Enroll in your 2014 benefits. Your Spirit. This year, let s keep it simple!

Transcripción

1 Rewa rding Your Spirit Enroll in your 2014 benefits This year, let s keep it simple! Decide whether a PPO or a Core Plan is better for you and your family. The medical plan you ve always chosen may not be the right one. You may be spending much more money than necessary. Set aside money BEFORE taxes to pay your out-of-pocket costs. The Health Care Flexible Spending Account (HCFSA) and Health Savings Account (HSA) help make sure you have money available to pay for health care when you or a family member needs it. Enroll! This guide will walk you through the process. H

2 Compare the PPO and Core Plans The Cintas medical plans all do the same two things. They keep you and your family healthy by covering preventive care such as annual physicals, screenings, and immunizations at 100%. They protect you if something unexpected happens by limiting the amount you have to pay out of pocket during a single year. Where they differ is in how you pay for them. It starts with the amount that comes out of your paycheck. Medical deductions per weekly paycheck in 2014 Partner Only Partner + Spouse Partner + Children Partner + Family Core Value Plan Core Choice Plan Basic PPO Plan Premium PPO Plan* $2.30 $10.10 $17.90 $29.20 $8.50 $30.50 $46.90 $72.20 $4.20 $23.90 $38.40 $61.10 $10.40 $44.30 $67.40 $ * The Premium PPO Plan is available only to partners who were benefits-eligible before January 1, Surcharges You pay an additional tobacco surcharge of $10 per week per partner and spouse, if either of you uses tobacco. A tobacco user is defined by Cintas as a person who uses tobacco more than once per week. You also pay an additional spousal surcharge of $10 per week if your spouse is eligible for coverage through his or her employer and you cover him or her under Cintas benefits. You do NOT pay the spousal surcharge if your spouse is not eligible for coverage through another employer or is a Cintas partner. When you enroll, make sure the HR WorkWays Web site has the correct information so you aren t paying these surcharges unless they apply to you. Cintas partners abide by our corporate character and are expected to report with honesty and integrity. Failure to tell the truth about surcharges is considered a violation of Cintas policy and will lead to disciplinary action up to and including termination. You will also pay tobacco user rates if you are enrolled in the voluntary life insurance plan. 2

3 Out-of-pocket costs What comes out of your paycheck is only part of the cost to consider. You also pay out-of-pocket costs when you receive care. How much you pay out-of-pocket and when you pay it depends on the plan you choose. If you choose a PPO Plan, you pay more out of every paycheck in exchange for paying less when you receive care. Partners in a PPO Plan know exactly how much they will pay when they visit the doctor, an urgent care clinic, or the emergency room because the PPO Plans have copays. If you choose a Core Plan, you pay less out of every paycheck but pay more when you receive care. Partners in a Core Plan must pay the full cost of the health care services they receive until they reach their deductible. Take a look at the details for in-network care. The Affordable Care Act (ACA) requires changes be made to the PPO Plans effective January 1, These changes are highlighted in the chart below. All copays are required to count toward your out-ofpocket maximum, so the medical plan out-of-pocket maximums are increasing. Copays for prescription drugs must also have an out-of-pocket maximum, so one has been added. There are no plan changes to the Core Plans. Your out-of-pocket costs for 2014 Core Value Plan Core Choice Plan Basic PPO Plan Premium PPO Plan* Preventive Care You pay $0 Annual Deductible (Individual/Family) You pay $3,000/$6,000* You pay $1,250/$2,500* You pay $500/$1,000** You pay $200/$400** Coinsurance You pay nothing after deductible You pay 20% after deductible You pay 20% after deductible You pay 20% after deductible Office Visit (Primary/Specialist) Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance You pay $30 copay You pay $15 copay Urgent Care Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance You pay $50 copay You pay $35 copay Emergency Room Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance You pay $250 copay You pay $175 copay Annual Medical Out-of-Pocket Maximum (Individual/Family) The most you will pay is $3,000/$6,000* The most you will pay is $2,000/$4,000* The most you will pay is $3,000/$6,000 The most you will pay is $2,000/$4,000 Prescription Drugs (Individual/Family) Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance The most you will pay is $3,250/$6,500 (Annual Rx Out-of-Pocket Maximum) Retail Generic Formulary Non-formulary Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance $10 You pay 20% ($25 min.; $60 max.) You pay 40% ($50 min.; $120 max.) Mail Generic Formulary Non-formulary Subject to deductible Subject to deductible and coinsurance $20 You pay 20% ($50 min.; $125 max.) You pay 40% ($100 min.; $225 max.) *If you have coverage other than partner only, you must reach the family deductible and family out-of-pocket maximum. **Copays do not count toward your deductible. 3

4 Compare the PPO and Core Plans (continued) Are you over-insured? When you pay for more health care than you actually use, you are over-insured. People often enroll in a Core Plan because they don t want to be over-insured. They don t want to pay more for health care than necessary, They don t expect to need a lot of health care, or They have money set aside to pay for any health care services that are necessary during the year. Many people who enroll in a PPO Plan are overinsured. They choose to pay more out of their paycheck just in case they need expensive health care services, or What about your teeth and eyes? There are no plan design changes to your dental and vision benefits for To learn more, see the plan information on the HR WorkWays Web site during enrollment. The deductions per weekly paycheck appear below. Dental Basic Dental Comp Vision Care Partner Only $2.88 $6.10 $1.34 Partner + Spouse Partner + Children Partner + Family $7.49 $15.85 $3.46 $7.38 $15.52 $3.33 $8.51 $17.93 $3.86 They are afraid they won t have enough savings to pay unexpected medical bills. In fact, many of these people will have very few health care needs during the year. However, enrolling in a PPO Plan can be a smart financial decision if you need a significant amount of health care services and do not have savings set aside. Note: Some people enroll in coverage under two medical plans a Cintas plan and their spouse s or parent s plan. This is rarely a smart financial decision. It only costs you more money and almost never provides extra coverage! Use the Medical Expense Estimator online when you enroll to compare what your total costs would be in each medical plan option. TO DO Choose the medical plan that will save you the most money while providing the best coverage for your family needs. 4

5 Set aside money BEFORE taxes No matter which medical plan you choose, it s important to save money for your out-of-pocket costs not covered by your plan. For example, you will need money to pay the doctor when you receive care and to purchase prescription medications. Many people find that participating in either the Health Care Flexible Spending Account (HCFSA) or Health Savings Account (HSA) is a good way to budget for these expenses. While it can be tough to have extra money taken out of your paycheck, it doesn t lower your paycheck as much as you might think because it s taken out before taxes are paid. This means your paycheck goes down by less than the amount you are setting aside. If you enroll in a Core Plan, enroll in the HSA. Some people choose a Core Plan specifically because they want to have an HSA. The money in your HSA rolls over from year to year and is yours to keep when you leave Cintas. After your account reaches $1,000, it can be invested. This gives you the advantage of compounding interest. Some people set up an HSA and don t take withdrawals from it now to pay for health care services. Instead, they use it as another way to save for health care costs during retirement. You can set aside up to $3,300 in the HSA if you enroll in partner-only coverage. This amount increases to $6,550 if you enroll in coverage for you and any of your dependents. This is an increase over the amount you could save in You can change your contributions at any time during the year. If you choose a PPO Plan, enroll in the HCFSA. You can set aside up to $2,500 in the HCFSA. You can change your contributions only during Annual Open Enrollment or if you have a Qualified Status Change (such as getting married or divorced or having a baby). IRS regulations require that any money left in this account at the end of the year is forfeited. Estimate your expenses carefully! Cintas provides an online tool Estimate Your Flexible Spending Account Needs to help calculate your out-of-pocket health care costs. Example If you are in the 25% tax bracket: You set aside $10 for health care costs out of each paycheck Your paycheck is only reduced by $7.50 And, you don t pay taxes on the amount when you are reimbursed for it later either. The medical plan you choose determines the correct account for you. Maybe start small and set aside only a little money to see how it works but don t miss out on this great chance to save money. Make this the year to try participating in either the HCFSA or HSA. Set aside just a little money such as $5 a week to see how it works. TO DO Learn more about how to use these accounts. Go to and visit the Use Your Benefits tab. 5

6 Set aside money BEFORE taxes (continued) See how much money these decisions can save you. Cintas partners Susan and Mark each enroll in family coverage. Both have average health care needs and receive the same services during the year. But that s where the similarities end. Here are the details: Susan (and her family) Mark (and his family) Medical plan selected Basic PPO Plan Core Value Plan Annual paycheck deductions for medical plan $3, $ Annual contribution to Health Savings Account $0 $2,964 Annual paycheck deductions $3, $3, Annual physical and recommended screenings $0 $0 7 doctor visits* $210 5 Formulary Brand prescriptions* $125 (Copay = $30) (20% of cost, $25 min./$60 max.) Out-of-pocket costs when receiving care $335 $0^ TOTAL COST $3, $3, Savings for future medical care needs $0 $1,764 *Example assumes the average cost of a doctor s visit and a Formulary Brand prescription is $100. ^Example assumes Mark uses his HSA to pay his out-of-pocket costs. $700 (Full cost of visit until deductible is met) $500 (Full cost of prescription until deductible is met) All you really need to know: KNOW Mark and Susan each have $3, taken out of their paychecks and receive the same health care services. At the end of the year, Mark has spent $335 less than Susan. Mark has $1,764 saved for future medical expenses at the end of the year and didn t have any additional costs during the year. Everyone s situation is different. Use the Medical Expense Estimator online when you enroll to compare what your total costs would be in each medical plan option, based on the health care services you expect to use in

7 Enroll! A few more details Enroll by your deadline, based on the state in which you live. Annual Open Enrollment Window 1: October CT, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, VA, VT, WV Annual Open Enrollment Window 2: October 21 November 1 AK, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN, MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN, TX, UT, WA, WI, WY Enroll online at Access the site anytime, day or night, from any computer with Internet access. The site offers easy-to-use tools and is the best and quickest way to access your benefits. Log on using your Partner/Employee ID and password. A few more details before you enroll: Enroll your eligible dependents. Check the box next to each dependent s name if you want them covered by Cintas benefits. For more details about eligible dependents, visit the Life Events section on the HR WorkWays Web site. It s important to have enough Life and Accidental Death and Dismemberment (AD&D) Insurance coverage to protect your family financially in case of your death or a serious accident. Use the Estimate Your Insurance Coverage Needs tool on the HR WorkWays Web site to determine how much coverage you need. Enroll in Long-Term Disability coverage to make sure your family is protected financially if you are unable to work for longer than three months. Consider the Dependent Day Care Flexible Spending Account as another way to pay less in taxes. Much like the HCFSA, you have money deducted from your paycheck before taxes to pay eligible expenses, which include the cost of day care and after-school programs. The choices you make now will stay in effect for the entire plan year (January 1 through December 31, 2014), unless you experience a Qualified Status Change, such as getting married or divorced or having a baby. If you have a Qualified Status Change, you must report it on the HR WorkWays Web site or call the Cintas Service Center within 30 days of the event. 7

8 Enroll! (continued) Follow the four steps 1 Learn about your benefits. You will have the opportunity to take another look at this guide and the online video presentation, as well as use comparison charts, and more. 2 Decide whether a PPO or a Core Plan is best for you. First, think about what you will pay out of your paycheck for medical coverage next year. Then, use an online tool to estimate and compare what you might pay out of pocket for medical expenses, such as when you see the doctor or buy prescription drugs. 3 Decide how much to save for out-of-pocket costs. Take another look at the differences between the HCFSA and HSA. Then, use online tools to decide how much money to have taken out of your paycheck before taxes. 4 Enroll in your benefits. Now that you have prepared to enroll by following the steps above, make your changes. After enrolling, be sure to print and review your Submitted Successfully page for your records. Prefer to enroll by phone? Call the Cintas Service Center toll-free at Cintas Service Center representatives are available between 7:00 a.m. and 5:00 p.m. Central time, Monday through Friday. Translators are available for non-englishspeaking partners. Women s Health and Cancer Rights Act of 1998: As requested by the Women s Health and Cancer Rights Act of 1998, our Cintas medical plan provides benefits for mastectomyrelated services, including all stages of reconstruction and surgery to achieve symmetry between the breasts, prostheses, and complications resulting from a mastectomy, including lymphedema. For more information, you should contact your health plan administrator listed on your medical card.

9 Inscríbete en tus beneficios del 2014 Este año será bien simple! Decide si un Plan PPO o Core es mejor para ti y tu familia. Es posible que el plan médico que siempre has escogido no sea el adecuado. Es posible que estés gastando mucho más dinero de lo necesario. Separa dinero ANTES de impuestos para los costos médicos que tú eres responsable por pagar. La Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de la Salud (HCFSA, por sus siglas en inglés) y la Cuenta de Ahorros de Salud (HSA, por sus siglas en inglés) te pueden ayudar a tener dinero disponible para pagar el cuidado de la salud cuando tú o un miembro de tu familia lo necesiten. Inscríbete! Esta guía te llevará por el proceso. H

10 Compara los Planes PPO y Core Todos los planes médicos de Cintas hacen las mismas dos cosas. Te mantienen a ti y a tu familia saludables al cubrir el cuidado preventivo, como los físicos anuales, chequeos e inmunizaciones, al 100%. Te protegen si sucede algo inesperado al limitar la cantidad que eres responsable por pagar durante un año. Sus diferencias están en cómo los pagas. Comienza con la cantidad que sale de tu cheque de paga. Deducciones médicas por cheque de paga semanal en el 2014 Plan Core Value Plan Core Choice Plan PPO Básico Plan PPO Premium* Socio solo $2.30 $10.10 $17.90 $29.20 Socio + cónyuge Socio + hijos Socio + familia $8.50 $30.50 $46.90 $72.20 $4.20 $23.90 $38.40 $61.10 $10.40 $44.30 $67.40 $ * El Plan PPO Premium solo está disponible para los socios que eran elegibles a beneficios antes del 1 de enero de Recargos Pagas un recargo adicional de tabaco de $10 por semana por socio y cónyuge si cualquiera de ustedes utiliza tabaco. Cintas define un usuario de tabaco como una persona que usa tabaco más de una vez a la semana. También pagas un recargo adicional de cónyuge de $10 por semana si tu cónyuge es elegible para cubierta a través de su empleador y lo cubres bajo tus beneficios de Cintas. No pagas el recargo de cónyuge si tu cónyuge no es elegible para cubierta a través de otro empleador o si es un socio de Cintas. Al inscribirte, asegúrate que el portal de HR WorkWays tenga tu información correcta para que no pagues el recargo, a menos que te aplique. Los socios de Cintas cumplen con nuestro carácter corporativo y se espera que se reporten con honestidad e integridad. El no decir la verdad sobre los recargos se considera una violación de la política de Cintas y resultará en acción disciplinaria hasta e incluyendo terminación. También pagarás las tarifas de usuario de tabaco si estás inscrito en el plan de seguro de vida voluntario. 2

11 Costos médicos de los cuales eres responsable por pagar Lo que sale de tu cheque de paga es solo parte del costo que tienes que considerar. También eres responsable de pagar otros costos médicos cuando recibas cuidado. Lo que tengas que pagar por los costos médicos que tú eres responsable de pagar y cuándo lo tienes que pagar depende del plan que escojas. Si escoges un Plan PPO, pagas más de cada cheque de paga a cambio de pagar menos cuando recibas cuidado. Los socios en un Plan PPO saben exactamente cuánto tendrán que pagar cuando visiten al médico, una clínica de cuidado urgente o la sala de emergencias, debido a que los Planes PPO tienen copagos. Si escoges un Plan Core, pagas menos de cada cheque de paga, pero pagas más cuando recibas cuidado. Los socios en un Plan Core tienen que pagar el costo completo de sus servicios del cuidado de la salud que reciban hasta alcanzar su deducible. Verifica los detalles del cuidado dentro de la red. La Ley del Cuidado Asequible (ACA, por sus siglas en inglés) requiere que se le hagan cambios a los Planes PPO efectivos al 1 de enero de Estos cambios están en la tabla a continuación. Se requiere que todos los copagos cuenten hacia el máximo de costos médicos que eres responsable por pagar, así que los máximos aumentarán. Los copagos de los medicamentos por receta también tienen un máximo de costos médicos que tienes que pagar, así que esto se añadió. No hay cambios a los Planes Core. Los costos médicos que eres responsable por pagar en el 2014 Plan Core Value Plan Core Choice Plan PPO Básico Plan PPO Premium* Cuidado preventivo Pagas $0 Deducible anual (individual/familiar) Pagas $3,000/$6,000* Pagas $1,250/$2,500* Pagas $500/$1,000** Pagas $200/$400** Coaseguro Visita al consultorio (primario/especialista) Cuidado urgente Sala de emergencias Máximo de costo médico anual que tienes que pagar (individual/familiar) Medicamentos por receta (individual/familiar) Al detal No pagas nada después del deducible Sujeto al deducible Sujeto al deducible Sujeto al deducible Lo más que pagarás es $3,000/$6,000* Sujeto al deducible Pagas el 20% después del deducible Sujeto al deducible y coaseguro Sujeto al deducible y coaseguro Sujeto al deducible y coaseguro Lo más que pagarás es $2,000/$4,000 Sujeto al deducible y coaseguro Pagas el 20% después del deducible Pagas $30 de copago Pagas $50 de copago Pagas $250 de copago Lo más que pagarás es $3,000/$6,000 Pagas el 20% después del deducible Pagas $15 de copago Pagas $35 de copago Pagas $175 de copago Lo más que pagarás es $2,000/$4,000 Lo más que pagarás es $3,250/$6,500 (máximo anual que tendrás que pagar para los medicamentos por receta) Genérico $10 En formulario Sujeto al deducible Sujeto al deducible y coaseguro Pagas 20% (mín. $25; máx. $60) No en formulario Pagas 40% (mín. $50; máx. $120) Por correo Genérico $20 En formulario Sujeto al deducible Sujeto al deducible y coaseguro Pagas 20% (mín. $50; máx. $125) No en formulario Pagas 40% (mín. $100; máx. $225) *Si tienes otra cubierta que no sea la de socio solo, tienes que alcanzar el deducible máximo familiar y el costo médico máximo que tienes que pagar familiar. **Los copagos no cuentan hacia tu deducible. 3

12 Compara los Planes PPO y Core (continuación) Estás sobreasegurado? Cuando pagas más cuidado de la salud del que realmente utilizas, estás sobreasegurado. Frecuentemente las personas se inscriben en un Plan Core porque no quieren estar sobreasegurados. No quieren pagar más de lo necesario por el cuidado de la salud, No esperan necesitar mucho cuidado de la salud o Tienen dinero separado para pagar cualquier servicio del cuidado de la salud necesario durante el año. Muchas personas que se inscriben en un Plan PPO están sobreaseguradas. Escogen pagar más de su cheque de paga por si acaso necesitan servicios costosos del cuidado de la salud o Y tus dientes y ojos? No hay cambios al diseño del plan de tus beneficios dentales y de la visión para el Para conocer más, revisa la información del plan en el portal de HR WorkWays durante la inscripción. Las deducciones por cheque de paga semanal están a continuación. Dental Básico Dental Íntegro Socio solo $2.88 $6.10 $1.34 Socio + cónyuge $7.49 $15.85 $3.46 Socio + hijos $7.38 $15.52 $3.33 Socio + familia $8.51 $17.93 $3.86 Cuidado de la Visión Tienen miedo de no tener suficientes ahorros para pagar las facturas médicas inesperadas. De hecho, muchas de esas personas tendrán pocas necesidades del cuidado de la salud durante el año. Sin embargo, inscribirte en un Plan PPO puede ser una decisión financiera sabia si necesitas una gran cantidad de servicios del cuidado de la salud y no tienes ahorros separados. Nota: Algunas personas se inscriben en la cubierta bajo dos planes médicos, un plan de Cintas y el plan de su cónyuge o pareja. Raramente esto es una decisión financiera sabia. Solo te cuesta más dinero y casi nunca provee cubierta adicional! Utiliza la Calculadora de Gastos Médicos en línea cuando te inscribas para comparar lo que podrían ser tus costos totales bajo cada opción médica. PARA HACER Escoge el plan médico que te ahorre más dinero a la misma vez que te provee la mejor cubierta para tus necesidades familiares. 4

13 Separa dinero ANTES de impuestos Independientemente del plan médico que escojas, es importante ahorrar dinero para los costos médicos los cuales eres responsable por pagar, que no estén cubiertos por tu plan. Por ejemplo, necesitarás dinero para pagarle al médico cuando recibas cuidado y comprar medicamentos por receta. Muchas personas encuentran que participar en la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado de la Salud (HCFSA, por sus siglas en inglés) o la Cuenta de Ahorros de Salud (HSA, por sus siglas en inglés) es una buena manera para presupuestar estos gastos. Aunque es difícil que se te tome dinero adicional del cheque de paga, no disminuye tu cheque tanto como piensas debido a que se toma antes de que se paguen los impuestos. Esto significa que tu cheque disminuye por menos de la cantidad que estás separando. Si te inscribes en un Plan Core, inscríbete en la HSA. Algunas personas escogen el Plan Core específicamente para tener una HSA. El dinero en tu HSA se transfiere año tras año y es tuyo si te vas de Cintas. Después que tu cuenta alcance $1,000 lo puedes invertir. Esto te provee la ventaja de intereses compuestos. Algunas personas establecen una HSA y no retiran el dinero ahora para pagar los servicios del cuidado de la salud. En vez, la utilizan como otra manera para ahorrar para los costos del cuidado de la salud durante el retiro. Puedes separar hasta $3,300 en la HSA si te inscribes en la cubierta de socio solo. Esta cantidad aumenta a $6,550 si te inscribes en la cubierta para ti y cualquiera de tus dependientes. Esto es un aumento de la cantidad que podías ahorrar en el Puedes cambiar tus aportaciones en cualquier momento durante el año. Si escoges un Plan PPO, inscríbete en la HCFSA. Ejemplo Si estás en la banda tributaria del 25%: Separas $10 para los costos del cuidado de la salud de cada cheque de paga Tu cheque de paga solo se disminuye por $7.50 Y tampoco pagas impuestos sobre la cantidad cuando se te reembolse. El plan médico que escojas determina la cantidad adecuada para ti. Puedes separar hasta $2,500 en la HCFSA. Puedes cambiar tus aportaciones solo durante la Inscripción Anual o si tienes un cambio de estatus calificado (como casarte, divorciarte o tener un bebé). Las reglas del IRS requieren que cualquier dinero que permanezca en esta cuenta al final del año se confisque. Estima tus gastos con cuidado! Cintas provee una herramienta en línea, Estima tus necesidades de la Cuenta de Gastos Flexibles, para ayudarte a calcular los costos del cuidado de la salud que eres responsable por pagar. Quizás puedas comenzar con una cantidad pequeña y separar solo un poco de dinero para ver cómo funciona, pero no te pierdas esta gran oportunidad de ahorrar dinero. Que este sea el año que comiences a participar en la HCFSA o HSA. Separa un poco de dinero, como $5 a la semana, para ver cómo funciona. PARA HACER Conoce cómo utilizar estas cuentas. Ve a y visita la sección de Use Your Benefits (Utiliza tus beneficios). 5

14 Separa dinero ANTES de impuestos (continuación) Verifica cuánto dinero te podrían ahorrar estas opciones. Los socios de Cintas, Susan y Mark, ambos se inscriben en la cubierta familiar. Ambos tienen necesidades promedio del cuidado de la salud y reciben los mismos servicios durante el año. Pero ahí terminan las similitudes. Aquí están los detalles: Susan (y su familia) Mark (y su familia) Plan médico seleccionado Plan PPO Básico Plan Core Value Deducciones anuales del cheque de paga para el plan médico Aportación anual a la Cuenta de Ahorros de Salud $3, $ $0 $2,964 Deducciones anuales del cheque de paga $3, $3, Chequeos físicos anuales y recomendados $0 $0 7 visitas al médico* $210 5 recetas de marca en formulario* $125 Costos médicos responsabilidad del socio al recibir cuidado (Copago = $30) (20% del costo, $25 mín./$60 máx.) $700 (Costo completo de la visita hasta alcanzar el deducible) $500 $335 $0^ COSTO TOTAL $3, $3, Ahorros para necesidades futuras del cuidado de la salud $0 $1,764 *El ejemplo supone que el costo promedio de una visita al médico y una receta de marca en formulario es $100. ^El ejemplo supone que Mark utiliza su HSA para pagar sus costos médicos responsabilidad del socio. (Costo completo de la receta hasta alcanzar el deducible) Todo lo que tienes que saber es: CONOCE A Mark y a Susan se le deducen $3, de sus cheques de paga y reciben los mismos servicios del cuidado de la salud. Al final del año Mark gastó $335 menos que Susan. Mark ahorró $1,764 para gastos médicos futuros al final del año y no tuvo costos adicionales durante el año. Todos tenemos situaciones diferentes. Utiliza la Calculadora de Gastos Médicos en línea cuando te inscribas para comparar cuánto serían tus costos totales en cada opción del plan médico, a base de los servicios del cuidado de la salud que esperas utilizar en el

15 Inscríbete! Unos detalles más Inscríbete antes de tu fecha límite, a base del estado en donde vivas. Ventana 1 de la Inscripción Anual: de octubre CT, DC, DE, IL, IN, KS, KY, MA, MD, ME, MO, NH, NJ, NY, OH, PA, RI, VA, VT, WV Ventana 2 de la Inscripción Anual: 21 de octubre 1 de noviembre AK, AL, AR, AZ, CA, CO, FL, GA, HI, IA, ID, LA, MI, MN, MS, MT, NC, ND, NE, NM, NV, OK, OR, PR, SC, SD, TN, TX, UT, WA, WI, WY Inscríbete en línea en Accede al portal en cualquier momento, de día o de noche, desde cualquier computadora con acceso al Internet. El portal ofrece herramientas fáciles de utilizar y es la mejor manera y la más rápida para acceder tus beneficios. Ingresa utilizando tu Identificación de Socio/Empleado y contraseña. Unos detalles más antes de inscribirte: Inscribe a tus dependientes elegibles. Marca el encasillado al lado del nombre de cada dependiente que quieres cubrir bajo los beneficios de Cintas. Para más detalles sobre los dependientes elegibles, visita la sección de Eventos de Vida en el portal de HR WorkWays. Es importante tener suficiente cubierta del Seguro de Vida y Muerte Accidental y Desmembramiento (AD&D, por sus siglas en inglés) para proteger a tu familia financieramente en caso de tu fallecimiento o accidente grave. Utiliza la herramienta para Estimar tus necesidades de cubierta de seguro en el portal de HR WorkWays para determinar cuánta cubierta necesitas. Inscríbete en la cubierta de Incapacidad a Largo Plazo para asegurarte que tu familia esté protegida financieramente si no puedes trabajar por más de tres meses. Considera la Cuenta de Gastos Flexibles para el Cuidado Diurno de Dependientes como otra manera para pagar menos impuestos. Al igual que la HCFSA, se te deduce dinero de tu cheque de paga antes de impuestos para pagar gastos elegibles, los cuales incluyen el costo de cuidado diurno y programas después de la escuela. Las elecciones que hagas ahora serán efectivas por el año del plan completo (1 de enero al 31 de diciembre de 2014), a menos que tengas un cambio de estatus calificado, como casarte, divorciarte o tener un bebé. Si tienes un cambio de estatus calificado, lo tienes que reportar en el portal de HR WorkWays o al llamar al Centro de Servicio de Cintas dentro de 30 días del evento. 7

16 Inscríbete! (continuación) Sigue los cuatro pasos 1 Conoce tus beneficios. Tendrás la oportunidad de ver esta guía y la presentación del vídeo en línea, al igual que utilizar las tablas comparativas y más. 2 Decide si el Plan PPO o un Plan Core es mejor para ti. Primero piensa lo que pagarás de tu cheque de paga para la cubierta médica el próximo año. Luego utiliza una herramienta en línea para estimar y comparar los gastos médicos que serías responsable por pagar, como cuando visitas al médico o compras medicamentos por receta. 3 Decide cuánto ahorrar para los costos médicos que eres responsable por pagar. Revisa las diferencias entre la HCFSA y HSA. Luego utiliza las herramientas en línea para decidir cuánto dinero deducir de tu cheque de paga antes de impuestos. 4 Inscríbete en tus beneficios. Ahora que estás preparado para inscribirte al seguir los pasos anteriores, haz tus cambios. Después de inscribirte, asegúrate de imprimir para tus archivos y revisar tu página de Sometido exitosamente. Prefieres inscribirte por teléfono? Llama al Centro de Servicio de Cintas gratis al Los representantes del Centro de Servicio de Cintas están disponibles de lunes a viernes de 7:00 a.m. a 5:00 p.m., hora Central. Hay traductores disponibles para los socios que no hablan inglés. Ley de los Derechos de la Mujer sobre la Salud y el Cáncer de 1998: Según solicitado por la Ley de los Derechos de la Mujer sobre la Salud y el Cáncer de 1998, nuestro plan médico de Cintas provee beneficios para servicios relacionados a una mastectomía, incluyendo todas las etapas de reconstrucción y cirugía para alcanzar una apariencia simétrica entre los senos, prótesis y complicaciones que resulten de una mastectomía, incluyendo linfedema. Para más información, comunícate con el administrador de tu plan de salud en tu tarjeta médica.