Sistemas de Pagos: Una Visión Integral

Transcripción

1 Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos - CEMLA - Sistemas de Pagos: Una Visión Integral «Pagos al Gobierno y del Gobierno» «Servicios del Sistema de Pagos para las Entidades Públicas» Mayo, 2011

2 Temario Participantes del Sistema de Pagos Mecanismos de Cobro y Pago Estadísticas del Sector Público en el Sistema de Pagos Motor de Liquidación del SINPE Servicios de apoyo al Sistema de Pagos Relación con el desarrollo del Gobierno Digital Construyendo el Monedero Móvil

3 Arquitectura del Sistema de Pagos Cliente Origen: Personas Empresas Relación privada Clientes Destino Clientes destino: Personas Empresas Servicios en Web: Banca en Línea Gobierno Digital Comercio Electrónico Cuentas Clientes: Cuentas Corrientes Cuentas de Ahorro Tarjetas de Crédito Cuentas virtuales Entidad Origen: Bancos Financieras no Bancarias Mutuales Puestos de Bolsa Fondos de Pensión Operadores de tarjetas Instituciones Públicas Empresas??? Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1): Créditos Directos Débitos Directos Cámara de Cheques Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (18x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Servicios de Negociación Mercado Monedas Extranjeras - MONEX Mercado de Liquidez - MIL Servicios de apoyo: Autorización de Débito Automático Certificados Digitales (Firma Digital) Entidad Destino: Bancos Cooperativas Mutuales

4 Mecanismos de Pago: En Lotes En Línea Nóminas Proveedores Otros

5 Pagos masivos utilizando Créditos Directos Entidad Financiera del Proveedor Operadora Instituciones Pago a Pensionados Pago a Proveedores Entidad Financiera del Pensionado Acreditar Salario Empresas Nómina Entidad Financiera de la Empresa/Instituciones Entidad Financiera del Empleado/Proveedor

6 Ciclo de vida de Crédito Directo DIA 1 DEL CICLO DIA 2 DEL CICLO Cierre Devoluciones 8:30 am Intercambio de Información Liquidación 9:00 a.m. Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos Pago al cliente destino 8:00 am 00:00 am 10:00 am Cobro al cliente origen Pago y cobro a los asociados

7 Miles de transacciones Billones de colones ,0 Créditos Directos (CCD) Periodo , , , , , , , , , ,0 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0, * 0,0 *Proyección 2011 Fuente: SINPE Cantidad Monto

8 Pagar Proveedor Tesorería de la Empresa N e g o c i o Los pagos interbancarios en tiempo real Sistemas del Banco Solicita TFT Ok Sitio Web Interbancario? Solicita TFT Confirma Transferencia Transferencia Débito automático Créditos Directos ID Cliente Débitos Destino Directos Cuenta Cliente Monto TFT Bancos Mutuales Acredita Cuenta Cliente p r i v a d o Asegura fondos Confirma Transferencia Cooperativas Cuenta Cliente Proveedor Proveedor de la Empresa Cuenta Cliente Empresa BancoX Operación 18 x 365

9 Miles de transacciones Transferencia de Fondos a Terceros (TFT) Periodo Billones de colones 3, , , , , , * 0.0 *Proyección 2011 Fuente: SINPE Cantidad Monto

10 Mecanismos de Cobro: En Lotes En Línea Servicios Impuestos Otros

11 Cobros masivos utilizando Débitos Directos Servicios Públicos, Otros Recibos Débito Automático Estado Operadora de Pensiones Recibos Recibos Entidad Financiera de Empresas de Servicio Entidad Financiera de Clientes Institución de enseñanza Recibos

12 Ciclo de vida de Débito Directo DIA 1 DEL CICLO DIA 2 DEL CICLO Cierre Devoluciones 8:30 am Intercambio de Información Liquidación 9:00 a.m. Envío del Archivo Sesión de Devoluciones Acreditación de Fondos Pago al cliente origen 8:00 am 00:00 am 10:00 am Cobro al cliente destino Pago y cobro a los asociados

13 Miles de transacciones Débitos Directos Periodo Billones de colones * 0.0 *Proyección 2011 Fuente: SINPE Cantidad Monto

14 Débito en Tiempo Real (DTR) Servicios en Web: Banca en Línea Gobierno Digital Comercio Electrónico Orden de Débito Entidad financiera destino Operación 24 x 365 Entidad financiera destino

15 Miles de transacciones Billones de colones 1, Débito en Tiempo Real (DTR) Periodo * 0.0 *Proyección 2011 Fuente: SINPE Cantidad Monto

16 Estadísticas agregadas

17 Millones de cheques Evolución de cantidad de cheques Periodo cifras en millones Intrabancarios (mismo banco) Liquidados en el SINPE Fuente: SINPE y Bancos Comerciales

18 Distribución de la cantidad de transacciones por servicio Periodo % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% * *Proyección 2011 Cheques Créditos Directos Transf. Terceros Fuente: SINPE Débito en Tiempo Real Débitos Directos Otros servicios

19 Distribución del monto de transacciones según servicio Periodo % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% * Cheques Créditos Directos Transf. Terceros *Proyección 2011 Débito en Tiempo Real Débitos Directos Fuente: SINPE

20 Evolución de los pagos del Gobierno

21 Transacciones enviadas en los servicios de movilización de fondos Absolutos Créditos Directos Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores Transferencia de Fondos a Terceros Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores Débito en Tiempo Real Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores Débitos Directos Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores TOTAL Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores

22 Transacciones enviadas en los servicios de movilización de fondos Relativos Créditos Directos 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Gobierno 80,8 67,8 57,8 52,9 50,4 Bancos Comerciales 12,4 20,3 22,6 24,4 27,3 Otros sectores 6,8 11,9 19,6 22,7 22,3 Transferencia de Fondos a Terceros 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Gobierno 0,6 1,0 1,0 0,8 0,5 Bancos Comerciales 91,6 92,6 90,9 90,2 90,9 Otros sectores 7,8 6,4 8,0 9,0 8,6 Débito en Tiempo Real 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Gobierno 100,0 100,0 99,9 99,5 97,9 Bancos Comerciales 0,0 0,0 0,1 0,3 1,8 Otros sectores 0,0 0,0 0,1 0,2 0,3 Débitos Directos 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Gobierno 50,9 39,8 21,0 10,0 9,8 Bancos Comerciales 3,6 4,8 13,7 21,3 15,4 Otros sectores 45,5 55,4 65,2 68,7 74,8 TOTAL 100,0 100,0 100,0 100,0 100,0 Gobierno 76,0 61,4 51,7 46,4 41,2 Bancos Comerciales 17,3 27,8 31,2 34,5 40,8 Otros sectores 6,7 10,8 17,0 19,1 18,0

23 Millones de transacciones Evolución de la cantidad de transacciones en los servicios de movilización de fondos * Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores * Proyección 2011

24 Billones de colones Evolución del monto de las transacciones en los servicios de movilización de fondos * Gobierno Bancos Comerciales Otros sectores * Proyección 2011

25 Sistema Interbancario de Liquidación Cámara de Cheques Compensación Otros Valores Débitos Directos * Créditos Directos * Débito en Tiempo Real ACH MONEX Mercado Interbancario VISA Master Card Red ATH Otros Mercados TEF: Interbancario y Terceros Liquidación de Impuestos Ventanilla del BCCR Subasta Adm. Numerario Custodias Aux. Mercado Num. Sistemas Transaccionales o Mercados (Front Office) LSE Motor de Liquidación Mecanismos de Liquidación: Bilateral Bruto Bilateral Neto Multilateral Neto Pago contra Pago Entrega contra Pago Encolamiento Compensación de Mercados SIL * Roles del BCCR: Banco X Prestamista de U. I. - Garantías Vigilante y Supervisor Alertas Gestor de la liquidez - Riesgos Rol de Administración Registros de Deuda: Estandarizado (RDE) Individual (RDI) Depósito (RDD) Administración de Cuentas SINPE (ACS) Rol de Administración Sistemas de Registro (Back Office)

26 Otros servicios del Sistema de Pagos

27 Componentes de las estrategias Web y Móvil de empresas e instituciones públicas

28 Estrategia Nacional de Certificación Digital S I N P E Web de Entidades Financieras I N T E R N E T Web Entidades Públicas Bancos Banco Central Mutuales Ciudadano Supervisión Bancaria Tributación / Aduanas Migración y Extranjería Seguridad Social Registro Nacional Electri./Telecom. Otros Gobierno Digital Cooperativas E-banking

29 Estrategia de Corto Plazo (TFD: Tarjeta de Firma Digital) Anverso Reverso xxxxxxxx

30 Documento de Identidad Electrónico España Bélgica Finlandia Estonia Italia Suecia Costa Rica (mediano plazo)

31 Ejemplos de uso de servicios del S.P. orientados al desarrollo del Gobierno Digital

32 Ministerio de Hacienda: Aduanas / Tributación Dirección de Aduanas Dirección de Tributación Cliente X Sistemas: TICA TRIBUTACIÓN DIGITAL Declaración y Pago de impuestos Cliente Y DTR TFT Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales Entidad A Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1): Créditos Directos Débitos Directos Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (18x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Entidad B Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

33 Central Directo: Portal transaccional del BCCR Inversiones en Banco Central (DON y DEP) Mercado Monedas Extranjeras (MONEX) Clientes: Personas Empresas TFT TFT DTR TFT Banco A Cédula Cuenta Cliente de Inversión Saldo $ Banco B Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

34 Ministerio de Hacienda: Sistema de Caja Única Tesorería Nacional Sistema de Caja Única Pagos y Cobros Institución Pública X Cuentas de Caja Única Institución Pública Y DTR TFT Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales Entidad A Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1): Créditos Directos Débitos Directos Pago y cobros individuales (Liquida en T): Transferencias en Tiempo Real (18x365) Débito en Tiempo Real (24x365) Entidad B Entidad Financiera: Bancos Cooperativas Mutuales

35 Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos - CEMLA - Sistemas de Pagos: Una Visión Integral «Servicios del Sistema de Pagos para las Entidades Públicas» Muchas Gracias Mayo, 2011