QBE DE MEXICO COMPAÑÍA DE SEGUROS, S.A. DE C.V. B A L A N C E G E N E R A L A L 3 1 D E D I C I E M B R E D E (CIFRAS EN PESOS)

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1 Anexo 1 QBE DE MEXICO COMPAÑÍA DE SEGUROS, S.A. DE C.V. B A L A N C E G E N E R A L A L 3 1 D E D I C I E M B R E D E (CIFRAS EN PESOS) 100 A C T I V O 200 P A S I V O 110 INVERSIONES 467,277, RESERVAS TÉCNICAS 593,530, VALORES Y OPERACIONES CON PRODUCTOS DERIVADOS 461,742, DE RIESGOS EN CURSO 300,801, VALORES 461,742, VIDA 52,508, GUBERNAMENTALES 407,905, ACCIDENTES Y ENFERMEDADES 589, EMPRESAS PRIVADAS 46,829, DAÑOS 247,703, TASA CONOCIDA 46,449, FIANZAS EN VIGOR RENTA VARIABLE 380, EXTRANJEROS DE OBLIGACIONES CONTRACTUALES 154,894, VALORES OTORGADOS EN PRÉSTAMO POR SINIESTROS Y VENCIMIENTOS 84,292, VALUACIÓN NETA 5,274, POR SINIESTROS OCURRIDOS Y NO REPORTADOS 14,753, DEUDORES POR INTERESES 1,732, POR DIVIDENDO SOBRE PÓLIZAS 50,121, (-) ESTIMACIÓN PARA CASTIGOS FONDOS DE SEGUROS EN ADMINISTRACIÓN 5,726, OPERACIONES CON PRODUCTOS DERIVADOS POR PRIMAS EN DEPOSITO DE PREVISIÓN 137,834, PRÉSTAMOS 4,638, PREVISIÓN 226, SOBRE PÓLIZAS 600, RIESGOS CATASTRÓFICOS 137,608, CON GARANTÍA 3,789, CONTINGENCIA QUIROGRAFARIOS ESPECIALES CONTRATOS DE REASEGURO FINANCIERO DESCUENTOS Y REDESCUENTOS RESERVA PARA OBLIGACIONES LABORALES 10,265, CARTERA VENCIDA DEUDORES POR INTERESES 1,567, ACREEDORES 40,642, (-) ESTIMACIÓN PARA CASTIGOS 1,318, AGENTES Y AJUSTADORES 34,150, FONDOS EN ADMINISTRACIÓN DE PERDIDAS ACREEDORES POR RESPONSABILIDADES DE FIANZAS DIVERSOS 6,492, INMOBILIARIAS 896, REASEGURADORES Y REAFIANZADORES 46,632, INMUEBLES 1, INSTITUCIONES DE SEGUROS Y FIANZAS 41,557, VALUACIÓN NETA 990, DEPÓSITOS RETENIDOS (-) DEPRECIACIÓN 96, OTRAS PARTICIPACIONES 5,074, INTERMEDIARIOS DE REASEGURO Y REAFIANZAMIENTO OPERACIONES CON PRODUCTOS DERIVADOS INVERSIONES PARA OBLIGACIONES LABORALES 12,497, FINANCIAMIENTOS OBTENIDOS EMISIÓN DE DEUDA DISPONIBILIDAD 3,449, POR OBLIGACIONES SUBORDINADAS NO SUSCEPTIBLES DE CONVERTIRSE CAJA Y BANCOS 3,449, OTROS TÍTULOS DE CRÉDITO CONTRATOS DE REASEGURO FINANCIERO DEUDORES 240,083, POR PRIMAS 236,379, OTROS PASIVOS 37,390, AGENTES Y AJUSTADORES 540, PROVISIONES PARA LA PART. DE UTIL. AL PERSONAL 31, DOCUMENTOS POR COBRAR 2,973, PROVISIONES PARA EL PAGO DE IMPUESTOS 1,110, PRESTAMOS AL PERSONAL OTRAS OBLIGACIONES 31,993, OTROS 3,777, CRÉDITOS DIFERIDOS 4,255, (-) ESTIMACIÓN PARA CASTIGOS 3,587, S U M A D E L P A S I V O 728,461, C A P I T A L 146 REASEGURADORES Y REAFIANZADORES 218,769, INSTITUCIONES DE SEGUROS Y FIANZAS 16,714, CAPITAL O FONDO SOCIAL PAGADO 129,436, DEPÓSITOS RETENIDOS CAPITAL O FONDO SOCIAL 129,436, PARTICIPACIÓN DE REASEGURADORES POR SIN. PEND. 45,136, (-) CAPITAL O FONDO NO SUSCRITO PARTICIPACIÓN DE REASEGUR. POR RGOS. EN CURSO 156,964, (-) CAPITAL O FONDO NO EXHIBIDO OTRAS PARTICIPACIONES 1,051, (-) ACCIONES PROPIAS RECOMPRADAS INTERMEDIARIOS DE REASEGURO Y REAFIANZAMIENTO PARTICIPACIÓN DE REAF. EN LA RVA. DE FZAS EN VIGOR OBLIGACIONES SUBORD. DE CONVER. OBLIG. A CAPITAL (-) ESTIMACIÓN PARA CASTIGOS 1,097, RESERVAS 4,718, OTROS ACTIVOS 20,190, LEGAL 4,718, MOBILIARIO Y EQUIPO 5,423, PARA ADQUISICIÓN DE ACCIONES PROPIAS ACTIVOS ADJUDICADOS 1,500, OTRAS DIVERSOS 11,841, GASTOS AMORTIZABLES 1,529, SUPERÁVIT POR VALUACIÓN (2,170,458.84) 160 (-) AMORTIZACIÓN 103, SUBSIDIARIAS PRODUCTOS DERIVADOS RESULTADOS DE EJERCICIOS ANTERIORES 31,885, RESULTADO DEL EJERCICIO 70,011, EXCESO O INSUFICIENCIA EN LA ACTUALIZACIÓN (75,324.95) DEL CAPITAL CONTABLE S U M A D E L C A P I T A L 233,806, S U M A D E L A C T I V O 962,267, S U M A D E L P A S I V O Y C A P I T A L 962,267, ORDEN 810 VALORES EN DEPÓSITO 820 FONDOS EN ADMINISTRACIÓN RESPONSABILIDADES POR FIANZAS EN VIGOR 840 GARANTÍAS DE RECUPERCIÓN POR FIANZAS EXPEDIDAS 850 RECLAMACIONES RECIBIDAS PENDIENTES DE COMPROBACIÓN 860 RECLAMACIONES CONTINGENTES 870 RECLAMACIONES PAGADAS Y CANCELADAS 880 RECUPERACIÓN DE RECLAMACIONES PAGADAS 890 PÉRDIDA FISCAL POR AMORTIZAR 157,478, RESERVA POR CONSTITUIR PARA OBLIGACIONES LABORALES AL RETIRO 910 CUENTAS DE REGISTRO 562,020, OPERACIONES CON PRODUCTOS DERIVADOS 921 OPERACIONES CON VALORES OTORGADOS EN PRÉSTAMO 922 GARANTÍAS RECIBIDAS POR DERIVADOS El capital pagado incluye la cantidad de $15,122, moneda nacional, originada por la capitalización parcial del superávit por valuación de inmuebles. El presente Balance General se formuló de conformidad con las disposiciones emitidas en materia de contabilidad por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, aplicadas de manera consistente, encontrándose correctamente reflejadas en su conjunto, las operaciones efectuadas por la institución hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a las sanas prácticas institucionales y a las disposiciones legales y administrativas aplicables, y fueron registradas en las cuentas que corresponden conforme al catálogo de cuentas en vigor. El presente Balance General fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los funcionarios que lo suscriben. Los Estados Financieros y las Notas de Revelación que forman parte integrante de los Estados Financieros, pueden ser consultados en Internet, en la página electrónica:http://www.qbe.com.mx/qbe_mexico/estadosfinancieros2008.pdf. Los Estados Financieros se encuentran dictaminados por el C.P.C. Ignacio Pineda Luna, miembro de Prieto Ruiz de Velasco y Cia. S.C. contratada para prestar los servicios de auditoría externa a QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V.; asimismo, las reservas técnicas de QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V. fueron dictaminadas por el Act. Luis Hernández Fragoso. El Dictamen emitido por el auditor externo, los Estados Financieros y las notas que forman parte integrante de los Estados Financieros dictaminados, se ubicarán para su consulta en Internet, en la pagina electrónica: a partir de los sesenta días naturales siguientes al cierre del ejercicio de LIC. YDHELIO FRANCISCO ESPINOSA MENDOZA DIRECTOR GENERAL C.P. JOSE COVARRUBIAS MARTINEZ COMISARIO L.C. JOSE MARCOS OROZCO TORRES REPRESENTANTE LEGAL

2 Anexo 2 QBE DE MEXICO COMPAÑÍA DE SEGUROS, S.A. DE C.V. ESTADO DE RESULTADOS DEL 1 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2008 (CIFRAS EN PESOS) 400 PRIMAS 410 PRIMAS EMITIDAS 633,664, (-) PRIMAS CEDIDAS 226,246, DE RETENCIÓN 407,418, (-) INCREMENTO NETO DE LA RESERVA DE RIESGOS EN CURSO Y DE FZAS EN VIGOR 33,502, PRIMAS DE RETENCIÓN DEVENGADAS 373,915, (-) COSTO NETO DE ADQUISICIÓN 40,714, COMISIONES A AGENTES 57,207, COMPENSACIONES ADICIONALES A AGENTES 21,062, COMISIONES POR REASEGURO Y REAFIANZAMIENTO TOMADO (-) COMISIONES POR REASEGURO CEDIDO 58,171, COBERTURA DE EXCESO DE PÉRDIDA 7,669, OTROS 12,944, (-) COSTO NETO DE SINIESTRALIDAD, RECLAMACIONES Y OTRAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES 272,825, SINIESTRALIDAD Y OTRAS OBLIGACIONES CONTRACTUALES 273,430, SINIESTRALIDAD RECUPERADA DEL REASEGURO NO PROPORCIONAL (604,150.24) 560 RECLAMACIONES 570 UTILIDAD (PÉRDIDA) TÉCNICA 60,375, (-) INCREMENTO NETO DE OTRAS RESERVAS TÉCNICAS (33,668,999.94) 590 RESERVA PARA RIESGOS CATASTRÓFICOS (33,668,999.94) 600 RESERVA DE PREVISIÓN RESERVA DE CONTINGENCIA OTRAS RESERVAS RESULTADO DE OPERACIONES ANÁLOGAS Y CONEXAS UTILIDAD (PÉRDIDA) BRUTA 94,044, (-) GASTOS DE OPERACIÓN NETOS 56,879, GASTOS ADMINISTRATIVOS Y OPERATIVOS 52,049, REMUNERACIONES Y PRESTACIONES AL PERSONAL 3,736, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 1,093, UTILIDAD (PÉRDIDA) DE LA OPERACIÓN 37,165, RESULTADO INTEGRAL DE FINANCIAMIENTO 32,845, DE INVERSIONES 21,563, POR VENTA DE INVERSIONES (636,915.36) 720 POR VALUACIÓN DE INVERSIONES 4,014, POR RECARGO SOBRE PRIMAS 5,615, POR EMISIÓN DE INSTRUMENTOS DE DEUDA POR REASEGURO FINANCIERO OTROS 52, RESULTADO CAMBIARIO 2,237, (-) RESULTADO POR POSICIÓN MONETARIA UTILIDAD (PÉRDIDA) ANTES DE I.S.R., P.T.U. Y P.R.S. 70,011, (-) PROVISIÓN PARA EL PAGO DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (-) PROVISIÓN PARA LA PARTICIPACIÓN DE UTILIDADES AL PERSONAL PARTICIPACIÓN EN EL RESULTADO DE SUBSIDIARIAS 840 UTILIDAD (PÉRDIDA) DEL EJERCICIO 70,011, El presente Estado de Resultados se formuló de conformidad con las disposiciones en materia de contabilidad emitidas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, aplicadas de manera consistente, encontrándose reflejados todos los ingresos y egresos derivados de las operaciones efectuadas por QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V. hasta la fecha arriba mencionada, las cuales se realizaron y valuaron con apego a las sanas prácticas institucionales y a las disposiciones legales y administrativas aplicables, y fueron registradas en las cuentas que corresponden conforme al catálogo de cuentas en vigor. El presente Estado de Resultados fue aprobado por el Consejo de Administración bajo la responsabilidad de los funcionarios que lo suscriben. LIC. YDHELIO FRANCISCO ESPINOSA MENDOZA DIRECTOR GENERAL C.P. JOSE COVARRUBIAS MARTINEZ COMISARIO L.C. JOSE MARCOS OROZCO TORRES REPRESENTANTE LEGAL

3 En cumplimiento a las disposiciones establecidas en la Circular emitida por la H. Comisión Nacional de Seguros y Fianzas el 7 de noviembre de 2006 y publicada en el Diario Oficial de la Federación el 4 de diciembre de 2006, esta Institución presenta el siguiente: INFORME DE NOTAS DE REVELACION A LOS ESTADOS FINANCIEROS DEL 1 DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2008 (Cifras en miles de pesos) INTRODUCCIÓN Derivado de la adquisición de Cumbre Compañía de Seguros, S.A. de C.V. por parte de QBE Insurance Group, con fecha 30 de septiembre de 2008, la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico, autorizó el cambio de denominación de la Institución a quedar en: QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V. En el mes de noviembre de 2008, se llevó acabo el lanzamiento oficial del cambio de denominación, en donde se contó con la presencia del Presidente de QBE Norteamérica y COO a nivel mundial, señor Vince McLenaghan, el Presidente del Consejo de Administración, señor Ricardo L. Retteg, así como el Director de Operaciones de Latinoamérica, señor José Sojo. Al evento asistieron un selecto y distinguido grupo de agentes y corredores, así como miembros del sector reasegurador e intermediarios de reaseguro. En lo correspondiente a los resultados de la Institución, la prima emitida tuvo un crecimiento de 28.3% en términos nominales en relación con Se continuó con la aplicación de una estricta política de suscripción en las líneas de negocio estratégicas, obteniéndose utilidad técnica en forma independiente en todos los ramos. El costo neto de adquisición representó un 10.0% sobre la prima neta retenida, porcentaje que incluye el costo de los contratos de reaseguro no proporcionales y catastróficos de la Institución y a través de una estricta política de control de gastos de la Institución, los gastos generales representaron un 9.0% de la prima emitida. El resultado neto de la Institución excedió positivamente el presupuestado, logrando una utilidad neta antes de impuestos en forma histórica de $70,011. La Institución alcanzó el límite técnico de acumulación de su reserva catastrófica para terremoto, lo cual le permitió liberar $33,669 por este concepto, así como dejar de incrementar esta reserva técnica durante el año. Durante el ejercicio de 2008, se adecuó la estrategia de operación que permitió a la Institución alcanzar sus objetivos operativos y de rentabilidad. Dentro de dicha estrategia se realizó lo siguiente: DIRECCIÓN DE DESARROLLO DE NEGOCIOS A pesar de una tendencia de disminución de precios durante 2008, se logró un crecimiento a nivel de prima directa de 28.3% en términos nominales en relación con el año inmediato anterior. Se captaron más de 2,000 negocios nuevos, representando una prima emitida bruta de $192,247, en los ramos de Daños y Vida y se mantuvo un porcentaje de renovación combinado de los ramos de Daños y de Vida del 90.0%. El mercado principal de negocios de la Institución fue el sector empresarial de la pequeña y mediana empresa (PYMES), principalmente empresas de industria ligera, comerciales y de servicios y como parte de su estrategia, la Institución participó en programas en coaseguro con compañías cuya política de suscripción coincide con la estrategia de suscripción de QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V. 1

4 Asimismo, se captaron diversas licitaciones públicas en estricto apego a las políticas de suscripción y perfil de negocio de la Institución. La Institución mantuvo el concepto de servicio como una de las principales ventajas competitivas, por lo que orientó sus esfuerzos a garantizar tiempos de respuesta en las funciones de cotización, emisión de documentos y pago de siniestros. La Institución distribuyó sus productos y servicios a través de una red independiente de aproximadamente 150 agentes y corredores de seguros, ubicados en toda la Republica Mexicana y logró a través de sus esfuerzos de comercialización y servicio, incrementar en forma significativa el número de productores para lo cuales la Institución representa su primera o segunda opción en la cotización y suscripción de un negocio nuevo. Área Técnica y de Reaseguro La Institución aplicó una estricta política de selección de riesgos, buscando no comprometer el volumen de prima por la calidad en el riesgo suscrito, limitando la suscripción de riesgos en zonas críticas de terremoto y suscribió preferentemente riesgos ubicados en zonas costeras de menor exposición. Apoyados por una política de selección de riesgos, la aplicación de la tarifa de Riesgos Hidrometeorológicos y control de cúmulos de Terremoto y Huracán, se logró una importante reducción en las acumulaciones de riesgo en zonas críticas, no sufriendo la Institución pérdidas significativas durante La siniestralidad sobre prima retenida devengada de la Institución de la operación de Daños fue de 43.9% y para la operación de Vida del 89.3%, incluyendo la participación de dividendos de los programas de créditos hipotecarios, uno de los mercado objetivo de la Institución. En los primeros meses de 2008, la Institución se vio afectada por un incremento en la frecuencia de robos, por lo que modificó sus políticas de suscripción, permitiendo al final del año, quedar en línea con el presupuesto de siniestros para este ramo. Los contratos de reaseguro de la Institución, con vigencia del 1º de julio del , se colocaron con reaseguradores debidamente autorizados y con una importante capacidad financiera, siendo la QBE Re el reasegurador líder en los programas de reaseguro proporcional y Swiss Re en los contratos de Exceso de Pérdida de la Institución. La Institución mantuvo la capacidad automática de reaseguro en el ramo de incendio y líneas aliadas, incluyendo terremoto y riesgos hidrometeorológicos de US $24 millones de dólares por riesgo. Asimismo, se mantuvo la misma capacidad automática de reaseguro en el resto de los ramos, reflejando la confianza de los reaseguradores en las políticas de suscripción y estrategia de venta de la Institución. En línea con el objetivo de la Institución de incrementar gradualmente la prima retenida, los contratos de reaseguro de los Ramos Técnicos se colocaron en base No Proporcional, en contratos de Exceso de Pérdida. En cumplimiento a la normatividad vigente, la Institución reportó trimestralmente a la Comisión de Seguros y Fianzas y al Comité de Reaseguro la información relevante sobre este concepto. 2

5 Administración y Finanzas DIRECCIÓN DE OPERACIONES Durante el año 2008, la Institución continuó con sus esfuerzos enfocados a mantener una sólida posición financiera y operativa que se vieran reflejadas en el balance general al cierre del ejercicio. Durante el ejercicio de 2008, se continuó con el proceso de revisión y adecuación de las políticas y procedimientos encaminados al fortalecimiento del control interno de la Institución, lo que permitió mantener una operación sólida y en estricto apego a los lineamientos establecidos por la administración de la Institución, así como por la normatividad vigente. Se continuó con la relación de prestación de servicios con ING Investment Management para la administración de las inversiones de QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V., logrando que la Institución, a través de su estrategia de inversión y diversificación de su cartera, superara su meta anual de rendimiento e ingresos por financiamiento de primas. Conforme a los lineamientos establecidos por el grupo a nivel mundial, la Institución modificó su estrategia de inversión durante el segundo semestre del año, reduciendo su exposición al riesgo financiero migrando sus inversiones a valores gubernamentales, lo que le permitió evitar pérdidas derivadas de la volatilidad en los mercados internacionales al cierre del año. Para mejorar el servicio a sus clientes, el área de Sistemas continuó con el proyecto de integración de aplicaciones que soportan las líneas de producción de Vida y Daños e implementó la migración de sus sistemas a un ambiente Windows, en preparación para una conexión a través de Internet. Al término del año se realizaron las adecuaciones al portal de Internet en cumplimiento con los estándares del grupo. Adicionalmente, se realizó el lanzamiento de la Oficina Virtual, la cual permitirá a la fuerza productora acceder a información relativa a la operación de la Institución y de su cartera en tiempo real. Actuaría Se continuó con las actualizaciones al Modelo de Solvencia Dinámica con la finalidad de que esta herramienta sirva como base para la elaboración del Presupuesto Anual de la Institución, así como para elaborar las proyecciones de resultados en diversos escenarios de mercado. De acuerdo con la metodología y normatividad vigente, la Institución vigiló sus niveles de reservas a efectos de asegurar la suficiencia de las mismas, encontrándose todas ellas al cierre de 2008 con un factor de suficiencia menor a 1.0. La Institución desarrolló las herramientas que le permitieron llevar a cabo, en estricto apego a la normatividad, el cálculo de la reserva especial para riesgo hidrometeorológicos con base en el modelo desarrollado por ERN en coordinación con la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. RESUMEN GENERAL La Institución logró alcanzar las metas del Plan de Negocios 2008, con un crecimiento en ventas superior al mercado, resultado técnico positivo consistente en cada ramo, un incremento de su participación de mercado, mejoró significativamente su utilidad neta, manteniendo su solvencia financiera dentro de su fase de crecimiento. Como resultado de lo anterior, la Institución alcanzó un retorno sobre capital de 34.9%, porcentaje superior al esperado. 3

6 QBE de México Compañía de Seguros, S.A. de C.V. mantiene una sólida situación financiera y plataforma operativa, reflejando su balance una tendencia positiva, sin signos de deterioro financiero. Asimismo, y de acuerdo con la normatividad vigente, sus principales indicadores financieros presentan excedentes en la cobertura de reservas técnicas, margen de solvencia y capital mínimo pagado. Asimismo, la Institución obtuvo una importante mejora en sus índices de costo de adquisición y gasto de operación, lo cual se vio reflejado en el resultado positivo del ejercicio. 4

7 Nota de Revelación 4 - Inversiones PRIMER APARTADO Notas de Revelación a los Estados Financieros Novena.- Esta Institución no tiene información relativa a operaciones con productos derivados que deba ser revelada. Décima.- El saldo de disponibilidades al cierre del ejercicio esta integrado por: Disponibilidades Monto Saldo en caja: 33 Saldo en bancos: 3,417 Otras disponibilidades: 0 Décima Primera.- Ninguna de las partidas que integran el saldo de disponibilidades al cierre del ejercicio tienen restricción alguna en cuanto a disponibilidad por litigios, embargos y ninguno otro concepto relacionado con éstos. Nota de Revelación 7 - Valuación de Activos, Pasivos y Capital Décima Séptima.- Esta Institución en apego a la normatividad vigente, evalúa periódicamente los valores actualizados de los inmuebles, equipo y otros activos no circulantes, con el fin de determinar si existen indicios de que dichos valores actualizados exceden su valor de recuperación. El valor de recuperación representa el monto de los ingresos netos potenciales que razonablemente se espera obtener como consecuencia de la utilización de dichos activos. En caso de que se determine que los valores actualizados son excesivos, esta Institución registra las estimaciones necesarias para reducirlos a su valor de recuperación real. Cuando se tiene la intención de vender los activos, éstos se presentan en los estados financieros a su valor actualizado o de realización, el que resulte menor. De acuerdo con la normatividad vigente: a) La aplicación de la NIF B-10 (Reconocimiento de la Inflación en la Información Financiera) se realizará únicamente en entornos inflacionarios equivalentes a un 26% acumulado durante los tres ejercicios anteriores y que se sepa que existe una tendencia creciente en el mismo sentido. b) Con base en el inciso anterior, durante el ejercicio 2008 no se aplicó la NIF B-10 en la expresión de los Estados Financieros. Los saldos iniciales del ejercicio 2008 correspondieron a los saldos expresados con base en el NIF B-10 al cierre del ejercicio anterior. c) Las partidas del capital contable están integradas por su valor nominal y su correspondiente actualización con base en la aplicación de los factores derivados del Índice Nacional de Precios al Consumidor en las fechas en que se hicieron las aportaciones y se generaron los resultados. d) Las operaciones en moneda extranjera se registran al tipo de cambio de la fecha en que éstas se realizan. Al final de cada mes, los activos y pasivos en moneda extranjera se expresan al tipo de cambio del último día hábil del mes de que se trate, fijado por el Banco de México. Las diferencias en cambios resultantes se registran en el resultado del ejercicio. 5

8 El capital pagado incluye la cantidad de $15,123 originado por la capitalización parcial del superávit por valuación de inmuebles. Al cierre de los ejercicios 2008 y 2007, la Institución tiene la siguiente posición en dólares, misma que fue valuada al tipo de cambio publicado por el Banco de México para el cierre de cada ejercicio: Año Tipo de Cambio Activo Pasivo ,638-13, ,811-8,665 Los supuestos utilizados de siniestralidad y severidad relacionados con la valuación de pasivos, se calculan para cada ramo, en base a la experiencia propia de la Institución mediante la determinación de curvas asociadas a la información estadística de esta Institución, correlacionadas con los índices de mercado proporcionados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, así como por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros. Décima Octava.- Importes por tipo de inversión y su clasificación en instrumentos financieros. 6

9 Costo de Adquisición Ajuste por Valuación Intereses devengados Total Portafolio TITULOS DE DEUDA Para financiar la operación Gubernamentales 123,602 4, ,176 Valores Privados 36, ,510 Para conservar a vencimiento Gubernamentales 258, ,136 Valores Privados 9, ,764 Disponibles para su venta Gubernamentales 25, ,009 28,019 Valores Privados Sub-total 454,355 4, ,335 TITULOS DE CAPITAL Para financiar la operación Sector Financiero Sector No Financiero Para conservar a vencimiento Sector Financiero Sector No Financiero Disponibles para su venta Sector Financiero ,214 Sector No Financiero ,193 Sub-total ,071 2,407 Total 454,735 5,274 1, ,742 Naturaleza de las operaciones. La Institución clasifica y valúa sus inversiones en apego a los lineamientos establecidos por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas mediante la Circular S vigente. Categorías por tipo de instrumento. a) Títulos de deuda para financiar la operación. En esta categoría se incluyen los instrumentos financieros que de acuerdo con la Circular S , la Institución considera para hacer frente al pago de siniestros y gastos de operación. 7

10 b) Títulos de deuda para conservar a vencimiento. En esta categoría se incluyen los instrumentos financieros que de acuerdo con la Circular S , la Institución considera que puede mantener hasta su vencimiento sin menoscabar su liquidez y que no están limitados a restricciones legales. c) Títulos de deuda disponibles para su venta En esta categoría se incluyen los instrumentos financieros que de acuerdo con la Circular S , la Institución no ha considerado clasificarlos para financiar la operación o para conservar a vencimiento. d) Títulos de capital disponibles para su venta. En esta categoría se incluyen los instrumentos financieros que de acuerdo con la Circular S , la Institución mantiene en su poder sin la intención de cubrir siniestros y gastos de operación. Composición del portafolio de inversión de la Institución al cierre del ejercicio por tipo de instrumento y vencimiento: 8

11 Vencimiento ponderado promedio al 31/12/2008 Tipo de Inversión % Días por vencer TITULOS DE DEUDA Para financiar la operación BONOS 2.50% 1450 CEDES 2.31% 174 CEDES DLS 0.52% 30 CERTIFICADO BURSATIL 1.02% 622 PAGARE RLV 15.67% 22 TIME DEPOSIT 3.39% 2 UDIBONOS 1.10% 3270 UMS 1.30% 744 Para conservar a vencimiento BONO BANCARIO DE DESARROLLO 0.30% 1660 BONOS 43.44% 1086 CEDES 0.14% 5011 CERTIFICADO BURSATIL 3.22% 1562 REPORTOS 5.24% 2 UMS 3.86% 2253 Disponibles para su venta BONOS 4.35% 1541 UMS 1.34% 397 TITULOS DE CAPITAL Para financiar la operación CERTIFICADO BURSATIL 6.22% 5219 EUROBONOS 1.67% 500 Para conservar a vencimiento CERTIFICADO BURSATIL 0.29% 887 EUROBONOS 1.18% 2540 Disponibles para su venta 0.65% CERTIFICADO BURSATIL 1608 NO BURSATILES 0.29% TOTAL % 9

12 Información acerca de las bases de determinación del valor estimado para instrumentos de deuda no cotizados: Esta Institución no cuenta con instrumentos de deuda no cotizados. Pérdida o ganancia no realizada que haya sido incluida o disminuida en el estado de resultados, con motivo de transferencias de títulos entre categorías: Esta Institución no realizó transferencias de títulos entre categorías. Información sobre cualquier evento que afecte la valuación de la cartera de instrumentos financieros: No se presentaron eventos que afecten a la valuación de la cartera de instrumentos financieros de la Institución Décima Novena.- Esta Institución no tiene asuntos pendientes de resolución que pudieran originar un cambio en la valuación de los activos, pasivos y capital reportado. Nota de Revelación 8 - Reaseguro y Reaseguro Financiero Vigésima Tercera.- Esta Institución no cuenta con operaciones de reaseguro financiero. Nota de Revelación 11 - Pasivos Laborales Vigésima Sexta.- Esta Institución realizó la valuación del Plan de Pensiones y Primas de Antigüedad con base en los lineamientos establecidos en el Boletín NIF D-3 (Obligaciones Laborales), ratificada por el Consejo Mexicano para la Investigación y Desarrollo de Normas de Información Financiera, A.C. y conforme a los lineamientos de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. La Institución registra los activos del fondo de pensiones y prima de antigüedad, los cuales son invertidos de acuerdo con la Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR). Características principales del Plan o Planes de Remuneraciones al Retiro, los efectos y cualquier situación que modifique la consistencia o comparación de la información que se presenta, así como los conceptos y montos principales de los cálculos actuariales. La valuación del Plan de Pensiones y Primas de Antigüedad fue realizada por el Act. Carlos Sauri, Director General de GLOBAL ACTUARIAL SERVICES, S. C., con cédula profesional y Registro como Perito Valuador de Pasivos Contingentes

13 Concepto Pensiones de Personal Obligaciones por beneficios proyectados (O.B.P.) 11,262 Activos del plan (Fondo) 12,274 Pasivo (activo) de transición no amortizado 1 Servicios anteriores y modificaciones al plan aun no amortizados 0 Variaciones en supuestos y ajustes por experiencia aún no amortizados 650 Activo (Pasivo) Neto Proyectado 1663 Obligaciones por beneficios actuales (O.B.A.) 11,262 Pasivo neto actual 18 Pasivo adicional 0 Activo intangible 0 Afectación a capital contable 0 Importe del costo neto del periodo (Aportación obligatoria del ejercicio) 0 Monto y descripción del Activo. Los activos en los que se encuentran invertidas las reservas para obligaciones laborales al retiro, están dentro de la categoría de títulos de capital para financiar la operación. Emisora Serie Monto Calificación GBMGUB BM 12,497 AAA/4 Sobresaliente Nota de Revelación 13 - Contratos de Arrendamiento Financiero Trigésima.- Esta Institución no cuenta con contratos de arrendamiento financiero. Nota de Revelación 14 - Emisión de Obligaciones Subordinadas y Otros Títulos de Crédito Trigésima Primera.- Esta Institución no cuenta con emisión de contratos de obligaciones subordinadas y otros títulos de crédito. Otras Notas de Revelación Trigésima Segunda.- Esta Institución no cuenta con información relativa a las actividades interrumpidas que afecten el estado de resultados. Trigésima Cuarta.- Esta Institución no cuenta con hechos que revelar que hayan ocurrido con posterioridad al cierre del ejercicio. 11

14 SEGUNDO APARTADO Notas de Revelación de Información Adicional a los Estados Financieros Nota de Revelación 1 - Operaciones y Ramos Autorizados Tercera.- La Institución se encuentra autorizada para practicar las operaciones de Seguros de Vida, Accidentes y Enfermedades, en los ramos de Accidentes Personales y Gastos Médicos, la operación de Seguros de Daños, en los ramos de Responsabilidad Civil y Riesgos Profesionales, Marítimo y Transportes, Incendio, Agrícola y de Animales, Automóviles, Crédito en Reaseguro, Diversos, así como Terremoto y otros Riesgos Catastróficos. Nota de Revelación 2 - Políticas de Administración y Gobierno Corporativo Cuarta.- La Secretaria de Hacienda y Crédito Publico fija durante el primer trimestre de cada año el capital mínimo pagado que deben constituir las Instituciones de Seguros en función de las operaciones y ramos que tengan autorizados para practicar. Al 31 de diciembre de 2008 el capital mínimo pagado requerido a esta Institución se encuentra cubierto al 100%: Operación Importe Mínimo Requerido Vida 26,811 Accidentes y Enfermedades 6,703 Gastos Médicos 6,703 Daños Tres ó mas Ramos 33,514 Total Capital Mínimo Pagado 73,730 Ejercicio 2008 Monto del capital social suscrito, no suscrito y pagado Capital Inicial ANEXO I Capital suscrito Capital no suscrito Capital Pagado Inicial 129, ,437 Aumentos Disminuciones Final 129, ,437 Estructura legal y esquema de integración del grupo económico o financiero al que pertenezca la institución de seguros. Esta Institución no pertenece a ningún grupo económico o financiero. Descripción del marco normativo interno en materia de gobierno corporativo, señalando la forma en que la institución de seguros de que se trate da cumplimiento a las obligaciones previstas en los artículos 29 Bis y 29 Bis-1 de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros. 12

15 Los órganos del Gobierno Corporativo de esta Institución cumplen sus obligaciones en estricto apego a la normatividad vigente y entre sus funciones contempla: Consejo de Administración. El consejo de administración tiene las siguientes obligaciones indelegables: I. La definición y aprobación de: 1.- Las políticas y normas en materia de suscripción de riesgos, inversiones, administración integral de riesgos, reaseguro, reaseguro financiero, comercialización, desarrollo de la institución y financiamiento de sus operaciones, así como los objetivos estratégicos en estas materias y los mecanismos para monitorear y evaluar su cumplimiento. 2.- Las normas para evitar conflictos de intereses entre las diferentes áreas de la institución en el ejercicio de las funciones que tienen asignadas; 3.- La constitución de comités de carácter consultivo que reporten, directamente o por conducto del director general, al propio consejo de administración y que tengan por objeto auxiliar a dicho consejo en la determinación de la política y estrategia en materia de inversiones y administración integral de riesgos, y reaseguro. 4.- La realización de operaciones de reaseguro financiero y la emisión de obligaciones subordinadas o de otros títulos de crédito, y 5.- El nombramiento del contralor normativo de la institución; II. La resolución de los siguientes asuntos, con el acuerdo de por lo menos tres cuartas partes de los consejeros que estén presentes en las sesiones del consejo de administración y siempre que se cuente con el voto favorable de la mayoría de los consejeros independientes presentes: 1.- Las normas para prevenir y evitar conflictos de intereses; 2.- La celebración de contratos o realización de operaciones con personas relacionadas, cuando excedan el monto que para estos efectos determine la asamblea de accionistas. Contralor Normativo. El contralor normativo es nombrado por el consejo de administración de la institución, el cual reporta únicamente al consejo de administración y/o, a la asamblea de accionistas de la institución, no estando subordinado a ningún otro órgano social ni funcionario de la institución. El contralor normativo realiza las siguientes funciones: I.- Propone al consejo de administración de la institución la adopción de medidas para prevenir conflictos de interés y evitar el uso indebido de la información; II.- Recibe los dictámenes de los auditores externos contable y actuarial, y, en su caso los informes del comisario, para su conocimiento y análisis; 13

16 III.- Revisa y da seguimiento a los planes de regularización de la institución en términos de lo previsto en los artículos 74 y 74 Bis de esta Ley; IV.- Opina y da seguimiento respecto de los programas de autocorrección de la institución necesarios para subsanar las irregularidades o incumplimientos de la normatividad externa e interna aplicable en términos de lo previsto en el artículo 74 Bis-2 de esta Ley; V.- Presenta anualmente a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas un informe del cumplimiento de las obligaciones a su cargo, en la forma y términos que establezca la propia Comisión mediante disposiciones de carácter general, e VI.- Informa al consejo de administración, a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y, en su caso, al director general, de cualquier irregularidad grave que detecte en el ejercicio de sus funciones, aunque no sea materia de la aplicación de programas de autocorrección a los que se refiere el artículo 74 Bis-2 de esta Ley. El contralor normativo es convocado a las sesiones del consejo de administración y de los comités consultivos de la institución, participando con voz pero sin voto. Las funciones del contralor normativo se ejercen sin perjuicio de las que corresponden al comisario y a los auditores externos de la institución, de conformidad con la legislación aplicable. El contralor normativo es responsable por el incumplimiento de cualquiera de sus obligaciones previstas en la Ley, pudiendo ser sancionado de conformidad a lo previsto en la misma. Integración del consejo de Administración de la Institución: Lic. Ricardo Lorenzo Retteg Pool Presidente Propietario Lic. Eduardo Gaxiola y Lago Secretario Propietario C.P. José Covarrubias Martinez Comisario Propietario C.P. Guillermo Perez Dionisio Comisario Suplente Lic. Ydhelio Francisco Espinosa Mendoza Consejero Propietario Lic. Jesús Gutiérrez Aja Consejero Propietario Ing. Jerónimo Gutiérrez Aja Consejero Suplente Act. José Francisco Torres Olmos Consejero Suplente Lic. Juan Beasley Riveroll Weston Consejero Independiente Suplente Lic. Gerardo De La Peza Berrios Consejero Independiente Propietario Ing. Agustín Olsen Quevedo Corona Consejero Suplente Lic. Oscar Manuel Beltrán Martinez De Castro Consejero Suplente Lic. Alfredo Javier Flores Morales Consejero Suplente Lic. Jorge Rodriguez Anaya Consejero Independiente Suplente Lic. José Tomas Sojo Consejero Propietario Act. Miguel Angel Maldonado Rodríguez Consejero Suplente C.P. Jorge Luis Campa Gallardo Contralor Normativo Suplente Los miembros del consejo cuentan con amplia experiencia y sólida reputación profesional y personal en el mercado asegurador y reasegurador mexicano. La Institución cuenta con los siguientes comités reglamentarios dando cumplimiento a la normatividad vigente: 14

17 Comité de Inversiones Lic. Ydhelio Francisco Espinosa Mendoza Act. Miguel Angel Maldonado Rodríguez Act. José Francisco Torres Olmos Lic. Mauricio Torres Lic. Alejandro David Elizondo González Presidente Secretario Vocal Vocal Vocal Comité de Riesgos Lic. Ydhelio Francisco Espinosa Mendoza Act. Miguel Angel Maldonado Rodríguez Ing. Agustín Olsen Quevedo Corona C.P. Marcos Orozco Torres Act. Mariana Benito Hernández Presidente Secretario Vocal Vocal Vocal Comité de Comunicación y Control Act. Miguel Angel Maldonado Rodríguez C.P. Marcos Orozco Torres Act. Rocío Arias Morales C.P. José Luis González Molina Lic. José Enrique Gaspar Carvajal Sánchez Presidente Secretario Oficial de Cumplimiento Auditor Interno Vocal Comité de Reaseguro Lic. Ydhelio Francisco Espinosa Mendoza Presidente Ing. Agustín Olsen Quevedo Corona Secretario Act. Miguel Angel Maldonado Rodríguez Vocal Act. Mariana Benito Hernández Vocal C. María Elena Núñez Calderón Vocal Estructura orgánica y operacional de la institución de seguros, detallando el nombre y cargo de los funcionarios hasta el segundo nivel. NOMBRE Ydhelio Espinosa Mendoza Agustin O. Quevedo Corona Miguel Angel Maldonado Rodríguez Sergio José Oaxaca Flores José Marcos Orozco Torres CARGO Director General Director Desarrollo de Negocios Director Operaciones Subdirector Desarrollo de Negocios Subdirector de Contabilidad Monto total que representaron, en conjunto, las compensaciones y prestaciones de cualquier tipo que percibieron de la Institución en el último ejercicio las personas que integran el consejo de administración o directivo y los principales funcionarios Durante el ejercicio de 2008, las compensaciones al Consejo de Administración, Directores y principales Funcionarios, representaron en conjunto $11,

18 Nota de Revelación 3 - Información Estadística y Desempeño Técnico Quinta.- La información estadística correspondiente al cierre de los cinco últimos ejercicios se reporta a continuación: ANEXO II Número de Pólizas Certificados / Incisos / Asegurados Prima Emitida Vida Ejercicio ,018 1,378, ,177 Ejercicio ,021 1,383, ,124 Ejercicio ,786, ,950 Ejercicio ,605, ,389 Ejercicio ,751, ,091 Vida Individual Ejercicio ,803 Ejercicio ,473 Ejercicio ,066 Ejercicio ,789 Ejercicio ,795 Vida Grupo y Colectivo Ejercicio ,377, ,375 Ejercicio ,382, ,651 Ejercicio ,786, ,884 Ejercicio ,605, ,600 Ejercicio ,750, ,296 16

19 Pensiones: Seguros de Pensiones derivados de las Leyes de Seguridad Social * Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Muerte (Invalidez y Vida) Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Muerte (Riesgos de Trabajo) Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio 2004 Invalidez Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio 2004 Incapacidad permanente Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Jubilación Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio

20 Accidentes y Enfermedades Ejercicio , Ejercicio ,651 1,215 Ejercicio ,878 1,287 Ejercicio ,800 1,825 Ejercicio ,255 1,932 Ejercicio 2004 Accidentes Personales 17 3, Ejercicio ,651 1,215 Ejercicio ,878 1,287 Ejercicio ,800 1,825 Ejercicio ,255 1,932 Gastos Médicos Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio 2004 Salud Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Daños Ejercicio ,899 28, ,545 Ejercicio ,219 23, ,997 Ejercicio ,462 23, ,051 Ejercicio ,897 20, ,767 Ejercicio ,458 36, ,642 Automóviles Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Ejercicio Diversos Ejercicio ,234 8,868 36,593 Ejercicio ,246 8,298 52,447 Ejercicio ,302 8, ,721 Ejercicio ,675 8,609 83,501 Ejercicio ,663 24, ,972 18

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