA EL TRÁMITE DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Sistema de Retiro de los Empleados de la Autoridad de Energía Eléctrica de Puerto Rico PROCEDIMIENTO PARA EL TRÁMITE DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS Marzo 2008 PROCEDIMIENTO PARA EL TRÁMITE DE PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS

Más detalles

Sumergido en Deudas. Auto ayuda

Sumergido en Deudas. Auto ayuda Sumergido en Deudas Tiene problemas para pagar sus cuentas? Recibe avisos de cobro de sus acreedores? Han sido sus cuentas referidas a cobradores? Le preocupa perder su casa o su automóvil? No está solo.

Más detalles

Sus Derechos de Igualdad de Oportunidad de Crédito

Sus Derechos de Igualdad de Oportunidad de Crédito Sus Derechos de Igualdad de Oportunidad de Crédito Comisión Federal de Comercio consumidor.ftc.gov Las personas usan el crédito para pagar los estudios o una vivienda, un trabajo de remodelación o para

Más detalles

Hipotecas. El banco vendió mi préstamo hipotecario a otra institución financiera sin mi permiso. Puede el banco hacer esto?

Hipotecas. El banco vendió mi préstamo hipotecario a otra institución financiera sin mi permiso. Puede el banco hacer esto? Hipotecas Respuestas sobre hipotecas El banco ejecutó una hipoteca sobre mi propiedad y quiere venderla en subasta judicial (o subasta). Es posible que la OCC se comunique con el banco hoy mismo para detener

Más detalles

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda

Fraude Hipotecario Engaños con las hipotecas para la vivienda Fraude Hipotecario Puede perder su casa y su dinero si les pide dinero prestado a prestadores inescrupulosos que le ofrecen un préstamo a un costo elevado basado en el capital que usted tiene en su vivienda.

Más detalles

PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES

PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES PRÉSTAMOS PERSONALES 101 ENTENDIENDO LOS PRÉSTAMOS PEQUEÑOS EN DÓLARES Si está buscando un préstamo pequeño, es posible que no sepa a dónde recurrir. La mayor parte de los bancos y las cooperativas de

Más detalles

Si se está atrasando con en pago de sus facturas,

Si se está atrasando con en pago de sus facturas, Federal Trade Commission Junio de 2009 Preguntas Frecuentes sobre Cobranza de Deudas: Una Guía para Consumidores Debt Collection FAQs: A Guide for Consumers Si se está atrasando con en pago de sus facturas,

Más detalles

Buscando la hipoteca Illas favorable. Verifi ue Ne ocie

Buscando la hipoteca Illas favorable. Verifi ue Ne ocie Buscando la hipoteca Illas favorable Verifi ue Ne ocie Busca la hipoteca más favorable? La comparación de precios de hipotecas o préstamos de vivienda lo ayudará a conseguir términos de financiamiento

Más detalles

INFORMACIÓN GENERAL DE CUENTAS

INFORMACIÓN GENERAL DE CUENTAS (1/9) Estimado(s) Cliente(s): Con el propósito de prestarle un mejor servicio le solicitamos atentamente que llene este formulario. Esta información es necesaria para cumplir con los requisitos de las

Más detalles

División de Servicios Bancarios. Preguntas Más Frecuentes sobre Préstamos Predatorios

División de Servicios Bancarios. Preguntas Más Frecuentes sobre Préstamos Predatorios División de Servicios Bancarios Preguntas Más Frecuentes sobre Préstamos Predatorios P. Qué es un Préstamo Predatorio? R. La Ley sobre Préstamos Hipotecarios de Alto Riesgo (High Risk Home Loan Act) (la

Más detalles

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO. Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO. Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito DINERO EN EL BANCO Si las tarjetas de crédito significan pague después,

Más detalles

REGLAMENTO PARA EL USO DE LA TARJETA DEBITO ELECTRÓN BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A.

REGLAMENTO PARA EL USO DE LA TARJETA DEBITO ELECTRÓN BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. REGLAMENTO PARA EL USO DE LA TARJETA DEBITO ELECTRÓN BANCO AGRARIO DE COLOMBIA S.A. Quien suscribe el presente documento, en adelante denominado simplemente EL USUARIO, declaro haber recibido a mi entera

Más detalles

Hipotecas Inversas, Ley de Protección al Consumidor de Ley Núm. 164 del 29 de julio de 2011

Hipotecas Inversas, Ley de Protección al Consumidor de Ley Núm. 164 del 29 de julio de 2011 Hipotecas Inversas, Ley de Protección al Consumidor de Ley Núm. 164 del 29 de julio de 2011 (P. del S. 1823) Para crear la Ley de Protección al Consumidor de Hipotecas Inversas ; establecer protecciones

Más detalles

OCALA NATIONAL BANK OCALA, FL

OCALA NATIONAL BANK OCALA, FL GUÍA DE PREGUNTAS Y RESPUESTAS OCALA NATIONAL BANK OCALA, FL CENTRO DE LLAMADAS DE LA FDIC 1-800-930-5170 Horario de Atención: Hora del Este Viernes, 30 de enero de 2009: Hasta las 9:00pm Sábado, 31 de

Más detalles

TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...3 OBJETIVOS...3 RIESGOS RELACIONADOS...3 VISIÓN GENERAL...5 ANÁLISIS DE PRÉSTAMOS...5

TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...3 OBJETIVOS...3 RIESGOS RELACIONADOS...3 VISIÓN GENERAL...5 ANÁLISIS DE PRÉSTAMOS...5 TABLA DE CONTENIDO INTRODUCCIÓN...3 OBJETIVOS...3 RIESGOS RELACIONADOS...3 VISIÓN GENERAL...5 ANÁLISIS DE PRÉSTAMOS...5 PROCEDIMIENTO PARA SELECCIONAR UNA MUESTRA AL AZAR...8 NORMAS PRESTATARIAS...8 PROCEDIMIENTOS

Más detalles

Acueductospr.com TÉRMINOS DE USO

Acueductospr.com TÉRMINOS DE USO Autoridad de Acueductos y Alcantarillados de Puerto Rico Estado Libre Asociado de Puerto Rico Acueductospr.com TÉRMINOS DE USO Introducción Gracias por visitar www.acueductospr.com, el Portal electrónico

Más detalles

Contrato de Certificados de Depósito

Contrato de Certificados de Depósito Contrato de Certificados de Depósito TABLA DE CONTENIDO I. Introducción... 1 II. Divulgaciones de los Productos... 1 A. Certificado de Interés Más Alto (CIMA)... 1 B. CD5... 2 C. Stock Market CD... 3 III.

Más detalles

A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265

A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265 A. Declaración de Convenio Departamento de Vivienda No. de Autorización de OMB 2502-0265 y Desarrollo Urbano de E.U. (expira 30/11/2009) B. Tipo de Préstamo 6. Número de Archivo: 7. Número de Préstamo:

Más detalles

Esté consciente de los Préstamos Usureros!

Esté consciente de los Préstamos Usureros! 1020 SW Taylor Street, Suite 700 Portland, Oregon 97205-2512 Teléfono: 503-223-8197 or 1-800-424-3247 (TTY) Fax: 503-223-3396 Visítenos en www.fhco.org E-mail: information@fhco.org Esté consciente de los

Más detalles

Gratis 40.00 Gratis. Gratis 130.00 Gratis

Gratis 40.00 Gratis. Gratis 130.00 Gratis Comisión de Afiliación / Renovación anual HOJA RESUMEN INFORMATIVA TARJETAS DE CREDITO EMPRESARIAL ORO, CORPORATE Y CUENTA VIAJES Vigente desde el 01 de Agosto del 2010 Solicitud de Afiliación N TARIFAS

Más detalles

DIVULGACIONES DE LAS CUENTAS

DIVULGACIONES DE LAS CUENTAS I.CUENTA DE ACCIONES DIVULGACIONES DE LAS CUENTAS Esta Divulgación se hace de acuerdo con la Ley 255 de 28 de octubre de 2002, según enmendada y con la legislación federal Truth-In-Savings Act, su propósito

Más detalles

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Préstamos. Personales. Programa de Educación Financiera de la FDIC Préstamos Personales Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Préstamos Personales 2 Objetivos Identificar tipos de préstamos en cuotas Identificar

Más detalles

APLICACIÓN del PROGRAMA de REPARACIÓN

APLICACIÓN del PROGRAMA de REPARACIÓN Revised 5/17/2011 APLICACIÓN del PROGRAMA de REPARACIÓN Esta aplicación de préstamo se mantendrá en el archivo de la Autoridad de Viviendas del Condado de Stanislaus El Programa de Reparación de Hogar

Más detalles

REGLAMENTO Y CONDICIONES PARA USO DE LA TARJETA DEBITO DE AFINIDAD

REGLAMENTO Y CONDICIONES PARA USO DE LA TARJETA DEBITO DE AFINIDAD REGLAMENTO Y CONDICIONES PARA USO DE LA TARJETA DEBITO DE AFINIDAD El TARJETAHABIENTE de la tarjeta de afinidad Visa Electron conviene con en adelante LA ENTIDAD PARTICIPANTE los siguientes términos y

Más detalles

CUMPLIMIENTO CON LAS DISPOSICIONES DE LA LEY DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS AL EXTRANJERO Y SU REGLAMENTO NÚM. 1965

CUMPLIMIENTO CON LAS DISPOSICIONES DE LA LEY DE TRANSFERENCIAS DE FONDOS AL EXTRANJERO Y SU REGLAMENTO NÚM. 1965 8 de octubre de 2004 CARTA CIRCULAR 04-07 TODAS LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DE PUERTO RICO Y SUS JUNTAS DE DIRECTORES Lcda. Ana Violeta Ortiz Presidenta Ejecutiva CUMPLIMIENTO CON LAS DISPOSICIONES

Más detalles

CARGOS POR FINANCIAMIENTO:

CARGOS POR FINANCIAMIENTO: Contrato de Plan de Cuentas Rotativas ------------------------------------------------ Santander Platinum American Express Este documento y los términos y condiciones de su tarjeta de crédito, que se divulguen

Más detalles

Sepa reconocer las señales de discriminación en la vivienda

Sepa reconocer las señales de discriminación en la vivienda Sepa reconocer las señales de discriminación en la vivienda La negación de oportunidades de vivienda a personas por motivos de raza, color de piel, religión, sexo o país de origen, o por tener hijos pequeños

Más detalles

Guía de PRODUCTOS Y SERVICIOS

Guía de PRODUCTOS Y SERVICIOS Guía de PRODUCTOS Y SERVICIOS COOPERATIVISMO Qué es una Cooperativa? Una Cooperativa es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones

Más detalles

Saldo Mínimo Diario Total de Depósitos

Saldo Mínimo Diario Total de Depósitos SunTrust at Work Solid Choice Banking SM Comisión mensual de administración Saldo Mínimo Cobrado Diario Saldo Mínimo Diario Total de Depósitos Primera Hipoteca de SunTrust con SurePay SM $3.000 o más con

Más detalles

Área de Préstamos. Ley 255 CUESTIONARIO DE CUMPLIMIENTO CON LEYES Y REGLAMENTOS. Sí No N/A Comentarios. Requerimiento de Ley y/o Reglamento

Área de Préstamos. Ley 255 CUESTIONARIO DE CUMPLIMIENTO CON LEYES Y REGLAMENTOS. Sí No N/A Comentarios. Requerimiento de Ley y/o Reglamento CUESTIONARIO DE CUMPLIMIENTO CON LEYES Y REGLAMENTOS Área de Préstamos Cooperativa: Examinador: Requerimiento de Ley y/o Reglamento Fecha de Cierre: Fecha de Examen: Ley 255 1. Artículo 2.02: Inciso (b):

Más detalles

Su Casa Propia. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Su Casa Propia. Programa de Educación Financiera de la FDIC Su Casa Propia Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Su Casa Propia 2 Objetivos Si usted está en la fase previa a la compra de una casa:

Más detalles

LEY 364 2 DE SEPTIEMBRE DE 2000

LEY 364 2 DE SEPTIEMBRE DE 2000 (P. de la C. 3339) LEY 364 2 DE SEPTIEMBRE DE 2000 Para crear la Ley de Agencias de Informes de Crédito con el fin de establecer legislación en el ámbito local para promover la veracidad, justicia, privacidad

Más detalles

REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA

REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA REGLAMENTO DE CUENTAS DE AHORRO PROGRAMADO PARA ADQUISICION DE VIVIENDA CAPITULO I. Generalidades Artículo 1 0. La Cuenta de Ahorros programado "PLANAVAL", es una modalidad de contrato de depósito irregular

Más detalles

Haga copias adicionales del Formulario de revisión independiente en blanco y no utilice la última copia en blanco.

Haga copias adicionales del Formulario de revisión independiente en blanco y no utilice la última copia en blanco. Sección 4: Revisión independiente REVISIÓN INDEPENDIENTE Cuando estableció el Programa de cumplimiento y con la aprobación de MoneyGram, usted indicó la frecuencia con la que realizaría la revisión independiente

Más detalles

Simplificamos tu vida financiera

Simplificamos tu vida financiera Simplificamos tu vida financiera Descubre lo que puedes lograr *Marca de The Bank of Nova Scotia, utilizada bajo licencia. Miembro FDIC. OCIF Lic. 22. Contenido Quiénes Somos? Banca Electrónica Estructura

Más detalles

Crédito y Débito (Credit and Debt)

Crédito y Débito (Credit and Debt) Oficina del Fiscal General Crédito y Débito (Credit and Debt) AGOSTO 2005 LAWRENCE WASDEN Fiscal General Statehouse Boise, ID 83720-0010 www.ag.idaho.gov Estado de Idaho Oficina del Fiscal General Lawrence

Más detalles

Educación Financiera 1

Educación Financiera 1 Educación Financiera 1 OBJETIVO MI BANCO preocupado por la cultura financiera de sus clientes, usuarios y empleados, ha desarrollado el siguiente contenido de Educación Financiera Básica, con la finalidad

Más detalles

CONDICIONES PARA LOS SERVICIOS DE TARJETAS DE CRÉDITO Y TARJETAS DE DEBITO

CONDICIONES PARA LOS SERVICIOS DE TARJETAS DE CRÉDITO Y TARJETAS DE DEBITO CONDICIONES PARA LOS SERVICIOS DE TARJETAS DE CRÉDITO Y TARJETAS DE DEBITO ANDCAPITAL BANK INTERNATIONAL CORP, entidad bancaria internacional organizada y existente de conformidad con las leyes del Estado

Más detalles

COMPRA DE UNA VIVIENDA

COMPRA DE UNA VIVIENDA COMPRA DE UNA VIVIENDA Información útil y de costos de cierre Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. Oficina de Vivienda - Administración de Vivienda Federal Junio de 1997 HUD-398-H(4)

Más detalles

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO. Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito

GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO. Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DE LAS TARJETAS DE DÉBITO Lo que necesita saber sobre el uso de su tarjeta de débito GUÍA PRÁCTICA DE FINANZAS PERSONALES CONCEPTOS BÁSICOS DEL PRESUPUESTO

Más detalles

REGLAMENTO DE CREDITO CONSTRUCTOR

REGLAMENTO DE CREDITO CONSTRUCTOR REGLAMENTO DE CREDITO CONSTRUCTOR La operación del servicio denominado CREDITO CONSTRUCTOR que ofrece el BANCO DAVIVIENDA S.A., en adelante DAVIVIENDA, se rige por las estipulaciones que se indican más

Más detalles

CONTRATO AL POR MENOR A PLAZOS PLAN DE CUENTAS ROTATIVAS

CONTRATO AL POR MENOR A PLAZOS PLAN DE CUENTAS ROTATIVAS CONTRATO AL POR MENOR A PLAZOS PLAN DE CUENTAS ROTATIVAS Los siguientes términos y condiciones gobernarán el uso de las tarjetas de crédito Visa y MasterCard (la Tarjeta) expedidas por Scotiabank de Puerto

Más detalles

Administración de la Cuenta de Cheques

Administración de la Cuenta de Cheques Administración de la Cuenta de Cheques Independientemente de que tenga antecedentes por problemas de insuficiencia de fondos o que sólo quiera saber cuál es la mejor manera de administrar su primera cuenta

Más detalles

CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit)

CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit) CERTIFICADO DE DEPÓSITO (Certificate of Deposit) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros Dr. Juan Ramón Báez www.bestpractices.com.py 1 Descripción El Certificado de Depósito (CD) es una

Más detalles

NO SE DEJE ATRAPAR por LOS PRÉSTAMOS PREDATORIOS. Tome decisiones inteligentes para la compra y reparación de viviendas

NO SE DEJE ATRAPAR por LOS PRÉSTAMOS PREDATORIOS. Tome decisiones inteligentes para la compra y reparación de viviendas NO SE DEJE ATRAPAR por LOS PRÉSTAMOS PREDATORIOS Tome decisiones inteligentes para la compra y reparación de viviendas Tom Wolf, Gobernador Brian A. Hudson Sr., Director Ejecutivo y Gerente General PRÉSTAMO

Más detalles

TÉRMINOS Y CONDICIONES

TÉRMINOS Y CONDICIONES TÉRMINOS Y CONDICIONES ES RESPONSABILIDAD DE CADA CLIENTE LEER Y ENTENDER ESTE DOCUMENTO LEGAL Y LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES CONFORME A LOS CUALES LA OPERACIÓN DE POSTURAS FINANCIERAS (SPREAD TRADING) SE

Más detalles

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU

CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU CUENTA CORRIENTE (checking account) Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros NN.UU juanbaezibarra@bestpractices.com.py www.bestpractices.com.py 1 Descripción La cuenta corriente es un contrato

Más detalles

Divulgaciones de Apertura de Cuentas

Divulgaciones de Apertura de Cuentas Divulgaciones de Apertura de Cuentas Este documento contiene términos y condiciones de su membresía en la Cooperativa. Debe retenerlo en sus archivos. Rev. 3/2014 ÍNDICE Aviso... 1 Acuerdo de Membresía...

Más detalles

REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A.

REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A. REGLAMENTO DE DEPÓSITOS DE AHORRO DEL BANCO AGROMERCANTIL DE GUATEMALA, S.A. Artículo 1º. Toda persona individual o jurídica legalmente capaz, que para todos los efectos será denominada como el titular

Más detalles

CAPÍTULO XVI: REGLAMENTO DE TASAS DE INTERÉS

CAPÍTULO XVI: REGLAMENTO DE TASAS DE INTERÉS CAPÍTULO XVI: REGLAMENTO DE TASAS DE INTERÉS SECCIÓN 1: ASPECTOS GENERALES Artículo 1 - Objeto.- El presente Reglamento tiene por objeto establecer mecanismos que promuevan una mayor transparencia en el

Más detalles

D e p ó s i t o, P r é s t a m o s d e C o n s u m i d o r y S e r v i c i o s d e T a r j e t a s

D e p ó s i t o, P r é s t a m o s d e C o n s u m i d o r y S e r v i c i o s d e T a r j e t a s S E R V I C I O S B A N C A R I O S P E R S O N A L D e p ó s i t o, P r é s t a m o s d e C o n s u m i d o r y S e r v i c i o s d e T a r j e t a s 2011 Wilmington Savings Fund Society, FSB Member FDIC

Más detalles

Curso Bancario Básico. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Curso Bancario Básico. Programa de Educación Financiera de la FDIC Curso Bancario Básico Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Curso Bancario Básico 2 Objetivos Identificar los principales tipos de instituciones

Más detalles

México, D.F., a 13 de julio de 2007. A LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO:

México, D.F., a 13 de julio de 2007. A LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO: Circular 6/2007 TEXTO COMPILADO DE LAS REGLAS A LAS QUE DEBERÁN SUJETARSE LAS INSTITUCIONES DE CRÉDITO RESPECTO DE LAS CUENTAS BÁSICAS DE NÓMINA Y PARA EL PÚBLICO EN GENERAL, A LAS QUE SE REFIERE EL ARTÍCULO

Más detalles

TÉRMINOS Y CONDICIONES TIENDA VIRTUAL MILLONARIOS

TÉRMINOS Y CONDICIONES TIENDA VIRTUAL MILLONARIOS TÉRMINOS Y CONDICIONES TIENDA VIRTUAL MILLONARIOS Bienvenido al sitio de comercio electrónico http://tiendamillonarios.com.co en adelante ( tiendamillonarios.com.co ), constituido bajo las leyes colombianas,

Más detalles

Ejemplo de Acuerdo de Tarjeta de Crédito para cuentas con Depósito de Garantía MasterCard y Visa de Bank of America

Ejemplo de Acuerdo de Tarjeta de Crédito para cuentas con Depósito de Garantía MasterCard y Visa de Bank of America Ejemplo de Acuerdo de Tarjeta de Crédito para cuentas con Depósito de Garantía MasterCard y Visa de Bank of America Esta información estuvo correcta al 31 de marzo del 2016. Este programa de tarjetas de

Más detalles

76 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Lunes 26 de julio de 2010 BANCO DE MEXICO

76 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Lunes 26 de julio de 2010 BANCO DE MEXICO 76 (Primera Sección) DIARIO OFICIAL Lunes 26 de julio de 2010 BANCO DE MEXICO CIRCULAR 22/2010 Disposiciones de carácter general que establecen prohibiciones y límites al cobro de comisiones. Al margen

Más detalles

BB&T Guía de Precios de Servicios Personales, Maryland Vigente a partir del 12 de enero de 2014

BB&T Guía de Precios de Servicios Personales, Maryland Vigente a partir del 12 de enero de 2014 Cuentas de cheques Elite Gold Cargo de mantenimiento mensual $30.00 Un saldo combinado de depósitos de $25,000 en cuenta de cheques, cuenta de ahorros, cuenta de ahorros Money Rate, cuenta de depósito

Más detalles

Prepárese para su orientación de. Hipoteca Invertida

Prepárese para su orientación de. Hipoteca Invertida Prepárese para su orientación de Hipoteca Invertida ORIENTACIóN HIPOTECA INVERTIDA Prepárese para su Orientación La decisión de obtener una Hipoteca Invertida es muy importante. El Departamento Federal

Más detalles

CARIBE FEDERAL CREDIT UNION ACUERDO PARA ACCESO EN-LINEA DIVULGACIÓN LEY DE TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS

CARIBE FEDERAL CREDIT UNION ACUERDO PARA ACCESO EN-LINEA DIVULGACIÓN LEY DE TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS CARIBE FEDERAL CREDIT UNION ACUERDO PARA ACCESO EN-LINEA DIVULGACIÓN LEY DE TRANSFERENCIA ELECTRÓNICA DE FONDOS Este Acuerdo establece las reglas que cubren su acceso electrónico a sus cuentas en Caribe

Más detalles

Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa?

Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa? Guía Informativa: Cómo Financiar la Compra de su Casa? El sueño de comprar una casa El sueño de toda familia es tener un hogar propio y en este momento usted puede hacer ese sueño realidad. Para ello,

Más detalles

EL FRAUDE HIPOTECARIO ES INVESTIGADO POR LA OCIF

EL FRAUDE HIPOTECARIO ES INVESTIGADO POR LA OCIF EL FRAUDE HIPOTECARIO ES INVESTIGADO POR LA OCIF La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) continúa investigando el fraude que se comete o se intenta cometer contra una institución

Más detalles

Cambiar su cuenta bancaria a Union Bank es fácil.

Cambiar su cuenta bancaria a Union Bank es fácil. Asistencia para cambiar su cuenta a Union Bank Cambiar su cuenta bancaria a Union Bank es fácil. Use estos formularios para hacer estos cambios rápida y fácilmente: es tan fácil como contar hasta tres.

Más detalles

ScotiaLine Gold Garantía Hipotecaria

ScotiaLine Gold Garantía Hipotecaria ScotiaLine Gold (Con Garantía Hipotecaria) ScotiaLine Gold integra el uso de la tarjeta de crédito ScotiaLine Gold MasterCard de Scotiabank de Puerto Rico con una línea de crédito. Términos importantes

Más detalles

TASAS O CARGOS DE INTERES

TASAS O CARGOS DE INTERES TASAS O CARGOS DE INTERES 998. Tipo de interés. Ninguna persona natural o jurídica podrá exigir o recibir en o por préstamos o prórrogas de dinero o mercancías o en o por cualquier clase de obligación,

Más detalles

CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO. Área de Efectivo. Verificar que todas las transacciones de efectivo sean registradas a tiempo y con exactitud.

CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO. Área de Efectivo. Verificar que todas las transacciones de efectivo sean registradas a tiempo y con exactitud. CUESTIONARIO DE CONTROL INTERNO Área de Efectivo Cooperativa: Examinador: Fecha de Cierre: Fecha de Examen: Objetivos: 1. 2. 3. Verificar que el acceso al efectivo, a los archivos y procedimientos relacionados

Más detalles

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ

BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ CIRCULAR No. 004-2003-EF/90 Lima, 19 de febrero del 2003 Ref.: Medios de pago distintos al dinero en efectivo Con la finalidad de contar con estadísticas de los medios de pago distintos al dinero en efectivo

Más detalles

DEPARTAMENTO DE AGRICULTURA DE LOS ESTADOS UNIDOS SERVICIO DE VIVIENDA RURAL GUÍA DE ORIENTACIÓN PARA EL SOLICITANTE

DEPARTAMENTO DE AGRICULTURA DE LOS ESTADOS UNIDOS SERVICIO DE VIVIENDA RURAL GUÍA DE ORIENTACIÓN PARA EL SOLICITANTE DEPARTAMENTO DE AGRICULTURA DE LOS ESTADOS UNIDOS SERVICIO DE VIVIENDA RURAL Formulario RD 3550-23S Formulario Aprobado (Revisado 04-07) OMB No. 0575-0172 GUÍA DE ORIENTACIÓN PARA EL SOLICITANTE La presente

Más detalles

TÉRMINOS Y CONDICIONES DE USO

TÉRMINOS Y CONDICIONES DE USO TÉRMINOS Y CONDICIONES DE USO Bienvenido a Ciklo, Sociedad Anonima (en adelante indistintamente Ciklo ). Si continúa navegando y utilizando este sitio web y/o se descarga o se utiliza la aplicación (de

Más detalles

CUENTA CORRIENTE. Descripción general y condiciones de funcionamiento

CUENTA CORRIENTE. Descripción general y condiciones de funcionamiento CUENTA CORRIENTE Descripción general y condiciones de funcionamiento Es una cuenta que le permite manejar los recursos de su empresa para realizar pagos y recaudos, recibir depósitos de dinero en efectivo

Más detalles

Preguntas y Respuestas Frecuentes sobre Impuesto sobre el Canon de Ocupación de Habitación

Preguntas y Respuestas Frecuentes sobre Impuesto sobre el Canon de Ocupación de Habitación Preguntas y Respuestas Frecuentes sobre Impuesto sobre el Canon de Ocupación de Habitación 1. Qué es el Impuesto sobre el Canon de Ocupación de Habitación? La Ley 272 de 9 de septiembre de 2003 (la Ley

Más detalles

CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS DE TRÁMITE SIMPLIFICADO AHORRO A LA MANO

CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS DE TRÁMITE SIMPLIFICADO AHORRO A LA MANO CONTRATO DE CUENTA DE AHORROS DE TRÁMITE SIMPLIFICADO AHORRO A LA MANO De conformidad con lo establecido en el Capítulo IV Titulo II de la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera; y

Más detalles

CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO VISA CLÁSICA

CONTRATO DE TARJETA DE CRÉDITO VISA CLÁSICA La traducción al español figura únicamente para su información y facilidad de comprensión. La versión en inglés constituye la versión jurídicamente vinculante y, en caso de existir cualquier inconsistencia

Más detalles

Crédito. Qué es una agencia de informe de crédito o agencia de reporte de crédito?

Crédito. Qué es una agencia de informe de crédito o agencia de reporte de crédito? Crédito Respuestas sobre los agencias de informe de crédito Qué es una agencia de informe de crédito o agencia de reporte de crédito? Estas compañías se dedican a compilar las historias de crédito de los

Más detalles

PROGRAMA DE EMERGENCIA DE ASISTENCIA FINANCIERA PARA POSOS DE AGUA DOMESTICOS

PROGRAMA DE EMERGENCIA DE ASISTENCIA FINANCIERA PARA POSOS DE AGUA DOMESTICOS PROGRAMA DE EMERGENCIA DE ASISTENCIA FINANCIERA PARA POSOS DE AGUA DOMESTICOS ANTECEDENTES El 26 de Agosto, 2014 La Mesa Directiva del Condado de Stanislaus aprobó el programa piloto para asistir a dueños

Más detalles

ACUERDO DE TARJETAS DE CREDITO PARA BEYOND SMALL BUSINESS MASTERCARD DE FIRSTBANK (EL ACUERDO )

ACUERDO DE TARJETAS DE CREDITO PARA BEYOND SMALL BUSINESS MASTERCARD DE FIRSTBANK (EL ACUERDO ) ACUERDO DE TARJETAS DE CREDITO PARA BEYOND SMALL BUSINESS MASTERCARD DE FIRSTBANK (EL ACUERDO ) Tasa de Interés y Cargos por Intereses Tasa de Porcentaje Anual (APR) APR Introductorio del 1.99% por los

Más detalles

Unidad II: Productos y servicios ofertados por las instituciones financieras.

Unidad II: Productos y servicios ofertados por las instituciones financieras. Unidad II: Productos y servicios ofertados por las instituciones financieras. A continuación encontrará otras definiciones sobre los productos y servicios que ofertan las instituciones financieras reguladas

Más detalles

LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes

LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes LAS VENTAS CORTAS Preguntas Frecuentes El propósito de esta hoja es solamente para informarle. No sustituye los consejos de profesionales legales, de contabilidad, viviendas, o bienes raíces. Por favor,

Más detalles

Divulgación y Acuerdo Para Uso Servicio SagradaCoop Online

Divulgación y Acuerdo Para Uso Servicio SagradaCoop Online Divulgación y Acuerdo Para Uso Servicio SagradaCoop Online COOPERATIVA AHORRO Y CREDITO LA SAGRADA FAMILIA Al acceder sus cuentas en línea (a través de Internet) con la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

Más detalles

Muchas personas encuentran que utilizar tarjetas

Muchas personas encuentran que utilizar tarjetas Federal Trade Commission Junio de 2002 Tarjetas de Crédito, Débito y ATM: Qué Hacer si se Pierden o Son Robadas Credit, ATM and Debit Cards: What to do if They re Lost or Stolen Muchas personas encuentran

Más detalles

NOTIFICACIÓN TELEFÓNICA

NOTIFICACIÓN TELEFÓNICA 1 EL SERVICIO WESTERN UNION MONEY TRANSFER SM (EL SERVICIO ) SE PROPORCIONA EN CONFORMIDAD CON LOS SIGUIENTES TÉRMINOS Y CONDICIONES A TRAVES DE ESTA PAGINA WEB PROPIEDAD DE CHILEXPRESS, S.A. AGENTE AUTORIZADO

Más detalles

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS

DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA DICCIONARIO DE TÉRMINOS FINANCIEROS Y COOPERATIVOS La Cooperativa de Ahorro y Crédito 23 de Julio, publica el presente diccionario de términos financieros y cooperativos

Más detalles

INTRODUCCIÓN. 1.- Publicidad en las Operaciones Financieras.

INTRODUCCIÓN. 1.- Publicidad en las Operaciones Financieras. INTRODUCCIÓN El acceso a los distintos productos bancarios se ha convertido en una situación ineludible, para poder afrontar las necesidades de la vida cotidiana del consumidor. Gran parte de los ciudadanos

Más detalles

1.99% APR introductorio 1 por los primeros 6 meses.

1.99% APR introductorio 1 por los primeros 6 meses. Acuerdo de Plan de Cuentas Rotativas para MasterCard Novel de Banco Popular de Puerto Rico Tasas de Interés y Cargos por Intereses Tasa de Porcentaje Anual (APR) para Compras APR para Transferencias de

Más detalles

construya un buen historial de crédito

construya un buen historial de crédito construya un buen historial de crédito Que Es el CrÉdito? El crédito es el dinero que usted pide prestado, generalmente en forma de una tarjeta de crédito o préstamo, con la promesa de repagarlo. Por qué

Más detalles

Su Crédito y Usted. Programa de Educación Financiera de la FDIC

Su Crédito y Usted. Programa de Educación Financiera de la FDIC Su Crédito y Usted Programa de Educación Financiera de la FDIC Bienvenidos 1. Agenda 2. Normas básicas 3. Presentaciones Su Crédito y Usted 2 Objetivos Definir el crédito Explicar por qué el crédito es

Más detalles

CR-216-1 PN 213192161 (VIC_FOR_123 V1 31/07/2013) 1/8

CR-216-1 PN 213192161 (VIC_FOR_123 V1 31/07/2013) 1/8 Ciudad y fecha, NIT. 860.002.964 4 Señores Banco de Bogotá Oficina REF: AUTORIZACIÓN PARA LLENAR PAGARÉ FIRMADO EN BLANCO. Yo (nosotros) identificado(s) como aparece al pie de mi (nuestras) firma(s), obrando

Más detalles

CARGOS POR FINANCIAMIENTO:

CARGOS POR FINANCIAMIENTO: Contrato de Plan de Cuentas Rotativas ------------------------------------------------ MasterCard, y American Express Este documento y los términos y condiciones de su tarjeta de crédito, que se divulguen

Más detalles

Antes de que llegue a la concesionaria. Qué sucede cuando usted solicita financiamiento. Qué afecta su APR

Antes de que llegue a la concesionaria. Qué sucede cuando usted solicita financiamiento. Qué afecta su APR C on precios que promedian más de $28,000 para un vehículo nuevo y $15,000 para un vehículo usado, la mayoría de los consumidores necesita financiamiento o arrendamiento para adquirir un vehículo. En algunos

Más detalles