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2 El Ahorro

3 Repasa el manual Repasa el Manual sobre el La Jubilación para conocer la situación actual de las pensiones y la problemática futura. Te servirá para explicar a los Clientes en que situación se encuentran y a despertar el interés por nuestros productos. Es una forma muy profesional de poder presentarte y aportar valor añadido.

4 El MAPA del AHORRO en Seguros Ahorro Fiscalidad Liquidez Límite anual Producto Buena SI PIAS garantizado Prima Periódica + APEX Garantizado Busca más Rentabilidad Normal Desgravar anual Buena Desgravar anual Normal SI NO SI NO SI NO NO Plan Jubilación PPA PIAS Unit Linked Plan Pensiones Unit Linked Prima Única Garantizado Rentabilidad Normal Desgravar anual Desgravar anual Normal SI NO NO SI NO NO Plan Jubilación PPA Plan Pensiones Unit Linked

5 Repasa el manual Repasa el Manual sobre el Mapa del Ahorro para conocer los distintos productos que comercializamos. En este Módulos obre el ahorro hablamos del PIAS, del Unit Linked y del PPA principalmente. Actualmente los seguros que más se venden son los PPA con un crecimiento del 45% y el PIAS con un 25%.

6 El P.I.A.S. Nuestro Producto estrella

7 El PIAS Ahorro Fiscalidad Liquidez Límite anual Producto Buena SI PIAS garantizado Prima Periódica + APEX Garantizado Busca más Rentabilidad Normal Desgravar anual Buena Desgravar anual Normal SI NO SI NO SI NO NO Plan Jubilación PPA PIAS Unit Linked Plan Pensiones Unit Linked Prima Única Garantizado Rentabilidad Normal Desgravar anual Desgravar anual Normal SI NO NO SI NO NO Plan Jubilación PPA Plan Pensiones Unit Linked

8 Repasa el manual Repasa las 5 Fichas del producto PIAS para no tener dudas sobre como funciona. Las Fichas contienen la siguiente información: Nº 1. La Inflación Nº 2. La Promediación Nº 3. La Fiscalidad Nº 4. El Riesgo Nº 5. La Flexibilidad Este producto lo trabajamos en exclusiva con la aseguradora AEGON y posiblemente sea el mejor del mercado

9 El PIAS Es un seguro de vida ahorro individual nace en 2007 con la mejor ventaja fiscal del momento. Significa Plan Individual de Ahorro Sistemático. Es un incentivo al ahorro a largo plazo pretende ser un complemento a la prestación de la S.S. PIAS ESTRATEGIA 5 de AEGON AEGON es la aseguradora más solvente de todo el mercado español. Es el único producto del mercado que permite invertir a clientes que prefieren una garantía y/o clientes que prefieren más rentabilidad a largo plazo. Sistemático Es un seguro de ahorro de prima periódica o programada Ahorro individual Tomador = Asegurado = Beneficiario, excepto por fallecimiento Edad mínima 18 años y máxima recomendable 55 años

10 El PIAS Aportaciones: Mínimo 800 euros al año Máximo, sumados todos los PIAS, euros al año Límite total máximo de primas acumuladas euros Independiente de lo aportado a PPA s y Planes de Pensiones Seguro de vida incluido = Capital único de fallecimiento 600 euros Ventaja al ser un seguro = No es ejecutable Obligaciones para la EXENCIÓN FISCAL ABSOLUTA : Antigüedad superior a 10 años desde la primera prima Constitución de una renta vitalicia garantizada Derecho movilizar el ahorro entre PIAS sin costes, en un plazo de 7 días hábiles y puede ser parcial o total Transparente. El cliente puede seguir a diario la evolución de las cestas en la Web de AEGON

11 Por qué renta variable?

12 Por qué renta variable? El Ibex 35 ha cotizado, durante estos 20 años, pero recordemos que ha ocurrido en ese periodo. Grandes crisis como la del año 1994 (el paro también llego al 23%) la crisis del 2002 de las punto com, la crisis suprime del 2008 con la quiebra de Lehman Brothers, ataques terroristas como el de EEUU, Londres y Atocha, la burbuja inmobiliaria local, conflictos bélicos, como las dos guerras del Golfo, Afganistán y Balcanes, grandes terremotos y tsunamis, la deflación del año 2010, cambios políticos y estructurales como reformas de las Pensiones y también varios cambios de Gobierno. Recientemente la rebaja de rating, la crisis de la deuda europea y el rescate a Grecia y hasta la probabilidad de la desaparición del euro en el último año. Y en todo este largo y tortuoso camino, el Ibex 35 ha cerrado 12 ejercicios al alza de los últimos 20 y entre 1992 y 2012 se revalorizó por encima del 200%.

13 Por qué renta variable? Una persona que hubiese invertido euros al año en el Ibex 35 desde 1998 hasta hoy tendría hoy un patrimonio de euros; es decir, habría invertido euros y la bolsa le habría regalado (un 50%, o un 5,25% anual). Aunque claro, se podría decir, que hay que corregirlos por la inflación que hace que no podamos comparar los euros de ahora con los de hace 13 año. Pero nos estamos olvidando de los dividendos anuales que las compañías españolas han ido abonando y que no aparecen reflejados en el índice. Además hablamos de una inversión en solo 35 valores y de ámbito local, qué hubiera pasado si los hubiera invertido en cestas de fondos globales en miles de empresas a través de un Unit Linked?.

14 Por qué renta variable? Y si los hubiera invertido en un depósito bancario al 3% de interés?. En ese supuesto, su poder adquisitivo equivalente sería de euros, es decir, apenas habría ganado 500 euros una rentabilidad real del 0,25% anual. Y si este dinero lo hubiéramos guardado bajo el colchón? En tal caso, tendría sus euros pero su poder adquisitivo equivalente sería de euros, es decir, hubiera perdido euros.

15 Broker Clientes Estrategia 5 GESTORA a&p Ahorro & protección Ahorro & protección Unidades de Cuenta 100 euros/mes 100 euros/mes TECHNOLOGY; 4,76% DEXIA; 6,80% FLEMING EMERGING; 3,56% DWS European Equity 64 empresas distintas PARVEST; 10,32% Cesta Moderada 10 Fondos de Inversión SCHROEDERS JAPANESE ; 5,16% TEMPLETON DEVELOPED; 9,20% Templeton Latin American; 3,84% CAMM EUROPEAN BOND; 23,70% Japanese Equity 75 empresas distintas Sant.Rendimiento; 21,50% DWS EUROPEAN EQUITIES; 11,17%

16 Estrategia 5 Las Cestas EDAD DEL CLIENTE Ningún Riesgo Protegerse Hasta 55 años NOMBRE DE LA CESTA GARANTIZADA REFUGIO AGRESIVA COMPOSICIÓN Aprox. 3,5% 100% Mercado.Monetario 85% R. Variable 15% R. Fija / M. 56 a 60 años MODERADA 50% R. Variable 50% R. Fija / M. Más de 60 años CONSERVADOR 25% R. Variable 75% R. Fija / M.

17 Flexibilidad Rescate a partir del primer año, aplicando los correspondientes gastos según en que anualidad se realice. Derecho de movilización a otro PIAS desde el primer momento y en 7 días debe estar en la otra aseguradora Interrupción y activación a voluntad, después del primer año el Cliente puede suspender pagos hasta nueva orden Aumentar o disminuir la prima mensual, después del primer año el Cliente puede ajustar los pagos a su situación económica Cambio forma de pago a su comodidad. El primer pago es anual pudiendo después pasarlo a pago mensual, trimestral o semestral. Aportaciones extraordinarias min. 600 euros cuando quiera Revalorización automática de las primas anuales para vencer la inflación Cambio de cestas y reparto entre las mismas cuando desee el Cliente

18 Posibilidad de rescate Gastos por rescate parcial o total: No es posible el primer año. 9% el segundo año. 8% el tercer año. 7% el cuarto año. 6% el quinto año. 5% el sexto año. 4% el séptimo año. 3% el octavo año. 2% el noveno año. 1% el décimo año. 0% del décimo en adelante.

19 Contratación Contratación Límites legales Prima programada mínima 800 euros al año Se realiza con ingreso en la cuenta de AEGON o transferencia A partir del mes doce, la aseguradora gira recibo mensual Se pueden realizar aportaciones extraordinarias Máximo, sumados todos los PIAS, euros al año Máximo anual euros si solo tiene un PIAS Ejemplo: Prima programada inicial Prima extraordinaria o APEX Total 800 euros euros euros

20 Simulador Este simulador permite ver al Cliente como gracias a su hipoteca puede invertir en su jubilación con lo que le devuelven los impuestos en su IRPF Nombre Paco Apellidos NIF/NIE Edad 40 Determinación de la cuota de la hipoteca Importe de la hipoteca Plazo (años) 30 Tipo de interés (sin %) 3, , , , ,00 Capital pendiente de amortizar ,00 Cuota anual Cuota mensual 638 Devolución IRPF , , ,00 Desgravación anual*

21 Simulador Estimación del patrimonio creado en el largo plazo Como la devolución del IRPF es de euros es el 96% de lo quiere ahorrar al año en el PIAS o sea euros Capital generado por la inversión Capacidad ahorro anual Revalorización Porcentaje "subvencionado"* 96% Rentabilidad estimada 7% APEX Inicial Capital acumulado 65 años

22 Transparencia

23 Panel de rentabilidad

24 Panel de rentabilidad

25 Fiscalidad con renta EL PIAS tiene la mejor fiscalidad del momento: El Gobierno ha potenciado este producto con la intención de COMPLEMENTAR la prestación de jubilación de los españoles. Esto significa que las máximas ventajas fiscales SOLO se aplican si el asegurado rescata su dinero, después de 10 años, para hacer una Renta Vitalicia Garantizada. Si el Cliente decide recuperar su dinero de una sola vez no se acogerá a esta deducción fiscal y se le aplicará entonces una retención sobre las plusvalías del 19% los primero euros y del 21% sobre el exceso.

26 Edad del Rentista % de Renta sujeto a tributación. Fiscalidad con renta Las Rentas desde un PIAS tienen una tributación independiente de la prestación por jubilación. Tributan en base al siguiente cuadro: Tipo de Retención * Tributación o Retención Efectiva < 40 40% 19% * 7,6% % 19% * 6,65% % 19% * 5,32% % 19% * 4,56% % 19% * 3,8% > = 70 8% 19% * 1,52% EJEMPLO: Renta Vitalicia de 900 constituyéndola con 66 años: 900 x 20% tributa = 180 X 19% impuestos = 34,2 900 x 3,8% = 34,2

27 Fiscalidad con renta TRIBUTACIÓN DE LA RENTA VITALICIA DESDE UN PLAN DE PENSIONES: La Renta percibida desde un Plan de Pensiones computa como rendimiento del trabajo, al igual que la prestación por jubilación. Por lo tanto, tendremos que sumar ambos importes para hallar el porcentaje de tributación por Rendimiento del Trabajo. EJEMPLO: Renta proveniente de un Plan de Pensiones: 900 Prestación por jubilación: Importe sujeto en el I.R.P.F. como Rendimiento del Trabajo.

28 Fiscalidad con renta Subida de los tramos de IRPF El real decreto aprobado en enero 2012 altera las tablas del IRPF para los periodos impositivos 2012 y 2013, En concreto, se aumentan todos los tramos de IRPF, aunque el porcentaje crece de forma progresiva junto con las ganancias

29 Fiscalidad sin hacer renta PIAS VS PLANES DE PENSIONES FISCALIDAD RESCATE TOTAL PRODUCTO APORTACIÓN TOTAL CONSOLIDADO A LOS 65 AÑOS PLUSVALÍA BASE TRIBUTABLE TIPO APLICABLE TOTAL Impuestos PIAS RDTO CAP. MOBILIARIO 19% y 21% PLAN DE PENSIONE S RDTO DEL TRABAJO: TIPO MARGINAL. EJ.: 43 %

30 SOLICITUD

31 SOLICITUD Preferible xxx-yyyy-zzzzz 600 X X X X X X

32 SOLICITUD X X

33 Puedes encontrar esta presentación en el apartado formación de la pestaña información seguros de nuestra red social

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