Modelo Técnico - Financiero para Intermediario Financiero Rural: SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES

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1 Modelo Técnico - Financiero para Intermediario Financiero Rural: SOCIEDAD COOPERATIVA DE AHORRO Y PRÉSTAMO MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES Proyecto: Cooperación Técnica ATN/ME-9118-ME Apoyo a Intermediarios Financieros Rurales México, Enero 2010

2 Índice de Contenido Pagina Glosario de Abreviaturas... 4 Introducción Generalidades Antecedentes de la Sociedad Cooperativa Objetivo de la Cooperativa Misión, Visión y Valores de la Cooperativa Base Legal Alcance Aprobación, Divulgación y Actualización Estructura Orgánica Órgano de Gobierno Órgano de Dirección Órgano de Control Órganos o Comisiones Especiales Órgano Consultivo: Órgano de Asesoría Órganos de Línea Organigrama Estructural Funciones y Descripción de los Órganos de la Cooperativa Órgano de Gobierno Asamblea General Órgano de Dirección Consejo de Administración Gerencia General Secretaría de Gerencia Órgano de Control Consejo de Vigilancia Auditoria Interna Asistente de Auditoría Órgano Consultivo Unidad de Riesgos Órgano de Asesoría Asesoría Legal Área de Marketing e Imagen Institucional Órganos de Línea Área de Administración Contabilidad Asistente de Contabilidad Auxiliar de Contabilidad Personal y Logística Asistente de Personal y Logística Auxiliar de Almacén y Archivo Asistente de Seguridad Área de Sistema Asistente de Sistema Auxiliar de Sistema (Hardware) Vigencia: Indefinida Actualización: Julio 2011 Página 2 de 80

3 Auxiliar de Sistema (Software) Captaciones y Finanzas Gerente de Captaciones y Finanzas Encargado de Captaciones y Operaciones Cajero o Guardavalor General/Tesorero Asistente de Caja General Auxiliar de Operaciones/Cajero o Guardavalor Administrador de Agencia Auxiliar de Administrativo de Agencia/Sucursal Área de Crédito Gerente de Crédito Coordinador de Crédito Analista de Crédito Auxiliar de Crédito Encargado de Recuperaciones Auxiliar de Recuperaciones ANEXOS Anexo 1: Hoja de Actualización y Aprobación Anexo 2: Glosario de Términos Vigencia: Indefinida Actualización: Julio 2011 Página 3 de 80

4 Glosario de Abreviaturas SCAP: LGSC: CNBV: LRASCAP: MOF: LGISM: CUACP: LGTOC: Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo Ley General de Sociedades Cooperativas Comisión Nacional Bancaria y de Valores Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Manual de Organización y Funciones Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros Circular Única de Ahorro y Crédito Popular Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito Vigencia: Actualización: Página 4 de 80

5 Introducción El presente Manual de Organización y Funciones ha sido elaborado a fin de propiciar que los ejecutivos de la Sociedad Cooperativa, interactúen en el marco de las Normas, Políticas, Procedimientos y Reglamentos vigentes. En este sentido, el presente Manual tiene como objetivo básico normar la estructura interna de la Cooperativa, así como el ordenamiento y sistematización de las funciones y responsabilidades que corresponden a cada uno de los niveles de la estructura organizativa y está orientado a constituirse en un instrumento útil y dinámico para la gestión exitosa. Vigencia: Actualización: Página 5 de 80

6 1. Generalidades 1.1. Antecedentes de la Sociedad Cooperativa. [Incorporar Descripción de origen, evolución y cambios significativos] 1.2. Objetivo de la Cooperativa La Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo tiene como objetivos: [Citar los objetivos de la Sociedad Cooperativa]. La estructura orgánica de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo debe apoyar el logro de estos objetivos. Para ello es indispensable asegurar que todos los niveles jerárquicos actúen con rapidez en la toma de decisiones y en el otorgamiento de los servicios financieros Misión, Visión y Valores de la Cooperativa. Misión: [Incorporar Misión en caso que la cooperativa ya lo tenga definido o definirlo con el nivel superior] Visión: [Incorporar Visión en caso que la cooperativa ya lo tenga definido o definirlo con el nivel superior]. Valores: [Incorporar la declaración de Valores de la cooperativa o definirlo con el nivel superior] Marco Legal La Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo se rige por las siguientes disposiciones legales: Acta Constitutiva de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo Ley General de Sociedades Cooperativas. Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Ley General de Sociedades Mercantiles Código de Comercio Código Civil Federal Disposiciones de Carácter General emitidas por la C.N.B.V [Citar las resoluciones] Alcance El Manual de Organización y Funciones rige a todos los empleados, funcionarios y miembros que integran la estructura organizacional de la Cooperativa de Ahorro y Préstamo, quienes deben familiarizarse con su contenido, deberá ser de conocimiento y cumplimiento de todos Aprobación, Divulgación y Actualización El presente Manual deberá ser aprobado por el Consejo de Administración y en caso de presentarse la necesidad de insertar modificaciones sustanciales, éstas podrán ser sugeridas Vigencia: Actualización: Página 6 de 80

7 por la Gerencia. La Gerencia en coordinación con el área de Recursos Humanos de la cooperativa dará a conocer al Consejo de Administración las modificaciones necesarias, las mismas serán incluidas en el Anexo 1: Hoja de Actualización y Aprobación, que se adjunta al presente. 2. Estructura Orgánica A continuación se procede a detallar la estructura orgánica de la Cooperativa de conformidad con el organigrama estructural propuesto Órgano de Gobierno. Asamblea de General: Es la autoridad suprema, y sus acuerdos obligan a todos los socios, presentes o ausentes, siempre que se haya procedido conforme a las bases constitutivas, a la Ley General de Sociedades Cooperativas y a las bases constitutivas Órgano de Dirección El Consejo de Administración: Es el órgano ejecutivo de la Asamblea General y tendrá la representación de la Sociedad Cooperativa y la firma social, pudiendo designar de entre los socios o personas no asociadas, uno o más gerentes con la facultad de representación que se les asigne, así como uno o más comisionados que se encarguen de administrar las secciones especiales. Gerencia General: Es la máxima autoridad ejecutiva de la Cooperativa, ejerce su representación legal y su propósito es conducir a la institución hacia el logro de los objetivos propuestos por el Consejo de Administración. Como función principal tiene el de dirigir todas las actividades que realiza la cooperativa, tomar las decisiones sobre las operaciones, evaluar los resultados de lo realizado y tomar medidas correctivas de ser necesario Órgano de Control Consejo de Vigilancia: El Consejo de Vigilancia ejercerá la supervisión de todas las actividades de la sociedad y tiene derecho de veto para que el Consejo de Administración reconsidere las resoluciones objetadas, por tanto, toda la resolución del Consejo de Administración debe ser comunicada por escrito al consejo de vigilancia. Auditoría Interna: es el órgano de control interno cuya labor fundamental constituye la evaluación permanente del funcionamiento del sistema de control interno, planea y ejecuta las acciones de control necesarias para verificar el empleo correcto y oportuno de los recursos humanos, materiales y financieros de la cooperativa, evaluando y verificando los aspectos administrativos del uso de los recursos y bienes, así como los resultados de la gestión y ejecución de los planes y programas en relación con los objetivos y metas trazados Órganos o Comisiones Especiales Se permite a las Sociedades Cooperativas tantas comisiones como sean necesarias para atender mejor la administración y vigilancia de la sociedad Órgano Consultivo: Unidad de Riesgos: Es el órgano encargado de la administración de los riesgos de todo tipo a los que se enfrenta la cooperativa, su finalidad es implementar el sistema de control de riesgos que permita identificar, medir, prevenir, controlar y reportar los Vigencia: Actualización: Página 7 de 80

8 riesgos operativos que enfrenta la empresa, ya sean estos riesgos ante la posibilidad de pérdidas financieras, por deficiencias o fallas en procesos internos, en la tecnología de información, en las personas o por ocurrencia de eventos externos adversos Órgano de Asesoría Área de Asesoría Legal: Es el órgano de asesoramiento en materia legal y normativa a la alta dirección y a las demás áreas de la cooperativa, presta asesoramiento jurídico integral en todo tipo de materia legal ya sea civil, mercantil, comercial, penal, laboral, administrativa y en general, en todos los aspectos relacionados con el desarrollo de las actividades de la cooperativa. La asesoría legal puede ser interna, personal permanente de la Sociedad Cooperativa o externa con la contratación de un profesional según los requerimientos de la sociedad. Área de Marketing e Imagen Institucional: Es el área que asesora a toda la cooperativa y especialmente a la alta dirección en todas las actividades referidas a Marketing y a la promoción de la Imagen Institucional, en general realiza todas las actividades que mejoren los resultados de mercadeo, colocación de productos y servicios que ofrece la institución, y todo lo relacionado a mantener y mejorar la imagen de la cooperativa. El personal de marketing puede ser personal permanente de la Sociedad Cooperativa o un profesional contratado según los requerimientos Órganos de Línea Gerencia de Administración: Soporta las actividades en general de todas las áreas, supervisa y gestiona las actividades administrativas y operativas de la entidad, tales como las Áreas de Personal, Logística, Contabilidad y Sistemas. Gerencia de Crédito Involucra las actividades de negocios de la cooperativa entidad relacionadas con la administración, evaluación, aprobación y desembolso de crédito solicitados por los socios/clientes, el manejo de los empleados de las áreas a su cargo. Están consideradas en esta gerencia, las Áreas de Crédito y el Departamento de Recuperaciones. Gerencia de Captación y Finanzas: Involucra las actividades operativas de la cooperativa relacionadas con las operaciones financieras, administración de fondos, operaciones de ahorros y las actividades de atención a clientes. Están consideradas en esta gerencia las Áreas de Operaciones, Tesorería y Caja General. 3. Organigrama Estructural El organigrama que se plasma a continuación recoge, gráficamente la estructura organizativa diseñada para las Sociedades Cooperativa de Ahorro y Préstamo donde se contempla la estructura de la casa Matriz y la Casa Central u Oficina Principal. En él se identifican las diferentes unidades que se acuerdo al tamaño de la entidad se deberán realizar las adecuaciones necesarias. Se presentan dos propuestas de estructura orgánica la primera correspondería a una Sociedad Cooperativa grande y la segunda correspondería a una estructura básica para una Sociedad Cooperativa pequeña. Secuencialmente se desglosa la estructura de la Agencia o Sucursal detallando cada una de las áreas que las integran, al igual que la estructura general antes mencionada la misma deberá ir adoptando las diferentes formas de la sucursal o agencia. Vigencia: Actualización: Página 8 de 80

9 Estructura Orgánica Completa de una SCAP Grande CONSEJO DE VIGILANCIA ASAMBLEA GENERAL AUDITOR INTERNO CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN GERENTE GENERAL SECRETARIA DE GERENCIA ASESORÍA LEGAL MARKETING E IMAGEN INSTITUCIONAL UNIDAD DE RIESGOS GERENCIA DE ADMINISTRACIÓN GERENCIA DE CAPTACIONES Y FINANZAS GERENCIA DE CRÉDITO CONTADOR GENERAL ASISTENTE DE CONTABILIDAD ENCARGADO DE CAPTACIONES Y OPERACIONES ADMINISTRADOR DE AGENCIA ENCARGADO DE RECUPERACIONES AUXILIAR DE CONTABILIDAD CAJERO GENERAL/TESORERO AUXILIAR DE RECUPERACIONES ENCARGADO DE PERSONAL Y LOGÍSTICA ASISTENTE DE CAJA GENERAL COORDINADOR DE CRÉDITO ASISTENTE DE PERSONAL Y LOGÍSTICA AUXILIAR DE ALMACÉN Y ARCHIVO AUXILIAR DE OPERACIONES/CAJERO ANALISTA DE CRÉDITO AUXILIAR DE CRÉDITO ASISTENTE DE SEGURIDAD JEFE DE SISTEMAS ASISTENTE DE SISTEMAS Estructura Orgánica de Agencia o Sucursal Vigencia: Actualización: Página 9 de 80

10 Estructura Orgánica Completa de una SCAP Pequeña Vigencia: Actualización: Página 10 de 80

11 4. Funciones y Descripción de los Órganos de la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo. A continuación se describen las funciones de cada uno de los órganos que componen la estructura organizativa de la cooperativa: 4.1. Órgano de Gobierno Asamblea General Órgano: Designado por: Asamblea General Los Socios de la Cooperativa Objetivo del Puesto La asamblea General de Socios o Cooperativistas es el máximo órgano de gobierno de la Cooperativa y al pertenecer a la alta dirección de la institución las decisiones que toman son estratégicas y corporativas. Nombra a los responsables del Consejo de Administración y Consejo de Vigilancia delegándoles facultades y obligaciones, sobre los asuntos de mayor trascendencia y tomar decisiones para que la Sociedad opere con base a lo establecido en la Ley General de Sociedades Cooperativas, en la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo, las Disposiciones de Carácter General para las Sociedades de Ahorro y Préstamo emitidas por la CNBV (la CUACP), Estatutos Sociales y Reglas de Operación. Funciones I.- Aceptación, exclusión y separación voluntaria de socios; II.- Modificación de las bases constitutivas; III.- Aprobación de sistemas y planes de producción, trabajo, distribución, ventas y financiamiento; IV.- Aumento o disminución del patrimonio y capital social; V.- Nombramiento y remoción, con motivo justificado, de los miembros del Consejo de Administración y de Vigilancia; de las comisiones especiales y de los especialistas contratados; VI.- Examen del sistema contable interno; VII.- Informes de los consejos y de las mayorías calificadas para los acuerdos que se tomen sobre otros asuntos; VIII.- Responsabilidad de los miembros de los consejos y de las comisiones, para el efecto de pedir la aplicación de las sanciones en que incurran, o efectuar la denuncia o querella correspondiente; IX.- Aplicación de sanciones disciplinarias a socios; X.- Reparto de rendimientos, excedentes y percepción de anticipos entre socios, y XI.- Aprobación de las medidas de tipo ecológico que se propongan. Vigencia: Actualización: Página 11 de 80

12 Los acuerdos sobre los asuntos arriba señalados, deberán tomarse por mayoría de votos en la Asamblea General. En las bases constitutivas se podrán establecer los asuntos en que se requiera una mayoría calificada. A las Asambleas deberá acudir con voz pero sin voto un representante de la Federación que la supervise de manera auxiliar. Será nulo todo acuerdo tomado en asamblea ordinaria o extraordinaria que contraviniendo las sanas prácticas o las condiciones prevalecientes en el mercado, tenga como propósito provocar un deterioro en la condición financiera de la SCAP. Las SCAP a través de su asamblea, podrán designar consejeros independientes para que participen en los trabajos del consejo de administración, en igualdad de circunstancias que el resto de los consejeros. Se entenderá por consejero independiente a la persona que sea ajena a la administración de la SCAP, y que reúna los requisitos y condiciones que determine la Comisión, mediante disposiciones de carácter general. La Comisión, mediante disposiciones de carácter general, determinará los casos en los que las Entidades, atendiendo a su Nivel de Operaciones, deberán contar con al menos un Consejero independiente Órgano de Dirección Consejo de Administración Órgano: Designado por: Línea de Autoridad: Consejo de Administración Asamblea General de Socios o Cooperativistas Gerente General Objetivo del Puesto El Consejo de Administración es el órgano encargado de determinar los lineamientos de la política general de la Cooperativa, así como de supervisar su implementación. Funciones Específicas 1. El Consejo de Administración ejerce la representación institucional de la Cooperativa. Está encargado de formular y/o aprobar los lineamientos de la política general de la institución, así como, supervisar su ejecución. 2. Fijar los objetivos de política general y plan anual de gestión de la Cooperativa de Ahorro y Préstamo. 3. Vigilar las actividades del Gerente General y conocer sobre los resultados periódicos de la institución, pudiendo para el efecto recabar de la misma, cualquier información que estime conveniente; Vigencia: Actualización: Página 12 de 80

13 4. Cumplir y hacer cumplir los estatutos, las normas internas y los acuerdos de la Asamblea General. 5. Elaborar propuestas de modificación del estatuto de la Cooperativa y elevarlo a la Asamblea General para su aprobación, previo análisis. 6. Aprobar el Manual de Organización, Funciones de la Cooperativa de Ahorro y Préstamo. 7. Aprobar los Manuales de Procedimientos de la Cooperativa. 8. Supervisar la gestión administrativa, económica y financiera de la Cooperativa. 9. Aprobar la Memoria Anual, así como el Balance y el Estado de Ganancias y Pérdidas y la capitalización de utilidades mensuales. 10. Aprobar las Políticas de los tipos de créditos que vaya a desarrollar la Cooperativa. 11. Elegir periódicamente a su Presidente y Vicepresidente; 12. Velar por el cumplimiento de las limitaciones a que están sujetas las operaciones de la Cooperativa, de acuerdo con la ley; 13. Elegir o remover Al Gerente General, previo el cumplimiento de los procedimientos legales vigentes. 14. Asignar a los Gerentes sus respectivas áreas de mando, a propuesta de estos, sobre los Departamentos, Secciones, Agencias, para un cabal cumplimiento de los objetivos, así como para adquirir un nivel adecuado de especialización. 15. Supervisar y controlar la correcta aplicación de los recursos de la Cooperativa. 16. Aprobar los presupuestos de la Cooperativa. así como sus modificaciones; 17. Aprobar los reglamentos que fueran necesarios para la mejor marcha operativa de la Cooperativa. 18. Decidir sobre las transacciones de inmuebles destinados a servir como locales de la Cooperativa, así como el establecimiento de agencias 19. Otorgar los poderes que juzgue necesarios; 20. Conceder licencias a los miembros del Consejo de Administración y al Gerente General; 21. Aprobar los aumentos de capital; 22. Declarar la vacante de miembros del Consejo de Administración; 23. Aprobar las políticas de los programas de crédito que vaya a desarrollar la Cooperativa; 24. Resolver los asuntos de su competencia que le sean sometidos por el Gerente General; 25. Designar en su caso, el miembro del Consejo de Administración que representará a la Cooperativa en la Federación. 26. Redactar el Reglamento de Sesiones de las Asambleas Generales de Delegados. 27. Aprobar la remuneración del Gerente General, del Auditor Interno, así como la política global de remuneraciones. 28. Las demás que le señala el Estatuto y las normas aplicadas a la Cooperativa. Vigencia: Actualización: Página 13 de 80

14 Responsabilidades MANUAL DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONES 1. La determinación de los lineamientos de la política general y la supervisión de la gestión económica, financiera y administrativa de la SCAP. 2. Aprobar el Plan Anual de Auditoría Interna y sus modificaciones. 3. Estudiar y aprobar las respuestas a los informes de auditoría e inspección practicados a la Cooperativa, por Auditoria Interna, Auditores Externos, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, o el Comité de Supervisión Auxiliar. Atribuciones 1. El Presidente del Consejo de Administración, conjuntamente con otro integrante del Consejo de Administración, el Gerente General y el Contador firmarán el Balance y los Estados Financieros de la Cooperativa. 2. El Consejo de Administración recibirá de la Gerencia informes debidamente sustentados de los créditos de montos mayores que requieran de dicho nivel para su aprobación. 3. Convocar a Asamblea General Ordinaria, cuando menos una vez al año y dentro de los primeros noventa días del año. 4. El Presidente del Consejo de Administración tiene las siguientes atribuciones: - Dirimir las votaciones del Consejo de Administración, en caso de empate - Ejercer las atribuciones que le encomienda el Consejo de Administración. - Asistir a las Asambleas Generales de la Federación a la que pertenezca la Cooperativa. - Ejercer la representación institucional de la Cooperativa. - Convocar a las sesiones ordinarias del Consejo de Administración. - Presidir las sesiones del Consejo de Administración. - No tiene funciones ejecutivas. Requisitos Los consejeros de la SCAP deberán reunir los requisitos siguientes: I. Acreditar conocimientos y experiencia en materia financiera y administrativa; II. No tener alguno de los impedimentos señalados en el artículo siguiente, y III. Los demás que la Ley de Sociedades Cooperativas, la LRASCAP, la Asamblea o los Estatutos o Bases Constitutivas de la SCAP determinen. En ningún caso podrán ser consejeros de la SCAP: I. Las personas que desempeñen simultáneamente otro cargo en la SCAP de que se trate, así como en otras Entidades; II. Las personas inhabilitadas para ejercer el comercio; III. Las personas sentenciadas por delitos intencionales patrimoniales; IV. Las personas que tengan litigio pendiente con la SCAP; Vigencia: Actualización: Página 14 de 80

15 V. Las personas que hayan sido inhabilitadas para ejercer cualquier cargo, comisión o empleo en el Servicio Público Federal, Estatal o Municipal, en el Sistema Financiero Mexicano, en el Sistema de Ahorro y Crédito Popular o conforme a la LRASCAP; VI. El cónyuge o las personas que tengan parentesco por consanguinidad hasta el primer grado, afinidad hasta el segundo grado, o civil con el Director o Gerente General de la Entidad, o con alguno de los miembros del Consejo de Vigilancia o Comisario de la misma; VII. Cualquier persona que celebre con la SCAP, directa o indirectamente, contratos de obras, servicios, suministros o cualquier otro de naturaleza análoga, o que participen en empresas con las que la Entidad, celebre cualquiera de los actos antes señalados, y VIII. Cualquier persona que desempeñe un cargo público de elección popular o de dirigencia partidista. Los mismos impedimentos se aplicarán, cuando corresponda, a los casos de Federaciones y Confederaciones. La Comisión, atendiendo a las circunstancias del caso, podrá exceptuar a las SCAP del Nivel de Operaciones I, de cumplir con el requisito señalado en la fracción VIII anterior, por lo que se refiere al desempeño de un cargo público Gerencia General Cargo: Designado por: Depende de: Línea de Autoridad: Gerente General Consejo de Administración Consejo de Administración Todas las áreas de la cooperativa Objetivo El Gerente General asume la representación legal de la COOPERATIVA. Es responsable de planear y coordinar las actividades administrativas, operativas, financieras y crediticias de la Sociedad Cooperativa. Así como de resolver los asuntos que requieren su intervención de acuerdo con las facultades delegadas. Funciones 1. Dictar las disposiciones que estime convenientes a fin de asegurar que las actividades de la Sociedad Cooperativa se desarrollen de acuerdo con las políticas y planes aprobados por el Consejo de Administración. 2. Velar por el cumplimiento de la Ley SCAP, del Estatuto Social, de los Manuales, Reglamentos y Políticas de la Institución y demás disposiciones que afecten a la Sociedad Cooperativa de Ahorro y Préstamo; 3. Cumplir y hacer cumplir los acuerdos del Consejo de Administración. Vigencia: Actualización: Página 15 de 80

16 4. Formular y proponer al Consejo de Administración, para su aprobación los Reglamentos, Manuales y disposiciones internas que regulen el funcionamiento de la Sociedad Cooperativa y los que sean necesarios para el mejor desarrollo de sus actividades. 5. Proponer al Consejo de Administración las modificaciones en la organización de la Sociedad Cooperativa. 6. Diseñar y proponer al Consejo de Administración, para su aprobación, la implementación de nuevas modalidades de ahorros, créditos y servicios financieros, así como de introducir mejoras a los servicios y productos financieros existentes. 7. Elaborar y someter al Consejo de Administración, para su aprobación los presupuestos y metas a corto, mediano y largo plazo. 8. Informar periódicamente y asesorar al Consejo de Administración sobre la gestión económico-financiera y administrativa de la Sociedad Cooperativa. Para ello debe presentar periódicamente análisis de liquidez, rentabilidad, morosidad e informes sobre evaluación de la ejecución del Programa Anual de Operaciones: Plan de Captaciones de Depósitos, de Colocaciones, del Presupuesto de Ingresos, Gastos e Inversiones, así como del Flujo de Caja. Implementar medidas correctivas con la finalidad de que el desempeño y los resultados tengan lugar de acuerdo con los planes. 9. Preparar informes periódicos para el Consejo de Administración, y para la Asamblea General sobre la situación patrimonial y financiera de la Sociedad Cooperativa. 10. Presentar oportunamente al Consejo de Administración los Estados Financieros correspondientes a cada período o ejercicio económico. 11. Preparar la Memoria Anual. 12. Presentar a las instituciones de supervisión, control y regulación monetaria, la documentación e informes que le sean requeridos, en concordancia con las normas legales vigentes. 13. Contratar y/o nombrar al personal de acuerdo con la política establecida. La contratación de personal se hará previa selección por concurso de méritos, mediante convocatoria pública y en casos excepcionales; como de contratar personal experimentado o especializado dará cuenta al Consejo de Administración. 14. Nombrar o contratar a los empleados de acuerdo con los resultados de concurso, dando cuenta al Consejo de Administración y fijando sus remuneraciones en concordancia con la evaluación y política de remuneraciones. 15. Proponer al Consejo de Administración aumentó de sueldos para los Gerentes o Jefes de Área, Administradores de Agencia y Auditor Interno. 16. Fijar la remuneración de empleados y funcionarios no comprendidos en el punto anterior, previa evaluación y de acuerdo con la política de remuneraciones. 17. Fomentar la participación del personal en el desarrollo institucional. 18. Velar por la suficiencia de la cobertura de seguros y de las medidas generales de seguridad para proteger a las personas, valores y bienes patrimoniales de la institución, de socios y terceros dejados en garantía o en custodia. 19. Determinar la aplicación de los recursos financieros en las operaciones activas más convenientes para la institución. Vigencia: Actualización: Página 16 de 80

17 20. Decidir sobre las inversiones en el sistema financiero de los excedentes de fondos disponibles que no pueden ser destinados a las colocaciones y vigilar sobre la rentabilidad de dichas operaciones. 21. Atraer los recursos financieros necesarios para asegurar un adecuado desarrollo de las actividades de intermediación, así como velar por el cumplimiento de las obligaciones contraídas. 22. Conformar el Comité de Crédito (de acuerdo a los niveles de aprobación de las operaciones de crédito establecido en el Manual de Crédito) de la SCAP y autorizar los créditos solicitados por los socios, en el marco de las normas establecidas para tal fin y dentro de los límites establecidos por el Consejo de Administración. 23. Revisar la evaluación y calificación de la cartera de colocaciones, determinando el nivel de provisiones. 24. Suscribir los Estados Financieros, conjuntamente con los directores y el contador de la Cooperativa. 25. Asistir a las sesiones de Consejo de Administración de la Cooperativa con voz pero sin voto y redactar las actas. 26. Asumir en forma individual la responsabilidad de la planificación, dirección, ejecución y control del área de mando (Departamentos, Secciones) directa e indirecta, que le haya sido delegada. 27. Cumplir con las demás funciones que le señale el Consejo de Administración y las disposiciones legales vigentes. Responsabilidades 1. El cumplimiento de los objetivos y las metas trazadas, así como de la buena marcha económica, financiera y administrativa de la Sociedad Cooperativa. 2. Resolver en forma óptima el conflicto de objetivos internos de: rentabilidad versus liquidez. 3. Adoptar medidas de control que garanticen una eficiente operatividad institucional. 4. Mantener y mejorar la buena imagen de la Sociedad Cooperativa ante sus socios, acreedores y su comunidad. 5. Disponer las medidas de seguridad, control y una adecuada cobertura de seguros, de los bienes y valores de la Cooperativa de los socios y de terceros dejadas en garantía o en custodia. 6. Mantener el patrimonio de la Cooperativa en términos reales. Atribuciones 1. Adoptar políticas internas que permitan el logro de los objetivos institucionales. 2. Administrar el buen uso y empleo de los recursos financieros, bienes, materiales y de personal de la SCAP, observando que su aplicación sea exclusivamente para alcanzar sus objetivos. Vigencia: Actualización: Página 17 de 80

18 3. Abrir, transferir, cancelar, afectar y levantar observaciones o imposiciones de cuentas bancarias, cuentas corrientes, cuentas de ahorros, cuentas a plazo, certificados bancarios y otros valores. 4. Firmar, endosar y cobrar cheques. 5. Endosar cheques a favor de terceros. 6. Con la Autorización del Consejo de Administración y en forma mancomunada con un Consejero abrir cuentas bancarias de: cheques, cuentas de ahorro, contratos a plazo fijo, certificados de depósito y otros valores. Contratos de Inversión en Casas de Bolsa, Operadoras de Fondos y Fondos de Inversión. 7. Contratar el personal necesario de acuerdo con el cuadro de asignación de personal aprobado por el Consejo de Administración. 8. Cobrar y otorgar recibos y cancelaciones. 9. Suscribir vales, pagarés, endosarlos, avalarlos y descontarlos. 10. Endosar Pólizas de Seguros. 11. Celebrar contratos para créditos en cuenta corriente, crédito documentario y otros créditos. 12. Firmar pagarés y otros valores. 13. Depositar valores en custodia y retirarlos. 14. Solicitar fianzas. 15. Dar y tomar bienes muebles e inmuebles en arriendo. 16. Alquilar Cajas de Seguridad, abrirlas y cerrarlas. 17. Suscribir contratos de crédito y elevarlos a escritura pública cuando se otorguen a los acreditados con garantía hipotecaria a favor de la SCAP para garantizar los créditos otorgados. 18. Autorizar gastos por servicios generales y administrativos, así como la adquisición de bienes y servicios de acuerdo con el presupuesto aprobado por el Consejo de Administración y de conformidad con las normas vigentes. 19. Representar a la Cooperativa en todos los actos civiles, comerciales, judiciales, administrativos y laborales, con las facultades generales del mandato. El gerente general, deberá reunir los requisitos siguientes: 1. Tener conocimientos y experiencia de por lo menos tres años en materia financiera y administrativa, en cuyo caso, deberán acreditar conocimientos en materia financiera y administrativa a satisfacción de la Federación; 2. Los demás que la Ley, la Asamblea o los Estatutos o bases constitutivas de la Entidad determinen. Vigencia: Actualización: Página 18 de 80

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