Medios de Pago para el Comercio Exterior

Transcripción

1 Medios de Pago para el Comercio Exterior

2 Comercio Exterior 1: Introducción 2: Documentos del Comercio Exterior 3: Medios de Pago

3 Introducción

4 Cómo es el proceso de Compra Venta? CONTRATO ACUERDO MERCANCIA PAGO COMPRADOR Importador VENDEDOR Exportador Las partes, antes de realizar una transacción comercial internacional deben negociar los Términos y Condiciones de operación que consten en un contrato por escrito, incluyendo el MEDIO DE PAGO

5 Riesgos del Comercio Exterior Diferencias culturales y lingüísticas, religion, costumbres, etc. Fluctuaciones de tipos de cambios Plazos incumplidos Cambios jurídicos, políticos, etc. Fraudes, No pago Boicots Medios de transporte Calidad Circunstancias imprevisibles, Cambios en el mercado (moda, estacionalidades)

6 Comercio Exterior en los Bancos ICC: International Chamber Of Commerce. Publicación: 600, 525, 522, ISBP, ISP 98 Incoterms

7 Swift / Definición SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) Creada con el objetivo de automatizar y hacer seguros todos los pagos interbancarios internacionales. Da soporte a las operaciones financieras internacionales: pagos, comercio exterior, entre otros. Swift pretende que las operaciones sean: Seguras, Integrables, Fiables, y Accesibles.

8 Tradicionales Swift MT XXX N90/91 Cargos 101 Solicitud de transferencia 103 Transferencia 199 Informativo 400 Cobranzas 700 Cartas de crédito 707 Enmienda de carta de crédito 740 Autorización de Reembolso 742 Solicitud de reembolso 760 Garantías OTROS: N92/N95/N96 Investigaciones 200/201 Transferencias entre cuentas propias 202/203/210 Transferencias entre instituciones financieras

9 Documentos del Comercio Exterior

10 Factura Comercial

11 Letra de Cambio

12 Lista de Empaque

13 AWB, B/L o Documento de Transporte

14 Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario

15 Certificado de Origen

16 Certificado de Inspección

17 Póliza o Certificado de Seguro

18 DUA, Certificado de Peso, Agreeage, Etc

19 Medios de Pago

20 Evolución de medios de pago Causas 15% 5% 13% 5% Desarrollo de la tecnología 80% 82% Desarrollo de las comunicaciones L/C Cobranzas Open Account Clientes mas sofisticados y experimentados Facilidad en la transferencia de dinero.

21 Que medios de pago puedo utilizar para mis negocios con China? + -Seguridad de Cobro Carta de Crédito Cobranza Documentaria Transferencias

22 Cartas de Crédito

23 Carta de Crédito La Carta de Crédito es un CONTRATO en virtud del cual un Banco, actuando a petición de un importador y de conformidad con sus instrucciones, se compromete a efectuar un pago a un exportador contra presentación de documentos C0merciales y/o Financieros exigidos dentro de un tiempo límite especificado, siempre y cuando se hayan cumplido los términos y las : condiciones del crédito. Publicaciones CCI: 600, 525, ISBP Importador y exportador comparten el Riesgo

24 Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante (1) Vendedor Exportador Beneficiario CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA (2) Solicita L/C (3) Emite L/C (4) Avisa L/C Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

25 Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante (5) MERCANCIA Vendedor Exportador Beneficiario (8) Presenta y revisa documentos (7) Envía documentos revisados (6) Entrega documentos Banco Emisor Banco Avisador/Confirmador

26 Carta de Crédito Comprador Importador Ordenante Vendedor Exportador Beneficiario (10) (9) Pago Vista o Acepta Diferido documentos si documentos Endoso están conformes (11) Pago Vista o Diferido Banco Emisor Banco Negociador

27 Carta de Crédito Conceptos Medio de pago: Doméstica (mismo país) Internacional (diferente país) Tipos de Pago: A la vista A Plazo: (a) Contra Aceptación (b) Pago Diferido Tipos de L/C Irrevocables: Avisada vi. Confirmada Modalidades: Transferible Back to Back (LCs de respaldo) LCs Revolving (rotativa)

28 Carta de Crédito, Conceptos Plazos de: Validez Presentación de documentos Fecha de Embarque Claúsula: Roja Verde Discrepancias: Demora o retraso en el pago + costos operativos Gastos por enmiendas, penalidades, multas y descuentos A veces hasta el no pago de la L/C

29 Carta de Crédito Los bancos revisan documentos Factura Comercial Los bancos no verifican mercadería Letra de Cambio Documento de transporte (AWB, B/L)) Certificado de Calidad Certificado de Origen Lista de Empaque Certificado de Seguro Los bancos trabajan únicamente con documentos y no revisan mercancías

30 Carta de Crédito Seguros Qué es una póliza de seguros? Es un contrato celebrado entre una Cia Aseguradora y una Persona Natural ó Jurídica en el que se establecen todas las condiciones de cobertura de un seguro. Mediante esa póliza la compañía de seguros se compromete a pagar / indemnizar los bienes siniestrados de acuerdo a lo establecido en ese contrato. Cual es el objetivo de una póliza de seguros de Importación? El objeto de éste seguro es el de proteger los bienes que se están importando contra siniestros y accidentes que se presenten de forma fortuita durante todo el proceso de importación.

31 Coberturas - Cláusulas Para una máxima protección se contrata la póliza con Cobertura Cláusula A + Guerras y Huelgas. Existe un tratamiento especial cuando los bienes no son nuevos. Se puede asegurar bajo Cláusulas B ó C. Sin embargo, éstas coberturas operan bajo Riesgos Enumerados, como los siniestros que sufra el medio transportador: hundimiento de nave, colisión choque del camión, volcadura etc. Adicionalmente se contrata coberturas de Guerra + Huelgas.

32 Seguros / Coberturas

33 Seguros / Póliza Completa - Aplicación Póliza Completa, indica condiciones particulares, condiciones generales, cláusulas y anexos, la cual que deberá considerar como mínimo las siguientes coberturas: Cláusula "A" (todo riesgo) Guerras y Huelgas No debe tener cláusulas de garantía (exclusiones) La Aplicación de Seguros, se realizará bajo la póliza flotante ó de carga abierta, la misma que deberá estar sellada y visada por la Cia. Aseguradora.

34 Seguros / Póliza Completa - Aplicación La Aplicación deberá contar como mínimo con los siguiente puntos: Nombre del Asegurado N de Aplicación N de póliza flotante (debe coincidir con la presentada y aprobada) Que la mercancía declarada en la misma coincida con la Solicitud de emisión de CCI.

35 Seguros / Consideraciones para tomar una Póliza Que la suma asegurada sea igual ó mayor (aprox. Máx.. 10%) a la consignada en la Solicitud de emisión de CCI. Que como mínimo indique las sgtes. coberturas: Cláusula A Guerras y Huelgas Que la procedencia (origen) y destino de la mercadería coincida con lo señalado en la Solicitud de emisión de la CCI

36 Cartas de Crédito Stand By

37 Stand By Letter of Credit, garantía bancaria Es una Garantia Internacional que cubre transacciones comerciales (Comex) y financieras (no Comex). Pagadera c/documento que certifica que los términos de un contrato no han sido cumplidos. El pago es la excepción Regulada por la ICC Pub 600 y la ISP 98 Ambito: USA, América Latina y Europa Disponibilidad: a la vista

38 Stand By Letter of Credit, garantía bancaria Bid/Tender Bond (Seriedad de Oferta):: Obligación de cumplir un contrato x adjudicación Licitación Performance Bond (Fiel Cumplimiento): Cubren perdidas x incumplimiento x realización de operación Advance Payment (Adelantos de dinero): Banco responde x pago adelantado al Ordenante

39 Stand By Letter of Credit, garantía bancaria Counter Crédits (Contra Crédito): Amparan la emisión de cartas fianzas Financieros: Respaldan obligación de beneficiario por re-pagos de préstamos Comerciales (Por su Uso): Amparan obligación del ordenante de efectuar pagos por mercaderías o servicios Publicaciones CCI: ISP 98

40 Cobranzas Documentarias

41 Cobranzas Documentarias La Cobranza documentaria significa la tramitación por los bancos de documentos financieros (letras de cambio, pagares, cheques, etc.) y/o comerciales (facturas, documentos de transporte, etc) de acuerdo con las instrucciones recibidas, a fin de: Obtener el pago y/o la aceptación, Entregar documentos contra pago y/o aceptación, o Entregar los documentos según otros términos y condiciones. Publicaciones CCI: 522

42 Cobranzas Documentarias Comprador Importador Girado/Librado (1) CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA (2) DESPACHO DE MERCADERIA Vendedor Exportador Girador/Cedente (5) Presenta documentos (3) (4) Entrega Envía documentos documentos Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente

43 Cobranzas Documentarias Comprador Importador Girado/Librado Vendedor Exportador Girador/Cedent e (6) Pago Vista o Aceptación Entrega documentos (7) Envía Pago Vista o Diferido (8) Pago Vista o Diferido Banco Cobrador/Presentador Banco Remitente

44 Cobranzas Documentarias, conceptos importantes Cobranza Simple: La expresión cobranza simple (clean collection) significa una cobranza de documentos financieros que no vaya acompañada de documentos comerciales. Cobranza Documentaria: La expresión cobranza documentaría (documentary collectíon) significa una cobranza de: documentos financieros acompañados de documentos Comerciales documentos comerciales no acompañados de documentos financieros

45 CobranzasDocumentarias conceptos importantes Girador/Cedente: Vendedor, exportador Girado o Librado: Comprador, importador Banco Remitente: Es el banco al cual el cedente encomienda la tramitación de una cobranza. Banco Cobrador: Es cualquier banco, distinto del banco remitente, que interviene en la tramitación de la cobranza.

46 Cobranzas Documentarias Los bancos solo tramitan documentos Los bancos no verifican mercadería, tampoco revisan documentos Factura Comercial Letra de Cambio Documento de transporte (AWB, B/L)) Certificado de Calidad Certificado de Origen Lista de Empaque Certificado de Seguro Los bancos son encargados de cobro, no asumen responsabilidad ni compromiso.

47 Cobranza documentaria, debemos saber que El Exportador tiene riesgo de no aceptación de la operación. El Importador no asume riesgos, además su costo es bajo. El Exportador e Importador arreglan sus diferencias.

48 Cobranza Directa

49 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION OBJETIVO: Facilitar pago de financiamientos de Exportación otorgados, cuando los documentos han sido remitidos directamente al comprador (girado) o al banquero del comprador en el exterior (Open Account). Registrar los documentos de exportación (sustento del financiamiento).

50 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION DEFINICION: Modalidad mediante la cual el Banco (financiador) solicita al exportador la inclusión de un formulario o carta remesa, junto con los documentos representativos de mercaderías o servicios, que serán remitidos al exterior. En el se indica: Instrucciones de reembolso o pago a ser efectuado por el comprador Nuestro número de referencia.

51 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION PROCEDIMIENTO: Si financiamos documentos que se remesarán en Open Account (el cliente remesa documentos directamente al comprador o su banquero), el banco solicita al cliente incluir en su remesa documentaria, el formato del banco de Direct Collection, en el cual se indica # autogenerado de referencia e instrucciones de reembolso. Funcionario Bancario comunica a Exportaciones intención de financiar sobre Open Account. Exportaciones remite al cliente Formato con # de Referencia de la Cobranza

52 COBRANZA DIRECTA o DIRECT COLLECTION PROCEDIMIENTO: Exportador devuelve a Exportaciones, una vez remesados Dox, copia del formato (en físico) con firmas originales (Incl.copias de la exportación). Cambios, a la llegada de los fondos del exterior, vía SWIFT/Télex que registren el # de referencia de Cobranzas de Exportación, efectuará la aplicación de fondos. Se cobra al Corresponsal por Comisión de Manejo lo siguiente: - US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Girado o - US$ AA.00 x remesa, si doc son remitidos al Banco del Girado.

53 Transferencias

54 Transferencias Incoming El Exportador da instrucciones a su cliente para el envío del dinero a su cuenta en Interbank desde un banco del exterior. El banco local actúa como receptor del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas. Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior

55 Transferencias Outgoing El Importador da instrucciones a su Banco, para el envío de dinero a una entidad en el exterior con cargo a su cuenta. Su Banco actúa como Remitente del dinero, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas. Exportador y Importador asumen riesgos para sus transacciones con el exterior

56 Transferencias Comprador Importador Ordenante (1) CONTRATO-ACUERDO COMPRA/VENTA (2) DESPACHO DE MERCADERIA Vendedor Exportador Beneficiario (3) Pago (4) Pago (5) Pago Banco del Ordenante Banco del Beneficiario

57 Transferencias Gastos: BEN = Beneficiario OUR = Ordenante SHA = Compartido Swift: MT 100 MT 200 Datos para una transferencia: Dirección SWIFT Beneficiario Número de cuenta Beneficiario Banco Beneficiario ABA No. ( USA)

58 Transferencias: Restricciones El ordenante y receptor de una transferencia nunca podrá ser Persona Jurídica no cliente La OFAC (1) tiene restringido el envío y recepción de transferencias a los siguientes países: Bielorrusia, Corea del Norte, Costa de Marfil, Cuba, Irán, Iraq, Liberia, Siria, Sudán, Zimbabwe. La OFAC no permite transferencias de personas cuya nacionalidad es cubana (1) U.S. Treasury - Office of Foreign Assets Control Departamento de Tesoro USA - Oficina de control de activos extranjeros

59 Soluciones de Financiamiento

60 Financiamientos Contado Anticipo Crédito Pre-Embarque Embarque Post-Embarque Compra MP Mano Obra Carga Fabril Kw, Costo. Cobranza Adelantada

61 Financiamiento de Exportación Modalidades Pre Embarque: Modalidad de crédito que tiene por finalidad financiar producción de bienes y/o servicios destinados a ser exportados. Post Embarque: Modalidad de crédito que tiene por finalidad financiar una exportación ya realizada. Características Plazos: Mínimo : 1 mes Máximo: 12 meses Periodo de Gracia: hasta 90 días Tipo de desembolso: Orden de Pago Abono en cuenta

62 Financiamiento de Importación Pago Vista al Proveedor, Crédito al Importador Ofrecemos a los Importadores (nacionales) financiamiento adicional. Tasa de interés. Pago a la vista Plazo adicional Crédito al Importador. Pago Diferido + Crédito al Importador Ofrecemos a los Importador (nacionales) financiamiento adicional al que le ofrece el proveedor. Tasa de interés. NN días plazo proveedor NN días adicionales Crédito al Importador.

63 Factoring Internacional Es la gestión de cobro de facturas de exportación así como la compra de las mismas, vía descuento a los clientes exportadores. Participantes Exportador Factor Exportador: Banco del Exportador Importador Exportador Importador Factor Importador: Banco del Importador Factor Exportador Factor Importador

64 Presencia de Interbank en China

65 Grupo Interbank: Presencia Comercial en China Shanghai Oficina de Representación Comercial en Shanghai Hong Kong Trading Company en Shanghai y Hong Kong

66 Hong Kong

67 Shanghai

68 Valor que Agregamos a sus Negocios con China Que ofrecemos como valor agregado?: Presencia operativa como agente/trader en China Conocimiento y especialización negocios en China Facilitación de sus viajes de negocios a China Apoyo negociación y seguimiento en idioma Chino Clara diferenciación frente a otros bancos y empresas Somos los primeros en China

69 Servicios para Clientes Peruanos Oficina de Representación en Shanghai Trading Company en Shanghai y Hong Kong Información general de empresas 1. Verificación formalidades básicas 2. Busqueda de contactos iniciales Apoyo en participación en Ferias Organización reuniones negocios Business Centre en Shanghai Agente comercial import/exportación Asesoría Desarrollo Nuevos Negocios 1. Verificación crediticia empresas 2. Evaluación empresas y negocios 3. Inspecciones de productos 4. Auditoría de Fábricas

70 Inspección de Mercaderías Previo al Embarque

71 Casos de Exito de Frutas Frescas en China: Uva y Mangos Uva Red Globe en Carrefour, Shanghai Mango Kent en Carrefour Shanghai

72 Caso de Exito: Madera para Pisos de Parquet

73 Caso de Exito Productos Pesqueros: Alimento para Camarón

74 Conocemos el Mercado Chino

75 Recomendaciones Viajar, visitar ferias especializadas, fábricas, centros mayoristas, minoristas, levantar precios, es la mejor manera de pasar de la información al conocimiento. Viajar organizados, evitar perder tiempo y dinero, contratar interprete y solicitar apoyo en China Segmentación geográfica según tipo de productos, China es inmenso, priorizar Seleccion de compradores y verificación de referencias financieras y comerciales Reducir riesgos de pago, en lo posible trabajar con L/C o pago contra documentos bancarios. Desarrollar una relacion de confianza con sus clientes Verificar en detalle requisitos de ingreso a China, licencias, registros, protocolos sanitarios.

76 Espero no se hayan quedado dormidos!!!!!!

77 Herramientas Financieras para Exportar a China