Programa de Información para el Asesor Curso de Certificación Imagina Ser+

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1 En este texto se presenta una amplia gama de servicios y de Seguros disponibles a través de Seguros Monterrey New York Life. Antes de utilizar cualquier parte de este material, los asesores deberán estar familiarizados con la situación y metas financieras de sus clientes, así como con los usos a los que se pueden aplicar los Seguros a fin de satisfacer las necesidades específicas del prospecto. Este material fue creado exclusivamente para que tu lo uses y no puede ser utilizado con el público. En su trato con el consumidor, los asesores deberán utilizar únicamente el material de ventas autorizado. Programa de Información para el Asesor Curso de Certificación Imagina Ser+ UN VISTAZO AL MÓDULO En este módulo identificarás características y beneficios, su funcionamiento y el mercado al que está dirigido este producto y como comercializarlo, de forma que cuentes con una herramienta más para lograr tus metas. TABLA DE CONTENIDOS Apreciación Global. 2 Introducción. 3 Repaso del Ciclo de Ventas Imagina Ser+ (Generalidades)... 6 Especificaciones Técnicas 10 Funcionamiento de Imagina Ser Tratamiento Fiscal Mercado Objetivo Elementos de Comercialización.. 39 Casos Prácticos Evaluación Final. 58 Anexo Derechos Reservados para uso EXCLUSIVO de Seguros Monterrey New York Life, S.A. de C.V. 1

2 Apreciación Global EQUIPO Asesor REQUISITOS PREVIOS Asesor Leer esta para este módulo OBJETIVO GENERAL OBJETIVOS ESPECÍFICOS Identificarás las características, coberturas y beneficios, y tratamiento fiscal, así como las herramientas de venta para ofrecer al cliente el plan que satisfaga sus necesidades Conocerás las características y beneficios de Imagina Ser+ Aprenderás el funcionamiento del producto Identificarás el tratamiento fiscal de Imagina Ser+, así como sus beneficios y ventajas Analizarás el mercado ideal para comercializar este producto, apoyado por el aprendizaje de argumentos de venta y perfiles del mercado y del cliente 2

3 Introducción Actualmente los mexicanos vivimos más tiempo y se espera que nuestra expectativa de vida continúe incrementándose en los próximos años. Esto nos lleva a reflexionar sobre la necesidad de planear oportunamente la etapa de retiro porque a diferencia de las generaciones anteriores cuando la vida biológica terminaba casi con la vida laboral, pero ahora viviremos incluso 25 años más después de nuestro retiro. El proceso de envejecimiento en nuestro país es irreversible porque los adultos mayores del mañana ya nacieron en las generaciones pasadas. Actualmente 1 de cada 20 personas son adultos mayores y para el año 2050 se espera que sea 1 de cada 4. Confiar solamente en una pensión, una inversión, un bien raíz o incluso en el propio negocio, puede resultar insuficiente. Nuestro gobierno preocupado por solventar los gastos de los adultos mayores, en los últimos años ha establecido estímulos fiscales que ofrecen una gran ventaja en el ahorro para el retiro. La versión deducible de nuestros productos de retiro están basados en el artículo 218 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), la cual permite a los contratantes deducir de sus impuestos la parte de ahorro para el retiro que realicen a su plan con un tope de hasta $152,000 pesos anuales. Con el fin de continuar ofreciendo planes que satisfagan las necesidades de nuestros clientes se desarrolló un nuevo plan de retiro basado en el Artículo 176 Fracción V de la LISR, el cual ofrece a los clientes un gran beneficio fiscal al deducir de sus impuestos las aportaciones realizadas a su plan con un tope del 10% de sus ingresos anuales acumulables sin rebasar 5 salarios mínimos anuales del área geográfica que corresponda a su domicilio fiscal ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010). 3

4 Repaso del Ciclo de Ventas Recordemos el proceso de ventas que seguimos para lograr una venta: 1. El primer paso fue la llamada telefónica para conseguir una cita 2. Acercamiento Primera Entrevista (Identificación de Necesidades, Establecimiento de Prioridades o Metas, Compromiso Monetario y Llenado del Cuestionario Confidencial ANF Diseño de la Solución Nos encontramos en este paso del Ciclo de Ventas 3. Diseño de la Solución a) Elaborar y de preferencia enviar por correo el Acuerdo de Necesidades Detectadas b) Analizar y determinar necesidades c) Determinar opciones y soluciones (producto) d) Crear la Presentación e) Implementación de la Venta 4

5 4. Entrega de la Póliza En la primera entrevista y con la ayuda de tu Cuestionario Confidencial: detectaste necesidades y/o metas, estableciste prioridades y lograste el acuerdo monetario. También acordaste una segunda entrevista con fecha y hora para presentar tus soluciones a esas metas. Ahora entramos a la fase del diseño de la solución, para ello necesitamos conocer Imagina Ser+, beneficios, especificaciones técnicas, tratamiento fiscal, mercado objetivo, perfil demográfico para presentar la mejor solución a nuestro prospecto. 5

6 Imagina Ser+ (Generalidades) Concepto Es el plan personal de retiro que le da al cliente el respaldo de un Seguro de Vida y al mismo tiempo, le permite ahorrar deduciendo de impuestos sus aportaciones y obteniendo atractivos rendimientos para que al llegar a la edad de 65 años, reciba su ahorro en un solo pago o en ingresos mensuales de por vida con importantes beneficios fiscales. Beneficios Con Imagina Ser+, tu cliente: Forma su patrimonio para el retiro a través de aportaciones que puede deducir de sus ingresos para el cálculo de impuestos Recibe su ahorro para el retiro al llegar a los 65 años, del cuál 9 salarios mínimos anuales son libres de impuestos Protege a sus seres queridos si llegara a faltar antes de su retiro. Por contar con un Seguro de Vida, su familia recibirá la suma asegurada que haya contratado Recibe su ahorro en un sólo pago o en ingresos mensuales de por vida que puede heredar a quien él elija para que lo reciba de por vida o por un determinado período Gana atractivos rendimientos en Dólares o UDI de acuerdo al plan que elija 6

7 Cómo está compuesto Imagina Ser+ Las aportaciones realizadas a Imagina Ser+ son deducibles de impuestos conforme a lo establecido en el artículo 176 de la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR), es decir, sirven para disminuir la base gravable por un monto máximo anual de hasta 10% de los ingresos anuales acumulables, sin exceder 5 salarios mínimos anuales del área geográfica correspondiente ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010) De las aportaciones que tu cliente realice, una parte sirve para pagar mensualmente su Seguro de Vida y la otra parte se destina a su ahorro para el retiro. Seguro de vida Si el cliente llegara a faltar antes de retirarse, su familia recibirá la suma asegurada que contrató. Esta suma está formada por el ahorro que haya acumulado más un complemento que aporta Seguros Monterrey New York Life, sobre el que calcula el costo del Seguro que el cliente paga mensualmente. Ahorro para el retiro Se creará un ahorro que junto con los rendimientos que se generen, lograrán la meta de ahorro para el retiro que tu cliente haya definido de acuerdo a sus posibilidades y las necesidades de ingreso que estimó para su retiro. 7

8 Al final de cada mes, se descuenta del Fondo Imagina Ser+ el costo del Seguro de Vida Si el Fondo Imagina Ser+ es insuficiente para cubrir el costo del Seguro de Vida, a partir de ese momento tu cliente tendrá 30 días naturales para liquidar por lo menos el adeudo de ese mes Si después de haber transcurrido los 30 días naturales, tu cliente no liquida su deuda, la póliza Imagina Ser+ se cancelará automáticamente Meta de ahorro para el retiro La meta de ahorro para el retiro se forma con las aportaciones de tu cliente más los rendimientos que se generen, dependiendo del entorno económico que impere durante tu período de ahorro Esto implica que al llegar a su edad de retiro, tu cliente podrá alcanzar o incluso, superar su meta de ahorro Para proteger su ahorro de los efectos cambiantes del entorno económico, Seguros Monterrey New York Life te garantiza que con Imagina Ser+ los rendimientos anuales que obtendrá el ahorro de tu cliente nunca serán menores al 2% si contratas en dólares y 1% en UDI 8

9 Ejercicios Concepto Es el plan personal de retiro que le da al cliente el respaldo de un Seguro de Vida y al mismo tiempo, le permite ahorrar de impuestos sus aportaciones y obteniendo atractivos para que al llegar a la edad de años, reciba su ahorro en un sólo o en de por vida con importantes beneficios fiscales. Menciona los beneficios de Imagina Ser+: Imagina Ser+ esta formado por dos partes, explícalas brevemente: Seguro de vida: Ahorro para el retiro: 9

10 Especificaciones Técnicas Planes Conforme a lo establecido en el Artículo 176 Fracción V de la LISR. Edad de retiro: 65 años. Esquema de aportaciones: Niveladas hasta la edad de retiro. Moneda Formas de pago Imagina Ser+ puede contratarse en: UDI. Evita que el dinero pierda valor adquisitivo con el paso del tiempo. Esto significa que con el dinero que tu cliente ahorre hoy, podrá a su retiro seguir adquiriendo y disfrutando de los mismos productos que hoy compra. Dólares. A diferencia de la UDI, el crecimiento del ahorro en dólares está sujeto a la inflación de Estados Unidos y al tipo de cambio en moneda nacional, por lo que no siempre ofrece la misma garantía de crecimiento que la UDI. Anual Semestral Trimestral Mensual Independientemente de la forma de pago contratada, el contratante podrá realizar sus aportaciones por el monto y en el momento que decida teniendo como tope los 5 salarios mínimos anuales de su área geográfica ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010) 10

11 Aportaciones El monto máximo que el cliente podrá aportar anualmente es hasta 5 salarios mínimos anuales de acuerdo con su área geográfica ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010) Aportación correspondiente a la Prima básica Es el monto que el contratante aporta para cumplir con sus objetivos de protección y de ahorro para el retiro Aportación correspondiente a la Prima planeada Es la aportación adicional a la prima básica que el cliente aporta de forma programada y se especifica a la contratación del plan. La prima básica más la prima planeada es la prima total Aportación adicional Es el monto que el cliente aporta de forma no programada, es decir, en el momento y por el monto que desee El cliente decide cuánto y cuándo aportar a su plan Imagina Ser+, lo que le permite incrementar y disminuir sus aportaciones de acuerdo con sus ingresos El cliente puede dejar de aportar en momentos de crisis económica y durante este tiempo su Seguro de Vida continuará vigente, ya que el costo del Seguro se seguirá descontando mensualmente del Fondo Imagina Ser+. Una vez que la situación económica se torne favorable, podrá ponerse al corriente con sus aportaciones y así, lograr la meta de ahorro para el retiro que definió Importante Cualquier disminución de aportaciones puede provocar que no se logre la meta de ahorro para el retiro que se planeó o incluso que se cancele su plan por falta de recursos para cubrir el costo mensual del Seguro de Vida. El cliente puede hacer aportaciones adicionales a su plan, siempre y cuando no rebase el tope máximo anual del plan: 5 salarios mínimos anuales del área geográfica correspondiente ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010) 11

12 Costo de seguro Tarifas El costo del Seguro que se descuenta mensualmente del Fondo Imagina Ser+ está compuesto por los siguientes costos: Costo de mortalidad: varía de acuerdo con la cobertura, edad alcanzada del asegurado, sexo, condición de fumador y salud. Este costo se calcula sobre la diferencia que exista entre la Suma Asegurada por fallecimiento menos el valor del Fondo Imagina Ser+ Gastos de administración: es un cargo al millar de la suma asegurada por fallecimiento contratada, se definen de acuerdo a la edad de contratación, edad de retiro y moneda. Estos gastos administrativos son mayores los primeros dos años, disminuyéndose a partir del tercero Costo en porcentaje del fondo: cada mes se descuenta el 0.042% del Fondo Imagina Ser+, lo que anualmente significa un 0.5% Costo de beneficios adicionales y extraprimas: son los costos por los beneficios de invalidez o muerte accidental incluidos en la póliza, más el costo adicional que el contratante paga por la clasificación de riesgo hecha. Este costo adicional se descontará del Fondo Imagina Ser+ junto con el costo de mortalidad Gastos de adquisición: Por cada prima planeada o aportación adicional se realizará un cargo de 1% Para la cobertura básica, las tarifas de la prima básica serán iguales para todos los riesgos. El descuento por sexo, condición de fumador y salud se hará en el costo de mortalidad que se toma mensualmente del Fondo Imagina Ser+, lo que significa mayor acumulación de dinero para el retiro. Tipos de riesgos Hombre Fumador Hombre No Fumador Mujer Fumadora Mujer No Fumadora Hombre Fumador Preferente Hombre No Fumador Preferente Mujer Fumadora Preferente Mujer No Fumadora Preferente HF HNF MF MNF HFP HNFP MFP MNFP 12

13 Edades de aceptación Edad de retiro Mín. Máx. 55 años 18 años 45 años 60 años 18 años 50 años 65 años 18 años 55 años 70 años 18 años 60 años Suma asegurada Riesgo normal Riesgo preferente Dólares UDI Dólares UDI Mínimo 50, , , ,000 Máximo De acuerdo a la aportación máxima anual: 9 salarios mínimos anuales del área geográfica correspondiente Descuento por volumen Incremento de suma asegurada e inclusión de beneficios adicionales Es el descuento que Seguros Monterrey New York Life otorga a sus clientes al contratar Imagina Ser+ con suma asegurada a partir de 100,000 dólares ó 300,000 UDI y se ve reflejado en la prima básica a pagar. El monto del descuento corresponde a una unidad por cada 1,000 unidades. Ventajas: Con el descuento, a tu cliente le conviene asegurarse por una suma asegurada más alta porque: Paga una prima con descuento, y Cuenta con mayor protección por fallecimiento El monto máximo que el cliente podrá aportar anualmente es hasta 5 salarios mínimos anuales de acuerdo a su área geográfica. El cliente podrá solicitar un incremento de suma asegurada o una inclusión de beneficios adicionales en cualquier momento de vigencia de la póliza y la prima básica del incremento será calculada a la edad que tenga el asegurado en ese momento siempre y cuando con la nueva suma asegurada no se rebase el tope de aportación anual antes mencionado. 13

14 Disminución de suma asegurada y exclusión de beneficios adicionales y/o extraprimas El contratante podrá solicitar una disminución de suma asegurada en cualquier momento de vigencia de la póliza. La prima básica de la disminución será calculada a la edad que el asegurado tenía al momento en que contrató su plan Imagina Ser+ Se hará un cargo por disminución de prima básica, mismo que será la diferencia entre el nuevo valor de rescate y el anterior Valores garantizados Cargo por rescate Valor en efectivo. Es el valor del Fondo Imagina Ser+ menos el cargo por rescate correspondiente. En caso de que el plan se cancele, el valor de rescate es el Fondo Imagina Ser+ menos un cargo. Este cargo es un porcentaje aplicado sobre la diferencia entre la prima básica (incluyendo los beneficios adicionales) y los cargos que fueron cobrados durante el año póliza hasta el momento del rescate. Dicho porcentaje varía de acuerdo al año póliza en el que se rescata de acuerdo con la siguiente tabla: Año % sobre prima básica 1 100% 2 90% 3 80% 4 70% 5 60% 6 50% 7 40% 8 30% 9 20% 10 10% 11 en adelante 0% Al resultado se le suma el 0.042% del Fondo Imagina Ser+. 14

15 Rehabilitación El cliente deberá pagar el costo de rehabilitación de 150 dólares ó 500 UDI, según la moneda en que haya contratado el plan. Este costo podrá no cobrarse dependiendo de los requisitos de asegurabilidad que se soliciten. Independientemente de si se cobra o no el costo de rehabilitación, el cliente deberá ingresar 3 meses de prima básica. Retiros parciales El contratante podrá retirar de su Fondo Imagina Ser+ la cantidad que desee teniendo como límite el valor en efectivo que le corresponda en ese momento. Independientemente del año póliza en que se efectúe el retiro, se cobrará 0.042% sobre el monto total del retiro parcial. Adicionalmente la Ley establece una retención de impuestos en caso de disponer de los recursos antes de cumplir los 65 años. Por ello Seguros Monterrey New York Life está obligado a retener el 20% sobre los intereses ganados arriba de la inflación (artículo 158 de la LISR) y el 20% sobre el monto total que sea retirado del plan (artículo 170 de la LISR) El contratante tendrá derecho a 5 retiros al año sin costo. Los retiros adicionales tendrán un costo de 3 dólares ó 10 UDI más IVA. Importante Los retiros pueden provocar que no se logre la meta de ahorro para el retiro que se planeó 15

16 Ejercicio 1. Conforme a lo establecido en el art.176 de la LISR, edad de retiro: 65 años, esquema de aportaciones niveladas hasta la edad de retiro. ( ) A) Descuento por volumen B) Formas de pago C) Aportación Adicional D) Gastos de administración E) Planes F) Retiros Parciales G) Incremento o disminución H) Valor en efectivo I) Cargo por rescate J) Tarifas 2. Anual, semestral, trimestral, mensual. ( ) 3. Es el monto que el cliente aporta de forma no programada, en el momento y por el monto que desee. ( ) 4. Estos son mayores los 2 primeros años, disminuyéndose a partir del tercero. ( ) 5. Para la cobertura básica, las de la prima básica serán iguales para todos los riesgos. ( ) 6. El monto del corresponde a una unidad por cada 1,000 unidades. ( ) 7. El contratante podrá solicitar de suma asegurada en cualquier momento de vigencia de la póliza. ( ) 8. Es el valor del Fondo Imagina Ser+ menos el cargo por rescate correspondiente. ( ) 9. Este es un porcentaje aplicado sobre la diferencia entre la prima básica y los cargos que fueron cobrados durante el año póliza hasta el momento del rescate. ( ) 10. El contratante podrá retirar de su Fondo Imagina Ser+ la cantidad que desee, teniendo como limite el valor en efectivo que le corresponda en ese momento, hablamos de. ( ) 16

17 Funcionamiento de Imagina Ser+ Las aportaciones que el cliente realice ingresan a su Plan Personal de Retiro, constituido conforme el Artículo 176 Fracción V de la LISR, y son administradas a través del plan Imagina Ser. Tope de aportación anual: 5 salarios mínimos anuales del área geográfica del cliente Versión: Edad de retiro 65 No deducible Dólares o UDI Primas hasta la edad de retiro MISMO FUNCIONAMIENTO Ingreso Egreso Ahorro para el retiro Invalidez por Seguridad Social Retiros parciales Cancelación del plan Plan Personal de Retiro Art. 176 Ingreso Egreso Ahorro para el retiro Invalidez por Seguridad Social Retiros parciales Cancelación del plan El cliente puede aportar a su Plan Imagina Ser+, más del 10% de su ingreso anual sin rebasar los 5 salarios mínimos anuales ($104,486 pesos para el área geográfica A en el 2010) sin embargo es su obligación deducir y sólo podrá hacerlo sobre el monto que resulte menor. En el plan Imagina Ser+ Ingres Una parte de las aportaciones cubre el Beneficio en caso de fallecimiento: Si el cliente llegara a faltar antes de haber alcanzado su edad de retiro, sus seres queridos designados como beneficiarios recibirán el beneficio por fallecimiento contratado. Los beneficiarios deberán acumular a sus ingresos dicho beneficio para el pago de impuestos, debido a que lo reciben a través del Plan Personal de Retiro. La otra parte es para el Ahorro para el retiro: Se crea un ahorro que junto con los atractivos rendimientos que se generan, lograrán la meta para el retiro que el cliente haya definido y que recibirá al llegar a los 65 años. 17

18 Derivado del tope para deducir que marca la Ley, la cantidad anual máxima que el contratante podrá aportar a su plan personal de retiro Imagina Ser+ será de hasta 5 salarios mínimos anuales de acuerdo a su área geográfica. Sin embargo, será su responsabilidad deducir sólo el 10% de sus ingresos anuales sin que estos rebasen 5 salarios mínimos anuales de su área geográfica (104,864 pesos para el área geográfica A en el 2010) De acuerdo a las variaciones en el tipo de cambio de los últimos años, se recomienda que el cliente ingrese aportaciones al menos 10% menores al límite establecido por la ley (tanto en dólares como en UDI) Cobertura Básica Retiro (Supervivencia) Al cumplir la edad de retiro contratada, el asegurado recibirá el valor del Fondo Imagina Ser+ que tenga acumulado en ese momento en un pago único o en ingresos mensuales de por vida. Importante A la contratación del plan, el asegurado decidirá cómo recibir el beneficio por retiro y tendrá la posibilidad de modificar esta opción en cualquier momento hasta antes de que cumpla la edad de retiro contratada La opción de ingresos mensuales de por vida sólo podrá otorgarse si el valor del Fondo Imagina Ser+ a la edad de retiro contratada es por lo menos de 30,000 dólares ó 130,000 UDI Cuando el asegurado llegue a la edad de retiro contratada, se calcularán los ingresos mensuales considerando la esperanza de vida y la tasa de interés que exista en ese momento, permaneciendo constantes durante todo el período que reciba las rentas Opciones de Liquidación El asegurado puede elegir una de las siguientes opciones: 1. Recibir todo su dinero para el retiro en un sólo pago 2. Recibir un ingreso mensual de por vida en moneda nacional al tipo de cambio del dólar o UDI que se encuentre vigente cada vez que reciba su mensualidad 18

19 Aguinaldo Si el asegurado eligió la opción de ingresos mensuales de por vida, recibirá un Aguinaldo en diciembre equivalente a una mensualidad durante los primeros 5 años de su retiro. Podrá adelantar la entrega del Aguinaldo para disfrutarlo en otro mes del año, si el asegurado celebra su aniversario de bodas de oro o plata (25 ó 50 años), se casa o gradúa un hijo, nace un nieto o cambia de residencia. Sólo se cubrirá un evento por año. Adelanto de ingresos mensuales Durante su retiro, el asegurado podrá solicitar un adelanto de sus ingresos mensuales eligiendo alguna de estas dos opciones: 1. 6 mensualidades en un sólo pago, el ingreso del mes en curso y el de los próximos 5 meses. Esto lo podrá solicitar en dos ocasiones en cualquier momento de su retiro 2. 30% de sus ingresos por adelantado. Esto lo podrá solicitar en una sola ocasión a los 5, 10 ó 15 años de su retiro. Después de recibir esta cantidad, su mensualidad se reajustará para ser 30% menor Importante El adelanto del 30% se calculará con base en los ingresos mensuales que se esperan entregarse al asegurado empleando la esperanza de vida que existía en ese momento El asegurado podrá solicitar los dos beneficios durante su retiro e incluso de forma simultánea Heredar los ingresos mensuales Si el asegurado decide heredar sus ingresos mensuales, puede elegir una de las siguientes opciones para heredarlos a su fallecimiento en la edad de retiro. Opción 1: Sólo una persona que él determine recibirá de por vida el mismo ingreso mensual que recibía en dólares o en UDI al tipo de cambio que se encuentre vigente al momento en que le sea entregada cada mensualidad. 19

20 Opción 2: Puede elegir un período de garantía de 10, 15, 20 ó 30 años. Este período empieza a partir del momento en que se retire. Si falleciera antes de que este período termine, entregaremos a quien él defina de forma mensual o en un solo pago, los ingresos mensuales que hicieron falta entregar para concluir el período de garantía. No heredar los ingresos mensuales O puede elegir no heredar sus ingresos, las mensualidades que recibiría en la etapa de retiro serán mayores. Fallecimiento antes de la edad de retiro Si el asegurado fallece antes de la edad de retiro elegida, sus beneficiarios recibirán la suma asegurada por fallecimiento contratada. Esta suma asegurada está compuesta por el valor del Fondo Imagina Ser+ más el monto neto en riesgo que aporta Seguros Monterrey New York Life para entregar el total de la suma contratada por el asegurado La suma asegurada por fallecimiento que el cliente contrató, se mantendrá constante durante toda la vigencia del plan, salvo si se solicita incrementarla o disminuirla, o bien, se active el corredor Corredor La suma asegurada por fallecimiento siempre deberá ser al menos 5% mayor al valor del Fondo Imagina Ser+. Cuando el valor del Fondo supere esta proporción, el corredor se activa automáticamente e incrementa la suma asegurada para que continúe siendo al menos 5% mayor al Fondo Imagina Ser+. Si después de esto, el valor del Fondo disminuye, también lo hará la suma asegurada teniendo por mínimo el monto que el cliente contrató para esta cobertura. Suma asegurada por fallecimiento ajustada Es la suma asegurada por fallecimiento que se incrementó o disminuyó con la activación del corredor. 20

21 Importante Cuando se activa el corredor y aplica el concepto de suma asegurada ajustada por fallecimiento, el monto de la prima básica no se modifica. SUMA ASEGURADA $140,000 $120,000 $100,000 $80,000 $60,000 $40,000 Suma asegurada Monto neto en riesgo Corredor Valor del Fondo Imagina Ser $20,000 $ AÑOS 21

22 Coberturas Adicionales BAM Beneficio de Asistencia Médica en E.U.A. Asesoría e información para la elección de médicos y hospitales en Estados Unidos Una segunda opinión médica de profesionales autorizados en Estados Unidos sobre el diagnóstico que se le haya hecho al asegurado en México Opcionales DISS Devolución por Invalidez de Seguridad Social Si el cliente llegara a sufrir invalidez o incapacidad declarada por las leyes de seguridad social recibirá al menos el total de las aportaciones que haya realizado hasta ese momento. Período de pago de primas De la contratación hasta los primeros 10 años del plan. Período de cobertura De la contratación hasta los primeros 10 años del plan. Suma asegurada Equivalente al total de las aportaciones realizadas en el momento de la invalidez menos el valor en efectivo de Imagina Ser+ Edades de aceptación Conforme a la edad real del asegurado. Emisión Inclusión Mín. Máx. Mín. Máx Importante Si no está inscrito en el IMSS, ISSSTE, etc., un médico certificado puede dictaminar la invalidez total tomando en cuenta las bases de la Ley de Seguridad Social. Este beneficio podrá contratarse en cualquier momento hasta antes de la edad de retiro, siempre y cuando la edad del asegurado se encuentre dentro de los límites de aceptación. El importe de la prima básica será calculado con base en la edad que tenga el asegurado al momento de incluir este beneficio 22

23 BMA Cláusula adicional de la cobertura por muerte accidental Pago de la suma asegurada contratada para este beneficio si el asegurado fallece a consecuencia de un accidente dentro de los 90 días del mismo, este pago se duplica si el fallecimiento es a consecuencia de un accidente colectivo. Período de pago de primas De la contratación hasta la edad de retiro 65 años. Período de cobertura De la contratación hasta la edad de retiro 65 años. Suma asegurada La suma asegurada máxima para este beneficio será el mínimo entre la cobertura básica y $9 000,000 pesos o su equivalente en dólares o UDI menos el cúmulo de suma asegurada que tenga contratado para los beneficios de accidente. Edades de aceptación Conforme a la edad del asegurado. Importante Emisión Inclusión Mín. Máx. Mín. Máx Este beneficio podrá contratarse en cualquier momento hasta antes de la edad de retiro, siempre y cuando la edad del asegurado se encuentre dentro de los límites de aceptación. El importe de la prima básica será calculado con base en la edad que tenga el asegurado al momento de incluir este beneficio. 23

24 Adapta En caso de fallecimiento del asegurado, este beneficio apoyará a sus beneficiarios con una suma asegurada adicional para el pago de impuestos al recibir la suma asegurada por fallecimiento. Adicionalmente se puede convertir Adapta en un nuevo Seguro de Vida otorgando un descuento de 3 unidades por cada 1,000 de suma asegurada contratada en la prima del primer año del Seguro convertido y sin necesidad de requisitos de suscripción. Período de pago de primas Las primas son niveladas por 5 años y en cada renovación se calcula la prima a edad alcanzada. Período de cobertura De la contratación hasta la edad de retiro 65 años. Suma asegurada Mínima: 30,000 dólares ó 100,000 UDI. Máxima de acuerdo a las políticas de selección y reaseguro. Edades de aceptación Conforme a la edad real del asegurado. Emisión Inclusión Mín. Máx. Mín. Máx Importante Sólo se podrá contratar o renovar cuando falte por lo menos un período completo de 5 años de pago de primas del plan básico No hay extraprimas para este beneficio 24

25 Ejercicio 1. El cliente puede aportar a su plan Imagina Ser+, más del % de su ingreso anual sin rebasar los salarios mínimos anuales. 2. Una de las aportaciones cubre el y la otra parte es para el. 3. Al cumplir con la edad de retiro contratada, el asegurado recibirá el valor del Fondo Imagina Ser+ que tenga acumulado en ese momento en un o en ingresos. 4. Podrá adelantar la entrega de Aguinaldo en otro mes del año, si el asegurado celebra: a) Su cumpleaños b) Bodas de oro y plata c) No hay adelantos 5. Si el asegurado eligió la opción de ingresos mensuales de por vida recibirá un aguinaldo equivalente a una mensualidad durante los primeros años de su retiro. 6. Esta opción se puede solicitar en 2 ocasiones, en cualquier momento de su retiro: a) Aguinaldo b) 30 % de sus ingresos por adelantado c) 6 mensualidades en un sólo pago 7. Este período empieza a partir del momento en que se retire, hablamos de. 8. La suma asegurada por fallecimiento siempre deberá ser al menos % mayor al valor del Fondo Imagina Ser+. 9. El, y son coberturas adicionales opcionales. 10. En Imagina Ser+ como coberturas adicionales tiene a:. 25

26 Tratamiento fiscal Beneficios fiscales durante el período de ahorro Antes de la edad de retiro Las aportaciones que el contratante realice a Imagina Ser+ son deducibles de impuestos, es decir, sirven para disminuir la base gravable por un monto máximo anual de hasta 10% de los ingresos acumulables del contratante, sin exceder 5 salarios mínimos anuales de su área geográfica: Salario mínimo diario en 2010: Área geográfica A: $57.46 pesos Área geográfica B: $55.84 pesos Área geográfica C: $54.47 pesos Derivado del tope máximo para deducir que marca la Ley, la cantidad máxima anual que el contratante podrá aportar a su plan Imagina Ser+ es de hasta 5 salarios mínimos anuales de acuerdo con su área geográfica. Sin embargo será responsabilidad del contratante deducir sólo el 10% de sus ingresos mensuales sin que estos rebasen los 5 salarios mínimos anuales. Ejemplo: Adriana de 35 años de edad tiene un ingreso acumulable anual de $600,000 pesos, si el domicilio fiscal de Adriana corresponde al área geográfica A el tope de los 5 salarios mínimos anuales es de $104,864 pesos. El salario diario del área geográfica A para 2010 es de $57.46 X 365 días X 5. Adriana podrá deducir impuestos bajo el Artículo 176 hasta un monto de $60,000 pesos, porque esto representa el 10% de su ingreso acumulable anual y no rebasa el monto de los 5 salarios mínimos anuales de su área geográfica. Pero si Adriana tuviera un ingreso acumulable de $2 000,000 pesos, únicamente podrá deducir hasta $104,864 pesos. El beneficio de contar con un plan para el retiro que sea deducible de impuestos se traduce en un ahorro al pagar menos impuestos. 26

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