Sistema de Ahorro para el Retiro México. (Proceso de recaudación centralizada)

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1 Sistema de Ahorro para el Retiro México (Proceso de recaudación centralizada) Act. Verónica González Vázquez Vicepresidente de Operaciones Noviembre de 2011 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro Camino a Santa Teresa # o. piso, Col. Jardines en la Montaña Delegación Tlalpan, C.P , México D.F. Tel. +52 (55) y www. consar.gob.mx

2 Cada paricipante en el Sistema de Ahorro para el ReIro contribuye a su desarrollo y mejora InsItutos de Seguridad Social (IMSS, ISSSTE) InsItutos de Crédito a la Vivienda (INFONAVIT, FOVISSSTE) Superintendencia (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el ReIro, CONSAR) Administradoras de Ahorro para el ReIro (AFORES) Empleadores (Privados y Públicos) Bancos (cobranza) Ministerio de Finanzas y Economía (Secretaría de Hacienda y Crédito Público, SHCP) Banco Central (Banco de México, BANXICO) Empresa Operadora (PROCESAR) 2

3 Las AFORES están obligadas a realizar acividades que se relacionan con el ReIro ReIro (Total o Parcial) Registro de Cuentas Inversión de Recursos (SIEFORES) Modificación y actualización de datos AFORE 1 AFORE 2 AFORE N Unificación de cuentas Traspasos Separación de cuentas 3

4 La Empresa Operadora está obligada a administrar la BDNSAR y a ejecutar los procesos operaivos Registro, actualización y modificación de Cuentas en la BDNSAR Conciliación de la cobranza y dispersión de Recursos a las AFORES Switch del proceso de ReIro entre Afores e InsItutos AFORE 1 AFORE 2 AFORE N Switch del proceso detraspasos 4

5 El SAR incluye sistemas de reparto y de contribución definida, planes de pensiones y trabajadores independientes Contribuciones obligatorias Sector PRIVADO Trabajadores que coizan al IMSS Cuenta Individual Sistema de reparto Sector PUBLICO Trabajadores que coizan al ISSSTE Migración Sistema de Contribución Definida Contribuciones voluntarias Sistema de Contribución Definida Auto Empleados Planes de Pensión Los trabajadores independientes o Auto Empleados así como los esquemas de Planes de Pensión realizan sus depósitos en los bancos donde la AFORE que le administra la Cuenta Individual Iene convenio 5

6 El proceso de recaudación (cobranza) es nacional, cada bimestre Ø Los InsItutos de Seguridad Social emiten cobranza los primeros días de mes inmediato siguiente a fin de bimestre Ø Los Empleadores pagan los días 17 de los meses nones en los bancos recaudadores (pago de bimestre vencido) Ø Los bancos recaudadores canalizan información a la Empresa Operadora y los recursos al Banco Central Ø La Empresa Operadora es responsable de: Conciliación Individualización Dispersión Ø Las AFORES reciben e invierten los recursos en las Sociedades de Inversión el 9no día hábil después del pago patronal. 6

7 El proceso de recaudación está centralizado debido a la función fiscalizadora de los insitutos de seguridad social Cálculo de cuotas Gubernamentales InsItutos de Seguridad Social y de Vivienda Envío de la Emisión bimestral Empresas Pago de Aportaciones Pago de Cuotas Conciliación de depósitos Pendientes por Conciliar Depósito Bancos BANXICO Envío de Información Individualización de Cuotas y Aportaciones En BDNSAR Aclaraciones Empresa Operadora Depósito Liquidación Aplicación en Cuenta Individual AFORES Inversión de recursos Banco Liquidador 7

8 Las aportaciones triparitas históricas a la subcuenta de reiro ascienden a 1,043 mil millones de pesos (77 billones usd*) Aportaciones triparitas a las cuentas de trabajadores afiliados al IMSS (miles de millones de pesos) Patrones Patrón 67% Gobierno 19% Trabajadores Trabajador 13% Por cada peso aportado por el trabajador, los patrones aportan $5 pesos y el gobierno aporta $1.4 pesos. * $1 dólar = $13.5 pesos 8

9 La recaudación 1 de los primeros 9 meses del 2011 ascendió a 93 mil millones de pesos (6.8 billones usd) Millones de pesos 140, , , , , ,000.0 Cuotas y aportaciones IMSS e ISSSTE (Millones de pesos) , , , , ,762.0 Ahorro Voluntario y Solidario ISSSTE IMSS , , % crecimiento real 2, , , , Ene - Dic 09 Ene - Dic 10 Ene - Sep 10 Ene - Sep 11 Las aportaciones por ahorro voluntario y solidario alcanzaron los 2,134 millones de pesos, lo que representa un incremento real de 112% con respecto al mismo periodo de Corresponde a la liquidación de cuotas y aportaciones de trabajadores IMSS e ISSSTE. 9

10 La recaudación es directamente proporcional al número y calidad de las cuentas individuales administradas 18,000 16,000 Ene- Sep 2010 Ene- Sep 2011 Cuotas y Aportaciones (Millones de pesos) 15,385 16,806 Millones de pesos 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, ,336 1,365 2,171 2,577 2,977 3,367 2,545 3,586 5,877 6,020 5,681 5,979 6,066 6,527 8,287 6,615 6,741 7,867 9,118 10,078 10,577 11,174 10,622 12,295 0 Azteca Afirme Bajío Metlife Invercap * Principal incluye los recursos canalizados a HSBC por fusión. Coppel Principal* Banorte Generali PensionISSSTE Inbursa XXI Profuturo GNP Bancomer ING Banamex 10

11 La supervisión del proceso de recaudación se genera por medio de la vigilancia e inspección Banco Central PROCESAR Bancos Files (InformaMon) Connect Direct Otras interacciones 1ra. ValidaIon Tiempos Estructura Rechazos Request forwarding ü StaMsMc report by enmty, inconsistency, risk level ü Blog CONSAR s Server Aceptado 2da ValidaIon Rejected (InformaIon quality) ü Acts of surveillance Stores database ü ü ü ü Request forwarding Opinions InspecMon Monitoring Accepted ü ü Control System Blog 11

12 El proyecto para el 2012 es construir el sistema nacional de cobranza en web services Se pueden integrar otras cobranzas Infonacot Cetesdirecto Hipotecarias 12

13

14 GRACIAS!!

15 Sistema de Ahorro para el Retiro (Proceso de recaudación centralizada) Act. Verónica González Vázquez Noviembre de 2011 Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro Camino a Santa Teresa # o. piso, Col. Jardines en la Montaña Delegación Tlalpan, C.P , México D.F. Tel. +52 (55) y www. consar.gob.mx

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