ORGANIZA TU PRESUPUESTO FAMILIAR

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1 Área economica El objetivo principal de este taller, es proporcionar herramientas prácticas, para el desarrollo de una organización financiera en el hogar. Casi todas las personas intuyen que la forma en que utilizan el dinero puede mejorar en muchos aspectos, pero pocos saben como conseguirlo. Lo más importante para conseguir este objetivo, es tener un deseo inquebrantable de sanear sus finanzas, el secreto para alcanzar una prosperidad financiera reside en su decisión personal en la libertad interior de elegir, en la transformación de hábitos, en el fortalecimiento de principios y valores, en creer con fe fuerza espiritual que desde este momento su situación financiera va a ser mejor. Siembra un pensamiento, cosecha una acción. Siembra una acción, cosecha un habito. Siembra un habito, cosecha un carácter. Siembra un carácter, cosecha un destino. Proverbio FECOLSA, invita a estudiar este material, ponerlo en práctica y conservarlo, ya que es una muestra de nuestro compromiso con su bienestar. 1.DIAGNOSTICO FINANCIERO PERSONAL Y El éxito financiero es el resultado de armonizar con sabiduría los siguientes factores: Entrenamiento, Preparación y conocimiento sobre las finanzas. Determinación, deseo inquebrantable de lograr resultados. Corazón, pasión para derrotar las adversidades. Fuerza mental, concentración, cambiar nuestra manera de pensar. Iniciemos el camino hacia el éxito financiero, reflexionando sobre las dificultades que comúnmente expresan las personas respecto a la utilización del dinero, algunos de estos conflictos pueden ser familiares al lector. 1

2 El dinero que obtengo por mi trabajo no es suficiente para cubrir los gastos básico de mi familia, esta preocupación la tengo cada quincena y cada día que pasa me doy cuenta que la solución no esta a la vuelta de la esquina. Se que debo hacer algo para resolver esta situación, escucho ideas, observo personas que han logrado salir adelante y sé que debe haber alguna posibilidad, sin embargo no he tomado la decisión férrea de cambiar mis comportamientos financieros. La falta de dinero, afecta mis relaciones personales especialmente con la familia y el trabajo, aunque esto no me debería afectar, me es difícil mantener la tranquilidad en mi hogar y la productividad en mi trabajo. La falta de liquidez trae consigo indisposición, altera mis sentidos y con facilidad me enojo sin razón con las personas que digo amar, así mismo en el trabajo por momentos me toma la preocupación y me desconcentro en mis actividades. Soy gastador impulsivo, lo que veo, lo que me gusta así no este dentro de mis planes lo compro y luego pienso como lo pago, la idea es que por ahora lo más importante es satisfacer mi deseo Quisiera mejorar este comportamiento pero cuando llega el momento de la verdad, de nuevo me derrumbo y declino ante la tentación. Estas dificultades se presentan habitualmente en el común de las personas, son problemas profundos que no se resuelven con aspirinas y parches emocionales si no que requieren determinaciones serias, una gran concentración en principios que gobiernen nuestra vida y nuevas creaciones mentales que produzcan resultados a largo plazo, la gente que busca el cambio duradero quiere sustancia y evolución. 2. PLANEACIÓN FINANCIERA PERSONAL Y Aprender a disponer del ingreso mensual requiere del desarrollo de nuevas habilidades que permitan tener un control sobre los pagos e inversiones que debe realizase según un análisis de prioridades. Para comenzar, es preciso elaborar un presupuesto consciente según sus condiciones particulares y tomar la decisión firme para ejecutarlo con disciplina, de esta manera puede mejorar los resultados. 2

3 Qué es Presupuesto? Es un plan de acción, dirigido a cumplir una meta prevista, expresada en valores y términos financieros que, debe cumplirse en determinado tiempo y bajo ciertas condiciones previstas. Su principal función es el control financiero y la organización. Componentes del Presupuesto. A continuación se plantea algunos pasos para la elaboración del presupuesto: Primero: Identificar los ingresos de la familia; sueldos, pagos extras y cualquier otro ingreso con el que cuenten. En el caso de empleados, restar los aportes a seguridad social, y para personas independientes, restar el pago de retención en la fuente y el ICA si se requiere. Lo que queda, es el ingreso anual neto. Este se divide entre 12 (meses del año) para saber el ingreso mensual promedio de la familia. Segundo: Enumerar los gastos mensuales de la familia. Estos están divididos entre fijos y variables. Gastos fijos son los que se sabe la cantidad mensual a ser pagada, como el arriendo o hipoteca de la vivienda, el pago del carro, seguros, créditos bancarios y otros créditos. Luego están los gastos variables que, como dice el nombre, varían de mes en mes: gastos de comida, agua, luz, teléfono, gas, vestido, ocio, gastos médicos como medicamentos, ahorros (muy importante) y gastos varios (regalos, peluquería, etc.). Es importante verificar los recibos de los meses anteriores para tener una idea del promedio mensual de estos gastos. Algunos puntos importantes: Respetar la cantidad asignada a cada categoría y tratar de no sobrepasar los limites. Si hay gastos que sólo ocurren cada seis meses (como el pago de universidad, seguro del carro entre otros), realizar un cálculo mensual y apartar esa cantidad cada mes bajo el renglón apropiado. 3

4 PRESUPUESTO RELACIÓN DE INGRESOS ES (Mensual) TALLER. 1. Salarios TOTAL DE SALARIOS 2. Arrendamientos por cobrar 3. Rendimientos Financieros 4. Otros Ingresos TOTAL DE INGRESOS Ideas para aumentar los Ingresos. En este momento necesitamos utilizar nuestra creatividad para plasmar propósitos relacionados con el aumento de nuestros INGRESOS. Sugerencias:? Negocios en casa con la participación de la familia? Capacitar a un miembro de la familia en un arte? Asociarse a un gremio o comunidad? Patrocinar ideas innovadoras y participar en ellas? Crear Mi Pyme como Inversión Paralela. 4

5 PRESUPUESTO RELACIÓN DE GASTOS (MENSUAL) TALLER. 1. Vivienda Arrendamiento Por Pagar Cuota crédito vivienda 2. Servicios Públicos Agua Energía Teléfono Gas Internet, TV. Cable Celular 3. Alimentación Supermercado Plaza Tienda 4. Salud Pólizas de Hospitalización E.P.S Medicamentos 5. Educación Pensión Transporte Alimentación 6. Transporte Pasajes (Diario X 20) Mantenimiento vehiculo Pólizas seguros 5

6 7. Obligaciones: Bancarias, otras Entidades, Prestamistas Préstamo de consumo Cuota Tarjetas de crédito Otras Entidades Prestamistas 8. Vestuario y Calzado 9. Recreación Vacaciones (Fin de Semana) 10. Otros Imprevistos 11. Ahorros TOTAL DE GASTOS Retomando el ejercicio del presupuesto, veamos que decisiones financieras se deben tomar con respecto a cada gasto:? Vivienda: Si paga arriendo, busque una alternativa más económica acorde a la situación que esta viviendo, sin sacrificar el bienestar y la seguridad de su familia. Sin embargo vaya pensando en la posibilidad de adquirir su vivienda propia.? Servicios públicos: Reúna la familia y exponga la importancia de ahorrar en servicios públicos, adquiera bombillos ahorradores, realice la labor de planchar ropa en una sola jornada para evitar gastar bastante energía en calentar una plancha para alisar una pieza de ropa. Adquiera filtros para ahorrar agua en los lavamanos, lavaplatos y tanque de la cisterna.? Alimentación: Elabore la lista del mercado básico, organice la lista por productos similares según el sitio de compra determinando la cantidad necesaria para la semana. Ordene la lista de productos que se adquieren diariamente en la tienda, luego los productos que se adquieren en la plaza del mercado, por ultimo ordene los productos que se compran en el supermercado. En el mercado de plaza busque adquirir productos que estén en cosecha y su precio sea favorable, compre buena cantidad para obtener mejor precio y diseñe la forma de almacenar o refrigerar para evitar la descomposición de los alimentos. Obtenga 6

7 capacitación para alimentarse de manera balanceada sin tener que gastar mucho dinero, logrando ser creativo en la organización de menú que rompa la rutina que termina disgustando a las personas.? Salud: Asistir oportunamente al medico, acatar y seguir con rigurosidad los tratamientos, permite a futuro.? Educación: Si son pagos universitarios los cuales se cancelan semestralmente, destinar un presupuesto mensual acorde a las posibilidades, y aprovechar los beneficios como primas para suplir el pago de matriculas. Al iniciar un nuevo año académico, contacte a familiares y amigos con niños de edad similar a los suyos y enséñales la lista de libros para este año. A veces puede conseguir que los obsequien o vendan a un precio más bajo.? Transporte: Aprenda a organizar el tiempo para llegar a tiempo a todas partes, evite que lo tome la tardanza y deba gastar trasportes innecesarios para cumplir con sus compromisos, salga con suficiente tiempo y llegue a tiempo, calcule los eventos normales en la ciudad, congestiones vehiculares, trancotes por lluvias etc.? Obligaciones bancarias: En la medida de sus posibilidades esfuércese por pagar oportunamente, evite estar en mora, los intereses de mora son los mas altos en el mercado bancario. Además, le afecta su imagen con reportes negativos en las centrales de riesgos.? Vestuario: Aplazar las compras para realizarlas en temporada baja, es una buena estrategia para ahorrar dinero y adquirir mas productos.? Recreación Vacaciones: Programar estas actividades, el numero de personas que viajan, los días de estadía entre otros, permiten estimar el total de lo requerido y la facilidad de establecer un presupuesto mensual para que el descanso sea pleno.? Ahorro: Debe hacer parte del presupuesto. Es indispensable tanto para atender los imprevistos, como para mejorar económicamente. ALCANCE LA EFECTIVIDAD EN LAS FINANZAS El dominio en las finanzas personales se hace más sencillo, cuando comenzamos 7

8 por cambiar hábitos de consumo. Haga una reflexión sobre los hábitos de consumo que con frecuencia anhela cambiar por ejemplo: Gastar involuntariamente en actividades o cosas que no son necesarias, cuando se tiene conciencia que hay obligaciones y compromisos de mayor prioridad. Este hábito lo puede empezar a cambiar elaborando el presupuesto de gastos prioritarios. Así mismo, reconozca los estímulos externos que lo invitan a gastar el dinero de manera emocional y compulsiva, por ejemplo para muchas personas la debilidad de consumo puede estar representada en:? Consumir licor los fines de semana en compañía de los amigos.? Permanecer antojado de consumir glotonerías continuamente.? Comprar indiscriminadamente utilizando la tarjeta de crédito.? Adquirir planes de teléfono celular costosos sin tener necesidad? Comprar electrodomésticos con planes de financiación a largo plazo. La solución es tomar conciencia del poder supremo que tienen las emociones, por encima de toda capacidad lógica y racional. Todo lo que hacemos, tanto si nos beneficia, como, si nos perjudica, lo hacemos por mandato directo de nuestras emociones. El día de pago salarial es emocional, pero los últimos cinco días para volver a recibir el pago son racionales y reflexivos. Cuando una persona recibe el dinero cada quincena o cada mes, el estado es altamente emocional, condición que con frecuencia, estimula a gastar indiscriminadamente sin pensar en las obligaciones que se han contraído. De manera contraria los últimos cinco días para volver a recibir el pago salarial son bastante racionales y lógicos, tanto así, que la misma situación de escasez nos genera reflexiones conscientes sobre la buena o mal administración del dinero. El valor de una persona depende mucho de la capacidad de controlar su temperamento, sus hábitos y emociones. Las emociones son como la gasolina, pueden ser destructivas o muy útiles según el uso que se les de. Ambas son formas 8

9 de energía y pueden generar grandes cosas si son bien manejadas. Las emociones pueden significar un importante valor en nosotros, hemos oído el comentario sobre una persona Cómo seria de valiosa si pudiera controlar sus emociones. Si logramos encausar nuestras emociones, llegaremos a controlar los problemas y no ellos a nosotros. Desde este momento aprenda a decir NO a una gran cantidad de ofrecimientos de compra que no necesita.? NO firme nuevos contratos anuales con pago mensual de servicios como celulares plan pospago, Televisión e Internet si no los necesita verdaderamente.? NO adquiera electrodomésticos, muebles, autos, ropa con tarjeta de crédito o créditos bancarios con altos intereses.? NO acepta comprometerse con viajes o compromisos sociales sin tener presupuestos necesario? NO aceptar nuevos productos bancarios como créditos rotativos, créditos de consumo o tarjetas de crédito si no tiene un objetivo determinado. Una vez que somos capaces de reconocer nuestros diferentes sentimientos, nuestra posibilidad de controlarlos es mucho mayor, Por qué es importante hacerlo? Porque su estado anímico influencia en gran medida lo que usted haga. Cuando la persona tiene conocimiento eficaz sobre las emociones puede encausar, dirigir y aplicar sus emociones, permitiendo así que ellas trabajen a favor y no en contra de sus finanzas. ÉXITOS Y BIENVENIDOS A LA PROSPERIDAD 9

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