LOS MITOS DEL RÉGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL RAIS

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1 LOS MITOS DEL RÉGIMEN DE AHORRO INDIVIDUAL RAIS Miguel Largacha Martínez Presidente Consejo Directivo Asofondos Bogotá, Octubre 04 de 2014

2 MITOS En el Régimen de Ahorro Individual nadie se pensiona A personas de bajo salario no les conviene el Régimen de Ahorro Individual A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media La pensión no es vitalicia Los fondos de pensiones se pueden quebrar y el Estado no responde Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas El problema de la baja cobertura lo genera el Régimen de Ahorro Individual Cuando pierden los afiliados, ganan las AFP s

3 1 Mito 1 En el Régimen de Ahorro Individual nadie se pensiona

4 Material interno de capacitación 2 Mito 1 En el Régimen de Ahorro Individual nadie se pensiona En Colombia existen dos sistemas para acceder a pensión, veamos los requisitos para cada uno de ellos

5 Mito 1 3 En el Régimen de Ahorro Individual nadie se pensiona Cada régimen pensional establece sus propias condiciones para acceder a pensión RAIS 1. Pensión por Capital 2. Pensión Garantía de Pensión Mínima (1150 semanas) 3. Devolución de Saldos (Capital más Rendimientos) RPM 1. Pensión por Vejez (1300 semanas) 2. Indemnización Sustitutiva (Capital ajustado por IPC)

6 4 Mito 2 A personas de bajo salario no les conviene el Régimen de Ahorro Individual

7 Mito 2 A personas de bajo salario no les conviene el Régimen de Ahorro Individual ACCESO AL SISTEMA RAIS RPM Pocas semanas Ingresos bajos y medios Devolución de saldos Indemnización sustitutiva Pocas semanas Ingresos altos Pensión por capital o devolución de saldos Indemnización sustitutiva, no hay pensión Con 1,150 semanas Pensión por GPM Indemnización sustitutiva, no hay pensión Más de 1,300 semanas** Pensión anticipada sin tope Pensión a la edad de Ley con tope Base de liquidación En el RAIS, la pensión ya está construida, por lo cual la variación del IBC en los últimos 10 años no afecta tanto el monto de la pensión En el RPM, se inicia la construcción de la pensión, por lo cual la variación del IBC en los últimos 10 años afecta de gran manera el monto de la pensión **A partir del 01/01/2015 5

8 6 Mito 3 A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media

9 Mito 3 A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media 7 RAIS Semanas Aportes Rendimientos Bono Pensional (Si hay lugar a él) Más opciones 4 RPM Semanas Opción 1

10 Mito 3 A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media Material interno de capacitación 8 A los 46 años mujeres, 51 años hombres, hay que hacer un alto en el camino y decidir definitivamente cual sistema pensional elegir

11 Mito 3 A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media Material interno de capacitación 9 RAIS En los fondos privados se potencializa el ahorro Según el ciclo de vida se escoge el Multifondo, entre más joven mayor riesgo para un mejor retorno a largo plazo La Ley establece que el fondo recaudador es el Moderado; el afiliado debe hacer directamente el proceso para seleccionar el Multifondo de su preferencia

12 Mito 3 A la gente joven no le conviene el Régimen de Ahorro Individual y es mejor que inicie en el Régimen de Prima Media Género: Masculino IBC: 4 SMMLV (indexado con IPC año tras año) Tasa: Mayor Riesgo 8% Tiempo cotizado: 10 años $1,201, años 20 años 30 años Con sólo 10 años cotizados alcanza una pensión de 2 SMMLV Fuente cálculos actuariales 10

13 11 Mito 4 La pensión no es vitalicia

14 Material interno de capacitación 12 Mito 4 La pensión no es vitalicia RAIS En los fondos privados la pensión es para toda la vida

15 13 Mito 5 Los fondos de pensiones se pueden quebrar y el Estado no responde

16 Mito 5 Los fondos de pensiones se pueden quebrar y el Estado no responde **La Nación, con cargo al presupuesto general, le garantiza a los afiliados a los fondos de pensiones obligatorias del RAIS, que el saldo de la respectiva cuenta individual no sea inferior al valor de los aportes ajustados por IPC. Así mismo, les garantiza un rendimiento acumulado equivalente a la variación del IPC. Esquemas de Respaldo Capitalización Individual Presupuesto de la Nación El conjunto de las cuentas individuales de ahorro pensional constituye un patrimonio autónomo propiedad de los afiliados, denominado fondo de pensiones, el cual es independiente del patrimonio de la Sociedad Administradora. Patrimonio Accionistas Reserva Estabilización Rentabilidad Mínima **Artículo 57 de la Ley 1328 de 2009 (Reforma Financiera) 14

17 15 Mito 6 Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas

18 may-94 abr-95 mar-96 feb-97 ene-98 dic-98 nov-99 oct-00 sep-01 ago-02 jul-03 jun-04 may-05 abr-06 mar-07 feb-08 ene-09 dic-09 nov-10 oct-11 sep-12 ago-13 jul-14 Mito 6 Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas El RAIS desde su creación se ha convertido en una fuente de ahorro relevante para el país con importantes beneficios para sus afiliados. Valor Activos bajo administración FPO COP billones Aportes Rendimientos Rentabilidad real de 9,4% e.a. 30% aportes 70% retorno - Fuente: Asofondos, OECD pensions outlook

19 dic-94 jul-95 feb-96 sep-96 abr-97 nov-97 jun-98 ene-99 ago-99 mar-00 oct-00 may-01 dic-01 jul-02 feb-03 sep-03 abr-04 nov-04 jun-05 ene-06 ago-06 mar-07 oct-07 may-08 dic-08 jul-09 feb-10 sep-10 abr-11 nov-11 jun-12 ene-13 ago Mito 6 Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas Desempeño AFPs v/s CDT v/s IPC AFP CDT IPC $24,000, $9,370, $4,349, ,000 -

20 18 Mito 6 Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas Contribuciones de la cuenta individual Caso real: María es una afiliada al RAIS desde el 1 septiembre de 1995, tiene un saldo total de $264,211,650 $162,368,701 61% Rentabilidad del Fondo $76,382,212 29% Aportes Empleador $25,460,737 10% Aportes Afiliado Del saldo total de la cuenta para financiar la pensión, la afiliada solamente ha aportado el 10%

21 Mito 6 Los fondos rentan muy bajo y tienen comisiones muy altas 12 11, Pensiones Obligatorias Comisión de los fondos de pensiones obligatorias (% del valor del fondo) 6 4 Pensiones Voluntarias 4, ,3 1,1 0,7 0, Años de cotización 2,0 0,4 Fuente: cálculos Anif con base en Superfinanciera. 19

22 20 Mito 7 El problema de la baja cobertura lo genera el Régimen de Ahorro Individual

23 21 Mito 7 El problema de la baja cobertura lo genera el Régimen de Ahorro Individual La alta informalidad en Colombia conduce a baja cobertura pensional Medidas de Formalidad Cifras en miles Colombia Chile España Población Total PET % % % PEA % % % PO % % % Cotizan Informales Cobertura Pensional Población Mayor 65 años % % % Pensionados Vejez

24 22 Mito 7 El problema de la baja cobertura lo genera el Régimen de Ahorro Individual Qué pasa con quienes no se pensionan? Con los altos niveles de informalidad laboral, la gran mayoría de la población trabajadora colombiana no accede a una pensión. En consecuencia, no solo se debe analizar a la minoritaria población pensionada, sino también a todos los que no logran acceder a este beneficio. RAIS Devolución de saldos (DS), reconoce los rendimientos generados a lo largo de toda su vida RPM Indemnización sustitutiva (IS) Sólo reconoce la inflación observada 49 RPM 100 RAIS 29,5 RPM 100 RAIS Tasa real = 4% tasa real = 6% Dependiendo la tasa de interés, la DS puede ser tres veces mayor a la IS. Indemnización sustitutiva Devolución de saldos

25 23 Mito 8 Cuando pierden los afiliados, ganan las AFP s

26 Mito 8 Cuando pierden los afiliados, ganan las AFP s $, MM El principal afiliado de los fondos de pensión es la propia Sociedad Administradora 2013 Otros Activos Otros Activos Reserva Estabilización Reserva Estabilización 58% 66% Patrimonio AFP's Composición Patrimonio AFP's Composición Ingresos Reserva de Estabilización 588,9 M MM Retorno EA 0,04% 12,8% Rentabilidad Fondos Moderados -0,49% 14,3% Valorización por Rendimientos Fdo. Moderado MM MM Cifras a agosto

27 25 Infórmese adecuadamente antes de tomar alguna decisión!gracias!

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