RESUMEN QUINCENAL DE DESEMBOLSOS, INVERSIONES Y TASAS DE INTERÉS

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1 RESUMEN QUINCENAL DE DESEMBOLSOS, INVERSIONES Y TASAS DE INTERÉS Cifras al 2 de marzo de 215 Santiago Castro Presidente Jonathan Malagon González Vicepresidente Técnico German Montoya Director Económico Lina María Castillo Martín Dirección de Estudios Económicos Desembolsos de los establecimientos de crédito viernes, 2 de marzo de 215 real anual Contribución a la variación 1 Tasa ponderada Diferencia anual de tasas (pb) Participación sobre el subtotal 2 Empresas incluyendo tesorería 9,4% 6,5% 9,8% 64,2% Empresas excluyendo tesorería,3% 12,9% Ordinario Preferencial Tesorería Tarjetas Empresariales 3 Construcción de vivienda Hogares 4,2% 1,2% 37,3% 6,7% 14,1% 6,6% 12,7% 1,1% 3,4% 2,2%,1%,7%,8% 3,9% 11,1% 7,8% 8,1% 35,3% 27,4% 8,9% 19,2% 36, 82,2 13, 12,7 33,5 74,8 26,2% 3,5% 3,9% 1,7%,6% 1,4% 35,8% Tarjetas Personas Naturales 3 Adquisición de vivienda 12,7% 7,2% 23,7% 2,3%,6% 1, 17,4% 26,8% 11,2% 8,1 17,1 7, 21,2% 9,4% 5,2% Total 2,6% 2,6% 12,7% 1 Los desembolsos de crédito disminuyeron por las modalidades de preferencial, tesorería y ordinario. Para las modalidades consumo, adquisición de vivienda, tarjetas personas naturales, microcrédito, construcción de vivienda y tarjetas empresariales aumentaron. Las tasas de interés activas aumentaron para las modalidades de tesorería, preferencial, construcción de vivienda y ordinario. Para las modalidades de tarjetas personas naturales, tarjetas empresariales, microcrédito, consumo y adquisición de vivienda diminuyeron. Inversiones de los establecimientos de crédito *F ue A costo amortizado Con cambios en el ORI Otros⁴ Total A costo amortizado Con cambios en el ORI Otros⁴ Total INVERSIONES POR TIPO Saldos semanales (en billones de pesos) Última semana Hace una semana Hace un mes Hace tres meses Hace un año 2mar15 13mar15 2feb15 19dic14 21feb14 (a) (b) (c) (d) (e) A valor razonable 22,8 23,2 29,1 19, 18,8 23,4 18,1 16,5 17,3 33,8 4,9 38,9 93,6 99,5 18,7 nominal Semanal Mensual Trimestral Anual A valor razonable 1,9% 21,8%,8% 18,9% 9,7% 4,7% 17,5% 13,2% 5,9% 13,9% Nota: Desde ahora las inversiones serán presentadas de acuerdo a las nuevas disposiciones establecidas en el decreto 2784 de 212, 1851 de 213 y la circular externa 37 de 214. Esto debido a la entrada en vigencia desde el primero de enero de 215 de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF). 1. La contribución a la variación incluye los desembolsos de tesorería. 2. La participación sobre el subtotal incluye los desembolsos de tesorería. 3. Incluye compras con tarjeta de crédito sin incluir avances. 4. Incluye derivados, títulos participativos, inversiones en derechos fiduciarios y otras inversiones.

2 Desembolsos totales* 8 36% de colocación* (%) 2. por modalidad de crédito en términos reales % % Vivienda Tarjetas de crédito Comercial Vivienda Tarjetas de crédito Comercial Vivienda Comercial Tarjetas de crédito % 13% ORDINARIO % % 4 8% entre 1 y 3 días entre 1 y 3 días entre 1 y 3 días PREFERENCIAL , 9,5% 9, 8,5% 8, 7,5% 7, 6,5% 6, ent (derecha) * Fuente Superintendencia Financiera y cálculos. Montos reales con base diciembre de 28. Cifras al 2 de marzo de 215 2

3 entre 1 y 5 días entre 6 y 14 días entre 15 y 3 días 25% 2 1 5% TESORERÍA *Para la semana del 11 al 15 de agosto la tasa de interés de colocación entre 1 y 5 días es cero ya que no se presentaron operaciones. entre 1 y 5 días entre 6 y 14 días entre 15 y 3 días entre 1 y 5 días entre 6 y 14 días entre 15 y 3 días 1 real anual desembolsos* (%) 42% MICROCRÉDITO de colocación* (%) % % % % TARJETAS DE CRÉDITO EMPRESAS Variacion % 3 28% (derecha) *Fuente: Superintendencia Financiera y cálculos. Montos reales con base diciembre de 28. Cifras al 2 de marzo de 215 3

4 CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA en y pesos en términos reales % 1 9% % % PESOS (EJE DERECHO) PESOS PESOS Desembolsos a los hogares* 55% 35% 5% 2 18% CONSUMO % 16% 45% 14% 5 65% 6 5 TARJETAS DE CRÉDITO PERSONAS NATURALES 3 29% % % 25% jun14 31oct14 ent * Fuente Superintendencia Financiera y cálculos. Montos reales con base diciembre de 28. Cifras al 2 de marzo de 215 4

5 Tasas de interés de referencia 2, 18, Tasa activa BR 1 6, 55, Tasa de usura 52,2% 6, 5,5% CDT 9 2, DTF 3 y Tasa repo 4 16, 5, 5, 14, 12, 45, 4, 35, 4,5% 4, 1, 8, dic5 jun6 dic6 jun7 dic7 jun8 dic8 jun9 dic9 jun1 dic1 jun11 dic11 jun12 dic12 jun13 dic13 jun14 dic14 jun15 3, 25, 2, 29,1% oct8 ene9 abr9 jul9 oct9 ene1 abr1 jul1 oct1 ene11 abr11 jul11 oct11 ene12 abr12 jul12 oct12 ene13 abr13 jul13 oct13 ene14 abr14 jul14 oct14 ene15 abr15 3,5% 3, 6jun14 31oct14 Usura Microcredito Usura Comercial y REPO CDT9(E.A.) DTF Indicador Bancario de Referencia IBR Plazo Overnight y 1 Mes Última semana Semana anterior Mes anterior Año anterior Reducción en 3abr15 27mar15 3abr14 puntos básicos (a) (b) (a) (b) IBR Overnight (%) 5 4,36 4,353 4,335 3, IBR Mensual (%) 6 4,362 4,355 4,344 3, Glosario Desembolsos de crédito: Corresponden a la agregación de los préstamos nuevos que otorga el sistema financiero a los hogares o empresas. de colocación: Es la tasa de interés que cobran los establecimiento de crédito por un préstamo otorgado. de captación: Es la tasa de interés que paga el sistema financiero por los depósitos que recibe del público. Créditos empresariales: Son los créditos otorgados a las empresas. Se descomponen en: Créditos preferenciales: Créditos que se otorgan a empresas, donde estas últimas tienen la capacidad de negociar la tasa de interés. Créditos Ordinarios: Créditos otorgados a empresas, en los cuales no es negociable la tasa de interés. Créditos de Tesorería: Créditos con un plazo máximo de 3 días destinados a suplir necesidades de financiación en el muy corto plazo. s: Créditos otorgados a microempresarios cuyo nivel de endeudamiento no supere los 12 salarios mínimos legales vigentes. Tarjetas empresariales: Tarjetas de crédito destinadas a empresas. Construcción de vivienda: Créditos otorgados a empresas constructoras de vivienda. Pueden otorgarse tanto en pesos como en (unidad de valor real), y tanto para vivienda VIS (vivienda de interés social), como diferente de VIS. Créditos a hogares: Créditos que se otorgan a personas naturales. Se descomponen en: Créditos de consumo: Créditos otorgados a personas naturales con el objetivo de comprar bienes de consumo y vehículos, destinar el crédito a libre inversión, entre otros. Tarjetas a personas: Tarjetas de crédito para el uso de personas naturales. Adquisición de vivienda: Créditos destinados a la compra de vivienda nueva y usada para personas naturales. Pueden otorgarse tanto en pesos como en (unidad de valor real), y tanto para vivienda de interés social (VIS), como diferente de VIS. Inversiones Negociables: Valores o títulos que se adquieren con el objetivo de obtener utilidades derivadas de fluctuaciones de corto plazo en el precio del título. *Fuente: Superintendencia Financiera y cálculos. Montos reales con base diciembre de 28. Inversiones para Mantener hasta el Vencimiento: Valores o títulos que se adquieren con la intención de no enajenar su valor hasta que se termine su plazo de redención o maduración. Inversiones Disponibles para la Venta: Valores o títulos que no pertenecen a las dos anteriores clasificaciones. No se tiene intención de enajenarlos en un plazo menor a un año (contado a partir del primer día en el que el título es clasificado, reclasificado o redimido). Tasa Activa: de colocación calculada por el Banco de la República como el promedio ponderado por monto de las tasas de crédito de: consumo, preferencial, ordinario y tesorería para los días hábiles del mes. Debido a la alta rotación del crédito de tesorería, el banco central estableció su ponderación como la quinta parte de su desembolso diario. Tasa de Usura: máxima que pueden cobrar los establecimientos de crédito al otorgar un préstamo. La Superintendencia Financiera calcula este tope para las modalidades de microcrédito y crédito de consumo y ordinario. de los Certificados de Depósito a Término a 9 días (CDT 9): que pagan los establecimientos de crédito por las captaciones realizadas en certificados a 9 días. En este resumen quincenal se reporta el promedio semanal de la tasa diaria que se recolecta en las encuestas que hace. DTF: calculada como el promedio ponderado semanal de las tasas de captación de los CDT 9 que pagan los bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento comercial. Es calculada por el Banco de la República y tiene una vigencia semanal. Indicador Bancario de Referencia Overnight (IBR overnight): Es una tasa de interés de referencia, reportada diariamente, que refleja el costo de los créditos a un día entre bancos. Es diseñada por el sector privado, y el Banco de la República la administra y respalda. Indicador Bancario de Referencia Mensual (IBR mensual): Es una tasa de interés de referencia, reportada semanalmente, que refleja el costo de los créditos a 28 días entre bancos. Es diseñada por el sector privado, y el Banco de la República la administra y respalda. 1. Fuente: Banco de la República. Calculada por el Banrep como el promedio ponderado por monto de las tasas de crédito de consumo, preferencial, ordinario y tesorería para los días hábiles del mes. Debido a la alta rotación del crédito de tesorería, Banrep estableció su ponderación como la quinta parte de su desembolso diario. 2. Fuente. 4.Fuente: Banco de la República. Cálculos Fuente: Banco de la República. Cifras al 2 de marzo de 215 5

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