FORMULAS PARA EL CALCULO DE CUOTA DE CREDITO VEHICULAR FORUM CREDITO CONVENCIONAL

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1 FORMULAS PARA EL CALCULO DE CUOTA DE CREDITO VEHICULAR FORUM CREDITO CONVENCIONAL 1. OBJETIVO El presente documento se emite en cumplimiento de la Resolución SBS N , con la finalidad de dar a conocer al usuario la fórmula empleada para el cálculo de la cuota del crédito, así como la aplicación a través de ejemplos. 2. GLOSARIO DE TERMINOS Monto del Crédito (K): Importe financiado para la compra del vehículo, se abona al concesionario. Seguro de Desgravamen (SD): Seguro que cubre la deuda total pendiente de pago en caso de fallecer el titular del préstamo o alguno de los asegurados (seguro mancomunado). Seguro Vehicular (SV): Seguro que cubre el valor comercial del vehículo ante algún siniestro. Importe Asegurado (IA): Valor del vehículo asegurado para efectos del cálculo del Seguro Vehicular. Valor Cuota ( C): Importe a pagar a FORUM por el crédito solicitado, se compone de: Capital, Interés, Seguro Desgravamen, Seguro Vehicular, Gastos. Número de cuotas del crédito (n): Número de cuotas a pagar por la deuda contraída. Tasa Efectiva Anual (TEA): Tasa de interés utilizado para el cálculo del interés de la cuota a cobrar sobre el saldo capital del préstamo otorgado. Período base de 360 días. Tasa Efectiva Mensual (TEM): Es la TEA equivalente a 1 mes (30 días). 3. PASOS Y FORMULAS EMPLEADAS PAR EL CALCULO DE LA CUOTA 3.1 Calcular el valor de la cuota neta del cronograma Cuota neta = K * i * (1+i) ^ n ((1+i) ^ n) 1 Donde: K = Saldo capital del crédito otorgado. i = TEM n = número de cuotas del crédito. 3.2 Calcular el Seguro de Desgravamen (SD) SD = Importe del préstamo * Tasa de Seguro Desgravamen

2 3.3 Determinar el Seguro Vehicular (SV) SV = ((Valor Vehículo * tasa)/12) * Plazo vigencia seguro) / Número de cuotas del crédito 3.4 Determinar la cuota total del crédito: Cuota Total = Cuota neta + SD. + SV. Nota: Para determinar el interés de la cuota se debe aplicar la siguiente fórmula: I = ((1+i) ^ (n/p) -1) * K Donde: I = Interés de la cuota i = TEA n = Número de días de la cuota (Desde el vencimiento de la cuota anterior hasta el vencimiento de la cuota del mes). p = Período de días de la TEA. K = Saldo capital del crédito otorgado

3 4. EJEMPLO DE CALCULO DE CUOTA Nota: Para el ejemplo se considera períodos iguales en todas las cuotas, incluyendo la 1era cuota (30 días). La tasa de Seguro Vehicular es referencial, puede variar de acuerdo a la marca, modelo y uso. 4.1 Cuota al vencimiento (Préstamo Vigente) Moneda US$ Valor Vehículo 25, Saldo a Financiar 20, Nro Cuotas (mensual) 24 TEA Crédito 15.50% TEM Crédito 1.21% Seguro Vehicular 4.30% Seguro Desgravamen Individual 0.05% a) Cálculo de la cuota neta Cuota Neta = * (( * (( ) ^ 24)) / ((( ) ^ 24) 1)) = *(( * ((1.0121) ^ 24)) / ((1.0121) ^ 24) 1) = * ( * / ) = * ( / ) = * Cuota Neta = US$ b) Cálculo Seguro Desgravamen SD = * 0.05% = US$ c) Cálculo Seguro Vehicular SV = ((( * 4.13%)/12) * 24) / 24 ((826.00/12) * 24) / 24 (86.04 * 24) / 24 S.V= US$ d) Cálculo de la cuota total

4 Cuota Total = = US$ 1, Cuota atrasada (Pasado el vencimiento) Para los casos de incumplimiento debe considerarse adicional lo siguiente: Interés Moratorio: Penalidad cobrada por los días de atraso entre la fecha de pago y la fecha de vencimiento del cronograma, se calcula sobre el importe de la cuota neta (capital + interés). Interés compensatorio: Compensación cobrada por el incumplimiento del pago de la cuota en su fecha de vencimiento, la tasa aplicada corresponde a la misma tasa del crédito. Se calcula sobre el importe de la cuota neta (capital + interés). Continuando con el ejemplo inicial, consideramos lo siguiente Moneda US$ Días de atraso 15 TEA Mora 10.00% TEM Crédito % a) Cálculo Interés Moratorio: IM = Cuota neta * (( ) ^ (15/30) 1) * (( ) ^ (15/30) 1) * (( ) ^ (15/30) 1) * ( ) IM = US$ 3.86 b) Cálculo Interés Compensatorio: IC = Cuota neta * (( ) ^ (15/30) 1) * ((1.0121) ^ (15/30) 1) * (( ) ^ (15/30) 1) * ( ) IC = US$ 5.82

5 c) Cálculo de cuota total a pagar con 15 días de atraso Cuota Total = Cuota cronograma + Int. Compensatorio + Int. Moratorio Cuota Total = 1, = US$ 1, Nota: El cliente deberá cancelar la comisión cobrada por el banco para pagos en ventanilla. El cliente deberá cancelar directamente a la notaría el gasto notarial y registral. 5. EJEMPLO DE CALCULO INTERES 1ERA CUOTA I = ((1+i) ^ (n/p) -1) * K I = (( ) ^ (30/360)-1) * I = (1.1550) ^ )1) * I = ( ) * I = * I =

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