Banco de Crédito del Perú. Documento de Información Anual

Transcripción

1 Banco de Crédito del Perú Documento de Información Anual 2001

2 C O N T E N I D O SECCION I Declaración de Responsabilidad 3 SECCION II Negocio 4 SECCION III Estados Financieros 9 SECCION IV Anexos 21 Pág. 2

3 Sección I Declaración de Responsabilidad El presente Documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo del negocio del Banco de Crédito del Perú durante el año Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace responsable por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables. Benedicto Cigüeñas Gerente Central de Planeamiento y Finanzas

4 Sección II NEGOCIO DATOS GENERALES Denominación : Banco de Crédito del Perú Dirección : Calle Centenario No. 156, La Molina, Lima 12 Teléfono : Fax : RUC : Constitución Se constituyó como sociedad anónima con el nombre de Banco Italiano el 3 de abril de 1889, la escritura pública, se custodia en el Archivo General de la Nación, asentado a fojas 87, del protocolo de instrumentos públicos del Notario Carlos Sotomayor y bajo el número 126, e inició sus operaciones el día 9 de abril de El 21 de enero de 1942 cambió esa razón social por la de Banco de Crédito del Perú La duración de la sociedad es indefinida. Breve descripción del grupo económico El Banco de Crédito del Perú es la mayor institución del sistema financiero peruano y proveedor de servicios financieros líder en el país. Cuenta con 215 agencias en el país, con lo que posee la red de oficinas bancarias más grande. Fundado en 1889 como el Banco Italiano, es el banco comercial de operaciones más antiguo del Perú y ha sido el mayor banco en el sistema desde la década de Provee servicios especialmente diseñados para clientes corporativos a través de sus divisiones de Banca Corporativa y Banca de Empresas, mientras que su división de Banca Minorista se encarga de las pequeñas empresas y clientes individuales. El banco es el principal activo del grupo financiero Credicorp, fundado en Las Bermudas en El Banco de Crédito del Perú desarrolla los principales negocios bancarios del grupo. Tiene una serie de subsidiarias que ofrecen productos específicos como son, Solución Financiera de Crédito, dedicada al crédito de consumo; Crédito Leasing, que desarrolla actividades de arrendamiento financiero; Credibolsa SAB, que presta asesoramiento en operaciones bursátiles en el Mercado de Valores de Lima; la administradora de fondos mutuos Credifondo; y Creditítulos, que compra activos y los convierte en productos financieros negociables (titulización). Además cuenta con las subsidiarias Banco de Crédito de Bolivia y el Banco de Crédito Overseas Limited, incorporado en Las Bahamas, tiene oficinas de representación en Bogotá y Santiago de Chile y Sucursales en Nueva York y Nassau. Según estadísticas de la SBS, al 31 de diciembre del 2001 la 4

5 participación del Banco de Crédito en el mercado financiero peruano, incluyendo al Banco de Crédito, Credileasing y Solución, fue de 27.5% del total de colocaciones (24.3% al 31 de diciembre del 2000) y de 31.1% del de depósitos (30.4% al 31 de diciembre del 2000). Las acciones del Banco se encuentran registradas en la Bolsa de Valores de Lima, mientras que las acciones de Credicorp se encuentran registradas tanto en la Bolsa de Valores de Lima como en la Bolsa de Valores de Nueva York. Capital y accionista principal El Capital Social es de S/. 1,026,318,348. Actualmente el capital de la sociedad está representado por 1,026,318,348 acciones con un valor nominal de S/ cada una Estructura accionaria: Participación Número de Acciones Credicorp Ltd % 987,566,984 Personal de la empresa Al concluir el 2001 el personal del Banco sumaba 5,486 empleados Funcionarios (Directivos, Gerentes, Subgerentes) Personal permanente : Empleados 2,928 2,763 Personal contratado: Empleados 2,521 2,667 Total 5,505 5,486 OBJETO SOCIAL El objeto social de la institución es el de favorecer el desarrollo de las actividades comerciales y productivas del país, con este fin está facultada a captar y colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios bancarios y operaciones que corresponden a los bancos múltiples de acuerdo con la Ley Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca Y Seguros. De acuerdo con la clasificación CIIU, está dentro del grupo 6519 que incluye la actividad bancaria comercial y de ahorros. PROCESOS LEGALES El Banco de Crédito del Perú participa en procesos legales de diversa índole. En opinión de la gerencia, ninguno de éstos afectaría significativamente el normal desenvolvimiento de sus actividades y negocios 5

6 ADMINISTRACION Relación de Directores: Sr. Dionisio Romero Seminario, Presidente Sr. Luis Nicolini Bernucci, Vicepresidente Sr. Fernando Fort Marie, Director Sr. Relynaldo Llosa Barber, Director Sr. Luis Nieri Galindo, Director Sr. José Antonio Onrubia Romero, Director Sr. Ernesto Raffo Paine, Director Sr. Juan Carlos Verme Giannoni, Director Sr. Luis Enrique Yarur Rey, Director Sr. Jorge Camet Dickmann, Director Sr. Arturo Woodman Pollit 32 años como Presidente y Director 26 años como Director 20 años como Director 19 años como Director 11 años como Director 13 años como Director 6 años como Director 11 años como Director 5 años como Director 3 años como Director 5 años como Director Suplente Directores Arturo Woodman Pollit Ingeniero Civil. Director desde marzo de 1996 hasta la fecha. Integra los directorios de otras varias empresas. Es Presidente de CEPRI - Comité Especial de Promoción de la Inversión Privada de la Industria Azucarera y de Tierras. Ex Presidente de CONFIEP. Dionisio Romero Seminario Administrador de Negocios. Miembro del directorio desde diciembre de 1966 y Presidente hasta octubre de 1987 y desde diciembre de 1990 hasta la fecha. Presidente de Credicorp Ltd. Presidente de Alicorp y de las empresas del Grupo Romero. Integra directorios de otras diversas sociedades. Tiene relación de parentesco en 4 grado de consanguinidad con el señor José Antonio Onrubia Romero. Ernesto Raffo Paine Administrador de Empresas. Director desde diciembre de Forma parte de directorios de otras empresas. Fernando Fort Marie Abogado. Director desde marzo de 1979 a octubre de 1987 y desde marzo de 1990 hasta la fecha. Miembro del directorio de empresas. Socio del Estudio Fort, Bertorini y Godoy Abogados. 6

7 José Antonio Onrubia Romero Administrador de Empresas. Director desde mayo de 1985 hasta octubre de 1987 y de marzo de 1991 hasta la fecha. Preside el directorio de El Pacífico Peruano Suiza Compañía de Seguros y Reaseguros e integra directorios de diversas empresas. Tiene relación de consanguinidad en 4 grado con el señor Dionisio Romero Seminario. Juan Carlos Verme Giannoni Empresario. Director desde marzo de 1990 hasta la fecha. Integra directorios de diversas empresas. Luis Enrique Yarur Rey Licenciado en Derecho y Maestría en Economía y Dirección de Empresas. Director desde febrero de Es Presidente del Banco de Crédito e Inversiones, de Chile, y de otras empresas chilenas. Luis Nicolini Bernucci Empresario. Director desde marzo de 1977 hasta octubre de 1987 y de marzo de 1991 hasta la fecha. Es Vicepresidente del Banco. Preside y forma parte de directorios de varias empresas. Luis Nieri Galindo Relacionista Público. Director desde marzo de 1990 hasta la fecha. Forma parte del Banco desde hace 45 años y ha desempeñado la Gerencia de Recursos Humanos y la de Relaciones Institucionales. Reynaldo Llosa Barber Administrador de Empresas. Director desde marzo de 1980 a octubre de 1987 y de marzo de 1990 hasta la fecha. Director de varias empresas. Socio Principal y Gerente General de la firma F.N. Jones S. de R. Ltda. Jorge Raúl Camet Dickmann Ingeniero Civil. Fundador y Gerente de J. y J. Camet Ingenieros S.A.. Como director ha integrado empresas bancarias, financieras y de seguros, y a nivel de organizaciones empresariales fue en dos períodos Presidente de la Cámara Peruana de la Construcción y Presidente de CONFIEP.- En la actividad pública ha sido Ministro de Industria y Turismo y Ministro de Economía y Finanzas. Es Director del Banco desde el 24 de marzo de 1999 hasta la fecha. 7

8 Relación de Gerentes: Sr. Raimundo Morales, Gerente General, labora en el Banco 22 años. Sr. Carlos Muñoz, Gerente General Adjunto, labora en el Banco 21 años. Sr. Benedicto Cigüeñas, Gerente Central Planeamiento y Finanzas, labora en el Banco 11 años. Sr. José Luis Gagliardi, Gerente Central de Administración, labora en el Banco 21 años. Sr. Walter Bayly, Gerente División Banca Corporativa y Empresa, labora en el Banco 8 años. Sr. Javier Otero, Gerente de División Banca Personal, labora en el Banco 11 años. Sr. Luis Eduardo Romero, Gerente de División Banca de Servicios, labora en el Banco 12 años. Sr. Jorge Ramirez del Villar, Gerente de División Finanzas, labora en el Banco 10 años. Sr. Gonzalo Zubiaga, Gerente de División Créditos, labora en el Banco 18 años. Sr. Jorge Bellidos, Gerente de División Auditoría, labora en el Banco 20 años. Sr. Pedro Rubio, Gerente de División Banca Empresarial, labora en el Banco 18 años. Sr. Javier Maggiolo, Gerente de División Mercado de Capitales, labora en el Banco 6 años. Sr. Mario Ferrari, Gerente de División Legal, labora en el Banco 11 años. Sr. Javier La Rosa, Gerente de División Recursos Humanos, labora en el Banco 5 años. Sr. Ricardo Bustamante, Gerente de División Sistemas y Organización, labora en el Banco 8 años. 8

9 Sección III ESTADOS FINANCIEROS A. BANCO DE CREDITO DEL PERU RESULTADOS La utilidad neta del Banco de Crédito del Perú (sin consolidar sus subsidiarias) del año terminado el 31 de diciembre del 2001 alcanzó S/ millones (US$52.2 millones), 162.1% mayor a la utilidad de S/.68.6 millones (US$19.9 millones) del año La utilidad se incrementa en el presente ejercicio principalmente por las menores provisiones de cartera y mejores resultados por exposición a la inflación, que compensan los mayores gastos no financieros y del impuesto a la renta. Los ingresos por intereses netos alcanzaron S/.1,029 millones en el presente año permaneciendo casi sin variación comparado con año anterior. Respecto del año 2000, las provisiones para cartera bajan 38.1%, de S/ millones a S/ millones, mientras la provisiones para bienes adjudicados suben 20.0%, de S/.64.9 millones a S/.77.9 millones. 9

10 BANCO DE CREDITO DEL PERU ESTADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS (Expresado en miles de nuevos soles constantes al 31 de diciembre del 2001 y miles de U.S. dólares) Doce meses terminados el Var.% Ingresos y Egresos Financieros US$000(1) Ingresos por intereses 1,802,946 1,665,731 $483, % Menos - gastos por intereses 774, ,169 $185, % Ingreso por Intereses netos 1,028,185 1,028,562 $298, % Otros Ingresos 590, ,407 $157, % Provisiones y Depreciación 736, ,456 $163, % - Provisiones para Colocaciones 527, ,530 $94, % - Depreciación y otras 209, ,926 $69, % Otros Gastos 790, ,710 $220, % De personal 405, ,056 $112, % Gastos Generales 343, ,694 $89, % Varios 39,073 63,961 $18, % Result. por exposición a inflación -19,874-1,978 ($574) -90.0% Utilidad antes del Impuesto a la Renta 71, ,824 $70, % Impuesto a la renta -3,318-63,953 ($18,569) % UTILIDAD NETA 68, ,871 $52, % Utilidad neta por acción (2) $ % (1) Traducido con el tipo de cambio de S/ por US$1.00. (2) En Nuevos Soles, emplea 1,026 millones de acciones en todos los períodos. 10

11 ACTIVOS Y PASIVOS En el cuadro siguiente vemos que los activos totales del Banco de Crédito (sin consolidar sus subsidiarias) fueron de S/.17,109 millones (US$4,968 millones) al cierre del año 2001, disminuyendo 1.2% respecto del saldo a fines del Las colocaciones totales, alcanzaron S/.9,830 millones (US$2,854 millones) al final del presente período, mayor en 0.3% respecto del saldo del año pasado. Al 31 de diciembre del 2001 los depósitos y obligaciones alcanzaron la suma de S/.14,420 millones (US$4,197 millones), mayor en 5.8% respecto a los depósitos de fines del BANCO DE CREDITO DEL PERU BALANCE GENERAL (Expresado en miles de nuevos soles constantes al 31 de diciembre del 2001 y miles de U.S. dólares) ACTIVO Var. US$000(1) FONDOS DISPONIBLES 5,063,935 5,515,026 $1,601, % FONDOS INTERBANCARIOS 10, ,167 $32, % INVERSIONES TEMPORALES 565, ,279 $267, % COLOCACIONES, netas 8,752,113 8,813,644 $2,559, % Créditos Vigentes 8,707,732 8,927,070 $2,592, % Créditos Vencidos 1,089, ,219 $262, % Prov. para Riesgos de incobrabilidad -1,045,247-1,016,644 ($295,193) -2.7% INMUEBLES, MOBILIARIO Y EQUIPO 570, ,014 $166, % OTROS ACTIVOS 2,347,261 1,172,914 $340, % TOTAL ACTIVOS 17,310,628 17,109,045 $4,967, % PASIVO Y PATRIMONIO DEPOSITOS 13,625,382 14,420,014 $4,186, % A la Vista 2,408,158 3,072,366 $892, % De Ahorro 4,675,989 4,830,831 $1,402, % A Plazo 6,541,235 6,516,817 $1,892, % FONDOS INTERBANCARIOS 4,890 51,662 $15, % VALORES EN CIRCULACION 310, ,865 $123, % ADEUDADOS A BANCOS Y OTROS 207,987 84,129 $24, % OTROS PASIVOS 1,461, ,330 $86, % TOTAL PASIVO 15,610,630 15,279,000 $4,436, % PATRIMONIO NETO 1,699,999 1,830,045 $531, % TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO 17,310,628 17,109,045 $4,967, % CUENTAS CONTINGENTES 2,326,892 2,880,755 $836, % (1) Traducido con el tipo de cambio de S/ por US$

12 En la siguiente sección B. se verá con mayor detalle las operaciones del Banco incluyendo sus subsidiarias. B. BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS (BCP) UTILIDAD NETA La utilidad neta consolidada generada durante el año terminado el 31 de diciembre del 2001 alcanzó S/ millones (US$52.2 millones), 162.1% mayor a la utilidad de S/.68.6 millones (US$19.9 millones) alcanzada en el La utilidad se incrementa, comparando las de los respectivos períodos, principalmente por las menores provisiones de cartera y mejores resultados por exposición a la inflación, que compensan los mayores gastos no financieros y del impuesto a la renta. 12

13 BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS ESTADO CONSOLIDADO DE GANANCIAS Y PERDIDAS (Expresado en millones de nuevos soles constantes al 31 de diciembre del 2001 y millones de U.S. dólares) Doce meses terminados el Var.% Ingresos y Egresos Financieros US$000(1) Ingresos por intereses 2, ,004.7 $ % Menos - gastos por intereses 1, $ % Ingreso por Intereses netos 1, ,144.9 $ % Provisión para colocaciones, netas $ % Ingresos por Intereses netos después de provisiones $ % Otros Ingresos Comisiones por servicios bancarios $ % Ganancia neta en venta de valores $ % Ganancia neta en opers. de cambio $ % Otros ingresos $ % $ % Gastos Remuneraciones y benefs. sociales $ % Generales y administrativos $ % Depreciación y amortización $ % Impuestos y contribuciones $ % Otros $ % 1, ,168.9 $ % Result. por exposición a inflación (39.4) (1.5) ($0.4) -96.2% Util. antes del impuesto a la renta $ % Impuesto a la renta $ % UTILIDAD NETA $ % Utilidad neta por acción (2) $ % (1) Traducido con el tipo de cambio de S/ por US$1.00. (2) En Nuevos Soles, emplea 1,026 millones de acciones en todos los períodos. 13

14 INGRESO POR INTERESES NETO El ingreso por intereses, neto de egresos por el mismo concepto, del ejercicio 2001 alcanzó S/.1,144.9 millones (US$332.4 millones), ligeramente menor en 1.0% al del Durante el año 2001, el margen neto por intereses fue de 6.17%, menor al 6.42% en el 2000, debido principalmente a una importante disminución de las tasas de interés de las colocaciones y de la remuneración de los fondos invertidos, que se compensan parcialmente con el menor costo de fondos captados, en un contexto de continuado exceso de liquidez tanto en moneda nacional como extranjera. INGRESOS NO FINANCIEROS Los ingresos no financieros, que incluyen comisiones y otros conceptos, obtenidos en el total del ejercicio 2001 fueron S/ millones (US$205.2 millones), 9.2% más que los S/ millones (US$188.0) en el 2000, por alzas en beneficios en la venta de valores y en ingresos por comisiones, que compensaron la disminución en las ganancias en operaciones de cambio. En el ejercicio 2001 las comisiones por servicios bancarios alcanzaron S/ millones (US$155.3 millones), 4.1% mayores a las del 2000, principalmente por los mayores ingresos por tarjetas de crédito, la administración de valores y Finanzas Corporativas, que compensan la disminución de comisiones de cobranzas y de avales y fianzas. En el año, los servicios bancarios más importantes presentan las siguientes variaciones: (En S/.Mn. constantes) Var. Créditos contingentes % Comercio Exterior % Administración de cuentas % Seguros % Cobranzas % Servicio de transferencias de % fondos Tarjeta de crédito % Bolsa de valores % Finanzas Corporativas % Administración de préstamos % Portes % Otros % Total % Durante el 2001, las transacciones con valores resultaron en una ganancia de S/.35.2 millones (US$10.2 millones), mejorando respecto de S/.0.2 millones (US$0.1 millones) en el año pasado, en donde casi no se generaron beneficios por la caída 14

15 general de las cotizaciones, comparado con importantes reversiones de excesos de provisiones por valor de mercado que se efectuaron en el El Indice General de la Bolsa de Valores de Lima disminuyó 2.6% durante el presente año, comparado con la disminución de 34.2% durante el La ganancia neta en operaciones de cambio, que refleja el margen en la compra venta de moneda extranjera, fue de S/.60.5 millones (US$17.6 millones) en el 2001, importe 16.1% menor al del 2000 principalmente debido a los menores volúmenes transados. El concepto de Otros Ingresos, donde se registran recuperos de gastos y provisiones de ejercicios anteriores y el traslado de ciertos costos operativos a clientes, subió de S/.61.7 millones (US$17.9 millones) en el 2000 a S/.76.4 millones (US$22.2 millones) en este período, principalmente por el incremento de recuperos de cuentas castigadas. GASTOS NO FINANCIEROS Los gastos no financieros del 2001 fueron S/.1,168.9 millones (US$339.4 millones), 4.7% mayores a los del 2000 principalmente debido a mayores provisiones para contingencias y a mayores gastos generales. Los gastos operativos ajustados, que excluyen provisiones por activos adjudicados y la participación en las utilidades de trabajadores, fueron de S/.1,065.5 millones (US$309.4 millones) durante el 2001, mayor en 2.5% que los mismos gastos en el año anterior. Aproximadamente el 40% de los gastos no financieros totales se destinaron a salarios y otros gastos de personal, concepto que sube ligeramente en 0.5%, a S/ millones (US$137.1 millones), comparado con el 2000, logrando una significativa contención de estos gastos frente al incremento del número de personal. Al cierre del presente año el número de personal fue 7,747, subiendo respecto de las 7,417 personas en diciembre pasado, principalmente por el aumento en las unidades de ventas de Solución Financiera de Crédito. El rubro de gastos generales y administrativos, que constituyó un 32% de los gastos no financieros del ejercicio, alcanzó S/ millones (US$110.4 millones) en el 2001, subiendo 4.8% comparado con los gastos del año anterior, principalmente por el incremento de gastos de sistemas y mantenimiento y de honorarios profesionales. 15

16 En el año, los principales conceptos de gastos generales y administrativos fueron: (En S/.Mn constantes) Var Suministros y cargos operativos % Comunicaciones % Honorarios profesionales % Seguros y seguridad % Transporte de valores % Sistemas y mantenimiento % Publicidad % Otros generales y administrativos % Total generales y administrativos % El concepto de Otros Egresos, dentro de los gastos no financieros, se incrementa de S/ millones (US$35.0 millones) en el año 2000 a S/ millones (US$46.5 millones) en el presente ejercicio, principalmente debido a incrementos en provisiones para bienes adjudicados y para otras contingencias. El ratio de gastos operativos ajustados (sin considerar provisiones por activos adjudicados y la participación en las utilidades de trabajadores) como porcentaje de los activos totales promedio, tiene una ligera subida de 4.90% en el 2000, al 4.99% en el presente ejercicio. El ratio de gastos operativos ajustados como un porcentaje del total de ingresos, mejora de 57.65% a 57.54% comparando el ejercicio 2000 con el 2001, respectivamente. ACTIVOS Y PASIVOS Los activos totales del BCP fueron de S/.20,829 millones (US$6,048 millones) al cierre del año 2001, subiendo ligeramente en 0.2% respecto del saldo de diciembre del año anterior. Durante el año se tuvo excesos de liquidez, donde los fondos disponibles subieron 9.7% y los valores negociables en 58.5%, a la vez que disminuyeron las colocaciones. Las colocaciones totales, alcanzaron S/.12,668 millones (US$3,678 millones) al fin de diciembre del 2001, permanecen 6.0% debajo del saldo de fines del año anterior. Al cierre de diciembre del 2001, la cartera de colocaciones, neta de provisiones, representó el 55.2% del total de activos, habiendo sido de 59.2% a fines del año pasado. Al cierre del 2001 la participación de los préstamos en Nuevos Soles fue 15.8%, subiendo respecto del 14.4% en diciembre del Al 31 de diciembre del 2001 los depósitos y obligaciones alcanzaron la suma de S/.17,564 millones (US$5,100 millones), y se mantienen 2.3% mayores que los depósitos a finales del año pasado. Durante el presente ejercicio, los depósitos a la vista subieron 19.0% los depósitos de ahorro en 3.1%, mientras que los depósitos a 16

17 plazo disminuyeron 3.9%. Al final del presente ejercicio los depósitos denominados en Nuevos Soles fueron 19.8% del total de depósitos, mayores al 17.3% de fines de diciembre del BANCO DE CREDITO DEL PERU Y SUBSIDIARIAS BALANCE GENERAL CONSOLIDADO (Expresado en millones de nuevos soles constantes al 31 de diciembre del 2001 y millones de U.S. dólares) Activos Var.% US$000(1) Fondos disponibles: 5, ,955.0 $1, % Caja y canje $ % Depósitos en el Banco Central de Reserva 3, ,774.2 $1, % Depósitos en bancos del país y del exterior ,333.2 $ % Valores negociables, netos ,505.9 $ % Colocaciones 13, ,667.9 $3, % Vigentes 12, ,555.0 $3, % Vencidas 1, ,112.9 $ % Provisión para colocaciones (1,157.4) (1,170.2) ($339.8) 1.1% Colocaciones Netas 12, ,497.8 $3, % Inversiones disponibles para la venta $ % Inmuebles, mobiliario y equipo, neto $ % Otros activos 1, $ % TOTAL DE ACTIVOS 20, ,829.4 $6, % Pasivos y Patrimonio Neto Depósitos y obligaciones: 17, ,564.5 $5, % Obligaciones a la vista 3, ,701.4 $1, % Depósitos de ahorros 5, ,243.5 $1, % Depósitos a plazo 8, ,619.5 $2, % Deudas a bancos y corresponsales $ % Otros pasivos 1, $ % Patrimonio neto: 1, ,830.0 $ % Capital social 1, ,003.7 $ % Reserva legal $ % Resultados acumulados $ % TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO NETO 20, ,829.4 $6, % Colocaciones contingentes 2, ,526.3 $1, % (1) Traducido con el tipo de cambio de S/ por US$

18 Las colocaciones netas de provisiones y los depósitos y obligaciones de las empresas que conforman el Banco tuvieron la siguiente contribución: Colocaciones netas Depósitos (En % y S/.Mn.constantes) Banco de Crédito del Perú 71.1% 76.8% 79.8% 81.9% Banco de Crédito de Bolivia 13.1% 10.7% 9.8% 10.4% Banco de Crédito Overseas 9.5% 4.9% 7.3% 3.4% Crédito Leasing 4.9% 5.8% 2.7% 3.2% Solución Financiera de 1.4% 1.8% 0.4% 1.1% Crédito TOTAL% 100.0% 100.0% 100.0% 100.0% Total BCP S/.12,313 S/.11,497 S/.17,164 S/.17,564 Según estadísticas de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) sobre las operaciones de los bancos comerciales peruanos, al 31 de diciembre del 2001 la participación del Banco de Crédito fue de 27.2% del total de colocaciones, subiendo del 26.1% al 31 de diciembre del 2000, y de 30.9% de participación en el mercado de depósitos, similar al 31.6% al 31 de diciembre del año anterior. Las colocaciones por segmentos de negocios tienen la siguiente composición: (En % del total y S/.Mn constantes) Corporativa 45.2% 44.9% Mediana Empresa 27.4% 27.0% Banca Minorista: 27.4% 28.1% - Pequeña Empresa 10.5% 9.7% - Hipotecario 9.4% 9.9% - Consumo 4.6% 5.1% - Tarjeta de Crédito 2.9% 3.3% Total 100.0% 100.0% Cartera Total S/.13,470 S/.12,668 Durante el presente año los préstamos totales disminuyeron en 6.0%, los de empresas corporativas lo hicieron en 6.4%, finalizando en S/.5,693 millones (US$1,653 millones), los créditos al segmento de mediana empresa en 7.3%, a S/.3,424 millones (US$994 millones), mientras las colocaciones a la banca minorista declinaron 3.9%, a S/.3,551 millones (US$1,031 millones). Los productos de la banca minorista tuvieron las siguientes variaciones: (% de variación y S/. Mn constantes) vs Pequeña Empresa 1,452 1, % - Hipotecario 1,267 1, % - Consumo % - Tarjeta de Crédito % Total Banca Minorista 3,694 3, % 18

19 Al 31 de diciembre del 2001 las colocaciones contingentes fueron S/.3,526 millones (US$1,023.9 millones), y son 25.9% mayores que las de diciembre del 2000 como se aprecia en la siguiente tabla: (% de variación y S/. Mn constantes) vs Avales y Cartas Fianza 1,599 1, % - Cartas de Crédito % - Aceptaciones % - Compromisos Futuros % - Otras cuentas contingentes % Total Contingentes 2,801 3, % CALIDAD DE LA CARTERA DE PRESTAMOS La calidad de cartera mejoró al disminuir los préstamos vencidos al 31 de diciembre del 2001 a S/.1,113 millones (US$323.1 millones), esto es 9.2% por debajo de los S/.1,225 millones (US$355.4 millones) en diciembre del año pasado. El ratio de préstamos vencidos como un porcentaje del total de la cartera, mejoró a 8.79% al 31 de diciembre del 2001 y también disminuye del 9.10% de diciembre del año pasado. Al final del presente año, los préstamos refinanciados muestran un saldo de S/ millones (US$241.6 millones), mayor al saldo de diciembre del 2000 que fue de S/ millones (US$156.5 millones), principalmente por el incremento de cuentas de colocaciones a empresas pesqueras y manufactureras. En el 2001 se efectuaron castigos de préstamos considerados incobrables, que fueron previamente provisionados, por un importe de S/ millones (US$112.6 millones), de los que aproximadamente 12% corresponden a créditos agrícolas reestructurados con el programa RFA. Los castigos en el año 2000 fueron mayores, alcanzando los S/ millones (US$128.2 millones). La cartera clasificada como subestándard, que incluye las categorías de Deficiente, Dudoso y Pérdida, fue de 19.5% en diciembre del 2001, disminuyendo de 21.5% en diciembre del La clasificación de la cartera de colocaciones directas según categorías de riesgos es: (En % del total y S/.Mn const.) A: Normal 67.7% 69.6% B: Problema Potencial 10.8% 11.0% C: Deficiente 11.1% 8.3% D: Dudoso 5.6% 4.9% E: Pérdida 4.8% 6.3% Total 100.0% 100.0% Cartera Total S/.13,470 S/.12,668 Las provisiones para posibles pérdidas en la cartera de préstamos tuvieron un saldo de S/.1,170 millones (US$339.8 millones) a fines de diciembre del 2001, incrementándose 1.1% comparado con el final del año precedente. El ratio de 19

20 cobertura de provisiones sobre vencidos fue de 105.1% al cierre del presente año, mayor al 94.5% de diciembre del año pasado. Del saldo total de provisiones al fin del presente ejercicio, S/ millones (US$35.3 millones) corresponden a provisiones genéricas asignadas a créditos en la categoría Normal (A), subiendo de las provisiones genéricas de S/.96.8 millones (US$28.1 millones) al 31 de diciembre del Durante el ejercicio 2001 se efectuaron provisiones por la cartera de préstamos con un efecto neto en los resultados de S/ millones (US$122.3), disminuyendo de S/ millones (US$163.9 millones). Las provisiones efectuadas por segmento de negocio fueron: (% Gasto de Provisión y S/.Mn const.) Banca Corporativa 4.9% 4.6% Mediana Empresa 55.7% 58.8% Banca Minorista 39.4% 36.6% 100.0% 100.0% Total Total Gasto de Provisión, neto S/ S/ ADECUACION DEL CAPITAL Al final del 2001 el ratio de activos ponderados por riesgo a patrimonio efectivo del BCP sin consolidar fue de 9.4 a 1.0 (10.7%), mientras que el ratio correspondiente a los estados consolidados fue de 8.2 a 1.0 (12.2%). Al 31 de diciembre del 2001 los activos ponderados incorporan S/ millones (US$272.3 millones) de riesgos de mercado, cuya cobertura requiere de S/.85.2 millones (US$24.8 millones) de patrimonio. Las regulaciones peruanas establecen como límite el ratio de 11.0 a 1.0 (9.1%). Al 31 de diciembre del 2001, el patrimonio efectivo del BCP consolidado fue de S/.1,971 millones (US$572.3 millones), importe similar al del final del año precedente. En el presente período el patrimonio efectivo incluye S/ millones (US$58.2 millones) de deuda subordinada. BCP no consolidado BCP consolidado (S/. Mn constantes) Patrimonio Efectivo 1,486 1,381 1,940 1,971 Activos Ponderados 12,390 12,962 16,408 16,223 Acts. Ponderados / Patrimonio Ef. (veces) Patrimonio Ef. / Acts. Ponderados % 10.7% 11.8% 12.2% 20

21 Sección IV ANEXOS INFORMACION COMPLEMENTARIA Clasificación de Riesgo Las empresas clasificadoras de riesgo Pacific Credit Rating y Apoyo y Asociados Internacionales, tomando como base la información financiera de diciembre del 2001, decidieron otorgar al Banco de Crédito la siguiente clasificación de riesgo: Instrumentos PCR Apoyo Top Local Depósitos a corto plazo Categoría I CP-1+ (pe) Categoría I Depósitos mayor a 1 año paa+ AA (pe) AA Acción Común PCN-1 1ª (pe) 1 Rating de la Institución A A A Asimismo, las clasificadoras internacionales de riesgo, tales como Moody s, Standard & Poor s, Fitch Ibca, le otorgaron al Banco de Crédito unas de las más altas clasificaciones de riesgo del sistema financiero peruano. Instrumentos Moody s Fortaleza Financiera Depósito a largo plazo ME Banco de Crédito D B1 Standard & Poor s Obligación Moneda Nacional Obligación Moneda Extranjera BB-B BB-B Fitch Ibca Depósito a largo plazo B+ Soporte Legal 4T 21

22 Información Relacionada al Mercado de Valores BANCO DE CREDITO DEL PERU, Renta Variable 2001 Acciones de Capital Código ISIN Nemónico Periodo (añomes) Cotizaciones Soles (S./.) Apertura Cierre Mínima Máxima Precio Promedio PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC PEP CREDITC Comportamiento y Operaciones de los Valores de la Empresa BANCO DE CREDITO DEL PERU, Renta Fija 2001 Precios (%) Código ISIN Nemónico Periodo (añomes) Apertura Cierre Mínima Máxima Promedio PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000G2A7 CREDI1BH2A PEP12000B2A2 CREDIBAF2A PEP12000B2A2 CREDIBAF2A PEP12000B2A2 CREDIBAF2A PEP12000B2A2 CREDIBAF2A PEP12000B2A2 CREDIBAF2A PEP12000B2B0 CREDIBAF2B PEP12000B2B0 CREDIBAF2B PEP12000B2B0 CREDIBAF2B PEP12000B2B0 CREDIBAF2B PEP12000B2B0 CREDIBAF2B PEP12000G2B5 CREDI1BH2B PEP12000G2B5 CREDI1BH2B PEP12000G2B5 CREDI1BH2B PEP12000G2B5 CREDI1BH2B