Mi ahorro para el futuro. hoy o lo dejo para mañana?

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1 Mi ahorro para el futuro hoy o lo dejo para mañana? Carlos Ramírez Fuentes Presidente CONSAR Abril 2015

2 Índice I. Quién es la CONSAR? II. Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro? III. Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro? IV. Cómo ahorrar para mi futuro? 2

3 Quién es la CONSAR? Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro Regular y supervisar a las AFORE Difundir el funcionamiento del Sistema Cuidar el patrimonio pensionario A fin de que se tome mayor conciencia sobre el ahorro para su futuro Con la meta de que los ahorradores actuales y los futuros trabajadores tengan un mejor retiro 3

4 Índice I. Quién es la CONSAR? II. Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro? III. Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro? IV. Cómo ahorrar para mi futuro? 4

5 Razones para involucrarse desde temprana edad en temas de ahorro para el futuro Demografía Reforma al sistema y evolución reciente Hábitos y realidades generacionales Beneficios de empezar temprano 5

6 Demografía: Envejecimiento poblacional global sin precedentes Población mayor de 65 años 6

7 Fecundidad Tasa global de fecundidad (hijos por mujer) México Fuente: proyecciones del Consejo Nacional de Población (CONAPO) 7

8 Años Población mayor de 65 años y esperanza de vida La población de 65 y más crecerá exponencialmente en las próximas décadas al tiempo que su esperanza de vida seguirá aumentando. Población de 65 años y más en México Esperanza Esperanza de vida de a vida* los 65 a los años 65 años en México Mujeres Hombres 8

9 Tendencias Demográficas Aumento sin precedente en esperanza de vida + Caída histórica de tasa de fecundidad = Envejecimiento poblacional 9

10 Reforma al Sistema de Pensiones en México El aumento en la esperanza de vida y la disminución en el número de trabajadores por pensionado, entre otros factores, hizo financieramente insostenibles a los sistemas de reparto (IMSS, ISSSTE, entre otros). Trabajadores activos por pensionado Ante esta situación, se hizo indispensable modificar de fondo el funcionamiento del sistema de pensiones. 10

11 Beneficios del Actual Sistema de Pensiones Derechos de propiedad El trabajador siempre recibe el beneficio de su ahorro y sus recursos son heredables. Democratización del sistema financiero Acerca el sistema financiero a trabajadores que de otra forma no participarían en él. Rendimientos competitivos. Financiamiento para el desarrollo El SAR financia empresas y proyectos mexicanos altamente productivos que generan empleo en el país. Libertad de elección El trabajador puede elegir entre 11 AFORES y cambiarse por lo menos una vez al año. 11

12 Cuentas Individuales en el SAR El SAR es un sistema operativamente robusto con más de 52 millones de cuentas. Cuentas Administradas en el SAR (millones de cuentas)

13 Activos Administrados 3,000,000 Activos Administrados por las AFOREs Crecimiento del 112.8% 2,500,000 2,373,381 2,449,425 2,000,000 1,903,227 2,050,847 1,500,000 1,151,186 1,384,897 1,566,241 1,000, , , , , , , , , , , ,466 56,693 6, ene-15 Los Activos invertidos por las SIEFOREs representan el 14.59% del PIB Cifras en millones de pesos, al cierre de enero de

14 La inversión del ahorro pensionario está cada vez más diversificada Aún dentro de la inversión en instrumentos gubernamentales se observa una fuerte diversificación. Evolución en la Composición de las Carteras de las Siefores enero 1998 septiembre 2005 enero 2015 Gubernamental 97.72% Privado 1.68% Bancario 0.07% Reportos 0.53% años 0.89% años 5.70% Tasa Variable 37.04% 5-10 años 9.55% Corporativos 7.91% 0-5 años 29.62% Instituciones Financieras 4.22% Estados y Paraestatale 4.00% s Deuda Extranjera 0.12% RVariable Nacional 0.94% RVariable Extranjera 0.01% Tasa Variable, 2.00% Corporativos, 30 ó + años, 7.87% Otros, 2.39% 0.79% 5-10 años, 10.94% años, 13.38% 0-5 años, 8.77% años, 12.02% RVariable Extranjera, 16.73% Instituciones Financieras, 3.79% Estados y Empresas productivas del Estado, 6.15% Bursatilizados, 1.77% Estructurados, 5.18% Mercancías, 0.05% Deuda Extranjera, 1.10% RVariable Nacional, 7.05% Cifras al cierre de enero de La fuerte diversificación de las carteras de las SIEFOREs, incluyendo la inversión en Proyectos Productivos ha permitido obtener rendimientos atractivos. 14

15 Los rendimientos competitivos han sido factor central para incrementar el saldo de las cuentas de los trabajadores. 2,500 Otorgamiento de rendimientos anuales de 12.56% nominal y 6.27% real durante los más de quince años que lleva el sistema. Aportaciones y Rendimientos en el SAR 2, , ,000 1,500 Rendimientos netos de comisiones Aportaciones del Periodo( acumulado del año) Saldo Inicial del año 1, , , , , , , , , , , dic-97 dic-98 dic-99 dic-00 dic-01 dic-02 dic-03 dic-04 dic-05 dic-06 dic-07 dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 feb-15 Se han podido generar rendimientos netos de comisiones acumulados por más de $1,125.3 mil millones de pesos, lo que representa 45.9% del saldo del sistema. Cifras al cierre de febrero en miles de millones de pesos. Fuente: CONSAR- VICEPRESIDENCIA FINANCIERA. 15

16 de qué vas a vivir cuando te retires? No lo ha considerado 51.3% Pensión De mi propio negocio 7.7% 33.0% De los encuestados que no ahorran, el 16% declara tener una forma alterna a la pensión. De mi ahorro personal Dios proveerá 3.3% 2.3% Pero el 51% no ha considerado esta situación Mis hijos me van a 2.0% Otro.4% 0% 10% 20% 30% 40% 50% Base de la muestra 3,221 Estudio denominado Conocimiento y percepción del sistema de ahorro para el retiro. Encuesta nacional CONSAR 16

17 Monto a ahorrar ($) Las ventajas de empezar temprano Cuánto se debería ahorrar mensualmente para acumular 500 mil a los 65 años? 8,000 7,615 7,000 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1, ,476 2,110 1, , Edad 17

18 Índice I. Quién es la CONSAR? II. Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro? III. Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro? IV. Cómo ahorrar para mi futuro? 18

19 Número de veces el ingreso anual Cuánto debo ahorrar en mi afore para mi futuro? La siguiente gráfica muestra el comparativo entre él número de veces del ingreso anual necesario para alcanzar una tasa de reemplazo de 65% con diferentes porcentajes de aportación obligatoria Aportación Obligatoria de 6.5% Aportación Obligatoria de 10% Edad 1/ El salario anual de un trabajador con ingresos de tres salarios mínimos se calcula como: 67.29X3X30X12, donde corresponde al salario mínimo diario en pesos de la zona geográfica A durante Nota: El cálculo supone densidad de cotización del 100%, carrera salarial plana, rendimiento neto de comisiones de 3.5% anual, edad de retiro a los 65 años de edad, cuota social vigente en el periodo julio octubre 2014 y URV (para mujeres) vigente al 15 de septiembre de

20 65 AÑOS Objetivos de ahorro EDADES AHORRO MENSUAL TOTAL AHORRADO 20 $473 $945 $1,890 $500,613 $1 000,168 $2 000, $577 $1,153 $500,661 $1 000,455 $2,305 $2 000,043 $713 $500, $1,426 $1 000,017 $2,852 $2 000,035 Cálculos realizados en la calculadora CONSAR 20

21 Total ahorrado Cuánto debo ahorrar? Una taza de café diario = $20 Supuestos Edades: 20, 25 y 30 años Ahorro voluntario al mes: $560 Saldo en la Cuenta AFORE: $0 $592,698 $485,911 $392,714 Edad de retiro: 65 años Edad Se considera para este cálculo un rendimiento de 4% y una comisión de 1.20% anual. 21

22 Índice I. Quién es la CONSAR? II. Le debe importar a los jóvenes el tema del retiro? III. Cuánto debo ahorrar en mi AFORE para mi futuro? IV. Cómo ahorrar para mi futuro? 22

23 jul 97 oct 97 ene 98 may 98 sep 98 dic 98 abr 99 jul 99 nov 99 feb 00 jun 00 sep 00 ene 01 abr 01 ago 01 nov 01 mar 02 jun 02 oct 02 ene 03 may 03 ago 03 dic 03 mar 04 jul 04 oct 04 feb 05 may 05 sep 05 dic 05 abr 06 jul 06 nov 06 mar 07 jun 07 oct 07 ene 08 may 08 ago 08 dic 08 mar 09 jul 09 oct 09 feb 10 may 10 sep 10 dic 10 abr 11 jul 11 nov 11 feb 12 jun 12 sep 12 ene 13 abr 13 ago 13 nov 13 mar 14 jun 14 oct 14 El sar otorga los mayores rendimientos entre las distintas opciones de inversión El ahorro en las SIEFORE es la mejor alternativa de inversión, otorgando rendimientos por encima de los instrumentos de inversión más comunes. 900 Rendimientos comparativos de distintos instrumentos de inversión, (Puntos, Índice julio 1997=100) Inversión CETES 28 días Depósitos a Plazo Fijo 28 días Pagaré a 28 días Cuentas de Cheques Inversión en Dólares SIEFORES Fuente: CONSAR y Banco de México. 23

24 Cuadro comparativo de AFORE: Rendimiento Neto Cómo elegir la Afore que más me conviene? Cifras al cierre de febrero 2015 (Indicador de Rendimiento Neto 66 meses) Para consultar las tablas actualizadas visite la sección Compara a las AFORE en 24

25 Tiendas de Conveniencia Más de 3200 nuevos puntos de contacto Cobertura Cobertura Más de 1,600 Sucursales 10 Estados de la Rapública Baja California Coahuila Distrito Federal Estado de México Jalisco Nuevo León Sonora Tamaulipas Yucatán Quintana Roo Servicio las 24hrs 1,620 Sucursales 1,110 Localidades 614 sucursales ubicadas en poblaciones sin presencia de alguna institución financiera Atienden 21 millones de personas en comunidades rurales 25

26 Mi ahorro para el futuro hoy o lo dejo para mañana? Carlos Ramírez Fuentes Presidente CONSAR Abril 2015

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