Microfinanzas: antecedentes entorno. Presentación Asamblea Red Microfinanzas A.G. Víctor Vera abril 2015

Transcripción

1 antecedentes entorno Presentación Asamblea Red Microfinanzas A.G. Víctor Vera abril 2015

2 1 Información publicaciones 2 Información Investigaciones

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4 1 Ofrece un panorama general referente a la composición de las carteras de crédito a microempresas en A.L. y E.C. Proporciona datos útiles para comprender la estructura de la oferta financiera hacia el sector

5 1 Hace un ranking de países respecto a los mejores escenarios para la Inclusión Financiera Intenta evaluar cuan sostenible resulta este escenario y que brechas se deben superar para ampliar la inclusión financiera

6 1 Principales hallazgos Saldos Clientes millones de dólares (reguladas y no reguladas). 22 millones de personas (+) Penetración Bolivia, Colombia, Ecuador, Perú, México y Chile (-) Penetración Argentina, Uruguay, Venezuela Regulados Bancos Tasas 33% de las IMF s, 79% saldo y 65% clientes 16% de las IMF s, 62% saldo y 44% clientes Tendencia decreciente y muy variadas

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8 1 Proporción de cartera y prestatarios por tipo de institución: Sector regulado

9 1 Profundidad del microcrédito en AL y EC.

10 1 Hace un ranking de países respecto a los mejores escenarios para la Inclusión Financiera Intenta evaluar cuan sostenible resulta este escenario y que brechas se deben superar para ampliar la inclusión financiera

11 1 Metodología : 12 criterios Apoyo del gobierno a la inclusión financiera Regulación de carteras, captación de depósitos, seguros, agentes y supervisión de inclusión financiera Regulación de pagos electrónicos Requisitos para entidades de crédito no reguladas Pagos electrónicos Sistemas de información crediticia Mecanismos de reclamación y quejas FACTOR DE AJUSTE: Estabilidad Subindicador 1: Estabilidad política general Subindicador 2: Conmociones y políticas restrictivas que afectan la inclusión financiera

12 1 Los países con entornos favorables para las microfinanzas están en mejor posición para ofrecer condiciones propicias para la inclusión financiera porque aprovechan el respaldo institucional ya existente

13 1 América Latina y el Caribe se ubica a la delantera en tres indicadores a nivel general

14 1 Principales hallazgos Perú, Colombia y Filipinas cuentan con los entornos más propicios para la inclusión financiera Los tres clasificaron muy por encima de Chile (66 de 100), lo que puede atribuirse a un fuerte liderazgo así como a la profundidad institucional de los países que puntean el ranking. Colombia y Perú encabezan los puntajes en regulación y reglas para captar depósitos, y tienen un excelente historial en microcrédito Las regiones Este y Sur de Asia llevan la delantera en materia de regulación de pagos electrónicos

15 1 Retos para Chile La infraestructura de acceso a servicios financieros (por medio de sucursales, corresponsalías, banca móvil y otros puntos de contacto) está subdesarrollada Falta de información sobre la oferta y demanda de servicios financieros para los pobres. Se requieren más estudios sobre el sector informal de la economía para obtener información valiosa para los bancos y otras compañías financieras.

16 1 Información publicaciones 2 Información Investigaciones

17 2 Información Investigaciones Analizaron el impacto de instrumentos de inclusión financiera y los microcréditos sobre la reducción de la pobreza en : Bosnia y Herzegovina, Etiopía, India, Marruecos, México y Mongolia. Evaluaciones aleatorias que abarcan desde el año 2003 hasta el 2012

18 2 Principales hallazgos : impacto del microcrédito No generó mejoras sustanciales en el nivel de vida de los hogares o en la reducción de la pobreza. Su acceso ampliado tiene un efecto moderadamente positivo, pero no de transformación Poco sustento empírico para quienes sostienen que los prestatarios de microcréditos pueden sobre endeudarse muy rápidamente Ayudó a aumentar la actividad de negocio Efecto de mayor libertad al momento de optimizar como ganar dinero, consumir e invertir "Adoptar un enfoque multifacetico para las microfinanzas y la inclusión financiera ya no es una opción "

19 Síntesis Microfinanzas: antecedentes entorno Si bien el país presenta una desempeño comparativamente destacado en términos estructura para la inclusión financiera, también se aprecian brechas importantes al comparar el vigor y profundidad de la relación que existe entre el sector microfinanzas y sus clientes en otros países. Persistir y profundizar los ejes de la Inclusión Financiera : Acceso a Financiamiento, Educación Financiera y Protección al cliente Superar barreras de información sobre el sector, así como aquellas que impiden que muchos conozcan y se identifiquen con nuestra oferta Propiciar la agregación de valor a la oferta mediante innovaciones en materia de productos, canales de atención, tecnología.

20 antecedentes entorno Presentación Víctor Vera Asamblea Anual Red Microfinanzas de Chile A.G. abril 2015 FIN