La Biblioteca del PlaNeS

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1 La Biblioteca del PlaNeS Paso 2 - Escenarios futuros más probables - Oportunidades y amenazas Sistematización de aportes

2 » PLAN NACIONAL ESTRATÉGICO DEL SEGURO PlaNeS » Paso 2 Escenarios Futuros más probables OPORTUNIDADES Y AMENAZAS SISTEMATIZACIÓN DE APORTES

3 Los contenidos de este documento no necesariamente expresan la opinión de la Superintendencia de Seguros de la Nación. Los mismos han sido elaborados por el equipo de proyecto PlaNeS al solo efecto de sintetizar la opinión que al respecto tienen los diferentes actores que participaron en el proceso de construcción del Plan. Este documento reúne los aportes de todos los actores que fueron convocados a participar en el proceso de construcción del Plan Nacional Estratégico del Seguro Pág. 2 2

4 INTRODUCCIÓN El presente documento de trabajo es el producto de los aportes de una multiplicidad de actores que han analizado y debatido el segundo paso metodológico del Plan Nacional Estratégico del Seguro (PlaNeS) impulsado por la Superintendencia de Seguros de la Nación para la construcción de una visión compartida de futuro del Sector Seguros. Este segundo paso se denomina Escenarios Futuros más probables, el cual nos remite a pensar cómo nos imaginamos el Sector Seguros en el futuro. Este trabajo se abordó poniendo a consideración de los actores una propuesta preliminar de Oportunidades y Amenazas, agrupadas de acuerdo con dos niveles de análisis: Contexto de Condicionamiento Global (tendencias globales de carácter regional o internacional) y con el Contexto de Condicionamiento Directo (entorno más próximo al Sector Seguros), clasificadas en dimensiones (económica, socialdemográfica, etc.). La compilación presentada en este libro contiene la sistematización de todas las opiniones correspondientes a Oportunidades y Amenazas que fueron expresadas por una importante cantidad de actores de distintos foros, concebidos como ámbitos genuinos de participación, otorgando una impronta participativa a la construcción de PlaNeS. Los aportes han desplegado un abanico de opiniones, a veces coincidentes y a veces diferenciadas, que dieron origen a un proceso de trabajo con un alto nivel de producción basado en la participación permanente y la mejora continua. La información que se presenta en este documento, está organizada de la siguiente manera: Síntesis de aportes de cada foro respecto a Oportunidades y Amenazas, teniendo en cuenta los dos niveles de análisis mencionados anteriormente: Contexto de Condicionamiento Global y Contexto de Condicionamiento Directo. Aportes detallados de los actores de cada Foro. Síntesis global de aportes correspondientes a otras oportunidades y amenazas sugeridas por todos los foros. Pág. 3 3

5 TABLA DE CONTENIDOS FORO ECONÓMICO ASEGURADOR 1. Síntesis de Aportes 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Global 1.4 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Directo 2. Aportes de los actores 2.1 Aportes a las Oportunidades propuestas por PlaNeS 2.2 Aportes a las Amenazas propuestas por PlaNeS 2.3 Otras Oportunidades y Amenazas propuestas al PlaNeS FORO INSTITUCIONAL 1. Síntesis de Aportes Pág. 4 4

6 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Global 1.4 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Directo 2. Aportes de los actores 2.1 Aportes a las Oportunidades propuestas por PlaNeS 2.2 Aportes a las Amenazas propuestas por PlaNeS 2.3 Otras Oportunidades y Amenazas propuestas al PlaNeS FORO SOCIAL 1. Síntesis de Aportes 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Global 1.4 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Directo Pág. 5 5

7 2. Aportes de los actores 2.1 Aportes a las Oportunidades propuestas por PlaNeS 2.2 Aportes a las Amenazas propuestas por PlaNeS 2.3 Otras Oportunidades y Amenazas propuestas al PlaNeS OTRAS OPORTUNIDADES Y AMENAZAS SUGERIDAS 1. Síntesis de Aportes 1.1 Otras Oportunidades 1.2 Otras Amenazas Pág. 6 6

8 Foro Económico Asegurador Pág. 7 7

9 1. Síntesis de Aportes Pág. 8 8

10 Aclaración General: Este documento no incluye la redacción completa de las oportunidades y amenazas propuestas por PlaNeS que figuraron en el Instrumento de consulta a los actores, sino una versión acotada de cada una de ellas, por motivos de espacio y claridad de exposición. Pág. 9 9

11 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades Contexto de Condicionamiento Global Pág

12 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global Oportunidades El PBI de América Latina y el Caribe seguirá creciendo gracias al elevado dinamismo de la demanda interna y al aumento de la demanda externa. Aportes Todos los actores acuerdan con el concepto. Condicionamiento Global. Dimensión Económica La actividad aseguradora de los mercados emergentes podría aumentar en una medida más que proporcional al crecimiento del PBI. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Incorporar: crecimiento del PBI. Parte del crecimiento adicional es posible en la medida en que se eleve la cultura de seguros en la población, tarea que los productores asesores están en condiciones de continuar potenciando. -Eliminar: Se espera que su participación en los seguros personales a nivel mundial se incremente de un 14% registrado en 2010 a casi un 26% en En cuanto a los seguros patrimoniales estas cifras se espera que aumenten del 16% en 2010 al 22% en Y reemplazar por: Se espera que su participación tanto en los seguros personales como en los patrimoniales se incremente sustancialmente. -Comentario: Se ha contemplado la posible inflación del U$S / Euro? Resulta factible al 2020 un incremento del gasto promedio de seguros por habitante en Argentina, y en Latinoamérica. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Incorporar: mercado de seguros de Vida y Retiro, en la medida que este acompañado por una mayor conciencia aseguradora y beneficios fiscales. -Incorporar: Primero seguro de viviendas, luego de vida. Pág

13 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Global. Dimensión Económica Al superarse los efectos de la crisis global, y disminuyendo la volatilidad en los mercados financieros, las aseguradoras estarán en condiciones de plantear estrategias más rentables. Tendencia a la constitución de bloques regionales. Algunos actores sugieren modificaciones. Sugerencias: Reemplazar por: buscando invertir en tecnología, capacitación, difusión y en el desarrollo de coberturas innovadoras. Y eliminar productos innovadores. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar por: actividad regional y consecuentemente, del mercado de seguros. Y eliminar particularmente. Condicionamiento Global. Dimensión Social- Demográfica Las políticas de prevención posibilitarán alcanzar una disminución en la frecuencia siniestral de la infraestructura industrial y vial. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: Las políticas de prevención en la infraestructura industrial y vial posibilitarán alcanzar una disminución de la frecuencia siniestral. Asimismo, la modernización del parque automotor y la extensión de los sistemas de seguridad a mayor número de vehículos, contribuirán también a esta reducción. Incorporar: También disminución de siniestros ambientales, con políticas de prevención y cambios en los procesos productivos que dañan el ambiente. Pág

14 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Oportunidades Aportes La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Condicionamien to Global. Dimensión Social- Demográfica Un aumento de la esperanza de vida y cambios radicales en las pirámides poblaciones. El alfabetismo adulto y la matriculación escolar continuarán creciendo en la mayoría de los países. Sugerencias: -Reemplazar por: Un aumento de la expectativa de vida y cambios radicales en las pirámides poblaciones generará la necesidad de establecer nuevos sistemas de ahorro previsional complementarios (públicos y/o privados) con el fin de mantener el poder adquisitivo de compra de la clase pasiva. -Reemplazar por: El aumento de la esperanza de vida y cambios radicales en las pirámides poblaciones generará la oportunidad de establecer nuevos productos de ahorro previsional complementarios con el fin de mantener el poder de compra de la clase pasiva con el complemento de reformas tributarias e instrumentos de inversión de largo plazo. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: El alfabetismo adulto y la matriculación escolar continuarán creciendo en la mayoría de los países que registren mejoras en las condiciones económico-sociales, plataforma desde la cual se podrá fomentar la cultura aseguradora a mayor escala. Reemplazar por: percibiendo al seguro no como un gasto sino como una inversión. La población mundial crecerá de millones de personas en la actualidad hasta los millones previstos para el La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Eliminar: directo. -Comentario: Se esta de acuerdo en el crecimiento. El porcentaje será inferior debido al alfabetismo. Pág

15 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Oportunidades Aportes La consolidación de sistemas democráticos con mayor sustento social en la región. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Comentario: En función a las asimetrías, el crecimiento debe ser sin reducir los niveles intermedios, porque de afectarlos la compra de seguros caerá. Condicionamie nto Global. Dimensión Política- Institucional La conformación de bloques regionales. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar por: contribuyendo a la conformación de instituciones representativas de todos los sectores de la actividad aseguradora y reaseguradora. Y eliminar de seguros y reaseguros entre los miembros de estos bloques. El fortalecimiento institucional, junto con el trabajo proactivo en los organismos internacionales Todos los actores acuerdan con el concepto. Pág

16 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Oportunidades Aportes La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Condicionamiento Global. Dimensión Ambiental Con el desarrollo de un proceso de concientización de la población respecto al impacto del cambio climático. Sugerencias: -Incorporar: impacto del cambio climático y demás desastres ambientales (desertización, deforestación, uso irracional de recursos naturales, erosión de suelos, contaminación, etc.), se tenderá a exigir y reemplazar adecuada por abarcativa. -Comentario: La necesidad de la Industria y del Estado debe estar basada en la Transferencia de Riesgo mirado desde la Perdida Máxima Probable y NO desde una suma mínima con una póliza de caución que no es un seguro porque no transfiere el riesgo. Ver ISO y desarrollo de CONTINUIDAD DE NEGOCIO. -Comentario: La ley de ambiente de argentina es tan amplia que no permite acceder a una buena cobertura de seguros. Debemos mejorar estas coberturas o adecuar la ley a los aspectos del seguro. Los gobiernos de la región, a través de la conformación de grupos o bloques regionales generarán mayor presión para la implementación de un cambio normativo. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar por: generar que los grandes grupos económicos y demás responsables de daños ambientales significativos internalicen los costos negativos que generan. Y eliminar suficientemente. Reemplazar por: significativos asuman los costos consecuentes que generan. En este sentido, el mercado asegurador podría contribuir en la medida de lo técnicamente posible- a contrarrestar las externalidades. Incorporar: La herramienta no es una póliza de caución, sino una póliza especifica de transferencia de riesgos. Pág

17 1.1 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Oportunidades El avance de las nuevas tecnologías de la comunicación y de la información Aportes La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar nuevos productos innovadores por nuevas coberturas. Condicionamiento Global. Dimensión Científico- Tecnológica La biotecnología seguirá produciendo avances médicos en decodificación de bases genéticas e irá más allá de la descripción de enfermedades. El acceso a INTERNET Todos los actores acuerdan con el concepto. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar por: El abaratamiento de la conexión a INTERNET facilitará el acceso masivo a la información de potenciales asegurados. Comentario: Compartido en la medida de la amenaza correlativa. Condicionamiento Directo. Dimensión Económica El PBI de Argentina continuará una tendencia de crecimiento positiva en los próximos años. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Comentario: Debemos tener en cuenta que la crisis europea mencionada en este instrumento pronostica crecimientos mas acotados no superiores al 6%. De todos modos aun con ese crecimiento el seguro tendrá una excelente evolución ya que esta directamente relacionado. Pág

18 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades Contexto de Condicionamiento Directo Pág

19 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Económica El mercado de protección y ahorro se encuentra subdesarrollado tanto a nivel nacional como regional, y su crecimiento permitirá desarrollar instrumentos financieros de mediano y largo plazo y canalizar el ahorro hacia el financiamiento de proyectos productivos de largo alcance. Todos los actores sugieren modificaciones al concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: como regional, las políticas macroeconómicas tendientes a fomentar el ahorro permitirán desarrollar instrumentos financieros de mediano y largo plazo con el aval y seguridad suficiente para canalizar el ahorro hacia el financiamiento de proyectos productivos de largo alcance. Reemplazar por: El mercado seguros se encuentra rezagado tanto a nivel nacional como regional. -Reemplazar por: instrumentos financieros adecuados de mediano y largo plazo que canalicen los flujos de fondos al financiamiento de proyectos productivos de largo alcance que permitan cumplir con el objetivo expresado en puntos anteriores de mantener el poder de compra de los ahorros. Reemplazar el ahorro por las inversiones consecuentes. Incorporar: largo alcance, siendo necesario para ello, la instrumentación de un esquema de beneficios fiscales, hoy desactualizado. Comentario: Los instrumentos financieros de mediano y largo plazo así como el ahorro en seguros, solo pueden darse con una economía estable, nacional y regional. Y de esta forma podemos dirigirla al financiamiento de proyectos de diferentes modelos pero de largo alcance. Comentario: Este mercado solo crece si aumenta el porcentaje de los individuos que componen las clases intermedias. Los ciudadanos que se encuentran el los niveles bajos de ingresos no pueden pensar en la compra de seguros porque no tienen resuelta las necesidades más básicas (alimentación, educación y salud). Pág

20 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes La mayoría de los actores sugieren modificaciones al concepto. Condicionamiento Directo. Dimensión Económica En la actualidad existen necesidades insatisfechas y coberturas de riesgos limitadas que representarán oportunidades de desarrollo de nuevos productos. Sugerencias: -Reemplazar nuevos productos por nuevos contratos y coberturas. -Reemplazar por: En la actualidad existe una baja percepción del riesgo y por consiguiente una débil demanda de cobertura por parte de la Sociedad respecto de muchos ámbitos del quehacer económico, lo que se traduce en riesgos no asegurados o bien coberturas -Incorporar: por mala praxis, seguros de salud, el seguro agrícola, entre otros. -Reemplazar por: para Directores y Gerentes o responsabilidad civil profesional en general, el seguro agrícola, entre otros, un fuerte desarrollo de caución para actividades y profesiones especificas. -Reemplazar riesgos climáticos por riesgos ambientales. -Comentario: Desde el lado del reaseguro podemos decir que no existen coberturas insatisfechas sino coberturas poco desarrolladas o que el futuro cliente asegurado no las ve como necesaria y ahí volvemos a la cultura aseguradora o de prevención. También sin duda por falta de oferta o el desconocimiento de la necesidad por falta de requerimiento de la autoridades gubernamentales o municipales. -Comentario: El no aseguramiento no está relacionado con la alfabetización ni con la posibilidad de tener nuevos productos, hay otros componentes que actúan en forma negativa. Pág

21 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Se estima un importante desarrollo de estrategias directas o en coordinación con otros organismos en tareas de prevención de siniestros. Aportes Todos los actores acuerdan con el concepto. Condicionamiento Directo. Dimensión Social- Demográfica El proceso de mayor inclusión social producido en los últimos años en la República Argentina, junto con el impulso del Estado a través del financiamiento a emprendedores. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Incorporar: menor ingreso, en tanto se complemente con una intensa tarea de concientización. -Comentario: El financiamiento a emprendedores y a PYMES sin duda genero un campo fértil al desarrollo de seguros, o por lo menos dio continuidad a lo que se venia realizando. Diferente es el caso de los sectores de menor ingreso que aun logrando un mejor ingreso sus prioridades aun no pasan por el seguro, sino por alimentarse, educarse, higienizarse y vestirse. Para llegar a los sectores de menor ingreso acompañando los planes sociales u otras formas de apoyo a estos sectores existe el microseguro, cobertura que se podrá desarrollar a partir de una política nacional que lo impulse adaptando los requerimientos de superintendencia de seguros a las aseguradoras y a través de mecanismos que permitan optimizar los costos. En este sentido el reaseguro puede apoyar sin inconvenientes. Pág

22 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Política- Institucional La consolidación de un proceso democrático asociado a la inclusión social y a la ampliación de derechos sociales y económicos de la población. La mayoría de los actores sugieren modificaciones al concepto. Sugerencias: -Incorporar: e inversión a través de instrumentos financieros adecuados, mejorando -Reemplazar por: así como de vehículo de canalización del ahorro e inversión. -Comentario: El financiamiento a emprendedores y a PYMES sin duda genero un campo fértil al desarrollo de seguros, o por lo menos dio continuidad a lo que se venia realizando. Diferente es el caso de los sectores de menor ingreso que aun logrando un mejor ingreso sus prioridades aun no pasan por el seguro, sino por alimentarse, educarse, higienizarse y vestirse. Para llegar a los sectores de menor ingreso acompañando los planes sociales u otras formas de apoyo a estos sectores existe el microseguro, cobertura que se podrá desarrollar a partir de una política nacional que lo impulse adaptando los requerimientos de superintendencia de seguros a las aseguradoras y a través de mecanismos que permitan optimizar los costos. En este sentido el reaseguro puede apoyar sin inconvenientes. Pág

23 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Política- Institucional La actualización del marco regulatorio en marcha y las reformas previstas. La mayoría de los actores sugieren modificaciones al concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: La actualización del marco regulatorio en marcha y las reformas previstas también tendrán como consecuencia, entre otras, un mayor fortalecimiento. -Reemplazar por: La actualización integral de la legislación de la actividad aseguradora y el marco reglamentario consecuente generarán. -Incorporar: sistema de seguros y en especial el ejercicio del poder de policía sobre la actuación irregular de operadores en el sistema. -Comentario: El financiamiento a emprendedores y a PYMES sin duda genero un campo fértil al desarrollo de seguros, o por lo menos dio continuidad a lo que se venia realizando. Diferente es el caso de los sectores de menor ingreso que aun logrando un mejor ingreso sus prioridades aun no pasan por el seguro, sino por alimentarse, educarse, higienizarse y vestirse. Para llegar a los sectores de menor ingreso acompañando los planes sociales u otras formas de apoyo a estos sectores existe el microseguro, cobertura que se podrá desarrollar a partir de una política nacional que lo impulse adaptando los requerimientos de superintendencia de seguros a las aseguradoras y a través de mecanismos que permitan optimizar los costos. En este sentido el reaseguro puede apoyar sin inconvenientes. -Comentario: Deben observar la doble tributación del IVA en importaciones. La Primera cuando se compra la póliza, la segunda está relacionada con la base tributaria (CIF) al nacionalizarse la mercadería. Pág

24 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Política- Institucional El proceso de federalización de las actividades de la Superintendencia y la complementación con los gobiernos y organismos provinciales. La mitad de los actores realizan sugerencias al concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: a incrementar la presencia del seguro en las provincias y a mejorar -Comentario: La materia de seguros ha sido constitucionalmente delegada por las provincias al Estado Nacional. Esta decisión del Constituyente tiene por objeto homogeneizar la regulación de una actividad tan sensible al interés de la sociedad como es el seguro. Es preciso garantizar estos principios y el objetivo teleológico tenido en mente por los constituyentes. Condicionamiento Directo. Dimensión Ambiental La tendencia a la mayor concientización sobre los riesgos y la problemática ambiental. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Incorporar: concientización sobre el derecho al ambiente sano, los riesgos Incorporar: de los costos negativos generados Pág

25 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Ambiental La incorporación en la agenda internacional y en los organismos internacionales de la temática cambio climático. La mayoría de los actores sugieren modificaciones al concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: La incorporación en la agenda internacional y en los organismos internacionales de la temática cambio climático y la adecuación de la normativa actualmente en Argentina respecto de responsabilidad ambiental permitirá que las aseguradoras existentes ofrezcan los productos que cuentan en cartera pero que no se pueden comercializar por la existencia de responsabilidad limitada. -Reemplazar por: La incorporación en la agenda internacional y en los organismos internacionales de la temática cambio climático y demás desastres ambientales fortalecerá el crecimiento del mercado de aseguradoras especializadas en el riesgo ambiental existentes en nuestro país, ampliando y profundizando las coberturas y con visión de desarrollo sustentable. -Comentario: El tema ya esta agenda y en nuestro país esta en una ley de Ambiente. Para que el mercado de seguros relacionados al ambiente funcione como corresponde deben hacerse cambios en la Ley ya que la misma es muy amplia y no permite encuadrarlo en una correcta cobertura de seguros. Por esto solo existe la Caución Ambiental. Y para que haya mas aseguradora dedicadas a esta cobertura la decisión esta en el estado. En este caso nuestro sector el reaseguro acompaña estas coberturas y puede seguir acompañando. Pág

26 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Condicionamiento Directo. Dimensión Ambiental Oportunidades Los futuros cambios y progresos normativos en cuestión ambiental. Aportes La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Incorporar: Asimismo, las exigencias de clientes internacionales en certificación ambiental a las empresas argentinas exportadoras, por ejemplo la certificación de la norma ISO o similar será otra contribución a tal implementación. Condicionamiento Directo. Dimensión Científico- Tecnológica El avance de la tecnología permitirá mejorar técnicas de gestión. Un mejor y mayor acceso a Internet y a las redes sociales. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Incorporar: impacto positivo en el mercado asegurador y reasegurador -Comentario: Deben servir para actualizar los contratos y las sumas aseguradas mínimas, por ejemplo el valor de RC de automóviles y camiones que están estancadas desde el 1 a 1 y los reclamos de terceros ya superan dichas sumas ($ y $ ). La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar usuarios del seguro por asegurados. -Reemplazar por: Un mejor y mayor acceso a Internet y a las redes sociales permitirá una conexión e interacción más fluida entre asegurables, asegurados, productores asesores de seguros y empresas aseguradoras. La utilización de nuevas tecnologías operativas -tal como lo fueron en su momento la creación de agencias (en el medioevo), el teléfono o el facsímil- no constituyen un nuevo canal sino la oportunidad para aseguradores y Productores asesores de seguros de continuar brindando servicios profesionales. -Comentario: Compartido en la medida de la amenaza correlativa. Pág

27 1.2 Síntesis de Aportes a las Oportunidades- Contexto de Condicionamiento Directo - continuación Oportunidades Aportes Condicionamiento Directo. Dimensión Científico- Tecnológica La sofisticación de modelos de riesgo y la mayor precisión en las técnicas de análisis de datos. La mayoría de los actores sugiere modificaciones al concepto. Sugerencia: -Reemplazar beneficiarse por beneficiar el sistema de seguros. -Reemplazar beneficiarse por beneficiar el funcionamiento del sistema de seguros. -Reemplazar por: por parte de las aseguradoras, quienes, de cara al futuro, deberán. - Incorporar: La SSN también deberá acompañar necesariamente este proceso. El desarrollo de las nuevas tecnologías de la información (TIC s) y la comunicación. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: la rentabilidad de los productores asesores y las empresas aseguradoras. Pág

28 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas Contexto de Condicionamiento Global Pág

29 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Global Amenazas Aportes La mayoría de los actores acuerda con el concepto. La volatilidad y sensibilidad de los mercados financieros. Sugerencias: -Reemplazar generará por podría generar. -Reemplazar evitar por amortiguar. -Comentario: La relación pesos versus otras monedas se verán alteradas, modificando la suma asegurada, especialmente en los valores de los equipos y edificios. Condicionamiento Global. Dimensión Económica La crisis financiera global y la consecuente disminución del comercio internacional. La mayoría de las actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Comentario: Sin duda lo hacen re-pensar, pero se seguirá desarrollando. La necesidad de obtener economías de escala en la producción. La mayoría de las actores acuerda con el concepto. Sugerencias: Reemplazar por: en la producción podría impulsar una mayor concentración económica en el mercado asegurador latinoamericano, afectando especialmente a las empresas aseguradoras de menor envergadura. Todo ello en la medida en que no se adopten los recaudos tendientes a garantizar mercados competitivos. Eliminar: Históricamente se ha verificado -como en el último año- que la industria del seguro es muy poco sensible a la reducción de costos fijos. Existen experiencias en todo el mundo de aseguradoras de menor tamaño con mejores performances que los grandes operadores. Ej.: Última crisis en USA. Pág

30 1.3 Síntesis de Aportes a las Amenazas- Contexto de Condicionamiento Global - continuación Amenazas Aportes Condicionamiento Global. Dimensión Económica La tendencia internacional al incremento de los niveles de desocupación laboral en los países desarrollados. La mayoría de las actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: por consiguiente, la disminución de la producción y el aumento de los costos de los seguros. -Reemplazar por: La prolongación y/o profundización de la crisis internacional podría provocar consecuencias negativas en los pronósticos favorables de los países en vías de desarrollo. Incorporar: los seguros, como también un incremento del riesgo moral y de aquellos riesgos afectados por el delito. -Comentario: Si sobra capital relacionado a la reserva de riesgos en curso de los aseguradores y reaseguradores y no sube la siniestralidad, las tasas de primas bajarán. Condicionamiento Global. Dimensión Social- Demográfica Los altos niveles de siniestralidad en la región latinoamericana. La mayoría de los actores acuerda con el concepto. Sugerencias: -Reemplazar por: Una brusca variación en los niveles de siniestralidad Incorporar: También preocupan los elevados niveles de litigiosidad que se observan. Comentario: La siniestralidad de Latinoamérica no genera una dificultad para el crecimiento. Comentario: No estamos de acuerdo con que en la región latinoamericana haya índices de siniestralidad altos. Comparados Con qué? En qué ramos técnicos? Pág